Hạn chế rủi ro thẻ tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần nam á

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH DƯ HỒNG DUY HẠN CHẾ RỦI RO THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH, 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH DƯ HỒNG DUY HẠN CHẾ RỦI RO THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng (Cơng cụ thị trường tài chính) Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS TRẦM THỊ XUÂN HƯƠNG TP HỒ CHÍ MINH, 2019 LỜI CAM ĐOAN Tác giả cam đoan đề tài: “Hạn chế rủi ro thẻ tín dụng Ngân hàng Tnhương mại cổ phần Nam Á” cơng trình nghiên cứu độc lập khơng có chép người khác Các thông tin thứ cấp sử dụng viết có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Kết nghiên cứu thành nghiên cứu thân TP.HCM, ngày 20 tháng 03 năm 2019 DƯ HỒNG DUY MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU SỬ DỤNG TÓM TẮT - ABSTRACT CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Kết cấu chương 1.6 Ý Nghĩa thực tiễn Tóm tắt chương CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Cơ sở lý thuyết 2.1.1 Các khái niệm đặc điểm thẻ tín dụng 2.1.1.3 Quá trình hình thành phát triển thẻ tín dụng 2.1.1.4 Phân loại thẻ tín dụng 2.1.1.5 Hiệu kinh doanh thẻ tín dụng NHTM 2.1.1.6 Ưu điểm, nhược điểm hình thức tốn thẻ tín dụng 11 2.1.2 Lược khảo nghiên cứu trước 15 2.2 Phương pháp nghiên cứu 18 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 18 2.2.2 Phương pháp phân tích 18 Tóm tắt chương 18 CHƯƠNG 3: TỔNG QUAN NGÂN HÀNG TMCP NAM Á 19 3.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Nam Á 19 3.1.1 Lịch sử hình thành 19 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 19 3.1.3 Quy mô 22 3.1.4 Thương hiệu 22 3.1.5 Cơ cấu nhân 23 3.1.6 Sản phẩm ngân hàng 23 3.1.7 Chi phí trích lập dự phịng 24 3.1.8 Lợi nhuận 24 3.2 Vấn đề hạn chế rủi ro thẻ tín dụng 25 Tóm tắt chương 27 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH VÀ XÁC ĐỊNH NGUYÊN NHÂN RỦI RO THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á 28 4.1 Thực trạng thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Nam Á 28 4.1.1 Sản phẩm thẻ tín dụng 28 4.1.2 Đối tượng khách hàng 28 4.1.3 Hệ thống công nghệ áp dụng 29 4.1.4 Số lượng, dư nợ tỷ lệ nợ hạn thẻ tín dụng 29 4.1.5 Chính sách phát hành thẻ tín dụng 29 4.1.6 Quy trình phát hành thẻ tín dụng 30 4.1.7 Xử lý nợ thẻ tín dụng 33 4.2 Rủi ro thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Nam Á 37 4.2.1 Rủi ro ngân hàng 37 4.2.2 Rủi ro từ chủ thẻ 38 4.2.3 Rủi ro từ đơn vị chấp nhận thẻ 39 4.2.4 Rủi ro khác 39 4.3 Phân tích 40 4.3.1 Thu thập liệu 40 4.3.2 Phân tích thống kê mô tả 41 4.4 Nguyên nhân phát sinh rủi ro thẻ tín dụng 45 4.4.1 Nguyên nhân bên NamABank 45 4.4.2 Nguyên nhân bên NamABank 46 Tóm tắt chương 46 CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ 47 5.1 Chính sách phát hành thẻ 47 5.2 Ứng dụng công nghệ 48 5.3 Đào tạo tổ chức nhân 48 KẾT LUẬN 49 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ đầy đủ Từ viết tắt CBNV Cán nhân viên CCCD Căn cước công dân CMND Chứng minh nhân dân Cty Công ty ĐVKD Đơn vị kinh doanh HĐQT Hội đồng Quản trị HĐTV Hội đồng thành viên NamABank Ngân hàng TMCP Nam Á NHNN Ngân hàng Nhà nước NHPH Ngân hàng phát hành NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương Mại Cổ Phần TSBĐ Tài sản bảo đảm TTT Trung Tâm Thẻ DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU SỬ DỤNG Bảng 4.1 Mô tả biến sử dụng mơ hình 41 Bảng 4.2 Số liệu thống kê biến 43 Bảng 4.3 Số liệu thống kê chủ thẻ khả tốn 44 TĨM TẮT Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Á phát triển kinh doanh lĩnh vực thẻ tín dụng từ năm 2013 đến đạt thành tựu định, nhiên trọng vào vấn đề phát triển số lượng dư nợ nên rủi ro thẻ tín dụng khơng kiểm sốt tốt tỷ lệ nợ hạn ngày tăng Nhận thấy vấn đề gây hậu nghiêm trọng nhiều mặt NamABank nên tác giả chọn nghiên cứu đề tài với mục tiêu phát rủi ro thẻ tín dụng hữu NamABank từ tìm giải pháp phù hợp Phương pháp nghiên cứu thông qua thu thập chọn lọc thống kê mô tả liệu hệ thống thẻ tín dụng nội NamABank giai đoạn 2013 – 2018 Kết nghiên cứu cho thấy tình trạng rủi ro thẻ tín dụng NamABank nhóm khách hàng chủ yếu đối tượng cá nhân có thu nhập trình độ học vấn thấp nên NamABank cần điều chỉnh yếu tố nội sách nhân để hạn chế rủi ro thẻ tín dụng tương lai Từ khóa: Ngân hàng TMCP Nam Á, Thẻ tín dụng, Rủi ro ABSTRACT Nam A Commercial Joint Stock Bank has developed credit card business since 2013 and achieved certain achievements, however, it is too important to focus on development issues in terms of quantity and outstanding debt, so it is risky Credit card risk is not well controlled and the overdue debt ratio is increasing Realizing that this problem can have serious consequences in many aspects for NamABank, the author chose to study this topic with the aim of discovering the existing credit card risks in NamABank and from there to find make the right solution The research method adopts the selection and statistics of data in the internal credit card system in NamABank in the period of 2013-2018 The research results show that the risk of credit card of NamABank is due to The current group of customers is mainly individuals with low income and education, so NamABank needs to adjust internal factors of policies and personnel to limit credit card risks in the future Key words: NamABank, Credit card, Risk - HĐLĐ hệ số lương cịn hiệu lực thời gian cơng tác 01 năm tính đến thời điểm xét cấp thẻ tín dụng (bản sao) Trườn hợp, Hợp đồng không xác định thời hạn khơng cần cung cấp HĐLĐ trước đó, - Xác nhận đơn vị cơng tác có thông tin: số tiền lương, thâm niên công tác ngày ký xác nhận khơng q 30 ngày tính đến thời điểm nhận hồ sơ (bản chính), - Quyết định phong quân hàm sỹ quân chuyển ngạch sỹ quan Mã QD: A14 – NT NAB – CS KH LA NGUOI THAN NHAN VIEN NAM A a Đối tượng điều kiện: - Là người Việt Nam người thân CBNV NamABank (đã qua thời gian thử việc ký Hợp đồng thức từ 12 tháng trở lên) A14 – Cấp thẻ tín dụng cho người thân Khách hàng không vi phạm quy định NamABank quy định pháp luật - Thời gian công tác ngành: tối thiểu 06 tháng, không áp dụng trường hợp ký Hợp đồng CBNV cộng tác viên, Hợp đồng bán thời gian tương NamABank đương - Độ tuổi: từ đủ 15 tuổi trở lên nam nữ b Hạn mức thẻ: - Tương đương với ngạch lương CBNV giới thiệu quy định thời kỳ c Hồ sơ phát hành thẻ bao gồm: - Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm phương án vay vốn, Hợp đồng tín dụng Hợp đồng sử dụng thẻ văn thay thế, sửa đổi, bổ sung ban hành thời kỳ (nếu có) - CMND/CCCD Passport (Bản sao) khách hàng CBNV giới thiệu - Hộ (Bản sao) khách hàng CBNV giới thiệu - Giấy giới thiệu người thân CBNV - Giấy xác nhận bậc lương CBNV d Quy định khác: - CBNV giới thiệu chịu trách nhiệm liên đới việc tốn dư nợ thẻ trường hợp người thân khơng tốn thẻ tín dụng đến hạn - Khi CBNV thơi việc NamABank thực tương tự sách A07 - CBNV cấp thẻ cho người thân theo sách khơng cấp thẻ theo sách A07 - Đối tượng khách hàng hưởng ưu đãi lãi suất phí tương tự sách A07 Mã QD: A15 – THE NH KHAC – CS KH SO HUU THE NGAN HANG KHAC A15 – Cấp thẻ tín a Đối tượng điều kiện: dụng vào - Là người Việt Nam sở hữu thẻ tín dụng thơng tin CIC khách hoạt động 01 Ngân hàng sau: hàng sở hữu thẻ Shinhan, tín dụng ngân hàng Vietcombank, Vietinbank, BIDV khác - HSBC, Citi, Standard Chartered, Khách hàng Ngân hàng nêu cấp thẻ tín dụng tín chấp với hạn mức tối thiểu 25 triệu đồng Thời gian thẻ cấp 06 tháng tính đến thời điểm xét cấp NamABank - Không hàng không sở hữu 04 thẻ tín dụng - Khách hàng khơng sử dụng thẻ vượt hạn mức liên tục 03 tháng - Tổng dư nợ thẻ tín dụng khơng vượt q 70% tổng hạn mức thẻ tín dụng - Độ tuổi: từ đủ 15 đến 60 tuổi lên nam từ đủ 15 đến 55 tuổi nữ (tuổi nộp hồ sơ cộng thời gian hiệu lực thẻ) b Hạn mức thẻ: Căn vào thứ tự thẻ tín dụng NamABank cấp, thẻ NamABank là: - Thẻ thứ 3: tối đa 120% hạn mức thẻ tín dụng tham chiếu - Thẻ thứ 4: tối đa 100% thẻ tín dụng tham chiếu - Thẻ thứ 5: tối đa 80% thẻ tín dụng tham chiếu c Hồ sơ phát hành thẻ bao gồm: - Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm phương án vay vốn, Hợp đồng tín dụng Hợp đồng sử dụng thẻ văn thay thế, sửa đổi, bổ sung ban hành thời kỳ (nếu có) - Thơng tin CIC chi tiết - Hình chụp mặt trước thẻ tín dụng tham chiếu A16 – Cấp thẻ tín Mã QD: A16 – GT DVKD – CN … dụng cho khách hàng a Đối tượng điều kiện: giới thiệu Trưởng ĐVKD - Là người Việt Nam giới thiệu Giám đốc chi nhánh NamABank - Độ tuổi: từ đủ 15 tuổi đến 65 tuổi nam nữ (tuổi nộp hồ sơ cộng thời gian hiệu lực thẻ) b Hạn mức thẻ: tối đa 100 triệu đồng c Hồ sơ phát hành thẻ bao gồm: - Hồ sơ đề nghị cấp thẻ (*) - Giấy giới thiệu Giám đốc chi nhánh - Chứng từ chứng minh thu nhập khả tài khách hàng, cụ thể:  Khách hàng có thu nhập từ lương từ hoạt động kinh doanh: Hợp đồng lao động hiệu lực (bản sao) Sao kê lương (bản chính) Giấy xác nhận cơng tác thể mức lương (bản chính) Quyết định bổ nhiệm (Bản sao) Quyết định tăng lương (Bản sao) chứng từ khác phù hợp  Khách hàng có sở hữu tài sản: Bất động sản Xe ô tô từ 09 chỗ ngồi trở xuống  Khách hàng sở hữu giấy tờ có giá trị cịn hiệu lực bao gồm: cổ phiếu, trái phiếu, sổ tiết kiệm, chứng chỉ/Hợp đồng tiền gửi, kỳ phiếu…: Giấy chứng nhận sở hữu cổ phần/trái phiếu/kỳ phiếu…(bản sao) sổ tiết kiệm/Hợp đồng tiền gửi (bản sao)  Khách hàng có Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ  Khách hàng hội viên Golf có thẻ hội viên sân Golf (Membership): thẻ thành viên (bản sao)  Khách hàng có du học nước ngoài: Thị thực (visa) quốc gia du học (bản sao) + Biên lai đóng học phí Trường Giấy chuyển tiền qua hệ thống ngân hàng (Bản chính) + Thư mời nhập học trường quốc gia du học  Các chứng từ chứng minh thu nhập/khả tài khác d Quy định khác: - Giám đốc chi nhánh xem xét ký Giấy giới thiệu khách hàng PGD trực thuộc - Giám đốc chi nhánh chịu trách nhiệm liên đới việc khách hàng khơng thực tốn thẻ tín dụng hạn cho NamABank - Trường hợp thẻ tín dụng hết hạn mà người giới thiệu khơng cịn cơng tác NamABank Trung Tâm Thẻ thực khóa thẻ tạm thời thực thủ tục theo quy định - Trường hợp người giới thiệu việc NamABank thẻ tín dụng khách hàng thực hiện:  Nếu nợ thẻ hạn người giới thiệu chịu trách nhiệm thu thập chứng từ để chuyển đổi sang sách khác phù hợp  Nếu nợ thẻ hạn người giới thiệu chịu trách nhiệm thực thu hồi nợ đầy đủ trước việc  Nếu chưa phát sinh nợ thẻ: thực lý thẻ theo quy định A17 – Cấp thẻ tín Mã QD: A17 – VAY5% – CS KH VAY 5% TSBD dụng cho đối tượng a Đối tượng điều kiện: khách hàng vay - Là người Việt Nam vay chấp TSĐB vốn NamABank NamABank - Không áp dụng TSĐB bên thứ b Hạn mức thẻ: tối đa không 5% giá trị TSĐB phê duyệt không vượt 300 triệu đồng Tổng hạn mức tín dụng khoản vay thẻ tín dụng dự cấp không vượt 95% c Hồ sơ phát hành thẻ bao gồm: - Hồ sơ đề nghị cấp thẻ (*) - Giấy cam kết việc giải chấp TSĐB d Quy định khác: - Khi khách hàng thực lý khoản vay ĐVKD kiểm tra thẻ tín dụng khách hàng để thực lý đồng thời - Trường hợp khoản vay từ 02 thể nhân trở lên chịu trách nhiệm khuyến khích cấp thẻ cho