GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG tác HUY ĐỘNG vốn tại BIDV hà tây

Kho tài liệu free Ketnooi.com MỤC LỤC Danh mục cụm từ viết tắt Danh mục bảng biểu Lời mở đầu Chương 1: Những vấn đề huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 1.1.Hoạt động kinh doanh NHTM kinh tế thị trường 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại 1.1.3 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại 1.2 Vốn huy động công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh cảu ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm vốn 1.2.2 Vai trò nguồn vốn 1.2.3 Cơ cấu nguồn vốn 1.3 Hiệu công tác huy động vốn ngân hàng thương mại 1.3.1 KháI niệm hiệu huy động vốn 1.3.2 Các tiêu đo lường hiệu huy động vốn 1.3.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn 1.3.3.1 Nhân tố khách quan 1.3.3.2 Nhân tố chủ quan Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn BIDV-HÀ TÂY 2.1 Khái quát BIDV- Hà Tây 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 2.1.2 Cơ cấu tổ chức BIDV-HÀ TÂY 2.1.3 Kết số hoạt động BIDV-HÀ TÂY vài năm gần 2.2 Thực trạng huy động vốn BIDV-Hà Tây Ketnooi.com Kho tài liệu free Ketnooi.com 2.2.1 Cơ cấu huy động vốn 2.2.2 Quy mô huy động vốn 2.2.2 Các sản phẩm huy động vốn 2.2.3 Chi phí huy động vốn 2.3 Đánh giá thực trạng công tác huy động vốn BIDV- Hà Tây 2.3.1 Kết qủa đạt 2.3.2 Những vấn đề tồn 2.3.3 Nguyên nhân chủ yếu Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm hồn thiện cơng tác huy động vốn BIDV-Hà Tây 3.1 Định hướng phát triển BIDV-Hà Tây 3.1.1 Các mục tiêu hoạt động kinh doanh năm 2011 3.1.2 Biện pháp thực nhằm nâng cao hiệu huy động vốn BIDV- Hà Tây 3.2 Một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác huy động vốn BIDVHà Tây 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng Công thương Việt Nam 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước Việt Nam 3.3.3 Kiến nghị với Nhà nước Kết luận Danh mục tài liệu tham khảo Ketnooi.com Kho tài liệu free Ketnooi.com DANH MỤC NHỮNG CỤM TỪ VIẾT TẮT Diễn giải Cơng nghiệp hố - đại hố Có kỳ hạn Giấy tờ có giá Khơng kỳ hạn Ký hiệu CNH - HĐH CKH GTCG KKH Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam, chi nhánh Hà BIDV-Hà Tây Tây Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng trung ương Ngoại tệ quy Việt nam đồng Tiền gửi Tổ chức kinh tế DANH MỤC BẢNG BIỂU Ketnooi.com NHNN NHTM NHTƯ NTQVND TG TCKT Kho tài liệu free Ketnooi.com Lời mở đầu Đất nước ta thời kỳ biến đổi mạnh mẽ kinh tế, thời kỳ đẩy mạnh CNH - HĐH đất nước, đưa đất nước khỏi tình trạng phát triển nâng cao chất lượng sống Đảng Nhà nước ta chủ trương “phát huy nội lực bên trong, nguồn vốn nước đóng vai trị định, nguồn vốn nước ngồi giữ vai trị quan trọng” Đồng thời, trình hội nhập kinh tế khu vực quốc tế diễn sôi động Điều đồng nghĩa với cạnh tranh đã, diễn ngày khốc liệt tồn kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng Chính vậy, việc khai thơng nguồn vốn đối hoạt động huy động vốn NHTM nói chung đặt thiết Các Ngân hàng hoạt động địi hỏi phải có hiệu cao, vấn đề huy động vốn không quan tâm “từ đâu?” mà phải tính đến “như nào?”, “bằng cách gì” để có hiệu cao nhất, đáp ứng nhu cầu cho vay Ngân hàng lại địi hỏi chi phí thấp Ketnooi.com Kho tài liệu free Ketnooi.com Nhận thức rõ tầm quan trọng công tác huy động vốn hoạt động Ngân hàng Với kiến thức học qua thực tế BIDVHà Tây, em xin mạnh dạn chọn đề tài "Giải pháp nâng cao hiệu công tác huy động vốn BIDV-Hà Tây “ Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống vấn đề lý luận vốn NHTM công tác huy động vốn NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng công tác huy động vốn ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Hà Tây, mặt làm mặt hạn chế, từ tìm ngun nhân tồn - Đề xuất giải pháp nhằm tăng cường hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Hà Tây Đối tượng phạm vi nghiên cứu -Đối tượng nghiên cứu đề tài vấn đề vốn công tác huy động vốn NHTM - Phạm vi nghiêu cứu đề tài