Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần bản việt chi nhánh đồng nai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HCM ….…. NGUYỄN THỊ TUYẾT MINH NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢN VIỆT CHI NHÁNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh - Năm 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HCM ….…. NGUYỄN THỊ TUYẾT MINH NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢN VIỆT CHI NHÁNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGƠ HƢỚNG TP Hồ Chí Minh – Năm 2018 TĨM TẮT Chất lượng tín dụng ngân hàng vấn đề quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân Hàng Thương Mại, định đến tồn phát triển ngân hàng Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai quan tâm đến vấn đề này, thời gian qua chi nhánh có nhiều biện pháp để nâng cao chất lượng tín dụng so với yêu cầu ngày cao kinh tế thị trường hoạt động tín dụng chi nhánh nhiều hạn chế Nhận thức điều tác giả chọn đề tài “Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Bản Việt chi nhánh Đồng Nai” làm đề tài nghiên cứu Bài nghiên cứu sử dụng phương pháp tổng hợp để hệ thống hóa vấn đề lý luận tín dụng chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại, nhân tố tác động tới chất lượng tín dụng Sử dụng phương pháp phân tích, thống kê, mơ tả, so sánh phương pháp định lượng để đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng Vietcapital Bank chi nhánh Đồng Nai (đứng khía cạnh ngân hàng) đánh giá chất lượng tín dụng Vietcapital Bank chi nhánh Đồng Nai (đứng khía cạnh khách hàng) Đo lường chất lượng tín dụng thơng qua mơ hình đo lường hài lòng khách hàng dịch vụ cho vay ngân hàng Từ kết điểm hạn chế, phân tích nguyên nhân dẫn đến hạn chế chi nhánh Đưa giải pháp kiến nghị để góp phần nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai thời gian tới LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Nguyễn Thị Tuyết Minh Sinh ngày 15 tháng 11 năm 1991 Đồng Nai Quê quán: Bình Dương Là học viên cao học khóa XVII Trường Đại Học Ngân Hàng TP Hồ Chí Minh Đề tài luận văn: “Nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Bản Việt chi nhánh Đồng Nai” thực Trường Đại Học Ngân Hàng TP Hồ Chí Minh Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Ngơ Hướng Tôi xin cam đoan đề tài công trình nghiên cứu tơi, kết nghiên cứu có tính độc lập chưa cơng bố đâu Các số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan tơi TP Hồ Chí Minh, ngày…tháng…năm 2018 Tác giả Nguyễn Thị Tuyết Minh LỜI CẢM ƠN Để hồn thành đề tài luận văn thạc sĩ cách hoàn chỉnh, bên cạnh nỗ lực cố gắng thân có hướng dẫn nhiệt tình q Thầy Cơ, động viên ủng hộ gia đình bạn bè suốt trình học tập, nghiên cứu thực luận văn Tơi xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn đến thầy Ngô Hướng người trực tiếp tận tình hướng dẫn giúp đỡ tạo điều kiện tốt tơi hồn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn đến toàn thể quý thầy khoa Tài Chính Ngân Hàng sau đại học – Trường Đại học Ngân Hàng TP.HCM tận tình truyền đạt kiến thức quý báu tạo điều kiện thuận lợi cho tơi hồn thành nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn đến Ban lãnh đạo anh chị phòng tín dụng Ngân Hàng TMCP Bản Việt Đồng Nai hỗ trợ tạo điều kiện cho suốt thời gian nghiên cứu thực luận văn Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn đến gia đình ln bên tơi động viên ủng hộ cho tơi suốt q trình học tập nghiên cứu thực luận văn TP Hồ Chí Minh, ngày….tháng….năm 2018 Tác giả Nguyễn Thị Tuyết Minh MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA TĨM TẮT LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH GIỚI THIỆU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tín dụng ngân hàng thƣơng mại .1 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Các nguyên tắc tín dụng ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.1.3 Những điều kiện tín dụng ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.2 Chất lƣợng tín dụng ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm chất lƣợng tín dụng 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng Ngân Hàng Thƣơng Mại……………………………………………………………………………… 1.2.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng ngân hàng thƣơng mại ………………………………………………………………………………10 1.2.3.1 Các nhân tố từ phía Ngân hàng 10 1.2.3.2 Các nhân tố từ phía khách hàng .12 1.2.3.3 Các nhân tố từ môi trƣờng vĩ mô 15 1.3 Mô hình nghiên cứu chất lƣợng dịch vụ tín dụng 16 1.3.1 Mơ hình SERVQUAL 16 1.3.1.1 Lƣợc khảo nghiên cứu trƣớc có liên quan 16 1.3.1.2 Mối quan hệ chất lƣợng dịch vụ hài lòng 18 1.3.1.3 Xây dựng mơ hình dự kiến: .19 1.4 Kinh nghiệm số Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam nâng cao chất lƣợng tín dụng 20 1.4.1 Kinh nghiệm ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam chi nhánh Đồng Nai 20 1.4.2 Kinh nghiệm ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam chi nhánh Đồng Nai 21 1.4.3 Rút học kinh nghiệm cho công tác nâng cao chất lƣợng tín dụng Ngân Hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Bản Việt chi nhánh Đồng Nai 23 KẾT LUẬN CHƢƠNG 24 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẢN VIỆT CHI NHÁNH ĐỒNG NAI 25 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai 25 2.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai……………………………………………………………………………… 25 2.1.2 Hoạt động thời gian qua Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai .26 2.1.3 Quy trình nghiệp vụ tín dụng 29 2.1.4 Tổng quan tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai .32 2.2 Thực trạng chất lƣợng tín dụng Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai 33 2.2.1 Phân tích chất lƣợng tín dụng Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai theo tiêu đánh giá .33 2.2.1.1 Cơ cấu dự nợ tín dụng VCCB chi nhánh Đồng Nai 33 2.2.1.2 Hệ số thu nợ 36 2.2.1.3 Tỷ lệ nợ hạn .37 2.2.1.4 Tỷ lệ nợ xấu .38 2.2.1.5 Thu nhập lãi từ hoạt động tín dụng 39 2.2.2 Đánh giá thực trạng chất lƣợng tín dụng Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai .40 2.2.2.1 Những kết đạt đƣợc 40 2.2.2.2 Những tồn 41 2.2.2.3 Nguyên nhân .42 2.2.3 Đánh giá chất lƣợng dịch vụ cho vay Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai thông qua khảo sát ý kiến khách hàng 45 2.2.3.1 Mơ hình nghiên cứu 45 2.2.3.2 Thiết kế nghiên cứu 47 2.2.3.3 Kết nghiên cứu 49 KẾT LUẬN CHƢƠNG 66 CHƢƠNG : GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢN VIỆT CHI NHÁNH ĐỒNG NAI .67 3.1 Mục tiêu định hƣớng phát triển tín dụng Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai 67 3.1.1 Mục tiêu hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai 67 3.1.2 Định hƣớng nâng cao chất lƣợng tín dụng Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai .67 3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai .68 3.2.1 Xây dựng sách tín dụng hợp lý 68 3.2.2 Cải tiến thủ tục, quy trình cho vay 71 3.2.3 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 71 3.2.4 Nâng cao chất lƣợng công tác thẩm định tái thẩm định 73 3.2.5 Các biện pháp ngăn ngừa, hạn chế nợ hạn 75 3.2.6 Các biện pháp xử lý nợ hạn .77 3.2.7 Đẩy mạnh công tác Marketing, chăm sóc mở rộng khách hàng 78 3.2.8 Đầu tƣ nâng cấp, hoàn chỉnh sở hạ tầng kỹ thuật công nghệ 79 3.3 Đề xuất số kiến nghị Ngân hàng TMCP Bản Việt hội sở 80 KẾT LUẬN CHƢƠNG 81 KẾT LUẬN 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT TT Từ viết tắt Nguyên văn NHNN Ngân hàng Nhà Nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng NVTD Nhân viên tín dụng TMCP Thương mại cổ phần CLTD Chất lượng tín dụng SXKD Sản xuất kinh doanh KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp 10 CN Chi Nhánh 11 TD Tín dụng 12 KH Khách hàng 13 DN Doanh nghiệp 14 NH Ngân hàng 15 ĐN Đồng Nai DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH STT Tên Tiếng Anh Nghĩa Tiếng Việt Vietcapital Bank Ngân hàng thương mại cổ phần Bản Việt DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU STT Số thứ tự Tên bảng bảng Kết hoạt động kinh doanh VCCB-Đồng Nai từ Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Bảng 2.8 Bảng 2.9 10 Bảng 2.10 Kết EFA thang đo chất lượng dịch vụ lần 11 Bảng 2.11 Cronbach’s Alpha Năng lực phục vụ (hiệu chỉnh) 12 Bảng 2.12 13 Bảng 2.13 Kết EFA thang đo chất lượng dịch vụ lần 14 Bảng 2.14 Kết thang đo hài lòng 15 Bảng 2.15 Kết phân tích hồi quy tuyến tính bội (ANOVA) 16 Bảng 2.16 Kết mơ hình hồi quy năm 2015-2017 Dư nợ tín dụng phân theo đối tượng khách hàng VCCB chi nhánh Đồng Nai từ năm 2015 – 2017 Dư nợ tín dụng phân theo thời hạn VCCB chi nhánh Đồng Nai từ năm 2015 – 2017 Hệ số thu nợ VCCB chi nhánh Đồng Nai từ năm 2015 – 2017 Tình hình nợ hạn VCCB chi nhánh Đồng Nai từ năm 2015 – 2017 Tình hình nợ xấu VCCB chi nhánh Đồng Nai từ năm 2015 – 2017 Thu nhập lãi từ hoạt động tín dụng VCCB chi nhánh Đồng Nai từ năm 2015- 2017 Thơng tin mẫu Kết phân tích nhân tố khám phá EFA biến độc lập (lần 1) Kết phân tích nhân tố khám phá EFA biến độc lập (lần2) ... nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI Đối với đề tài nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Bản Việt địa bàn tỉnh Đồng Nai. .. trọng tâm chi nhánh nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Nhận thức điều nên chọn đề tài Nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Bản Việt chi nhánh Đồng Nai để làm... góp phần nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai thời gian tới CÂU HỎI NGHIÊN CỨU  Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đồng Nai qua