Luận văn hiệu quả kinh doanh thẻ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM - LÊ THỊ TÂN HỊA HIỆU QUẢ KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH BÌNH PHƯỚC LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh Mã số ngành: 60340102 TP HỒ CHÍ MINH, tháng 10 năm 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM - LÊ THỊ TÂN HÒA HIỆU QUẢ KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH BÌNH PHƯỚC LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh Mã số ngành: 60340102 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN KHOA HỌC : PSG TS LÊ THỊ MẬN TP HỒ CHÍ MINH, tháng 10 năm 2017 CƠNG TRÌNH ĐƯỢC HỒN THÀNH TẠI TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM Cán hướng dẫn khoa học : PSG TS LÊ THỊ MẬN (Ghi rõ họ, tên, học hàm, học vị chữ ký) Luận văn Thạc sĩ bảo vệ Trường Đại học Công nghệ TP HCM ngày 23 tháng 09 năm 2017 Thành phần Hội đồng đánh giá Luận văn Thạc sĩ gồm: (Ghi rõ họ, tên, học hàm, học vị Hội đồng chấm bảo vệ Luận văn Thạc sĩ) TT Họ tên Chức danh Hội đồng GS.TS Võ Thanh Thu Chủ tịch TS.Phạm Thị Hà Phản biện TS.Phạm Phi Yên Phản biện PGS.TS Nguyễn Thuấn Ủy viên TS.Mai Thanh Loan Ủy viên, Thư ký Xác nhận Chủ tịch Hội đồng đánh giá Luận văn sau Luận văn sửa chữa Chủ tịch Hội đồng đánh giá LV TRƯỜNG ĐH CƠNG NGHỆ TP HCM CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM PHÒNG QLKH – ĐTSĐH Độc lập – Tự – Hạnh phúc TP HCM, ngày … tháng… năm 20 … NHIỆM VỤ LUẬN VĂN THẠC SĨ Họ tên học viên : Lê Thị Tân Hòa Ngày, tháng, năm sinh : 22/02/1983 Chuyên ngành Giới tính : Nữ Nơi sinh : Phước Long-Sông Bé : Quản trị kinh doanh MSHV : 1541820182 I- Tên đề tài: HIỆU QUẢ KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH BÌNH PHƯỚC II- Nhiệm vụ nội dung: Nhiệm vụ nghiên cứu - Tổng quan thẻ ngân hàng hiệu kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại - Đánh giá thực trạng kinh doanh thẻ chi nhánh Agribank Bình Phước - Từ ưu-nhược điểm rút này, nghiên cứu đề xuất giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh thẻ chi nhánh Agribank tỉnh Bình Phước Nội dung nghiên cứu Với nhiệm vụ nêu trên, luận văn cần thực nội dung sau: - Lý luận chung thẻ ngân hàng - Phân tích, đánh giá thực trạng kinh doanh thẻ chi nhánh Agribank tỉnh Bình Phước - Đưa hạn chế nguyên nhân dẫn đến hạn chế kinh doanh thẻ - Đề xuất số giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu kinh doanh thẻ chi nhánh Agribank tỉnh Bình Phước, đồng thời đề xuất số kiến nghị để giải pháp thực tốt III- Ngày giao nhiệm vụ : 24/01/2017 IV- Ngày hoàn thành nhiệm vụ : 26/10/2017 V- Cán hướng dẫn : PGS TS Lê Thị Mận CÁN BỘ HƯỚNG DẪN (Họ tên chữ ký) PSG TS LÊ THỊ MẬN KHOA QUẢN LÝ CHUYÊN NGÀNH (Họ tên chữ ký) i LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Lê Thị Tân Hòa Tơi cam đoan nội dung luận văn “Hiệu kinh doanh thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bình Phước” tơi thực hướng dẫn PGS.TS Lê Thị Mận Các nội dung nghiên cứu số liệu luận văn có nguồn gốc rõ ràng thu thập cách nghiêm túc, trung thực Tôi cam đoan nội dung luận văn chưa công bố cơng trình nghiên cứu Học viên thực luận văn LÊ THỊ TÂN HÒA ii LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian từ bắt đầu học tập trường đến nay, nhận nhiều quan tâm, hỗ trợ quý Thầy Cô, gia đình, bạn bè đơn vị nơi tơi cơng tác Trước tiên xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến quý Thầy Cô Viện Đào tạo sau Đại học Trường Đại học Công nghệ TP.HCM (Hutech) tận tình truyền đạt kiến thức để tơi hồn thành chương trình đào tạo thạc sĩ Qua giúp tơi có nhiều kiến thức, kinh nghiệm cần thiết để thực luận văn Tơi xin bày tỏ kính trọng, tri ân sâu sắc tới người hướng dẫn khoa học PGS.TS Lê Thị Mận, cô tận tâm dìu dắt, dẫn tơi thực luận văn Tôi xin bày tỏ lời cảm ơn đến tập thể lãnh đạo, bạn bè đồng nghiệp Agribank tỉnh Bình Phước, Agribank huyện Bù Đăng gia đình ln động viên, tạo điều kiện cho tơi tồn khóa học nghiên cứu hoàn thiện luận văn iii TÓM TẮT Đề tài “Hiệu kinh doanh thẻ Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bình Phước” đề tài nghiên cứu thực nghiệm với phương pháp nghiên cứu định tính Trên sở lược khảo lý thuyết Thẻ, tác giả tiến hành hệ thống sở lý luận thẻ chương Bên cạnh đó, với tình hình thực tế hiệu kinh doanh thẻ, tác giả mơ tả phân tích, đánh giá công tác kinh doanh thẻ giai đoạn 2014 – 2016 Chương đề tài nêu lên thực trạng kinh doanh thẻ Agribank Bình Phước Đồng thời chương tác giả nêu số giải pháp phát triển dịch vụ thẻ đề xuất số kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam nhằm hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh thẻ hệ thống NHTM ngày hiệu iv ABSTRACT The topic of “Effective card business at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development – Binh Phuoc Branch” is an experimental research topic with qualitative research method Basing on the basics of card theories, the author conducts the theoretical base on cards in chapter In addition, with the actual situation of card business, the author describes and describes Evaluation and evaluation of card business in the period 2014-2016 Chapter of the topic also raised the current status of card business at Agribank Binh Phuoc At the same time, in chapter 3, the author also raised some solutions to develop card services and proposed some recommendations to the Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development, the State bank of Vietnam and the Vietnam Bank Card Association Nam to support the business card business of the Commercial bank system more effective v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT iii ABSTRACT iv MỤC LỤC v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ix DANH MỤC BẢNG BIỂU x LỜI MỞ ĐẦU .1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu: Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu: Kết cấu đề tài .3 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH THẺ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .1 1.1 TỔNG QUAN VỀ THẺ NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm phân loại thẻ 1.1.1.1 Khái niệm 1.1.1.2 Đặc điểm 1.1.1.3 Phân loại 1.1.2 Các thành viên liên quan đến thẻ 1.1.2.1 Chủ thẻ 1.1.2.2 Tổ chức phát hành thẻ: 1.1.2.3 Tổ chức toán thẻ 1.1.2.4 Đơn vị chấp nhận thẻ 1.1.2.5 Tổ chức thẻ quốc tế 1.1.3 Các nghiệp vụ thẻ .7 1.1.3.1 Nghiệp vụ phát hành thẻ 1.1.3.2 Nghiệp vụ toán thẻ 75 NHTM trao đổi kinh nghiệm, giải khó khăn phát sinh trình thực Cho phép NHTM Việt Nam áp dụng linh hoạt số ưu đãi định để đảm bảo tính cạnh tranh loại thẻ ngân hàng Việt Nam phát hành so với loại thẻ ngân hàng