LUAN VAN Hoạt động huy động vốn tại Agribank Hà Tây. doc

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, tư liệu sử dụng từ nhiều nguồn tư liệu đáng tin cậy kết khảo sát riêng tơi Nếu có điều sai sót, tơi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm Hà Nội, ngày 25 tháng năm 2018 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Anh MỤC LỤC THUẬT NGỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU .6 MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.1 Một số lý luận ngân hàng thương mại 11 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại: 11 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại: -11 1.1.3 Nguồn vốn hoạt động ngân hàng thương mại: 12 1.2 Một số vấn đề lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại 15 1.2.1 Khái niệm huy động vốn ngân hàng thương mại: -15 1.2.2 Vai trò vốn hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng 16 1.2.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại -17 1.2.4 Các nội dung quản lý hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại -22 1.2.5 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại -27 1.2.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn -30 1.3 Kinh nghiệm tăng cường huy động vốn số NHTM 32 1.3.1 Kinh nghiệm huy động vốn Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – Hà Tây -32 1.3.2 Kinh nghiệm huy động vốn Công thương Việt Nam – Hà Tây 34 1.3.3 Bài học kinh nghiệm Agribank – Hà Tây -36 CHƯƠNG 2: THỰC TRANG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK HÀ TÂY .40 2.1 Tổng quan Agribank Hà Tây 40 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Agribank Hà Tây 40 2.1.2 Mơ hình tổ chức máy quản lý Agribank Hà Tây -42 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Hà Tây -45 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Agribank Hà Tây giai đoạn 2013 – 2016 48 2.2.1 Cơ chế quản lý, điều hành hoạt động huy động vốn 48 2.3 Đánh giá kết đạt hạn chế hoạt động huy động vốn 54 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN HIỆU QUẢ TẠI AGRIBANK HÀ TÂY 62 3.1 Định hướng mục tiêu hoạt động huy động vốn Agribank Hà tây năm giai đoạn 2017-2020 62 3.1.1 Định hướng huy động vốn Agribank Hà Tây: -62 3.1.2 Mục tiêu huy động vốn Agribank Hà Tây -63 3.2 Giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn Agribank Hà Tây 64 3.2.1 Nhóm giải pháp sản phẩm dịch vụ -64 3.2.2 Nhóm giải pháp lãi suất phí dịch vụ 68 3.2.3 Nhóm giải pháp mạng lưới kênh phân phối -69 3.2.4 Nhóm giải pháp truyền thơng sách khách hàng 70 3.2.5 Nhóm giải pháp mơ hình tổ chức người 73 3.2.6 Nhóm giải pháp hoạt động cân đối huy động vốn sử dụng vốn 75 3.3 Kiến nghị 76 3.3.1 Đối với Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam 76 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước -78 3.3.3 Đối với Chính phủ 80 KẾT LUẬN 85 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 THUẬT NGỮ VIẾT TĂT Agribank: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn TCTD: Tổ chức tín dụng NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại PGD: Phòng giao dịch SPDV: Sản phẩm dịch vụ DANH MỤC BẢNG BIỂU Số hiệu tên bảng Hình 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức Agribank Hà Tây Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh Agribank Hà Tây giai Trang 43 47 đoạn 2014 - 2017 Bảng 2.3: Lãi suất huy động bình quân Agribank Hà Tây giai đoạn 50 2014 - 2017 Bảng 2.4: So sánh nguồn vốn huy động dư nợ tín dụng Chi 53 nhánh Bảng 2.5: Tỷ lệ vốn huy động dư nợ Bảng 2.6: Tỷ lệ chi phí huy động vốn tổng chi phí Bảng 2.7: Tỷ trọng loại hình huy động 55 56 57 MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài: Q trình cơng nghiệp hóa đại hóa đất nước khơng ngừng phát triển, với đòi hỏi lượng vốn lớn, hoạt động tăng cường huy động vốn NHTM đóng vai trò quan trọng Việt Nam gia nhập WTO, bước ngoặt lớn tiến trình phát triển, bao gồm thuận lợi khó khăn Gia