Nâng cao chất lượng trong công tác thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng thương mại cổ phần việt nam thịnh vượng( VPBank) chi nhánh thái nguyên

Nguyễn Thị Thủy: K5A5 Thái Nguyên Trờng cao đảng KT- TC ỦY BAN NHÂN DÂN TỈNH THÁI NGUYÊN TRƯỜNG CAO ĐẲNG KINH TẾ- TÀI CHÍNH THÁI NGUYÊN BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Chuyên đề: NÂNG CAO CHẤT LƯƠNG TRONG CÔNG TÁC THÂM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI VPBANK CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN Giáo viên hướng dẫn : Sinh viên thực tập : Lớp : Chuyên ngành : GVHD: Th.s Hà Thị Hờng VPBank.Com.VN Nguyễn Thị Thủy: K5A5 Thái Nguyên Trờng cao đảng KT- TC NHTM Ngõn hng thương mại TMCP Thương mại cổ phần VPBank Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng NHNN Ngân hàng nhà nước UBND Ủy ban nhân dân CBNV Cán nhân viên A/O Tổ tín dụng C/A Tổ quản lý tín dụng PA Phương án DAĐT Dự án đầu tư Danh mục bảng biểu Bảng Kết hoạt động huy động vốn Bảng Kết hoạt động tín dụng Bảng Kết kinh doanh( lãi- lỗ) Bảng Kết cho vay theo dự án đầu tư GVHD: Th.s Hà Thị Hờng VPBank.Com.VN Nguyễn Thị Thủy: K5A5 Thái Nguyên Trờng cao đảng KT- TC LI NểI U Trong kinh tế thị trường ngân hàng thương mại xem hệ thần kinh, trái tim kinh tế, dấu hiệu, báo hiệu trạng thái sức khỏe kinh tế ngân hàng mạnh, kinh tế mạnh Ngược lại, ngân hàng yếu , kinh tế yếu Thậm chí ngân hàng đổ vỡ kinh tế lâm vào khủng hoảng sụp đổ Với tư cách tổ chức trung gian tài nhận tiền gửi tiến hành hoạt động cho vay đầu tư Ngân hàng thương mại thâm nhập vào lĩnh vực kinh tế- xã hội người mở đường, người tham gia , người định trình sản xuất kinh doanh NHTM ngày đóng vai trò trung tâm tiền tệ, tín dụng tốn thành phần kinh tế, định chế tài quan trọng kinh tế Tuy nhiên hoạt động ngân hàng lại tiềm ẩn nhiều rủi ro, rủi ro rủi ro tín dụng cho vay theo dự án đầu tư ngân hàng cho vay với dự án khơng có tính khả thi khiến ngân hàng vốn hiểu tầm quan trọng trình cho vay ngân hàng đặc biệt trọng đến công tác thẩm định dự án đầu tư Nhận thức tầm quan trọng vấn đề, nên thời gian thực tập VPBank chi nhánh Thái Nguyên em lựa chọn đề tài nghiên cứu cho là: “ Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam thịnh vượng( VPBank) chi nhánh Thái Nguyên” Đề tài bao gồm chương: Chương I: Lý luận công tác thẩm định dự án đầu tư Chương II: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư Vpbank chi nhánh Thái Nguyên Chương III: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư VPBank chi nhánh Thái Ngun Trong q trình phân tích, thiếu kinh nghiệm hạn chế mặt nhận thức, Chuyên đề thực tập em chắn cũn nhiu sai sút Em rt GVHD: Th.s Hà Thị Hờng VPBank.Com.VN Nguyễn Thị Thủy: K5A5 Trờng cao đảng KT- TC Thái Nguyên mong nhn c s úng gúp ý kiến thầy cô để Chuyên đề em hoàn thiện Em cảm ơn giúp đỡ thầy cô giáo môn, đặc biệt Hà Thị Hường tận tình bảo giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề Sinh viờn GVHD: Th.s Hà Thị Hờng VPBank.Com.VN Nguyễn Thị Thủy: K5A5 Thái Nguyên Trờng cao đảng KT- TC CHNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm NHTM Trong kinh tế hàng hóa, thời điểm định ln tồn thực tế có người tạm thời có số tiền nhàn rỗi, có người cần khối lượng tiền (để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng hay đầu tư có hiệu quả) họ trả khoản chi phí