Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng chính thức của nông hộ nuôi tôm thẻ chân trắng tại huyện duyên hải tỉnh trà vinh

QT6.2/KHCN1-BM15 TRƯỜNG ĐẠI HỌC TRÀ VINH HỘI ĐỒNG KHOA HỌC ISO 9001 : 2008 BÁO CÁO TỔNG KẾT ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU KHOA HỌC CẤP TRƯỜNG PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC CỦA NƠNG HỘ NI TƠM THẺ CHÂN TRẮNG TẠI HUYỆN DUYÊN HẢI – TỈNH TRÀ VINH Chủ nhiệm đề tài: PHẠM BẢO QUỐC Chức danh: Sinh viên Đơn vị: Lớp Đại học Tài Ngân hàng 2012 Khoa Kinh Tế, Luật Trà Vinh, ngày tháng năm 2016 TRƯỜNG ĐẠI HỌC TRÀ VINH HỘI ĐỒNG KHOA HỌC ISO 9001 : 2008 BÁO CÁO TỔNG KẾT ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU KHOA HỌC CẤP TRƯỜNG PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC CỦA NÔNG HỘ NUÔI TÔM THẺ CHÂN TRẮNG TẠI HUYỆN DUYÊN HẢI – TỈNH TRÀ VINH Xác nhận quan chủ quản Chủ nhiệm đề tài (Ký, đóng dấu, ghi rõ họ tên) (Ký, ghi rõ họ tên) PHẠM BẢO QUỐC Trà Vinh, ngày tháng năm 2016 TÓM TẮT Mục tiêu nghiên cứu viết phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ ni tôm thẻ chân trắng huyện Duyên Hải, tỉnh Trà Vinh Bài viết ứng dụng mơ hình Probit để xác định yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ mơ hình hồi quy đa biến xác định yếu tố ảnh hưởng đến số tiền tiếp cận tín dụng thức nông hộ Kết ước lượng hai mô hình cho thấy, yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ trình độ học vấn, số năm sinh sống địa phương, thu nhập bình qn, kinh nghiệm ni tơm, lãi suất, thủ tục cho vay, có phương án sản xuất phù hợp, có tài sản chấp Trong đó, giá trị tài sản chấp, biến diện tích đất ni tơm, kinh nghiệm ni tơm hộ có ảnh hưởng đến số tiền tiếp cận tín dụng thức nơng hộ Từ khóa: Tín dụng thức, mơ hình Probit, mơ hình hồi quy đa biến, nơng hộ, tôm thẻ chân trắng Trang Adstract The research objectives of this paper is to analyze the factors affecting to access to formal credit by farmers raising white shrimp in Duyen Hai District, Tra Vinh Province This paper applied Probit model to identify factors affecting to access to formal credit by households and multivariated regression models identifying factors affecting to the amount of formal credit which accesses household The estimated results show that the two models, the factors affecting access to formal credit by farmers is the level of education, number of years living in the locality, the average income, experience shrimp , interest rates, loan procedures, having appropriate production plans, with collateral Meanwhile, the value of collateral, variable area shrimp, shrimp experiences affecting household access to credit the amount of the official's household Keywords: formal credit, Probit models, multivatiate regression model, farmer household, litopenaeus vannamei Trang MỤC LỤC  TÓM TẮT MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT LỜI CẢM ƠN PHẦN MỞ ĐẦU Tín cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu 2.1 Tình hình nghiên cứu nước 2.2 Tình hình nghiên cứu ngồi nước 27 Mục tiêu 28 Đối tượng, phạm vi phương pháp nghiên cứu 29 4.1 Đối tượng thời gian nghiên cứu 29 4.2 Quy mô nghiên cứu 29 4.3 Phương pháp nghiên cứu 31 PHẦN NỘI DUNG CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC CỦA NÔNG HỘ 34 CHƯƠNG 2: CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC CỦA NƠNG HỘ NI TƠM THẺ CHÂN TRẮNG 37 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM GIÚP NƠNG HỘ TIẾP CẬN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC 42 3.1 Kết nghiên cứu 42 3.2 Một số giải pháp nhằm giúp nông hộ tiếp cận tín dụng thức 42 PHẦN KẾT LUẬN Kết đề tài thảo luận 45 Kiến nghị 46 TÀI LIỆU THAM KHẢO 48 PHỤ LỤC 50 PHỤ LỤC 57 Trang DANH MỤC BẢNG BIỂU  Tên bảng Số trang Bảng 1: Ý nghĩa biến kỳ vọng dấu hệ số βi mơ hình Probit Bảng 2: Ý nghĩa biến kỳ vọng dấu hệ số βi mơ hình hồi qui đa biến 31 Bảng 3.1 Các xã khảo sát 34 Bảng Trình độ học vấn chủ hộ 35 Bảng 3.3 Số năm sinh sống địa phương, kinh nghiệm ni tơm, diện tích đất ni tơm Bảng 3.4 Thu nhập, tuổi chủ hộ, lãi suất 35 Bảng 4: Kết phân tích mơ hình Probit 37 Bảng 5: Kết phân tích mơ hình hồi qui đa biến 39 Trang 33 36 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH  Tên biểu đồ Số trang Hình Bảng đồ huyện Duyên Hải 23 Hình Quy trình thực nghiên cứu 30 Trang DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT  TCTD: Tổ chức tín dụng TDCT: Tín dụng thức Trang LỜI CẢM ƠN Trước hết em xin chân thành cám ơn