nước hay chi nhánh ngân hàng nước phát hành Ngân hàng nhà nước cần giữ vai trò chủ đạo việc xây dựng đề án, tính tốn hiệu kinh tế vốn đầu tư để sở huy động nguồn vốn ngồi nước đầu tư cho lĩnh vực thẻ 76 TÓM TẮT CHƯƠNG Ngoài định hướng phát triển chung định hướng phát triển thẻ Agribank đến năm 2020 Đề tài luận văn xây dựng thành công giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh thẻ Agribank chi nhánh Bình Phước Các giải pháp xây dựng sở phân tích thực trạng kinh doanh thẻ Agriabank chi nhánh Bình Phước, đặc biệt từ hạn chế việc kinh doanh thẻ để xây dựng hệ thống giải pháp mang tính thực thi Bên cạnh đó, đề tài nêu lên số kiến nghị với Agribank hội sở, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam đảm bảo cho việc thực giải pháp mà đề tài đưa 77 KẾT LUẬN Như ta biết hoạt động tốn Ngân hàng ln song hành chung với phát triển chung toàn xã hội Phương thức trình độ nghiệp vụ tốn phản ánh trình độ phát triển kinh tế – xã hội, trình độ dân trí quốc gia Nền kinh tế phát triển khối lượng giao dịch mua bán trao đổi hàng hóa dịch vụ ngày tăng nhu cầu tốn an tồn nhanh chóng xác trở nên cấp thiết hết Với lợi ích hệ thống tốn này, ngày có nhiều tổ chức tham gia tốn Tuy nhiên, để hình thức tốn thẻ thu hút khách hàng cần phải có mạng lưới tốn lớn, khơng phạm vi địa phương, quốc gia mà phạm vi toàn cầu Ngoài tổ chức phát hành thẻ nước(đối với thẻ nội địa), có tổ chức thẻ quốc tế lớn VISA, MASTERCARD, AMEX, JCB Các thẻ chủ yếu tổ chức thẻ nói phát hành Trong loại thẻ, thẻ tín dụng ngày sử dụng rộng rãi, công ty ngân hàng liên kết với để khai thác lĩnh vực thu hút nhiều lợi nhuận Thẻ tín dụng xem công cụ văn minh, thuận lợi giao dịch mua bán Các loại thẻ MasterCard, Visa, Amex, JCB sử dụng rộng rãi toàn cầu phân chia thị trường rộng lớn Tại Việt nam, Agribank tiến hành nghiệp vụ tốn thẻ tín dụng quốc tế đưa hình thức tốn thẻ vào thị trường nước ta Dịch vụ phát hành tốn thẻ khơng phải dịch vụ ngành ngân hàng giới Nhưng qui mô mức độ phát triển ngành ngân hàng Việt nam, dịch vụ chưa thực triệt để khai thác Agribank ngân hàng lớn với nhiều dịch vụ tiên tiến dịch vụ thẻ chưa chiếm tỷ trọng đáng kể nguồn thu ngân hàng Vướng mắc có dấu ấn thân ngân hàng lẫn chế môi trường kinh tế xã hội nước ta giai đoạn Để thúc đẩy khuyến khích người dân dùng thẻ thay cho tiền mặt, Agribank nhiều việc phải làm Đồng thời, Nhà nước cần có nhiều biện pháp hỗ trợ để ngân hàng thương mại có sở pháp lý ổn định tảng kinh tế xã hội vững cho việc mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ 78 thẻ, thẻ tốn ngồi nước, góp phần vào mục tiêu xóa bỏ dần thói quen dùng tiền mặt chi tiêu người dân, tạo nếp sống tư chi tiêu, toán tiên tiến quốc gia văn minh, phát triển tồn cầu Từ tiện ích mà thẻ mang lại, khẳng định phát triển nghiệp vụ thẻ định hướng lớn, tăng cường khả huy động vốn đổi mạnh mẽ công nghệ Ngân hàng theo hướng quốc tế hoá đại hoá Từ cách tiếp cận vấn đề lý luận thực tiễn kinh doanh NHTM cho thấy phát triển thị trường thẻ Việt Nam thời gian qua gặp khơng khó khăn khó khăn giai đoạn đầu mang tính tạm thời qua thời gian hoạt động thực tiễn khẳng định tính ưu việt thẻ kinh tế Trên sở sử dụng phương pháp luận khoa học, phân tích thực trạng kinh doanh thẻ Agribank chi nhánh Bình Phước để tìm số giải pháp để nâng cao hiệu