Giải pháp marketing trong huy động tiền gửi tại ngân hàng TMCP công thương việt nam, chi nhánh quảng bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG THÁI VĨNH CHÍ HỒN THIỆN CƠNG TÁC XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH TỈNH BÌNH ĐỊNH LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng-Năm 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG THÁI VĨNH CHÍ HỒN THIỆN CƠNG TÁC XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH TỈNH BÌNH ĐỊNH Chuyên ngành Mã số : Tài Ngân hàng : 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS VÕ THỊ THÚY ANH Đà Nẵng-Năm 2012 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài “Hồn thiện cơng tác xếp hạng tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Chi nhánh tỉnh Bình Định” cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu kết nêu luận văn hoàn toàn trung thực chưa công bố công trình nghiên cứu khác Tác giả Thái Vĩnh Chí MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Vai trò tín dụng ngân hàng doanh nghiệp 1.1.3 Phân loại tín dụng ngân hàng doanh nghiệp 11 1.2 HỆ THỐNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 14 1.2.1 Định nghĩa hệ thống xếp hạng tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp 14 1.2.2 Vai trò, ý nghĩa hệ thống xếp hạng tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp 15 1.2.3 Nội dung hệ thống xếp hạng tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp 16 1.3 CƠNG TÁC XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 20 1.3.1 Nội dung cơng tác xếp hạng tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp 20 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá cơng tác xếp hạng tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp 25 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến cơng tác xếp hạng tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp 29 KẾT LUẬN CHƯƠNG 31 CHƯƠNG ĐÁNH GIÁ CƠNG TÁC XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI BIDV BÌNH ĐỊNH 32 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM-CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 32 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 32 2.1.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt NamChi nhánh Bình Định 34 2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh BIDV Bình Định 35 2.1.4 Khái quát tình hình cho vay khách hàng doanh nghiệp BIDV Bình Định 37 2.2 KHÁI QUÁT HỆ THỐNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI BIDV 39 2.2.1 Hệ thống xếp hạng tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp BIDV 40 2.2.2 Đánh giá hệ thống xếp hạng tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp BIDV 46 2.3 CÔNG TÁC XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI BIDV BÌNH ĐỊNH 48 2.3.1 Nội dung cơng tác xếp hạng tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp BIDV Bình Định: 48 2.3.2 Đánh giá kết cơng tác xếp hạng tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp BIDV-Bình Định 60 2.3.3 Đánh giá chung công tác xếp hạng tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp BIDV-Bình Định 65 KẾT LUẬN CHƯƠNG 69 CHƯƠNG HOÀN THIỆN CƠNG TÁC XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI BIDV BÌNH ĐỊNH 70 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA BIDV BÌNH ĐỊNH ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 70 3.1.1 Mục tiêu định hướng 70 3.1.2 Định hướng tiêu hoạt động kinh doanh, tín dụng giai đoạn 2013-2015 71 3.2 ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC XẾP HẠNG TÍN DỤNG NỘI BỘ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI BIDV BÌNH ĐỊNH 74 3.2.1 Hoàn thiện nội dung cơng tác xếp hạng tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp 74 3.2.2 Một số giải pháp hỗ trợ cho cơng tác xếp hạng tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp BIDV Bình Định 82 3.3 KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM VÀ CÁC CƠ QUAN QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC 84 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 84 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 85 3.3.3 Kiến nghị quan quản lý Nhà nước 88 KẾT LUẬN CHƯƠNG 90 KẾT LUẬN 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Bình Định : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Định CB QLRR : Cán Quản lý rủi ro CB QHKH : Cán Quan hệ khách hàng CB QTTD : Cán Quản trị tín dụng CBTD : Cán tín dụng HSC : Hội sở NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam XHTD : Xếp hạng tín dụng DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng Trang 1.1 Nhóm tiêu tài 17 1.2 Nhóm tiêu phi tài 18 1.3 Trọng số áp dụng tính điểm 19 1.4 Phân loại khoản vay 19 2.1 2.2 Kết kinh doanh chi nhánh từ năm 2009 đến 2011 Tình hình cho vay doanh nghiệp chi nhánh từ năm 2009 đến 2011 36 37 2.3 Bộ tiêu tài cách chấm điểm 45 2.4 Bộ tiêu phi tài cách chấm điểm 45 Bảng Tổng hợp điểm BIDV Bình Định chấm 2.5 điểm, xếp hạng Tổng cơng ty Xuất Nhập Khẩu 45 Bình Định, kỳ xếp hạng 30/09/2012 2.6 2.7 Thang điểm xếp hạng khách hàng doanh nghiệp Tỷ lệ phát sinh nợ xấu từ nhóm khách hàng doanh nghiệp 46 63 Số lượng doanh nghiệp xếp hạng tín dụng nội 2.8 BIDV Bình Định qua kỳ xếp hạng từ năm 2008- 65 2011 3.1 Định hướng tiêu kinh doanh, tín dụng đến năm 2015 72 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Số hiệu sơ đồ 2.1 Tên sơ đồ Trang Sơ đồ máy tổ chức hoạt động BIDV Bình Định 35 PHỤ LỤC Bảng 2.5 Bảng Tổng hợp điểm BIDV Bình Định chấm điểm, xếp hạng Tổng công ty Xuất Nhập Khẩu Bình Định NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chi nhánh: CN NHDT&PT BINH DINH THÔNG TIN TỔNG HỢP VỀ XẾP HẠNG DOANH NGHIỆP Kỳ báo cáo: Kỳ báo cáo thời điểm 30/9/2012 Tên doanh nghiệp: TỔNG CTY XNK BINH DINH Mã khách hàng (CIF): Tổng dư nợ: 8.359,67 Triệu VNĐ Mã số thuế: 41002589871 Tình trạng NQH: KH có dư nợ - khơng có nợ hạn Thời hạn vay: Khách hàng có nợ vay ngắn, trung dài hạn Tên cán TD: Nguyen Van An Phòng TD: Ngành hoạt động: Sản xuất, chế biến gỗ, lâm sản Loại hình DN: DN nhà nước Lý bắt buộc nhóm D: Điểm Quy mơ: 32,00 Quy mơ doanh nghiệp: Lớn Kiểm tốn báo cáo tài chính: Có Thời điểm báo cáo tài chính: 31/12/2011 TỔNG SỐ ĐIỂM CỦA DOANH NGHIỆP Tỷ trọng Điểm cho thơng tin tài chính: Điểm cho thơng tin phi tài chính: Tổng cộng: Xếp loại doanh nghiệp: Nhóm nợ: Điểm số 35.00% 88.4 65.00% 92.6 Điểm số * Tỷ trọng 30.94 60.19 91.13 Loại AAA Độ rủi ro: Rất thấp Nợ nhóm 1 THƠNG TIN TÀI CHÍNH CÁC CHỈ TIÊU Chỉ tiêu khoản 1.Khả toán hành Khả toán nhanh Khả toán tức thời Tỷ trọng Giá trị Điểm số Điểm số * Tỷ trọng 100 100 100 13 13 30.00% 13.00% 13.00% 4.00% 1.689 1.038 0.25 Điểm số Điểm số * Tỷ trọng 1.977 4.567 60 100 5.00% 5.00% 30.00% 4.163 12.96 100 100 5 20.00% 10.00% 20.00% 29.452 12.002 100 100 20 10 5.00% 7.421 60 11 Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh/Doanh thu 5.00% 0.103 20 12 Lợi nhuận sau thuế/Vốn CSH bình quân 3.00% 7.458 40 1.2 3.00% 4.00% 5.149 4.049 40 100 1.2 CÁC CHỈ TIÊU Chỉ tiêu hoạt động Vòng quay vốn lưu động Vòng quay hàng tồn kho Vòng quay khoản phải thu Hiệu suất sử dụng TSCĐ Chỉ tiêu cân nợ Tổng nợ phải trả/ Tổng tài sản Nợ dài dạn/Vốn CSH Chỉ tiêu thu nhập 10 Lợi thu nhuận Tỷ trọng Giá trị 20.00% 5.00% 5.00% gộp/Doanh 13 Lợi nhuận sau thuế/Tổng tài sản bình qn 14 EBIT/Chi phí lãi vay TỔNG ĐIỂM CỦA THƠNG TIN TÀI CHÍNH 88.4 THƠNG TIN PHI TÀI CHÍNH CÁC CHỈ TIÊU Tỷ trọng Giá trị Khả trả nợ từ lưu chuyển tiền tệ 6.00% Khả trả nợ gốc trung, dài hạn 3.60% lần Nguồn trả nợ khách hàng theo đánh giá cán tín dụng Nguồn trả nợ đáng tin cậy, 2.40% doanh nghiệp hồn tồn có khả trả nợ hạn Trình độ quản lý mơi trường nội Lý lịch tư pháp người đứng đầu doanh nghiệp/ kế toán trưởng Điểm số Điểm số * Tỷ trọng 60 2.16 100 2.4 100 2.8 28.00% Lý lịch tư pháp tốt, chưa 2.80% có tiền án tiền theo thơng tin mà CBTD có CÁC CHỈ TIÊU Tỷ trọng Giá trị Điểm số Điểm số * Tỷ trọng Kinh nghiệm chuyên môn người trực tiếp quản lý DN 3.36% 18 năm 100 3.36 Trình độ học vấn người trực tiếp quản lý doanh nghiệp 2.80% Đại học 60 1.68 Năng lực điều hành người trực tiếp quản lý DN theo đánh giá CBTD 