để có quyền sử dụng số tiền Theo quy luật cung - cầu, họ gặp tất (người cho vay, người vay, xã hội) có lợi, sản xuất lưu thông phát triển đời sống cải thiện Cách thức gặp đa dạng, theo đà phát triển NHTM đời tất yếu cách thức quan trọng, phổ biến Thơng qua ngân hàng, người có tiền dễ dàng có khoản lợi tức người cần tiền có số tiền cần thiết với mức chi phí hợp lý Có thể nói ngân hàng nói riêng hệ thống tài ngân hàng nói chung ngày chiếm vị trí quan trọng vơ nhạy cảm kinh tế, liên quan tới hoạt động đời sống kinh tế xã hội Ngày có nhiều người quan tâm tới hoạt động ngân hàng, thực ngân hàng Theo pháp lệnh ngân hàng ngày 23-5-1990 Hội đồng Nhà nước Việt Nam xác định: “Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi từ khách hàng với trách nhiệm hồn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán” 1.1.2 Hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại Do nhu cầu tất yếu kinh tế thị trường, ngân hàng không ngừng tăng cường mở rộng danh mục sản phẩm ngõn hng nhm ỏp ng nhu GVHD: Th.s Hà Thị Hờng VPBank.Com.VN Nguyễn Thị Thủy: K5A5 Trờng cao đảng KT- TC Thái Nguyên cu ngy cng a dng ca khách hàng, sử dụng nguồn vốn có hiệu thu lợi nhuận cao Tuy nhiên, xắp xếp hoạt động vào ba nhóm sau: - Hoạt động huy động tiền gửi - Hoạt động tín dụng - Hoạt động toán - Các hoạt động khác * Huy động tiền gửi: Ngân hàng tập trung huy động nguồn vốn kinh tế quốc dân Bên cạnh đó, cần vốn cho nhu cầu khoản hay đầu tư cho vay, Ngân hàng thương mại vay từ tổ chức tín dụng khác, từ cơng ty khác, tổ chức tài thị trường tài Trong q trình thu hút nguồn vốn Ngân hàng phải bỏ chi phí giao dịch, chi phí trả lãi tiền gửi, trả lãi Ngân hàng vay khoản chi phí khác có liên quan Những khoản chi đòi hỏi Ngân hàng phải sử dụng đồng vốn huy động có hiệu để bù đắp khoản chi phí đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng * Hoạt động tín dụng - Cho vay + Cho vay thương mại: Ngay thời kỳ đầu, ngân hàng chiết khấu thương phiếu mà thực tế cho vay người bán (người bán chuyển khoản phải thu cho ngân hàng để lấy tiền trước) Sau bước chuyển tiếp từ chiết khấu thương phiếu sang cho vay trực tiếp khách hàng (là người mua), giúp họ có vốn để mua hàng dự trữ nhằm mở rộng sản xuất kinh doanh + Cho vay tiêu dùng: Trong giai đoạn đầu, ngân hàng không tích cực cho vay cá nhân hộ gia đình tính rủi ro cao Sự gia tăng thu nhập người tiêu dùng cạnh tranh buộc ngân hàng phải hướng tới người tiêu dùng khách hàng tiềm Sau chiến tranh th gii GVHD: Th.s Hà Thị Hờng VPBank.Com.VN Nguyễn Thị Thủy: K5A5 Trờng cao đảng KT- TC Thái Nguyên thứ hai, tín dụng tiêu dùng trở thành loại hình tín dụng tăng trưởng nhanh nước có kinh tế phát triển + Tài trợ cho dự án: Bên cạnh cho vay truyền thống cho vay ngắn hạn, ngân hàng ngày quan tâm vào việc tài trợ cho xây dựng nhà máy đặc biệt tài trợ ngành công nghệ cao Một số ngân hàng cho vay để đầu tư vào bất động sản Tất nhiên, loại hình tín dụng rủi ro tương đối cao Các khoản cho vay, nơi tiềm ẩn rủi ro cả, chiếm phần lớn tổng tài sản NH Nếu khơng kiểm sốt chặt chẽ khoản vay dễ bị thất bại, trực tiếp ảnh hưởng tới lợi nhuận, chí đe doạ tồn ngân hàng nhu cầu rút tiền gửi khách hàng khơng đáp ứng Vậy thì, cho vay nào, quản lý việc sử dụng tiền vay, tiến hành thu nợ gốc lãi vấn đề mà ngân hàng phải giải trước q trình cho vay, nhằm có khoản cho vay an toàn hiệu Chính thế, giai đoạn xem xét trước cho vay, xem xét người vay tiền việc sử dụng tiền vay mà người ta gọi thẩm định tín dụng ln chiếm vị trí định - Đầu tư Hoạt động đầu tư chủ yếu Ngân hàng thị trường tài thơng qua việc mua bán chứng khốn: cơng trái tín phiếu Thu nhập Ngân hàng từ hoạt động khoản chênh lệch giá bán giá mua Ngoài Ngân hàng hùn vốn liên doanh với doanh nghiệp, q trình Ngân hàng chia lợi nhuận từ hoạt động * Hoạt động toán Thanh toán qua ngân hàng nghiệp vụ chi trả tiền hàng, dịch vụ khoản toán khác tác nhân nước quốc tế thực thông qua hệ thống ngân hàng Hiện ngân hàng thực nghiệp vụ toán theo cách là: toán dùng tiền mặt tốn khơng dùng tiền mặt, hình thức tốn khơng dùng tiền mặt mang lại hiệu cao tiết kiệm hình thức tốn không dùng tiền mặt chiếm tỷ trọng lớn lng toỏn GVHD: Th.s Hà Thị Hờng VPBank.Com.VN Nguyễn Thị Thủy: K5A5 Trờng cao đảng KT- TC Thái Nguyên - Thanh toỏn dựng tin mt l cỏc hoạt động thu- chi tiền mặt ngân hàng, hoạt động ngân quỹ - Thanh tốn khơng dùng tiền mặt: + Bản chất tốn khơng dùng tiền mặt: nghiệp vụ chi trả tiền hàng, dịch vụ khoản toán khác kinh tế quốc dân thực cách trích chuyển tài khoản hệ thống tín dụng bù trừ công nợ mà không sử dụng đến tiền mặt + Các hình thức tốn khơng dùng tiền mặt: Thanh toán séc, ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, toán thẻ ngân hàng * Các hoạt động khác ngân hàng thương mại.: Ngoài nghiệp vụ ngân hàng thương mại thực hoạt động khác: Hoạt động kinh doanh ngoại tệ: Do phát triển ngoại thương toán quốc tế thúc đẩy tham gia ngày nhiều doanh nghiệp cá nhân vào thị trường ngoại hối, hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại ngày phát triển Dịch vụ bảo lãnh ngân hàng: Là dạng dịch vụ ngân hàng đại, xuất vào năm 60 thị trường nội địa Mỹ Sau vào đầu năm 70, bảo lãnh bắt đầu thực giao dịch thương mại quốc tế Ta định nghĩa bảo lãnh ngân hàng cam kết văn tổ chức tín dụng( bên bảo lãnh) với bên có quyền ( bên nhận bảo lãnh) việc thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng (bên bảo lãnh) khách hàng không thực thực không nghĩa vụ cam kết với bên nhận bảo lãnh Khách hàng phải nhận nợ hoàn trả nợ cho tổ chức tín dụng Và số hoạt động khác: Kinh doanh vàng bạc, đá quý, dịch vụ kinh doanh chứng khốn, dịch vụ thơng tin tư vấn, dịch vụ ủy thác 1.2 CHO VAY THEO DỰ ÁN ĐẦU TƯ VÀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ 1.2.1 Cho vay theo dự án đầu tư  Khái niệm dự ỏn u t: GVHD: Th.s Hà Thị Hờng VPBank.Com.VN Nguyễn Thị Thủy: K5A5 Trờng cao đảng KT- TC Thái Nguyªn Trong “Quy chế đầu tư xây dựng” theo nghị định 52/1999/ NĐ-CP ngày mùng tháng năm 1999 phủ nước cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam: Dự án đầu tư tập hợp đề xuất có liên quan đến việc bỏ vốn để tạo mới, mở rộng cải tạo sở vật chất định nhằm đạt tăng trưởng số lượng trì, cải tiến, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ khoảng thời gian xác định  Khái niệm cho vay theo dự án đầu tư: Cho vay theo dự án đầu tư việc ngân hàng tiến hành cho vay bổ sung vốn cho doanh nghiệp dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ dự án phục vụ đời sống với thời hạn cho vay thường trung- dài hạn không thời hạn hoạt động dự án  Quy trình cho vay theo dự án đầu tư: Tiếp xúc với khách hàng Tiếp nhận hồ sơ vay vốn Thẩm định hồ sơ vay vốn Ký kết thực hợp đồng Bước 1: Tiếp xúc với khách hàng Tại cán tín dụng tìm kiếm khách hàng( khách hàng tự tìm đến ngân hàng), tìm hiểu số thơng tin khách hàng như: - Tên, địa chỉ, ngành nghề kinh doanh, quy mô hoạt động khách hàng - Định hướng kinh doanh, phương thức kinh doanh - Năng lực sản xuất kinh doanh, tiềm lực tài - Nhu cầu khách hàng sản phẩm ngân hàng - Nhu cầu vay vốn mục đích sử dụng vốn vay, số tiền cần vay, đồng tiền vay, thời hạn cho vay, nguồn trả nợ, đồng tiền trả nợ, phương thức đảm bảo tiền vay - Những yêu cầu khác khách hàng ngân hàng Sau nắm bắt nhu cầu khách hàng, cán tín dụng có trách nhiệm tư vấn cho khách hàng thủ tục cần thiết để làm hồ sơ vay vốn Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ vay vốn Tại ngân hàng tiếp nhận hồ sơ vay vốn mà khách hàng lập, thực kiểm tra hồ sơ vay xem đầy đủ thủ tục cần thiết GVHD: Th.s Hà Thị Hờng VPBank.Com.VN Nguyễn Thị Thủy: K5A5 Trờng cao đảng KT- TC Thái Nguyên cha Nu chưa đầy đủ trả lại khách hàng yêu cầu bổ sung, đầy đủ chuyển đến phận thẩm định Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay vốn Sau nhận hồ sơ vay từ khách hàng, cán thẩm định có nhiệm vụ thẩm định hồ sơ vay vốn theo bước quy định hành thẩm định dự án đầu tư NHNN Bước 4: Kí kết thực hợp đồng Sau thẩm định hồ sơ vay vốn khách hàng hợp lệ, đạt yêu cầu thân ngân hàng ngân hàng khách hàng đến giai đoạn ký kết, sau ngân hàng thực giải ngân 1.2.2 Những ảnh hưởng công tác thẩm định dự án đầu tư tín dụng ngân hàng Thẩm định dự án đầu tư trình kiểm tra đánh giá lại dự án( soạn thảo) cách khách quan, khoa học toàn diện nội dung dự án để định đầu tư Trong hoạt động ngân hàng thương mại, thẩm định DAĐT vấn đề quan trọng ảnh hưởng nhiều đến hoạt động tín dụng ngân hàng: Thứ nhất: Thẩm định dự án đầu tư ngân hàng phát rủi ro trọng đánh giá rủi ro tính chất mức độ từ tìm cách làm giảm thiểu rủi ro Thứ hai: Thẩm định dự án đầu tư ngân hàng phân tích khả sinh lợi dự án, qua đánh giá hiệu khả hoàn trả vốn vay dự án Thứ ba: Thông qua thẩm định dự án đầu tư ngân hàng có thêm hiểu biết sâu rộng doanh nghiệp hơn, từ ngân hàng tạo thêm mối quan hệ tốt với khách hàng thực thêm nhiều hoạt động cho vay khác bán chéo sản phẩm Thông qua thẩm định DAĐT, ngân hàng đánh giá xác tính khả thi, tính hiệu khả hồn trả nợ DAĐT giúp cho ngân hàng giảm thiểu hay tránh rủi ro trình cho vay 1.2.3 Nội dung thẩm định 1.2.3.1 Phân tích cần thiết tính khả thi dự án u t GVHD: Th.s Hà Thị Hờng 10 VPBank.Com.VN Nguyễn Thị Thủy: K5A5 Trờng cao đảng KT- TC Thái Nguyên Chất lượng thẩmđịnh dự án không phụ thuộc vào thân ngân hàng mà phụ thuộc vào nhân tố khách quan khác (như: môi trường luật pháp, kinh tế, xã hội… phụ thuộc vào chủ đầu tư ) - Nguyên nhân từ môi trường vĩ mô + Pháp luật : hệ thống luật pháp chưa đồng bộ, q trình xây dựng hồn thiện Pháp lệnh kế tốn thống kê chưa thực cách nghiêm minh Hiện chưa có chế độ kiểm tốn bắt buộc, số liệu khả tiêu thụ, thu nhập, chi phí hoạt động, … doanh nghiệp mang tính ước tính mà chưa có kiểm chứng tổ chức kiểm toán Do cán tín dụng q trình thẩm định khó xác định tình hình tài chính, tình tình tốn, kết sản xuất kinh doanh doanh nghiệp + Kinh tế : môi trường kinh tế ngồi nước có nhiều biến động gây khó khăn cho công tác dự báo Sự cạnh tranh thương trường diễn ngày găy gắt khiến cho nhiều doanh nghiệp bị thua lỗ, phá sản Phân cấp quản lý dự án nhà nước không rõ ràng khiến cho ngân hàng nhiều không xác định xác thẩm quyền định dự án Quản lý dự án đầu tư đơi chồng chéo địa phương Bộ ngành liên quan… + Môi trường xã hội : hệ thống quan tư vấn thẩm định dự án, đặc biệt phương diện kỹ thuật, thị trường chưa phát triển - Nguyên nhân từ phía chủ đầu tư: Trước hết phải kể đến trình độ lập dự án doanh nghiệp yếu, dự án lập thiếu xác thiếu khoa học… Khi trình hồ sơ tài liệu lên ngân hàng, chủ đầu tư không cung cấp đầy đủ thông tin, tài liệu cần thiết cho qua trình thẩm định, khiến cho công tác thẩm định thường bị kéo dài Các chủ đầu tư thường cung cấp thông tin thiếu xác doanh nghiệp dự án, làm ảnh hưởng tới chất lượng công tác thẩm định Mặt khác trình độ quản lý doanh nghiệp, doanh nghiệp Việt Nam thấp, dẫn đến hiệu dự án không cao Trong trình dự án vào hoạt động, cán thẩm định khơng thể kiểm sốt hoạt động doanh nghiệp, từ khiến cho GVHD: Th.s Hà Thị Hờng 58 VPBank.Com.VN Nguyễn Thị Thủy: K5A5 Trờng cao đảng KT- TC Thái Nguyên nhiu d án bị chậm tiến độ thi công lựa chọn không nhà thầu, triển khai vốn không tiến độ hay sử dụng vốn sai mục đích… làm ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng Bên cạnh phải kể đến số nguyên nhân khác như: thị trường máy móc thiết bị cung cấp cho doanh nghiệp phong phú đa dạng Có nhiều loại máy móc đại nên cán thẩm định khó đánh giá khả sử dụng vận hành công nghệ, đội ngũ công nhân vận hành doanh nghiệp… Trước thực trạng công tác thẩm định ngân hàng thời gian qua, thấy, bên cạnh thành tựu đạt được, hoạt động thẩm định dự án đầu tư Vpbank chi nhánh Thái Nguyên tồn nhiều hạn chế Chính vậy, thời gian tới ngân hàng cần phát huy thành tựu đạt được, mặt khác tìm giải pháp nhằm khắc phục tồn để không ngừng nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án, từ nâng cao chất lượng hoạt động Trong khuôn khổ chuyên đề, em xin đưa số giải pháp sau CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI VPBANK CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CHO CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TRONG THỜI GIAN TỚI 3.1.1 Nhu cầu thẩm định dự án ngân hàng Với tư cách thành viên VPBank, chi nhánh VPBank Thái Nguyên coi việc xác định chiến lược phát triển có ý nghĩa vơ quan trọng, mặt nhằm thực thi chiến lược phát triển chung hệ thống mặt khác đảm bảo cho ngân hàng phát triển hướng, tăng trưởng tín dụng phải đơi với an tồn, hiệu Mục tiêu ngân hàng tương lai không ngừng đẩy mạnh hoạt động kinh doanh, góp phần hồn thành tốt tiêu đề ra, đưa ngân hàng trở thành chi nhánh xếp hạng tốt hệ thống chi nhánh GVHD: Th.s Hµ ThÞ Hêng 59 VPBank.Com.VN Ngun ThÞ Thđy: K5A5 Trêng cao đảng KT- TC Thái Nguyên thuc Vpbank thc hin mục tiêu này, năm tới ngân hàng phải nỗ lực thực thi nhiều biện pháp, cải tổ máy tổ chức, cấu lại phòng ban, mở rộng thêm loại hình cung cấp dịch vụ, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, thu hút đào tạo đội ngũ cán trẻ có trình độ cao… Cũng nhờ việc kiên định chiến lược phát triển mà thời gian qua, thành lập vào năm 2008 năm kinh tế chịu khủng hoảng trầm trọng, lạm phát tăng không ngừng kết ngân hàng đạt nằm dự kiến, vượt mức kế hoạc đề Kết hoạt động kinh doanh cao, tổng nguồn vốn huy động đạt 225,6 tỷ đồng tiếp tục tăng với tỷ lệ cao năm sau Chất lượng