kinh doanh thẻ từ hướng tới việc nâng cao hoạt động kinh doanh thẻ NHTM Việt Nam nói chung Agribank nói riêng 79 TÀI LIỆU THAM KHẢO Lê Thị Mận (2013), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB LĐ-XH Lý Thị Ngọc (2012), Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ, Báo cáo Hội nghị thường niên Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam năm 2012 Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Việt Nam (2014,2015,2016), Sổ tay dịch vụ ngân hàng Tài liệu lưu hành nội Chính phủ Việt Nam (2012), tốn không dùng tiền mặt ban hành theo Nghị định 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam (2014, 2015, 2016), Báo cáo thường niên Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2004), Quyết định 371/2004/QĐ-NHNN1 ngày 19 tháng 10 năm 2004 việc Ban hành Quy chế phát hành, sử dụng tốn Thẻ tín dụng ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2007), Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN ngày 15 tháng 05 năm 2007 việc Ban hành Quy chế phát hành, toán, sử dụng cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2009), Kế hoạch Nâng cấp, chuyển đổi áp dụng cơng nghệ thẻ chíp theo chuẩn EMV cho tổ chức phát hành toán thẻ quốc tế Việt Nam Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010), Công văn số 5164/NHNN-TT việc khảo sát hệ thống phát hành toán thẻ TCPHT, TCTTT 10 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2012), Phí giao dịch ATM/POS tổ chức cung ứng dịch vụ toán 11 Quyết định số 22/QĐ-NH1 ngày 21-02-1994 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước thể lệ toán không dùng tiền mặt 12 Thông tư 19/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016 Thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam quy định hoạt động thẻ ngân hàng 13 Nghị định 43/VBHN-NHNN ngày 14/7/2016 Thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam tốn khơng dùng tiền mặt 14 Luật ngân hàng nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 Quốc hội nước Cộng hòa XHCN Việt Nam ban hành ngày 16/6/2010 80 15 Nghị định số 80/2016/NĐ-CP ngày 01/07/2016 Chính phủ sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 Chính phủ tốn khơng dùng tiền mặt 16 Quyết định số 955/QĐ-HĐTV-TTT ngày 06/06/2012 Chủ tịch Hội đồng thành viên Agribank ban hành quy định phát hành, quản lý, sử dụng toán thẻ hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 17 Quyết định số 172/QĐ-HĐTV-TTT ngày 10/03/2014 Chủ tịch Hội đồng thành viên Agribank sửa đổi, bổ sung quy định phát hành, quản lý, sử dụng toán thẻ hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 18 Báo cáo thường niên Agribank qua năm 2014-2016 19 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Agribank Bình Phước qua năm 2014, 2015, 2016 20 Phòng Dịch vụ & Marketing Agribank Bình Phước- Báo cáo hoạt động kinh doanh thẻ năm 2014-2016 21 Các trang Web: - Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam: www.vnbaorg.info - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: www.sbv.gov.vn - Ngân hàng Nông nghiệp&PTNT Việt Nam: www.agribank.com.vn - JCB International Co.Ltd: www.jcbinternational.com - MasterCard Worldwide: www.mastercard.com - Visa: www.corporate.visa.com - www.mk.com.vn PHỤ LỤC Phụ lục 1: Quá trình hình thành phát triển thẻ Nhiều người hẳn gặp phải