nhập WTO, hệ thống NHTM có điều kiện hoạt động mơi trường rộng lớn hơn, có điều kiện liên kết hợp tác với NHTM nước ngồi, qua tiếp cận với khoa học công nghệ đại, học hỏi kinh nghiệm quản lý kinh nghiệm kinh doanh Tuy nhiên, NHTM phải đối mặt với khơng khó khăn thách thức mà hết cạnh tranh gay gắt khốc liệt với ngân hàng nước thị trường Việt nam với khả nguồn nội lực dồi dào, kinh nghiệm hoạt động dày dặn chế thị trường chất lượng dịch vụ cao Là đơn vị trực thuộc Agribank, Agribank Hà Tây cờ đầu việc huy động vốn đáp ứng cho hoạt động sản xuất kinh doanh, phát triển nông nghiệp nông thôn địa bàn Tổng lượng vốn huy động đơn vị không ngừng tăng lên, đến thời điểm 31 tháng 12 năm 2017, chi nhánh huy động 30.368 tỷ Đây thành công lớn Agribank Hà Tây Tuy nhiên, điều kiện cạnh tranh chi nhánh Ngân hàng thương mại địa bàn ngày gay gắt, Agribank Hà Tây phải đối mặt với khó khăn thách thức thực mặt trận huy động nguồn vốn, nhằm đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho nhân dân, thực nhiệm vụ trị mà Đảng Nhà nước giao phó Nhận thức vai trò hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thực tiễn hoạt động huy động vốn Agribank Hà Tây, lựa chọn đề tài nghiên cứu “Hoạt động huy động vốn Agribank Hà Tây” làm đề tài Luận văn tốt nghiệp 2.Tổng quan cơng trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài luận văn Vốn điều kiện đầu tiên, có tầm quan trọng lớn sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh Thực tế NHTM nay, vốn chủ sở hữu chiếm tỷ lệ khiêm tốn, lại chủ yếu vốn huy động, vốn vay vốn khác Do vậy, huy động vốn điều kiện tiên quyết, yếu tố định đến tồn phát triển ngân hàng thực tiễn cho thấy cạnh tranh lĩnh vực huy động vốn cạnh tranh nóng bỏng gay gắt NHTM thời điểm Xuất phát từ thực tiễn trên, thời gian qua vấn đề vốn huy động vốn NHTM nhiều tác giả lựa chọn để làm đề tài nghiên cứu số vấn đề khoa học, cơng trình nghiên cứu sinh số bình luận tạp chí khoa học như: Designing Public Capital Mobilization Stratergies for DPRK (Thiết kế huy động vốn công cộng cho DPRK) Bradley O Babson, American, đưa nhân tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn phương thức việc huy động vốn DPRK (Cộng hòa Dân chủ Nhân dân Triều Tiên) Nghiên cứu đưa yêu cầu tài để tái thiết tương laităng trưởng kinh tếTriều Tiên, đáp ứng giáo dục, y tế an sinh xã hội nhu cầu xã hội Triều Tiên Đầu tư tư nhân quan trọng trình này, nỗ lực để kích thích vốn tư nhân ngồi nước cần phải đơi với huy động đầu tư công để loại bỏ tắc nghẽn sở hạ tầng cung cấp dịch vụ xã hội thiết yếu Trong trình thực nghiên cứu này, tác giả tham khảo số viết học giả diễn đàn kinh tế, tạp chí khoa học, luận văn Thạc sĩ bảo vệ trường đại học, số nguồn tài liệu, giáo trình trường Đại học huy động tiền gửi: Giáo trình ngân hàng thương mạị TS Nguyễn Thị Nguyệt Dung xuất năm 2016; Giáo trình Tồn tập quản trị ngân hàng thương mại GS TS Nguyễn Văn Tiến xuất năm 2015; Lý thuyết tài tiền tệ TS Lê Thị Mận xuất năm 2010 Đồng thời, tác giả tham khảo tài liệu nước ngồi Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài S.Mishkin xuất năm 1992, dịch từ tiếng Anh, người dịch Nguyễn Quang Cư, PTS Nguyễn Đức Dỵ, 2001, Nhà xuất Khoa học Kỹ Thuật Hà Nội; Quản trị ngân hàng thương mại Peter Rose xuất năm 2000, NXB Thống kê dịch Tác giả tham khảo luận án tiến sĩ kinh tế đề tài “ Sử dụng cơng cụ tài để huy động vốn cho chiến lược phát triển kinh tế xã hội Việt Nam đến năm 2020” tác giả Sử Đình Thành (2001) làm sáng tỏ sở hệ thống lí luận cơng cụ tài có nhân tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn đánh giá thực tiễn sử dụng nhân tố đố để từ đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn Ngoài ra, tác giả tham khảo đề tài nghiên cứu: Luận văn thạc sĩ Tài ngân hàng tác giả Nguyễn Hồng Nhung, trường Đại học Thăng Long đề tài: “Tăng cường Huy động vốn Agribank Tây Hồ” năm 2015 Luận văn nêu khái quát lý luận Ngân hàng thương mại thực trạng huy động vốn Agribank Tây Hồ đề tài khác như: “Tăng cường huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Tỉnh Quảng Nam”, luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh tác giả Nguyễn Thị Hường Em, năm 2011 Trong khuôn khổ nghiên cứu , đề tài giải vấn đề sau: Đưa rủi ro chủ yếu liên quan đến huy động vốn phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng Đưa thông tin, cập nhật số liệu cần thiết để phân tích hoạt động huy động vốn Agribank tỉnh Quảng Nam giai đoạn 2006 - 2009 Đề tài đưa giải pháp số kiến nghị liên quan đến NHNN nói chung Agribank tỉnh Quảng Nam nói riêng; “ Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam” tác giả Nguyễn Thị Lan Phương, năm 2010 Đề tài đưa lí luận hoạt động huy động vốn NHTM Dựa vào số liệu thực tế để phân tích thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Dựa vào để nêu giải pháp tăng cường kiến nghị cho ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Tuy nhiên giải pháp tăng cường huy động vốn luận văn nêu đề cập chung chung chưa có cơng trình nghiên cứu huy động vốn Agribank Hà Tây Do đó, đề tài mà tác giả lựa chọn “Hoạt động huy động vốn Agribank Hà Tây” hệ thống hóa sở lý luận vận dụng giải vấn đề thực tiễn đặt công tác huy động vốn Hà Tây, nên khơng hồn tồn trùng lặp với đề tài, cơng trình khác cơng bố Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Mục đích nghiên cứu: Mục đích nghiên cứu đề tài tìm giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Agribank Hà Tây Nhiệm vụ nghiên cứu: Luận văn hệ thống hóa, làm rõ thêm vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Luận văn tập trung trả lời câu hỏi nghiên cứu sau: - Những ưu điểm nhược điểm hoạt động huy động vốn Agribank Hà Tây Làm để tăng cường hoạt động huy động vốn? sử dụng vốn huy động cho hiệu quả? Cần giải pháp để nâng cao hiệu huy động vốn Agribank Hà Tây? - Đối tượng nghiên cứu đề tài hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài: - Về không gian: Luận văn nghiên cứu hoạt động huy động vốn Agribank Hà Tây - Về thời gian: Luận văn nghiên cứu hoạt động huy động vốn Agribank Hà Tây giai đoạn từ 2014 đến 2017, đề xuất giải pháp đến năm 2021 10 - Phải tạo khác biệt ngân hàng: Một người hay ngân hàng vậy, phải có đặc điểm phân biệt ngân hàng với ngân hàng khác Hoạt động ngân hàng phải tạo đặc điểm, hình ảnh mình, ngân hàng có mà ngân hàng khác khơng có Như vậy, marketing ngân hàng phải tạo khác biệt hình ảnh ngân hàng Đó khác biệt sản phẩm, dịch vụ cung ứng thị trường, lãi suất, kênh phân phối, hoạt động quảng cáo khuếch trương giao tiếp 3.2.5 Nhóm giải pháp mơ hình tổ chức người Cần đầu tư cách hiệu vào công tác đào tạo đội ngũ cán thơng qua hình thức chủ yếu sau: - Nâng cao trình độ chung cán thơng qua việc tuyển chọn đội ngũ cán trẻ, đào tạo quy, có trình độ ngoại ngữ vi tính đạt u cầu, đồng thời có bố trí xếp, quản lý sử dụng cán phù hợp để phát huy lực, sở trường cán bộ; ra, cần trọng đến việc thường xuyên bồi dưỡng tư tưởng, nâng cao đạo đức nghề nghiệp, chống tư tưởng hội thực dụng cho đội ngũ cán để thực mang lại chất lượng, hiệu cao công tác ngăn ngừa rủi ro xảy - Thường xuyên cử cán học tập, nâng cao trình độ chun mơn, ngoại ngữ ngồi nước để học hỏi kinh nghiệm quốc gia Ngân hàng khác, từ đào tạo có trọng điểm đội ngũ cán tiêu chuẩn đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng tương lai - Tổ chức tập huấn nội bộ, định kỳ mở lớp đào tạo nghiệp vụ, bổ sung kiến thức, công nghệ cập nhật quy định, luật pháp Nhà nước cho cán Ngân hàng Ngoài ra, nên tổ chức buổi hội thảo chuyên đề để trao đổi kinh nghiệm nghiệp vụ có liên - Tổ chức đào tạo chỗ thơng qua việc mời chun gia ngồi nước giảng dạy để đội ngũ cán Ngân hàng có điều kiện trau dồi chun mơn 67 - Ngân hàng cần có sách ưu đãi để thu hút nhân tài, có chế độ lương, thưởng xứng đáng với cán có tinh thần trách nhiệm cao, có sáng kiến đóng góp hiệu cho việc cải thiện quy trình nghiệp vụ, thu hút khách hàng Bên cạnh đó, phải có biện pháp xử phạt nghiêm minh tuỳ theo mức độ cán có sai phạm - Đồng thời, cần đổi phong cách giao dịch: Tiếp tục đào tạo kỹ mềm cho nhân viên ngân hàng Đặc biệt phong cách thân thiện, tận tình chu đáo, cởi mở tạo lòng tin cho khách hàng gửi tiền Thực đoàn kết nội bộ, kiên chống biểu tiêu cực hoạt động kinh doanh, xử lý nghiêm minh trường hợp vi phạm đạo đức nghề nghiệp, gây ảnh hưởng để uy tín thương hiệu ngân hàng Bằng nhiều sách động viên, khuyến khích cán cơng nhân viên sách khách hàng để thu hút thêm nhiều khách hàng 3.2.6 Nhóm giải pháp hoạt động cân đối huy động vốn sử dụng vốn Công tác cân đối vốn nghiệp vụ tổng hợp có liên quan đến hoạt động huy động vốn sử dụng vốn Do đó, để nâng cao tính chất cân đối ngân hàng cần tiến hành biện pháp cụ thể sau: - Mở rộng khách hàng thuộc thành phần kinh tế sở chọn lựa kỹ khách hàng, phân tích xác tình hình sản xuất kinh doanh khả tài khách hàng Trong đó, trọng tìm kiếm khách hàng doanh nghiệp làm ăn có hiệu vay đầu tư khép kín đồng vốn trung hạn dài hạn - Hoạt động tín dụng ngân hàng cần hoàn thiện thủ tục cho vay với khách hàng NH cần thống mẫu biểu thực cách nhanh chóng thủ tục này, số thủ tục làm thay khách hàng ngân hàng thực nhanh hơn, đỡ tốn Ngân hàng cần giành thời gian vào cơng tác giám sát thực tế hoạt động mang tính chất định đến chất lượng tín dụng ngân hàng 68 - Ngân hàng cần có thái độ phục vụ văn minh, kể hành động nhỏ như: giải thích mềm mỏng, đơn giản, giúp cho khách hàng hiểu rõ dịch vụ - Ngồi ra, ngân hàng cần làm tốt sách khách hàng, phân loại, chọn lọc khách hàng Áp dụng sách ưu đãi lãi suất, ưu tiên cho vay, ưu tiên cung cấp dịch vụ ngân hàng - Đối với doanh nghiệp chưa có kinh nghiệm kinh doanh, ngân hàng nên cử cán ngân hàng tham gia để tư vấn, tìm giải pháp xây dựng dự án, nhằm đảm bảo cho vay nhanh, an tồn, hiệu - Trong q trình cho vay, cán tín dụng cần chấp hành nghiêm chỉnh thể lệ tín dụng, tăng cường kiểm tra trước, sau cho vay để tránh tình trạng xuất vay có rủi ro Đối với doanh nghiệp có nợ hạn cần phối hợp với doanh nghiệp tìm biên pháp gỡ Phải kinh hoạt, mạnh dạn, đốn việc sử lý nghiệp vụ, khơng trơng chờ vào cấp - Thường xuyên tiến lề lối, đổi phong cách giao dịch, trang bị thông tin nhanh nhạy để nắm tình hình thị trường tiền tệ, thị trường giá cả, tiến hành xử lý kịp thời tình đặt thị trường kinh doanh, không để lỡ thời - Đi đôi với giải pháp trên, NH cần đẩy mạnh vòng quay vốn ngắn hạn để phục vụ nhiều khách hàng, đẩy mạnh cơng tác thu nợ để có nguồn vốn cho vay tiếp Như vậy, với việc thực khẩn trương giải pháp đây, đồng thời tiếp tục mở rộng công tác huy động vốn từ dân cư, từ tổ chức kinh tế, chắn giai đoạn tới nâng cao hiệu suất sử dụng vốn dài hạn nội tệ, đảm bảo vững tính cân đối huy động nguồn vốn cho va dài hạn nội tệ nâng cao lực Ngân hàng Để giải thặng dự vốn NH cần mở rộng hoạt động mối quan hệ tín dụng với doanh nghiệp vừa nhỏ có dự án kinh doanh hiệu 69 cần vốn NH Mặt khác, trọng cho vay khách hàng cá nhân hộ gia đình, đẩy mạnh cho vay tiêu dùng cho vay mua ô tô, cho vay du học hình thức vay tín chấp khơng tín chấp 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Đối với Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam Một là, chiến lược kinh doanh ngân hàng: Agribank phải tự hoạch định cho chiến lược kinh doanh riêng biệt, phù hợp với điều kiện bên bên ngân hàng Chiến lược kinh doanh có tính định tới hiệu hoạt động ngân hàng Ngân hàng cần phải xác định vị trí hệ thống, thấy điểm mạnh, điểm yếu, thấy hội thách thức Trong thời kỳ, dựa tiêu giao hoạt động huy động vốn, sử dụng vốn hoạt động khác Ngân hàng Nhà nước với tình hình thực tế ngân hàng Ngân hàng phải lập kế hoạch lên cân đối huy động vốn sử dụng vốn Hai là, hình thức huy động vốn, chất lượng dịch vụ ngân hàng cung ứng hệ thống mạng lưới Do nhu cầu khách hàng đến ngân hàng khác nên việc thoả mãn nhu cầu đa dạng khách hàng góp phần nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ví dụ: Một ngân hàng có hình thức kỳ hạn huy động vốn phong phú, linh hoạt, thuận tiện có sức hấp dẫn thu hút khách hàng trì khách hàng có ngân hàng khác Khi hình thức huy động vốn đa dạng hấp dẫn làm cho số lượng người gửi tiền tăng lên chi phí huy động giảm xuống Ba là, sách lãi suất Đây sách quan trọng số sách hỗ trợ cho cơng tác huy động vốn ngân hàng Ngân hàng sử dụng hệ thống lãi suất công cụ quan trọng việc huy động thay đổi quy mô nguồn vốn thu hút vào ngân hàng, đặc biệt quy mơ tiền gửi Để trì thu hút thêm nguồn vốn, ngân hàng cần 70 phải ấn định mức lãi suất cạnh tranh, thực ưu đãi lãi suất cho khách hàng lớn, gửi tiền thường xuyên… Bốn là, đổi công nghệ khâu toán Hiện NHTM ngày trọng tới việc áp dụng khoa học - công nghệ đại vào hoạt động nghiệp vụ, đặc biệt khâu tốn Nhờ làm cho nguồn vốn ln chuyển nhanh, thuận tiện, đảm bảo an toàn cho khách hàng việc gửi tiền, rút tiền vay vốn Hiện nay, ngân hàng vận động dân cư mở tài khoản tiền gửi, thực q trình tốn tiền hàng hóa dịch vụ qua tài khoản tiền gửi Trong đó, ngân hàng đóng vai trò người làm trung gian tốn, ngồi ngân hàng đưa hình thức huy động vốn thơng qua hình thức hấp dẫn tiền gửi tiết kiệm nơi rút nhiều nơi, thực tốn qua thẻ tín dụng, thẻ tiền gửi Năm là, hoạt động marketing ngân hàng Đây vấn đề quan trọng nhằm giúp cho ngân hàng nắm bắt yêu cầu, nguyện vọng khách hàng Từ đó, ngân hàng đưa hình thức huy động vốn, sách lãi suất, sách tín dụng phù hợp Sáu là, thâm niên uy tín ngân hàng Trên sở thực tế sẵn có, ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thông Việt Nam đã, tạo hình ảnh riêng thị trường Một ngân hàng lớn, có uy tín có lợi hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Sự tin tưởng khách hàng giúp cho ngân hàng có khả ổn định khối lượng vốn huy động tiết kiệm chi phí huy động 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước quan quản lý ngành thông qua hệ thống chế, sách, quy chế, quy định, quy trình, tiến hành kiểm tra, giám sát để quản lý định hướng cho hoạt động tổ chức tín dụng, NHTM theo mục tiêu chung Có số kiến nghị với NHNN sau: 71 - Cần tiếp tục rà soát lại hệ thống văn bản, chế, sách liên quan đến số lĩnh vực hoạt động chủ yếu nghiệp vụ ngân hàng để bổ sung hoàn thiện cho phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế cam kết hội nhập, đồng hoá văn pháp luật thành hệ thống quy định chuẩn, áp dụng chung cho ngân hàng, tổ chức tín dụng - Tiếp tục đẩy nhanh việc xây dựng sửa đổi bổ sung văn quy phạm pháp luật thuộc Ngành Ngân hàng: - Đẩy mạnh nghiên cứu ban hành chế, sách đồng huy động vốn, ứng dụng kỹ thuật cơng nghệ, tự động hóa hoạt động nghiệp vụ tổ chức tín dụng, hoàn chỉnh khung pháp lý áp dụng giao dịch giấy tờ có giá khác thương phiếu, chứng tiền gửi, trái phiếu NHTM nhằm bước mở rộng đa dạng hóa loại hàng hóa thị trường mở, thị trường chứng khốn - Có văn hướng dẫn chi tiết số vấn đề chuyển đổi hoạt động NHTM quốc doanh, đặc biệt theo mơ hình Cơng ty cổ phần nhà nước làm chủ sở hữu Điều cần thiết theo Quyết định số 58/2016/QĐ-TTg Tiêu chí phân loại doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp có vốn nhà nước Danh mục doanh nghiệp nhà nước thực xếp giai đoạn 2016 – 2020 thủ tướng phủ Nguyễn Xuân Phúc phê duyệt định chuyển đổi Agribank thành công ty cổ phần với 65% vốn chủ sở hữu nhà nước - Hoàn thiện tổ chức hoạt động thị trường tiền tệ Đây thị trường vốn ngắn hạn, cơng cụ để NHNN điều hòa khả toán NHTM, nơi đáp ứng nhu cầu NHTM thiếu vốn thị trường đầu NHTM thừa vốn, Thị trường tiền tệ bao gồm: thị trường tín dụng, thị trường nội tệ liên ngân hàng, thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, thị trường đấu thầu tín phiếu, trái phiếu 72 - Phát triển thị trường chứng khoán để giải nhu cầu vốn trung dài hạn cho kinh tế Thị trường