luận văn tài chính ngân hàng hoạt động huy động vốn của ngân hàng TMCP sài g n thƣơng tín – chi nhánh đống đa

1 LỜI CẢM ƠN Qua trình thực tập tìm hiểu thực tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Đống Đa, em có số hiểu biết định hoạt động kinh doanh ngân hàng Với kiến thức liệu thu thập em hồn thành khóa luận với đề tài “Hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Đống Đa ” Để hồn thành khóa luận này, nỗ lực, cố gắng thân em nhận nhiều giúp đỡ từ gia đình, bạn bè, thầy trường Đại học Thương Mại anh chị Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Đống Đa Em xin chân thành cảm ơn Th.S Nguyễn Thùy Linh – giáo viên trực tiếp hướng dẫn khóa luận tốt nghiệp tận tình hướng dẫn, giúp đỡ, bảo em suốt q trình viết khóa luận Tuy nhiên, với hạn chế thời gian điều kiện nghiên cứu, bước đầu tiếp cận thực tế công tác tư vấn khách hàng, khóa luận khơng tránh khỏi hạn chế Em mong nhận ý kiến đóng góp q báu thầy giáo để khóa luận hồn chỉnh hơn, có giá trị cao lý luận thực tiễn Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU: Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Sacombank Đống Đa năm (2013-2015) Bảng 2.2: Quy mô nguồn vốn huy động tổng nguồn vốn Sacombank Đống Đa giai đoạn 2013-2015 Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn tiền gửi theo đối tượng huy động Sacombank Đống Đa giai đoạn từ năm 2013-2015 Bảng 2.4: Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn Sacombank CN Đống Đa giai đoạn từ 2013 – 2015 36 2 Bảng 2.5 : Cơ cấu vốn huy động theo đơn vị tiền tệ Sacombank Đống Đa giai đoạn 2013-2015 Bảng 2.6: Chi phí huy động vốn NHTMCP Sacombank Đống Đa giai đoạn Bảng 2.7: Tình hình huy động vốn, cho vay đầu tư NHTMCP Sacombank chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2013 – 2015 BIỂU ĐỒ: Biểu đồ 2.1: Quy mô vốn huy động NHTMCP Sacombank Đống Đa giai đoạn 2013 – 2015 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng huy động giai đoạn 2013 – 2015 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn Sacombank Đống Đa giai đoạn 2013 – 2015 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu vốn theo kỳ hạn Sacombank Đống Đa giai đoạn 2013 – 2015 2013- 2015 Biểu đồ 2.5: Biến động lãi suất huy động bình quân Saacombank Đống Đa giai đoạn 2013 - 2015 SƠ ĐỒ: Sơ đồ 2.1: Sơ đồ máy tổ chức Sacombank chi nhánh Đống Đa DANH MỤC VIẾT TẮT NHTM NHNN NVHĐ TMCP TG TCTD TCKT Ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước Nguồn vốn huy động Thương mại cổ phần Tiền gửi Tổ chức tín dụng Tổ chức kinh tế LỜI NĨI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Vốn điều kiện tiền đề cho hoạt động sản xuất kinh doanh nói chung việt nam nay, vốn trở thành vấn đề cấp thiết cho trình tăng trưởng phát triển kinh tế đất nước Tuy nhiên để huy động khối lượng vốn lớn từ kinh tế nước thách thức lớn kinh tế Việt nam nói chung hệ thống Ngân hàng thương mại nói riêng Trong điều kiện thị trường chứng khốn phát triển chưa tương xứng với nhu cầu lớn kinh tế trình nhận điều chuyển vốn thị trường chủ yếu thực thơng qua hệ thống Ngân hàng thương mại_Nơi tích tụ, tập trung, khơi dậy động viên nguồn lực cho phát triển kinh tế đất nước thực tế nước ta có 80% lượng vốn kinh tế hệ thống Ngân hàng cung cấp Điều cho thấy, việc tăng cường công tác huy động vốn, đảm bảo chất lượng số lượng vốn vấn đề quan tâm hàng đầu trình hoạt động NHTM Là thành viên hệ thống Ngân hàng Việt Nam, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín phải chung sức thực nhiệm chung toàn ngành, làm để huy động vốn đáp ứng cho nghiệp Cơng nghiệp hố-Hiện đại hoá đất nước, phát triển kinh tế địa phương vấn đề Ngân hàng quan tâm Trong thời gian học tập trường thực tập Sacombank chi nhánh Đống Đa- Hà Nội, em nhận thấy công tác huy động vốn giữ vị trí quan trọng hệ thống NHTM việc đáp ứng vốn cho đầu tư phát triển kinh tế, góp phần thực chủ trương đường lối Đảng Nhà nước.Trong năm gần đây, công tác huy động vốn Sacombank đạt thành tựu đáng kể nguồn vốn huy động tăng nhanh qua năm thu hút đa dạng loại khách hàng cá nhân lẫn khách hàng tổ chức Bên cạnh tồn số hạn chế Tỷ lệ nguồn vốn ngoại tệ chưa cao, nguồn tiền gửi không kỳ hạn thấp dẫn tới chi phí đầu vào cao, chưa tận dụng nguồn vốn giá thấp kinh doanh.Vì lý em chọn đề tài: “Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Đống Đa- Hà Nội“ làm đề tài nghiên cứu Mục đích nghiên cứu: Với đề tài nghiên cứu chọn mục đích nghiên cứu nhằm: - Tìm hiểu lý luận chung huy động vốn, thấy mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn Từ đưa lý luận việc nâng cao hiệu sử dụng vốn -Tìm hiểu thực trạng, tình hình huy động vốn NH TMCP Sài Gón Thương Tín chi nhánh Đống Đa vòng năm từ năm 2013 đến 2015 - Đánh giá việc huy động vốn NH Sacombank chi nhánh Đống Đa thông qua số - Từ để giải pháp khắc phục khó khăn nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Sacombank Đống Đa – Hà Nội Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại - Phạm vi nghiên cứu: • Về nội dung: Nghiên cứu sở lý luận nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Thực trạng hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Sacombank Đống Đa giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Sacombank Đống Đa • Về khơng gian: Tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Đống Đa – Hà Nội • Về thời gian: Do phạm vi đề tài rộng điều kiện thời gian nghiên cứu không cho phép nên khóa luận tập trung nghiên cứu thực trạng cơng tác tăng cường huy động vốn Sacombank Chi nhánh Đống Đa thơng qua sách tiêu đánh giá, số liệu nghiên cứu giới hạn trọng khoảng thời gian từ năm 2013-2015 Phương pháp nghiên cứu: Các phương pháp nghiên cứu sử dụng nghiên cứu bao gồm: • - Phương pháp thu thập, tổng hợp: Các số liệu thu thập tổng hợp thông qua tài liệu, báo cáo cơng bố • - Phương pháp so sánh, thống kê: Thông qua thu thập tổng hợp, tác giả thực so sánh thống kê số liệu để thực phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng • Phương pháp chuyên gia: Sử dụng trí tuệ, khai thác ý kiến đánh giá chun gia có trình độ cao để xem xét, nhận định hoạt động huy động ngân hàng thương mại • Phương pháp nghiên cứu lịch sử: Phát thành tựu lý thuyết có nhằm thừa kế, bổ sung phát triển lý thuyết đó, phát thiếu sót, khơng hồn chỉnh tài liệu có… từ tìm thấy chỗ đứng đề tài nghiên cứu Kết cấu khóa luận: Ngồi phần mở đầu kết luận, khóa luận kết cấu thành chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Sacombank Đống Đa Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Sacombank Đống Đa CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1.1 NHTM nghiệp vụ NHTM 1.1.1.1 Khái niệm đặc điểm NHTM - Khái niệm: NHTM doanh nghiệp đặc biệt, hoạt động kinh doanh tiền tệ với nghiệp vụ thường xuyên nhận tiền gửi, cấp tín dụng cung ứng dịch vụ liên • • • • • quan đến lĩnh vực tài chính, ngân hàng nhằm mục tiêu lợi nhuận - Đặc điểm NHTM: Hoạt động kinh doanh lĩnh vực tài chính, tiền tệ Sản phẩm dịch vụ gắn liền với phân phối sử dụng vốn, tư vấn tài Hoạt động phụ thuộc nhiều vào lòng tin & tín nhiệm khách hàng Hoạt động kinh doanh có nhiều rủi ro tiềm ẩn Hoạt động kinh doanh mang tính hệ thống, chịu ảnh hưởng dây chuyền lẫn 1.1.1.2 Các nghiệp vụ chủ yếu NHTM Các nghiệp vụ NHTM đa dạng Thực chất nghiệp vụ hoạt động sử dụng vốn ngân hàng để tạo nên loại tài sản khác ngân hàng như: cho vay, đầu tư, ngân quỹ, tài sản cố định tài sản khác Nghiệp vụ ngân quỹ: Vơi mục đích đảm bảo khả tốn thường xun, ngân hàng ln trì lượng ngân quỹ định dạng sau: - Tiền mặt két (vault cash): Tùy theo qui mô hoạt động, tính thời vụ, ví dụ dịp lễ tết khách hàng có nhu cầu rút tiền mặt nhiều, ngân hàng phải trì lượng tiền mặt định để thực chi trả ngày Tiền mặt có ưu điểm sử dụng để chi trả nhanh chóng, tiền mặt khơng mang lại lãi suất, tiền mặt đối tượng trộm cướp, thụt két, làm tăng chi phí bảo quản, kiểm đếm, vận chuyển - Tiền gửi tổ chức tín dụng khác: Để thực nghiệp vụ tốn, chuyển tiền cho khách hàng - Tiền gửi NHTW: Bao gồm tiền gửi dự trữ bắt buộc tiền gửi toán để phục vụ hoạt động tốn ngân hàng thơng qua vai trò trung gian tốn NHTW Nghiệp vụ tín dụng Tín dụng ngân hàng bao gồm hình thức: cho vay, chiết khấu, bảo lãnh cho thuê tài chính, đó, hoạt động cho vay xem hoạt động sinh lời chủ yếu NHTM Sau cụ thể hóa số loại hình tín dụng chủ yếu: - Nghiệp vụ cho vay Có nhiều tiêu thức phân loại cho vay, xét từ giác độ kỹ thuật nghiệp vụ cho vay phân loại sau: a) Cho vay ứng trước: Các trường hợp cho vay ứng trước chủ yếu gồm: - Cho vay ứng trước tiền hàng Cho vay ứng trước hàng xuất Cho vay ứng trước chứng khoán b) Cho vay theo hạn mức cho vay lần: Là hình thức cho vay ngân hàng khách hàng thỏa thuận trước số tiền tối đa( gọi hạn mức tín dụng) mà khách hàng vay khoảng thời gian định Sau thỏa thuận hạn mức tín dụng, khách hàng vay làm nhiều lần khoảng thời gian thỏa thuận mà làm đơn xin vay với điều kiện tổng số dư lần vay không vượt hạn mức tín dụng c) Cho vay thấu chi: Là hình thức cấp tín dụng ngân hàng cho phép khách hàng chi vượt số dư tài khoản vãng lai hạn mức thời hạn định sở hợp đồng tín dụng ngân hàng với khách hàng Nghiệp vụ chiết khấu, tái chiết khấu Chiết khấu việc ngân hàng mua giấy tờ có giá chưa đến hạn tốn Tái chiết khấu việc chiết khấu giấy tờ có giá chiết khấu trước đến hạn Nghiệp vụ tín dụng chữ ký (Bảo lãnh) Là hình thức tín dụng ngân hàng khơng trực tiếp cho khách hàng vay tiền uy tín( chữ ký) a) Nghiệp vụ chấp nhận: Hiện nay, thương mại quốc tế, thương phiếu sử dụng phổ biến Song số trường hợp độ tin cậy khả toán người mua chịu chưa đảm bảo, thương phiếu cần có chấp nhận trả tiền đảm bảo trả tiền ngân hàng, lưu thông cách dễ dàng Nghiệp vụ chấp nhận chia làm hai loại chấp nhận trả tiền đảm bảo trả tiền b) Nghiệp vụ bảo lãnh: Bảo lãnh ngân hàng hình thức cấp tín dụng, theo ngân hàng cam kết với bên nhận bảo lãnh việc ngân hàng thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng khách hàng không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ cam kết: khách hàng phải nhận nợ hoàn trả cho ngân hàng theo thỏa thuận c) Nghiệp vụ cho th( Leasing) Là hình thức tín dụng trung, dài hạn thực trông qua việc cho thuê tài sản máy móc, thiết bị, động sản bất động sản khác - Nghiệp vụ đầu tư tài Đầu tư tài việc ngân hàng dùng nguồn vốn mua giấy tờ có giá phát hành lần đầu thị trường sơ cấp mua lại thị trường thứ cấp Trong giới hạn khóa luận, sâu nghiên cứu nghiệp vụ nguồn vốn NHTM mà trọng tâm nghiên cứu hoạt động huy động vốn 1.1.2 Hoạt động huy động vốn NHTM 1.1.2.1 Vốn huy động vai trò vốn huy động hoạt động NHTM Nguồn vốn NHTM giá trị tiền tệ NHTM, NHTM huy động hay vay, dùng để tổ chức hoạt động kinh doanh ngân hàng cho vay, đầu tư tài chính, bảo lãnh dịch vụ ngân hàng khác Nguồn vốn tiền đề để doanh nghiệp tổ chức, thiết kế hoạt động kinh doanh sinh lời Nghiệp vụ nguồn vốn đóng vai trò sở, nghiệp vụ sử dụng vốn đóng vai trò phái sinh Có thể khẳng định vốn huy động nguồn vốn quan trọng số nguồn vốn thu hút từ bên NHTM Vậy vai trò hoạt động huy động vốn cụ thể nào? a) Đối với thân ngân hàng: Nguồn vốn huy động nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn ngân hàng.Cụ thể: Tỷ trọng vốn chủ sở hữu thấp, chiếm khoảng 10%; vốn huy động vốn vay chủ yếu, chiếm tỷ trọng khoảng 90% Trong nguồn vốn, nguồn vốn huy động đóng vai trò quan trọng nhất, khơng mặt tỷ trọng( khoảng 70%) mà mặt chất lượng nguồn vốn tính ổn định số dư, ổn định kỳ hạn bình quân, lãi suất huy động thường thấp so với vay… Chính vậy, nói đến nguồn vốn ngân hàng mà khơng nói rõ nguồn vốn hiểu nguồn vốn huy động, thực tế sách nguồn vốn ngân hàng thường tập trung vào nguồn vốn huy động chủ yếu Nguồn vốn huy động ln giữ vị trí quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng nguồn vốn chủ yếu sử dụng để đáp ứng nhu cầu tín dụng cho kinh tế Do hoạt động huy động huy động vốn góp phần mang lại nguồn vốn cho ngân hàng thực nghiệp vụ kinh doanh khác Có thể nói, hoạt động huy động vốn góp phần giải đầu vào NHTM b) Đối với khách hàng: Hoạt động huy động vốn cung cấp cho họ kênh tiết kiệm đầu tư nhằm cho tiền họ sinh lợi, tạo hội cho họ gia tăng tiêu dùng tương lai Mặt khác, hoạt động huy động vốn cung cấp cho khách hàng nơi an tồn để họ cất giữ, tích lũy vốn tạm thời nhàn rỗi c) Đối với kinh tế- xã hội: Vai trò chủ yếu NHTM huy động, tập trung nguồn vốn nhàn rỗi từ thành phần kinh tế vay, đầu tư hiệu vào phương án sản xuất kinh doanh, tài trợ dự án thúc đẩy tiêu dùng, qua thúc đầy tăng trưởng kinh tế, tạo cơng ăn việc làm thịnh vượng xã hội Như vậy, vai trò nguồn vốn kinh tế thể thơng qua vai trò NHTM kinh tế Khơng NHTM hồn thành vai trò kinh tế có có khơng đủ nguồn vốn 1.1.2.2 Các hình thức huy động vốn Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại đa dạng, tuỳ thuộc vào tiêu thức khác mà chia thành loại khác nhau: a Huy động vốn theo thời gian - Vốn ngắn hạn Đây loại vốn có thời gian huy động 12 tháng Để thoả mãn nhu cầu khách hàng ngân hàng chia nhiều kỳ hạn nhỏ: Dưới tháng, tháng, tháng, tháng, tháng, 12 tháng, khách hàng rút họ cần Nguồn mang tính chất nhạy cảm cao lại ln thu hút nhiều phù hợp với nhu cầu khách hàng Tuy chi phí cho nguồn lớn, nguồn huy động chủ yếu vay ngắn hạn., muốn cho vay dài ngân hàng thường phải chuyển đổi kỳ hạn tương ứng - Vốn trung hạn Vốn trung hạn nguồn vốn có thời hạn lớn 12 tháng đến 5năm Nguồn chủ yếu phục vụ cho khoản vay trung hạn, tạo sản phẩm với mức kỳ hạn từ năm đến năm cho ngân hàng Đây nguồn quan trọng cho khách hàng ngân hàng thường phải đặt hình thức huy động hấp dẫn để thu hút nguồn vốn - Vốn dài hạn Vốn dài hạn khoản tiền mà ngân hàng huy động có thời hạn từ năm trở lên, sử dụng cho dự án dài hạn Đây nguồn vốn ổn định, ngân hàng sử dụng thời gian dài Tuy nhiên việc huy động gặp nhiều khó khăn chi phí mà họ bỏ tương đối lớn Nguồn thường chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng nguồn huy động ngân hàng Việc xác định huy động vốn theo thời gian có vai trò quan trọng việc xác định kỳ hạn khoản cho vay hay đầu tư ngân hàng Lượng vốn huy động ngắn hạn, trung hạn hay dài hạn định xem ngân hàng cho vay với mức thời gian hợp lý lượng vay bao nhiêu, bên cạnh để đảm bảo khả toán cho khách hàng họ b Huy động vốn theo đối tượng - Huy động vốn từ dân cư 10 Dân cư đối tuợng huy động chủ yếu ngân hàng Những luồng vốn rải rác dân cư quy tụ ngân hàng, vai trò trung gian ngân hàng Ngân hàng đóng vai trò thu hút vốn nhỏ lẻ dân cư, trả lãi để sử dụng vốn họ Nguồn huy động từ tất tầng lớp dân cư làm phong phú cho hoạt động ngân hàng Hình thức huy động có hiệu cao hay khơng hồn tồn phụ thuộc vào khả ngân hàng Nếu ngân hàng có khả biện pháp thu hút khách hợp lý, có khả thoả mãn tốt nhu cầu họ, tạo tin tưởng cho họ liều thuốc hữu hiệu đưa họ đến với ngân hàng - Huy động vốn từ tổ chức nước Các tổ chức kinh tế có luồng tiền tạm thời nhàn rỗi trình kinh doanh, trình luân chuyển vốn, Ngân hàng sẵn sàng làm két sắt cho họ, hay tạm thời giữ vốn cho họ, hội cho ngân hàng thu lợi nhuận đồng vốn Đây nguồn vốn lớn lại có chi phí thấp, tăng cường biện pháp thu hút quản lý nguồn tốt mang lại cho ngân hàng kết tốt Các tổ chức nước doanh nghiệp, tổ chức, cỏ thể cá tổ chức tín dụng Ngân hàng huy động cách vay tổ chức tín dụng khác thị trường, giải ngân hàng có nhu cầu cấp bách chi phí cao - Huy động vốn từ tổ chức nước Ngân hàng tham gia liên kết với tổ chức, doanh nghiệp nước ngoài, hay làm trung gian, làm đại lý cho họ Giữ vốn cho cơng trình đầu tư, giữ vốn uỷ thác, vốn để toán hộ cho họ Nghiệp vụ khơng sơi huy động số vốn lớn nguồn vốn ổn đinh c Huy động vốn theo phương thức huy động - Huy động qua tiền gửi Tiền gửi nguồn tiền chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn tiền ngân 48 hàng quý Quỹ tiết kiệm, Phòng giao dịch, chi nhánh có gắng với động lực vật chất 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK – CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA TRONG THỜI GIAN TỚI Qua việc nghiên cứu nội dung công tác huy động vốn Ngân hàng Sacombank- chi nhánh Đống Đa, ta thấy nguồn vốn huy động có bươc tăng trưởng cao qua năm, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn Ngân hàng Chiến lược huy động vốn hướng vào tăng trưrơng nguồn vốn huy động chỗ hợp lý, giúp cho Ngân hàng ngày độc lập tự chủ hoạt động kinh doanh Tuy nhiên bên cạnh điều kiện thuận lơi bên bên ngồi Ngân hàng Ngân hàng gặp nhiều khó khăn hạn chế cần khắc phục Để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng phải xây dựng hệ thống giải pháp hợp lý nhằm khai thác tối đa nhân tố tích cực, hạn chế nhân tố tiêu cực Dưới quan điểm cá nhân nghiên cứu hoạt đông huy động vốn, em mạnh dạn đề xuất số giải pháp sau: 3.2.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp cho thời kỳ Mỗi Ngân hàng phải xây dựng cho chiến lược kinh doanh phù hợp cho thời kỳ sở phát triển chiến lược chung Đảng nhà nước, chiến lược phát triển chung nghành, hệ thống NHTM Tùy điều kiện khách quan chủ quan thuận lợi hay bất lợi mà chi nhánh xây dựng cho chiến lược kinh doanh cụ thể (chiến lược huy động vốn, chiến lược sử dụng vốn hoạt động khác) Trên sở chiến lược đề ra, dựa điều kiện thực tế đẻ Ngân hàng có biện pháp cụ thể để tổ đạo, điều hành thực thự tế chiến lược chung đó, đơng thời phaỉ thường xun cập nhật thơng tin để có ý kiến đạo kịp thời 3.2.2 Cải tiến nghiệp vụ, đa dạng hóa hình thức huy động Để hấp dẫn người gửi tiền giảm bớt khối lượng giấy tờ cần thiết phải sử lý Ngân hàng cần phải thực hiện đạn hóa, vi tính hóa quy trình thực cong việc Trước đây, nhiều người có tiền khơng muốn gửi tiền vào Ngân hang họ cho thủ tục gửi tiền rút tiền phiền hà Do hạn chế nhiều đén công tác huy động 49 vốn Muốn nâng cao hiệu cơng tác huy động vốn Ngân hàng phải tiến hành cải tiến qui trình nghiệp vụ, giảm thủ tục giấy tờ, tăng suất phục vụ khách hàng, tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng Cần phải mở rộng mạng lưới huy động, chi nhánh phải có kế hoạch cụ thể chủ động mở điểm giao dịch mới, tăng cương thêm phương tiện vật chất kỹ thuật phục vụ cho hoạt động trụ sở điểm giao dịch khác để nâng cao chất lương phục vụ khách hàng Đồng thời trọng tới việc tao mặt mang phong cách riêng Ngân hàng, cách nâng cao tinh thần, tác phong phục vụ, phấn đấu đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng Đa dạng hóa hình thức huy động , thương xuyên bám sát tình hình biến đông lãi suất thị trường, dư báo xu hướng biến động để đưa mức lãi suất hợp lý, linh hoạt có tính cạnh tranh cao Làm đáp ưng nhu cầu đa dạng người gửi tiền, nhờ mà Ngân hàng khai thác triệt để nguồn vốn tiềm Sử dụng linh hoạt nhiều phương thúc huy động vốn, cần nghiên cứu áp dung nhiều hình thức huy đông vốn phát hành kỳ phiếu, trái phiếu để huy đông vốn trung dài hạn, phát hành chứng tiêng gửi Về tiền gửi tiết kiêm áp dung nhiều loại hình tiết kiệm tiết kiêm hưu trí, tiết kiệm an sinh học đường, tiết kiệm hôn nhân, tiết kiệm báo hiếu, tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm gửi nơi rút nhiều nơi khác nhau, nghiên cứu hình thức huy đơng tiết kiệm gửi góp, nhận trả nhà… 3.2.3 Đa dạng hóa nâng cao loại hình dịch vụ Ngân hàng Trong hoạt đơng Ngân hàng nay, Ngân hàng cạnh tranh với chủ yếu hệ thống dịch vụ Ngân hàng Chiến lược bao gồm việc đa dạng hóa cách áp dụng có chọn lọc hoạt đơng mà Ngân hàng khác (cả nước) áp dụng, từ cải tiến để tao khác biệt dịch vụ theo quy trình thức Dịch vụ đa dạng, thuận tiện tác động trực tiếp tới qui mô chất lượng nguồn tiền gửi giao dịch khách hàng, chủ yếu tiền gửi không kỳ hạn nhằm phục vu cho mục đích thường xuyên họ Hơn nữa, dịch vụ đa dạng cững có tác dụng kích thích thu hút thêm nhiều nguồn vốn có kỳ hạn 50 Trình độ cơng nghệ Ngân hàng cao, khách hàng cảm thấy hài lòng dịch vụ cung ứng yên tâm gửi tiền vào Ngân hàng Đây yếu tố quan trọng giúp Ngân hàng thực cạnh tranh phi lãi suất khách hàng khơng quan tâm tới lãi suất mà chất lương dịch vụ mà họ cung ứng khách hàng lớn Với mức lãi suất huy động ,Ngân hàng cung ứng dịch vụ tốt họ chiếm ưu cạnh tranh Các dịch vụ Ngân hàng yếu tố quan trọng nói lên tiện ích Ngân hàng Hiện nay, nước ta hệ thống Ngân hàng việc thu hút tiền gửi tiết kiệm dân cư thông qua việc cạnh tranh lãi suất thực dịch vụ chủ yếu doanh nghiệp , mảng lớn tiện ích Ngân hàng dành cho cá nhân bị bỏ ngõ Do vậy, để hoạt động dịch vụ sớm trở thành công cụ cạnh tranh việc thu hút khách hàng , tăng nguồn vốn huy động đồng thời làm tăng thu nhập cho khách hàng ngồi dịch vụ áp dụng, Ngân hàng cần tiến hành thêm dịch vụ khác tư vấn đầu tư , tư vấn tài chính, tư vấn pháp luật Mở rộng hoạt động quản lý tài , chi trả thu nhập, trả lương cho doanh nghiệp lớn, phát triển dich vụ kiều hối dich vụ khác nhằm thu hút ngoại tệ , tăng nguồn thu ngoại tệ cho kinh doanh phù hợp với sách quản lý ngoại hối tăng dự trữ ngoại tệ cho Ngân hàng Ngân hàng cần tham gia tích cực vào hoạt động thị trường chứng khoán, kênh thu hút nguồn vốn trung dài hạn quan trọng Với khả Ngân hàng tham gia vào hoạt động phát hành, đại lý phát hành chứng khốn, trung gian mơi giớ thực hiên mua bán chứng khốn Ngồi Ngân hàng quản lý chứng khoán , thục toán theo yêu cầu khách hàng cách nhanh chóng, tiện lợi, an tồn 3.2.4 Sử dụng lãi suất linh hoạt thời kì, đáp ứng biến động thị trường, đảm bảo hiệu kinh doanh Ngân hàng Lãi suất công cụ quan trọng để Ngân hàng huy động nguồn vốn có tầng lớp dân cư, doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác Đồng thời Ngân hàng sử dụng để điều chỉnh cấu tiền gửi có kỳ hạn , mục đích chủ 51 yếu khách hàng có lãi Chính sách lãi suất hợp lý phải vừa đâỷ mạnh việc thu hút ngày nhiều nguồn vốn nhàn rỗi xã hội đồng thời vừa kích thích khách hàng vay vốn sử dụng vốn có hiệu phục vụ cho đầu tư sản suất kinh doanh Lãi suất bị ảnh hương lớn cạnh tranh Ngân hàng tổ chức tín dụng khác Do đó, Ngân hàng cần phải xây dựng thực sách lãi suất sở sách khách hàng tính lãi suất hiệu mứ độ rủi ro vay Đồng thời phải mang tính linh hoạt, uyển chuyển, đảm bảo quyền lợi người gửi tiền, người vay tiền hết phải đảm bảo hiệu kinh doanh Ngân hàng Việc ấn định lãi suất vào quan hệ cung cầu vốn thịh trường tưng thời kì khác nhau, lãi suất đầu qui định lãi suất huy đông đầu vào, thể việc huy động vốn phải thực sở sử dụng vốn Tùy theo điều kiện cụ thể mà Ngân hàng nên điều chỉnh khung lãi suất phù hợp, đảm bảo tính cạnh tranh cho Ngân hàng Lãi suất huy động có ảnh hưởng lớn việc thu hút khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng , ngồi yếu tố uy tín Ngân hàng lãi suất đóng vai trò ất quan trọng việc thu hút vốn tiền gửi Nếu lãi suất hợp lý thu hút nhiều khoản tiền nhà rỗi xã hội vào Ngân hàng Do Ngân hàng cần phải thường xuyên theo dõi tình hình biến đơng lãi suất thị trường, dư đốn xu hướng biến động, thực tính tốn lãi suất bình qn đầu ra, đầu vào để đưa mức lãi suất có tính cạnh tranh, vùa có tính hấp dẫn đảm bảo lợi ích cho Ngân hàng 3.2.5 Gắn liền huy động vốn với sử dụng vốn Trong hoạt động Ngân hàng nay, muốn đạt hiệu cao kinh doanh phải bám sát vào nhu cầu thực tế để có điều chỉnh kịp thời Trong hoạt động huy động vốn sử dụng vốn công việc chủ yếu thương xuyên Ngân hàng Để nâng cao hiệu kinh doanh vấn đề phải cân đối đươc hoạt động huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng không bị động kinh doanh, sẵn sàng đáp ứng nhu cầu khách hàng đảm bảo chi phí thấp Nguồn vốn huy động thự phát huy hiệu đươc sử dung nơi, lúc Vì việc nâng cao hiệu quản lý sử dụng vốn có ý nghĩa quan trọng việc nâng cao chất lượng công tác huy động vốn Đồng thời, việc sử dụng vốn có hiệu 52 sở để Ngân hàng mở rộng thực huy động vốn Về mặt kinh tế, sử dụng vốn có hệu đảm bảo cho Ngân hàng có khả trang trải chi phí cho nguồn vốn huy động mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng Ngồi tao sở để Ngân hàng áp dụng biên pháp kinh tế công tác huy động vốn sau Hơn việc sử dung vốn có hiệu thúc đẩy phát triển quan hệ Ngân hàng khách hàng mình, tao cho Ngân hàng ngày nhiều khách hàng đến giao dịch với Ngân hàng Quản lý sử dụng vốn có hiệu cách tạo vốn phát triển vững Do vậy, với chiến lược huy đông vốn, Ngân hàng cần phải có chiến lược sử dụng vốn đắn cho thời gian trước mắt lâu dài cách có hiệu tiết kiệm Hoạt động huy đơng vốn sử dụng vốn nên gắn bó với theo tỉ lệ an toàn tối thiểu tỷ lệ an toàn tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung dài hạn, tỷ lệ dự trữ tối đa cho vay số dư tiền gửi theo định thống đốc Ngân hàng nhà nước thực hoạt đông kinh doanh Ngân hàng 3.2.6 Tăng cường công tác Marketing tất mảng hoạt động Ngân hàng Để hoạt động kinh doanh diễn cách thường xuyên liên tục Ngân hàng phải có số lượng khách hàng đủ lớn co quan hệ giao dịch với khách hàng quan tâm đến sản phẩm mà cung ứng nhiệm vụ quan trọng hoạt động Ngân hàng Muốn đòi hỏi Ngân hàng phải thưc tốt cơng tác Marketing Ngân hàng Hiện sản phẩm Ngân hàng chưa phương tiện thông tin đại chúng quảng cáo rầm rộ sản phẩm khác, có sản phẩm truyền thống tiết kiệm, cho vay số sản phẩm khác thực Ngân hàng cần vốn để thực hiên cho dự án đầu tư cụ thể Các sản phẩm dịch vụ chưa quảng cáo, hướng dẫn, giới thiệu Như chưa cung cấp cách đầy đủ thông tin cần thiết đến dân chúng khiến cho họ có tâm lý e ngại có nhu cầu cần tìm Ngân hàng để giao dịch, đạc biệt cá nhân doanh nghiệp nhỏ Do mà Ngân hàng cần phối hợp với ngành phát thanh, truyền hình, báo chí để xây dựng hình ảnh lòng thị trường Không thiết phải thực hiên thường xuyên mà định kỳ hàng tuần, hàng tháng co 53 buổi phát sóng quảng cáo giới thiệu Ngân hàng, hình thức dịch vụ mà Ngân hàng cung ứng, giới thiệu, hướng dẫn sản phẩm dịch vụ Để thực thành công Marketing Ngân hàng, ngồi phận chun trách phân tích tất nhân viên ban lãnh đạo phải tham gia vào hoạt đông này, coi tiếp thị công tác trọng tâm hoạt động Ngân hàng Bên cạnh đặc biệt trọng nâng cao tinh thần trách nhiệm, giáo dục thái độ phục vụ ân cần, niềm nở cho đội ngũ nhân viên giao dịch quầy Thái độ phục vụ chianhfs yếu tố tạo nên ấn tượng khsch hàng Ngân hàng Với phục vụ tận tình mình, cán bô công nhân viên tham gia cách tự nhiên vào hoạt động Marketing Ngân hàng Ngân hàng nên thực nghiên cứu chu kỳ khách hàng nhu cầu nguồn vốn dịch vụ khác Ngân hàng, tiến hành phân tích khách hàng để nắm bắt nhu cầu khách hang từ nâng cao hiệu phục vụ khách hàng cách tốt Ngồi ra, Ngân hàng phải có chiến lược khách hàng đắn, ưu tiên khách hàng truyền thống, khách hàng giao dịch với số lương lớn lãi suất, phí dịch vụ, thời gian ưu đãi khác Cần có sách khuyến khích vật chất với khách hàng lớn để vừa có thị trường đầu tư vốn, vừa thu hút khách hàng có khả khối lượng lớn nguồn vốn Hàng năm nên tổng kết rút kinh nghiệm công tác Marketing, công tác khách hàng năm trước, phát huy điểm mạnh hạn chế điểm yếu, tham khảo kinh nghiêm Ngân hàng khác địa bàn, quan tâm đến đông thái doanh nghiệp đối thủ cạnh tranh để thực sách Marketing phù hợp với đặc điềm qui mô Ngân hàng 3.2.7 Nâng cao vị uy tín Ngân hàng Trong hoạt động Ngân hàng vị uy tín Ngân hàng có ảnh hưởng đến kết hoạt động Ngân hàng Nếu Ngân hàng địa bàn đưa mức lãi suất huy động nhau, cung ứng sản phẩm dịch vụ nhaun Ngân hàng có vị uy tín cao thu hút nhiều khách hàng khách hàng lớn Uy tín Ngân hàng thể hoạt động Ngân hàng khả sẵn sàng chi trả theo nhu cầu khách hàng, khả đối phó với trương hợp khách hàng rút tiền với khối lượng lớn đột xuất, khả 54 cho vay dự án lớn, mức độ đa dạng sản phẩm dịch vụ mà Ngân hàng cung ứng tiện ích mà Ngân hàng mang lại cho khách hàng hết mức độ hài lòng khách hàng việc sử dụng sản phẩm Ngân hàng Như với khả Ngân hàng tạo hình ảnh riêng lòng thi trường, Ngân hàng lớn có uy tín danh tiếng nhiều năm có lợi hoạt động huy động vốn nói riêng hoạt động Ngân hàng nói chung Sự tin tưởng khách hàng giúp cho Ngân hàng ổn định khối lượng, vốn huy động tiết kiệm chi phí huy đơng, nâng cao khả thu hút giữ khách hàng chí trường hợp lãi suất huy động tiền gửi có thấp chút người gửi tiền lựa chọn Ngân hàng để gửi tiền Đối với người gửi tiền mà khơng tìm đến Ngân hàng khác trả lãi hấp dẫn họ cho đồng vốn tuyệt đối an toàn 3.2.8 Xây dựng trụ sở trang bị hệ thống máy móc thiết bị để tạo hình ảnh tốt Ngân hàng Hệ thống sở vật chất kỹ thuật đóng vai trò quan trọng chiến lược Marketing Ngân hàng Đối với người gửi tiền mục đích họ đồng vốn sinh lãi an tồn sau thời gian đầu tư Do mà trụ sở Ngân hàng tạo ấn tượng khách hàng Ngân hàng mứ độ an toàn, khả tài chính, hiệu hoạt động kinh doanh khách hàng lần quan hệ giao dịch với Ngân hàng Ngồi vị trí mức độ khang trang trụ sở Ngân hàng yếu tố quan trọng với hoạt đông Ngân hàng nhằm tăng suất rút ngắn thời gian thực công việc Ngân hàng cần tiến hành trang bị thêm máy móc đại nâng cấp chương trình phần mềm, xác lập hệ thống thơng tin nội bộ, hoàn chỉnh đồng để phục vụ kinh doanh, nâng cao độ xác an tồn, hiệu quả, thuận lợi cung cấp thơng tin kịp thời xác giúp cho công tác đạo điều hành hoạt động Ngân hàng cách tốt Việc áp dụng cơng nghệ vào hoạt đơng Ngân hàng có khả cung ứng cho khách hàng sản phẩm dịch vụ hiệu Qua việc phân tích thực trang huy động vốn Ngân hàng thời gian qua, ta nhận thấy môi trường cạnh tranh ngày trở nên khốc liệt song với khả Ngân hàng đảm bảo trì nguồn vốn ổn định để phục 55 vụ cho hoạt động kinh doanh Điều chứng tỏ tiềm vốn dân lớn vấn đề để khai thác có hiệu nguồn vốn lại phụ thuộc vào khả Ngân hàng Do Ngân hàng cần phải tìm giải pháp riêng cho tân dụng cách có hiệu có khả đem lại kết cao hoạt đơng kinh doanh Ngân hàng 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM THỰC HIỆN CÁC GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK – CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước  Ổn định kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến cơng tác huy động vốn Ngân hàng.Nó tạo điều kiện thuận lợi gây cản trở,hạn chế công tác huy động vốn.Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô thành phối hợp nhiều sách sách tài khóa,chính sách tiền tệ,chính sách đối ngoại…trong sách tiền tệ có vai trò đặc biệt quan trọng hoạt động Ngân hàng Đối với Việt Nam nay,một nội dung việc ổn định môi trường kinh tế vĩ mơ việc chống lạm phát,ổn định tiền tệ.Nó điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp huy động vốn có hiệu quả.Thực tế chứng tỏ rằng.trong thời gian qua Nhà nước ngành,các cấp trước hết Ngân hàng nhà nước thành công việc tạo lập trì ổn định tiền tệ Ngân hàng nhà nước bước đầu sử dụng công cụ chình sách tiền tệnhằm ổn định mơi trường king tế vĩ mơ cách có hiệu quả,duy trì tỉ lệ lạm phát hợp lí.Đây điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp huy động có hiệu quả.Trong giai đoạn tới giải pháp ổn định chủ yếu phải kiểm soát ổn định cấu đầu tư cho neenf kinh tế có tốc độ tăng trưởng cao ổn định bền vững.Đồng thời điều kiện phát huy tác dụng sách tiền tệ việc điều tiết lượng tiền lưu thông cho phù hợp với mục tiêu biến động kinh tế  Tạo lập môi trường pháp lý 56 Theo tinh thần Đảng Nhà nước chế thị trường thành phần kinh tế tự lựa chọn hình thức sở hữu,tự lựa chọn ngành nghề kinh doanh (những ngành nghề mà pháp luật không cấm) tự cạnh tranh…Song phải đặt cạnh tranh giám sát nhà nước.Do nhà nước cần ban hành hệ thống pháp lí đồng rõ ràng nhằm định hướng hoạt động cho ngành kinh tế nói chung ngành Ngân hàng nói riêng Trong lĩnh vực Ngân hàng,hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro.Do mà cần định hướng chung Nhà nước đạo sát sao,kịp thời nhằm ổn định thị trường tiền tệ,góp phần đem lại hiệu hoạt động chung cho ngành khác.Việc nhà nước ban hành hệ thống pháp lí khơng tạo niềm tin cơng chúng mà với khuyến khích nhà nước tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh quan hệ tiêu dùng tiết kiệm,chuyển phận tiêu dùng chưa cấp thiết sang đầu tư,chuyển đần tái sản cất trữ dạng vàng bất động sản sang đầu tư trực tiếp vào sản xuất kinh doanh gửi vốn vào Ngân hàng kể việc khai thác mức cao tiềm lực vốn doanh nghiệp Các văn luật luật cần ban hành cách có hệ thống nhằm đảm bảo hoạt động tài chính,tiền tệ ,tín dụng pháp luật hóa ,tạo nên mơi trường ổn định pháp lí chế độ sách cho Ngân hàng.Song song với việc ban hành điều luật Ngân hàng Nhà nước nên kết hợp với luật khác Luật ngân sách,luật doanh nghiệp ,luật thương mại…để tạo hệ thống luật đầy đủ đồng bộ.có tác dụng điều chỉnh mối quan hệ liên quan đến hoạt đông Ngân hàng Việc ban hành ,hướng dẫn thi hành thuecj cần phải xử lí thống chặt chẽ.Đồng thời phải có phối kết hợp ngành,các cấp hữu quan để tạo lập hoàn thiện văn pháp luật khác có liên quan.Mặt khác phải xử lí nghiêm minh hnahf vi,vi phạm pháp luật cán Ngân hàng.Làm tạo niềm tin dân chúng vào vai trò đảng nhà nước việc điều hành hoạt động kinh tế nói chung ý tưởng vào hệ thống Ngân hàng nói riêng 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước 57 Ngân hàng nhà nước thực chức quản lý nhà nước lĩnh vực Tiền tệTín dụng-Ngân hàng Ngân hàng nhà nước thực vai trò quản lý thơng qua NHTM từ tác động vào kinh tế Với vai trò Ngân hàng Ngân hàng, Ngân hàng nhà nước định hướng cho NHTM việc thực hoạt động Ngân hàng nói chung tới cơng tác huy động vốn noi riêng Do Ngân hàng nhà nước cần xây dựng hoàn thiện sách tiền tệ hợp lý nhằm khuyến khích người dân gửi tiền công cụ lãi suất, tỷ giá, thị trường mở số công cụ khác nhằm bảo đảm quyền lợi cho người gửi tiền Xây dựng sách điều hành lãi suất linh hoạt cho thời kỳ Lãi suất công cụ quan trọng sách tiền tệ nhà nước nhằm điều chỉnh quan hệ cung cầu thị trường Lãi suất đòn bẩy kinh tế có tác dụng kích thích người dân có tiền gửi vào Ngân hàng để hưởng lãi qua cơng cụ lãi suất NHNN tác động đến lượng tiền cung ứng thông qua NHTM từ làm ảnh hưởng đến lượng tiền lưu thông Do để thực tốt chức quản lý nhà nước Tiền tệ-Tín dụng- Ngân hàng với việc xây dựng thực đồng cơng cụ khác sách tiền tệ cần phải trọng thức có hiệu cơng cụ lãi suất thời kỳ để nâng cao chất lượng hoạt động Đồng thời chế lãi suất nước phải phù hợp với chế lãi suất nước khu vực tiến dần tới thông lệ quốc tế mà Việt nam định hướng hội nhập kinh tế nói chung hoạt động Ngân hàng nói riêng NHNN chuyển dần sang thực công cụ gián tiếp sách tiền tệ, giảm dần can thiệp vào công việc kinh doanh tổ chức tín dụng Song tổ chức tín dụng tự điều hành lãi suất theo biến động thị trường làm cho cạnh tranh trở nên phức tạp hơn, dễ gây biến động lớn cho thị trường, Do vấn đề đặt phải nâng cao hiệu lực hiệu điều hành NHNN, linh hoạt phối hợp điều hành cơng cụ sách tiền tệ nhằm nâng cao hiệu sách Đa dạng hố danh mục giấy tờ có giá giao dịch NHNN Công cụ thị trường mở nước có kinh tế tiên tiến giới áp dụng trở thành công cụ quan trọng bậc để điều hồ lưu thơng tiền tệ nước ta hính thức khai trương nghiệp vụ thị trường mở vào ngày 12-07-2000 Mặc dù doanh số giao dịch qua phiên giao dịch chưa lớn, số lượng thành viên số 58 lượng hàng hố tham gia trrên thị trường hạn hẹp kết phiên giao dịch cho thấy việc sử dụng cơng cụ thị trường mở đa có dấu hiệu tích cực, tác động đến vốn khả dụng tổ chức tín dụng góp phần thực mục tiêu sách tiền tệ Song để nâng cao hiệu hoạt động thị trường vấn đề cần làm phải đa dạng hoá danh mục chứng từ có giá nhằm tạo thêm hàng hoá cho thị trường, đáp ứng yêu cầu nhu cầu thành viên tham gia thị trường Hiện hàng hoá giao dịch chủ yếu tín phiếu kho bạc nhà nước, việc dựa vào tín phiếu kho bạc việc điều tiết cung cầu vốn thị trường khiến cho NHNN rơi vào bị động nguyên nhân quan trọng làm hạn chế hiệu tác động sách tiền tệ Nâng cao vai trò hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, trì phát triển ổn định, an toàn lành mạnh hoạt động hệ thống Ngân hàng để góp phần tích cực vào q trình phát triển kinh tế, ổn định trị, xã hội nhiệm vụ quan trọng Đảng Nhà nước ta Do bảo hiểm tiền gửi đóng vai trò quan trọng hoạt động NHTM Nâng cao chất lượng bảo hiểm tiền gửi, tức nâng cao hiệu công tác trao đổi cung cấp thông tin NHNN Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Việc nắm bắt kịp thời thông tin tình hình hoạt động tổ chức tín dụng tham gia bảo hiểm tiền gửi quan trọng, tạo điều kiện để bảo hiểm tiền gửi có phương án kiểm tra, giám sát, đạo kịp thời Do vậy, NHNN cần có giải pháp để phối hợp với Bảo hiểm tiền gửi nhằm tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động Bảo hiểm tiền gửi, để từ Bảo hiểm tiền gửi thực trỏ thành chỗ dựa đáng tin cậy trì phát triển ổn định tổ chức tín dụng chế thị trường Tăng cường công tác tra, kiểm tra NHNN phải thực tốt chức quản lý nhà nước hoạt động hệ thống Ngân hàng, cần phải tăng cường công tác tra, kiểm tra để chấn chỉnh sử lý kịp thời hành vi, biểu tiêu cực làm thất thoát vốn nhà nước va nhân dân Đưa hoạt động tổ chức tín dụng vào nề nếp, khn phép song phải đảm bảo quyền tự chủ hoạt động kinh doanh chi nhánh 59 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Sacombank Là quan quản lí trực tiếp Ngân hàng Sacombank Hà nội để tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh qua nâng cao chất lượng hiệu hoạt động em xin có số kiến nghị với Ngân hàng Sacombank Vieeyj nam sau: Thứ nhất: Kiến nghị sách huy động vốn ♦ Cần phải tăng cường công tác dự báo da hạn nhằm giúp chi nhánh nắm bắt xu hướng phát triển thị trường để có biện pháp, giải pháp nghiệp vụ phù hợp ♦ Ngân hàng Sacombank VN cần xây dựng hoàn chỉnh chức năng, chế huy động vốn mang tính tương đối ổn định nhằm thưc mục tiêu chiến lược phát triển, sở xây dựng chế độ phù hợp để hướng dẫn chi nhánh chủ động xây dựng thực kế hoạch kinh doanh thời kì Cần tăng cường cơng tác tun truyền quảng cáo đưa tin tức, hình ảnh liên quan đến hoạt động thu tiền gửi tiết kiệm, đợt phát hành loại chứng từ có giá để cho người dân có số thơng tin cần thiết nhằm kích thích thu hút dân chúng quan tâm đến sản phẩm Thứ hai: Kiến nghị sách lãi suất cơng tác điều hành nguồn vốn +Xây dựng sở thực đầy đủ quy định NHNN (về tỉ lệ dự trữ bắt buộc, lí quỹ bảo lãnh, đảm bảo khả toán….) theo nguyên tắc đánh giá mức đóng góp chi nhánh vào kết chung toàn ngành, thực hỗ trợ qua điều chuyển vốn nội nhằm phát huy tính động chi nhánh Ban hành chế tổ chức họa động, chế điều hành nguồn vốn, chế điều hành lãi suất phù hợp với quy mô đặc điểm hoạt động nhánh.Phải xây duwnhj theo hướng tạo khn khổ pháp lí, nâng cao quyền tự chủ, linh hoạt phân rõ trách nhiệm họt động nhằm phát huy tối đa vai trò vị chi nhánh, văn hướng dẫn phải ban hành kịp thời, cụ thể tránh chồng chéo KẾT LUẬN Huy động vốn nghiệp vụ bản,thường xuyên vấn đề trung tâm hoạt động Ngân hàng nào.Quy mơ,chất lượng huy động vốn có ảnh hưởng trực tiếp đến tồn phát triển Ngân hàng nói riêng vá định tới 60 cung ứng vốn cho kinh tế nói chung.Với phương châm Đảng Nhà nước ta “Coi nguồn vốn nước định,vốn nước quan trọng” điều kiện tài phát triển mức độ hạn chế việc cung ứng vốn để phục vụ cho nghiệp phát triển kinh tế đất nước chủ yếu phải dựa vào hệ thống NHTM Do vậy, làm để tăng cường hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng đản bảo số lượng chất lượng nguồn vốn vấn đề thường xuyên Ngân hàng quan tâm Qua thời gian nghiên cứu lí luận trường với thời gian thực tập chi nhánh Ngân hàng Sacombank Hà nội, em nhận thấy vấn đề huy động vốn hoạt động truyền thống, quan trọng có tính chất định tới hoạt động khác Ngân hàng.Nhất thời gian gần vấn đề huy động vốn trở thành tốn khó Ngân hàng Với vốn kiến thức thân qua tìm hiểu thực tế cơng tác huy động vốn em hoàn thành chuyên đề thực tập với mong muốn phần áp dụng vào thực tiễn hoạt động huy động vốn củ Ngân hàng, đóng góp phần nhỏ kiến thức vào việc nâng cao hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng Sacombank Hà nội thời gian tới Đây vấn đề phức tạp, đòi hòi phải sâu nghiên cứu nhiều góc độ nhiều phương diên khác nhau.Trong thời gian tới Ngân hàng Sacombank Hà nội cần phải có biện pháp kết hợp đồng cố gắng bảm thân với hỗ trợ ngành,các cấp có liên quan việc thực có hiệu cơng tác huy động vốn nói riêng hoạt động Ngân hàng nói chung nhằm phục vụ cho công phát triển kinh tế Thủ đô nước TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê Peter S.Rose (2011), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính GS.TS Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân, Lê Nam Hải (2004), Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Học viện Ngân hàng (2012), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê Tạp chí ngân hàng số 16 (tháng 8/2013), Ngân hàng thương mại Việt Nam câu chuyện mở rộng đầu tư nước GS TS Nguyễn Văn Tiến, Nguyên lý & Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê Website: - Sbv.gov.vn Chinhphu.vn Laisuat.vn Sacombank.com.vn Báo cáo tài năm SacomBank Đống Đa, bảng kết hoạt động kinh doanh Sacombank Đống đa từ 2013 - 2015 BẢNG SỐ LIỆU Chỉ tiêu I, Huy động - VNĐ (tr) - USD (nghìn) - Vàng (lượng) - EUR (nghìn) - Ngoại tệ khác (nghìn) II, Cho vay - VNĐ (tỷ) - USD (nghìn) - Vàng (lượng) - EUR (nghìn) - Ngoại tệ khác (nghìn) III, Nợ hạn (%) IV, Số lượng khách hàng - Doanh nghiệp - Cá nhân V, Lợi nhuận (tỷ) - Thu nhập - Chi phí VI.Thu dịch vụ ( đơn vị: triệu đồng) - TTQT - Thu từ D vụ toán nội đia - Bảo lãnh thu khác Doanh số TTQT (đơn vị: tr dollar) V KDNH Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 1,197.096 7,150 5,153.2 254.8 710,000 5,500 548 87 912,000 4,100 10 1,500,000 5,000 15 1,563.9 2,800 0.98 765 635 837,9 100 0 1297,86 30 0 11,313 6,275 7,068 11,187 679 10,634 26 70 40 845 5,430 28 71 43 1,050 6,018 30 80 50 1,063 10,124 33 90 57 8,856 9,000 9,300 10,700 6,002 6,500 6,800 6,700 890 950 1,100 1,200 2,854 2,500 2,600 2,800 38 40 80 87 4,100 4,200 5,000 5,500 ... đ n ngu n v n ng n hàng mà khơng n i rõ ngu n v n hiểu ngu n v n huy động, thực tế sách ngu n v n ng n hàng thường tập trung vào ngu n v n huy động chủ yếu Ngu n v n huy động giữ vị trí quan... Về n i dung: Nghi n cứu sở lý lu n n ng cao hiệu huy động v n ng n hàng thương mại Thực trạng hiệu huy động v n ng n hàng TMCP Sacombank Đống Đa giải pháp n ng cao hiệu huy động v n ng n hàng TMCP. .. quan trọng hoạt động kinh doanh ng n hàng ngu n v n chủ yếu sử dụng để đáp ứng nhu cầu t n dụng cho kinh tế Do hoạt động huy động huy động v n g p ph n mang lại ngu n v n cho ng n hàng thực nghiệp