tình khó xử người khơng có tiền mặt Chiếc thẻ đánh dấu cách mạng thẻ đời từ tình tương tự Đó buổi tối năm 1949, sau ăn tối nhà hàng, ông Frank MC Namara doanh nhân người Mỹ phát khơng mang theo tiền mặt ơng buộc phải gọi điện nhà để người nhà mang đến tốn Tình khó xử lần khiến ơng nảy ý tưởng hình thức tốn gọn nhẹ mà không cần mang theo tiền mặt bên cạnh ơng mày mò sáng tạo phương tiện không dùng tiền mặt trường hợp tương tự Thế lần MC Namara cho đời loại thẻ mang tên “Diners Club” Với lệ phí năm USD, người mang thẻ “Diners Club” ghi nợ ăn 27 nhà hàng nằm ven thành phố New York Xuất phát từ ý tưởng tình khó xử, với tiện ích kèm, thẻ nhanh chóng chinh phục khách hàng Đến năm 1951 triệu dollars tính nợ số lượng thẻ ngày tăng lên, công ty phát hành thẻ “Diners Club” nhanh chóng thu lãi Tiếp nối thành cơng ther “Diners Club” năm 1955 hàng loạt thẻ đời như: Trip Charge, GoldenKey, Gourment Club, Esquire lub Đến năm 1958 Carte Blanche American Expree đời thống lĩnh thị trường Và tổ chưc thẻ Amex (American Express) tổ chức thẻ du lịch giải trí (Travel & Entertianment – T&E) lớn giới Tổng số thẻ phát hành gấp lần Diners Club gấp lần JCB Năm 1990 tổng doanh thu thẻ Amex 111,5 triệu USD với số lượng 35,4 triệu thẻ lưu hành, năm sau vào năm 1993 tổng doanh thu tăng lên 124 tỷ USD với 36,5 triệu thẻ lưu hành, 36 triệu sở chấp nhận thẻ Khác với loại thẻ khác tổ chức thẻ Amex tự phát hành trực tiếp quản lý chủ thẻ Qua nắm bắt thông tin cần thiết khách hàng để đưa chương trình phát triển phân loại khách hàng để cung cấp dịch vụ Visa tiền thân Bank Americard Bank of American phát hành vào năm 1960 NHTM nhận thấy phần lớn thẻ lúc dành cho giới doanh nhân giàu có đối tượng sử dụng thẻ chủ yếu cho thị trường tương lai Ngày Visa Card loại thẻ có quy mơ phát triển lớn tồn cầu.Tính đến năm 1990 tổng doanh thu 345 tỷ USD với 257 triệu thẻ lưu hành, đến năm 1993 tổng doanh thu đạt 542 tỷ USD Hệ thống rút tiền tự động củaVisa có khoảng 164.000 máy ATM 65 nước giới Visa không trực tiếp phát hành mà giao cho nhân viên, giúp Visa mở rộng thị trường so với loại khác JCB xuất phát từ Nhật Bản đời vào năm 1961 Ngân hàng Sanwa Mục tiêu hướng vào thị trường du lịch giải trí, JCB loại thẻ cạnh tranh với Amex người nhật chứng tỏ công nghệ thẻ độc quyền tuyệt đối tổ chức Mỹ Điều thể qua số liệu sau: năm 1990 tổng doanh thu đạt 16,5 tỷ USD với 17 triệu thẻ lưu hành năm 1993 doanh số tăng lên 38,1 tỷ USD với 27,5 triệu thể chấp nhận 400.000 nơi, tiêu thụ 109 quốcgia Masters Casd đời vào năm 1966 với tên gọi ban đầu Master Charge hiệp hội Ngân hàng gọi tắt ICA (Interbank Card Assciation) phát hành thông qua thành viên giới Năm 1993 tổng doanh thu 320,6USD với 215 triệu thẻ chấp nhận 220 quốc gia, có hệ thống ATM lớn giới triệu điểm chấp nhận thẻ Chính phát triển hệ thống NHTM, ứng dụng cách mạng thông tin lĩnh vực ngân hàng góp phần tạo sản phẩm dịch vụ nhằm mục tiêu phục vụ lợi ích khách hàng mà sản phẩm dịch vụ thẻ với tên gọi khác nhau: Thẻ séc, thẻ rút tiền mặt, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng… Với lợi vốn, chuyên môn nghiệp vụ thẩm định, sở hạ tầng sẵn có phục vụ cho hoạt động phát hành tốn thẻ Chính ngày toán thẻ trở thành vấn đề phổ biến, lợi nhuận thu từ hoạt động kinh doanh thẻ sản phẩm dịch vụ khác chiếm 2/3 