quý Thầy Cô Trường Đại học Trà Vinh tạo điều kiện thuận lợi cho em thực hoàn thành nghiên cứu này, giúp cho em học hỏi nhiều kinh nghiệm qua trình khảo sát thực tế Đặc biệt, cám ơn cô Nguyễn Thị Búp quan tâm giúp đỡ, hướng dẫn tận tình suốt trình thực nghiên cứu Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý cô chú, anh chị Xã Hiệp Thạnh, Long Hữu, Long Toàn huyện Duyên Hải tận tình giúp đỡ em suốt q trình thu thập thơng tin để hồn thành nghiên cứu Trà Vinh, ngày….tháng năm 2016 Chủ nhiệm đề tài Phạm Bảo Quốc Trang PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nền kinh tế nước ta đà phát triển mạnh mẽ hầu hết địa phương nước nhằm hướng đến mục tiêu xây dựng nước Việt Nam trở thành nước công nghiệp Trong bối cảnh đó, vấn đề tiếp cận tín dụng thức vùng nông thôn mối quan tâm thường xuyên Chính phủ lẫn nhà nghiên cứu (Theo số liệu Bộ Nông nghiệp Phát triển Nông thôn, năm 2013) Báo cáo Hội nghị Sơ kết năm “Tam nơng” thu nhập bình qn người dân nơng thơn ước đạt khoảng gần 20 triệu đồng/năm Cho thấy thu nhập nơng hộ nước ta thấp Từ thực cơng đổi kinh tế, phủ ban hành nhiều sách nhằm tăng cường khả tiếp cận tín dụng nơng hộ Mới Nghị định số 55/2015/NĐ – CP ngày tháng năm 2015 Thủ tướng Chính phủ sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn, góp phần xây dựng nơng thơn nâng cao đời sống nông dân, cư dân nông thôn Điều cho thấy quan tâm đặc biệt Nhà nước khả tiếp cận nguồn tín dụng thức (TDCT) nơng hộ nói riêng cơng phát triển nơng nghiệp, nơng thơn nói chung Dun Hải huyện vùng ven biển thuộc tỉnh Trà Vinh với lợi đường bờ biển trải dài hệ thống kênh rạch chằng chịt đổ biển thuận lợi để phát triển nuôi trồng thủy sản Huyện xác định mạnh nên tập trung mở rộng quy mô, diện tích đa dạng hóa ni Hiện đa số nông hộ nuôi tôm sú huyện Duyên Hải chuyển sang nuôi tôm thẻ chân trắng đạt hiệu cao Qua khảo sát nhiều hộ nuôi tôm cho biết nguyên nhân nông hộ “ào ạt” nuôi tôm thẻ chân trắng nuôi tôm sú dịch bệnh hoại tử gan tụy đe dọa, ni tơm thẻ chân trắng thời gian ni ngắn, ngưỡng chịu mặn rộng, lợi nhuận trước mắt cao tôm sú nên tạo nên sức hút nông hộ nuôi tôm (theo Cổng thông tin điện tử huyện Duyên Hải, năm 2015) Vốn vấn đề quan trọng để đầu tư phát triển ngành nghề đó, ni trồng thủy sản, vốn trở nên quan trọng hết Để nuôi thành công tôm thẻ chân trắng phải có vốn đầu tư chi phí cao qui trình ni chủ yếu ni tơm thâm canh tập trung Vì thế, việc tiếp cận vay vốn tín dụng thức vấn đề đáng quan tâm nơng hộ, nhu cầu vốn đòi hỏi ngày tăng, hầu hết nông hộ thiếu vốn để trang trải cho nuôi trồng sản xuất,… dễ tiếp cận tín dụng thức nơng hộ có động tham gia hoạt động tín dụng khác TCTD cung cấp khoản vay có lãi suất phù hợp thúc đẩy phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn Trang Bảng Trình độ học vấn chủ hộ Trình dộ học vấn chủ hộ Số quan sát Chưa biết chữ 12 Tiểu học 177 Trung học sở 160 Trung học phổ thông 32 Sơ cấp nghề Trung cấp nghề Cao đẳng Đại học Tổng cộng 385 Nguồn: số liệu khảo sát, 2015 Tỷ trọng (%) 3,1 46 41,6 8,3 0 0,2 0,8 100 Qua nghiên cứu thực tế, hầu hết chủ hộ biết chữ, trình độ học vấn chủ hộ chủ hộ có trình độ thấp chưa biết chữ gồm 12 người (3,1%), trình độ cao Đại học gồm người (0,8%) Nhìn chung trình độ học vấn nơng hộ tương đối thấp chủ hộ có trình độ tiểu học chiếm tỉ trọng cao chiếm 46% trình độ trung học sở chiếm (41,6%) nên gây khó khăn việc tiếp thu ứng dụng tiến khoa học, kỹ thuật vào sản xuất Bảng 3.3 Số năm sinh sống địa phương, kinh nghiệm nuôi tôm, diện tích đất ni tơm Chỉ tiêu Số quan Nhỏ Trung Lớn Độ lệch sát bình chuẩn Số năm sinh sống địa phương (năm) 385 44,82 71 10,73 Kinh nghiệm nuôi tôm (năm) 385 6,77 20 2,679 Diện tích đất ni tơm (ha) 385 0,1 0,792857 8,1 0,850659 Nguồn: số liệu khảo sát, 2015 Những nông hộ khảo sát đa số sống từ nhỏ địa phương, trung bình khoảng 45 năm, nhỏ năm, lớn 71 năm nên có mối quan hệ hàng xóm khắng khít tạo hội chia sẻ kinh nghiệm lẫn phương pháp nuôi tơm Nơng hộ có kinh nghiệm ni tơm trung bình khoảng năm, nhiều trường hợp lên đến 20 năm Thời gian nuôi tôm nông hộ lâu đem lại hiệu cao cho nông hộ Chính lý mà mục đích vay vốn tín dụng thức nơng hộ trang trải khoản chi phí q trình sản xuất ni tơm Diện tích đất ni tơm trung bình khoảng 0,8 ha, thấp 0,1 cao 8,1 Qua đó, ta thấy diện tích ni tơm nông hộ lớn thuận lợi việc vay vốn tín dụng thức hộ Trang 35 Bảng 3.4 Thu nhập, tuổi chủ hộ, lãi suất Chỉ tiêu Số quan sát Nhỏ Trung Lớn bình Thu nhập (triệu đồng) 385 15 56,4 1000 Tuổi chủ hộ (tuổi) 385 24 45,92 70 Lãi suất (%/năm) 144 0,6 8,5551 15,12 Nguồn: số liệu khảo sát, 2015 Độ lệch chuẩn 63,2 8,708 2,984646 Theo kết khảo sát tuổi chủ hộ cao 70 tuổi trung bình 46 tuổi thấp 24 tuổi Kết giải thích với lý chủ hộ trẻ có khả tham gia vào nhiều hoạt động tín dụng tuổi trẻ động hơn, trình độ trọng hơn, chủ hộ tuổi cao nhu cầu tham gia hoạt động tín dụng thấp Trong 385 hộ có 144 hộ vay vốn tín dụng thức với mức lãi suất khác nông hộ, thấp 0,6%, trung bình 8,56%, cao 15,12%, để vay vốn tín dụng thức nơng hộ phải có tài sản chấp, thu nhập điều kiện giúp cho nông hộ tiếp cận với nguồn vốn tín dụng thức, qua khảo sát nơng hộ có thu nhập thấp 15 triệu, trung bình 56,4 triệu cao 1000 triệu đồng Bên cạnh thủ tục cho vay rườm rà làm cho nơng hộ khó tiếp cận với nguồn vốn tín dụng thức Trang 36 CHƯƠNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC CỦA NƠNG HỘ NI TƠM THẺ CHÂN TRẮNG Như trình bày phương pháp nghiên cứu, đề tài sử dụng mơ hình Probit để xác định yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ ni tơm thẻ chân trắng Từ kết phân tích mơ hình Probit Bảng cho thấy kiểm định giả thuyết độ phù hợp tổng quát có mức ý nghĩa quan sát Sig = 0,000 < 0,05 với độ tin cậy 95% chứng tỏ biến quan sát có tương quan với tổng thể, hệ số tương quan Spearman biến < 0,6 không xảy tượng đa cộng tuyến nên mơ hình có ý nghĩa thống kê phù hợp Bảng Kết phân tích mơ hình Probit Biến Số Hệ số Sai số chuẩn Giá trị thống Ước lượng kê Z 0,217 0,042 5,178*** Trình độ học vấn chủ hộ (X1) Số năm sinh sống địa phương (X2) 0,098 0,011 9,002*** Diện tích đất ni tơm (X3) -0,030 0,044 -0,673 Thu nhập bình quân hộ (X4) 0,010 0,002 6,181*** Kinh nghiệm nuôi tôm hộ (X5) 0,037 0,017 2,151** Tuổi chủ hộ (X6) -0,003 0,014 -0,254 0,227 0,017 13,685*** Lãi suất (X7) Thủ tục cho vay (X8) 0,836 0,148 5,641*** -0,096 0,101 -0,956 Quan hệ xã hội (X9) Có phương án sản xuất phù hợp (X10) -0,412 0,119 -3,479*** Có tài sản chấp (X11) -1,975 0,360 -5,484*** Mức ý nghĩa (sig.) mơ hình: 0,000 LR Chi : 1,714* Hệ số tương quan biến < 0,6 Số quan sát: 385 Ghi chú: **,*** có ý nghĩa thống kê mức α 5%, 1% Nguồn: Số liệu khảo sát, 2015 Kết ước lượng trình bày Bảng cho thấy số 11 biến đưa vào mơ hình biến có ý nghĩa thống kê mức 1% 5% Trong đó, biến có ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ trình độ học vấn, số năm sinh sống địa phương, thu nhập bình quân hộ, kinh nghiệm nuôi tôm hộ, lãi suất, thủ tục cho vay, có phương án sản xuất phù hợp, có tài sản chấp Với giả thuyết yếu tố khác không đổi, ảnh hưởng yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ diễn giải sau: - Trình độ học vấn (X1): Biến độc lập có tương quan thuận với khả tiếp cận tín dụng thức nông hộ mức ý nghĩa thống kê 1% Kết ước lượng mơ hình Probit cho thấy, trình độ học vấn chủ hộ liên quan trực tiếp Trang 37 đến việc tiếp thu kiến thức kinh tế - xã hội khoa học kỹ thuật, từ đưa định lựa chọn phương án sản xuất kinh doanh hiệu Các hộ có trình độ văn hóa thấp thường gặp khó khăn vay vốn với thủ tục họ khơng có khả tự làm đơn, tự xây dựng kế hoạch sản xuất kinh doanh đáp ứng thủ tục phức tạp khác Ngoài ra, hộ thiếu am hiểu kỹ thuật sản xuất thông tin thị trường nên đa phần họ không dám vay để đầu tư vào sản xuất, cải thiện đời sống - Số năm sinh sống địa phương (X 2): Biến có tương quan thuận với khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ với mức ý nghĩa thống kê 1% Cụ thể, số năm sinh sống hộ địa phương lâu khả tiếp cận tín dụng thức cao Giống kỳ vọng ban đầu, số năm sinh sống địa phương chủ hộ làm tăng khả tiếp cận đến tín dụng chỗ lâu năm gắn chặt với trách nhiệm cam kết trả nợ Bên cạnh đó, thời gian sống địa phương chủ hộ gắn liền với việc tích lũy cải quyền kiểm sốt nguồn tài ngun nơng hộ - Thu nhập bình qn năm hộ (X 4): Có mối quan hệ thuận với khả tiếp cận vốn tín dụng thức hộ ni tơm Thu nhập góp phần làm cho nơng hộ vay dễ dàng, tiếp cận tín dụng từ khu vực thức Những hộ có thu nhập bình quân năm cao dễ tiếp cận vốn tín dụng thức hộ có thu nhập thấp Đây điều kiện để vay vốn từ tổ chức tín dụng thức khả tạo thu nhập người vay - Kinh nghiệm sản xuất (X5): Biến kinh nghiệm sản xuất có ý nghĩa mức 5% Từ cho thấy, kinh nghiệm có tác động đến khả tiếp cận tín dụng thức Thực tế cho thấy, biến có mối quan hệ thuận với biến khả tiếp cận vốn tín dụng thức hộ ni tơm hộ ni có nhiều năm trực tiếp sản xuất lĩnh vực Nên với kinh nghiệm hộ tăng suất hạn chế rủi ro q trình ni Đồng thời tạo lợi nhuận cao trả nợ tốt thường tổ chức tín dụng ủng hộ cao hơn, nên dễ dàng tiếp cận vốn tín dụng thức - Lãi suất (X7): Có mối quan hệ thuận với biến khả tiếp cận vốn tín dụng thức hộ ni tơm Vì lãi suất thể số tiền lãi mà hộ vay trả cho tổ chức tín dụng sử dụng tiền vay Lãi suất tín dụng tác động tới hoạt động sản xuất đời sống hộ Do lãi suất điều kiện để hộ vay vốn xem xét vay hay không vay vốn để phát triển sản xuất Cho thấy lãi suất tổ chức tín dụng có tác động đến khả tiếp cận vốn tín dụng hộ nuôi - Thủ tục cho vay (X8): Thủ tục cho vay tổ chức TDCT ảnh hưởng lớn đến tiếp cận hộ nông dân, ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng thức hộ mức ý nghĩa 1% Thủ tục cho vay phức tạp nên nhiều Trang 38 hộ nơng dân khó tiếp cận Đặc biệt, hộ nghèo hộ mà chủ hộ có trình độ văn hoá thấp Thủ tục cho vay phức tạp nhiều hộ vay phải có đủ điều kiện giấy tờ, điều kiện đảm bảo, thời gian chờ đợi xét vay tương đối dài biến làm ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức - Có phương án sản xuất phù hợp (X10): Kết mơ hình cho thấy có phương án sản xuất phù hợp mức ý nghĩa 1% Những hộ có phương án sản xuất phù hợp có ảnh hưởng tích cực đến khả tiếp cận tín dụng thức Khi làm hồ sơ vay vốn ngân hàng ln đòi hỏi người vay phải có phương án vay vốn, phương án sản xuất,…Vì hộ có phương án sản xuất phù hợp có khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng thức hộ khơng có phương án sản xuất - Có tài sản chấp(X11): Những nơng hộ có tài sản chấp chắn có ảnh hưởng thuận tới khả tiếp cận tín dụng thức Kết nghiên cứu phù hợp với kỳ vọng phù hợp với kết nghiên cứu Phạm Phi Hùng Bùi Hoàng Nam (2014) - Diện tích đất ni tơm (X3); Tuổi chủ hộ (X6); Quan hệ xã hội (X9): Khơng có ý nghĩa thống kê hay nói cách khác khơng đủ chứng cho biến ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ ni tôm thẻ chân trắng địa bàn nghiên cứu Sau nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ, nghiên cứu tiếp tục xác định yếu tố ảnh hưởng đến số tiền tiếp cận tín dụng thức nơng hộ Bảng Kết phân tích mơ hình hồi qui đa biến Biến Số Hệ số beta Hệ số t Mức ý nghĩa 0,069 1,214 Thu nhập bình qn hộ (X1) Diện tích đất ni tơm (X2) 0,342 5,802*** Giá trị tài sản chấp (X3) 0,580 9,923*** Lãi suất (X4) 0,047 0,934 Kinh nghiệm nuôi tơm hộ (X5) -0,092 -1,819* Có phương án sản xuất phù hợp (X6) 0,057 1,148 Số năm sinh sống địa phương (X7) -0,066 -1,201 Số thành viên gia đình (X8) 0,055 1,010 Thủ tục cho vay (X9) 0,036 0,733 Mức ý nghĩa (sig.) mơ hình: 0,000 Hệ số R hiệu chỉnh: 0,682 Hệ số Durbin – Watson: 1,651 Số quan sát: 385 Ghi chú: *,*** có ý nghĩa thống kê mức α 10%, 1% Nguồn: Số liệu khảo sát, 2015 Trang 39 0,227 0,000 0,000 0,352 0,071 0,253 0,232 0,314 0,465 VIF 1,348 1,444 1,422 1,069 1,068 1,026 1,240 1,253 1,028 Kết phân tích hồi qui đa biến cho thấy mơ hình có mức ý nghĩa cao (1%), biến đưa vào mơ hình có độ phóng đại phương sai (VIF) nhỏ nhiều so với 10, cho thấy biến đưa vào mơ hình khơng có tượng đa cộng tuyến (Hoàng Trọng Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008) Hệ số Durbin-Waston mơ hình 1,651 chứng tỏ mơ hình khơng có tượng tự tương quan (Mai Văn Nam, 2008) Hệ số R hiệu chỉnh mơ hình 68,2%, chứng tỏ biến độc lập mơ hình giải thích thay đổi số tiền tiếp cận tín dụng thức nơng hộ 68,2% So với mơ hình trình bày phương pháp nghiên cứu biến giải thích: Trình độ học vấn, quan hệ xã hội bị loại khỏi mơ hình xảy tượng đa cộng tuyến với biến lại Kết ước lượng Bảng cho thấy số biến đưa vào mơ hình biến có ý nghĩa thống kê mức 10% Trong đó, biến giá trị tài sản chấp có ảnh hưởng mạnh đến số tiền tiếp cận tín dụng thức nơng hộ, trình độ học vấn chủ hộ cuối kinh nghiệm nuôi tôm chủ hộ Với điều kiện yếu tố khác khơng đổi: - Diện tích đất ni tơm (X2): Diện tích đất nhân tố ảnh hưởng đến lượng vốn tín dụng mà hộ vay từ tổ chức tín dụng thức Đối với nơng hộ quy mô đất canh tác điều kiện tiên đảm bảo cho mở rộng sản xuất Đây đồng thời tiền đề tạo nhu cầu vốn tín dụng để tổ chức tín dụng cho nơng hộ vay vốn Đúng kỳ vọng hộ có diện tích đất lớn lượng vốn tín dụng vay từ tổ chức tín dụng thức nhiều - Giá trị tài sản chấp (X3): Giá trị tài sản chấp mức ý nghĩa 1%, nhân tố ảnh hưởng quan trọng đến lượng vốn vay nơng hộ từ tổ chức tín dụng thức Quan điểm người cho vay “đồng tiền liền với khúc ruột” điều kiện đảm bảo cho vay nên tổ chức tín dụng đưa định chấp buộc người vay phải chấp hành Đây điều kiện