Huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh tỉnh bắc kạn

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - PHÙNG THỊ LOAN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH BẮC KẠN LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2016 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - PHÙNG THỊ LOAN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH BẮC KẠN Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHẠM XUÂN HOAN XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƯỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN TS PHẠM XUÂN HOAN PGS TS TRỊNH THỊ HOA MAI Hà Nội - 2016 LỜI CAM KẾT Tôi cam kết luận văn hồn tồn tơi thực Những phần trích đoạn hay nội dung trích dẫn lấy từ nguồn tham khảo liệt kê phần danh mục tài liệu tham khảo luận văn Các số liệu kết luận nghiên cứu trình bày luận văn chưa công bố nghiên cứu khác LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành đề tài cố gắng, nỗ lực thân, nhận tạo điều kiện, giúp đỡ tận tình gia đình, thầy, bạn bè Tơi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS Phạm Xuân Hoan, người thầy tận tình bảo, hướng dẫn giúp đỡ tơi thực hồn thành đề tài Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo, Khoa Tài – Ngân hàng, phòng, đơn vị Trường Đại học Kinh tế - ĐHQGHN tạo điều kiện thuận lợi cho tơi q trình học tập nghiên cứu trường Tôi xin chân thành cảm ơn tạo điều kiện giúp đỡ nhiệt tình tập thể phòng nghiệp vụ Ngân hàng Nơng nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn, nơi giúp thu thập số liệu phục vụ cho công tác nghiên cứu thực luận văn tốt nghiệp Tôi xin cảm ơn động viên, giúp đỡ bạn bè đồng nghiệp chia sẻ khó khăn động viên tơi hồn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn./ MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .i DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC SƠ ĐỒ iii PHẦN MỞ ĐẦU Chương TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận vốn huy động vốn ngân hàng thương mại .5 1.2 Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại .23 1.3 Tổng quan tình hình nghiên cứu 27 Chương .31 CÁC PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 31 2.1 Các phương pháp nghiên cứu 31 2.2 Thang đo bảng hỏi 34 2.3 Phương pháp tổng hợp xử lý số liệu thu 35 Chương .36 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG 36 NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – .36 CHI NHÁNH TỈNH BẮC KẠN 36 3.1 Đặc điểm điều kiện tự nhiên – kinh tế xã hội tỉnh Bắc Kạn lịch sử hình thành, phát triển Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn 36 3.2 Đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn qua tiêu chí 46 3.3 Đánh giá khách hàng hoạt động huy động vốn Chi nhánh Agribank Bắc Kạn 58 3.5 Đánh giá chung thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn 63 Chương .73 MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG 73 NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – .73 CHI NHÁNH TỈNH BẮC KẠN 73 4.1 Quan điểm, định hướng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn 73 4.2 Một số giải pháp đẩy mạnh huy động vốn Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn 75 4.3 Kiến nghị 88 KẾT LUẬN 90 TÀI LIỆU THAM KHẢO .92 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Agribank Việt Nam CB Ngân hàng Agribank chi nhánh 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 Bắc Kạn KKH Nguyên nghĩa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Cán Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn Không kỳ hạn LĐ NĐ Lãnh đạo Nghị định NH Ngân hàng NHNN NHNo&PTNT Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng Trung ương QĐ NV Quyết định Nhân viên TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TG Tiền gửi TGTK Tiền gửi tiết kiệm USD Đô la Mỹ VHĐ Vốn huy động VND Đồng Việt Nam VTG Vốn tiền gửi i DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Stt Bảng Nội dung Bảng 2.1 Bảng 2.2 Kết cấu bảng câu hỏi 35 Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011-2014 40 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Cơ cấu huy động vốn qua năm 2011 – 2014 48 Bảng 3.5 Vốn huy động phân theo thời gian 50 Bảng 3.6 Vốn huy động phân theo đối tượng khách hàng 51 Bảng 3.7 Cơ cấu dư nợ từ 2011-2014 58 10 Bảng 3.8 11 Bảng 3.9 12 Bảng 3.10 13 Bảng 3.11 14 Bảng 3.12 Phân tích SWOT Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn Tình hình huy động vốn Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn (Từ năm 2011- 2014) Dư nợ tín dụng Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn năm 2011- 2014 Đánh giá khách hàng sách huy động vốn lãi suất Đánh giá khách hàng sách sản phẩm Đánh giá khách hàng chương trình khuếch trương, khuyến Đánh giá khách hàng công nghệ Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn Đánh giá khách hàng ngũ cán nhân viên Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn ii Trang 32-33 42 45 59-60 60-61 61 62 63 DANH MỤC SƠ ĐỒ Stt Sơ đồ Sơ đồ 3.1 Nội dung Bộ máy tổ chức Ngân hàng Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn iii Trang 39 PHẦN MỞ ĐẦU Sự cần thiết nghiên cứu đề tài Cùng với nguồn nhân lực khoa học công nghệ vốn yếu tố quan trọng trình hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Đối với ngân hàng thương mại (NHTM) - tổ chức kinh doanh tiền tệ, hoạt động thị trường với chức chủ yếu phân phối tiền tệ xã hội, mà hoạt động thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng cho vay từ số tiền huy động được, nhằm thúc đẩy kinh tế phát triển Nhận thức vai trò to lớn vốn hoạt động kinh doanh, NHTM ln tìm cách phát triển nguồn vốn mình, tìm biện pháp để đẩy mạnh hiệu cơng tác huy động vốn, khơng nghiệp vụ truyền thống ngân hàng mà hoạt động chủ yếu mang lại nhiều lợi nhuận Ngày nay, nhu cầu phát triển xã hội ngày tăng, kéo theo nhu cầu mạnh mẽ vốn thành phần kinh tế, tầng lớp dân cư… Để đáp ứng yêu cầu NHTM phải có nguồn vốn đủ lớn để phục vụ cho phát triển chung kinh tế, mà nguồn vốn tự có ngân hàng ln q nhỏ bé trước yêu cầu phát triển xã hội Do vậy, yêu cầu khai thác cách tối đa nguồn vốn tiềm tàng tổ chức kinh tế dân cư thách thức lớn đặt NHTM Trong năm gần đây, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn (Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn) đạt nhiều thành tựu to lớn mở rộng quy mô, nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh góp phần tích cực việc đảm bảo tăng trưởng kinh tế với mức độ cao liên tiếp địa bàn tỉnh Bắc Kạn, bên cạnh đặt thách thức phía trước Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn lớn Do môi trường cạnh tranh nhất, nhằm thúc đẩy phát triển sản xuất hoạt động dịch vụ khác, tạo kênh tiềm để NHTM thu hút vốn trung dài hạn, có tính khoản cao 4.3.2 Kiến nghị NHNN NHNN tiếp tục thực đồng giải pháp khả thi để mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt mặt giảm lượng tiền cung ứng lưu thông thực thi sách tiền tệ quốc gia, mặt khác làm tăng khả tạo tiền tồn hệ thống NHTM, tăng tốc độ tăng trưởng vốn Ngoài ra, NHNN thực tốt công tác tuyên truyền, phổ biến lợi ích tốn khơng dùng tiền mặt phương tiện thông tin đại chúng để người dân hiểu thấy tiện ích việc toán qua ngân hàng Hiện nay, NHNN áp dụng chế lãi suất thoả thuận có điều tiết mà theo NHTM tự ấn định lãi suất cho vay dựa sở cung cầu vốn thị trường uy tín ngân hàng Như vậy, lãi suất khơng cơng cụ để kiểm soát trực tiếp lãi suất cho vay NHTM, mà đóng vai trò định hướng lãi suất thị trường Trong thời gian tới NHNN nên tiếp tục công bố lãi suất bản, làm sở tham chiếu cho NHTM, điều giúp cho NHTM hạn chế rủi ro lãi suất việc ấn định lãi suất huy động cho vay NHNN tiếp tục kiểm soát điều chỉnh cấu đầu tư cho kinh tế tăng trưởng cao ổn định; tiếp tục giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc mức cho phép NHTM để NHTM có nhiều vốn hoạt động cho vay đầu tư 4.3.3 Kiến nghị với Agribank Việt Nam 4.3.3.1 Về lãi suất huy động vốn cho vay nay, hiệp hội ngân hàng thỏa thuận lãi suất huy động, song thực tế có ngân hàng 89 khơng thực Agribank Việt Nam nên trao quyền cho chi nhánh tự chủ việc điều hành lãi suất phù hợp với lãi suất thị trường, sở đảm bảo chênh lệch lãi suất hai đầu, đạt tiêu lợi nhuận 4.3.3.2 Đổi chế tiền lương, không để thu nhập chênh lệch lớn so với NHTM cổ phần tránh “chảy máu chất xám”, làm thiếu hụt lao động quản lý xảy thời gian qua KẾT LUẬN Cùng với phát triển kinh tế đất nước hệ thống NHTM đóng vai trò quan trọng kinh tế quốc dân - cơng cụ thực thi sách kinh tế vĩ mô NHNN, đồng thời kênh chung chuyển, điều hòa vốn hiệu cho chủ thể kinh tế khác Sự hoàn thiện phát triển hệ thống NHTM nhân tố thúc đẩy hoạt động đầu tư sản xuất kinh doanh phát triển, thúc đẩy tiến trình hội nhập kinh tế quốc gia với kinh tế toàn cầu Trong nghiệp vụ NHTM nghiệp vụ huy động vốn nghiệp vụ để hình thành nên cấu vốn ngân hàng, góp phần tạo nên tính ổn định phát triển ngân hàng Đứng trước thực trạng cạnh tranh gay gắt công tác huy động vốn địa bàn tỉnh Bắc Kạn, vấn đề làm để giữ vững thị phần huy động vốn tăng trưởng nguồn vốn huy động vấn đề cấp thiết đặt cần nghiên cứu có phương án cụ thể, hiệu để thực mục tiêu Do đó, việc nghiên cứu thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn để từ đưa giải pháp tăng cường huy động vốn 90 thời điểm đặc biệt có ý nghĩa Với nội dung này, luận văn hoàn thành nhiệm vụ: Thứ nhất, hệ thống hoá lý luận chung vốn, huy động vốn việc nâng cao hiệu huy động vốn, tiêu đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM Thứ hai, luận văn sâu phân tích đánh giá thực trạng nguồn vốn huy động từ kinh tế Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn thông qua qui mô, cấu, mối quan hệ với công tác sử dụng vốn, hạn chế nguyên nhân công tác huy động vốn Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn Thứ ba, sở lý luận thực tiễn, luận văn đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm khắc phục hạn chế, đẩy mạnh huy động vốn Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn Với giải pháp đưa ra, tác giả hy vọng hoạt động huy động vốn Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn ngày phát triển, góp phần khẳng định vị công tác huy động vốn toàn hệ thống Agribank Việt Nam, giữ vững gia tăng thị phần địa bàn tỉnh Bắc Kạn 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ, 1999 Nghị định 89/1999/NĐ-CP ngày 01/09/1999 Chính phủ bảo hiểm tiền gửi, Hà Nội Cục Thống kê tỉnh Bắc Kạn, 2012 Niên giám thống kê tỉnh Bắc Kạn 2011 Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Cục Thống kê tỉnh Bắc Kạn, 2013 Niên giám thống kê tỉnh Bắc Kạn 2012 Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Cục Thống kê tỉnh Bắc Kạn, 2014 Niên giám thống kê tỉnh Bắc Kạn 2013 Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Cục Thống kê tỉnh Bắc Kạn, 2015 Niên giám thống kê tỉnh Bắc Kạn 2014 Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Hồ Diệu, 1997 Quản trị ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Nguyễn Đăng Dờn, 2008 Quản trị ngân hàng thương mại đại TP Hồ Chí Minh: Nhà xuất Phương Đơng Đặng Hương Giang, 2012 Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Khoa học kỹ thuật Phan Thị Thu Hà, 2004 Giáo trình tín dụng ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 10 Lê Thị Khánh Hiền, 2014 Phát triển huy động vốn Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế, ĐHQGHN 11 Học viện Ngân hàng, 2005 Giáo trình Kế tốn ngân hàng Hà Nội: Nhà 92 xuất Thống kê 12 Học viện Ngân hàng, 2009 Giáo trình Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 13 Nguyễn Thị Minh Kiều, 2008 Nghiệp vụ ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 14 Nguyễn Thị Quỳnh Nga, 2014 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Phương Tây Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế, ĐHQGHN 15 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bắc Kạn, 2012 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2011 Bắc Kạn 16 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bắc Kạn, 2013 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2012 Bắc Kạn 17 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bắc Kạn, 2014 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2013 Bắc Kạn 18 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Bắc Kạn, 2015 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2014 Bắc Kạn 19 Lưu Văn Nghiêm, 2008 Giáo trình Marketing dịch vụ Hà Nội: Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân 20 Vũ Thị Kim Oanh, 2012 Huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải – Chi nhánh Hà Nội Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế, ĐHQGHN 21 Quốc hội Nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam, 2010 Luật Tổ chức tín dụng, Hà Nội 22 Lê Văn Tề, 2001 Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 23 Nguyễn Thị Thuỷ, 2012 Huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Hồ Luận văn Thạc sĩ, 93 Trường Đại học Kinh tế, ĐHQGHN 24 Nguyễn Văn Tiến, 2002 Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Tài 25 Lê Thị Yến, 2014 Nâng cao hiệu huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế, ĐHQGHN 26 Ngân hàng Nhà nước, Quyết định số 457/2005/QĐ-NHNN ngày 19/04/2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc ban hành Quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng 94 PHỤ LỤC Phụ lục PHIẾU ĐIỀU TRA ĐÁNH GIÁ NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN Chúng tiến hành nghiên cứu đề tài: “Huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn” Kết nghiên cứu đóng góp hình thành mơ hình lập kế hoạch phát triển chiến lược nâng cao lực huy động hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam nói chung, Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn nói riêng Mọi thơng tin người xin ý kiến đánh giá giữ kín tuyệt đối I THÔNG TIN CHUNG VỀ NGƯỜI TRẢ LỜI PHỎNG VẤN Họ tên: ……………………………………………….……………… Giới tính:  Nam  Nữ Tuổi: Dưới 25 ( ) Từ 25- 40 ( ) Từ 40 – 60 ( ) Trên 60 ( ) Nghề nghiệp: Công, viên chức ( ) Cán bộ, nhân viên ( ) Doanh nghiệp ( ) Khác ( ) Vị trí cơng tác: Lãnh đạo ( ) Hộ gia đình ( ) Nhân viên ( ) Trình độ: Tiến sĩ ( ) Thạc sĩ ( ) Đại học ( ) Cao đẳng ( ) Trung cấp ( ) Khác ( ) Thời gian có quan hệ giao dịch với ngân hàng: Dưới năm ( ) Từ 1- năm ( ) Trên năm ( ) II ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG VỀ NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN Đề nghị dùng mức độ sau để đánh giá thực trạng yếu tố tác động đến lực công tác huy động vốn mà Ông/ Bà cảm nhận được, Đánh dấu (x) vào cột điểm số mà Ông/ Bà lựa chọn theo mức đưa đây: Điểm Ý nghĩa Kém Trung bình Khá Tốt Rất tốt Chỉ tiêu Điểm Chính sách huy động vốn lãi suất 1.1.Hình thức cách thức tính lãi xác minh bạch 1.2.Chính sách lãi suất linh hoạt 1.3.Ngân hàng thực tốt sách lãi suất sở mối quan hệ tổng thể với khách hàng 1.4.Ngân hàng thực sách định giá mục tiêu trọng điểm 1.5.Lãi suất tiền gửi điều chỉnh kịp thời có sức cạnh tranh 1.6.Quy trình thủ tục liên quan đến việc gửi tiền đơn giản, thuận tiện 1.7.Việc đáp ứng nhu cầu vốn trước hạn nhanh chóng, kịp thời cho khách hàng (Rút tiền trước hạn, vay cầm cố chiết khấu) 1.8.Bảng thông báo lãi suất thiết kế rõ ràng, đầy đủ thông tin Chính sách sản phẩm 2.1.Các sản phẩm tín dụng đa dạng 2.2.Không nhiều thời gian cho giao dịch tiền gửi 2.3.Các hình thức huy động đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng 2.4.Thời gian, thời kỳ phù hợp với loại sản phẩm đối tượng theo lãi suất linh hoạt 2.5.Khách hàng dễ dàng tiếp cận với tất sản phẩm tín dụng 2.6 Khách hàng dễ dàng tiếp cận với sản phẩm, dịch vụ cách gián tiếp/trực tiếp Chỉ tiêu Điểm 3.Các chương trình khuyếch trương khuyến mại 3.1.Hình ảnh, uy tín ngân hàng ln trọng 3.2 Các chương trình khuyến mại hấp dẫn 3.3.Công tác quảng cáo sản phẩm dịch vụ ngân hàng hợp lý 3.4 Thời gian giao dịch thuận tiện 3.5 Những khiếu nại giải nhanh chóng, hợp lý 3.6.Cơ sở vật chất đầy đủ, bố trí chỗ ngồi tốt, đầy đủ cho khách hàng 3.7 Tờ rơi, tài liệu, ấn tiền gửi đẹp, đầy đủ thơng tin sẵn có 3.8 Mạng lưới, địa điểm giao dịch rộng khắp thuận tiện 4.Trình độ cơng nghệ 4.1 Ngân hàng có trang thiết bị, công nghệ đại 4.2 Ngân hàng tạo cảm giác an tồn giao dịch 4.3.Thơng tin cá nhân khoản tiền gửi bảo mật 4.4.Tốc độ hỗ trợ nhanh chóng 4.5.Tính bảo mật tuyệt đối 4.6.Công nghệ đại, đa dạng Đội ngũ cán nhân viên Ngân hàng 5.1 Nhân viên có tư vấn, hướng dẫn giải thích rõ ràng cho khách hàng 5.2.Nhân viên tiếp thu, lắng nghe ý kiến phản hồi khách hàng 5.3.Nhân viên phân biệt đối xử, thường quan tâm ý đến khách hàng 5.4.Nhân viên hiểu nhu cầu đặc biệt khách hàng 5.5.Trang phục nhân viên lịch 5.6.Thái độ độ phục vụ niềm nở, chu đáo 5.7.Kỹ giao tiếp tốt 5.8.Trình độ chuyên môn vững Chỉ tiêu Điểm 5.9.Có đạo đức trách nhiệm Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Ông/Bà! KẾT QUẢ TỔNG HỢP PHIẾU PHỎNG VẤN Mức (1) Chỉ tiêu Tần số % Mức (2) Tần số % Mức (3) Tần số % Mức (4) Tần số % Mức (5) Tần số % Trung bình Chính sách huy động vốn lãi suất 1.1.Hình thức cách thức tính lãi xác minh bạch 1.2.Chính sách lãi suất linh hoạt 1.3.Ngân hàng thực 7.5 12 15.0 20 25.0 24 30.0 18 22.5 3.45 38 47.5 23 28.8 13 16.3 6.3 1.3 1.85 16 20.0 30 37.5 18 22.5 10 12.5 7.5 2.50 12 15.0 26 32.5 11.3 10.0 25 31.3 3.10 16 20.0 34 42.5 17 21.3 12 15.0 1.3 2.35 18 22.5 28 35.0 18 22.5 12 15.0 5.0 2.45 13 16.3 20 25.0 22 27.5 11 13.8 14 17.5 2.91 tốt sách lãi suất sở mối quan hệ tổng thể với khách hàng 1.4 Ngân hàng thực sách định giá mục tiêu trọng điểm 1.4.Lãi suất tiền gửi điều chỉnh kịp thời có sức cạnh tranh 1.5.Quy trình thủ tục liên quan đến việc gửi tiền đơn giản, thuận tiện 1.6.Việc đáp ứng nhu cầu vốn trước hạn nhanh chóng, kịp thời cho khách hàng (Rút tiền trước hạn, vay cầm Mức (1) Chỉ tiêu Tần số % Mức (2) Tần số % Mức (3) Tần số % Mức (4) Tần số % Mức (5) Tần số % Trung bình cố chiết khấu) 1.7.Bảng thơng báo lãi suất thiết kế rõ ràng, đầy đủ 11.3 14 17.5 17 21.3 12 15.0 28 35.0 3.45 11 13.8 11 13.8 16 20.0 14 17.5 28 35.0 3.46 13 16.3 10 12.5 18 22.5 15 18.8 24 30.0 3.34 10 12.5 14 17.5 12 15.0 16 20.0 27 33.8 3.41 11 13.8 14 17.5 13 16.3 18 22.5 24 30.0 3.38 10.0 18 22.5 17 21.3 15 18.8 22 27.5 3.31 12 15.0 11 13.8 19 23.8 17 21.3 21 26.3 3.30 thơng tin Chính sách sản phẩm 2.1.Các sản phẩm tín dụng đa dạng 2.2.Khơng nhiều thời gian cho giao dịch tiền gửi 2.3.Các hình thức huy động đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng 2.4.Thời gian, thời kỳ phù hợp với loại sản phẩm đối tượng theo lãi suất linh hoạt 2.5.Khách hàng dễ dàng tiếp cận với tất sản phẩm tín dụng 2.6 Khách hàng dễ dàng tiếp cận với sản phẩm, dịch vụ cách gián tiếp/trực tiếp Mức (1) Chỉ tiêu Tần số % Mức (2) Tần số % Mức (3) Tần số % Mức (4) Tần số % Mức (5) Tần số % Trung bình 3.Các chương trình khuyếch trương khuyến mại 3.1.Hình ảnh, uy tín ngân hàng ln 10 12.5 16 20.0 14 17.5 19 23.8 21 26.3 3.31 14 17.5 16 20.0 19 23.8 15 18.8 16 20.0 3.04 16 20.0 17 21.3 17 21.3 14 17.5 16 20.0 2.96 12 15.0 15 18.8 16 20.0 17 21.3 20 25.0 3.23 15 18.8 14 17.5 18 22.5 13 16.3 20 25.0 3.11 11 13.8 11 13.8 17 21.3 19 23.8 22 27.5 3.38 16 20.0 17 21.3 15 18.8 16 20.0 16 20.0 2.99 11 13.8 10 12.5 16 20.0 19 23.8 24 30.0 3.44 12 15.0 12 15.0 17 21.3 18 22.5 21 26.3 3.30 trọng 3.2 Các chương trình khuyến mại hấp dẫn 3.3.Cơng tác quảng cáo sản phẩm dịch vụ ngân hàng hợp lý 3.4 Thời gian giao dịch thuận tiện 3.5 Những khiếu nại giải nhanh chóng, hợp lý 3.6.Cơ sở vật chất đầy đủ, bố trí chỗ ngồi tốt, đầy đủ cho khách hàng 3.7 Tờ rơi, tài liệu, ấn tiền gửi đẹp, đầy đủ thơng tin sẵn có 3.8 Mạng lưới, địa điểm giao dịch rộng khắp thuận tiện 4.Trình độ cơng nghệ 4.1 Ngân hàng có trang thiết bị, cơng nghệ đại Mức (1) Chỉ tiêu Tần số % Mức (2) Tần số % Mức (3) Tần số % Mức (4) Tần số % Mức (5) Tần số % Trung bình 4.2 Ngân hàng tạo cảm giác an toàn giao 11 13.8 % 10 12.5 16 20.0 18 22.5 25 31.3 3.45 dịch 4.3.Thông tin cá nhân khoản tiền gửi bảo mật 4.4.Tốc độ hỗ trợ nhanh chóng 4.5.Tính bảo mật tuyệt đối 15 18.8 13 16.3 16 20.0 16 20.0 20 25.0 3.16 12 15.0 11 13.8 14 17.5 20 25.0 23 28.8 3.39 15 18.8 16 20.0 18 22.5 15 18.8 16 20.0 3.01 Đội ngũ cán nhân viên Ngân hàng 5.1 Nhân viên có tư vấn, hướng dẫn giải thích rõ ràng cho 18 22.5 14 17.5 13 16.3 15 18.8 20 25.0 3.06 11 13.8 11 13.8 15 18.8 18 22.5 25 31.3 3.44 13 16.3 12 15.0 17 21.3 17 21.3 21 26.3 3.26 12 15.0 13 16.3 19 23.8 16 20.0 20 25.0 3.24 12 15.0 11 13.8 20 25.0 18 22.5 19 23.8 3.26 11 13.8 13 16.3 17 21.3 17 21.3 22 27.5 3.33 khách hàng 5.2.Nhân viên tiếp thu, lắng nghe ý kiến phản hồi khách hàng 5.3.Nhân viên phân biệt đối xử, thường quan tâm ý đến khách hàng 5.4.Nhân viên hiểu nhu cầu đặc biệt khách hàng 5.5.Trang phục nhân viên lịch 5.6.Thái độ độ phục vụ niềm nở, Mức (1) Chỉ tiêu Tần số % Mức (2) Tần số % Mức (3) Tần số % Mức (4) Tần số % Mức (5) Tần số % Trung bình chu đáo 5.7.Kỹ giao tiếp tốt 5.8.Trình 18.8 12 15.0 16 20.0 17 21.3 20 25.0 3.19 12 15.0 10 12.5 19 23.8 19 23.8 21 26.3 3.38 13 16.3 15 18.8 18 22.5 16 20.0 22 27.5 3.39 độ chun mơn vững 110 5.9.Có đạo đức trách nhiệm 15 ... THỊ LOAN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH BẮC KẠN Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI... MẠNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG 73 NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – .73 CHI NHÁNH TỈNH BẮC KẠN 73 4.1 Quan điểm, định hướng hoạt động huy động vốn Ngân hàng. .. khác Ngân hàng Đầu tư Phát triển tỉnh Bắc Kạn (BIDV Bắc Kạn) , Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn (Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Kạn) , Ngân hàng Thương