công tác huy động vốn Ngân hàng BIDV- Hà Tây giai đoạn 2007-2010 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng vật lịch sử Với phương pháp nghiên cứu: phân tích, tổng hợp, thống kê, so sánh, suy diễn logic để làm sáng tỏ vấn đề nghiên cứu Những đóng góp đề tài - Hệ thống bổ sung vấn đề lý luận công tác huy động vốn NHTM nói chung Ngân hàng BIDV nói riêng -Đánh giá thực trạng chế quản lý vốn BIDV- Hà Tây giai đoạn 2007 – 2010.Tổng kết mặt làm được, cơng tác cịn yếu kém, tồn từ tìm ngun nhân Ketnooi.com Kho tài liệu free Ketnooi.com - Trên sở nguyên nhân tồn tại, đề xuất giải pháp góp phần đẩy mạnh hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng BIDV- Hà Tây Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, kết thúc, danh mục tài liệu tham khảo, khóa luận trình bày theo chương Chương I: Những vấn đề công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hiệu công tác huy động vốn BIDVHÀ TÂY Chương III: Những giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn BIDV-HÀ TÂY Do thời gian nghiên cứu kiến thức thực tế khơng nhiều, chun đề em cịn nhiều điểm chưa đề cập đến cịn có thiếu sót định Rất mong nhận sù góp ý thày, giáo bạn để khố luận hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo, cô giáo, cán hướng dẫn khóa luận tồn thể anh chị BIDV-Hà Tây tạo điều kiện giúp đỡ em thời gian thực tập nghiên cứu viết khóa luận.Đặc biệt em xin chân thành cám ơn Th.S Đặng Thu Hằng có hướng dẫn giúp đỡ em viết khóa luận Ketnooi.com Kho tài liệu free Ketnooi.com Chương NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động kinh doanh NHTM kinh tế thị trường 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Để đưa định nghĩa ngân hàng thương mại, người ta thường phải dùa vào tính chất mục đích hoạt động thị trường tài Với quốc gia khác nhau, hình thành khái niệm khác NHTM Theo Luật Ngân hàng Đan Mạch năm 1930: Những nhà băng thiết yếu bao gồm nghiệp vụ nhận tiền gửi, buôn bán vàng bạc, hành nghề thương mại giá trị địa ốc, phương tiện tín dụng hối phiếu, thực nghiệp vụ chuyển ngân, đứng bảo hiểm Theo Luật Ngân hàng Pháp năm 1941: NHTM xí nghiệp hay sở hành nghề thường xuyên nhận cơng chúng hình thức ký thác hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài Theo Luật TCTD Việt Nam: “Ngân hàng TCTD thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan” Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ, chủ yếu nhận tiền gửi, sử dụng số tiền vay thực nghiệp vụ toán” NHTM loại hình ngân hàng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận góp phần thực mục tiêu kinh tế Nhà nước Ketnooi.com Kho tài liệu free Ketnooi.com Mặc dù có nhiều cách thể khác nhau, phân tích khai thác nội dung định nghĩa đó, người ta dễ nhận thấy NHTM có chung tính chất, là: việc nhận tiền gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn để sử dụng vào nghiệp vụ cho vay, đầu tư dịch vụ kinh doanh khác ngân hàng 1.1.2 Vai trị ngân hàng thương mại Từ khái niệm NHTM nêu áp dụng vào thực tế nước ta, nước có 80% dân số sống nghề nơng, việc phát triển sản xuất theo chiều hướng CNH- HĐH cần đến NHTM với vai trò to lớn Nhất q trình CNH - HĐH vào chiều sâu, yêu cầu cần có vốn để xây dựng sở hạ tầng, tăng tốc đầu tư, bước chuyển dịch cấu kinh tế, đảm bảo nhịp độ tăng trưởng kinh tế nhanh lâu bền, thực thành công mục tiêu phát triển kinh tế năm vai trị NHTM Đảng Nhà nước ta coi trọng Một là: Ngân hàng thương mại nơi cung cấp tín dụng cho kinh tế, cầu nối tiết kiệm đầu tư Là mét trung gian tín dụng NHTM tích tụ tập trung khối lượng lớn tiền tạm thời nhà rỗi thông qua nghiệp vụ huy động vốn thực dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng Từ nguồn tiền tiến hành cấp phát tín dụng cho thành phần kinh tế, tổ chức cá nhân cần vốn để phục vụ cho nhu cầu chi tiêu Tức Ngân hàng đóng vai trị người mơi giới bên người có tiền nhàn rỗi cho vay bên người cần vay vốn Thực chức tức Ngân hàng trở thành người khơi thông kích hoạt nguồn vốn, làm cho nguồn tiền tệ ln hoạt động sinh lãi Những hoạt động NHTM thực tác động điều hoà cung cầu tiền tệ, biến đồng tiền nhàn rỗi thành đồng tiền hoạt động có Ých, tập trung vốn vào việc tài trợ cho ngành kinh tế khác phát triển, tạo thêm việc làm cho người lao động Ketnooi.com Kho tài liệu free Ketnooi.com khoản tín dụng nhỏ thích hợp giúp người lao động có thêm điều kiện ổn đinh cải thiện đời sống Hai là: Ngân hàng giúp cho nhà kinh doanh việc nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân hàng tài trợ vốn cho Doanh nghiệp sở phải tuân thủ điều kiện Ngân hàng đặt Trong khoản tín dụng mà Doanh nghiệp nhận phải trả lãi hết thời gian sử dụng phải hồn trả gốc Vì để đảm bảo an toàn tài sản cho Ngân hàng nâng cao hiệu sử dụng vốn cho Doanh nghiệp trước cho vay, Ngân hàng cần phải thẩm định phương án sử dụng vốn vay Doanh nghiệp, thẩm định tính khả thi dự án, thẩm định yếu tố liên quan đến Doanh nghiệp (Uy tín, trình độ nhân viên, tài sản đảm bảo…) cách xác rõ ràng, chi tiết, qua cán tín dụng giúp Doanh nghiệp xây dựng phương án sản xuất kinh doanh có hiệu Sau cho Doanh nghiệp vay vốn, Ngân hàng tiếp tục tiến hành giám sát trình sử dụng vốn vay Doanh nghiệp thơng qua hoạt động tốn hộ Ngân hàng giúp Doanh nghiệp quản lý tốt vốn sử dụng vốn Ba là: Ngân hàng khuyến khích tiết kiệm kinh tế Bất kỳ đối tượng kinh tế gửi tiền vào Ngân hàng hưởng lãi, điều có nghĩa thu nhập người gửi tiền tăng lên Người gửi tiền gửi theo phương thức nào, thời hạn nào, Các cá nhân có số tiền nhàn rỗi chưa sử dụng đến gửi vào Ngân hàng cần rót lúc Thơng qua sách lãi suất Ngân hàng khuyến khích khách hàng tiết kiệm tiêu dùng để tăng tiêu dùng tương lai Bốn Ngân hàng thương mại cơng thực sách tiền tệ NHTW Ketnooi.com Kho tài liệu free Ketnooi.com Với chức mình, NHTM chủ thể tham gia vào trình cung ứng tiền, tạo khối lượng phương tiện toán lớn kinh tế Để thực sách tiền tệ, NHTW phải sử dụng công cụ để điều tiết lượng tiền lưu thông , nhằm đạt mục tiêu kinh tế vĩ mô, đặc biệt mục tiêu ổn định tiền tệ Phần lớn cơng cụ sách tiền tệ thực thi có hiệu với hợp tác tích cực có hiệu ngân hàng thương mại, ngân hàng trung gian khác việc chấp hành quy định dự trữ bắt buộc, quy chế tốn khơng dùng tiền mặt nâng cao hiệu cho vay đầu tư Thông qua hệ thống ngân hàng trung gian, NHTW phát hành thêm tiền vào lưu thơng, thực sách tín dơng , sách tỷ giá sách lãi suất nhà nước để điều tiết hoạt động kinh tê Hệ thống NHTG trực tiếp cấp tín dụng cho kinh tế tác nhân quan trọng ảnh hưởng đến sức mua kinh tế , tạo phương tiện toán để lưu thơng hàng hóa dịch vụ kinh tê tạo Vì vạy, hoạt động ngân hàng trung gian nói chung ngân hàng thương mại nói riêng trực tiếp ảnh hưởng đến tăng trưởng kinh tế, đến ổn định tiền tệ ảnh hưởng đến phát triển kinh tế xã hội khác.Ngược lại, ngân hàng trung gian chịu quản lý NHTW qui định cụ thể Hoạt động ngan hàng trung gian chịu ràng buộc sách tiền tệ NHTW hay nói cách khác phải hoạt động theo quy định mà sách tiền tệ vạch 1.1.3 Các nghiệp vụ NHTM a- Nghiệp vụ tài sản nợ vốn tự có NHTM Đây nghiệp vụ phản ánh trình tạo vốn NHTM mà cụ thể hình thành nên nguồn vốn NHTM Nguồn vốn NHTM bao gồm: Ketnooi.com Kho tài liệu free Ketnooi.com - Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu - Tỷ lệ tối đa dư nợ cho vay vốn huy động - Tỷ lệ cho vay tối đa vốn tự có - Tỷ lệ chuyển hố vốn - Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ * BIDV-HÀ TÂY cần làm tốt vai trò trung gian tài chính, mặt tăng cường tín dụng, đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư thành phần kinh tế, mặt khác cần nâng cao chất lượng tín dụng, tăng thị phần vào Tổng cơng ty có tín nhiệm thị trường vay vốn với NH, chó trọng cho vay tiêu dùng cán công nhân viên Việc cho vay phải đảm bảo cân đối tiền gửi tiền vay Tính tốn lợi Ých nhiều mặt cho vay phải bù đắp chi phí, trích lập quĩ rủi ro có lợi nhuận Cán tín dụng phải thường xuyên kiểm tra, phân tích chất lượng khoản cho vay, kịp thời xử lý phát sinh ảnh hưởng không tốt đến kết kinh doanh BIDV-HÀ TÂY - BIDV-HÀ TÂY cần cân đối huy động vốn sử dụng vốn, đảm bảo tương ứng thời hạn lãi suất cho nguồn vốn cho vay loại hình Tuy nhiên, điều kiện có chênh lệch nguồn vốn huy động cho vay, ngân hàng cân đối vốn cho vay cách: có nguồn vốn ngắn hạn có tính ổn định cao nguồn vốn thường xuyên luân chuyển ngân hàng sử dụng vay trung dài hạn Việc sử dụng tất nhiên phải ý đến tỷ lệ định 3.2.4 Thực tốt sách khách hàng chiến lược marketing hiệu Xây dùng chiến lược Marketing hiệu góp phần quan trọng việc tăng cường khẳ cạnh tranh công tác huy động vốn, từ nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Để xây dưng chiến lược Marketinh hiệu quả, ngân hàng phải tiến hành phân khúc thị trường khách hàng nhằm xác định thị trường mục tiêu, từ nhằm xác định Ketnooi.com Kho tài liệu free Ketnooi.com sách lãi suất, sách phân phối sản phẩm hoạt động tuyên truyền, quảng cao mang lại hiệu cao Dưới số biện pháp đề hoạt động Marketing BIDV Hà Tây 3.2.5.1 Mở rộng hoạt động tuyên truyền, quảng cáo sản phẩm Muốn khách hàng sử dụng dịch vụ toán hay đến gửi tiền ngân hàng, ngân hàng phải tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo sản phẩm dịch vụ đó, làm cho khách hàng hiểu họ nhân đến với ngân hàng Khách hàng không gửi tiền vào ngân hàng mức lãi suất tiền gửi bao nhiêu, liệu ngân hàng có cung cấp thêm tiện Ých kèm theo khơng hay them chí họ có nhận q tặng khuyến mại khơng.Khách hàng cần biết rõ ràng thủ tục cần phải làm gửi tiền vào ngân hàng để lại nhiều lần.Để mở rông hoạt động tuyên truyền quảng cáo chi nhanh cần tiến hành biện pháp cụ thể sau: Một đẩy mạnh công tác tuyên truyền quảng cao rông rãi dịch vụ ngân hàng hiình thức va sách ngân hàng phương tiện thông tin đại chúng truyền hình báo chí va mạng internet… Hai thực treo băng rôn hiệu sản phẩm hoạt đông khuyến mại tai ngân hàng để khách hàng đến giao dịch dễ dàng nhìn thấy Đặt sách báo,tạp chí tờ rơi giới thiệu thủ tục mở tài khoản,cách sử dụng séc , thủ tục gửi, rút tiền ngân hàng…ở vị trí giao dịch để khách hàng đọc trình chờ đợi phát miễn phí cho khách hàng Ba là, Mở trang Web riêng, thiết lập mối quan hệ với khách hàng qua mạng internet , kịp thời giải đáp khúc mắc khách hàng sản Ketnooi.com Kho tài liệu free Ketnooi.com 3.2.5.2 Mở rộng mạng lưới phân phối Mét vấn đề mà ngân hàng khách hàng quan tâm làm để giảm thởi gian giao dịch, thời gian ngày quý giá xã hội đại.Với nhiều khách hàng,quỹ thời gian eo hẹp không đủ để họ hồn thành cơng việc nên phải chờ đợi lâu đến giao dịch ngân hàng làm họ cảm thấy khơng hài lịng Tuy nhiên, quy mơ khách hàng ngày lớn, nên để khuyến khích khách hàng gửi tiền, giao dịch nhiều hơn, chi nhánh cần giảm bớt thời gian chờ đợi khách hàng thông qua việc bố trí mạng lưới cách thích hợp, mở thêm quỹ tiết kiệm lưu thông thu tiền gửi tận nhà, sở sản xuất kinh doanh khách hàng yêu cầu, đồng thời nghiên cứu mở thêm quầy giao dịch khu dân cư, trung tâm thương mại thành phố, khu chung cư cao tầng… Mặc dù chi phí bỏ ban đầu tương đối lớn chi nhánh khai thác nguồn vốn với khối lượng lớn thời gian dài Ngoài ra, thâm nhập ngân hàng vào cộng đồng sễ góp phần nâng cao nhận thức, thay đổi tâm lí,thói quen tiêu dùng người dân Trong năm qua, tốc độ mở rộng chi nhánh phòng giao dịch BIDV Hà Tây nhanh so với ngân hàng khác địa bàn, đặc biệt ngân hàng nông nghiệp,hệ thông phòng giao dịch,chi nhánh cấp II ngân hàng Ýt Ngân hàng phải tiếp tục mở rộng địa bàn hoạt động, xây dựng kế hoạch triển khai sản phẩm dịch vụ cụ thể cách có hiệu phù hợp với khu vực, tới nhóm đối tượng khách hàng 3.2.5.3.Nâng cao khả cạnh tranh sản phẩm Chi nhánh phải thường xuyên tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh, tìm điểm mạnh điểm yếu công tác huy động họ để đưa biện pháp phát triển sản phẩm phù hợp Bên cạnh việc tiếp tục phát triển sản phẩm mạnh ngân hàng phải thường xuyên cải tiến sản Ketnooi.com Kho tài liệu free Ketnooi.com phẩm có, cung cấp sản phẩm để nâng cao tính cạnh tranh sản phẩm Ngân hàng nên quan tâm đến vấn đề lãi suất huy động có hấp dẫn hay khơng, sản phẩm huy động vốn có đầy đủ tiện Ých đối thủ cạnh tranh chưa, hay sản phẩm ngân hàng có đặc biệt giúp khách hàng phân biệt với sản phẩm ngân hàng khác hay không Việc tạo khác biệt nhân tố quân trọng để tạo hình ảnh riêng sản phẩm, từ tạo vị , uy tín, hình ảnh ngân hàng địa bàn Trong trình hoạt động kinh doanh, ngân hàng cần hiểu rõ lợi Ých ngân hàng hoàn toàn phụ thuộc vào hiệu kinh doanh doanh nghiệp, vào lợi Ých người gửi tiền Vì vậy, ngân hàng phải có sách khách hàng đắn Đó thu hót nhiều khách hàng, trì, mở rộng khách hàng truyền thống, đảm bảo lợi Ých cho ngân hàng khách hàng, chiến lược kinh doanh ngân hàng phải nhằm giúp đỡ doanh nghiệp khắc phục khó khăn yếu kém, tạo mối quan hệ lâu dài Ngân hàng chia khách hàng làm nhiều loại để có cách đối xử cho phù hợp Những khách hàng lâu năm, có số dự tiền gửi lớn, ngân hàng tín nhiệm, ngân hàng có sách ưu tiên lãi suất, kỳ hạn vay cịng nh việc xét thưởng Để thu hót khách hàng đến với ngân hàng ngày nhiều ngân hàng phải đặt chiến lược khách hàng Vì lợi Ých khách hàng, ngân hàng cần có phịng Marketing riêng chun thu thập thông tin, nắm bắt nhu cầu khách hàng, phân loại thị trường, phân loại khách hàng để từ có cách xử lý cho phù hợp 3.2.5 Hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu kinh doanh Bên cạnh việc huy động vốn, cách điều hành, sử dụng nguồn vốn nh có tác động mạnh mẽ đến hiệu công tác huy động vốn Nếu nh ngân hàng cho khách hàng vay vốn mà khơng thu hồi nguồn vốn ngân hàng bị ứ đọng, khơng quay vịng nhanh Cịn nh ngân Ketnooi.com Kho tài liệu free Ketnooi.com hàng thực tốt cơng tác tín dụng, đầu tư, kinh doanh có hiệu có nhiều khách hàng đến quan hệ với ngân hàng Uy tín ngân hàng nâng cao tạo điều kiện huy động vốn dễ dàng Từ phần thực trạng chương II, ta thấy tình hình kinh doanh ngân hàng khả quan Tuy nhiên, nhiệm vụ ngân hàng thời gian tới tiếp tục tăng doanh sè cho vay, nâng cao chất lượng, đảm bảo an toàn hiệu Để làm điều này, ngân hàng phải thực biện pháp sau: a Ngân hàng phải chủ động tìm dự án đầu tư có hiệu Trước cho vay ngân hàng cần thẩm định kỹ khách hàng Trong trình thực dự án cho vay, cán tín dụng phải thường xuyên định kỳ theo dõi tình hình sử dụng vốn khách hàng, có nhận xét, kiến nghị lên ban lãnh đạo để đưa định kịp thời tránh tổn thất cho ngân hàng b Ngân hàng phải thường xuyên thống kê khế ước đến hạn, có kế hoạch đơn đốc trả nợ doanh nghiệp có nợ hạn tinh thần giúp đỡ, tương trợ lẫn Bằng mối quan hệ mình, ngân hàng hỗ trợ khách hàng tiêu thụ sản phẩm họ trường hợp sản phẩm có chất lượng cịn thấp, bị giảm giá cung lớn cầu làm điều này, ngân hàng thu hồi vốn cho vay, giảm rủi ro mức thấp mà giúp doanh nghiệp không bị phá sản c Ngân hàng phối hợp chặt chẽ với quan quyền quận để quản lý tài sản chấp, thường xuyên trao đổi thông tin với trung tâm cung cấp thông tin rủi ro tín dụng ngân hàng Sau cấp phát tiền vay, ngân hàng làm thông báo cho công an, viện kiểm sát biết tài sản chấp Cơ quan pháp luật Nhà nước không xác nhận trường hợp chủ tài sản đề nghị chuyển nhượng, cho thuê để chấp ngân hàng khác 3.2.6 Đổi công nghệ Ngân hàng Ketnooi.com Kho tài liệu free Ketnooi.com Một biện pháp quan trọng góp phần nâng cao hiệu công tác huy động vốn đổi công nghệ ngân hàng, tiếp cận nhanh với công nghệ đại Công nghệ ngân hàng không bao gồm máy móc đơn thẻ tốn, máy rút tiền tự động mà cịn chế tốn nội ngân hàng hay sử dụng tin học để quản lý mặt nghiệp vụ có quản lý kế toán toán Là ngân hàng thành lập, phải hoàn toàn tự chủ hoạt động kinh doanh, lượng vốn đầu tư để đổi cơng nghệ cịn hạn hẹp Vì vậy, ngân hàng cần phải tự nghiên cứu đổi công nghệ, đồng thời lùa chọn giải pháp công nghệ phù hợp với điều kiện, khả ngân hàng Trước mắt nay, cơng nghệ ưu tiên cơng nghệ tốn khơng dùng tiền mặt nhằm làm tăng vòng quay vốn, tiết kiệm tiền mặt lưu thông 3.2.7 Phát huy tối đa yếu tố người Đây không giải pháp trước mắt mà lâu dài nhằm phát triển vững hoạt động kinh