3.92% Rất tốt 100 3.92 Quan hệ Ban lãnh đạo với quan hữu quan Có mối quan hệ tốt, tận dụng 2.80% hội tốt cho phát triển doanh nghiệp 100 2.8 Tính động độ nhạy bén Ban lãnh đạo doanh nghiệp với thay đổi thị trường theo đánh giá CBTD Khá động, phản ứng nhanh trước 3.92% thay đổi thị trường 80 3.136 Mơi trường kiểm sốt nội DN theo đánh giá CBTD Các quy trình kiểm sốt nội quy trình hoạt động thiết lập, cập nhật 2.80% kiểm tra thường xuyên , phát huy hiệu cao thực tế Cơ cấu tổ chức tốt 100 2.8 Môi trường nhân nội doanh nghiệp 2.80% Rất tốt 100 2.8 Tầm nhìn, chiến lược kinh doanh DN giai đoạn từ đến năm tới Có tầm nhìn chiến lược kinh doanh 2.80% tương đối rõ ràng có tính khả thi cao thực tế 100 2.8 4.44% Luôn trả nợ hạn 100 4.44 4.44% lần 100 4.44 Quan hệ với ngân hàng Lịch sử trả nợ KH (bao gồm gốc lãi) 12 tháng qua Số lần cấu lại (bao gồm gốc lãi) 12 tháng vừa qua 37.00% CÁC CHỈ TIÊU Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng nợ (nợ gốc) cấu lại tổng dư nợ thời điểm đánh giá 4.44% Tình hình nợ hạn dư nợ 4.44% Lịch sử quan hệ cam kết ngoại bảng (thư tín dụng, bảo lãnh, cam kết tốn khác ) Tình hình cung cấp thông tin KH theo yêu cầu BIDV 12 tháng qua 0% Khơng q hạn có nợ BIDV chưa lần phải thực thay nghĩa vụ cho 4.44% khách hàng 24 tháng qua; khách hàng khơng có giao dịch ngoại bảng Thơng tin cung cấp đầy đủ, thời hạn đảm bảo xác theo 2.96% yêu cầu BIDV Rất tích cực hợp tác việc cung cấp thông tin Điểm số Điểm số * Tỷ trọng 100 4.44 100 4.44 100 4.44 100 2.96 100 2.96 60 1.776 Tỷ trọng doanh thu chuyển qua BIDV tổng doanh thu (trong 12 tháng qua) so với tỷ trọng tài trợ vốn BIDV tổng số vốn tài trợ DN 2.96% 100% Mức độ sử dụng dịch vụ (tiền gửi dịch vụ khác) BIDV Khách hàng sử dụng dịch vụ BIDV 2.96% với mức độ ngân hàng khác Thời gian quan hệ tín dụng vói BIDV 2.96% 14 năm 100 2.96 Tình trạng nợ hạn Ngân hàng khác 12 tháng qua Khơng có nợ q hạn/ Khơng có dư nợ vay 1.48% ngân hàng khác 100 1.48 Định hướng quan hệ tín dụng với KH theo quan điểm CBTD 1.48% Phát triển 100 1.48 Các nhân tố bên 10.00% Triển vọng ngành 1.50% Tương đối phát triển 80 1.2 Khả gia nhập thị trường DN theo đánh giá CBTD Khó, đòi hỏi đầu tư 1.40% vốn lao động lớn, trình độ cao 80 1.12 Giá trị Điểm số Điểm số * Tỷ trọng Khả sản phẩm DN bị thay "sản phẩm thay thế" 1.40% Tương đối khó 80 1.12 Tính ổn định nguồn nguyên liệu đầu vào (khối lượng giá cả) 1.40% Rất ổn định 100 1.4 Các sách bảo hộ / ưu đãi nhà nước Có sách bảo hộ/ khuyến khích/ ưu đãi doanh nghiệp tận dụng sách 1.40% phát huy hiệu cao hoạt động kinh doanh doanh nghiệp 100 1.4 Ảnh hưởng sách nước - thị trường xuất doanh nghiệp 1.50% Thuận lợi 80 1.2 Mức độ phụ thuộc hoạt động kinh doanh DN