chứng khoán nơi quy tụ phân phối nguồn vốn tiềm tàng dân chúng, doanh nghiệp, để biết nguồn vốn vừa mỏng, vừa ngắn hạn trở thành nguồn vốn trung dài hạn nhằm đầu tư để phát triển sản xuất Thị trường chứng khốn hình thành phát triển thị trường tiền tệ tạo thị trường tài vận hành có hiệu hơn, góp phần đắc lực cho nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Nâng cao hiệu điều hành công cụ tiền tệ gián tiếp như: hoạt động nghiệp vụ thị trường mở, nghiệp vụ tái cấp vốn, công cụ dự trữ bắt buộc nhằm điều tiết cung cầu thị trường tiền tệ kịp thời định hướng lãi suất thị trường, đa dạng hóa giấy tờ có giá cơng cụ tham gia vào thị trường mở Tăng cường vận dụng công cụ thị trường mở việc kiểm soát cung cầu tiền thay cho công cụ dự trữ bắt buộc - NHNN cần đầu việc thúc đẩy đại hóa công nghệ ngân hàng, trước hết lĩnh vực tốn, nhanh chóng thiết lập hệ thống tốn tự động, liên kết mạng toán quốc gia ngân hàng với ngân hàng thương mại với khách hàng nước, tiến hành toán bù trừ cấp quốc gia qua mạng vi tính - Tăng cường thực có hiệu cơng tác tra, kiểm tra nhằm chấn chỉnh, xử lý kịp thời có chế tài đủ mạnh hành vi, biểu sai trái làm thất thoát vốn Nhà nước, đưa hoạt động tổ chức tín dụng vào nề nếp, định hướng Đảng Nhà nước, không ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng 3.3.3 Đối với Chính phủ Tạo mơi trường pháp lý đồng ổn định: Chính phủ thơng qua quan Lập pháp, Hành pháp, Tư pháp xây dựng hệ thống pháp lý Luật Ngân hàng với luật khác (Luật thương mại, Luật doanh nghiệp ) Tuy nhiên q trình vận động thời gian, có nội 73 dung bị lạc hậu, cần sửa đổi, có nội dung cần bổ sung để thúc đẩy doanh nghiệp phát triển Có số kiến nghị sau: - Tiếp tục đẩy nhanh tiến độ xây dựng hoàn chỉnh hệ thống văn quy phạm pháp luật liên quan đến hoạt động ngân hàng theo tiêu chuẩn thông lệ quốc tế để TCTD sớm có đầy đủ sở pháp lý cho hoạt động kinh doanh mình, cụ thể là: - Tiếp tục xây dựng sửa đổi bổ sung văn quy phạm pháp luật quan trọng như: Luật tổ chức tín dụng (hoặc chia thành hai luật: Luật NHTM Luật tổ chức tài phi ngân hàng), pháp lệnh giao dịch bảo đảm… - Khẩn trương ban hành đầy đủ văn hướng dẫn (Nghị định, Thông tư) Luật ban hành có hiệu lực - Việc xây dựng điều chỉnh hệ thống văn pháp luật nói cần dựa nguyên tắc: quy định phải sát với chuẩn mực thơng lệ quốc tế, có tính đến điều kiện cụ thể Việt Nam; tránh quy định mâu thuẫn Luật chung với Luật chuyên ngành; văn hướng dẫn cần đồng bộ, thống - Tiếp tục cải cách thủ tục hành chính, tiết giảm tối đa thời gian khâu thủ tục quan công quyền liên quan đến hoạt động ngân hàng (nhất thủ tục công chứng) Tạo môi trường tâm lý: Yếu tố tâm lý xã hội, trình độ văn hố dân tộc, đất nước có ảnh hưởng đến phương pháp tập trung huy động vốn, vấn đề cần phải tính đến q trình xây dựng sách xây dựng biện pháp huy động vốn phù hợp Chính Nhà nước cần có chương trình giáo dục tun truyền với quy mơ tồn quốc, nhằm làm thay đổi quan điểm người dân việc giữ tiền nhà, xoá bỏ tâm lý e ngại, thích tiêu dùng tích 74 luỹ người dân Qua tạo điều kiện thuận lợi cho công tác huy động vốn hệ thống Ngân hàng Một nguyên nhân gây tình trạng nợ hạn Ngân hàng thương mại từ phía doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng Để giảm bớt khó khăn cho Ngân hàng thương mại, Nhà nước cần: Thực kiểm soát quản lý chặt chẽ việc cấp giấy phép thành lập đăng ký kinh doanh doanh nghiệp cho phù hợp với lực thực tế doanh nghiệp Có biện pháp hữu hiệu buộc doanh nghiệp phải chấp hành pháp lệnh kế toán thống kê chế độ kế tốn bắt buộc Bảo đảm mơi trường kinh tế ổn định: Môi trường kinh tế không ổn định gây cản trở cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, giảm hiệu huy động sử dụng vốn Ngân hàng Vì Ngân hàng Nhà nước cần có biện pháp nhằm đảm bảo môi trường kinh tế ổn định cho hoạt động Ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng Nên có bước đệm giải pháp thiết thực tháo gỡ khó khăn gây có chuyển đổi, điều chỉnh chế, sách liên quan đến toàn hoạt động kinh tế Mặt khác, Nhà nước cần có sách, biện pháp nhằm bảo vệ hoạt động sản xuất kinh doanh nước, sách ngăn chặn hàng nhập lậu Ổn định tiền tệ: Chính phủ cần phối hợp với NHNN để đưa sách tiền tệ hợp lý để đảm bảo sức mua đồng tiền thị trường nội địa ổn định tỷ giá đồng Việt Nam thị trường ngoại hối Đó sở có vai trò định để khai thác vốn đầu tư cho cơng đại hóa ngăn chặn tình trạng la hóa, tạo điều kiện cho cơng tác huy động vốn cơng chúng có lòng tin vào ổn định đồng Việt Nam Kiềm chế lạm phát: Duy trì tỷ lệ lạm phát mức hợp lý đảm bảo kích thích đầu tư, đảm bảo lãi suất thực dương cho người gửi tiền, khuyến khích người dân đầu tư vào dịch vụ ngân hàng 75 Tăng trưởng bền vững: Việc quản lý tốt sách kinh tế vĩ mơ Chính phủ giúp kinh tế trì mức tăng trưởng bền vững, tạo điều kiện quan trọng để thực thi có hiệu giải pháp huy động vốn quan ngân hàng Có sách hỗ trợ mặt tài cho ngân hàng thương mại: - Để đảm bảo phát triển ổn định, bền vững NHTM thời gian tới, Chính phủ nên có hỗ trợ mặt nguồn vốn - Đối với NHTM nhà nước NHNo&PTNT Việt Nam, Chính phủ cần tiếp tục hỗ trợ tăng vốn điều lệ Nhà nước cấp cho NHTM này, nguồn để lại thuế thu nhập doanh nghiệp, thu sử dụng vốn, tăng tỷ lệ trích lập quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ năm Việc tăng vốn điều lệ hàng năm giúp cho NHTM có điều kiện thuận lợi tài để huy động nhiều nguồn lực cho hoạt động kinh doanh Mặt khác, NHNo&PTNT Việt Nam hoạt động ln tạo điều kiện cho sách tam nông thực đến vùng miền nơng thơn, vùng sâu vùng xa, góp phần xây dựng nông thôn đổi mới, nâng cao mức sống người dân khu vực này, từ đố rút ngắn khoảng cách kinh tế - xã hội với khu vực thành thị Do vậy, Chính phủ nên tạo điều kiện thuận lợi cho NHNo&PTNT Việt Nam hoạt động KẾT LUẬN CHƯƠNG Từ thực tế trình hình thành phát triển, thành tựu đạt được, Agribank Hà Tây khơng ngừng có giải pháp nhằm gia tăng khả huy động vốn Để tăng cường khả huy động vốn, luận văn tác giả đề xuất số giải pháp, chủ yếu marketing ngân hàng: sản phẩm dịch vụ, lãi suất phí dịch vụ, mạng lưới kênh phân phối, truyền thơng chăm sóc khách hàng, mơ hình tổ chức người, cuối số giải pháp nhằm cân đối hoạt động huy động vốn sử dụng vốn Dựa tảng công nghệ phát triển sản phẩm dịch vụ, đặc biệt sản phẩm huy động 76 vốn, coi mặt trận hàng đầu, lấy mức độ thoả mãn nhu cầu khách hàng định hướng phát triển; Xây dựng hệ thống thông tin đồng bộ, đại, an tồn, có tính thống tích hợp ổn định cao Tiêu chuẩn hố nguồn nhân lực, tăng cường đào tạo nâng cao trình độ cán bộ; Hoàn thiện chế sử dụng lao động chế trả lương; Xây dựng đội ngũ cán làm cơng tác huy động vốn có lực chun nghiệp Hồn thiện sách khách hàng, tập trung triển khai tồn diện có hiệu quả, có chất lượng hình thức maketting, quảng cáo, quảng bá thương hiệu loại hình dịch vụ, sản phẩm cơng nghệ đại Bên cạnh đó, tác giả đưa số kiến nghị đồng với Agribank Ngân hàng nhà nước Việt Nam, với phủ, nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn Agribank Hà Tây 77 KẾT LUẬN Hoạt động huy động nguồn vốn nội dung vô quan trọng Agribank Hà Tây NHTM, đặc biệt giai đoạn Việt Nam ngành ngân hàng xu hội nhập ngày sâu rộng Do vậy, hoạt động huy động nguồn vốn tiệm cận thông lệ quốc tế thật cần thiết để giúp NHTM hoạt động kinh doanh phát triển bền vững Luận văn sâu nghiên cứu sở khoa học hoạt động huy động nguồn vốn, sở đánh giá thực trạng Hoạt động động huy động nguồn vốn Agribank Hà Tây đồng thời đề xuất giải pháp để nâng cao lực Hoạt động động huy động nguồn vốn Agribank Hà Tây khía cạnh sau: - Thứ nhất: luận văn trình bày có hệ thống để góp phần làm sáng tỏ thêm lý luận hoạt động huy động nguồn vốn NHTM nói chung, Ngân hàng nơng nghiệp & phát triển nơng thơn nói riêng: Khái niệm nguồn vốn, phận cấu thành nguồn vốn , vai trò nguồnvốn ngân hàng Luận văn luận giải để làm rõ thêm sở lý luận