tổng lợi nhuận hoạt động ngân hàng Sự phát triển thẻ gắn liền với ổn định tăng trưởng kinh tế toàn cầu Hiện thẻ xem cơng cụ tốn đại, văn minh thuận tiện đặc biệt nước phát triển Sự phát triển không ngừng khoa học công nghệ liên tục cải tiến hồn thiện tính thẻ giúp cho thẻ trở thành phương thức toán nhanh gọn, xác, an tồn, tiện lợi PHỤ LỤC 2: NHIỆM VỤ CÁC PHÒNG BAN - Ban giám đốc: + Giám đốc: Là người trực tiếp điều hành định toàn hoạt động kinh doanh Agribank Bình Phước, chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị Agribank Việt Nam, trước pháp luật việc điều hành hoạt động hàng ngày Agribank Bình Phước + Phó Giám đốc: giúp việc cho Giám đốc điều hành số lĩnh vực hoạt động ngân hàng theo phân cơng, bổ nhiệm đồng thời thay mặt Giám đốc điều hành hoạt động ngân hàng Giám đốc vắng mặt theo ủy quyền - Các phòng ban: + Phòng kế tốn: Cơng tác kế tốn gồm hai phận Một phận chịu trách nhiệm giao dịch trực tiếp với khách hàng thực giao dịch theo yêu cầu khách hàng tiết kiệm, chuyển tiền, gửi rút tiền tài khoản, đóng mở tài khoản theo yêu cầu phận chuyên phụ trách giao dịch nội thuế, tài chính, tài sản, cơng cụ, th mua tài chính, hậu kiểm… + Phòng tín dụng: Phòng tín dụng chịu trách nhiệm thực giao dịch với khách hàng có nhu cầu tín dụng, thực nghiệp vụ phát sinh tiếp nhận giấy đề nghị vay vốn, thẩm định cho vay, lập hồ sơ giải ngân kiểm tra khoản vay, đảm bảo khách hàng sử dụng vốn mục đích, có hiệu đảm bảo khả trả nợ hạn, đồng thời làm đầu mối tham mưu cho ban Giám đốc cơng tác quản trị tín dụng, đảm bảo tăng trưởng tín dụng an tồn, hiệu + Phòng dịch vụ - Marketing: Tham mưu cho Ban Giám đốc chiến lược sản phẩm dịch vụ mới, chiến lược Marketing, thực nghiệp vụ liên quan đến sản phẩm dịch vụ mới, dịch vụ thẻ Tiến hành hoạt động quảng cáo, market quảng bá dịch vụ, giới thiệu thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng đồng thời với nhiệm vụ chăm sóc khách hàng + Phòng kế hoạch tổng hợp: Chịu trách nhiệm tổng hợp số liệu phục vụ cho công tác điều hành quản lý ban Giám đốc, giao kế hoạch kinh doanh cho chi nhánh Ngân hàng huyện trực thuộc tỉnh, quản lý nguồn vốn cho vay, thẩm định dự án vượt hạn mức cho vay chi nhánh huyện + Phòng Điện tốn: hướng dẫn phòng nghiệp vụ cơng tác khai thác nguồn thông tin thông qua việc sử dụng hệ thống công nghệ thông tin chi nhánh, đảm bảo an toàn liệu, quản lý User giao dịch viên, đảm bảo hệ thống máy móc, phần mềm ngân hàng hoạt động thơng suốt + Phòng tốn quốc tế: thực nghiệp vụ liên quan đến ngoại tệ chi trả kiều hối, chuyển tiền nước ngồi… + Phòng kiểm tra kiểm sốt nội bộ: phận chuyên trách giúp việc cho ban Giám đốc chi nhánh điều hành nghiệp vụ pháp luật, trực tiếp triển khai nghiệp vụ liên quan đến kiểm tra, kiểm sốt nhằm đảm bảo an tồn hoạt động kinh doanh chi nhánh + Phòng Tổ chức hành chính: gồm hai phận Bộ phận tổ chức làm công tác tổ chức cán bộ, đảm bảo quyền lợi cán nhân viên Bộ phận hành đảm bảo cơng tác văn thư, xử lý cơng văn, tiếp khách, quản lý điện nước, bảo vệ quan - Các Ngân hàng nông nghiệp Huyện trực thuộc ngân hàng tỉnh: + Tại chi nhánh Agribank huyện trực thuộc Agribank tỉnh Bình Phước, cấp quản lý cao Giám đốc Agribank huyện, có phó Giám đốc phụ trách đảm nhiệm vai trò quản lý nghiệp vụ phòng ban chịu trách nhiệm làm cơng việc, nghiệp vụ cụ thể - Phòng giao dịch: Cơng việc phòng giao dịch bố trí tương tự với chức danh Giám đốc, phó Giám đốc phòng giao dịch, phòng nghiệp vụ PHỤ LỤC 3: CƠ CẤU NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA AGRIBANK BÌNH PHƯỚC GIAI ĐOẠN 2014 – 2016 Đơn vị tính: tỷ đồng,% Năm 2014 Chỉ tiêu Tiền gửi khơng kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên Tổng Số tiền Tỷ trọng Năm 2015 Số tiền Tỷ trọng Năm 2016 Số tiền Tỷ trọng 1,053 14.4 1,165 14.4 1,325 15.8 4,871 66.6 5,452 67.6 5,646 67.3 1,387 19.0 1,452 18.0 1,421 16.9 7,311 100 8,069 100 8,392 100 (Nguồn: Báo cáo tài Agribank Bình Phước qua năm) PHỤ LỤC 4: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA AGRIBANK BÌNH PHƯỚC GIAI ĐOẠN 2014 – 2016 Đơn vị tính: tỷ đồng,% Chỉ tiêu Dư nợ Thu nhập từ hoạt động tín dụng Năm Năm Năm Tốc độ tăng trưởng 2014 2015 2016 2015/2014 2016/2015 9,743 10,918 12,889 12.1 18.1 1,128 1,045 1,013 -7.4 -3.1 (Nguồn: Báo cáo tài Agribank Bình Phước qua năm) PHỤ LỤC 5: HẠN MỨC GIAO DỊCH TỐI ĐA THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA SUCCESS Đơn vị: Đồng Nội dung Tại ATM Hạng Chuẩn Hạng Vàng Tại EDC/POS Tại quầy GD Hạn mức rút tiền/thẻ 25.000.000 50.000.000 Hạn mức rút tiền/ Tối đa 5.000.000 giao dịch Tối thiểu 50.000 Số lần rút tiền/ngày Hạn Không hạn chế mức chuyển 50.000.000 Tại ĐVCNT Không hạn Không áp chế dụng Không hạn chế 100.000.000 khoản/thẻ Nộp tiền vào tài Không áp dụng Khơng áp dụng khoản Thanh tốn hàng Khơng áp dụng Khơng áp dụng hóa, dịch vụ/thẻ Khơng áp dụng Nguồn:Phòng Dịch vụ&Marketing Agribank Bình Phước Khơng hạn chế PHỤ LỤC 6: HẠN MỨC GIAO DỊCH TỐI ĐA THẺ GHI NỢ QUỐC TẾ Đơn vị: Đồng Tại ATM Tại EDC/POS Tại ĐVCNT T Nội dung Thẻ Chuẩn Thẻ Vàng Tại quầy Thẻ Chuẩn Thẻ Vàng GD Hạn mức rút tiền/ngày/thẻ Hạn mức 25.000.000 50.000.000 20.000.000 50.000.000 chuyển khoản/ngày/thẻ K Số lần rút tiền/giao Tối đa 5.000.000 Không dịch Tối thiểu 50.000 hạn Hạn mức rút tiền/ngày Nộp tiền vào tài khoản hàng Thanh tốn hóa, dịch Khơng áp dụng chế Không hạn chế Không áp dụng Không áp dụng 50.000.000 vụ/ngày/thẻ Hạn mức thấu chi Tối đa 30.000.000 Nguồn: Phòng Dịch vụ&Marketing Agribank Bình Phước 100.000.0000 PHỤ LỤC 7: HẠN MỨC GIAO DỊCH TỐI ĐA CỦA THẺ TÍN DỤNG Loại thẻ Hạn mức tín Hạn mức chi Hạn mức rút dụng tiêu mặc ( VNĐ) định tối đa/1 tiền mặt Thanh tốn hàng hóa ĐVCNT ngày (VNĐ) Thẻ bạch 310 triệu đến kim 500 triệu Thẻ Vàng 55 triệu đến 310 Hết hạn mức Hết hạn mức triệu Thẻ Chuẩn 10 triệu đến 55 triệu Hết hạn mức 50% hạn mức 100triệu tín dụng đồng/ngày 50% hạn mức 50triệu tín dụng đồng/ngày 50% hạn mức 25triệu tín dụng đồng/ngày Nguồn:Phòng Dịch vụ&Marketing Agribank Bình Phước Trong đó, hạn mức tín dụng mức dư nợ tối đa mà chủ thẻ phép sử dụng chu kỳ tín dụng ... TRẠNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH BÌNH PHƯỚC 33 2.1GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM. .. HIỆU QUẢ KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH BÌNH PHƯỚC II- Nhiệm vụ nội dung: Nhiệm vụ nghiên cứu - Tổng quan thẻ ngân hàng hiệu kinh doanh. .. Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh thẻ ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Bình Phước 1 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH THẺ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI