Bảo đảm thực hiện hợp đồng tín dụng ngân hàng bằng thế chấp tài sản theo pháp luật việt nam hiện hành

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT NGUYỄN HOÀNG LONG BảO ĐảM THựC HIệN HợP ĐồNG TíN DụNG NGÂN HàNG BằNG THế CHấP TàI SảN THEO PHáP LUậT VIệT NAM HIƯN HµNH LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI - 2019 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUT NGUYN HONG LONG BảO ĐảM THựC HIệN HợP ĐồNG TíN DụNG NGÂN HàNG BằNG THế CHấP TàI SảN THEO PHáP LUậT VIệT NAM HIệN HàNH Chuyờn ngnh: Lut Kinh tế Mã số: 8380101.05 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS PHẠM THỊ GIANG THU HÀ NỘI - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng Các kết nêu Luận văn chưa cơng bố cơng trình khác Các số liệu, ví dụ trích dẫn Luận văn đảm bảo tính xác, tin cậy trung thực Tơi hồn thành tất mơn học tốn tất nghĩa vụ tài theo quy định Khoa Luật Đại học Quốc gia Hà Nội Vậy viết Lời cam đoan đề nghị Khoa Luật xem xét để tơi bảo vệ Luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn! NGƯỜI CAM ĐOAN Nguyễn Hoàng Long MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục từ viết tắt LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các kết nêu Luận văn chưa công bố cơng trình khác Các số liệu, ví dụ trích dẫn Luận văn đảm bảo tính xác, tin cậy trung thực Tơi hồn thành tất mơn học tốn tất nghĩa vụ tài theo quy định Khoa Luật Đại học Quốc gia Hà Nội .1 Vậy viết Lời cam đoan đề nghị Khoa Luật xem xét để tơi bảo vệ Luận văn .1 Tôi xin chân thành cảm ơn! NGƯỜI CAM ĐOAN .1 Nguyễn Hoàng Long .1 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Chương NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO ĐẢM THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG BẰNG THẾ CHẤP TÀI SẢN Chương .29 THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ BẢO ĐẢM THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG BẰNG THẾ CHẤP TÀI SẢN 29 Ở VIỆT NAM .30 Chương .71 HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ BẢO ĐẢM THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG BẰNG THẾ CHẤP TÀI SẢN 71 Ở VIỆT NAM .71 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BLDS Bộ luật dân TCTD Tổ chức tín dụng UBND Ủy ban nhân dân XHCN Xã hội chủ nghĩa MỞ ĐẦU Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Nghị Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ XII Đảng Cộng sản Việt Nam đề nhiệm vụ trọng tâm “Chú trọng giải tốt vấn đề cấu lại doanh nghiệp nhà nước, cấu lại ngân sách nhà nước, xử lý nợ xấu bảo đảm an toàn nợ cơng” [21], thấy nhiệm vụ “xử lý nợ xấu” đánh giá nhiệm vụ quan trọng không so với nhiệm vụ “cơ cấu lại doanh nghiệp nhà nước”, “cơ cấu lại ngân sách nhà nước”, “bảo đảm an tồn nợ cơng” vấn đề tầm vĩ mô, thể quan tâm Đảng việc xử lý nợ xấu, vấn đề nhức nhối xã hội Những khoản nợ xấu nói hậu không mong muốn hoạt động cho vay ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng (TCTD), thơng qua hình thức pháp lý chủ yếu hợp đồng tín dụng ngân hàng Thật vậy, tín dụng hoạt động tiềm ẩn rủi ro cao nên TCTD thường yêu cầu nhiều biện pháp bảo đảm cho khoản cấp tín dụng chức giúp TCTD thu hồi nợ trường hợp khách hàng không trả nợ Trong biện pháp đó, bảo đảm thực hợp đồng tín dụng ngân hàng chấp tài sản chiếm vị trí quan trọng Muốn xử lý nợ xấu phần quan trọng phải xử lý biện pháp bảo đảm tương ứng khoản nợ xấu đó, phải xử lý tài sản chấp hợp đồng chấp tài sản Những năm gần đây, để tạo chế pháp lý phù hợp đảm bảo an toàn cho giao dịch dân sự, kinh tế thương mại, Nhà nước quan tâm xây dựng pháp luật giao dịch bảo đảm nói chung bảo đảm hợp đồng tín dụng ngân hàng (bảo đảm tiền vay) nói riêng Trong đó, chấp tài sản bảo đảm hợp đồng tín dụng ngân hàng phận hệ thống pháp luật bảo đảm nghĩa vụ dân nói chung điều chỉnh cách thống từ Bộ luật dân Sự hình thành quy định pháp luật biện pháp bảo đảm tiền vay nói chung quy định bảo đảm tiền vay chấp tài sản nói riêng đặt thể thống với quy định pháp luật bảo đảm thực nghĩa vụ dân bước phát triển Việt Nam phù hợp với thông lệ quốc tế Thực tiễn áp dụng pháp luật chấp tài sản để bảo đảm thực hợp đồng tín dụng ngân hàng cho thấy, nội dung phận pháp luật cịn có nhiều bất cập với u cầu sống, hiệu áp dụng thấp Đặc biệt xúc lĩnh vực như: Xác định loại tài sản chấp, đăng ký tài sản chấp, xử lý tài sản chấp dẫn đến hậu hàng nghìn tỷ đồng tiền vốn cho vay ngân hàng thương mại TCTD khác khó thu hồi khơng thu hồi Những thực tiễn bắt nguồn từ nguyên nhân trực tiếp văn pháp luật lĩnh vực vừa tản mạn, vừa chồng chéo chí mâu thuẫn nhau, chưa hình thành hệ thống văn pháp luật hoàn chỉnh; đặc biệt quy định hợp đồng (trong có hợp đồng chấp tài sản) Bộ luật dân Trước yêu cầu đặt ra, năm 2015, Quốc hội ban hành Bộ luật dân 2015 để khắc phục tồn bất hợp lý Bộ luật dân 2005 (trong có nội dung “thế chấp tài sản”), 02 năm sau đó, vào năm 2017, Quốc hội lại hành tiếp Nghị số 42/2017/QH14 ngày 21 tháng năm 2017 thí điểm xử lý nợ xấu tổ chức tín dụng Luật Các Tổ chức tín dụng năm 2010, sửa đổi bổ sung năm 2017 quy định chấp tài sản, Điều 95 Luật có quy định việc tổ chức tín dụng có quyền xử lý nợ, tài sản bảo đảm tiền vay theo hợp đồng cấp tín dụng, hợp đồng bảo đảm quy định pháp luật khách hàng không trả nợ đến hạn mà bên khơng có thỏa thuận khác [32, 40] trọng tài sản có giá trị lớn kinh tế Thứ hai, cần nâng cao công khai, minh bạch, dễ tiếp cận thông tin giao dịch bảo đảm đăng ký để người dân, doanh nghiệp dễ dàng tra cứu tình trạng pháp lý tài sản quan tâm Từ cần cải thiện việc ứng dụng khoa học kỹ thuật, nâng cao chất lượng đội ngũ cán phụ trách việc đăng ký giao dịch bảo đảm Việc cập nhật biến động tài sản bảo đảm lên Cổng thông tin chung phải thực lập tức, gần trùng khớp với thời điểm đăng ký giao dịch bảo đảm Có thể trọn vẹn ý nghĩa quan trọng việc đăng ký giao dịch bảo đảm tạo hiệu lực đối kháng với bên thứ ba 3.3.5 Hoàn thiện pháp luật xử lý tài sản bảo đảm Hiện nay, nhu cầu vốn cho kinh tế lớn thực tế cho thấy phần lớn doanh nghiệp Việt Nam lực tài cịn yếu kém, hoạt động chủ yếu dựa nguồn vốn vay ngân hàng Từ khẳng định tín dụng ngân hàng giai đoạn tiếp tục kênh cung cấp vốn quan trọng kinh tế Cùng với nhu cầu hoàn thiện quyền xử lý tài sản bảo đảm tiền vay, phương thức xử lý tài sản quy định chưa phù hợp, cần nghiên cứu, sửa đổi Đây điểm mấu chốt để đảm bảo tính cơng khai, khách quan việc xử lý tài sản, khắc phục hạn chế việc thiếu quy định thời hạn xử lý tài sản, thời hạn khai thác tài sản TCTD TCTD xử lý tài sản nhanh thu hồi vốn nhanh kinh tế lại có nguồn vốn phục vụ lao động, sản xuất nhanh Tuy nhiên, thực tế, việc xử lý tài sản bảo đảm TCTD gặp nhiều khó khăn, vướng mắc Để giải khó khăn, vướng mắc đó, cần thiết phải sửa đổi, bổ sung số quy định pháp luật sau: Thứ nhất, phải quy định rõ đặc quyền gắn liền với vật quyền bảo đảm Đó quyền đeo đuổi tài sản, quyền ưu tiên lấy nợ tài sản 88 chủ nợ Các bên tự thỏa thuận phương thức xử lý tài sản bảo đảm, không đạt thỏa thuận, quyền xử lý thuộc chủ nợ, cụ thể TCTD Pháp luật cần tạo sở pháp lý cho TCTD xử lý tài sản, ví dụ quy định việc thực phương thức bán, chuyển nhượng tài sản TCTD để thu hồi nợ Thứ hai, cần thiết phải có tham gia quan Nhà nước, Tịa án quan khác cần tạo điều kiện, có thủ tục rút gọn, đơn giản, nhanh chóng hỗ trợ TCTD việc xử lý tài sản bảo đảm Đặt mối quan hệ chủ thể khác giao dịch dân sự, quan Nhà nước cần dành cho TCTD ưu tiên hợp lý việc giải yêu cầu, thắc mắc, tính chất quan trọng giá trị tài sản lớn hợp đồng tín dụng ngân hàng Tuy Nghị 42 Quốc hội có quy định trách nhiệm UBND xã, phường, thị trấn Cơ quan công an địa phương việc hỗ trợ TCTD thu giữ tài sản bảo đảm phương diện chứng kiến việc thu giữ tài sản bảo đảm ký xác nhận Biên thu giữ thực tế nhiều UBND Cơ quan công an địa phương cịn tránh né, viện lý thối thác trách nhiệm TCTD có yêu cầu Một nguyên nhân cho hời hợt nói quan công quyền địa phương việc pháp luật thiếu chế tài để xử lý quan họ khơng thực chức trách nói Vì vậy, để bảo đảm cho việc thu giữ tài sản bảo đảm đáng TCTD, pháp luật cần thiết phải bổ sung chế tài xử lý quan quyền địa phương quan từ chối hỗ trợ TCTD thu giữ tài sản bảo đảm mà khơng có lý đáng Thứ ba, để bảo đảm cho việc thu giữ tài sản danh, hợp lý, bảo đảm quyền cho TCTD đồng thời bảo vệ quyền cho Bên bảo đảm, thời gian trước mắt chưa xây dựng hoàn chỉnh quy định “quyền truy đòi” tài sản chấp, tác giả cho nên hạn chế quyền 89 thu giữ TCTD Tác giả cho TCTD có quyền thu giữ tài sản bảo đảm trường hợp không liên lạc với Bên bảo đảm, khó khăn việc làm việc với Bên bảo đảm để thỏa thuận phương thức xử lý tài sản chấp tài sản bị thu giữ bất động sản khơng có sinh sống đất Cịn TCTD thực việc thu giữ tài sản bảo đảm mà Bên bảo đảm không đồng ý dẫn đến tranh chấp hợp đồng tranh chấp phải thuộc thẩm quyền giải Tòa án, TCTD phải yêu cầu Tòa án giải muốn xử lý tài sản chấp thực biện pháp cưỡng chế thu giữ tài sản quan Nhà nước có đầy đủ thẩm quyền Việc hạn chế quyền thu giữ TCTD giúp bảo vệ tính danh hợp lý quyền địa phương hỗ trợ TCTD thu giữ tài sản, TCTD muốn xử lý tài sản mà không liên hệ với Bên bảo đảm, tài sản khơng quản lý, ví dụ tài sản chấp quyền sử dụng đất thực tế không sinh sống đất khai thác hoa lợi từ quyền sử dụng đất, TCTD xác minh quyền địa phương trạng đất phối hợp với quyền địa phương thu giữ tài sản chấp để bảo đảm cho quyền lợi ích hợp pháp mình, thay phải khởi kiện Tịa án không rõ địa Bên bảo đảm dẫn đến việc giải vụ án kéo dài việc xử lý tài sản không kịp thời không hiệu Thứ tư, cần đưa quy định cụ thể rõ ràng liên quan đến nghĩa vụ thông báo bên nhận bảo đảm bên bảo đảm bên nhận bảo đảm khác Điều 300, Bộ luật Dân 2015, trừ trường hợp tài sản bảo đảm có nguy bị hư hỏng, nguyên tắc “trước xử lý tài sản bảo đảm, bên nhận bảo đảm phải thông báo văn thời hạn hợp lý việc xử lý tài sản bảo đảm cho bên bảo đảm bên nhận bảo đảm khác” Như vậy, cần có hướng dẫn “thời hạn hợp lý”, chi tiết “thời hạn hợp lý” tài sản động sản tài sản bất 90 động sản tương ứng Việc quy định rõ ràng cụ thể giúp TCTD chủ động việc xử lý tài sản bảo đảm tránh việc áp dụng pháp luật tùy tiện quan Nhà nước, dẫn đến việc gây khó khăn cho TCTD xử lý tài sản bảo đảm Thứ năm, trình bày trên, quyền thu giữ tài sản bảo đảm mức độ định công cụ hữu hiệu hợp lý TCTD việc xử lý tài sản bảo đảm cho nhanh chóng hiệu Như vậy, theo tác giả, BLDS cần phải sửa đổi, cụ thể Điều 301 BLDS 2015 để tránh việc hạn chế quyền thu giữ tài sản TCTD, Điều 301 nói quy định có việc Bên bảo đảm, Bên giữ tài sản bảo đảm không giao tài sản bảo đảm theo cam kết để xử lý bên nhận bảo đảm có “quyền u cầu Tịa án giải quyết, trừ trường hợp luật liên quan có quy định khác” vốn quyền hiển nhiên vơ hình chung hạn chế quyền thu giữ tài sản bảo đảm Thứ sáu, vấn đề định giá tài sản bảo đảm Thiết nghĩ, nên hiểu yêu cầu “việc định giá tài sản bảo đảm phải bảo đảm khách quan, phù hợp với giá thị trường” áp dụng cho việc định giá thơng qua tổ chức định giá tơn trọng thỏa thuận bên bên tự thỏa thuận giá tài sản chấp, miễn để nhằm trốn tránh nghĩa vụ với Nhà nước với người thứ ba, ngân hàng phải bồi thường thiệt hại bên bảo đảm chứng minh việc bị cưỡng ép việc xác định giá tài sản bảo đảm Cách tiếp cận này, phù hợp với tinh thần điểm c, khoản 3, Điều 104, Bộ luật tố tụng dân số 92/2015/QH13 ngày 25 tháng 11 năm 2015; theo đó, Tòa án can thiệp định giá tài sản trường hợp “các bên thỏa thuận với với tổ chức thẩm định giá tài sản theo mức giá thấp so với giá thị trường nơi có tài sản định giá thời điểm định giá nhằm trốn tránh nghĩa vụ với Nhà nước người thứ ba có cho thấy tổ chức thẩm định giá tài sản vi phạm pháp luật thẩm định giá” 91 92 KẾT LUẬN CHƯƠNG Pháp luật chấp tài sản phận pháp luật bảo đảm tiền vay tài sản nước ta Để phận pháp luật phát huy hiệu việc bảo đảm tiền vay cho TCTD cần sửa đổi, bổ sung số quy định pháp luật hành Việc sửa đổi, bổ sung phải dựa nguyên tắc quán quy định bảo đảm thực hợp đồng tín dụng ngân hàng cụ thể hóa quy định BLDS bảo đảm thực nghĩa vụ dân Do đó, quy định BLDS bảo đảm thực nghĩa vụ dân phải dự liệu đặc thù việc bảo đảm thực nghĩa vụ hoàn trả tiền vay lĩnh vực tín dụng ngân hàng Mặt khác, với tính cách phận hệ thống pháp luật, việc sửa đổi, bổ sung quy định chấp tài sản bảo đảm thực hợp đồng tín dụng ngân hàng phải thực đồng thời với quy định có liên quan khác hệ thống pháp luật Việc sửa đổi, bổ sung quy định chấp tài sản bảo đảm thực hợp đồng tín dụng ngân hàng phải tiến hành đồng thời với giải pháp bảo đảm thực pháp luật Các giải pháp bảo đảm thực pháp luật chấp tài sản để bảo đảm thực hợp đồng tín dụng ngân hàng phải tiến hành đồng bộ, toàn diện mặt: Đổi phương thức hoạt động quan chức nâng cao chất lượng cán bộ, tăng cường chế kiểm tra, tra, đổi pháp luật nội dung phải gắn với hiệu giải tranh chấp quan giải tranh chấp Việc hoàn thiện pháp luật chấp tài sản bảo đảm thực hợp đồng tín dụng ngân hàng ảnh hưởng trực tiếp đến vấn đề xử lý nợ tồn đọng TCTD, đặc biệt ngân hàng thương mại Dù quy định BLDS 2015 tài sản bảo đảm có bước đột phá nhiều bộc lộ hạn chế Bên cạnh đó, số quy định đưa vào BLDS 2015 chưa có văn hướng dẫn cụ thể Do đó, việc Nhà 93 nước sớm sửa đổi, bổ sung quy phạm pháp luật có liên quan, cụ thể thiết thực việc ban hành Nghị định thay Nghị định 163 cần khẩn trương xây dựng thực Đây sở quan trọng để bảo vệ tốt quyền lợi hợp pháp bên liên quan, đặc biệt xử lý nợ ngăn chặn tình trạng nợ tồn đọng tiếp tục gia tăng TCTD KẾT LUẬN 94 Thế chấp tài sản bảo đảm thực hợp đồng tín dụng ngân hàng biện pháp bảo đảm tiền vay tài sản, nói cách khác vật quyền bảo đảm, dạng bảo đảm thực nghĩa vụ dân Chỉ sở nhận thức dấu hiệu chất pháp lý biện pháp bảo đảm tiền vay có sở nhận thức chấp tài sản bảo đảm thực hợp đồng tín dụng ngân hàng Pháp luật chấp tài sản bảo đảm thực hợp đồng tín dụng ngân hàng Nhà nước ta quan tâm xây dựng hoàn thiện đặt quan tâm biện pháp bảo đảm nói chung Tuy nhiên, tồn nhiều bất cập, đòi hỏi phải nghiên cứu, đánh giá cách toàn diện để xây dựng đề án hoàn thiện cách Hiệu áp dụng pháp luật chấp tài sản để bảo đảm thực hợp đồng tín dụng ngân hàng vừa phụ thuộc vào pháp luật, vừa phụ thuộc vào chế áp dụng Do đó, việc nghiên cứu đề án hoàn thiện pháp luật chấp tài sản bảo đảm thực hợp đồng tín dụng ngân hàng phải gắn với việc nghiên cứu tìm giải pháp để nâng cao hiệu áp dụng Thực tiễn áp dụng pháp luật chấp tài sản bảo đảm thực hợp đồng tín dụng ngân hàng khẳng định rằng, việc áp dụng pháp luật chấp tài sản liên quan đến nhiều quy định khác pháp luật Do đó, việc sửa đổi, bổ sung phận pháp luật phải đặt tổng thể quy định pháp luật có liên quan theo nguyên tắc quán bảo đảm đồng hệ thống pháp luật Trong việc nâng cao hiệu điều chỉnh bảo đảm thực hợp đồng tín dụng ngân hàng, đặc biệt thực quy định pháp luật xử lý tài sản chấp cần đặc biệt trọng chế phối hợp hoạt động quan chức năng, chủ động áp dụng biện pháp phòng ngừa rủi ro từ phía TCTD Nội dung luận văn đáp ứng mục đích nghiên cứu đặt ra, có giá trị mặt lý luận thực tiễn, đóng góp cho hoạt động nghiên cứu 95 lập pháp lĩnh vực pháp luật bảo đảm thực hợp đồng tín dụng ngân hàng nói riêng pháp luật bảo đảm tín dụng nói chung Tuy nhiên, điều kiện nghiên cứu, khả thân lĩnh vực nghiên cứu phức tạp luận văn cịn có số thiếu sót tránh khỏi, tác giả mong nhận đóng góp quý báu quý vị 96 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Đào Duy Anh (2000), Từ điển Hán Việt, Nxb Khoa học Xã hội, Hà Nội Ban Chấp hành Trung Ương Đảng cộng sản Việt Nam khóa XII (2017), Nghị Hội nghị lần thứ năm số 10-NQ/TW ngày 03/06/2017 phát triển kinh tế tư nhân trở thành động lực quan trọng kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, Hà Nội Bộ Tư pháp (2010), Thông tư số 23/2010/TT-BTP ngày 06 tháng 12 năm 2010 quy định chi tiết hướng dẫn thực Nghị định số 17/2010/NĐ-CP ngày 04 tháng 03 năm 2010 Chính phủ bán đấu giá tài sản, Hà Nội Bộ Tư pháp, Bộ Tài nguyên Môi trường (2005), Thông tư liên tịch số 05/2005/TTLT-BTP-BTNMT ngày 16 tháng năm 2005 hướng dẫn việc đăng ký chấp, bảo lãnh quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất, Hà Nội Bộ Tư pháp, Bộ Tài nguyên Môi trường (2006), Thông tư liên tịch số 03/2006/TTLT-BTP-BTNMT ngày 13 tháng năm 2006 sửa đổi, bổ sung số quy định Thông tư liên tịch số 05/2005/TTLT-BTPBTNMT ngày 16 tháng năm 2005 Bộ Tư pháp Bộ Tài nguyên Môi trường hướng dẫn việc đăng ký chấp, bảo lãnh quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất, Hà Nội Bộ Tư pháp, Bộ Tài nguyên Môi trường (2010), Thông tư liên tịch số 06/2010/TTLT-BTP-BTNMT ngày 01 tháng năm 2010 sửa đổi, bổ sung số quy định Thông tư liên tịch số 05/2005/TTLT-BTPBTNMT ngày 16 tháng năm 2005 hướng dẫn việc đăng ký chấp, bảo lãnh quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất, Hà Nội Bộ Tư pháp, Bộ Tài nguyên Môi trường (2016), Thông tư liên tịch số 09/2016/TTLT-BTP-BTNMT ngày 23 tháng 06 năm hướng dẫn việc đăng ký chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất, Hà Nội 97 Chính phủ (1999), Nghị định số 165/1999/NĐ-CP ngày 19 tháng 11 năm 1999 giao dịch bảo đảm, Hà Nội Chính phủ (1999), Nghị định số 178/1999/NĐ-CP ngày 29 tháng 12 10 năm 1999 bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng, Hà Nội Chính phủ (2002), Nghị định số 85/2002/NĐ-CP ngày 25 tháng 10 năm 2002 sửa đổi, bổ sung Nghị định số 178/1999/NĐ-CP ngày 29 tháng 11 12 năm 1999 bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng, Hà Nội Chính phủ (2004), Nghị định số 181/2004/NĐ-CP ngày 29 tháng 10 12 năm 2004 thi hành Luật Đất đai, Hà Nội Chính phủ (2006), Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29 tháng 12 13 năm 2006 giao dịch bảo đảm, Hà Nội Chính phủ (2010), Nghị định số 17/2010/NĐ-CP ngày 04 tháng năm 14 2010 bán đấu giá tài sản, Hà Nội Chính phủ (2010), Nghị định số 71/2010/NĐ-CP ngày 23 tháng năm 15 2010 quy định chi tiết hướng dẫn thi hành Luật Nhà ở, Hà Nội Chính phủ (2010), Nghị định số 83/2010/NĐ-CP ngày 23 tháng 07 năm 16 2010 đăng ký giao dịch bảo đảm, Hà Nội Chính phủ (2012), Nghị định số 05/2012/NĐ-CP ngày 02 tháng 02 năm 2012 sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định đăng ký 17 giao dịch bảo đảm, trợ giúp pháp lý, luật sư, tư vấn pháp luật, Hà Nội Chính phủ (2012), Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 02 năm 2012 sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 163/2006/NĐ-CP 18 ngày 29 tháng 12 năm 2006 Chính phủ giao dịch bảo đảm, Hà Nội Chính phủ (2014), Nghị định số 43/2014/NĐ-CP ngày 15 tháng 05 năm 19 2014 quy định chi tiết thi hành số điều Luật Đất đai, Hà Nội Chính phủ (2017), Nghị định số 102/2017/NĐ-CP ngày 01 tháng năm 20 2017 Đăng ký biện pháp bảo đảm, Hà Nội Ngô Huy Cương (2014), Giáo trình Luật Hợp đồng, Nxb Đại học Quốc 21 gia Hà Nội, Hà Nội Đảng Cộng sản Việt Nam (2016), Nghị Đại hội đại biểu toàn 22 quốc lần thứ XII ngày 28 tháng 01 năm 2016, Hà Nội Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao (2018), Nghị số 98 03/2018/NQ-HĐTP ngày 15 tháng 05 năm 2018 hướng dẫn áp dụng số quy định pháp luật giải tranh chấp xử lý nợ 23 24 xấu, tài sản bảo đảm khoản nợ xấu Tòa án nhân dân, Hà Nội La Mã, Bộ luật dân Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2016), Thông tư số 39/2016/TT – NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 quy định hoạt động cho vay tổ chức 25 tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Bộ Xây dựng, Bộ Tư pháp, Bộ Tài nguyên Môi trường (2014), Thông tư liên tịch Số 01/2014/TTLTNHNN-BXD-BTP-BTNMT ngày 25 tháng 04 năm 2014 hướng dẫn thủ tục chấp nhà hình thành tương lai theo quy định Nghị định số 71/2010/NĐ-CP ngày 23 tháng năm 2010 Chính phủ quy 26 27 28 định chi tiết hướng dẫn thi hành Luật Nhà ở, Hà Nội Nhật Bản (2016), Bộ luật dân (sửa đổi, bổ sung năm 2017) Pháp (2016), Bộ luật dân (sửa đổi, bổ sung năm 2016) Quốc hội (1995), Bộ luật Dân 1995 Quốc hội khóa IX, kỳ họp thứ 29 thông qua ngày 28 tháng 10 năm 1995, Hà Nội Quốc hội (2003), Luật đất đai số 13/2003/QH11 Quốc hội khóa XI, 30 kỳ họp thứ thơng qua ngày 26 tháng 11 năm 2003, Hà Nội Quốc hội (2005), Bộ luật Dân số 33/2005/QH11 Quốc hội khóa 31 XI, kỳ họp thứ thơng qua ngày 14 tháng năm 2005, Hà Nội Quốc hội (2006), Luật Hàng không dân dụng số 66/2006/QH11 Quốc hội khóa XI, kỳ họp thứ thơng qua ngày 29 tháng năm 2006, 32 Hà Nội Quốc hội (2010), Luật Các Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12, ngày 33 16 tháng năm 2010, Hà Nội Quốc hội (2013), Luật đất đai số 45/2013/QH13 Quốc hội khóa 34 XIII, kỳ họp thứ thông qua ngày 29 tháng 11 năm 2013, Hà Nội Quốc hội (2014), Luật Doanh nghiệp số 68/2014/QH13 Quốc hội 35 khóa XIII, kỳ họp thứ thông qua ngày 26 tháng 11 năm 2014, Hà Nội Quốc hội (2014), Luật nhà số 65/2014/QH13 Quốc hội khóa XIII, kỳ họp thứ thông qua ngày 25 tháng 11 năm 2014, Hà Nội 99 36 Quốc hội (2014), Luật phá sản số 51/2014/QH13 Quốc hội khóa 37 XIII, kỳ họp thứ thông qua ngày 19 tháng 06 năm 2014, Hà Nội Quốc hội (2015), Bộ luật Dân số 91/2015/QH13 Quốc hội khóa XIII, kỳ họp thứ 10 thơng qua ngày 24 tháng 11 năm 2015, Hà Nội 38 Quốc hội (2015), Bộ luật Hàng hải Việt Nam số 95/2015/QH13 Quốc hội khóa XIII, kỳ họp thứ 10 thơng qua ngày 25 tháng 11 năm 2015, Hà Nội 39 Quốc hội (2015), Bộ luật Tố tụng Dân số 92/2015/QH13 Quốc 40 hội khóa XIII ngày 25 tháng 11 năm 2015, Hà Nội Quốc hội (2017), Luật Sửa đổi, bổ sung số điều Luật Các tổ 41 chức tín dụng số 17/2017/QH14, ngày 20 tháng 11 năm 2017, Hà Nội Quốc hội (2017), Nghị số 42/2017/QH14 ngày 21 tháng năm 42 43 2017 Thí điểm xử lý nợ xấu tổ chức tín dụng, Hà Nội Thái Lan, Bộ luật dân Thương mại Lê Thu Thủy (2006), Các biện pháp bảo đảm tiền vay tài sản 44 tổ chức tín dụng, Nxb Tư pháp Thủ tướng phủ (2017), Quyết định số 1058/QĐ-TTg ngày 19 tháng 07 năm 2017 phê duyệt Đề án “Cơ cấu lại hệ thống tổ chức 45 tín dụng gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2016 – 2020”, Hà Nội Tòa án nhân dân huyện Chương Mỹ, Thành phố Hà Nội (2019), Bản án 46 số 40/2019/DSST ngày 28/10/2019 “Tranh chấp Hợp đồng tín dụng” UNIDROIT (2010), Bộ nguyên tắc UNIDROIT hợp đồng thương 47 mại quốc tế Viện Ngôn ngữ (2007), Từ điển Tiếng Việt, Nxb Từ điển Bách khoa, Hà Nội * Tài liệu trang Website 48 Cổng thông tin điện tử Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2018), 01 năm triển khai Nghị 42 Quyết định 1058: Bước đột phá xử lý 49 nợ xấu, https://bom.to/MTYxV Đào Trọng Giáp (2019), Thi hành án dân liên quan đến tín dụng, ngân hàng địa bàn tỉnh Gia Lai - Thực trạng giải pháp, Cổng 100 thông tin điện tử - Tổng cục Thi hành án dân - Bộ Tư pháp, http://thads.moj.gov.vn/noidung/tintuc/Lists/TuThucTien/View_Detail.a 50 spx?ItemID=587 Hoàng Quang Lực (2019), “Bàn chấp việc xử lý tài sản chấp hợp đồng tín dụng”, Tạp chí Tịa án nhân dân điện tử, https://tapchitoaan.vn/bai-viet/trao-doi-y-kien/xu-ly-tai-san-the-chap- 51 quyen-su-dung-dat-trong-truong-hop-dat-da-cho-nguoi-khac-lam-nha-o Nhuệ Mẫn (2019), Nghị quyêt 42, hiệu hơn, Đầu tư Chứng khốn, 52 https://tinnhanhchungkhoan.vn/ngan-hang/nghi-quyet-42-van- co-the-hieu-qua-hon-300141.html Phan Minh Ngọc (2018), “Tình hình xử lý nợ xấu qua báo cáo tài VAMC”, Thời báo Kinh tế Sài Gòn online, https://www.thesaigontimes.vn/271243/tinh-hinh-xu-ly-no-xau-qua- 53 bao-cao-tai-chinh-cua-vamc.html Trang thông tin điện tử công bố án, định Tòa án – Tòa án 54 nhân dân tối cao, https://congbobanan.toaan.gov.vn/ Bùi Trang (2016), “Nguy hàng vạn hợp đồng chấp ngân hàng vô hiệu”, Kiểm sát online, https://kiemsat.vn/nguy-co-hang-van- 55 hop-dong-the-chap-cua-ngan-hang-vo-hieu-47666.html Hoàng Yến (2017), “Thống đốc Lê Minh Hưng: Tỷ lệ nợ xấu giảm 8,61%”, Thời báo Tài Việt Nam, http://thoibaotaichinhvietnam.vn/pages/tien-te-bao-hiem/2017-1117/thong-doc-le-minh-hung-ty-le-no-xau-giam-con-861-50489.aspx 101 ... hợp đồng tín dụng ngân hàng Hợp đồng chấp tài sản bảo đảm thực hợp đồng tín dụng ngân hàng thực chất hợp đồng giao dịch bảo đảm gắn với hợp đồng tín dụng nhằm bảo đảm việc thực hợp đồng tín dụng. .. luận bảo đảm thực hợp đồng tín dụng ngân hàng chấp tài sản Chương 2: Thực trạng pháp luật bảo đảm thực hợp đồng tín dụng ngân hàng chấp tài sản Việt Nam Chương 3: Hoàn thiện pháp luật bảo đảm thực. .. LUẬN VỀ BẢO ĐẢM THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG BẰNG THẾ CHẤP TÀI SẢN Chương .29 THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ BẢO ĐẢM THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG BẰNG THẾ CHẤP TÀI SẢN