luận văn tài chính ngân hàng Hoạt động cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đống Đa – Thực trạng và Giải pháp

Bỏo cỏo tt nghip Hc vin Ngõn Hng NGN HNG NH NC VIT NAM HC VIN NGN HNG KHOA NGN HNG BO CO TT NGHIP ti: HOạT ĐộNG CHO VAY TIÊU DùNG TạI chi nhánh NGÂN HàNG NÔNG NGHIệP Và PHáT TRIểN NÔNG THÔN ĐốNG ĐA - thực trạng và giải pháp Sinh viờn thc hin: Quỏn Th Hng Linh Lp: NHD K12 Khoa: Ngõn hng H Ni, thỏng 5 nm 2013 Quỏn Th Hng Linh Lp NHD K12 Bỏo cỏo tt nghip Hc vin Ngõn Hng NGN HNG NH NC VIT NAM HC VIN NGN HNG KHOA NGN HNG BO CO TT NGHIP ti: HOạT ĐộNG CHO VAY TIÊU DùNG TạI chi nhánh NGÂN HàNG NÔNG NGHIệP Và PHáT TRIểN NÔNG THÔN ĐốNG ĐA - thực trạng và giải pháp Sinh viờn thc hin Quỏn Th Hng Linh Lp: NHD K12 Khoa: Ngõn hng Mó sinh viờn 12A4010448 H Ni, thỏng 5 nm 2013 Quỏn Th Hng Linh Lp NHD K12 Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan Báo cáo tốt nghiệp là công trình nghiên cứu của riêng em, được hình thành và phát triển trên cơ sở nghiên cứu lý thuyết và thực hành thực tế. Báo cáo được thực hiện với sự hướng dẫn của các cô, chú, anh, chị tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn – Chi nhánh Đống Đa. Mọi số liệu được sử dụng trong Báo cáo là trung thực, có nguồn gốc rõ ràng. Mọi sao chép không hợp lệ, vi phạm quy chế em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm. Hà Nội, ngày 24 tháng 05 năm 2013 Sinh viên thực hiện Quán Thị Hồng Linh Quán Thị Hồng Linh Lớp NHD – K12 Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc NHẬN XÉT THỰC TẬP Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa xác nhận: Sinh viên: Quán Thị Hồng Linh Ngày sinh: 09/09/1991 Mã sinh viên: 12A4010448 Trường: Học Viện Ngân Hàng Lớp: NHD – K12 Khóa học: 2009 – 2013 Khoa: Ngân Hàng Chuyên ngành: Quản lý Tín dụng Hệ: Đại học chính quy Thời gian thực tập: Từ ngày 28/02/2013 đến ngày 28/05/2013 Đề tài báo cáo tốt nghiệp: "Hoạt động cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đống Đa – Thực trạng và Giải pháp" 1. Về tinh thần, thái độ, ý thức kỷ luật 2. Về công việc được giao Hà Nội, ngày tháng năm 2013 Xác nhận của đơn vị thực tập Quán Thị Hồng Linh Lớp NHD – K12 Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng MỤC LỤC MỤC LỤC 5 DANH MỤC BẢNG 7 LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 3 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG 3 1.1. Những nét khái quát về hoạt động cho vay tiêu dùng 3 1.1.1. Khái niệm cho vay tiêu dùng 3 1.1.2. Đặc điểm của cho vay tiêu dùng 4 1.1.3. Vai trò của cho vay tiêu dùng 5 1.1.4. Các hình thức cho vay tiêu dùng 6 1.2. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng 9 1.2.1. Nhân tố khách quan 9 1.2.2. Nhân tố chủ quan 11 1.3. Hoạt động cho vay tiêu dùng của các NHTM một số quốc gia trên thế giới và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 13 1.3.1. Hoạt động cho vay tiêu dùng tại Mỹ 13 1.3.2. Hoạt động cho vay tiêu dùng tại Trung Quốc 14 1.3.3. Bài học kinh nghiệm cho các NHTM Việt Nam 15 CHƯƠNG 2 17 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN ĐỐNG ĐA 17 Quán Thị Hồng Linh Lớp NHD – K12 Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng 2.1. Tổng quan về Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đống Đa 17 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa 17 2.1.2. Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa 18 2.1.3. Tình hình hoạt động của Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa. 20 2.2. Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đống Đa 27 2.2.1. Danh mục sản phẩm cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa 27 2.2.2. Quy trình cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa 31 2.3. Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đống Đa 33 2.3.1. Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng 33 2.3.2. Cơ cấu cho vay tiêu dùng 34 2.4. Đánh giá về hoạt động cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Đống Đa 38 2.4.1. Những kết quả đạt được 38 2.4.3. Một số nguyên nhân 40 CHƯƠNG 3 42 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT ĐỐNG ĐA 42 Quán Thị Hồng Linh Lớp NHD – K12 Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng 3.1. Định hướng hoạt động cho vay tiêu dùng của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đống Đa trong những năm tới 42 3.2. Một số giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng 43 3.2.1. Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ – cơ chế cho vay tiêu dùng 43 3.2.2. Xây dựng, hoàn thiện và phát triển sản phẩm dịch vụ cho vay tiêu dùng 43 3.2.3. Phát triển hoạt động Marketing ngân hàng đối với sản phẩm cho vay tiêu dùng 44 3.2.4. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 45 3.2.5. Hiện đại hóa cơ sở vật chất và công nghệ ngân hàng 46 3.2.6. Giảm thiểu rủi ro 46 3.3. Một số kiến nghị 47 3.3.1. Đối với Chính phủ và các Bộ ngành 47 3.3.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước 48 3.3.3. Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 49 KẾT LUẬN 50 DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của Chi nhánh giai đoạn 2010 – 2012 20 Bảng 2.2: Tỷ trọng tiền gửi dân cư trong cơ cấu nguồn vốn của Chi nhánh giai đoạn 2010 – 2012 21 Quán Thị Hồng Linh Lớp NHD – K12 Báo cáo tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng Bảng 2.3: Tình hình dư nợ của Chi nhánh giai đoạn 2010 - 2012. 24 Bảng 2.4: Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh giai đoạn 2010 – 2012 26 Bảng 2.5: Dư nợ CVTD của Chi nhánh giai đoạn 2010 – 2012 33 Bảng 2.6: Số lượng khách hàng vay tiêu dùng của Chi nhánh giai đoạn 2010 – 2012 34 Bảng 2.7: Tình hình CVTD theo mục đích vay của Chi nhánh giai đoạn 2010 – 2012 34 Bảng 2.8: Cơ cấu CVTD theo mục đích vay vốn của Chi nhánh giai đoạn 2010 – 2012 36 Bảng 2.9: Tình hình CVTD theo thời hạn vay của Chi nhánh giai đoạn 2010 – 2012 36 Bảng 2.10: Cơ cấu CVTD theo thời hạn vay của Chi nhánh giai đoạn 2010 – 2012 37 Bảng 2.11: Tình hình các nhóm nợ CVTD của Chi nhánh giai đoạn 2010 – 2012 37 Quán Thị Hồng Linh Lớp NHD – K12 Báo cáo tốt nghiệp 1 Học viện Ngân Hàng LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Sự ra đời của Ngân hàng Quốc gia Việt Nam vào ngày 6 tháng 5 năm 1951 theo Sắc lệnh số 15/SL tại Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ II (tháng 2/1951) là một bước ngoặt lịch sử đánh dấu bước phát triển mới trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng ở nước ta. Trải qua 62 năm, Ngân hàng đã không còn xa lạ với người dân Việt Nam, hệ thống ngân hàng ngày càng hoàn thiện và phát triển đáp ứng tối đa nhu cầu thị trường. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế – xã hội, nhu cầu cho tiêu dùng ngày càng tăng cao nhưng bị giới hạn bởi khả năng thanh toán dẫn tới sự ra đời của tín dụng tiêu dùng. Phát triển tín dụng tiêu dùng không chỉ đáp ứng nhu cầu của người chi tiêu mà còn giúp cho ngân hàng phân tán rủi ro và tạo lợi nhuận không nhỏ. Đây là một trong những hình thức tín dụng đã phát triển từ lâu trên thế giới nhưng chỉ mới nở rộ ở Việt Nam trong thời gian gần đây. Là NHTM hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam luôn xác định cho mình những mục tiêu và định hướng phát triển mạnh mẽ, đúng đắn. Trong những năm qua Ngân hàng đã rất chú trọng tới hoạt động tín dụng nói chung, hoạt động CVTD nói riêng và đang từng bước hoàn thiện trong hoạt động kinh doanh của mình để đáp ứng tối đa yêu cầu của thị trường. Xuất phát từ vị trí quan trọng của hoạt động cho vay tiêu dùng cùng với thời gian tìm hiểu, thực tập tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đống Đa và quá trình nghiên cứu lý luận ở trường, em đã chọn đề tài: “Hoạt động cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đống Đa – Thực trạng và Giải pháp” làm báo cáo thực tập. 2. Mục tiêu của đề tài nghiên cứu Nghiên cứu những lý luận cơ bản về CVTD, đồng thời đánh giá tổng quát và có hệ thống về thực trạng CVTD tại Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa. Quán Thị Hồng Linh Lớp NHD – K12 Báo cáo tốt nghiệp 2 Học viện Ngân Hàng Trên cơ sở phân tích kĩ càng những nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động CVTD của Chi nhánh, đề xuất một số giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển đa dạng, phong phú và hiệu quả hơn sản phẩm cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động cho vay tiêu dùng Phạm vi nghiên cứu: - Địa điểm: Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa - Thời gian: Từ năm 2010 đến năm 2012 4. Phương pháp nghiên cứu Báo cáo sử dụng kết hợp nhiều phương pháp nghiên cứu: Tiếp cận hệ thống, thu thập – điều tra – thống kê – so sánh – phân tích – tổng hợp số liệu, duy vật biện biện chứng và duy vật lịch sử. 5. Kết cấu báo cáo Ngoài phần mở đầu, kết luận, báo cáo gồm 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận về cho vay tiêu dùng Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đống Đa Chương 3: Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đống Đa Quán Thị Hồng Linh Lớp NHD – K12 [...]