khách hàng tạo thông tin quản lý hệ thống Mã QD: A18 – CBNV 60% NN – CS KH LA CAN BO 60% NHA NUOC a Đối tượng điều kiện: A18 – Cấp thẻ tín dụng cho CBNV công tác doanh nước nghiệp nhà Là người Việt Nam công tác DN có từ 60% vốn nhà nước - Khơng áp dụng đối tượng sau:  Cá nhân làm bảo trì sửa chữa điện, bảo vệ, tạp vụ, lái xe…làm việc theo chế độ Hợp đồng đơn vị hành nhà nước  Sỹ quan dự bị, hạ sỹ quan, chiến sỹ phục vụ có thời hạn  Cán không chuyên trách/cán bộ, nhân viên Hợp đồng công tác Đơn vị 12 tháng (không bao gồm thời gian thử việc, tạm tuyển) - Độ tuổi: từ đủ 15 đến 60 tuổi nam từ đủ 15 đến 55 tuổi nữ (tuổi nộp hồ sơ cộng thời gian hiệu lực thẻ) b Hạn mức thẻ: - Giám đốc/Phó Giám đốc/Trưởng Đơn vị: tối đa 100 triệu đồng - Trưởng/Phó Phòng/Ban/Trung Tâm/Cơ Sở: tối đa 50 triệu đồng - Các chức danh lại: tối đa 30 triệu đồng c Hồ sơ phát hành thẻ bao gồm: - Hồ sơ đề nghị cấp thẻ (*) - Quyết định bổ nhiệm/Quyết định tuyển dụng/Quyết định điều chuyển lương/HĐLĐ từ 12 tháng trở lên thể thời gian công tác 01 năm hệ số lương/số tiền lương tính đến thời điểm xét cấp Mã QD: A19 – CHUYEN DOI – CS KH CHUYEN DOI TU CBNV NAMABANK a Đối tượng điều kiện: - Là người Việt Nam người thân CBNV A19 – Cấp thẻ tín CBNV làm thủ tục việc dụng NamABank cho CBNV NamABank nghỉ việc b Hạn mức thẻ: giữ nguyên giảm phù hợp với khả chuyển sang hình thức thơng thường tài theo đối tượng cấp thẻ tín dụng khác c Hồ sơ phát hành thẻ bao gồm: - Toàn hồ sơ liên quan đến việc cấp thẻ tín dụng lưu trữ, - Tờ trình tái thẩm định Đơn vị phát hành thẻ có phê duyệt cấp có thẩm quyền ĐVKD phải ghi rõ đối tượng tờ tái thẩm định - Chứng từ chứng minh tài khách hàng phù hợp với đối tượng cấp thẻ quy định Trong trình chờ bổ sung chứng từ hợp lệ, thẻ tín dụng khách hàng bị khóa tạm thời Mã QD: A20 – BAOHIEM – CS THAM GIA MUA BAO HIEM NHAN THO TAI VIET NAM a Đối tượng điều kiện: - Là người Việt Nam tham gia mua bảo hiểm nhân thọ Cty bảo hiểm Việt Nam thời gian đóng phí bảo hiểm từ 01 năm trở lên - Thời gian Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ từ 05 năm trở lên A20 – Cấp thẻ tín dụng cho khách hàng Thu nhập khách hàng từ 05 triệu đồng/tháng trở lên - Độ tuổi: từ đủ 15 đến 60 tuổi nam từ đủ cá nhân mua 15 đến 55 tuổi nữ (tuổi nộp hồ sơ cộng bảo hiểm nhân thọ thời gian hiệu lực thẻ) Việt Nam b Hạn mức thẻ: tối đa 100% phí bảo hiểm quy năm phải đóng khách hàng khơng vượt q 200 triệu đồng c Hồ sơ phát hành thẻ bao gồm: - Hồ sơ đề nghị cấp thẻ (*) - Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ điều kiện điều khoản kèm (bản sao) - Phiếu thu phí Cty bảo hiểm nhân thọ, có đóng dấu chữ ký cấp có thẩm quyền (bản sao) - Các chứng từ chứng minh thu nhập khác (nếu có) A21 – Cấp thẻ tín Mã QD: A21 – NGUOI NOI TIENG – CS KH NGUOI dụng cho đối tượng NOI TIENG TAI VIET NAM người tiếng a Đối tượng điều kiện: Việt Nam - Là người Việt Nam cá nhân hoạt động nghệ thuật Việt Nam phong danh hiệu nghệ sỹ nhân dân, nghệ sỹ ưu tú đạt danh hiệu tầm cỡ quốc gia theo quy định Bộ Văn hóa, Thể thao Du lịch…Hoặc giải nhì ba thi lớn đài truyền hình - Thơng tin mạng rõ ràng nguồn truy cập đáng tin cậy - Độ tuổi: từ đủ 15 đến 60 tuổi nam nữ (tuổi nộp hồ sơ cộng thời gian hiệu lực thẻ) b Hạn mức thẻ: tối đa 100 triệu đồng c Hồ sơ phát hành thẻ bao gồm: - Hồ sơ đề nghị cấp thẻ (*) - Các thông tin mạng xã hội - Các chứng từ chứng minh thu nhập khác (nếu có) Mã QD: B01 – SDTG – CS KH CAM CO SO DU TIEN GUI TH1 B01 – Cấp thẻ tín dụng cho khách hàng a Đối tượng điều kiện: - dư tiền gửi NamABank để làm TSBĐ cho hạn có số dư tiền gửi mức thẻ tín dụng bảo lãnh cho NamABank dùng để bảo (NamABank TSBĐ) đảm giữ Là người Việt Nam người nước dùng số bên thứ - NamABank giữ sổ tiết kiệm - ĐVKD tiến hành phong tỏa số tiền 110% hạn mức thẻ tín dụng b Hạn mức thẻ: tối đa 90% giá trị mệnh giá số dư tiền gửi VND ngoại tệ quy đổi sang VND Tỷ giá quy đổi áp dụng theo quy định NamABank thời diểm hành c Hồ sơ phát hành thẻ bao gồm: - Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm phương án vay vốn, Hợp đồng tín dụng Hợp đồng sử dụng thẻ văn thay thế, sửa đổi, bổ sung ban hành thời kỳ (nếu có) - CMND/CCCD Passport (Bản sao) - Giấy chứng nhận phong tỏa TSBĐ - Hợp đồng cầm cố TSBĐ - Biên giao nhận TSBĐ - Sổ tiết kiệm Mã QD: B02 – SDTG – CS KH CAM CO SO DU TIEN GUI TH2 a Đối tượng điều kiện: - Là người Việt Nam người nước dùng số dư tiền gửi NamABank để làm TSBĐ cho hạn mức thẻ tín dụng bảo lãnh cho B02 – Cấp thẻ tín dụng cho khách hàng có số dư tiền gửi NamABank dùng để bảo đảm (KH giữ TSBĐ) bên thứ - Khách hàng giữ sổ tiết kiệm - ĐVKD tiến hành phong tỏa số tiền 200% hạn mức thẻ tín dụng b Hạn mức thẻ: tối đa 50% giá trị mệnh giá số dư tiền gửi VND ngoại tệ quy đổi sang VND Tỷ giá quy đổi áp dụng theo quy định NamABank thời diểm hành c Hồ sơ phát hành thẻ bao gồm: - Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm phương án vay vốn, Hợp đồng tín dụng Hợp đồng sử dụng thẻ văn thay thế, sửa đổi, bổ sung ban hành thời kỳ (nếu có) - CMND/CCCD Passport (Bản sao) - Giấy chứng nhận phong tỏa TSBĐ - Hợp đồng chấp - Bộ hồ sơ TSBĐ theo quy định hành Mã QD: B03 – VANG – CS KH CAM CO VANG a Đối tượng điều kiện: - Là người Việt Nam đề nghị NamABank cấp thẻ tín dụng có TSBĐ vàng - Vàng NamABank đồng ý làm TSBĐ theo quy định NHNN B03 – Cấp thẻ tín - Độ tuổi: từ 18 đến 65 tuổi nam nữ (tuổi nộp hồ sơ cộng thời gian hiệu lực thẻ) dụng cho khách hàng có TSBĐ vàng b Hạn mức thẻ: tối đa 50% giá trị mệnh trị TSBĐ NamABank tối đa không 500 triệu đồng Tỷ giá quy đổi áp dụng theo quy