Bài thuyết trình: Ngành ngân hàng - Cấu trúc và cạnh tranh

Lịch sử phát triển hệ thống ngân hàng, hệ thống ngân hàng thương mại ở Mỹ, sự hợp nhất ngân hàng, ngân hàng quốc tế,... là những nội dung chính trong bài thuyết trình Ngành ngân hàng - Cấu trúc và cạnh tranh. Mời các bạn cùng tham khảo.

Chuyên đề 2: NGÀNH NGÂN HÀNG: CẤU TRÚC  VÀ CẠNH TRANH GVHD: PGS.TS BÙI THỊ MAI  HOÀI NHĨM 2 ­ Lớp D3_B417_K24 Lê Đức Anh 6. Phạm Hữu Hà Nguyễn Thị Ngọc Loan Võ Hồng Quế Ngân Phạm Thị Quỳnh Trang Nguyễn Văn Hương LOGO 7. Nguyễn Thị Thu Trúc 8. Nguyễn Thị Tâm 9. Huỳnh Thiện Hiếu 10. Đồng Thị Nhuần NỘI DUNG: 1. Lịch sử phát triển Hệ thống Ngân hàng 2. Các sáng kiến TC & Hệ thống NH ngầm 3. Hệ thống NHTM ở Mỹ 4. Sự hợp nhất NH 5. Sự chia tách NH & Các DVTC khác 6. Ngân hàng quốc tế Time Line những năm đầu tiên thành lập hệ thống ngân hàng Mỹ v  Năm1782 Bank  of  North  America  được  ban  đặc  quyền  hoạt  động  ở  Philadelphia • Các ngân hàng khác cũng được ban đặc quyền • v  Khởi đầu của Ngành công nghiệp ngân hàng tại Mỹ Năm 1791 Xuất  hiện  những  tranh  cãi  về  người  được  ban  đặc  quyền  hoạt  động cho các ngân hàng.  • • Các tiểu bang Chính phủ liên bang                      quyền kiểm sốt tập  trung (Alexander Hamiltion)   Thành lập Bank of United States    tổ chức chính phủ  nơi chịu trách nhiệm cung cấp tiền và tín dụng cho cả nền kinh  I. LỊCH SỬ PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG v Năm 1811 • Sự phản đối của các đối thủ chính trị • Các Bang lớn nghi ngờ nhau về phân chia lợi ích  Loại bỏ Bank of United States (1791­1811) v Năm 1816:  • • Sự  lạm  quyền  của  các  ngân  hàng  tại  từng  tiểu  Bang  (state  Banks) Nhu  cầu  có  một  ngân  hàng  trung  ương  để  giúp  chính  phủ  liên bang gây quỹ cho chiến tranh năm 1812  Quốc hội đã thành lập Bank of United States thứ 2 I. LỊCH SỬ PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG v Năm 1832 • • Sự căng thẳng giữa phe  ủng hộ và phe chống đối trong việc tập  trung hoá quyền lực ngân hàng lại tái diễn Andrew  Jackson,  người  chủ  trương  phản  đối  sự  tồn  tại  của  ngân hàng liên bang, đắc cử tổng thống Mỹ   Tổng thống Mỹ Andrew Jackon đã phủ quyết và xoá bỏ sự  tồn tại của Bank of United State thứ 2 vào năm 1836. (1816­1836) I. LỊCH SỬ PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG Năm 1863  v Tiền tệ quốc gia không tồn tại, và  ngân  hàng  huy  động  vốn  chủ  yếu  qua các giấy bạc  (banknotes ­ loại  tiền  tệ  được  phát  hành  bởi  state  banks) • • • • Các  quy  định  ngân  hàng  vô  cùng  lỏng  lẽo  tại  nhiều  bang  nên  các  ngân hàng thường bị gian lận trong  giao  dịch  hoặc  thiếu  hiệu  quả  trong  việc  huy  động  vốn    Giấy  bạc trở nên mất giá trị Để  loại  bỏ  những  sự  lạm  quyền  của state banks   Đạo luật Ngân hàng quốc gia  ra đời I. LỊCH SỬ PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG Đạo luật Ngân hàng quốc gia: Thành lập nên một hệ thống ngân hàng mới  được quản lý bởi  Cơ quan kiểm soát tiền tệ   Các ngân hàng nhà nước (national  banks) • Đạo  luật  đánh  thuế  lên  giấy  bạc  được  phát  hành  bởi  các  state  banks • Làm cạn vốn của các state banks  Mục đích làm các state banks  sụp đổ Tuy nhiên:  •  Các state banks đã tự cứu mình bằng cách mua lại vốn (banknotes)  thơng qua tiền gửi Cho  đến  nay,  Mỹ  có  một  hệ  thống  ngân  hàng  kép  (dual  banking  system) National banks: ngân hàng được giám sát bởi chính phủ liên bang States banks: ngân hàng được giám sát bởi các bang I. LỊCH SỬ PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG v Năm 1913  • • • Cục  Dự  trữ  Liên  bang  (FED)  đã  được  thành  lập  đóng  vai  trò  như là một hệ thống ngân hàng trung ương (Central Banking) State  banks  đã  được  u  cầu  để  trở  thành  thành  viên  của  Hệ  thống Dự trữ Liên bang. (Không bắc buộc) Hầu  hết  đã  khơng  làm  vì  chi  phí  cao  của  các  thành  viên  xuất  phát từ quy định của Fed I. LỊCH SỬ PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG Đại suy thối 1930­1933: khoảng  9.000 ngân hàng sụp đổ xóa sổ các  khoản tiết kiệm của nhiều người gửi tiền tại các ngân hàng thương  mại • Để  ngăn  chặn  thiệt  hại  của  người  gửi  tiền  trong  tương  lai  trong  những trường hợp tương tự •  • • Sự ra đời của Đạo luật ngân hàng Glass – Steagall đã thành lập  Tổng  công  ty  Bảo  hiểm  tiền  gửi  liên  bang  (FDIC)  và  chia  tách  ngành cơng nghiệp ngân hàng và chứng khống Các ngân hàng thành viên của FED được u cầu phải mua bảo  hiểm FDIC cho người gửi tiền của họ Các ngân hàng khơng thuộc FED cũng có thể chọn mua bảo hiểm    Việc mua bảo hiểm FDIC làm các ngân hàng phải gánh thêm  các quy định của FDIC III. HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI MỸ v v Một số lượng lớn của các ngân hàng  trong ngành ngân hàng thương mại Sự vắng mặt của một số doanh  nghiệp thống trị  => Nói lên rằng ngành ngân hàng  thương mại có tính cạnh tranh  cao hơn  so với các ngành khác ? III. HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI MỸ SỰ HẠN CHẾ VỀ VIỆC MỞ RỘNG CHI NHÁNH Sự hiện diện nhiều ngân hàng  thể hiện  những  quy định trong q khứ hạn chế khả năng của các  tổ chức tài chính trong việc mở các chi nhánh v Luật McFadden năm 1927 đưa các ngân hàng quốc  gia và ngân hàng tiểu bang trong mối quan hệ  bình  đẳng =>  Tạo nên lực lượng phản cạnh tranh mạnh mẽ  trong ngành ngân hàng thương mại Nếu sự cạnh tranh có lợi cho xã hội, lý do tại sao có  những quy định hạn chế thành lập chi nhánh phát  sinh ở Mỹ ???? v III. HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI MỸ PHẢN ỨNG ĐỂ HẠN CHẾ SỰ PHÂN NHÁNH v Các quy định hạn chế phân nhánh kích thích  những sáng kiến tài chính để tránh được những  quy định trong việc tìm kiếm lợi nhuận của ngân  hàng => Thúc đẩy sự phát triển của hai sáng kiến tài  chính: các cơng ty mẹ của ngân hàng và các máy rút  tiền tự động III. HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI MỸ                         CÁC   CƠNG TY MẸ CỦA NGÂN HÀNG v v v ⇒ Một Cơng ty mẹ là một doanh nghiệp sở hữu vài  cơng ty khác Cơng ty mẹ có thể sở hữu một quyền kiểm sốt tại  một số ngân hàng Cơng ty mẹ của ngân hàng có thể tham gia vào các  hoạt động khác liên quan đến ngân hàng  Cho phép họ phá vỡ những quy định hạn chế phân  nhánh III. HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI MỸ      MÁY RÚT TIỀN TỰ ĐỘNG v v Các máy ATM có thể khơng được coi là một chi  nhánh của ngân hàng ­> sẽ khơng phải chịu  những quy định phân nhánh Sự ra đời của máy tính và cơng nghệ viễn thơng  rẻ hơn cho phép ngân hàng cung cấp máy ATM  với chi phí thấp, làm cho chúng trở thành một sự  đổi  mới có lợi IV. SỰ HỢP NHẤT NGÂN HÀNG Củng  cố  ngân  hàng:  Hợp  nhất  (sáp  nhập  hoặc  mua lại các ngân hàng khác) IV. SỰ HỢP NHẤT NGÂN HÀNG            NGUYÊN NHÂN HỢP  NHẤT NGÂN HÀNG HÀNG  LOẠT  Ø Nới lỏng quy định hạn chế thành lập chi nhánh Ø Lợi ích của việc hợp nhất mang lại Ø Sự hỗ trợ của web và cơng nghệ máy tính IV. SỰ HỢP NHẤT NGÂN HÀNG KẾT QUẢ HỢP NHẤT  NGÂN HÀNG Ø Ø Ø Các dạng trung gian tài chính khác nhau ngày càng  thâm nhập vào lãnh địa hoạt động của nhau Dẫn tới sự phát triển của định chế ngân hàng lớn  và phức tạp Đe dọa sự tồn tại của những ngân hàng nhỏ IV. SỰ HỢP NHẤT NGÂN HÀNG KẾT QUẢ HỢP NHẤT  NGÂN HÀNG      LỢI ÍCH Ø Ø Ø Tăng sự cạnh tranh, tăng hiệu quả hoạt động của  ngành ngân hàng Tận dụng lợi thế kinh tế quy mơ và hiệu quả quy  mô lớn Giảm xác suất xuất hiện khủng hoảng ngân hàng IV. SỰ HỢP NHẤT NGÂN HÀNG KẾT QUẢ HỢP NHẤT  NGÂN HÀNG       NỔI LO: Ø Ø Giảm sút quy mô cho vay đối với doanh nghiệp  nhỏ Có thể làm tăng nguy cơ gây ra sụp đổ ngân hàng V. SỰ PHÂN TÁCH NGÂN HÀNG VÀ CÁC DVTC KHÁC      ĐẠO LUẬT GLASS ­ STEAGALL  CHO PHÉP: các ngân hàng thương mại bán chứng  khốn chính phủ mới phát hành      CẤM: Ø Ø Ø Ngân hàng bảo lãnh chứng khốn cơng ty hoặc  tham gia vào hoạt động mơi giới.  Ngân hàng tham gia vào hoạt động bảo hiểm và  kinh doanh bất động sản.  Ngân hàng đầu tư và cơng ty bảo hiểm tham gia  vào các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại V. SỰ PHÂN TÁCH NGÂN HÀNG VÀ CÁC DVTC KHÁC      ĐẠO LUẬT GLASS ­ STEAGALL Việc theo  đuổi lợi nhuận và đổi mới tài chính  => các ngân hàng và tổ chức tài chính xâm nhập  vào hoạt động của nhau Cục  dự  trữ  liên  bang  nới  lỏng  các  quy  định  và  cho  phép  ngân  hàng  bảo  lãnh  phát  hành chứng khốn cơng ty Ø V. SỰ PHÂN TÁCH NGÂN HÀNG VÀ CÁC DVTC KHÁC      ĐẠO LUẬT GLASS ­ STEAGALL Năm  1999  Đạo  luật  về  hiện  đại  hóa  dịch  vụ  tài  chính Gramm – Leach – Bliley ra  đời: cho phép các  cơng ty chứng khốn và bảo hiểm mua ngân hàng và  cho phép các ngân hàng bảo lãnh chứng khoán, bảo  hiểm  và  tham  gia  vào  hoạt  động  kinh  doanh  bất  động sản V. SỰ PHÂN TÁCH NGÂN HÀNG VÀ CÁC DVTC KHÁC Sự phân tách ngân hàng và các ngành dịch vụ tài  chính trên khắp thế giới: Mơ hình thứ 1: ngân hàng tổng hợp tồn tại ở Đức,  Thụy Sĩ và Hà Lan Mơ hình thứ  2: hệ thống tiền tệ và ngân hàng  tổng hợp kiểu Anh Mơ  hình  thứ  3:  có  một  số  thuộc  tính  biểu  thị  sự  phân tách giữa ngân hàng và các ngành dịch vụ tài  chính khác. Mơ hình này được vận dụng ở Nhật Thank You ! LOGO ... Sự ra đời của Đạo luật ngân hàng Glass – Steagall đã thành lập  Tổng  công  ty  Bảo  hiểm  tiền  gửi  liên  bang  (FDIC)  và chia  tách  ngành cơng nghiệp ngân hàng và chứng khống Các ngân hàng thành viên của FED được u cầu phải mua bảo ... của state banks   Đạo luật Ngân hàng quốc gia  ra đời I. LỊCH SỬ PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG Đạo luật Ngân hàng quốc gia: Thành lập nên một hệ thống ngân hàng mới  được quản lý bởi  Cơ quan kiểm sốt tiền tệ ... II. CÁC SÁNG KIẾN TÀI CHÍNH VÀ SỰ PHÁT  TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG NGẦM         CÁC SÁNG KIẾN TÀI CHÍNH  VÀ SỰ SỤT GIẢM TRONG CÁC HOẠT ĐỘNG  NGÂN HÀNG TRUYỂN THỐNG Các hoạt động ngân hàng truyền thống: Vai trò trung