... NHNo&PTNT Đống Đa giai đoạn 2010 – 2012 trong chương 2 Quán Thị Hồng Linh Lớp NHD – K12 Báo cáo tốt nghiệp 17 Học viện Ngân Hàng CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN ĐỐNG ĐA 2.1 Tổng quan về Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đống Đa 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa Thành lập... nhân viên để Chi nhánh ngân hàng No&PTNT Đống Đa có thể hoàn thành các chỉ tiêu kế hoạch đã đề ra 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đống Đa 2.2.1 Danh mục sản phẩm cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa 2.2.1.1 Cho vay xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp, mua nhà ở đối với dân cư - Đối tượng vay: Khách hàng là hộ gia... toàn, đa dạng và hiệu quả đến khách hàng là cá nhân 1.3 Hoạt động cho vay tiêu dùng của các NHTM một số quốc gia trên thế giới và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 1.3.1 Hoạt động cho vay tiêu dùng tại Mỹ Tại Mỹ, hoạt động CVTD rất được chú trọng phát triển, chi m tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ của hệ thống ngân hàng Các ngân hàng tập trung một tỷ lệ vốn khá lớn vào CVTD, đặc biệt là cho vay bất động. .. 26/3/1988, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến nay, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank là NHTM hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt là đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn Chi nhánh NHNo&PTNT Quận Đống Đa là chi nhánh cấp 2 của Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội được thành lập năm 2000, nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển. .. Hồng Linh Lớp NHD – K12 Báo cáo tốt nghiệp 18 Học viện Ngân Hàng Ngày 01/04/2008 Chi nhánh NHNo&PTNT Quận Đống Đa đã được nâng cấp thành chi nhánh ngân hàng cấp 1 trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam và được đổi tên thành Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa (Agribank Đống Đa) Tháng 7/2012 Chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Xuân được sát nhập vào Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa đã làm tăng quy mô hoạt động của Chi nhánh Đến 31/7/2012...Báo cáo tốt nghiệp 3 Học viện Ngân Hàng CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG 1.1 Những nét khái quát về hoạt động cho vay tiêu dùng 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng Đời sống con người nâng cao, nhu cầu tiêu dùng ngày càng đa dạng, cùng với đặc điểm là ngành dịch vụ đòi hỏi ngân hàng phải liên tục hoàn thiện và phát triển các sản phẩm của mình đặc biệt là hoạt động tín dụng bởi... bộ ngân hàng cùng với những chính sách hợp lý như chính sách giữ chân khách hàng truyền thống, chuyển đổi cơ cấu dư nợ sang cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay tiêu dùng, cầm cố… doanh thu của Chi nhánh vẫn tăng trưởng qua các năm - Chi phí của Chi nhánh Đống Đa có xu hướng tăng trong giai đoạn 2010 – 2012, cũng giống các chỉ tiêu khác, khi Chi nhánh Thanh Xuân sát nhập vào Chi nhánh Đống Đa, ... Quận Đống Đa và góp phần mở rộng quy mô hoạt động của Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội, có trụ sở chính đặt tại số 154 Tôn Đức Thắng – Quận Đống Đa – Hà Nội Trong khuôn khổ thực hiện nghị quyết 15/NQ-TW của bộ tài chính về phương hướng nhiệm vụ phát triển thủ đô Hà Nội trong giai đoạn 2001 – 2010: Phát triển Hà Nội thành trung tâm tài chính – tiền tệ của cả nước”, trong năm 2007, Chi nhánh NHNo&PTNT Quận Đống. .. động CVTD phát triển Nếu ngân hàng quan tâm và coi tín dụng tiêu dùng là thế mạnh của mình thì sẽ xây dựng chính sách, đường lối cụ thể cho việc phát triển sản phẩm này Ngược lại, nếu ngân hàng không đề cao thì dù nhu cầu vay tiêu dùng của khách hàng có lớn tới đâu cũng sẽ không được ngân hàng quan tâm, do đó hoạt động CVTD sẽ không có cơ hội phát triển 1.2.2.2 Chính sách tín dụng của ngân hàng Chính sách... chịu, người tiêu dùng thường phải trả trước một phần giá trị tài sản Trên cơ sở các điều kiện đó, công ty bán lẻ sẽ giao tài sản cho người tiêu dùng và bán bộ chứng từ hàng hóa cho ngân hàng Ngân hàng dựa vào bộ chứng từ đó thanh toán tiền hàng cho công ty bán lẻ Cuối cùng, người tiêu dùng thanh toán tiền hàng trả góp cho ngân hàng Ưu điểm của CVTD gián tiếp là: - Dễ tăng doanh số do ngân hàng chỉ cần . phẩm cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa 27 2.2.2. Quy trình cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa 31 2.3. Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh. 18 2.1.3. Tình hình hoạt động của Chi nhánh NHNo&PTNT Đống Đa. 20 2.2. Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đống Đa 27 2.2.1. Danh. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Đống Đa 33 2.3.1. Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng 33 2.3.2. Cơ cấu cho vay tiêu dùng 34 2.4. Đánh giá về hoạt động cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh