Tăng cường thanh tra, giám sát đối với các tổ chức tín dụng của ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh tuyên quang

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HÀ HIỂU HUẾ TĂNG CƯỜNG THANH TRA, GIÁM SÁT ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC - CHI NHÁNH TỈNH TUYÊN QUANG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội – 2019 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HÀ HIỂU HUẾ TĂNG CƯỜNG THANH TRA, GIÁM SÁT ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC - CHI NHÁNH TỈNH TUYÊN QUANG Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS LÊ HỒNG NGA Hà Nội – 2019 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, chưa công bố cơng trình nghiên cứu người khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu người khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Tác giả luận văn Hà Hiểu Huế LỜI CẢM ƠN Trong năm tháng học tập chương trình đào tạo sau đại học Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, trang bị kiến thức vô quý báu, làm hành trang bước vào sống hỗ trợ tơi q trình cơng tác Nhân dịp hồn thành luận văn, tơi xin gửi gắm lời biết ơn chân thành đến quý Thầy, Cô Giảng viên trường tận tình giảng dạy hướng dẫn, cho nhiều kiến thức suốt thời gian theo học lớp Tài ngân hàng 1, khóa 26 Xin cảm ơn chân thành đến PGS.TS Lê Hoàng Nga tận tình hướng dẫn tơi hồn thành luận văn Lời cảm ơn sâu sắc đến Ban Lãnh đạo, đồng nghiệp Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang tạo điều kiện nhiệt tình giúp đỡ tơi để hồn luận văn Trân trọng! MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Error: Reference source not found DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC HÌNH VẼ iii PHẦN MỞ ĐẦU .1 Chương 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG VỚI TỔ CHỨC TÍN DỤNG 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Tổng quan nghiên cứu nước hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Trung ương với tổ chức tín dụng .5 1.1.2 Tổng quan nghiên cứu nước hoạt động tra, giám sát ngân hàng 1.2 Cơ sở lý luận hoạt động tra, giám sát ngân hàng 11 1.2.1 Khái niệm, đối tượng mục đích hoạt động TTGS NHNN 11 1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn TTGS .12 1.2.3 Phương thức TTGS NHNN TCTD 13 1.2.4 Nội dung hoạt động TTGS TCTD NHNN Chi nhánh tỉnh trực thuộc Trung ương 19 1.2.5 Các tiêu chí đánh giá hoạt động TTGS NHNN 22 1.2.6 Các yếu tố ảnh hưởng tới hoạt động TTGS NHNN .24 1.3 Kinh nghiệm TTGS NHNN Chi nhánh tỉnh số địa phương học rút cho NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang .28 1.3.1 Kinh nghiệm TTGS số NHNN Chi nhánh tỉnh hoạt động TCTD số địa phương 28 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 31 Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .32 2.1 Quy trình nghiên cứu 32 2.2 Phương pháp thu thập liệu sơ cấp 34 2.2.1 Phương pháp tìm kiếm, nghiên cứu tài liệu 34 2.2.3 Phương pháp khảo sát, điều tra 35 2.3 Phương pháp xử lý liệu thứ cấp 35 2.3.1 Phương pháp so sánh 35 2.3.2 Phương pháp phân tích, tổng hợp 37 2.3.3 Phương pháp thống kê 38 Chương 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTGS ĐỐI VỚI CÁC TCTD CỦA NHNN CHI NHÁNH TỈNH TUYÊN QUANG 39 3.1 Khái quát tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Tuyên Quang hoạt động TCTD địa bàn 39 3.1.1 Khái quát tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Tuyên Quang .39 3.1.2 Hệ thống TCTD địa bàn tỉnh Tuyên Quang 41 3.2 Khái quát NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 45 3.2.1 Khái quát cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang .45 3.2.2 Khái quát Thanh tra giám sát NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 47 3.3 Thực trạng hoạt động TTGS Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 50 3.3.1 Nội dung TTGS NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 50 3.3.2 Thực trạng hoạt động TTGS NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang TCTD địa bàn 51 3.4 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến TTGS NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 74 3.4.1 Các yếu tố bên 74 3.4.2 Các yếu tố bên 84 3.5 Đánh giá TTGS NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang TCTD địa bàn 85 3.5.1 Kết đạt 85 3.5.2 Hạn chế 86 3.5.3 Nguyên nhân .87 Chương 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG TTGS ĐỐI VỚI CÁC TCTD CỦA NHNN CHI NHÁNH TỈNH TUYÊN QUANG 92 4.1 Định hướng hoạt động ngành ngân hàng hoạt động TTGS NHNN Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang 92 4.1.1 Định hướng hoạt động toàn ngành ngân hàng đến năm 2025 .92 4.1.2 Định hướng hoạt động ngành Ngân hàng tỉnh Tuyên Quang đến 2025 .94 4.1.3 Định hướng tăng cường hoạt động tra, giám sát địa bàn tỉnh Tuyên Quang 95 4.2 Giải pháp 97 4.2.1 Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin, trang bị sở vật chất, phương tiện, trang thiết bị đại phục vụ công tác TTGS 97 4.2.2 Tăng cường đào tạo, bồi dưỡng, bổ sung nguồn nhân lực tra, giám sát NHNN tỉnh Tuyên Quang .99 4.2.3 Các giải pháp cải thiện phương pháp thực nghiệp vụ tra, giám sát 101 4.2.4 Tăng cường áp dụng Basel II hoạt động TTGS NHNN Chi nhánh tỉnh, hướng tới thực Basel III .108 4.3 Kiến nghị 109 4.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 109 4.3.2 Đối với Chính phủ .111 KẾT LUẬN 112 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 114 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT 10 11 12 13 14 Ký hiệu CIC GSTX NH NHNN NHTM NHTW NV TCTD TMCP TTGS TTNH TTTC TTV TTVC Ngun nghĩa Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam Giám sát từ xa Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng Trung ương Nghiệp vụ Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần Thanh tra giám sát Thanh tra ngân hàng Thanh tra chỗ Thanh tra viên Thanh tra viên i DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Bảng Nội dung Trang Bảng 3.1 Mạng lưới TCTD địa bàn tỉnh Tuyên Quang năm 2018 42 Bảng 3.2 Một số tiêu huy động, cho vay nợ xấu 2016-2018 43 Bảng 3.3 Tình hình nhân NHNN tỉnh Tuyên Quang thời điểm 31/12/2018 46 Bảng 3.4 Lực lượng Thanh tra giám sát NHNN tỉnh Tuyên Quang 48 Bảng 3.5 Số liệu tiêu đánh giá công tác TTGS 52 Bảng 3.6 Kết công tác giám sát từ xa năm 2015-2018 56 Bảng 3.7 Kết công tác tra chỗ 58 Bảng 3.8 Số liệu tra chuyên đề 60 Bảng 3.9 Kết hoạt động tổ chức tín dụng 63 10 Bảng 3.10 Tỷ lệ lựa chọn câu trả lời bảng khảo sát hoạt động tra 67 11 Bảng 3.11 Tỷ lệ lựa chọn câu trả lời bảng khảo sát quy trình, phương pháp TTGS 68 12 Bảng 3.12 Tỷ lệ lựa chọn câu trả lời xử lý sau tra 69 13 Bảng 3.13 Tỷ lệ trả lời công tác giám sát 70 14 Bảng 3.14 Kết khảo sát lực, thái độ tra viên 71 15 Bảng 3.15 Tỷ lệ trả lời câu hỏi lưc, phẩm chất, trình độ cán tra 74 16 Bảng 3.16 Giá trị trung bình Tỷ lệ trả lời câu hỏi cán quy trình, nội dung TTGS 76 17 Bảng 3.17 Kết khảo sát lãnh đạo Chi nhánh 77 18 Bảng 4.1 Kế hoạch trang cấp đủ trang thiết bị, phương tiện hoạt động cho Thanh tra, giám sát 96 19 Bảng 4.2 Dự trù kinh phí mua sắm trang thiết bị 97 ii DANH MỤC HÌNH VẼ STT 10 11 12 13 14 15 16 Hình Hình 1.1 Hình 1.2 Nội dung Quy trình giám sát từ xa Quy trình tiến hành tra Mơ hình tổ chức Cơ quan TTGS NHNN Việt Hình 1.3 Nam Hình 2.1 Quy trình nghiên cứu tác giả Một số tiêu huy động, cho vay nợ xấu 2016Hình 3.1 2018 Hình 3.2 Cơ cấu tổ chức NHNN tỉnh Tuyên Quang Sơ đồ tổ chức máy Thanh tra giám sát NHNN Hình 3.3 Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang Kết hoạt động TCTD địa bàn 2015Hình 3.4 2018 Mô tả mẫu nghiên cứu phiếu khảo sát dành cho Hình 3.5 TCTD Giá trị trung bình câu hỏi hoạt động Hình 3.6 tra Giá trị trung bình câu hỏi quy trình, Hình 3.7 phương pháp TTGS Giá trị trung bình câu trả lời xử lý sau Hình 3.8 tra Giá trị trung bình câu trả lời cơng tác giám Hình 3.9 sát Mẫu nghiên cứu dành cho cơng chức TTGS NHNN Hình 3.10 Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang Giá trị trung bình câu trả lời lưc, Hình 3.11 phẩm chất, trình độ cán tra Giá trị trung bình câu trả lời chế độ đãi ngộ, Hình 3.12 phương tiện làm việc iii Trang 16 19 21 33 43 46 49 64 65 66 67 69 70 73 74 75 đảm bảo xác, khách quan, tránh áp đặt, miễn cưỡng nể nang thiếu cương quyết; kiến nghị quy định pháp luật, hợp tình, hợp lý, phù hợp với thực tiễn, có tính khả thi, nêu rõ thời hạn, trách nhiệm thực quan, tổ chức, cá nhân - Giám sát liên tục tình hình hoạt động, tình hình tài TCTD để đảm bảo TCTD hoạt động theo cách thức lành mạnh an tồn - u cầu cơng tác GSTX phải xác, kịp thời đưa kiến nghị đúng, có tác dụng điểm tốt Qua số liệu phân tích giám sát kết hợp với kết tra chỗ để phân loại, đánh giá, xếp hạng TCTD - GSTX TTTC dần phối hợp chặt chẽ với hơn, phát huy tốt vai trò cảnh báo sớm GSTX 4.2.4 Tăng cường áp dụng Basel II hoạt động TTGS NHNN Chi nhánh tỉnh, hướng tới thực Basel III a Căn Năm 2013, NHNN Việt Nam có đạo áp dụng thí điểm Basel 10 ngân hàng an toàn vốn (trụ cột thứ Basel II), sau cụ thể hóa Thông tư số 41/2016/TT-NHNN (Thông tư 41), đến cuối tháng 11 năm 2018 có 02 ngân hàng NHNN chấp thuận áp dụng Thông tư 41 sớm, tạo điều kiện thuận lợi đáp ứng Basel II việc tăng trưởng tín dụng mở rộng mạng lưới, đặc biệt với trụ cột tra giám sát Hiện với diện ngày nhiều nhanh chóng TCTD, mạng lưới hoạt động ngày mở rộng địi hỏi cơng tác giám sát NHNN Chi nhánh tỉnh cần tuân thủ theo Basel II b Nội dung cách thức thực - NHNN tỉnh bên cạnh việc thông tin, tuyên truyền, phổ biến văn liên quan đến Basel II tới TCTD địa bàn phải chuẩn bị 108 điều kiện để thực Basel II như: nghiên cứu, rà soát, đánh giá việc sử dụng vốn ngân hàng; sở quy định Luật Thanh tra, Luật NHNN Việt Nam áp dụng quy trình giám sát mức độ rủi ro vốn chiến lược ngân hàng áp dụng địa bàn Đặc biệt hệ số rủi ro, tỷ lệ an toàn cần thiết lập với địa bàn tỉnh Tuyên Quang mức phù hợp Đồng thời, NHNN tỉnh trọng tới công tác giám sát, kiểm soát nội TCTD, yêu cầu Chi nhánh TCTD địa bàn tăng cường việc tự kiểm tra, giám sát nội theo quy trình, kịp thời phát khắc phục từ sở - Yêu cầu TCTD địa bàn tỉnh áp dụng công khai, minh bạch thông tin cách thích đáng theo nguyên tắc thị trường c Dự tính kết đạt Ngồi áp dụng phương pháp CAMELS với cơng tác giám sát, NHNN Chi nhánh tỉnh áp dụng Basel II để theo dõi hoạt động TCTD địa bàn Mặc dù khơng có trụ sở đưa quy trình giám sát phù hợp với đặc thù tỉnh áp dụng theo Basel II Khi áp dụng Basel II, ngân hàng phải đảm bảo vốn khoản cao, chênh lệch lãi suất cho vay ảnh hưởng buộc ngân hàng phải hướng tới cách bù đắp lợi nhuận cách tăng lợi nhuận ngồi lãi (phí dịch vụ, hoa hồng ) từ giảm thiểu tình trạng lợi nhuận dựa chủ yếu vào hoạt động tín dụng Do đó, Chi nhánh TCTD, NHNN Chi nhánh tỉnh góp phần thực Basel II cụ thể hơn, hướng tới thực Basel III 4.3 Kiến nghị 4.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Hệ thống ngân hàng nhân tố nịng cốt, tích cực cơng đổi toàn diện kinh tế đất nước theo hướng cơng nghiệp hố, đại hố Hoạt động ngân hàng ngày phát triển tiềm ẩn nhiều nguy 109 rủi ro Để đảm bảo hoạt động ngân hàng lành mạnh, an tồn hiệu quả, góp phần thực sách tiền tệ quốc gia, điều kiện nay, với vai trị mình, NHNN phải không ngừng đổi nội dung cách thức tổ chức hoạt động để thích ứng với yêu cầu quản lý nhà nước tiền tệ hoạt động ngân hàng đề NHNN Việt Nam cần triển khai tích cực cơng tác hồn thiện hệ thống văn quy phạm pháp luật tra ngân hàng quy định hoạt động ngân hàng đạt chuẩn mực quốc tế Sớm ban hành quy định trình tự, thủ tục tra, giám sát ngân hàng đảm bảo thực tốt quy định Luật NHNN tra, giám sát ngân hàng phù hợp với quy định Luật Thanh tra - Ban hành quy định công tác giám sát từ xa, xây dựng phần mềm ứng dụng cho công tác giám sát từ xa phù hợp với hoạt động tổ chức tín dụng chuẩn mực quốc tế, đảm bảo khả giám sát tra, giám sát ngân hàng TCTD môi trường hội nhập kinh tế quốc tế Cơ quan TTGS cần xây dựng tiêu giám sát phù hợp với đặc thù công tác GSTX NHNN tỉnh, thành phố nơi có TCTD khơng có Hội sở Vì sổ giám sát phản ánh đầy đủ kết Chi nhánh TCTD giúp cho việc phân tích, đánh giá qua hệ thống tiêu xác định vấn đề cần cảnh báo chưa tiến hành TTTC được, có phát sớm nên sửa chữa trước vấn đề trở nên nghiêm trọng - Sửa đổi, bổ sung quy định chế độ thông tin báo cáo TCTD theo hướng đẩy mạnh ứng dụng công nghệ tin học, NHNN Việt Nam nói chung NHNN tỉnh nói riêng hồn tồn chủ động việc khai thác, cập nhật thông tin hoạt động TCTD để phục vụ cho hoạt động TTGS 110 - Chỉ đạo Cơ quan TTGS ngân hàng xây dựng kế hoạch tra năm sớm gửi chương trình cơng tác hàng năm cho tra chi nhánh, mang tính định hướng số nội dung bản, để Thanh tra giám sát Chi nhánh chủ động xây dựng chương trình cơng tác mình, vừa đảm bảo tính tập trung thống nhất, vừa chủ động nhanh nhạy phù hợp với đặc điểm cụ thể địa phương, tránh trùng lắp, chồng chéo - Sớm hướng dẫn NHNN chi nhánh tỉnh Tuyên Quang tuyển dụng công chức số biên chế duyệt đến năm 2025; tăng cường đào tạo nguồn nhân lực làm công tác tra, giám sát ngân hàng số lượng trình độ nghiệp vụ cao, có phẩm chất trị đạo đức nghề nghiệp tốt, trang bị đầy đủ kiến thức pháp luật, quản lý công nghệ đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ trình hội nhập - NHNN cần tăng cường trao đổi hợp tác quốc tế lĩnh vực TTGS tài tiền tệ nhiều để tranh thủ hỗ trợ tổ chức quốc tế trao đổi thông tin, tư vấn công tác TTGS ngân hàng đào tạo nâng cao lực đội ngũ cán tra 4.3.2 Đối với Chính phủ Một điều đảm bảo cho hệ thống ngân hàng phát triển lành mạnh mơi trường vĩ mơ phải ổn định Do đó, Chính phủ cần ban hành văn quy phạm pháp luật phù hợp để hoàn chỉnh môi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng, từ tạo điều kiện để hoạt động tra hoàn thiện Nghiên cứu ban hành quy định tuyển dụng, sử dụng công chức Ngân hàng Nhà nước phù hợp với chế đặc thù quy định Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; đó, quy định rõ luân chuyển, điều động cán Ngân hàng Nhà nước tỉnh tổ chức tín dụng nhà nước địa bàn, tạo điều kiện thuận lợi cho việc đào tạo, rèn luyện, bồi dưỡng cán bộ, để xây dựng đội ngũ cơng chức có trình độ, lực lý thuyết lẫn thực tiễn Ngồi ra, Chính phủ cần sớm thiết lập 111 chế phối hợp hoạt động trao đổi thông tin hiệu quan chủ chốt: NHNN, Bộ Tài chính, Bảo hiểm tiền gửi, Ủy ban giám sát tài quốc gia Cơ chế phối hợp giúp Cơ quan TTGS tài khơng bị chồng chéo công việc, đảm bảo giám sát tốt tổ chức đa ngành KẾT LUẬN Qua 68 năm thành lập phát triển, ngành Ngân hàng tỉnh Tuyên Quang đạt thành tựu đáng kể, góp phần khơng nhỏ vào q trình phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Thông qua việc tăng cường hoạt động tra, giám sát NHNN Việt Nam Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang TCTD địa bàn tỉnh giúp phát hiện, ngăn ngừa rủi ro, sai phạm, đảm bảo cho hệ thống ngân hàng địa bàn hoạt động an toàn hiệu Qua thời gian nghiên cứu, tìm hiểu thực trạng hoạt động TTGS NHNN Việt Nam Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang với TCTD địa bàn tỉnh, luận văn tác giả hoàn thành Với nỗ lực trình nghiên cứu lý luận tìm hiểu tình hình thực tế, với giúp đỡ nhiệt tình giảng viên hướng dẫn, đề tài thể nội dung yêu cầu đặt Những nội dung đề cập đề tài: - Một số vấn đề lý luận hoạt động TTGS NHNN với TCTD; - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động TTGS NHNN Việt Nam Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang TCTD địa bàn Từ đưa nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTGS, thành tựu, hạn chế công tác TTGS Chi nhánh - Đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường cho công tác TTGS - Đề xuất số kiến nghị nhằm góp phần tăng cường cho cơng tác TTGS Tuy nhiên thời gian ngắn, trình độ điều kiện nghiên cứu tác giả hạn chế nên luận văn tác giả không tránh khỏi thiếu sót 112 Rất mong nhận ý kiến đóng góp nhà khoa học, quản lý thầy cô, bạn để luận văn tiếp tục hoàn thiện phát huy hiệu quả./ 113 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Chính phủ, 2017 Nghị định số 16/2017/NĐ-CP Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Hà Nội Chính phủ, 2014 Nghị định số 26/2014/NĐ-CP ngày 7/4/2014 Chính phủ quy định tổ chức hoạt động tra, giám sát Ngành ngân hàng Hà Nội Chính phủ, 2014 Nghị định số 96/2014/NĐ-CP ngày 17/10/2014 Chính phủ quy định xử phạm vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng Hà Nội Đoàn Thanh Hà, 2016 Tăng cường giám sát đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam Tạp chí Tài chính, kỳ tháng năm 2016 Đoàn Thanh Hà Phan Thị Thúy Diễm, 2013 Lựa chọn mơ hình giám sát ngân hàng Kinh nghiệm nước học cho Việt Nam Tạp chí Phát triển Hội nhập, số 10 tháng 5-6 năm 2013 Ngân hàng nhà nước tỉnh Tuyên Quang, 2015-2018 Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh Tuyên Quang Tuyên Quang NHNN Việt Nam, 2016 Thông tư 36/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 NHNN Việt Nam quy định trình tự, thủ tục tra chuyên ngành ngân hàng Hà Nội NHNN Việt Nam, 2016 Thông tư 08/2017/TT-NHNN ngày 01/8/2017 NHNN Việt Nam quy định trình tự, thủ tục giám sát ngân hàng Hà Nội Trần Đăng Phi, 2017 Hoàn thiện quy trình, thủ tục giám sát ngân hàng nhằm nâng cao hiệu hoạt động giám sát ngân hàng Tạp chí Ngân hàng, số 22 tháng 12 năm 2017 10 Quốc hội, 2010 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Hà Nội 114 11 Quốc hội, 2010, 2017 Luật TCTD năm 2010 Luật TCTD sửa đổi 2017 Hà Nội 12 Quốc hội, 2010 Luật tra 2010 Hà Nội 13 Hà Thị Sáu Vũ Mai Chi, 2018 Hoạt động tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số khuyến nghị Tạp chí Khoa học Đào tạo Ngân hàng, số 195, tháng năm 2018 14 Thanh tra giám sát Ngân hàng nhà nước tỉnh Tuyên Quang, 2015-2018 Báo cáo hoạt động tra, giám sát ngân hàng Tun Quang 15 Thanh tra phủ, 2014 Thơng tư 05/2014/TT-TTCP ngày 16/10/2014 tra phủ quy định quy trình tiến hành tra Hà Nội 16 Dương Mạnh Thắng, 2016 Hồn thiện cơng tác tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Hưng Yên Luận văn Thạc sỹ Trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh Thái Nguyên 17 Thống đốc NHNN, 2017 Quyết định 1692/2017/QĐ-NHNN ngày 08/8/2017 Thống đốc NHNN Việt Nam quy định cụ thể chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức NHNN chi nhánh tỉnh trực thuộc Trung ương (trừ Chi nhánh tỉnh, thành phố: Hà Nội, Hồ Chí Minh, Hải Phòng, Đà Nẵng, Cần Thơ, Nghệ An, Đắk Lắk) Hà Nội 18 Thủ tướng Chính phủ, 2018 Quyết định 986/2018/QĐ-TTg ngày 08/8/2018 Thủ tướng Chính phủ việc phê duyệt chiến lược phát triển ngành ngân hàng Việt Nam đến năm 2025 định hướng đến năm 2030 Hà Nội 19 Thủ tướng Chính phủ, 2017 Quyết định 1058/2017/QĐ-TTg ngày 19/7/2017 Thủ tướng phủ việc phê duyệt đề án “cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2016-2020” Hà Nội 115 20 UBND tỉnh Tuyên Quang, 2014-2018 Báo cáo phát triển kinh tế xã hội Tuyên Quang 21 Phan Diên Vỹ, 2015 Một số bất cập hoạt động tra, giám sát ngân hàng Việt Nam Tạp chí Kinh tế Phát triển (Đại học Kinh tế quốc dân) số 220 (II) tháng 10 năm 2015 Tiếng nước 22 Atsede Woldie and Ihab M Dofan, 2007 Bank Supervision and Surveillance: Acritical Case Study Analysis of the Bank of Commerce and Development (Libya) 23 Chinwe.L Duaka, Nigeria, May, 2015 The Role of Bank Inspection in the Viability of Commercial Bank (A Case Study of United Bank of Africa) 24 Michael J.Zamorski and Minsoo Lee, August, 2015 Enhancing Bank supervision in Asia: Lessons learned from the financial crisis ADB Economics working paper series Website: 25 Vụ I - Cơ quan TTGSNH, 2018, Mơ hình bước tra, giám sát ngân hàng hiệu quả, https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/m/menu/trangchu/ddnhnn/nctd/n ctd_chitiet? leftWidth=0%25&showFooter=false&showHeader=false&dDocName=S BV322780&rightWidth=0%25¢erWidth=100%25&_afrLoop=21420 925431166095#%40%3F_afrLoop %3D21420925431166095%26centerWidth %3D100%2525%26dDocName%3DSBV322780%26leftWidth %3D0%2525%26rightWidth%3D0%2525%26showFooter%3Dfalse %26showHeader%3Dfalse%26_adf.ctrl-state%3Dlnammwx53_9 116 (Ngày truy cập: 08/12/2018) 117 Mẫu phiếu số: 01 PHỤ LỤC 01 PHIẾU ĐIỀU TRA TCTD VỀ HOẠT ĐỘNG TTGS NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH TUYÊN QUANG Xin kính chào quý tổ chức tín dụng! Tơi thực luận văn cao học Tài - Ngân hàng trường Đại học Kinh tế Đại học Quốc gia Hà nội với chủ đề: Tăng cường tra, giám sát tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang Để hồn thành đề luận văn này, tơi thực khảo sát vấn đề liên quan đến hoạt động TTGS NHNN tỉnh Tuyên Quang Rất mong nhận giúp đỡ anh/chị cách trả lời câu hỏi Ý kiến anh/chị nguồn tài liệu quý giá Mọi thông tin anh/chị cung cấp giữ bí mật phục vụ cho nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn! Giới tính: Tuổi: Nam 22- 35 Vị trí cơng việc: Nữ 36- 45 >45 Quản lý Nhân viên Tên TCTD anh/chị làm việc: Số năm kinh nghiệm làm việc TCTD: Anh/chị vui lịng tích (X) vào ô tương ứng với câu đây: Trong đó: 1-Rất khơng đồng ý; 2- Khơng đồng ý; 3- Bình thường; 4- Đồng ý; 5- Rất đồng ý STT Nội dung I Công tác tra Hoạt động tra NHNN tỉnh 1.1 Thời gian thực tra đơn vị phù hợp 1.2 Tần suất tra NHNN đơn vị phù hợp 1.3 Nội dung tra NHNN hoạt động đơn vị hợp lý 1.4 Thời hiệu tra đơn vị phù hợp? Quy trình, quy tắc phương pháp thực TTGS NHNN tỉnh 2.1 Phương pháp TTGS đơn vị phù hợp 2.2 Quy trình thực TTGS đơn vị đơn giản 2.3 NHNN đòi hỏi đơn vị cung cấp nhiều loại giấy tờ Mức độ đánh giá 2.4 NHNN tuân thủ chặt chẽ nguyên tắc TTGS 2.5 NHNN cung cấp rõ ràng kế hoạch trước TTGS đơn vị Về xử lý sau tra 3.1 Biên tra có đánh giá vấn đề phát sinh? 3.2 Kiến nghị tra có rõ ràng, cụ thể? 3.3 Kiến nghị xử lý sau tra đơn vị phù hợp 3.4 Kiến nghị quan Nhà nước có thẩm quyền phù hợp? II Công tác giám sát NHNN tỉnh 2.1 Các yêu cầu báo cáo phục vụ cơng tác giám sát NHNN tỉnh có hợp lý không? 2.2 Thời gian thực giám sát phù hợp 2.3 Các cảnh báo qua công tác giám sát NHNN tỉnh có hữu ích TCTD III Năng lực, thái độ, đạo đức Thanh tra viên 3.1 Thanh tra viên có thái độ mực đơn vị 3.2 Thanh tra viên thực nghiêm túc đạo đức công vụ thực tra 3.3 Thanh tra viên có kinh nghiệm tốt thực TTGS 3.4 Thanh tra viên am hiểu rõ chun mơn TTGS 3.5 Thơng tin đồn tra cung cấp cho đơn vị hữu dụng? 3.6 Thanh tra viên có khả tốt phát sai phạm đơn vị? 3.7 Thanh tra viên có khả cảnh báo rủi ro cho đơn vị cách xác? 3.8 Đồn tra đề xuất biện pháp phịng ngừa hữu dụng cho đơn vị? 3.9 Đồn tra đánh giá xác việc tuân thủ sách pháp luật TCTD? Các ý kiến đóng ……………………………………………………………………… góp khác: ……………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………… Mẫu phiếu số: 02 PHỤ LỤC 02 PHIẾU KHẢO SÁT CÁN BỘ, CÔNG CHỨC VỀ HOẠT ĐỘNG TTGS NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC - CHI NHÁNH TỈNH TUN QUANG Kính chào anh/chị! Tơi thực luận văn cao học Tài - Ngân hàng trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà nội với chủ đề: Tăng cường tra, giám sát tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang Để hoàn thành đề luận văn này, thực khảo sát vấn đề liên quan đến hoạt động TTGS NHNN tỉnh Tuyên Quang Rất mong nhận giúp đỡ anh/chị cách trả lời câu hỏi Ý kiến anh/chị nguồn tài liệu quý giá Mọi thông tin anh/chị cung cấp giữ bí mật phục vụ cho nghiên cứu Anh/chị vui lịng tích (X) vào tương ứng với câu đây: Trong đó: 1- Rất khơng đồng ý; 2- Khơng đồng ý; 3- Bình thường; 4đồng ý; 5- Rất đồng ý Xin chân thành cảm ơn! Giới tính: Tuổi: 22-35 Nam Nữ 36-45 Vị trí cơng việc: Thanh tra viên >45 Quản lý Lãnh đạo Số năm kinh nghiệm làm công tác tra: 0-5 năm 6-10 năm 10 năm Lưu ý: Phần I, II, III: dành cho Thanh tra viên Quản lý; Phần III, IV: dành cho lãnh đạo Chi nhánh Mức độ đánh giá STT Nội dung I II Phẩm chất, lực, trình độ cán tra Năng lực, phẩm chất anh/chị đáp ứng yêu cầu công việc Công việc anh/chị đảm nhận có phù hợp với chuyên ngành đào tạo? Anh/chị nắm rõ nguyên tắc, quy trình tra, đạo đức tra viên Chế độ đãi ngộ, phương tiện làm việc 5 III IV Cơ quan có chế độ đãi ngộ tốt nhân viên Anh/chị truy cập thông tin lịch sử giao dịch, tài đối tượng chịu tra, giám sát Anh/chị trang bị đẩy đủ phương tiện, công cụ để thực công tác tra giám sát Cơ quan cử anh/chị tham gia khóa đào tạo kiến thức cần thiết để thực tra chuyên ngành Cơ quan thường xuyên cập nhật cho anh/chị kiến thức chuyên ngành Quy trình, nội dung tra giám sát Anh/chị nắm rõ tình hình hoạt động đơn vị tra Phương pháp tra có hợp lý khơng? Quy trình tra có hợp lý khơng? Nội dung tra có phù hợp khơng? Tài liệu phục vụ cơng tác tra có hữu ích, có phù hợp? Mật độ tra giám sát có phù hợp? Việc tuân thủ sách pháp luật TCTD có anh/chị đánh giá xác TTGS phát huy vai trò, khả cảnh báo rủi ro cho TCTD Dành cho lãnh đạo Chi nhánh Công chức làm công tác tra chi nhánh đáp dứng đủ lực, phẩm chất, trình độ để thực công việc Cung cấp, trang bị đầy đủ phương tiện cho công chức làm công tác tra giám sát Cử cơng chức tra nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ, kiến thức thường xuyên Cập nhật kiến thức, thông tin chuyên ngành cho công chức tra Chi nhánh Các ý kiến đóng góp khác: ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ... sát tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang Chương 4: Giải pháp tăng cường tra, giám sát tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Tuyên Quang Chương 1: TỔNG QUAN... tra, giám sát 19 ngành Ngân hàng Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng quan tra nhà nước, tổ chức thành hệ thống gồm: Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng thuộc Ngân hàng Nhà nước Thanh tra, giám. .. HUẾ TĂNG CƯỜNG THANH TRA, GIÁM SÁT ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC - CHI NHÁNH TỈNH TUYÊN QUANG Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN