Nghiệp vụtín dụng cho doanh nghiệp

1. Khái niệm vềtín dụng 2. Vai trò của tín dụng 3. Chức năng của tín dụng 4. Nguyên tắc tín dụng 5. Lãi suất tín dụng 6. Các loại tín dụng ngân hàng 7. Quy trình tín dụng

NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆPNguyễnThị Thùy Linh 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 2Những vấn đề chung về tíndụng ngân hàng1. Khái niệmvề tín dụng2. Vai trò củatíndụng3. Chứcnăng củatíndụng4. Nguyên tắctíndụng5. Lãi suất tín dụng6. Các loại tín dụng ngân hàng7. Quytrìnhtíndụng8. Bảo đảmtíndụng 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 3Khái niệmvề tín dụngLà quan hệ chuyển giao quyềnsử dụng vốnlẫn nhaugiữangười đi vay và người cho vay trên nguyên tắccóhoàn trả. Quan hệ tín dụng dựatrênnềntảng củasựtin tưởng nhau giữa các chủ thể 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 4Tín dụng thương mại•Làquanhệ tín dụng giữa các nhà sảnxuất kinh doanh đượcthựchiệndướihìnhthức mua bán chịu các khoảnvậtliệuhay nguyên vậtliệu hàng hóa, công cụ lưu thông củatíndụng thương mạithường là các thương phiếuQuanhệ TD trongnềnkinh tế 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 5Tín dụng nhà nước•Làmối quan hệ tín dụng giữa nhà nước và các tầng lớpdâncư hoặcvới các tổ chức đượcthựchiệndướihìnhthứcchính phủ phát hành các công trái để huy động vốncủanhân dân và tổ chức trong xã hội. •Loại hình tín dụngnàygiúpngânsáchnhànướckíchthíchkinh tế phát triểnvàgiải quyếtmộtphầnthấtnghiệpnhờđầutư vào cơ sở hạ tầng.Quanhệ TD trongnềnkinh tế 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 6Tín dụng ngân hàng•Làquanhệ chuyểnnhượng quyềnsử dụng vốngiữa ngân hàng và khách hàng trong mộtthờihạnnhất định vớimộtkhoản chi phí nhất định. Quanhệ TD trongnềnkinh tế 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 7Tín dụng tiêu dùng•Làloạitíndụng đáp ứng nhu cầucủatầng lớpdâncư trong xã hội để mua sắmphương tiện sinh hoạtvà nhà ở. •Cóthể coi là tín dụng tiêu thụ do ngành thươngmạivàdịch vụ thựchiện qua việc bán hàng trả gópđể kích thích tiêu dùng bằng thu nhậptrongtươnglai, trong dân chúngQuanhệ TD trongnềnkinh tế 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 8Tín dụng quốctế•Làmối quan hệ cho vay và sử dụng vốnlẫnnhaugiữacácnước, các tổ chứccủanhànước, các tổchứcquốctế, các DN xuấtnhậpkhẩu… Loạihìnhtín dụng này thường là dài hạnvànhằmmục đíchtrợ giúp những nước đang phát triển.Quanhệ TD trongnềnkinh tế 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 9Vai trò củatíndụng•Tíndụng góp phầnpháttriểnkinhtế•Tíndụng góp phần ổn định tiềntệ & ổn định giá cả•Mở rộng và phát triển các mốiquanhệ kinh tếđốingoạivàmở rộng giao lưuquốctế 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 10Chứcnăng củatíndụng•Chứcnăng tập trung và phân phốilại tài nguyêntheo nguyên tắccóhoàntrả•Chứcnăng tiếtkiệmtiềmmặtvàchi phílưu thông•Chứcnăng phản ánh và kiểmsoátcáchoạt độngkinh tế [...]... sung vốn lưu động cho các doanh nghiệp trong lĩnh vực công nghiệp, thương mại và dịch vụ • Cho vay nông nghiệp: là loại cho vay để trang trải các chi phí như phân bón, thuốc trừ sâu, giống cây trồng, thức ăn gia súc, nhiên liệu, lao động… • Các loại Cho vay du học, cho vay mua xe: là loại cho vay để đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng như mua sắm các vật dụng đắt tiền (xe, du học…) tín dụng ngân hàng 9/10/2006... Thị Thùy Linh 24 Căn cứ thời hạn cho vay • Cho vay ngắn hạn: loại cho vay này có thời hạn đến 12 tháng và được sử dụng để bù đắp sự thiếu hụt vốn lưu động của các doanh nghiệp và các nhu cầu chi tiêu ngắn hạn của cá nhân • Cho vay trung dài hạn: Theo quy định hiện nay của NHNN VN, cho vay trung hạn có thời hạn trên 12 tháng đến 5 năm • Tín dụng trung hạn chủ yếu được sử dụng để đầu tư mua sắm TSCĐ, cải... sử dụng vốn thận trọng hơn • Là phương tiện để các NH cạnh tranh lẫn nhau là phương tiện giúp NHTM tạo ra LN cho chính mình 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 23 Căn cứ mục đích cho vay • Cho vay bất động sản: là loại cho vay liên quan đến việc mua sắm, xây dựng bất động sản, nhà ở, đất đai, bất động sản trong lĩnh vực công nghiệp, thương mại và dịch vụ • Cho vay công nghiệp và thương mại: là loại cho. .. loại cho vay không dụng có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc sự bảo lãnh của ngân người thứ ba, việc cho vay chỉ dựa vào uy tín của hàng bản thân khách hàng • Cho vay có đảm bảo: là loại cho vay dựa trên cơ sở các đảm bảo như thế chấp, cầm cố hoặc phải có sự bảo lãnh của người thứ ba 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 26 Căn cứ xuất xứ tín dụng Các loại tín • Cho vay trực tiếp: NH cấp vốn trực tiếp cho dụng. .. trả nợ vay cho NH hàng • Cho vay gián tiếp: là khoản cho vay được thực hiện thông qua việc mua lại các khế ước hoặc chứng từ nợ đã phát sinh và còn trong thời hạn thanh toán 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 27 Cho vay trực tiếp Các loại Cấp vốn tín dụng ngân hàng Ngân hàng Khách hàng Thanh toán nợ 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 28 Cho vay gián tiếp Các loại tín dụng ngân hàng Ngân hàng Cấp tín dụng Thanh... theo dụng vốn vay định kỳ của khách hàng Tái xét và xếp hạng Nguyễn Thị Thùy Linh tín dụng Các thông tin khác Thanh lý hợp đồng tín dụng Báo cáo kết quả giám sát và đưa ra các giải pháp xử lý Lập các thủ tục để thanh lý tín dụng 31 Ý nghĩa của việc xây dựng qui trình tín dụng Quy trình tín dụng • Làm cơ sở cho việc phân định trách nhiệm và quyền hạn của từng bộ phận liên quan trong hoạt động tín dụng. .. Các loại Cho vay dài hạn: là loại cho vay có thời hạn trên 5 năm và thời hạn tối đa có thể lên đến 20 – 30 năm Tín dụng dài hạn là loai tín dụng được cung cấp để đáp ứng cá nhu cầu dài hạn như xây dựng nhà ở, các thiết bị, phương tiện vận tải có quy mô lớn, xây dựng các xí nghiệp mới tín dụng ngân hàng 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 25 Căn cứ mức độ tín nhiệm đối với khách hàng Các loại tín • Cho vay... LSCVCN, LSCVDN – LS cho vay ngắn hạn – LS cho vay trung hạn – Ls cho vay dài hạn • 9/10/2006 Lãi suất chiết khấu, lãi suất tái chiết khấu Nguyễn Thị Thùy Linh 18 Căn cứ vào loại tiền Lãi suất tín dụng 9/10/2006 • Lãi suất đồng nội tê • Lãi suất đồng ngoại tệ Nguyễn Thị Thùy Linh 19 Lãi suất tín dụng • Lãi suất cơ bản Lãi suất cơ bản của một ngân hàng là LS mà ngân hàng cần phải tính cho người đi vay để...Nguyên tắc tín dụng • Vốn vay phải hoàn trả đúng hạn cả vốn lẫn lãi • Vốn vay phải sử dụng đúng mục đích có hiệu quả • Vốn vay phải đảm bảo bằng giá trị vật tư hàng hóa tương đương 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 11 Khái niệm & ý nghĩa Lãi suất tín dụng • Lãi suất chính là biểu hiện của giá cả khoản tiền mà người cho vay đòi hỏi khi tạm thời trao quyền sử dụng khoản tiền của mình cho người khác •... khoản chi phí phải trả cho nhu cầu sử dụng tạm thời tiền của người khác • LSTD được đo lường bằng tỉ lệ % trên số tiền vay mà người đi vay phãi trả cho người cho vay trong một khoảng thời gian nhất định 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 12 Khái niệm & ý nghĩa (tt) Lãi suất tín dụng Lợi tức TD LSTD = ⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯ x 100(%) Σ Tiền vay (Vốn TD) • Đứng về phía NH – LSTG là giá mua – LS cho vay là giá bán 9/10/2006 . NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆPNguyễnThị Thùy Linh 9/10/2006 Nguyễn Thị Thùy Linh 2Những vấn đề chung về tíndụng ngân hàng1. Khái niệmvề tín dụng2 .. Vai trò củatíndụng3. Chứcnăng củatíndụng4. Nguyên tắctíndụng5. Lãi suất tín dụng6 . Các loại tín dụng ngân hàng7. Quytrìnhtíndụng8. Bảo đảmtíndụng 9/10/2006