Hoạt động động huy động nguồn vốn NHTM: khái niệm, mục đích, nội dung cơng tác quản trị, tiêu chí đo lường lực quản trị, nhân tố ảnh hưởng đến công tác Hoạt động động huy động nguồn vốn NHTM - Thứ hai: luận văn trình bày khái quát trình hình thành phát triển, tình hình hoạt động kinh doanh năm gần Agribank Hà Tây Luận văn trình bày thực trạng H oạt động động huy động nguồn vốn Agribank Hà Tây giai đoạn 2015 - 2017 mặt: quy mô hiệu sử dụng vốn, quản trị tài đại Trên sở thực trạng, luận văn có số đánh giá khách quan kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế công tác Hoạt động động huy động nguồn vốn Agribank Hà Tây năm qua - Thứ ba: Trên sở phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn định hướng hoạt động Agribank Hà Tây, Luận văn đề xuất hệ thống giải 78 pháp, kiến nghị đồng nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn Agribank Hà Tây Bằng kiến thức đào tạo từ sở đào tạo có uy tín Việt Nam kinh nghiệm thực tế nhiều năm công tác Agribank Hà Tây, vị trí cơng việc khác nhau, với hướng dẫn tận tình tập thể cán hướng dẫn khoa học sở đào tạo Em nỗ lực để hoàn thành luận văn kế hoạch với chất lượng cao Tuy nhiên, thời gian có hạn kinh nghiệm nghiên cứu khoa học chưa nhiều, luận văn tránh khỏi hạn chế định Em mong thầy bạn đóng góp ý kiến để luận văn hoàn thiện 79 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Bùi Thị Thanh Hòa (2016), Luận văn - Huy động vốn ngân hàng Agribank - chi nhánh Sơng Đà [2] Nguyễn Đình Dũng (2014), Luận văn Giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng cơng thương Ba Đình – Đại học thương mại [3] Nguyễn Hồng Nhung (2015), Luận văn Thạc sĩ Kinh doanh quản lý: Tăng cường huy động vốn ngân hàng No&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Tây Hồ Đại học thăng long [4] Ngô Ngọc Long (2016), Luận văn Thạc sĩ Kỹ thuật: Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Việt Trì – Học viện ngân hàng [5] Nguyễn Thị Lan Phương (2016) , Luận văn giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phẩn Ngoại thương Việt Nam – Đại học Ngoại thương [6] Nguyễn Thị Thanh Hà (2015), Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh: Phân tích đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHTMCP Công Thương Việt Nam – Học viện tài [7] Võ Xuân Hội (2015), Giải pháp tăng cường huy động vốn Agribank Đăk Mil – Tỉnh Đăk Nông – Đại học kinh tế quốc dân [8] Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Hà Tây năm 2014, 2015, 2016, 2017 [9] Báo cáo kết thu dịch vụ Agribank Chi nhánh Hà Tây năm 2014, 2015, 2016, 2017 [10] PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên ( 2011), Giáo trình Quản trị tác nghiệp Ngân hàng thương mại , Nhà xuất Thống Kê [11] PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên( 2003), Giáo trình Tiền tệ - Ngân 80 hàng, Nhà xuất Thống Kê [12] PGS,TS Nguyễn Thị Mùi, TS Nguyễn Minh Dũng (2013), “ Thực trạng giải pháp phát triển thị trường vốn Việt Nam”, Bài đăng Tạp chí Tài số 11 - 2013 [13] Luật tổ chức tín dụng, số 47/2010/QH12, Quốc hội ban hàng ngày 16 tháng 06 năm 2010 [14] TS Vũ Xuân Dũng ( 2012), Giáo trình Nhập mơn Tài – tiền tệ, Nhà xuất Thống kê [15] Tác giả Thảo Mai ( 2016), “Moody's: Ngân hàng Việt có kênh huy động vốn năm 2016”, Báo điện tử Cafef.vn, truy cập ngày 10 tháng 10 năm 2016, 81 ... Stratergies for DPRK (Thiết kế huy động vốn công cộng cho DPRK) Bradley O Babson, American, đưa nhân tố ảnh hưởng đến khả huy động vốn phương thức việc huy động vốn DPRK (Cộng hòa Dân chủ Nhân... hàng (là vốn NHTM tạo lập thông qua việc thu hút tiền gửi phát hành giấy tờ có giá trị) Vốn huy động nguồn vốn quan trọng số nguồn vốn thu hút từ bên NHTM Các hình thức huy động vốn ngân hàng ngày. .. vụ trả nợ (cả gốc lãi) ngân hàng phát hành người chủ sở hữu trái phiếu Mục đích ngân hàng phát hành trái phiếu nhằm huy động vốn trung dài hạn + Kỳ phiếu loại giấy tờ có giá ngắn hạn (trong năm)