Phát triển dịch vụ chuyển tiền quốc tế tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh thăng long

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN THỊ LOAN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHUYỂN TIỀN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THĂNG LONG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN THỊ LOAN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHUYỂN TIỀN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THĂNG LONG Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THỊ THƢ XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội - 2015 LỜI CẢM ƠN Sau thời gian nghiên cứu nghiêm túc, đến hoàn thành luận văn để bảo vệ tốt nghiệp theo kế hoạch trƣờng đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội Có đƣợc kết này, trƣớc hết xin gửi lời cảm ơn đến tập thể quý Thầy Cô giáo trƣờng đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, ngƣời tận tình truyền đạt kiến thức cho tơi khóa học vừa qua Đặc biệt tơi xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Thị Thƣ hƣớng dẫn, giúp đỡ tận tình trách nhiệm để tơi hồn thành luận văn Bên cạnh đó, tơi xin gửi lời cảm ơn đến Lãnh đạo ngân hàng, lãnh đạo phòng ban, anh chị cán công nhân viên, khách hàng ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long nhiệt tình giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu Cuối cùng, tơi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến gia đình, đồng nghiệp, bạn bè động viên, ủng hộ tạo điều kiện tốt để tơi hồn thành khóa học luận văn TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thị Loan LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn với đề tài “Phát triển dịch vụ chuyển tiền quốc tế ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Thăng Long ” cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu luận văn đƣợc sử dụng trung thực Kết nghiên cứu đƣợc trình bày luận văn chƣa đƣợc cơng bố cơng trình khác Nếu sai tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm Hà Nội , ngày tháng năm 2015 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Loan MỤC LỤC Danh mục từ viết tắt i Danh mục bảng iii Danh mục sơ đồ iv Danh mục biểu đồ v PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHUYỂN TIỀN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 10 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài 10 1.1.1 Những nghiên cứu phát triển dịch vụ chuyển tiền quốc tế thực 10 1.1.2 Những vấn đề cần tiếp tục nghiên cứu 13 1.2 Cơ sở lý luận phát triển dịch vụ chuyển quốc tế .14 1.2.1 Tổng quan chuyển tiền quốc tế 14 1.2.2 Nội dung phát triển dịch vụ chuyển tiền quốc tế .29 KẾT LUẬN CHƢƠNG 41 Chƣơng PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI 42 2.1 Phƣơng pháp vấn 42 2.1.1 Phỏng vấn cho mục tiêu tìm tiêu chí đánh giá chất lượng dịch vụ chuyển tiền quốc tế 42 2.1.2 Phỏng vấn đánh giá mức độ thỏa mãn nhu cầu khách hàng 44 2.1.3 Mô tả cách xử lý kết 45 2.2 Các phƣơng pháp khác 45 2.2.1 Phương pháp nghiên cứu tài liệu 45 2.2.2 Phương pháp quan sát kết hợp mô tả 47 2.2.3 Phương pháp phân tích tổng hợp 48 2.3 Tóm tắt hƣớng nghiên