vào điều kiện tự nhiên 1.40% Rất phụ thuộc 100 1.4 CÁC CHỈ TIÊU Các đặc điểm hoạt động khác Tỷ trọng 19.00% Sự phụ thuộc vào số nhà cung cấp (nguồn nguyên liệu đầu vào) Dễ dàng tìm kiếm 1.90% nhà cung cấp thị trường 100 1.9 Sự phụ thuộc vào số người tiêu dùng (sản phẩm đầu ra) 1.52% Nhu cầu sản phẩm thị trường lớn 100 1.52 Tốc độ tăng trưởng trung bình năm doanh thu DN năm gần 1.71% -1.2 % 20 0.342 Tốc độ tăng trưởng trung bình năm lợi nhuận (sau thuế) DN năm gần 1.71% 8.8 % 80 1.368 Số năm hoạt động ngành 1.90% 18 Năm 100 1.9 Phạm vi hoạt động doanh nghiệp (tiêu thụ sản phẩm) 1.90% 100 1.9 Tồn quốc, có hoạt động xuất CÁC CHỈ TIÊU Uy tín doanh với người tiêu dùng Tỷ trọng nghiệp Giá trị 1.71% Mức độ bảo hiểm tài sản 1.71% Ảnh hưởng biến động nhân đến hoạt động kinh doanh DN năm gần 1.52% Khả tiếp cận nguồn vốn 1.52% Triển vọng phát triển DN theo đánh giá CBTD 1.90% TỔNG ĐIỂM CỦA THÔNG TIN PHI TÀI CHÍNH 92.6 Có thương hiệu đăng ký nước, nhận giải thưởng cấp quốc gia/quốc tế (cho chất lượng, uy tín sản phẩm) 70% Có biến động, ảnh hưởng tích cực hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Rất dễ dàng, huy động từ nhiều nguồn khác (các ngân hàng, TTCK, vay ưu đãi Chính phủ ) với quy mơ đáp ứng nhu cầu phát triển doanh nghiệp Phát triển nhanh vững đến năm tới Điểm số Điểm số * Tỷ trọng 100 1.71 100 1.71 100 1.52 100 1.52 100 1.9 PHỤ LỤC Bảng 2.7 Tỷ lệ phát sinh nợ xấu từ nhóm khách hàng doanh nghiệp ĐVT: Tỷ đồng Kết xếp hạng Tổng Chỉ tiêu/Kỳ xếp hạng AAA 31/12/08 Dư nợ vay Dư nợ vay 31/03/09 Dư nợ xấu phát AA A BBB BB B CCC CC C cộng D Dư Nợ (1) 24 467 569 120 177 29 1.4 0 1,387.4 Tỷ trọng (2) 1.73% 33.66% 41.01% 8.65% 12.76% 2.09% 0.10% 0.00% 0.00% 0.00% 100.00% Dư Nợ (3) 105.0 690.0 605.0 248.0 146.0 28.0 6.0 0.0 0.0 0.0 1,828.0 Tỷ trọng (4) 5.74% 37.75% 33.10% 13.57% 7.99% 1.53% 0.33% 0.00% 0.00% 0.00% 100.00% Dư nợ xấu sinh tăng kỳ (5) 6.0 6.0 (6) = (5)/(1) 3.39% 3.39% xếp hạng Tỷ lệ 30/06/09 Dư Dư Nợ (7) 120.0 718.0 751.0 239.0 133.0 25.0 21.0 35.0 0.0 0.0 2,042.0 Tỷ trọng (8) 5.9% 35.2% 36.8% 11.7% 6.5% 1.2% 1.0% 1.7% 0.0% 0.0% 100.0% nợ vay Kết xếp hạng Tổng Chỉ tiêu/Kỳ xếp hạng AAA Dư nợ xấu phát Dư nợ xấu AA (9) A BBB BB B CCC CC C cộng D 14.0 36.0 50.0 2.31% 14.52% 16.83% sinh tăng kỳ xếp hạng Dư nợ vay 30/09/09 Dư nợ xấu phát Tỷ lệ (10) = (9)/(3) Dư Nợ (11) 93.0 781.0 718.0 201.0 138.0 9.0 37.0 13.0 0.0 0.0 1,990.0 Tỷ trọng (12) 4.67% 39.25% 36.08% 10.10% 6.93% 0.45% 1.86% 0.65% 0.00% 0.00% 100.00% Dư nợ xấu (13) 36.5 37.5 15.27% 0.75% 16.02% sinh tăng kỳ xếp hạng Dư Tỷ lệ (14) = (13)/(7) Dư Nợ (15) Tỷ trọng (16) Dư nợ xấu (17) 52.0 (18) =(17)/(11) 7.24% 118.0 792.0 5.41% 36.33% 761.0 295.0 45.0 146.0 11.0 - - 0.00% 0.00% 12.0 2,180.0 nợ vay 31/12/09 Dư nợ xấu phát 34.91% 13.53% 2.06% 6.70% 0.50% 0.55% 100.00% 52.0 sinh tăng kỳ xếp hạng 31/03/10 Dư Tỷ lệ Dư Nợ (19) Tỷ trọng (20) 0.7 786.0 0.03% 35.25% 1,150.0 7.24% 201.0 72.0 - 6.0 7.0 7.0 0.31% 0.31% - 2,229.7 nợ vay 51.58% 9.01% 3.23% 0.00% 0.27% 0.00% 100.00% Kết xếp hạng Tổng Chỉ tiêu/Kỳ xếp hạng AAA Dư nợ xấu phát sinh tăng kỳ Dư nợ xấu xếp hạng Tỷ lệ Dư AA A (22) = Tỷ trọng (24) Dư nợ xấu (25) B CCC CC C cộng D 6.0 2.03% (21)/(15) (23) BB 6.0 (21) Dư Nợ BBB 12.0 1,146.0 0.46% 43.76% 1,154.0 241.0 2.03% - 52.0 0.1 - 7.0 7.0 2,619.1 0.27% 100.00% nợ vay 44.06% 9.20% 1.99% 0.00% 0.00% 0.27% 0.00% 30/06/10 Dư nợ xấu phát sinh tăng kỳ xếp hạng Dư nợ vay 30/09/10 Dư nợ xấu phát Tỷ lệ 0.0 (26) = 0.00% (25)/(19) Dư Nợ (27) 44.0 986.0 1148.0 291.0 58.0 3.0 0.0 6.0 0.7 14.0 2550.7 Tỷ trọng (28) 1.73% 38.66% 45.01% 11.41% 2.27% 0.12% 0.00% 0.24% 0.03% 0.55% 100.00% Dư nợ xấu (29) 10 10.0 19.23% 19.23% sinh tăng kỳ xếp hạng 31/12/10 Dư Tỷ lệ (30) =(29)/(23) Dư Nợ (31) Tỷ trọng (32) 128.0 1,166.0 4.14% 37.68% 1,485.0 233.0 75.0 2.7 4.8 - - - 0.00% 0.00% 3,094.5 nợ vay 47.99% 7.53% 2.42% 0.09% 0.16% 0.00% 100.00% Kết xếp hạng Tổng Chỉ tiêu/Kỳ xếp hạng AAA Dư nợ xấu phát Dư nợ xấu AA A BBB BB B CCC CC C cộng D 0.0 (33) sinh tăng kỳ xếp hạng Dư Tỷ lệ 0.00% (34) =(33)/(27) Dư Nợ (35) Tỷ trọng (36) Dư nợ xấu (37) 193.0 1,378.0 1,432.0 224.0 53.0 7.0 5.87% 41.92% 43.57% 6.81% 1.61% 0.21% - - - - 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 3,287.0 nợ vay 100.00% 31/03/11 Dư nợ xấu phát sinh tăng kỳ xếp hạng Dư Tỷ lệ 0.0 (38) = 0.00% (37)/(31) Dư Nợ (39) Tỷ trọng (40) Dư nợ xấu (41) 95.0 1,492.0 1,423.0 213.0 45.0 2.89% 45.32% 43.23% 6.47% 1.37% 24.0 - - - 0.00% 0.00% 0.00% 3,292.0 nợ vay 0.00% 0.73% 100.00% 30/06/11 Dư nợ xấu phát sinh tăng kỳ xếp hạng 30/09/11 Dư Tỷ lệ (42) = (41)/(35) Dư Nợ (43) Tỷ trọng (44) 19 19.0 35.85% 35.85% 110.6 1,411.0 1,474.0 236.0 29.0 3.36% 42.81% 44.73% 7.16% 0.88% - 35.0 - - - 0.00% 0.00% 0.00% 3,295.6 nợ vay 0.00% 1.06% 100.00% Kết xếp hạng Tổng Chỉ tiêu/Kỳ xếp hạng AAA Dư nợ xấu phát Dư nợ xấu sinh tăng kỳ xếp hạng Tỷ lệ AA A BBB BB (46) = Dư Nợ (47) Tỷ trọng (48) Dư nợ xấu (49) Dư 22.0 1,800.0 0.60% 48.81% 1,536.0 253.0 CCC CC C cộng D 16 16.0 35.56% 35.56% (45) (45)/(39) B 45.0 11.0 21.0 - - - 0.00% 0.00% 3,688.0 nợ vay 41.65% 6.86% 1.22% 0.30% 0.57% 0.00% 1.0 31/12/11 Dư nợ xấu phát 3.0 17.0 20.0 sinh tăng kỳ xếp hạng Tỷ lệ (50) = (49)/(43) 1.27% 58.62% (Nguồn-Báo Cáo Tổng hợp kết xếp hạng tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp BIDV Bình Định) 59.89% PHỤ LỤC Bảng 2.8 Số lượng doanh nghiệp xếp hạng tín dụng nội năm 2008-2011 