doanh BIDV-HÀ TÂY Vì vậy, BIDVHÀ TÂY cần đào tạo lại để nâng cao trình độ nghiệp vụ, có đủ lực để hoàn thành nhiệm vụ Hơn nữa, cán ngân hàng đại không cần thành thạo nghiệp vụ mà phải hiểu biết nhiều lĩnh vực, chuyên gia tư vấn, marketing Các nhân viên ngân hàng người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Vì vậy, văn minh ngân hàng, cảm nhận ngân hàng thể qua phong cách, thái độ phục vụ cán công nhân viên với khách hàng BIDV-HÀ TÂY cần đặc biệt quan tâm đến điều Đồng thời, cần tìm hiểu sở trường riêng cán bộ, nhân viên để phân công công việc cho hợp lý, đạt hiệu cao cơng việc Có sách thưởng phạt rõ ràng để khuyến khích người cố gắng Ngân hàng cần xếp đội ngò cán cách hợp lý, mạnh dạn đề bạt, sử dụng cán trẻ, có lực, nhiệt tình gắn bó với nghiệp Ketnooi.com Kho tài liệu free Ketnooi.com ngành Công tác tổ chức cán phải coi việc phát triển nguồn lực nhân tố định thắng lợi hoạt động kinh doanh 3.3 Một số kiến nghị nhằm thực giải pháp tăng cường huy động vốn BIDV-Hà Tây 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng BIDV Ngân hàng cần thường xuyên theo dõi kiểm tra công tác hạch toán chứng từ hạch toán, hoạt động huy động vốn quĩ tiết kiệm Định kỳ hàng tháng có thống kê sai sót cần chỉnh sửa hoạt động nghiệp vụ, báo cáo Lãnh đạo để kịp thời chỉnh sửa 3.3.1.1 Về Công nghệ thông tin: Cần có biện pháp đồng hệ thống ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động kế toán Bộ phận tin học hội sở cần tiếp nhận đề đạt từ phận tin học BIDVHÀ TÂY, nghiên cứu, xử lý, giải bất cập triển khai phần mềm kế toán mới, phù hợp với hoạt động tác nghiệp hàng ngày Sự phối hợp đồng toàn hệ thống phát huy hiệu tối đa việc ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động kinh doanh ngân hàng .3.3.1.2 Về sách huy động vốn - Cần phải tăng cường công tác dự báo dài hạn nhằm giúp chi nhánh bắt xu hướng phát triển thị trường để có biện pháp nghiệp vụ phù hợp - Tiếp tục hoàn thiện mơ hình huy động vốn theo hướng quản lý tập trung, phát triển đại hóa hệ thống cơng nghệ thơng tin tồn hệ thống, đa dạng hóa loại hình dịch vụ ngân hàng, tăng hiệu kinh doanh lực cạnh tranh chi nhánh, đồng thời bám sát hoạt động điều kiện kinh doanh chi nhánh để hướng dẫn chi nhánh xây dựng thực kế hoạch kinh doanh thời kỳ 3.3.3.2 Về sách lãi suất cơng tác điều hành - Xây dựng sách lãi suất sở thực đầy đủ quy định NHNN, xác định mức lãi suất FPT xác, phù hợp với cung Ketnooi.com Kho tài liệu free Ketnooi.com cầu vốn toàn hệ thống, thực hỗ trỡ lãi suất thông qua hoạt động điều chuyển vốn nội nhằm phát huy tính động chi nhánh - Ban hành chế tổ chức hoạt động, chế điều hành nguồn vốn lãi suất phù hợp với quy mô đặc điểm chi nhánh theo hướng tạo khuôn khổ pháp lý, nâng cao quyền tự chủ, phân rõ trách nhiệm chi nhánh trình hoạt động nhằm phát huy tối đa vai trò vị chi nhánh Các văn hướng dẫn phải ban hành kịp thời, cụ thể tránh chồng chéo - Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội với chi nhánh còng nh hội sở ngân hàng cách tồn diện xác để kịp thời phát xử lý sai sót phịng tránh rủi ro 3.3.3.3 Về sách phát triển nguồn nhân lực - Đề nghị BIDV tiếp tục đào tạo, nâng cao trình độ chun mơn, trình độ tin học ngoại ngữ cho đội ngị cán lao động sở, đặc biệt lực lượng cán trẻ, cịn thiếu kinh nghiệm - Có chế độ khen thưởng, đãi ngộ xứng đáng cán có nhiều đóng góp hoạt động ngân hàng, gửi cán có lực học nước có cơng nghệ ngân hàng tiên tiến Nhật Bản, Mỹ, Thụy Sỹ để nâng cao trình độ quản lý, trình độ kỹ thuật nghiệp vụ 3.3.2 Kiến nghị với NHNN VN Trong cơng tác huy động vốn cịng nh hoạt động kinh doanh BIDV cần có hướng dẫn đạo từ NHNN, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng huy động vốn sử dụng vốn có hiệu Mặt khác, NHNN nơi hoạch định sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội, nâng cao đời sống nhân dân Do đó, biện pháp thực nhằm khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng, NHNN cần xây dựng điều hành sách tiền tệ ổn định hợp lý Chính sách phải theo sát với tín hiệu thị trường Các can Ketnooi.com Kho tài liệu free Ketnooi.com thiệp NHNN phải thông qua thị trường hệ thống công cụ tiền tệ gián tiếp (dự trữ bắt buộc, tái chiết khấu, thị trường mở ) Bởi quản lý chặt chẽ vượt cần thiết vào hoạt động ngân hàng tạo khó khăn cho ngân hàng trình hoạt động kinh doanh NHNN cần có tạo điều kiện thuận lợi để nguồn vốn huy động NHTM tăng trưởng ổn định NHNN cần phát huy vai trò quản lý Nhà nước NHTM, xúc tiến thực thi hai Luật Ngân hàng Bên cạnh đó, cần tăng cường hoạt động kiểm tra, tra NHNN NHTM để nâng cao hiệu cho vay sử dụng vốn huy động Chẳng hạn, hàng năm tháng lần tra NHNN nên có đánh giá cơng khai hoạt động ngân hàng để có định hướng cho người gửi tiền Cơng khai hoạt động ngân hàng sách tiếp thị hữu hiệu Thường xuyên tổ chức đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ để NHTM tham gia vào tất lĩnh vực kinh doanh tại, tạo nên hệ thống NHTM vững mạnh, góp phần vào nghiệp phát triển đất nước Xây dựng môi trường pháp lý vững nhằm tạo lòng tin người dân vào hệ thống ngân hàng nhằm bảo vệ lợi Ých đáng người dân NHNN cần mở rộng bảo hiểm tiền gửi để mở rộng bảo hiểm tiền gửi để củng cố lịng tin người dân q trình mở tài khoản tiền gửi NHTM Đồng thời, cần bổ sung hồn thiện sách, chế thúc đẩy phát triển nghiệp vụ mở sử dụng tài khoản tiền gửi Phát triển hồn thiện mơi trường pháp lý, hồ nhập với thơng lệ quốc tế làm sở thúc đẩy đại hố cơng nghệ ngân hàng, hồn thiện kỹ thuật cơng nghệ chế quản lý trung tâm thị trường bù trừ NHNN Khi triển khai dự án đại hoá, phần lớn giao dịch thực thông qua phần mềm máy vi tính Những liệu, chữ ký phần lớn lưu trữ máy vi tính NHNN cần sớm nghiên cứu ban hành khung pháp lý chữ ký điện tử cụ thể nhằm giúp NHTM có sở pháp lý, xây dựng qui trình nghiệp vụ lưu trữ chứng từ giao dịch Ketnooi.com Kho tài liệu free Ketnooi.com đảm bảo pháp luật, phù hợp với cấu trúc chương trình đại hố triển khai 3.3.3 Kiến nghị với Nhà nước Giải pháp huy động vốn BIDV- Hà Tây cịng nhiều NHTM khác thực tốt có điều kiện kinh tế - xã hội pháp lý cần thiết tạo nên hệ thống giải pháp hỗ trợ tác động tới công tác huy động vốn ngân hàng Đó vai trị Nhà nước, Chính phủ việc ổn định mơi trường kinh tế vĩ mô, môi trường pháp lý môi trường tâm lý phù hợp với quy luật kinh tế thị trường Vì vậy, tầm quản lý vĩ mơ, Nhà nước cần quan tâm tới yếu tố sau: a- Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mô bao gồm nhiều yếu tố có tính chất bao trùm lên tồn hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế nh: Tăng trưởng kinh tế, lạm phát, thâm hụt cán cân tốn, ngân sách, tỉ giá đồng Điều khơng không đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền mà cịn gây khó khăn cho ngân hàng việc thực thi điều khoản pháp luật Bởi chưa có chuẩn mực chung cho ngân hàng nên ngân hàng thực theo mét quy định riêng gây khơng Ýt khó khăn, trở ngại cho khách hàng đến giao dịch với ngân hàng Tất yếu tố có ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh ngân hàng tác động lớn đến công tác huy động vốn Trong thời gian qua, Đảng Nhà nước ta ngành cấp, trước hết NHNN thành cơng việc tạo lập trì ổn định tiền tệ Tuy nhiên, vấn đề ổn định không đặt thời kỳ mà quan trọng lực điều chỉnh sách cơng cụ cho thích nghi nhanh chóng với biến đổi kinh tế với chủ trương Nhà nước ta tăng cường huy động vốn nước, coi yếu tố định đến nghiệp CNH - HĐH đất nước Đảng Nhà nước có vai trị quan trọng lãnh đạo điều hành môi trường kinh tế vĩ mô, tạo điều kiện cho hệ Ketnooi.com Kho tài liệu free Ketnooi.com thống NHTM phát huy vai trò kênh huy động vốn nước phục vụ nghiệp phát triển kinh tế - xã hội b- Tạo lập môi trường pháp lý ổn định, đồng Hoạt động NHTM nằm môi trường pháp lý Nhà nước quy định, chịu tác động hệ thống pháp luật kinh doanh ngân hàng Vì vậy, tạo lập mơi trường pháp lý ổn định, đồng điều kiện thuận lợi để NHTM hoạt động kinh doanh có hiệu theo quy định luật pháp Hiện nay, hệ thống luật kinh tế nước ta có điều chỉnh, sửa đổi phù hợp