dễ hiểu Vì vậy, hộ có giá trị tài sản chấp vay nhiều vốn hộ khơng có giá trị tài sản chấp - Kinh nghiệm nuôi tôm chủ hộ (X5): Với mức ý nghĩa 10%, điều cho thấy nơng hộ nhiều năm ni tơm nên tích lũy nhiều kinh nghiệm làm hạn chế rủi ro giúp tăng suất Giống mơ hình probit nơng hộ có kinh nghiệm ni tơm dễ tiếp cận tín dụng thức với số tiền cao hộ khác - Thu nhập bình quân hộ (X1); lãi suất (X4); có phương án sản xuất phù hợp (X6); số năm sinh sống địa phương (X7); số thành viên gia đình (X8); Trang 40 thủ tục cho vay (X9) khơng có ý nghĩa thống kê hay nói cách khác khơng đủ chứng cho biến ảnh hưởng đến số tiền tiếp cận tín dụng thức nơng hộ ni tơm thẻ chân trắng địa bàn nghiên cứu Trang 41 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM GIÚP NÔNG HỘ TIẾP CẬN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC 3.1 Kết nghiên cứu − Nơng hộ tiếp cận tín dụng thức nơng hộ vay vốn từ nguồn vốn tín dụng phi thức có lãi suất q cao Trong đó, ni tơm lại có nhiều rủi ro, rủi ro cao mà lãi lại nặng nên hầu hết nông hộ muốn tiếp cận nguồn vốn tín dụng thức để giảm bớt chi phí phần tiền lãi Vì tổ chức tín dụng chức địa an toàn chuyên nghiệp việc đáp ứng nhu cầu vay vốn đối tượng, cung cấp khoản vay có lãi suất phù hợp thúc đẩy phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn − Do trình độ học vấn nơng hộ hạn chế tình trạng mù chữ nên dẫn đến số nơng hộ thiếu hiểu biết mang tâm lý sợ mắc nợ ngân hàng Vì vậy, số nông hộ cần vốn nuôi tôm không dám tiếp cận nguồn vốn tín dụng thức để nâng cao việc sản xuất, ni tơm − Nơng hộ tiếp cận tín dụng thức số vốn đầu tư cho việc nuôi tôm thẻ chân trắng cao, nhiều hộ vay từ nguồn vốn tín dụng phi thức, vay từ người thân, gia đình,…nhưng khơng đủ cho chi phí ni tơm nên họ tìm đến nguồn tín dụng thức Để có đủ nguồn vốn lớn nuôi tôm nông hộ chấp nhận với điều kiện tổ chức tín dụng thức tài sản đảm bảo, thủ tục cho vay,… − Trong việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng thức nhiều hộ cho biết họ nghe, thấy người khác vay vay theo số hộ bị khước từ không đủ điều kiện cho vay − Các yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ ni tơm thẻ chân trắng gồm: Trình độ học vấn, số năm sinh sống địa phương, thu nhập bình qn, kinh nghiệm ni tơm, lãi suất, thủ tục cho vay, có phương án sản xuất phù hợp, có tài sản chấp Trong biến thủ tục cho vay có quan hệ ngược chiều với khả tiếp cận tín dụng thức, biến lại chiều 3.2 Một số giải pháp nhằm giúp nơng hộ tiếp cận tín dụng thức Nếu dễ tiếp cận tín dụng thức nơng hộ có động tham gia hoạt động tín dụng khác vay vốn tín dụng phi thức phải chịu lãi cao tổ chức tín dụng chức cung cấp khoản vay có lãi suất phù hợp thúc đẩy phát triển kinh tế nơng nghiệp, nơng thơn Vì vậy, tiếp cận tín Trang 42 dụng thức mang vai trò quan trọng việc sản xuất nơng hộ nơng thơn q trình hội nhập Hộ nuôi cần quy hoạch phát triển mơ hình vùng ni tơm thâm canh tập trung, nông hộ nên tham gia nuôi tập trung vùng đầu tư sở hạ tầng đầy đủ Do hộ nuôi sản xuất theo quy mơ nhỏ lẻ nên khuyến khích hộ ni liên kết lại thành tổ hợp tác, hợp tác xã, từ giúp đỡ lẫn khâu sản xuất, cung ứng dịch vụ tiêu thụ sản phẩm, cần mở rộng quy mơ cải tiến quy trình, tổ chức lại sản xuất, liên kết khâu chuỗi giá trị Theo thực trạng tổ hợp tác, hợp tác xã để hoạt động hiệu ban chủ nhiệm cần tập huấn để nâng cao kiến thức kinh doanh, nâng cao sản xuất, quản lý vốn, cách điều hành, nâng cao nội tổ hợp tác, hợp tác xã để tăng khả tiếp cận vốn − Một số hộ ni ngần ngại vay tín dụng thức sợ mắc nợ ngân hàng, thủ tục cho vay rườm rà, chấp tài sản nên gặp nhiều khó khăn việc tiếp cận tín dụng thức Để hạn chế cản trở yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức Hộ ni nên tự giác học tập, bồi dưỡng kiến thức nhiều hình thức như: Thường xuyên theo dõi tin tức liên quan đến chương trình khuyến nơng, khuyến ngư để học tập kinh nghiệm, bổ sung kiến thức nghề tôm Mặt khác, hộ nuôi phải thường xuyên quan tâm đến sách tín dụng nhà nước áp dụng cho vay ngành nuôi trồng thủy sản, cần tìm hiểu thêm thơng tin quy trình thủ tục cho vay, lãi suất, khoản phải trả, quyền lợi nghĩa vụ vay vốn − Các tổ chức tín dụng cần hồn thiện sách tín dụng làm tăng khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng thức với lãi suất hợp lý tạo nhiều hội thuận lợi cho hoạt động tín dụng thức phát triển thị trường tín dụng nông thôn Cần tập trung xây dựng định chế tín dụng lãi suất hợp lý mềm dẻo, thời hạn cho vay phù hợp Cải tiến thủ tục theo hướng đơn giản, gọn nhẹ, phù hợp với trình độ người dân Tìm biện pháp để giúp người dân biết rõ thông tin hoạt động cho vay, mở rộng mạng lưới phòng giao dịch vùng nơng thơn nhiều để hộ sản xuất có điều kiện tiếp cận vốn có nhu cầu, góp phần xây dựng kinh tế nơng nghiệp vùng nơng thơn phát triển mạnh − Chính quyền địa phương phối hợp với sở, ban, ngành, thường xuyên tổ chức buổi hội thảo, tập huấn kỹ thuật nuôi công nghệ nuôi cho hộ nuôi, đặc biệt hộ ni ni trồng thủy sản nước mặn, lợ có nhu cầu tiếp nhận công nghệ nuôi tôm sú, tôm thẻ chân trắng theo tiêu chuẩn VietGAP cần tham gia lớp tập huấn ,tăng cường nâng cao chất lượng lớp tập huấn Giúp hộ nuôi nắm bắt thuận lợi, khó khăn, học hỏi nhiều kinh nghiệm Trang 43 − Chính quyền địa phương cần khuyến khích hộ ni đẩy mạnh cơng tác ứng dụng khoa học, kỹ thuật, công nghệ tiên tiến vào nuôi trồng, sản xuất khâu giống kỹ thuật canh tác Các trung tâm nghiên cứu cần khảo nghiệm, tuyển chọn giống có chất lượng cao phù hợp với môi trường nuôi tôm Huyện, giới thiệu nguồn cung cấp giống đáng tin cậy cho hộ nuôi Đồng thời, thường xun trao đổi thơng tin tình hình chất lượng giống, nhu cầu giống,…Đẩy mạnh cơng tác xã hội hóa sản xuất giống, thu hút nguồn vốn đầu tư từ tổ chức, cá nhân tỉnh nhằm đáp ứng nhu cầu cung ứng giống − Chính quyền địa phương phối hợp với sở, ban, ngành, quan chức cần tìm đầu ổn định Qua nghiên cứu thực tế, khâu tiêu thụ sản phẩm hộ nuôi tôm đa phần không ổn định đầu Người nuôi đến mùa thu hoạch tự tìm nơi để tiêu thụ, chưa có tạo dựng sẵn thị trường tiêu thụ ổn định cho thị trường tơm Để tránh tình trạng thương lái ép giá quyền địa phương sở, ban, ngành, quan chức giúp hộ nuôi liên kết với doanh nghiệp chế biến xuất để bao tiêu sản phẩm đầu − Các quan chức cần kiểm tra thường xuyên điểm dịch vụ thức ăn, hoá chất, thuốc thú y thuỷ sản; kiểm tra môi trường vùng nuôi; kiểm dịch, kiểm sốt vệ sinh an tồn thực phẩm thuỷ sản chợ đầu mối Xử lý trường hợp cất dấu, mua bán sản phẩm có chứa hoá chất, thuốc kháng sinh cấm sử dụng Tất tôm giống thả nuôi nên kiểm dịch, để ngăn ngừa lây lan bệnh diện rộng Công tác kiểm dịch phải thực trước hết sở sản xuất giống kể tôm bố mẹ tôm giống xuất trại Kiên không để vận chuyển giống từ vùng phát có mầm bệnh phát tán vùng khác Để kiểm sốt tình hình dịch bệnh quyền địa phương cần có cán kỹ thuật, kỹ sư bám sát địa bàn phối hợp với cán xã tư vấn cho hộ nuôi Đặc biệt, cần trọng đào tạo đội ngủ cán chỗ hỗ trợ kỹ thuật nuôi trồng thủy sản − Các quan chức cần thực tốt việc quan trắc cảnh báo môi trường, xử lý nguồn nước vùng nuôi tôm vùng nước đầu nguồn nhằm phòng ngừa dịch bệnh − Các cấp lãnh đạo phối hợp với quyền địa phương cần tiếp tục nghiên cứu, tìm hiểu nhằm hồn chỉnh sách phát triển nơng nghiệp, nông thôn Tập trung đẩy nhanh tiến độ thi công dự án thủy lợi, tăng cường đầu tư sở hạ tầng tiến tới quy hoạch số vùng nuôi theo Quy chuẩn thực hành nuôi trồng thủy sản tốt Việt Nam (VietGAP) đối tượng thủy sản xuất chủ lực Tỉnh từ ký kết hợp đồng Trang 44 PHẦN KẾT LUẬN Kết đề tài thảo luận Đề tài nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ nuôi tôm thẻ chân trắng huyện Duyên Hải, tỉnh Trà Vinh Đề tài ứng dụng mơ hình Probit để xác định yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ mơ hình hồi qui đa biến xác định yếu tố ảnh hưởng đến số tiền tiếp cận tín dụng thức nơng hộ Kết ước lượng hai mơ hình cho thấy, yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ trình độ học vấn, số năm sinh sống địa phương, thu nhập bình quân, kinh nghiệm ni tơm, lãi suất, thủ tục cho vay, có phương án sản xuất phù hợp, có tài sản chấp Trong đó, biến giá trị tài sản chấp, diện tích đất ni tơm, kinh nghiệm ni tơm hộ có ảnh hưởng đến số tiền tiếp cận tín dụng thức nơng hộ Ứng dụng, ý nghĩa đề tài: - Đối với lĩnh vực khoa học liên quan đến vấn đề nghiên cứu: Thông tin khả tiếp cận nguồn vốn thức nơng hộ chứng hiệu lợi ích nguồn tín dụng thức nông hộ, hỗ trợ sở lý luận tín dụng thức cho sinh viên, chun viên tín dụng, nơng hộ Đồng thời, có biện pháp hợp lí để nâng cao khả tiếp cận nguồn tín dụng thức cho nông hộ huyện Duyên Hải, tỉnh Trà Vinh - Đối với tổ chức chủ trì, đơn vị chủ quản đơn vị tiếp nhận chuyển giao kết nghiên cứu: Kết đề tài nguồn tư liệu định hướng cho tiến trình cải tiến, nâng cao khả tiếp cận nguồn vốn thức nông hộ, tạo điều kiện cho nông hộ dễ dàng tiếp cận với nguồn tín dụng thức Đồng thời, đẩy mạnh kinh tế nông