Kết xếp hạng Tổng cộng Chỉ tiêu/Kỳ xếp hạng AAA 31/12/08 Số lượng DN xếp hạng 31/03/09 Số lượng DN xếp hạng 30/06/09 30/09/09 31/12/09 31/03/10 Số lượng DN xếp hạng Số lượng DN xếp hạng Số lượng DN xếp hạng Số lượng DN xếp hạng AA A BBB BB B CCC CC C D Số lượng 13 60 59 46 0 183 Số lượng 15 67 55 14 0 158 200.0% 15.4% 11.7% -6.8% -69.6% 0.0% 0.0% 13 89 52 16 3 -33.3% -13.3% 32.8% -5.5% 14.3% 0.0% 200.0% 14 108 73 23 50.00% 7.69% 21.35% 40.38% 43.75% 0.00% -66.67% 0.00% 20 133 69 12 0.00% 42.86% 23.15% -5.48% 47.83% -33.33% 200.00% 0.00% 21 120 55 11 2 -76.67% 5.00% -9.77% 20.29% -8.33% 100.00% -33.33% 0.00% Tỷ lệ tăng, giảm so với kỳ trước Số lượng Tỷ lệ tăng, giảm so với kỳ trước Số lượng Tỷ lệ tăng, giảm so với kỳ trước Số lượng Tỷ lệ tăng, giảm so với kỳ trước Số lượng Tỷ lệ tăng, giảm so với kỳ trước -13.7% 0 180 13.9% 0 227 26.11% 0 244 7.49% 213 12.83% Kết xếp hạng Tổng cộng Chỉ tiêu/Kỳ xếp hạng AAA 30/06/10 30/09/10 31/12/10 31/03/11 30/06/11 30/09/11 31/12/11 Số lượng DN xếp hạng Số lượng DN xếp hạng Số lượng DN xếp hạng Số lượng DN xếp hạng Số lượng DN xếp hạng Số lượng DN xếp hạng Số lượng DN Số lượng Tỷ lệ tăng, giảm so với kỳ trước Số lượng Tỷ lệ tăng, giảm so với kỳ trước Số lượng Tỷ lệ tăng, giảm so với kỳ trước Số lượng Tỷ lệ tăng, giảm so với kỳ trước Số lượng Tỷ lệ tăng, giảm so với kỳ trước Số lượng Tỷ lệ tăng, giảm so với kỳ trước Số lượng AA 27 A 129 BBB 68 BB B CCC - 12 42.86% 28.57% 7.50% 23.64% 9.09% 26 146 74 10 0.00% -3.70% 13.18% 8.82% 16.67% 30 153 58 16 100.00% 15.38% 4.79% 21.62% 60.00% 31 165 58 12 50.00% 3.33% 7.84% 0.00% 25.00% 34 163 53 10 -33.33% 9.68% -1.21% -8.62% 16.67% 35 162 47 10 0.00% 2.94% -0.61% 11.32% 0.00% 35 160 45 11 D - 0.00% 100.00% 1 100.00% -50.00% - - 100.00% 100.00% - - 0.00% - C -50.00% 1 CC 241 13.31% 262 100.00% 8.59% 100.00% - 100.00% - - - - 271 2 264 -2.58% - - - 0.00% -0.27% 3.83% 0.00% - 261 258 -2.27% - - - 257 Kết xếp hạng Chỉ tiêu/Kỳ xếp hạng AAA xếp hạng Tỷ lệ tăng, giảm so với kỳ trước 0.00% AA A BBB BB 0.00% -1.23% -4.26% 10.00% B CCC CC C 0.00% (Nguồn-Báo Cáo Tổng hợp kết xếp hạng tín dụng nội khách hàng doanh nghiệp BIDV Bình Định) D Tổng cộng -0.39% ... THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM -CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 32 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 32 2.1.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát... DỤNG NỘI BỘ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH TỈNH BÌNH ĐỊNH Chuyên ngành Mã số : Tài Ngân hàng : 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH... KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Vai trò tín dụng ngân hàng doanh nghiệp