cứu luận văn 49 KẾT LUẬN CHƢƠNG 51 CHƢƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHUYỂN TIỀN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THĂNG LONG .52 3.1 Khái quát Ngân hàng thƣơng mại cổ phần đầu tƣ phát triển Việt Nam chi nhánh Thăng Long 52 3.1.1 Sự hình thành phát triển .52 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 53 3.1.3 Khái quát tình hình hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thăng Long .54 3.1.4 Mơ hình SWOT chuyển tiền quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thăng Long 60 3.2 Hoạt động chuyển tiền quốc tế ngân hàng thƣơng mại cổ phẩn đầu tƣ phát triển việt nam 62 3.2.1 Các văn điều chỉnh việc toán quốc tế theo phương thức chuyển tiền ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam .62 3.2.2 Các mục đích chuyển tiền quốc tế cụ thể hóa BIDV .64 3.2.3 Các sản phẩm chuyển tiền quốc tế BIDV cung cấp 68 3.2.4 Cách tính phí chuyển tiền quốc tế theo quy định ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam .71 3.2.5 Các ví dụ chuyển tiền quốc tế điển hình theo mục đích ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 72 3.3 Thực trạng phát triển dịch vụ chuyển tiền quốc tế ngân hàng thƣơng mại cổ phần đầu tƣ phát triển việt nam chi nhánh thăng long 75 3.3.1 Thực trạng phát triển dịch vụ chuyển tiền quốc tế theo chiều rộng 75 3.3.2 Thực trạng phát triển dịch vụ chuyển tiền theo chiều sâu .80 3.4 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ chuyển tiền quốc tế ngân hàng thƣơng mại cổ phần đầu tƣ phát triển việt nam chi nhánh thăng long .89 3.4.1 Kết đạt 89 3.4.2 Những mặt hạn chế 90 3.4.3 Nguyên nhân hạn chế .92 3.4.4 Một số nhận xét rút từ kết nghiên cứu 93 KẾT LUẬN CHƢƠNG 95 Chƣơng GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ CHUYỂN TIỀN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH THĂNG LONG 96 4.1 Định hƣớng phát triển ngân hàng tmcp đầu tƣ phát triển việt nam đến năm 2020 .96 4.2 Định hƣớng phát triển ngân hàng thƣơng mại cổ phần đầu tƣ phát triển việt nam chi nhánh thăng long 2015 - 2017 99 4.3 Những giải pháp phát triển dịch vụ chuyển tiền quốc tế ngân hàng thƣơng mại cổ phần đầu tƣ phát triển việt nam chi nhánh thăng long 100 4.3.1 Nhóm giải pháp phát triển dịch vụ chuyển tiền quốc tế theo chiều rộng 100 4.3.2 Nhóm giải pháp phát triển dịch vụ chuyển tiền quốc tế theo chiều sâu 103 4.4 Một số kiến nghị với hội sở 108 4.4.1 Đầu tư phát triển công nghệ, cải tiến quy trình thủ tục, nghiên cứu tăng tiện ích cho dịch vụ chuyển tiền quốc tế 108 4.4.2 Mở rộng hệ thống ngân hàng đại lý, hỗ trợ chi nhánh hoạt động đào tạo, xây dựng sách khách hàng nhằm nâng cao lực cạnh tranh 110 4.4.3 Tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh chi nhánh hệ thống BIDV 111 KẾT LUẬN CHƢƠNG 112 KẾT LUẬN CHUNG VÀ HƢỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO 113 Tài liệu tham khảo 115 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Stt Ký hiệu Nguyên nghĩa BIDV CA CHXHCN CTQT DIS ĐCTC GDKHCN Giao dịch khách hàng cá nhân GDKHDN Giao dịch khách hàng doanh nghiệp GL 10 ISO 11 KDNT & PS 12 KDV&TT 13 KHCN Khách hàng cá nhân 14 KHDN Khách hàng doanh nghiệp 15 KHTH Kế hoạch tổng hợp 16 KSV Kiểm soát viên 17 NH Ngân hàng 18 NHĐL Ngân hàng đại lý 19 NHTM Ngân hàng thƣơng mại 20 PGD 21 QL-DVKQ 22 QLKH Quản lý khách hàng 23 QLNB Quản lý nội 24 QLRR Quản lý rủi ro Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Tài khoản tiền gửi toán khách hàng BIDV Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Chuyển tiền quốc tế Draft International Standard (Dự thảo tiêu chuẩn quốc tế) Định chế tài Tài khoản kế tốn tổng hợp SIBS International Organization for Standardization (Tổ chức quốc tế tiêu chuẩn hóa) Kinh doanh ngoại tệ phái sinh Kinh doanh vốn tiền tệ Phòng Giao dịch Quản lý dịch vụ kho quỹ i 25 QLRRTTTN 26 QTTD 27 RM Filer 28 SIBS 29 30 31 SW ED/ SWIFT EDITOR Quản lý rủi ro thị trƣờng tác nghiệp Quản trị tín dụng Chƣơng trình quản lý hồ sơ CTQT toàn hệ thống dƣới dạng liệu điện tử Hệ thống ngân hàng lõi BIDV Chƣơng trình phần mềm kết nối với hệ thống SIBS đƣợc sử dụng để nhận, khởi tạo xử lý điện Swift thuộc phân hệ chuyển tiền SWIFT Hê ̣ thố ng liên la ̣c tài chính điê ̣n tƣ̉ liên ngân hàng toàn cầ u SWIFT Chƣơng trình đƣợc cài đặt Trụ sở để BIDV ALLIANCE thƣ̣c hiê ̣n viê ̣c kế t nố i làm việc với hệ thống SWIFT 32 TCKT Tài kế tốn 33 TCNS Tổ chức nhân 34 TGĐ Tổng giám đốc 35 TK 36 TMCP 37 TSC 38 TTDVKH 39 TTTT Trung tâm tốn 40 VAMC Cơng ty quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam 41 42 Tài khoản Thƣơng mại cổ phần Trụ sở Trung tâm dịch vụ khách hàng VCB/Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam VĐTNN Vốn đầu tƣ nƣớc ii DANH MỤC CÁC BẢNG STT Bảng Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Bảng 3.8 Nội dung Kết kinh doanh BIDV Thăng Long giai đoạn 2009-2014 Kết hoạt động chuyển tiền quốc tế BIDV Thăng Long 2012-2014 Thống kê phí dịch vụ CTQT BIDV Thăng Long Bảng so sánh số lƣợng ngân hàng đại lý NHTM Việt Nam Bảng so sánh số lƣợng ngân hàng đại lý ngân hàng nƣớc Bảng thống kê lỗi tác nghiệp chuyển tiền quốc tế BIDV Thăng Long tháng đầu năm 2015 Thống kê kết từ phiếu góp ý khách hàng 2015 Bảng so sánh hệ thống phần mềm ngân hàng thƣơng mại xếp hạng qua năm iii Trang 46 50 66 67 68 71 72 75  Mô tả luồng điện (2) MT103 OUR, (1) MT103 OUR, BIDV 500 USD 500 USD, thu phí OUR từ TK Nostro BIDV NH Nostro USD NH ngƣời hƣởng Mỹ (2) Trả ngƣời hƣởng 500 USD Ngƣời chuyển (3) Có thể trả ngƣời hƣởng 495 USD (trừ phí theo thỏa thuận ngƣời hƣởng NH ngƣời hƣởng) Ngƣời hƣởng có TK NH Nostro g Ngƣời hƣởng g Lƣu ý: - Số tiền ngƣời hƣởng đƣợc nhận: + Thông thƣờng nguyên số tiền chuyển F32A MT103 BIDV gửi ngƣời hƣởng có TK NH Nostro loại tiền USD Mỹ BIDV + Có thể thấp số tiền chuyển F32A MT103 BIDV gửi NH trung gian/NH ngƣời hƣởng trừ phí ngƣời hƣởng khơng có TK NH Nostro loại tiền USD BIDV Mỹ - Chi nhánh hƣớng dẫn khách hàng ghi rõ u cầu “No guarantee OUR” dòng “Phí nƣớc (ngƣời chuyển tiền chịu)” trƣờng F71A Lệnh chuyển tiền Dịch vụ CTQT phí OUR đến thị trƣờng mà NH Nostro không cung cấp dịch vụ ngƣời hƣởng đƣợc nhận nguyên số tiền: Chi nhánh sử dụng dịch vụ theo yêu cầu khách hàng giao dịch CTQT phí OUR có loại tiền chuyển