với tình hình kinh tế chung đất nước song chưa thực thống đồng Các ngân hàng cịn tình trạng thực theo qui định riêng Điều không đảm bảo quyền lợi người gửi tiền mà cịn gây khó khăn cho ngân hàng việc thực thi điều khoản pháp luật Do đó, để dảm bảo quyền đáng người đầu tư (đầu tư trực tiếp, đầu tư gián tiếp qua ngân hàng) người sử dụng vốn đầu tư cần có hệ thống pháp luật đồng luật bảo vệ quyền tài sản cá nhân, luật chứng khoán thị trường chứng khoán, luật kế toán kiểm soát độc lập Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng rõ ràng tạo niềm tin công chúng Đồng thời, với qui định khuyến khích Nhà nước tác động trực tiếp tới việc điều chỉnh quan hệ người tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phần tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần cất trữ tài sản dạng vàng, ngoại tệ, bất động sản sang đầu tư vào sản xuất kinh doanh hay gửi vốn vào ngân hàng Ketnooi.com Kho tài liệu free Ketnooi.com Kết luận Nền kinh tế Việt nam năm gần có chuyển biến đáng mừng Cùng với chuyển biến địi hỏi phải có khoản vốn đầu tư lớn phục vụ cho công cải tổ, đổi phát triển đất nước Đến lúc khâu then chốt cuối thuộc ngành ngân hàng Với chức đàu mối tài cho kinh tế ngành ngân hàng phải tự khẳng định vai trò nhiệm vụ Để tạo đứng thị trường, ngân hàng thương mại không ngừng nâng cao khả thu hót nguồn vốn nhàn rỗi dân cư để đầu tư, phát triển sản xuất Nguồn vốn huy động có vai trị lớn hoạt động ngân hàng đặc biệt kinh tế thị trường Do nên mở rộng phạm vi áp dụng ảnh hưởng loại tiền gửi tới tổ chức kinh tế cịng nh tầng líp dân cư vấn đề sống ngân hàng Để thực điều đòi hỏi ngân hàng ngân hàng phải không ngừng mở rộng đa dạng hoá hoạt động tạo điều kiện khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi phục vụ cho công cơng nghiệp hố đại hố đất nước Do thực tế phong phú, đa dạng kinh doanh thời gian thực tập cịng nh trình độ thân cịn hạn chế nên chun đề khơng tránh khỏi thiếu sót nội dung cịng nh chưa hồn chỉnh mặt hình thức Tuy nhiên, em hy vọng với việc nghiên cứu thực trạng, từ đưa giải pháp, chuyên đề góp phần vào việc tìm hướng đắn cho hoạt động huy động vốn nói chung cơng tác huy động vốn nói riêng BIDV-HÀ TÂY Một lần nữa, em xin bày tỏ lòng biết ơn tới thầy, cô giáo khoa Ngân hàng, đặc biệt thày giáo –T.S Đặng Thu Hằng tận tình hướng dẫn, Ban lãnh đạo tồn thể cán phịng Quản trị tín dụng BIDV-HÀ TÂY tận tình hướng dẫn, bảo giúp đỡ em trình thực tập hồn thành chun đề Em mong nhận đóng góp ý kiến Ketnooi.com Kho tài liệu free Ketnooi.com thầy, cô giáo khoa Ngân hàng bạn để viết em hoàn chỉnh DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Ngân hàng thương mại - nhà xuất thành phố Hồ Chí Minh Năm 1993 Giáo trình Ngân hàng với trình phát triển kinh tế xã hội Việt Nam - Nhà xuất trị quốc gia Ketnooi.com Kho tài liệu free Ketnooi.com Hệ thống tài khoản kế toán TCTD ban hành theo Quyết định số 435/1998/QĐ - NHNN ngày 25/12/1998 Thống đốc NHNN Việt Nam Luật Ngân hàng Nhà nước Luật Các Tổ chức tín dụng Ngân hàng thương mại-Lê Văn Tề (Nhà xuất Thống kê) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại- GS.TS Lê Văn Tư Tạp chí NHCT Việt Nam Tạp chí thị trường tàiI tiền tệ năm 2003, 2004 Thời báo kinh tế Việt Nam 10.Những vấn đề tiền tệ ngân hàng - nhà xuất thành phố Hồ Chí Minh Báo cáo kinh doanh tài liệu khác BIDV-HÀ TÂY Ketnooi.com Kho tài liệu free Ketnooi.com Ketnooi.com ... công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hiệu công tác huy động vốn BIDVHÀ TÂY Chương III: Những giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu công tác huy. .. tầm quan trọng công tác huy động vốn hoạt động Ngân hàng Với kiến thức học qua thực tế BIDVHà Tây, em xin mạnh dạn chọn đề tài "Giải pháp nâng cao hiệu công tác huy động vốn BIDV- Hà Tây “ Mục tiêu... Ketnooi.com 2.2.1 Cơ cấu huy động vốn 2.2.2 Quy mô huy động vốn 2.2.2 Các sản phẩm huy động vốn 2.2.3 Chi phí huy động vốn 2.3 Đánh giá thực trạng công tác huy động vốn BIDV- Hà Tây 2.3.1 Kết qủa đạt