Huy động vốn tại Ngân hàng TM CPĐT&PT Việt Nam - Quảng Bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ PHƯƠNG HỒNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ SỐ: 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN TÀI PHÚC Huế 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi Nguyễn Thị Phương Hồng, xin cam đoan luận văn thạc sĩ chuyên ngành tài ngân hàng tơi nghiên cứu thực Các thông tin số liệu, kết nêu luận văn trung thực, xác chưa cơng bố cơng trình khác Người thực luận văn Nguyễn Thị Phương Hồng i LỜI CẢM ƠN Qua thời gian học tập rèn luyện mái trường Đại học kinh tế - Huế , với bảo tận tình thầy cô, thu thập kiến thức bổ ích sách lẫn kinh nghiệm sống thực tiễn Với lịng biết ơn sâu sắc, tơi xin chân thành cảm ơn Giảng viên cao cấp, Phó giáo sư - Tiến sĩ Nguyễn Tài Phúc hết lòng bảo để tơi hồn thành khóa luận Tiếp đến, gửi lời cảm ơn đến Lãnh đạo tập thể cán công nhân viên Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Quảng Bình nhiệt tình giúp đỡ, cung cấp thông tin, tài liệu cần thiết làm sở cho việc thực luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo, Khoa Sau đại học Trường Đại học kinh tế - Huế động viên, tạo điều kiện cho q trình học tập nghiên cứu ii TĨM LƯỢC LUẬN VĂN Họ tên học viên: Nguyễn Thị Phương Hồng Chuyên ngành: Quản lý Kinh tế Niên khóa: 2016 – 2018 Người hướng dẫn khoa học: PGSTS Nguyễn Tài Phúc Tên đề tài: Huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình Tính cấp thiết đề tài Các ngân hàng xem huy động vốn mục tiêu hoạt động nhằm đáp ứng tốt nhu cầu vốn ngày nhiều cho tăng trưởng kinh tế Đảm bảo nguồn đầu vào đặn, tốn chi phí ln mong muốn ngân hàng Đây vấn đề cần thiết mà cấp bách Phương pháp nghiên cứu Số liệu sơ cấp: Tổng hợp từ sách báo, báo cáo thường niên, báo cáo tài chính, báo cáo kết hoạt động kinh doanh phận chức Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình cung cấp - Số liệu thứ cấp: Điều tra, khảo sát ý kiến khách hàng đến giao dịch Ngân hàng số nhân viên ngân hàng với bảng câu hỏi chuẩn bị từ trước Kết nghiên cứu đóng góp khoa học luận văn Hệ thống hóa vấn đề lý luận thực tiễn hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Nghiên cứu phân tích, đánh giá thực trạng tình hình huy động vốn BIDV – CN Quảng Bình Kết nghiên cứu cho thấy khả huy động vốn BIDV – CN Quảng Bình cịn nhiều hạn chế, chủ yếu sản phẩm huy động truyền thống, tiềm ẩn nhiều rủi ro thị phần huy động vốn giảm Tuy nhiên thực tốt công tác quản lý sách huy động, tập trung đẩy mạnh phát triển dịch vụ hỗ trợ huy động vốn, BIDV – CN Quảng Bình khắc phục hạn chế nay, đồng thời phát huy mạnh sẵn có Luận văn nghiên cứu đưa giải pháp có sở khoa học thực tiễn nhằm phát triển công tác huy động vốn BIDV – CN Quảng Bình thời gian tới iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM : Máy rút tiền tự động BHXH : Bảo hiểm xã hội BQ : Bình quân BIDV : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Quảng Bình : Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Quảng Bình FTP(Funds Transfer Pricing) : Định giá điều chuyển vốn nội (của BIDV) GTCG : Giấy tờ có giá HĐQT : Hội đồng quản trị KBNN : Kho bạc nhà nước KH : Kỳ hạn KKH : Không kỳ hạn NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NV : Nguồn vốn PGD : Phòng giao dịch QĐ : Quyết định TCKT : Tổ chức kinh tế TMCP : Thương mại cổ phần USD : Dolar Mỹ VNĐ : Việt Nam đồng iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT iv MỤC LỤC v DANH MỤC BẢNG viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ ix ĐẶT VẤN ĐỀ 1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 4.PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 1.1 Các vấn đề ngân hàng thương mại .5 1.1.2 Khái niệm đặc điểm huy động vốn .7 1.1.3 Vai trò huy động vốn 1.1.4 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 12 1.2 tiêu đánh giá huy động vốn Ngân hàng thương mại 17 1.2.1 Các tiêu đánh giá khả năng, hiệu việc huy động vốn Ngân hàng thương mại 17 1.2.2 Sự phù hợp huy động sử dụng vốn 22 1.3 CƠ SỞ THỰC TIỄN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NƯỚC VÀ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG BÌNH 23 1.3.1 Thực trạng xu hướng phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại nước 23 1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn NHTM 25 1.4 KINH NGHIỆM HUY ĐỘNG VỐN TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG VÀ BÀI HỌC ĐỐI VỚI BIDV CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 30 v 1.4.1 Kinh nghiệm huy động vốn số ngân hàng giới 30 1.4.2 Những kinh nghiệm công tác huy động vốn số NHTM địa bàn tỉnh Quảng Bình 32 1.5 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng BIDV, chi nhánh Quảng Bình .34 Chương 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 36 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Quảng Bình .36 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 36 2.1.2 Sơ đồ tổ chức máy 38 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh 40 2.2 Thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Quảng Bình 49 2.2.1 Đánh giá tiêu quy mô huy động vốn thông qua tốc độ tăng trưởng huy động vốn 49 2.2.2 Đánh giá cấu huy động vốn 51 2.2.3 Đánh giá thị phần phát triển huy động vốn địa bàn 57 2.2.4 Đánh giá tính cân đối việc huy động vốn sử dụng vốn 60 2.2.5 Đánh giá hiệu từ công tác huy động vốn 61 2.3 Đánh giá công tác huy động vốn BIDV chi nhánh Quảng Bình qua điều tra khách hàng .63 2.3.1 Thống kê mô tả đặc điểm mẫu nghiên cứu .63 63 2.3.2 Phân tích Cronbach’s Alpha 67 2.3.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA 69 2.3.3 Kiểm định hệ số tương quan Pearson’s 74 2.3.4 Phân tích hồi quy 75 2.3.5 Thảo luận kết phân tích hồi quy .77 vi CHƯƠNG ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 79 3.1.Định hướng công tác huy động vốn thời gian tới Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu Tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình 79 3.2.Một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu Tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình .82 3.2.1 Giải pháp hoạch định thực chiến lược Huy động vốn 82 3.2.2 Giải pháp huy động vốn thông qua áp dụng hiệu sách chăm sóc khách hàng .85 3.3.3 Giải pháp liên quan đến sách marketing .89 3.3.4 Giải pháp mở rộng huy động vốn thông qua phát triển hiệu mạng lưới Phòng giao dịch .90 3.3.5 Giải pháp mở rộng huy động vốn liên quan đến lãi suất huy động 91 3.3.6 Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng hỗ trợ cho việc mở rộng huy động vốn 92 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 94 I KẾT LUẬN 94 II KIẾN NGHỊ 95 2.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 95 2.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam .96 2.3 Kiến nghị với quyền địa phương .97 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 PHỤ LỤC 99 QUYẾT ĐỊNH HỘI ĐỒNG BIÊN BẢN HỘI ĐỒNG NHẬN XÉT PHẢN BIỆN + BẢN GIẢI TRÌNH LUẬN VĂN XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Quảng Bình giai đoạn 2015 – 2017 41 Bảng 2.2 Cơng tác tín dụng BIDV Quảng Bình giai đoạn 2015 – 2017 43 Bảng 2.3 Kết phát hành thẻ BIDV Quảng Bình giai đoạn 2015 – 2017 .46 Bảng 2.4 Cơ cấu tiền gửi BIDV Quảng Bình phân theo loại tiền tệ .51 Bảng 2.5 Cơ cấu tiền gửi phân theo tỷ trọng theo huy động vốn .52 Bảng 2.6 Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn huy động 54 Bảng 2.7 Kết huy động vốn phòng BIDV Quảng Bình từ năm 2015-2017 56 Bảng 2.8 Thị phần huy động vốn NHTM Quảng Bình 57 Bảng 2.9 Tính cân đối việc huy động vốn sử dụng vốn 60 Bảng 2.10 Chi phí kết lợi nhuận từ hoạt động huy động vốn 61 Bảng 2.11: Mục đích khách hàng lựa chọn gửi tiền vào BIDV chí nhánh Quảng Bình .65 Bảng 2.12: Yếu tố định khách hàng gửi tiền vào BIDV chi nhánh Quảng Bình .66 Bảng 2.13: Kết kiểm dịnh Cronbach’s Alpha trước loại biến 68 Bảng 2.14: Phân tích nhân tố khám phá EFA lần .70 Bảng 2.15: Phân tích nhân tố khám phá EFA lần .71 Bảng 2.16: Kết phân tích nhân tố EFA cho thang đo thuộc nhân tố Chất lượng dịch vụ huy động vốn 73 Bảng 2.17 Kết kiểm định Pearson’s mối tương quan biến phụ thuộc biến độc lập 75 Bảng 2.18: Kết phân tích hồi quy đa biến .76 Bảng 2.19: Tóm tắt kiểm định giả thiết nghiên cứu 77 viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Sơ đồ: 2.1 Cơ cấu tổ chức BIDV Quảng Bình .38 Biểu đồ 2.1 Tình hình thu dịch vụ BIDV Quảng Bình năm 2015-2017 44 Biểu đồ 2.2 Tình hình doanh số từ dịch vụ thẻ giai đoạn 2015 - 2017 47 Biểu đồ 2.3 Kết thực lợi nhuận BIDV Quảng Bình năm 2015-2017 48 Biểu đồ 2.4 Doanh số tốc độ tăng trưởng huy động vốn BIDVQuảng Bình giai đoạn 2015 - 2017 .50 Biểu đồ 2.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 54 Biểu đồ 2.6 Tỷ trọng thị phần huy động vốn NHTM Quảng Bình .58 Biểu đồ 2.7 Tỷ lệ mẫu nghiên cứu theo giới tính 63 Biểu đồ 2.8 Tỷ lệ mẫu nghiên cứu theo độ tuổi 64 Biểu đồ 2.9 Tỷ lệ mẫu nghiên cứu theo đối tượng khách hàng 64 Biểu đồ 2.10 Mục đích khách hàng gửi tiền vào ngân hàng 65 Biểu đồ 2.11 Yếu tố khách hàng quan tâm định gửi tiền vào ngân hàng .67 ix ... (gồm vốn tự có, vốn huy động, vốn vay, nguồn vốn khác) Thông thường huy động vốn chiếm tỷ trọng 90% tổng nguồn vốn Do hoạt động huy động vốn ngân hàng hiệu tổng nguồn vốn ngân hàng tăng, tiền... hành hoạt động sử dụng vốn 1.1.2.2 Đặc điểm huy động vốn + Huy động vốn NHTM chiếm tỷ trọng lớn nguồn vốn NHTM, NHTM hoạt động chủ yếu nhờ vào nguồn vốn + Về mặt lý thuyết, huy động vốn không... rút vốn 1.1.3 Vai trò huy động vốn Nghiệp vụ huy động vốn NHTM nghiệp vụ bản, quan trọng nhất, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng Vốn ngân hàng huy động nhiều hình thức khác huy động