Quản trị hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP công thương CN 3 tp HCM

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH TP.HCM Ngành: Tài – Ngân hàng Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Giảng viên hướng dẫn: TS HỒ THIỆN THÔNG MINH Sinh viên thực hiện: NGUYỄN NGỌC MỸ DUYÊN MSSV: 1154021383 Lớp: 11DTNH1 TP HỒ CHÍ MINH, 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP.HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH TP.HCM Ngành: Tài – Ngân hàng Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Giảng viên hướng dẫn: TS HỒ THIỆN THÔNG MINH Sinh viên thực hiện: NGUYỄN NGỌC MỸ DUYÊN MSSV: 1154021383 Lớp: 11DTNH1 TP HỒ CHÍ MINH, 2015 i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài nghiên cứu Những kết số liệu báo cáo thực tập tốt nghiệp thực Ngân hàng VietinBank – CN Tp.HCM, không chép nguồn khác Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2015 Tác giả ii LỜI CẢM ƠN Lời em xin có lời cảm ơn chân thành đến quý thầy, cô trường đại học Công Nghệ TP.HCM tận tình dẫn tâm huyết truyền đạt kiến thức quý báu cho chúng em Những thầy, cô trực tiếp giảng dạy truyền đạt kiến thức bổ ích cho chúng em, kiến thức thật vô quý giá bước để em bước vào đường nghiệp sau Bên cạnh em xin có lời cảm ơn chân thành với thầy Hồ Thiện Thông Minh ngân hàng VietinBank – CN tận tình hướng dẫn, giúp đỡ, giải đáp thắc mắc em trình thực đồ án Với kiến thức có giới hạn em nên viết em tránh khỏi sai xót Em kính mong nhận góp ý từ thầy để kiến thức em ngày hoàn thiện rút kinh nghiệm bổ ích đáp ứng cho nhu cầu thực tiễn sau Kính chúc thầy, cô nhiều sức khỏe thành công công việc Em xin chân thành cảm ơn! TPHCM, ngày… tháng … năm 2015 Sinh viên thực iii iv TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN NHẬN XÉT VỀ QUÁ TRÌNH THỰC TẬP CỦA SINH VIÊN : Họ tên sinh viên : MSSV : Lớp : Thời gian thưc tập: Từ Tại đến đơn Trong trình viết báo cáo thực tập sinh viên thể : Thực viết báo cáo thực tập theo quy định: Tốt Khá Trung bình Khơng đạt Thường xun liên hệ trao đổi chuyên môn với Giảng viên hướng dẫn : Thường xun Ít liên hệ Khơng Đề tài đạt chất lượng theo yêu cầu : Tốt Khá Trung bình Khơng đạt TP HCM, ngày … tháng ….năm 2015 Giảng viên hướng dẫn (Ký tên, ghi rõ họ tên) vị: v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ACB Ngân hàng Á Châu BTMU Ngân hàng Tokyo-Mitsubishi UFJ CN Chi nhánh CP Cổ phần DN Doanh nghiệp EU Liên minh Châu Âu IFC Cơng ty tài IFC KHDN Khách hàng Doanh nghiệp LNTT Lợi nhuận trước thuế NHCT Ngân hàng TMCP Công thương NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương Mại UCP Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ SWIFT Hiệp hội Tài viễn thơng Liên ngân hàng tồn cầu TTTM Tài trợ thương mại TTQT Thanh toán quốc tế VCB Ngân hàng Ngoại thương Vietinbank Ngân hàng Công thương vi DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh VietinBank – CN Tp.HCM 23 Bảng 2.2: Tỷ trọng hoạt động toán xuất nhập 24 Bảng 2.3: Tình hình hoạt động tốn xuất 26 Bảng 2.4: Tỷ trọng hoạt động toán nhập 28 Bảng 2.5: Tình hình hoạt động phương thức toán quốc tế 30 Bảng 2.6: Tình hình hoạt động phương thức toán chuyển tiền 31 Bảng 2.7: Tình hình hoạt động phương thức tốn nhờ thu 33 Bảng 2.8: Tình hình hoạt động phương thức tốn tín dụng chứng từ 34 Bảng 2.9: Tình hình thu phí dịch vụ TTQT 35 Bảng 2.10: Số lượng KHDN thực TTQT Vietinbank CN 36 Bảng 2.11: Tình hình TTQT theo phân khúc thị trường 37 vii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH Sơ đồ 1.1: Quy trình thực phương thức chuyển tiền trả sau 06 Sơ đồ 1.2: Quy trình thực phương thức chuyển tiền trả trước 07 Sơ đồ 1.3: Quy trình thực phương thức nhờ thu trơn 09 Sơ đồ 1.4: Quy trình thực phương thức nhờ thu kèm chứng từ 11 Sơ đồ 1.5: Quy trình thực phương thức tốn tín dụng chứng từ 14 Sơ đồ 2.1: Hệ thống tổ chức Ngân hàng Công thương 21 Sơ đồ 2.2: Cơ cấu tổ chức máy điều hành Chi nhánh 22 Hình 2.1: Logo VietinBank 19 Biểu đồ 2.1: Doanh số toán xuất - nhập 25 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu toán xuất theo phương thức toán 27 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu toán nhập theo phương thức toán 29 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu toán theo phương thức 30 2014) Nhóm hàng xuất chủ yếu qua thị trường hàng dệt may, nông sản, thủy sản; chủ yếu tốn nhập máy móc, linh kiện điện tử Châu Âu thị trường toán lớn CN tăng dần qua năm; từ 32,41% (2012) tăng lên đến 33,36% (2013) 34,56% (2014) Trong ngân hàng Pháp, điển BNP Paribas ngân hàng đại lý thường xuyến giao dịch với CN để toán hàng nhập dược phẩm thực phẩm thủy sản Châu Á thị trường lớn TTQT CN3, chiếm gần 50% tỷ trọng toán theo thị trường Chủ yếu xuất hàng nông sản: cao su, trà, cà phê nhập dược phẩm Bên cạnh đó, ngân hàng có giao dịch với nước Trung Đông châu Phi Tuy nhiên, đa số nước thuộc diện cấm vận Liên hợp quốc, Mỹ, EU, Vì vậy, ngân hàng hạn chế giao dịch đồng thời cảnh báo cho khách hàng nguy cơ, rủi ro giao dịch thị trường 42 CHƯƠNG 3: NHẬN XÉT, GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ 3.1 Đánh giá chung hoạt động TTQT Ngân hàng Trong năm qua, Vietinbank nói chung CN nói riêng chứng tỏ khả năng, mạnh so với ngân hàng khác lĩnh vực TTQT .1.1 Ưu điểm: Doanh số hoạt động TTQT ngân hàng không ngừng tăng lên qua năm, đem lại nguồn lợi nhuận lớn Trong đó, phương thức chủ yếu mang lại doanh thu lớn phương thức chuyển tiền Các nghiệp vụ TTQT xử lý cách chuẩn xác, không bỏ qua công đoạn nào, đảm bảo không vi phạm công ước, đạo luật thơng lệ quốc tế Chính chun nghiệp tạo dựng lòng tin khách hàng uy tín lâu dài Ngồi dịch vụ truyền thống như: chuyển tiền, nhờ thu, thư tín dụng; Vietinbank có sản phẩm chun biệt, điển hình thư tín dụng tốn chậm trả (UPAS L/C), bao toán ngược, tài trợ ECA,…Các sản phẩm Ngân hàng đa dạng, phù hợp với nhu cầu kinh doanh đặc thù khách hàng Hoạt động TTQT ngân hàng hỗ trợ hoạt động khác mua bán ngoại tệ, tài trợ thương mại bảo lãnh toán, chiết khấu chứng từ, bao toán,… giúp dễ dàng hỗ trợ, đáp ứng nguồn vốn kinh doanh doanh nghiệp hoạt động xuất nhập Các hoạt động có mối quan hệ mật thiết, gắn bó chặt chẽ với Với quan hệ 900 ngân hàng đại lý 90 quốc gia toàn giới tạo nên lợi cho Ngân hàng Vietinbank thời cạnh tranh gay gắt ngân hàng 43 Mở rộng nhiều quan hệ đại lý giúp thu hút nhiều khách hàng phát triển dịch vụ TTQT 44 Cán công nhân viên nhiệt tình, vui vẻ, niềm nở động Đảm bảo đáp ứng kịp thời mong muốn giải đáp thắc mắc cho khách hàng nhanh chóng 3.1.2 Hạn chế Trong năm qua, VietinBank phấn đấu hồn thành nhiêm vụ ln vượt mức tiêu đề Hoạt động TTQT VietinBank ngày hồn thiện, có nhiều đóng góp nhằm thúc đẩy hoạt động xuất nhập ngày phát triển Tuy nhiên, hoạt động TTQT VietinBank nhiều hạn chế, vướng mắc 3.1.2.1 Chiến lược Marketing chưa đạt hiệu cao: Tuy VietinBank có chương trình, sản phẩm hấp dẫn cơng tác quảng bá đến khách hàng chưa thực hiệu Bên cạnh đó, hoạt động TTQT chủ yếu dựa vào khách hàng truyền thống, chưa có bứt phá cơng tác quan hệ khách hàng Vietinbank CN có trụ sở nằm trung tâm Quận 3, Tp.HCM phải chịu áp lực cạnh tranh, chia sẻ thị phần với ngân hàng khác địa bàn VCB, ACB,… 3.1.2.2 Quy mô hoạt động TTQT chưa tương xứng với tiềm địa bàn: doanh thu chủ yếu phụ thuộc phần lớn vào hoạt động tín dụng, doanh thu từ hoạt động TTQT chưa chiếm tỷ lệ cao tổng doanh thu ngân hàng, tỷ trọng thu phí hoạt động TTQT thấp so với tổng thu nhập 3.1.2.3 Trình độ chun mơn cán nhiều hạn chế: nghiệp vụ toán xuất nhập đa số cán nâng lên thông qua khóa đào tạo thiếu kinh nghiệm, chưa xử lý tình phát sinh, ngoại ngữ chưa đủ để đáp ứng theo yêu cầu, đồng thời số lượng nhân viên thực nghiệp vụ TTQT tương đối 45 3.1.2.4 Chương trình đại hóa ngân hàng chưa thực hoàn thiện: Một vài cố kỹ thuật lỗi hệ thống, trục trặc việc truyền – nhận tin làm giao dịch thực bị gián đoạn ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng 3.2 Giải pháp Với mục tiêu khẳng định vị VietinBank thị trường nước khu vực, VietinBank xác định rõ chiến lược, định hướng phát triển trung dài hạn trở thành NHTM có quy mơ hiệu hoạt động hàng đầu Ngành Ngân hàng Việt Nam, giữ vững vai trò chủ lực, chủ đạo việc hỗ trợ kinh tế Tiếp tục phát triển mạnh hoạt động kinh doanh đơi với mục tiêu an tồn, hiệu quả, tạo tảng phát triển bền vững, lâu dài Sau c c giải h , chiến lược nhằm h t triển h àn thiện h ạt động TTQT Vietnbank CN 3: 3.2.1 Tăng cường hoạt động chiến lược marketing chiến lược khách hàng hợp lý cho chi nhánh Marketing chiến lược quan trọng cơng tác phát triển hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động TTQT nói riêng, bao gồm hoạt động như: quảng cáo, khuyếch trương khuyến mãi, vận động tun truyền thơng tin nhằm xây dựng hình ảnh, tạo dựng niềm tin khách hàng Hơn nữa, thông qua hoạt động marketing, ngân hàng giới thiệu thúc đẩy khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng, từ làm gia tăng thị phần doanh thu từ hoạt động Đây việc làm ngân hàng cần thiết phải thực để đứng vững phát triển chế thị trường cạnh tranh gay gắt với ngân hàng khác Để thực điều này, ngân hàng cần tận dụng mối quan hệ từ công tác an sinh xã hội khách hàng thân thiết, từ quảng bá thương hiệu tiếp cận khách hàng 46 Vietinbank cần đa dạng hóa đối tượng khách hàng thuộc ngành nghề Có chế độ ưu đãi hợp lý khách hàng quen thuộc tăng cường thu hút khách hàng mới, 47 đặc biệt KHDN lớn qua hoạt động tư vấn, marketing Ngồi ra, ngân hàng tổ chức nghiên cứu thị trường để tìm hiểu khách hàng có sách phù hợp với phân khúc 3.2.2 Nâng cao chất lượng phát triển đa dạng dịch vụ liên quan đến TTQT Các dịch vụ đa dạng tác động đến quy mô, cấu ổn định nguồn thu ngân hàng Càng có nhiều sản phẩm phù hợp, đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng không giữ chân khách hàng cũ mà thu hút thêm nhiều khách hàng đến với ngân hàng Vietinbank cần khơng ngừng hồn thiện quy trình toán, cải tiến kỹ thuật để đảm bảo an tồn tốc độ tốn, tránh thủ tục rườm rà gây chậm trễ cho khách hàng Bên cạnh việc xây dựng biểu phí cạnh tranh với ngân hàng khác lợi Các chứng từ cần kiểm tra kỹ mặt nội dung điều khoản toán, loại tiền, số tiền, ngày nhận hàng Theo dõi tình hình tài khách hàng để đảm bảo khả tốn Ngồi ra, cần thiết lập hồn thiện quy trình kiểm tra loại chứng từ Từ đó, cán nghiệp vụ dễ dàng áp dụng xử lý nghiệp vụ triệt để, giảm thiểu rủi ro tác nghiệp 3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động tài trợ thương mại tăng cường nguồn cung ngoại tệ phục vụ TTQT Việc đẩy mạnh tín dụng xuất nhập có vai trò quan trọng việc mở rộng hoạt động TTQT Hoạt động giúp hỗ trợ doanh nghiệp nguồn vốn, thúc đẩy doanh nghiệp mạnh dạn giao thương quốc tế Ngân hàng cần có lãi suất hỗ trợ cho khoản vay toán xuất nhập Tuy nhiên, ngân hàng cần đặt tiêu chuẩn khả tài chính, kim ngạch xuất nhập khách hàng áp dụng ưu đãi tín dụng để hạn chế rủi ro 48 Ngoài ra, ngân hàng cần đẩy mạnh việc huy động vốn ngoại tệ, phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ nhằm đáp ứng nhu cầu ngoại tệ để thực TTQT 3.2.4 Khơng ngừng nâng cao trình độ đội ngũ cán tăng cường tư vấn cho khách hàng để giảm thiểu rủi ro Để giảm bớt rủi ro đem lại hiệu hoạt động TTQT, vai trò cán việc tư vấn cho khách hàng quan trọng Các cán làm nghiệp vụ cần tư vấn tận tình cho khách hàng suốt trình giao dịch với ngân hàng, từ khâu lựa chọn đối tác, điều khoản ký kết hợp đồng đến việc lựa chọn phương thức toán, nhận hàng nhằm mang lại hiệu Với tư vấn từ phía ngân hàng, khách hàng thấy yên tâm thực giao thương quốc tế Để làm điều này, cán nhân viên ngân hàng cần có trình độ cao nghiệp vụ, hiểu biết sâu rộng luật tốn, mơi trường đầu tư, ngành nghề kinh doanh Vì vậy, cơng tác đào tạo nâng cao trình độ cán cần thiết Ngân hàng cần thường xuyên phổ biến sản phẩm mới, tổ chức lớp tập huấn, cập nhật kiến thức theo chế thị trường cho nhân viên 3.2.5 Hoàn thiện đổi công nghệ nhằm phục vụ công tác TTQT Ngân hàng cần mạnh dạn đầu tư, phát triển mảng công nghệ thông tin ngân hàng, xây dưng hệ thống công nghệ thơng tin đồng bộ, đại, an tồn hiệu quả; đẩy mạnh ứng dụng công nghệ ngân hàng mới, đại giới nhằm kiểm soát rủi ro, nâng cao hiệu toán Cần nâng cấp, bảo trì định kỳ cho tồn hệ thống, đảm bảo đầy đủ bảo mật thông tin khách hàng Quy định chế độ bảo mật mật tồn nhân viên hệ thống, khơng sử dụng chung hay chia sẻ tài khoản, mật cho người khác 3.3 Kiến nghị: 49 3.3.1 Đối với quan quản lí nhà nước 50 Nhà nước cần có sách hỗ trợ hoạt động xuất nhập giảm thuế, giảm thủ tục hành rườm rà, không cần thiết Ngân hàng nhà nước quan quản lý Nhà nước lĩnh vực tiền tệ quan chủ quản, trực tiếp phụ trách đạo hoạt động TTQT ngân hàng thương mại Vì vậy, NHNN cần ban hành văn quy định rõ ràng, xây dựng tiêu chuẩn thống chung TTQT Tỷ giá bình ổn hoạt động TTQT trì ổn định Tránh trường hợp biến động