thôn phát triển, đời sống nông hộ cải thiện - Đối với việc phát triển kinh tế xã hội: Đề tài cung cấp số giải pháp nhằm giúp cho tổ chức tín dụng tiếp cận với nơng hộ nơng hộ tiếp cận nguồn vốn thức dễ dàng Qua góp phần tăng thu nhập cho hộ gia đình; cải thiện đời sống nơng hộ nuôi tôm thẻ chân trắng; giải việc làm; phát triển kinh tế vùng; nhân rộng cho huyện khác Tính đề tài: Đề tài nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ ni tơm thẻ chân trắng huyện Duyên Hải, tỉnh Trà Vinh Kết nghiên cứu cho thấy ảnh hưởng biến biến số năm sinh sống địa phương biến có phương án sản xuất phù hợp so với biến tham khảo nghiên cứu trước khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng thức Cụ thể, biến số năm sinh sống địa phương biến có phương án sản xuất phù Trang 45 hợp có tác động chiều với khả tiếp cận tín dụng thức nông hộ nuôi tôm thẻ chân trắng địa bàn nghiên cứu Kiến nghị Dựa vào kết nghiên cứu, viết đề xuất số giải pháp giúp nơng hộ tiếp cận vay vốn tín dụng thức cách thuận tiện dễ dàng Cụ thể: Đối với nơng hộ: Thứ nhất, trình độ học vấn, nông hộ cần phải chủ động việc tự đào tạo nâng cao trình độ, chương trình nâng cao trình độ dân trí cho người ni tơm cần phải triển khai cách có hiệu Điều khơng có ý nghĩa mặt xã hội mà mang ý nghĩa kinh tế lớn Vì với trình độ học vấn cao người nơng hộ dễ dàng tiếp cận với phương thức sản xuất đồng thời tiếp cận với nguồn vốn ưu đãi từ chương trình phát triển nông thôn nhà nước Thứ hai, thu nhập phải quản lý tài sử dụng vốn hiệu quả, làm tăng thu nhập hộ nuôi tơm, hộ ni tơm phải biết tính tốn chi phí sản xuất, phân bổ chí phí sử dụng vốn hợp lý Đồng thời, nơng hộ xác định hình thức sản xuất thích hợp với lực khả sản xuất, số lao động tham gia trực tiếp sản xuất hộ để từ xác định nhu cầu vốn cho phù hợp nhằm bảo đảm an tồn vốn có lãi Thứ ba, kinh nghiệm sản xuất, hầu hết lao động hộ nuôi tôm lao động phổ thông, chưa qua đào tạo, thiếu kinh nghiệm sản xuất Tích cực tham gia lớp tập huấn kỹ thuật nuôi trồng thủy sản từ chương trình hỗ trợ tư vấn trung tâm khuyến nông, khuyến ngư tỉnh Tích lũy nhiều kinh nghiệm kỹ thuật nuôi giúp tăng suất hạn chế rủi ro q trình ni tơm Thành lập tổ hợp tác, hợp tác xã, câu lạc người ni tơm, áp dụng hình thức ni thâm canh tập trung để thành viên có điều kiện tốt học hỏi kinh nghiệm lẫn Thứ tư, Khi làm hồ sơ vay ngân hàng ln đòi hỏi khách hàng phải có phương án sản xuất Vì thế, nơng hộ phải có phương án sản xuất rõ ràng để thuyết phục ngân hàng cho vay Điều thực qua hai cách: (1) Tự nâng cao trình độ chuyên môn để xây dựng phương án sản xuất, (2) Thuê nhờ người khác viết phương án sản xuất hiệu Ngồi ra, hộ ni tơm cần quy hoạch thả ni với hình thức mật độ ni phù hợp với đặc điểm vùng, đảm bảo tránh ô nhiễm môi trường nước Hộ nuôi tôm nên khuyến khích thả ni rải vụ để giảm áp lực dịch bệnh, bảo vệ môi trường Trang 46 Xây dựng kế hoạch thực việc nuôi tôm phải nuôi theo lịch mùa vụ khuyến cáo quan chuyên môn Nông hộ cần ký hợp đồng tiêu thụ đầu với doanh nghiệp thu mua tôm thẻ để đảm bảo nguồn thu, từ chứng minh cho tổ chức tín dụng nguồn thu ổn định đảm bảo trả nợ Từ đó, tổ chức tín dụng dễ dàng cho vay với mức lãi suất phù hợp Về phía quyền cấp: Cần trọng nâng cấp sở hạ tầng bao gồm: Thủy lợi, điện, giao thơng, cần có sách khuyến khích, hỗ trợ tạo điều kiện tốt để hộ nuôi hoạt động sản xuất tốt đạt quy chuẩn thực hành nuôi trồng thủy sản tốt Việt Nam (VietGAP) giúp nơng hộ tiếp cận với nguồn vốn tín dụng thức Ủy ban nhân dân huyện Duyên Hải phối hợp với tổ chức tín dụng giúp nơng hộ hiểu rõ việc thành lập tổ hợp tác, hợp tác xã sản xuất theo quy chuẩn, giúp sản xuất có hiệu từ có tin tưởng tổ chức tín dụng tiếp cận nguồn vốn lớn từ việc tham gia tổ hợp tác, hợp tác xã Đối với tổ chức tín dụng: - Mở rộng mạng lưới tổ chức tín dụng nơng thơn, hồn thiện sách tín dụng lãi suất mềm dẻo cải tiến thủ tục theo hướng đơn giản, cung cấp thông tin hoạt động tín dụng, phối hợp với quan chức thường xuyên tập huấn, phổ biến kiến thức cho người nuôi tôm theo Nghị định 55/2015/NĐ – CP ngày tháng năm 2015 Thủ tướng Chính phủ sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nơng thơn Tìm biện pháp phổ biến, tuyên truyền, báo đài,…giúp cho hộ hiểu rõ lợi ích Nghị định Đối với quan quản lý nhà nước: - Về kĩ thuật nuôi trồng thủy sản: Sở Nông nghiệp Phát triển nông thôn trung tâm khuyến nông, khuyến ngư tỉnh cần tăng cường lớp tập huấn kĩ thuật nuôi trồng thủy sản quy trình ni tơm, đến tận người dân để hộ ni nắm bắt kỹ thuật, giảm thiểu chi phí, tự kiểm sốt điều kiện, mơi trường ni dịch bệnh nhằm hạn chế rủi ro q trình ni - Liên kết sản xuất doanh nghiệp chế biến thủy sản hộ ni: Cần có liên kết doanh nghiệp chế biến thủy sản với hộ nuôi nhằm tăng tỷ lệ sản phẩm giá trị cao, kiểm sốt chất lượng nguồn tơm ngun liệu, tránh thiệt hại cho người nuôi đồng thời doanh nghiệp tìm nguồn nguyên liệu chất lượng Trang 47 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Bùi Văn Trịnh Trương Thị Phương Thảo 2014 Phân tích khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng thức: Trường hợp nơng hộ ni tơm tỉnh Trà Vinh Tạp chí Khoa học Trường Đại học Cần Thơ, tập 32, trang 1-6 [2] Chí Linh 2014 Trong ngày đầu năm mới, hộ nuôi tôm huyện Duyên Hải, tỉnh Trà Vinh thu lợi nhuận 700 triệu đồng từ bán tôm thẻ chân trắng < http://nld.com.vn> [Ngày truy cập ngày 10 tháng năm 2015] [3] Diagne, A 1999 1999 Determinants of household access to and participation in formal and informal credit markets in Malawi Discussion Paper 67 International Food Policy Research Institute, Washington, D.C [4] Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại 2008 Những vấn đề hoạt động tín dụng < http://www.slideshare.net> [Ngày truy cập ngày 15 tháng năm 2016] [5] Guangwen & Li, Lili 2005 Nghiên cứu nhu cầu tài hộ nơng dân Q Châu, Trung Quốc Hỗ trợ kỹ thuật ADB Tham khảo ý kiến báo cáo Số dự án: 35.412, tháng năm 2005 [6] Hoàng Trọng Chu Nguyễn Mộng Ngọc 2007 Thống kê ứng dụng, NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh [7] Hồng Trọng Chu Nguyễn Mộng Ngọc 2008 Phân tích nghiên cứu liệu với SPSS, Tập 2, NXB Hồng Đức, TP Hồ Chí Minh [8] Lê Khương Ninh Phạm Văn Dương 2011 Phân tích yếu tố định lượng vốn vay thức hộ nông dân tỉnh An Giang Tạp chí Cơng nghệ Ngân hàng, số 60, trang 8-15 [9] Nghị định số 55/2015/NĐ-CP Ngày tháng năm 2015 sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nông thôn [10] Nguyễn Phượng Lê Nguyễn Mậu Dũng 2011 Khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng thức hộ nơng dân ngoại thành Hà Nội: Nghiên cứu điển hình xã Hồng Văn Thụ, huyện Chương Mỹ Tạp chí khoa học phát triển, tập 9, số 5, trang 844 – 852 [11] Nguyễn Quốc Nghi 2011 Các nhân tố ảnh hưởng đến nhu cầu tín dụng thức triển khai ứng dụng tiến kỹ thuật: trường hợp nông hộ sản xuất lúa Đồng Tháp Tạp chí Nơng nghiệp phát triển nông thôn số 4, 2011 [12] Nguyễn Thị Ánh Mai 2012 Phân tích khả tiếp cận vốn tín dụng hộ nuôi tôm Bạc Liêu Luận văn thạc sĩ năm 2012, Đại học Cần Thơ Trang 48 [13] Nuryartono N, Zeller M and Stefan Schwarze 2005 Credit Rationing of Farm Households and Agricultural production: Empirical Evidence in the Rural Areas of Central Sulawesi, Indonesia Conference on International Agricultural Research for Development Stuttgart-Hohenheim, October 11-13, 2005 [14] Phạm Phi hùng Bùi Hoàng Nam 2014 Đánh giá khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ xã Đại An, huyện Trà Cú, tỉnh Trà Vinh Tạp chí Khoa học Trường Đại học Trà Vinh, số 14, trang 16 – 18 [15] Phan Đình Khơi 2012 Tín dụng thức khơng thức đồng sông cửu long: hiệu ứng tương tác khả tiếp cận Kỷ yếu Hội thảo Khoa học, Đại học Cần Thơ (2012), 144 – 165 [16] Stiglitz, J E., and Weiss, A 1981 Credit Rationing in Markets with Imperfect Information American Economic Review 71 (June) [17] Thanh Long 2014 Hiệu từ nuôi tôm thẻ chân trắng xã Long Vĩnh [Ngày truy cập ngày 01 tháng 11 năm 2015] [18] Trần Ái Kết Huỳnh Trung Thời 2013 Các nhân tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng thức nơng hộ địa bàn tỉnh An Giang Tạp chí Khoa học Trường Đại học Cần Thơ, tập 27, trang 17-24 [19] Vương Quốc Duy Đặng Văn Trung 2015 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức hộ chăn ni heo địa bàn quận Ơ Mơn, Cần Thơ Tạp chí Khoa học Trường Đại học Cần Thơ, tập 36, trang 42-51 Trang 49 ... cận tín dụng thức nông hộ nuôi tôm thẻ chân trắng huyện Duyên Hải, tỉnh Trà Vinh − Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức nông hộ nuôi tôm thẻ chân trắng huyện Duyên Hải, tỉnh. .. viết phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ nuôi tôm thẻ chân trắng huyện Duyên Hải, tỉnh Trà Vinh Bài viết ứng dụng mơ hình Probit để xác định yếu tố ảnh hưởng đến khả. .. CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC CỦA NÔNG HỘ 34 CHƯƠNG 2: CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC CỦA NƠNG HỘ NI TÔM THẺ CHÂN TRẮNG 37 CHƯƠNG