định NamABank thời diểm hành c Hồ sơ phát hành thẻ bao gồm: - Hồ sơ đề nghị cấp thẻ (*) - Hợp đồng cầm cố TSBĐ - Biên giao nhậnTSBĐ Mã QD: B04 – BDS – CS KH THE CHAP BAT DONG B04 – Cấp thẻ tín dụng cho khách hàng có TSBĐ BĐS NamABank SAN a Đối tượng điều kiện: - Là người Việt Nam khơng có quan hệ tín dụng trước với NamABank đề nghị dùng bất động sản TSBĐ để cấp thẻ tín dụng cho bên thứ - Độ tuổi: từ 15 đến 65 tuổi nam nữ (tuổi nộp hồ sơ cộng thời gian hiệu lực thẻ) - Điều kiện TSBĐ: tài sản bảo đảm định giá thực đầy đủ thủ tục bảo đảm (công chứng chấp, đăng ký giao dịch bảo đảm…) theo quy định pháp luật NamABank thời kỳ b Hạn mức thẻ: tổng hạn mức tín dụng khoản vay thơng thường (nếu có) thẻ tín dụng khơng vượt tỷ lệ cho vay theo quy định hành NamABank Hạn mức thẻ tín dụng tối đa tỷ đồng c Hồ sơ phát hành thẻ bao gồm: - Hồ sơ đề nghị cấp thẻ (*) - Chứng từ chứng minh thu nhập - Hợp đồng cầm cố TSBĐ/ - Giấy đăng ký giao dịch bảo đảm (bản chính) Trường hợp có khoản vay thơng thường lưu - Bộ hồ sơ TSBĐ theo quy định hành d Quy định khác: ĐVKD tiến hành xếp hạng tín dụng khách hàng theo quy định hành NamABank ghi kết xếp hạng vào tờ trình thẩm định Mã QD: B05 – KHAC – CS KH BAO DAM BANG TAI B05 – Cấp thẻ tín dụng cho khách hàng có TSBĐ khác SAN KHAC a Đối tượng điều kiện: - Là người Việt Nam dùng TSBĐ không thuộc sách quy định mã B01, B02, B03 B04 NamABank để phát hành thẻ tín dụng NamABank - Độ tuổi: từ 15 đến 65 tuổi nam nữ (tuổi nộp hồ sơ cộng thời gian hiệu lực thẻ) b Hạn mức thẻ: tối đa 50% giá trị định giá theo quy định NamABank ban hành thời kỳ c Hồ sơ phát hành thẻ bao gồm: - Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm phương án vay vốn, Hợp đồng tín dụng Hợp đồng sử dụng thẻ văn thay thế, sửa đổi, bổ sung ban hành thời kỳ (nếu có) - CMND/CCCD Passport (Bản sao) - Giấy chứng nhận phong tỏa TSBĐ - Hợp đồng chấp/cầm cố TSBĐ - Biên giao nhận TSBĐ Mã QD: C01 – SDTG DN – CS DN CAM CO SO DU TIEN GUI a Đối tượng điều kiện: - Là pháp nhân Việt Nam dùng số dư tiền gửi NamABank để làm TSBĐ cho hạn mức thẻ tín dụng bảo lãnh cho bên thứ C01 – Cấp thẻ tín dụng cho - doanh ĐVKD tiến hành phong tỏa số tiền 110% hạn mức thẻ tín dụng nghiệp dùng số dư b Hạn mức thẻ: tối đa 90% giá trị mệnh giá số tiền gửi làm TSBĐ dư tiền gửi VND ngoại tệ quy đổi sang NamABank VND Tỷ giá quy đổi áp dụng theo quy định NamABank thời diểm hành c Hồ sơ phát hành thẻ bao gồm: - Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm phương án vay vốn, Hợp đồng tín dụng Hợp đồng sử dụng thẻ văn thay thế, sửa đổi, bổ sung ban hành thời kỳ (nếu có) - Giấy phép đăng ký kinh doanh (bản sao) - CMND/CCCD Passport (Bản sao) người đại diện theo pháp luật - Giấy chứng nhận phong tỏa TSBĐ - Hợp đồng cầm cố TSBĐ - Biên giao nhận TSBĐ - Hợp đồng tiền gửi Mã QD: D01 – VAY5% – CS DN VAY 5% TSBD a Đối tượng điều kiện: - Là pháp nhân Việt Nam vay chấp TSĐB NamABank - Không áp dụng TSĐB bên thứ b Hạn mức thẻ: tối đa không 5% giá trị TSĐB D01 – Cấp thẻ tín phê duyệt không vượt 300 triệu đồng dụng Tổng hạn mức tín dụng khoản vay thẻ tín dụng dự cho doanh nghiệp vay NamABank cấp không vượt 95% c Hồ sơ phát hành thẻ bao gồm: - Hồ sơ đề nghị cấp thẻ (*) - Giấy cam kết việc giải chấp TSĐB d Quy định khác: - Khi khách hàng thực lý khoản vay ĐVKD kiểm tra thẻ tín dụng khách hàng để thực lý đồng thời (Nguồn: Tác giả tự tổng hợp từ thông tin nội NamABank) (*) Hồ sơ đề nghị cấp thẻ bao gồm: - Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm phương án vay vốn, Hợp đồng tín dụng Hợp đồng sử dụng thẻ mẫu biểu thay thế, sửa đổi bổ sung (nếu có) - CMND/CCCD Hộ chiếu (Passport) hiệu lực (bản sao) Trường hợp cung cấp CCCD khách hàng phải cung cấp thêm thông tin số CMND cũ - Hộ Giấy/Sổ đăng ký nhân tập thể ngành quân đội, công an (bản sao) Lưu ý phải cung cấp thơng tin trang đình phía sau hộ - Trường hợp địa nơi cư trú khác với hộ (và chứng từ tương đương) cần bổ sung 01 chứng từ sau: + Sổ tạm trú (KT3) có ghi thời hạn cịn hiệu lực (bản sao), + Giấy xác nhận cư trú địa phương (có hiệu lực vịng 01 tháng tính đến thời điểm nộp hồ sơ) + Các chứng từ địa cư trú đứng tên người thân có giấy tờ chứng minh mối quan hệ + Hóa đơn điện, nước, internet…của khách hàng người thân Trường hợp người thân phải có chứng từ thể mối quan hệ kèm theo (bản sao) Bảng số liệu tổng hợp thẻ tín dụng NamABank giai đoạn 2013 - 2018 Số STT Thời lượng Tổng Dư Nợ Dư nợ nhóm gian thẻ (Đồng) (Đồng) (cái) Dư nợ hạn (Đồng) Tỷ lệ nợ hạn 12/2013 1.517 25.717.903.316 25.535.867.027 182.036.289 0,71% 12/2014 3.809 73.734.459.992 73.343.260.954 391.199.038 0,53% 12/2015 11.553 185.893.545.555 183.392.653.478 2.500.892.077 1,36% 12/2016 19.380 323.730.195.348 308.089.683.695 15.640.511.653 5,08% 12/2017 33.079 298.598.384.090 283.069.765.507 15.528.618.583 5,49% 12/2018 54.651 333.221.756.081 313.461.705.945 19.760.050.136 5.93% (Nguồn: Số liệu xuất từ hệ thống lưu trữ NamABank Trung Tâm Thẻ quản lý) ... xác thẻ tín dụng Bên cạnh đó, nghiên cứu cịn rủi ro thẻ tín dụng tồn tại NamABank để từ tìm giải pháp phù hợp nhằm hạn chế rủi ro ngân hàng Việc hạn chế rủi ro thẻ tín dụng giúp NamABank phát triển... NamABank - Các rủi ro phát sinh sử dụng thẻ tín dụng NamABank - Các giải pháp, kiến nghị để hạn chế rủi ro thẻ tín dụng NamABank 1.3 Câu hỏi nghiên cứu Thực trạng rủi ro thẻ tín dụng NamABank giai... ro thẻ tín dụng NamABank, gợi ý kiến nghị, giải pháp phù hợp nhằm hạn chế rủi ro thẻ tín dụng ngân hàng Mục tiêu nghiên cứu cụ thể làm rõ ý sau: - Thực trạng rủi ro thẻ tín dụng NamABank - Các