Quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân

2/10/2019 Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân - Nghiên cứu Ngân hàng Thương mại cổ phần… Kết nghiên cứu 26/12/2018 lúc 23:15 (GMT) Chia sẻ Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Nghiên cứu Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam, khu vực tỉnh Lâm Đồng TS NGUYỄN NGỌC DUY PHƯƠNG (Khoa Quản trị Kinh doanh - Trường Đại học Quốc tế, Đại học Quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh), VŨ THỊ HƯƠNG (Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Bảo Lộc, Thành phố Bảo Lộc, tỉnh Lâm Đồng) TCCT TÓM TẮT: Nghiên cứu thực nhằm khám phá nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân Dựa vào liệu thu thập từ 184 quan sát xử lý công cụ SPSS, với kỹ thuật kiểm định độ tin cậy thang đo Cronbachs Alpha, phân tích nhân tố (EFA), phân tích tương quan phân tích hồi quy bội Kết nghiên cứu xác định có yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân gồm: Nhận biết thương hiệu (NBTH), Ảnh hưởng người thân (AHNT), Lợi ích tài (LI), Nhanh chóng an tồn (NCAT) Chiêu thị (CT) Dựa vào kết nghiên cứu hàm ý quản trị đề xuất nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng mở rộng thị trường thu hút khách hàng Từ khóa: Quyết định gửi tiền tiết kiệm, khách hàng cá nhân, ngân hàng thương mại cổ phần Đặt vấn đề Ngân hàng thương mại (NHTM) tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán Quá trình phát triển NHTM gắn liền với trình phát triển thị trường tài thơng qua giai đoạn từ thấp đến cao, từ đơn giản đến phức tạp Khi đời, tổ chức nghiệp vụ hoạt động đơn giản sau, theo đà phát triển kinh tế hàng hóa, tổ chức nghiệp vụ ngân hàng phát triển hoàn thiện Ngày nay, NHTM có xu hướng phát triển ngày tồn diện với quy mơ rộng nhiều loại hình dịch vụ huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi xã hội để đầu tư cho vay Sự phát triển ngân hàng khơng nằm phạm vi quốc gia mà mang tính chất tồn cầu Vì mà cạnh tranh ngân http://tapchicongthuong.vn/bai-viet/cac-nhan-to-anh-huong-den-quyet-dinh-gui-tien-tiet-kiem-cua-khach-hang-ca-nhan-nghien-cuu-tai-ngan-hang… 1/11 2/10/2019 Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân - Nghiên cứu Ngân hàng Thương mại cổ phần… hàng thực khốc liệt Các ngân hàng thấy họ phải liên tục đổi cập nhật để trì hoạt động cung cấp dịch vụ tiện lợi, đáng tin cậy đến khách hàng Với thách thức ngày cao mong muốn nắm giữ thị phần ngân hàng lớn hơn, ngân hàng muốn đẩy mạnh hoạt động cho vay phải tăng trưởng nguồn vốn huy động Tuy nhiên, tình hình cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt từ cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ, cho vay đến cạnh tranh tiền gửi Cùng với hội nhập sâu rộng vào tổ chức thương mại, mậu dịch tự do, hợp tác liên khu vực ngân hàng ngày chịu sức ép cạnh tranh từ đối thủ nước mà ngồi nước Vì vậy, ngân hàng phải tăng cường hiệu hoạt động để tồn phát triển Công tác huy động vốn công tác vô quan trọng để trì hoạt động cho vay Trên giới, có nhiều nghiên cứu định gửi tiền khách hàng như: Mokhlis cộng sự, 2008; Chigamba cộng (2011); Siddique (2012); Almejyesh Rajha (2014); Enyinda (2014) Các tác giả nghiên cứu yếu tố định gửi tiền tiết kiệm khách hàng quốc gia khác Một số tác giả nước tiếp cận nghiên cứu định chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm như: Nguyễn Quốc Nghi (2010), Phạm Thị Phương Thảo (2011), Lê Thị Thu Hằng (2012) Mục đích nghiên cứu phân tích nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng khu vực đặc thù vùng Tây Nguyên Nghiên cứu xem xét mối quan hệ nhân tố mức độ tác động nhân tố đến đến hành vi định khách hàng Kết nghiên cứu thực nghiệm để nhà quản lý có sách phù hợp để nâng cao hoạt động huy động vốn ngân hàng Tổng quan lý luận Venkatesh cộng (2003) định nghĩa rằng, ý định hành vi khả người tiêu dùng sử dụng đổi Với ý định hành vi cao hơn, người tiêu dùng có nhiều khả sử dụng cơng nghệ Có số tiền đề ảnh hưởng đến ý định hành vi cá nhân Còn theo Ajzen (1991), ý định xem bao gồm yếu tố động có ảnh hưởng đến hành vi cá nhân Các yếu tố cho thấy mức độ sẵn sàng nỗ lực mà cá nhân bỏ để thực hành vi Định nghĩa giải thích hành vi bị ảnh hưởng tự tin người khả để thực hành vi Do đó, hành vi bị ảnh hưởng kiểm soát hành vi nhận thức ý định thái độ, tiêu chuẩn chủ quan nhận thức hành vi kiểm soát hành vi gián tiếp thông qua ý định (Ajzen, 1991) Kế thừa quan điểm nhà nghiên cứu trên, Lê Thị Thu Hằng (2011) mô tả hành vi gửi tiền tiết kiệm khách hàng biểu lựa chọn ngân hàng lựa chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm Lý thuyết liên quan đến nghiên cứu có thuyết hành động hợp lý (TRA) Fishbein & Ajzen (1975) xây dựng thể bao hàm đặt phối hợp thành phần thái độ cấu trúc mà thiết kế để dự đoán giải thích tốt cho hành vi người tiêu dùng xã hội dựa khái niệm bản: (i) Thái độ người tiêu dùng việc thực hành vi (ii) Các chuẩn mực chủ quan người tiêu dùng Ngoài ra, thuyết hành vi dự định (TPB) Ajzen (1985) xây dựng cách bổ sung thêm yếu tố nhận thức kiểm soát hành vi vào mơ hình TRA Theo TPB, hành vi người dẫn dắt yếu tố: niềm tin hành vi, niềm tin quy chuẩn niềm tin kiểm soát Như vậy, niềm tin hành vi tạo thái độ thích hay khơng thích hành vi; niềm tin quy chuẩn tạo áp lực xã hội nhận thức hay chuẩn chủ quan niềm tin kiểm soát làm gia tăng kiểm soát hành vi nhận thức Đã có nhiều nghiên cứu thực nghiệm nước nhân tố tác động đến http://tapchicongthuong.vn/bai-viet/cac-nhan-to-anh-huong-den-quyet-dinh-gui-tien-tiet-kiem-cua-khach-hang-ca-nhan-nghien-cuu-tai-ngan-hang… 2/11 2/10/2019 Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân - Nghiên cứu Ngân hàng Thương mại cổ phần… định gửi tiền khách hàng cá nhân ngân hàng (Mokhlis cộng sự, 2008; Nguyễn Quốc Nghi, 2010; Chigamba cộng sự, 2011; Phạm Thị Phương Thảo, 2011; Lê Thị Thu Hằng, 2012; Siddique, 2012; Almejyesh Rajha, 2014; Enyinda, 2014) Các nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến hành vi gửi tiền khách hàng lợi ích tài chính, nhận biết thương hiệu, ảnh hưởng người thân, nhanh chóng an tồn, chiêu thị, phong cách phục vụ nhân viên, giao dịch thuận tiện cảm giác an toàn Qua tổng quan lý luận, nghiên cứu trước liên quan kết nghiên cứu định tính, mơ hình nghiên cứu nhóm tác giả đề xuất sau: Quyết định gửi tiền tiết kiệm = f (lợi ích tài chính, nhận biết thương hiệu, ảnh hưởng người thân, nhanh chóng an tồn, chiêu thị, phong cách phục vụ nhân viên) Qua đó, giả thuyết phát triển sau: H1: Nhận biết thương hiệu có tác động chiều đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân H2: Lợi ích tài có tác động chiều đến định gửi tiền tiết kiệm H3: Chiêu thị có tác động chiều đến định gửi tiền tiết kiệm H4: Ảnh hưởng người thân có tác động chiều đến định gửi tiền tiết kiệm H5: Nhanh chóng an tồn có tác động chiều đến định gửi tiền tiết kiệm H6: Phong cách phục vụ có tác động chiều đến định gửi tiền tiết kiệm Phương pháp nghiên cứu Nghiên cứu sử dụng phương pháp nghiên cứu định lượng thông qua giai đoạn: nghiên cứu sơ nghiên cứu thức Nghiên cứu sơ (kỹ thuật định tính) thực kỹ thuật thảo luận nhóm vấn sâu chuyên gia, qua điều chỉnh mơ hình thang đo cho phù hợp với thực tiễn hồn cảnh nghiên cứu Cơng cụ đo lường sử dụng thang đo Likert mức độ kế thừa từ nghiên cứu liên quan với 30 biến quan sát đo lường yếu tố biến độc lập biến quan sát đo lường biến phụ thuộc Theo Hair cộng (1998), số quan sát tối thiểu cần thiết để phân tích nhân tố khám phá (EFA) N = 5*x (biến quan sát) Nghiên cứu sử dụng kích cỡ quan sát lớn để đảm bảo độ tin cậy (N = 6*33 = 198) Như vậy, nghiên cứu thức (khảo sát) thơng qua với 200 bảng hỏi khảo sát trực tiếp đáp viên thông qua kỹ thuật thu thập mẫu ngẫu nhiên đơn giản Sau loại 16 quan sát trả lời không đầy đủ thơng tin, mẫu cuối có 184 quan sát hợp lệ đưa vào phân tích thức Kết nghiên cứu 4.1 Mô tả đặc điểm mẫu nghiên cứu Đối tượng khảo sát khách hàng cá nhân đến gửi tiền tiết kiệm Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam (Vietinbank) - Thành phố Bảo Lộc, Huyện Đa Tẻ, Huyện Di Linh, PGD Hòa Ninh, PGD Lộc Phát Huyện Bảo Lâm (tỉnh Lâm Đồng) Vietinbank lựa chọn ngân hàng an toàn xếp theo quốc gia năm liên tiếp (Global Finance, 2018) Thông tin đặc điểm mẫu cụ thể sau: http://tapchicongthuong.vn/bai-viet/cac-nhan-to-anh-huong-den-quyet-dinh-gui-tien-tiet-kiem-cua-khach-hang-ca-nhan-nghien-cuu-tai-ngan-hang… 3/11 2/10/2019 Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân - Nghiên cứu Ngân hàng Thương mại cổ phần… 4.2 Kiểm định độ tin cậy thang đo Kết cho thấy hệ số Cronbachs Alpha tổng biến lớn 0,6 dao động từ (0,795 - 0,950) có hệ số tương quan biến thành phần -biến tổng lớn 0,3 (Pallant, 2016) Tất 33 biến quan sát tiếp tục sử dụng phân tích EFA (Bảng 2) http://tapchicongthuong.vn/bai-viet/cac-nhan-to-anh-huong-den-quyet-dinh-gui-tien-tiet-kiem-cua-khach-hang-ca-nhan-nghien-cuu-tai-ngan-hang… 4/11 2/10/2019 Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân - Nghiên cứu Ngân hàng Thương mại cổ phần… 4.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA Kết EFA biến độc lập cho thấy có nhân tố hình thành với 30 biến quan sát đạt yêu cầu Hệ số KMO = 0.901 (thỏa điều kiện 0.5 ≤ KMO ≤ 1) => EFA cho liệu thích hợp Kiểm định Bartlett có ý nghĩa Sig = 0.000 < 0.05 => Các biến quan sát có tương quan với Phương sai cộng dồn nhân tố đạt 74.101 % > 50% Điều cho thấy nhân tố giải thích 74.101 % biến thiên biến quan sát Kết EFA biến phụ thuộc cho thấy có nhân tố hình thành với biến quan sát đạt yêu cầu Hệ số KMO = 0.723 (thỏa mãn điều kiện 0.5 ≤ KMO ≤ 1) => EFA cho liệu thích hợp Kiểm định Bartlett có ý nghĩa Sig = 0.000 < 0.05 => biến quan sát có tương quan với Phương sai cộng dồn nhân tố đạt 80.366% > 50% Điều cho thấy nhân tố giải thích 80.366% biến thiên biến định gửi tiền tiết kiệm Kết kiểm định Cronbachs Alpha EFA nêu cho thấy thang đo yếu tố độc lập phụ thuộc đạt yêu cầu giá trị độ tin cậy đưa vào nghiên cứu định lượng 4.4 Phân tích tương quan Ma trận tương quan cho thấy mức ý nghĩa hệ số nhỏ (sig =