AUD/CAD/SGD/NZD/CHF/THB/DKK/RUB/HKD/USD đến NH Nostro Mỹ Tại thị trƣờng toán loại tiền NH ngƣời hƣởng thƣờng ghi có nguyên số tiền chuyển F32A cho ngƣời hƣởng F59 Trƣờng hợp giao dịch CTQT phí OUR có tiền lệ bị ngân hàng ngƣời hƣởng thu phí báo có (số phí không vƣợt 100USD ngoại tệ khác quy đổi tƣơng đƣơng) Chi nhánh tƣ vấn ngƣời chuyển tìm hiểu phí báo có mà NH ngƣời hƣởng thu thêm để xem xét chuyển thêm số phí báo có cho phù hợp  Mô tả luồng điện: (1) MT103 OUR, BIDV 500 AUD NH Nostro (2) MT103 OUR, 500 AUD, thu phí OUR từ TK Nostro BIDV NH ngƣời hƣởng (3) Đƣợc ghi có 500 AUD Ngƣời chuyển Ngƣời hƣởng Lƣu ý: NH Nostro thƣờng thu phí OUR từ tài khoản Nostro BIDV lần (trừ đồng JPY thu phí OUR từ TK Nostro BIDV lần trở lên) Tùy theo yêu cầu khách hàng ngân hàng tƣ vấn sử dụng dịch vụ phí OUR tiết kiệm chi phí mà đảm bảo thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng điều kiện cho phép PHỤ LỤC 04: BIỂU PHÍ CHUYỂN TIỀN QUỐC TẾ ĐI VÀ ĐẾN TẠI BIDV MỨC PHÍ ÁP DỤNG (CHƢA BAO GỒM THUẾ GTGT) STT MỤC PHÍ II CHUYỂN TIỀN QUỐC TẾ Chuyển tiền GD VND GD NGOẠI TỆ MỨC PHÍ MỨC PHÍ Lệnh chuyển tiền phí chia sẻ 1.1 (SHA) phí ngƣời nhận chịu (BEN) 0.2%/ST 1.1.1 Phí BIDV thu (các mục đích Tối thiểu 100.000VND + 0.2%/ST loại trừ chuyển tiền mục đích điện phí Tối thiểu 5USD + điện phí Tối đa 5.000.000VND + Tối đa 200USD + điện phí định cƣ) điện phí Phí BIDV thu trƣờng hợp chuyển tiền mục đích định cƣ 1.1.2 Lƣu ý: Tùy mức độ phức tạp trƣờng hợp chi nhánh xem xét thu thêm phí "Tƣ 0.2%/ST Tối thiểu 100.000VND + điện phí Khơng có mức tối đa 0.2%/ST Tối thiểu 5USD + điện phí Khơng có mức tối đa vấn hồn thiện hồ sơ giao dịch" 1.2 Lệnh chuyển tiền phí ngƣời chuyển chịu (OUR) 0.2%/ST 1.2.1 Phí BIDV thu (các mục đích Tối thiểu 100.000VND + 0.2%/ST loại trừ chuyển tiền mục đích điện phí Tối thiểu 5USD + điện phí Tối đa 5.000.000VND + Tối đa 200USD + điện phí định cƣ) điện phí Phí BIDV thu trƣờng hợp chuyển tiền mục đích định 1.2.2 cƣ 0.2%/ST Tối thiểu 100.000VND + Lƣu ý: Tùy mức độ phức tạp trƣờng hợp chi nhánh điện phí Khơng có mức tối đa xem xét thu thêm phí "Tƣ 0.2%/ST Tối thiểu 5USD + điện phí Khơng có mức tối đa vấn hồn thiện hồ sơ giao dịch" Phí thu hộ NH nƣớc ngồi Lƣu ý: Phí NHNN phí tạm 1.2.3 tính BIDV thu thêm phần chênh lệch mức phí thu chi phí nƣớc ngồi thực tế (nếu phát sinh) Phí OUR cam kết người hưởng 1.2.3.1 nhận nguyên số tiền loại tiền USD/EUR/GBP Lệnh toán chuyển qua Citibank: 23 USD - Lệnh toán USD Lệnh toán chuyển qua NH khác: 18 USD Ngân hàng ngƣời hƣởng nƣớc Đức: 10 EUR - Lệnh toán EUR Ngân hàng ngƣời hƣởng ngồi nƣớc Đức:22 EUR - Lệnh tốn GBP 15GBP Phi OUR đến nước không 1.2.3.2 có dịch vụ người hưởng nhận nguyên số tiền - Lệnh toán JPY 5.000JPY - Lệnh toán ngoại tệ 20USD khác trừ USD GBP EUR 1.2.3.3 Phí OUR khơng cam kết người hưởng nhận nguyên số tiền - Lệnh toán USD 1.3 Điện phí Tra sốt sửa đổi hồn trả 1.4 lệnh chuyển tiền theo yêu cầu ngƣời chuyển USD 100.000 VND/điện USD/ điện 100.000 VND + điện phí + USD + điện phí + Phí Phí NHNN thu (nếu có) NHNN thu (nếu có) Chuyển tiền đến Lƣu ý: Đối với điện chuyển tiền đến có giá trị nhỏ - Có giá trị