tỷ giá gây ảnh hưởng đến doanh nghiệp xuất nhập Xây dựng sách cung ứng lưu thơng tiền tệ, tra, kiểm sốt chặt chẽ tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ cho vay, cấu vốn NHTM để đảm bảo độ an toàn hệ thống ngân hàng, giảm thiểu rủi ro cho hoạt động ngân hàng, đặc biệt hoạt động TTQT hoạt động có liên quan tài trợ thương mại, bảo lãnh,… 3.3.2 Đối với ngân hàng Vietinbank Đưa gói sản phẩm, chương trình khuyến để thu hút khách hàng Thực sách ưu tiên cho KH cũ, KH thân thiết khuyến khích KH đến giao dịch Luôn quan tâm khách hàng, củng cố tạo lòng tin khách hàng với ngân hàng Tăng cường marketing cách cử nhân viên đến tiếp thị sản phẩm cho doanh nghiệp buôn bán ngoại thương, đặc biệt doanh nghiệp địa bàn quận 1, quận quận 10; nhằm tìm kiếm khách hàng tiềm Quan tâm đến đội ngũ cán nhân viên, tổ chức khóa đào tạo nâng cao lực, khen thưởng đạt thành tích tốt 51 KẾT LUẬN Thanh tốn quốc tế khâu quan trọng trình mua bán hàng hóa, dịch vụ tổ chức, cá nhân thuộc quốc gia khác Nếu khơng có hoạt động tốn quốc tế hoạt động kinh tế đối ngoại khó tồn phát triển Nếu hoạt động tốn quốc tế nhanh chóng, an tồn, xác giải mối quan hệ lưu thơng hàng hóa – tiền tệ người mua người bán cách trôi chảy hiệu Việc phát triển mảng dịch vụ mang lại nhiều lợi ích lớn cho ngân hàng Một mặt, dịch vụ mang lại nguồn thu ổn định giúp cho ngân hàng có nguồn vốn ngoại tệ định Bên cạnh đó, nghiệp vụ tốn giúp thể tầm quan trọng ngân hàng thị trường quốc tế, thông qua kết nối với đối tác giới Trong thời gian vừa qua, ngân hàng Vietinbank CN thực tốt vai trò trung gian tốn quốc tế Ngân hàng đạt nhiều thành công doanh số khơng ngừng hồn thiện phát triển nghiệp vụ Chi nhánh trở thành người bạn đồng hành đáng tin cậy, hỗ trợ đắc lực hoạt động kinh doanh cá nhân, tổ chức doanh nghiệp 52 TÀI LIỆU THAM KHẢO Đỗ Đức Bình, Nguyễn Thường Lạng (2004), “Kinh tế quốc tế”, NXB Lao Động Đinh Xn Trình (1998), “Thanh tốn quốc tế ngoại thương”, NXB Giáo dục.PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2008), “Cẩm nang tài trợ thương mại quốc tế”, NXB Thống kê Lê Văn Tư (2005), “Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, Thanh toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ”, NXK Thống kê PGS.TS Trần Hoàng Ngân, TS Nguyễn Minh Kiều (2010), “Thanh toán quốc tế”, NXB Thống kê Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, “Báo cáo thường niên năm 2012-2014” Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, “Các quy trình nghiệp vụ tốn quốc tế tài trợ thương mại” International Chamber of Commerce, URC 522 International Chamber of Commerce, ISBP 681-2007 International Chamber of Commerce, UCP 600-2006 Trang web: www.cafef.vn www.vietinbank.vn www.vneconomy.vn PV (2013),“Tỷ giá biến động tăng mạnh bất ngờ”, www.vietnamnet.vn (22/08) ... HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm Thanh toán quốc tế trình thực khoản thu chi tiền tệ quốc tế thông qua hệ thống ngân hàng. .. HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG – CHI NHÁNH TP. HCM Ngành: Tài – Ngân hàng. .. LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 03 1.1 Tổng quan hoạt động toán quốc tế 03 1.1.1 Khái niệm 03 1.1.2 Vai trò 03 1.1 .3 Những