dịch vụ cải thiện, sản phẩm đưa vào ứng dụng phát huy hiệu quả, mạng lưới hoạt động mở rộng tồn quốc, cơng tác đào tạo cán quan tâm đặc biệt Qua hoạt động ngân hàng cho thấy, ngân hàng khơng ngừng đổi thích ứng với kinh tế thị trường để đạt thành công ngày hơm Từ thành cơng có khó khăn trải qua, sở tổng kết học kinh nghiệm đánh giá tình hình kinh tế- xã hội đất nước thời gian tới, ngân hàng đề định hướng hoạt động cho năm 2011 sau: - Đa dạng hoá loại hình cho vay, mở rộng cho vay doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ, bước tiếp cận tín dụng doanh nghiệp có vốn đầu tư nước Việc mở rộng cho vay phải đơi với nâng cao chất lượng tín dụng, giảm thiểu rủi ro khách hàng, giảm thiểu hệ số rủi ro, hạn vốn vay - Phấn đấu đạt mức huy động vốn tiết kiệm tăng 35%, dư nợ tín dụng tăng 30% so với năm 2010, nợ hạn phát sinh không 2% tổng dư nợ tăng thêm Đảm bảo tốc độ cho vay trung dài hạn bình quân đạt 15% giai đoạn 2011-2015 - Chủ động tìm kiếm khách hàng để lựa chọn khách hàng tốt, dự án đầu tư có hiệu kinh tế cao, thu hồi vốn tốt Lấy hiệu quả, an tồn làm tiêu chí hàng đầu để xét duyệt vốn vay Đồng thời việc chủ động tìm kiếm khách hàng, dự án đầu tư nhằm làm giảm việc khách hàng đưa thông tin không thật GVHD: Th.s Hà Thị Hờng 60 VPBank.Com.VN Nguyễn Thị Thủy: K5A5 Trờng cao đảng KT- TC Thái Nguyên - Thc nghiêm túc luật tổ chức tín dụng quy trình cho vay nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay Để thực định hướng đề việc hồn thiện cơng tác thẩm định dự án cho vay vốn đóng vai trò quan trọng Đặc biệt bối cảnh cạnh tranh ngân hàng doanh nghiệp đẩy nhanh tốc độ đầu tư Vì trước hết ngân hàng cần tập trung đề giải pháp nhằm khắc phục tồn công tác thẩm định, nâng cao chất lượng thẩm định dự án sở để nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng giai đoạn 3.1.2 Định hướng cho công tác thẩm định dự án đầu tư Hoạt động thẩm định dự án đầu tư phải xuất phát từ tình hình kinh tếxã hội đất nước thời kỳ từ thực tiễn cho vay ngân hàng Cơng tác thẩm định dự án cần phải phù hợp với chủ trương, sách chung Bộ ngành giai đoạn phát triển, đồng thời phát huy tối đa mạnh ngân hàng Thẩm định dự án phải tuân thủ theo quy định ngân hàng với tất dự án xin vay, mặt khác trình phải tiến hành thường xuyên, liên tục, không diễn trước mà sau cho vay Trong tương lai ngân hàng phấn đấu hoàn thiện để thẩm định trở thành hoạt động dịch vụ ngân hàng, ngân hàng không nơi tư vấn cho khách hàng mà thu phí từ hoạt động 3.2 CÁC GIẢI PHÁP 3.2.1 Nhận thức công tác thẩm định Thẩm định dự án cơng việc phức tạp có vị trí vai trò quan trọng định cho vay, để thực tốt cơng tác thẩm định, trước hết cần có thống mặt nhận thức cán nhân viên ngân hàng Cụ thể là: - Hoạt động thẩm định không công việc riêng cán thẩm định mà phải phổ cập mức độ định tới phận nghiệp vụ khác để họ hiểu vị trí tầm quan trọng cơng tác thẩm định, từ hình thành phối hợp, trợ giúp cho cán thẩm định trình định - Thẩm định dự án không hướng tới phục vụ cho mục tiêu kinh doanh cục ngân hàng mà phải góp phần thực mục tiêu GVHD: Th.s Hµ ThÞ Hêng 61 VPBank.Com.VN Ngun ThÞ Thđy: K5A5 Trêng cao đảng KT- TC Thái Nguyên phỏt trin kinh t chung ngành, địa phương đất nước thời kỳ - Hoạt động thẩm định phải đứng góc độ người cho vay vốn để xem xét, định, nhằm tránh xảy tình trạng thất lãng phí, dẫn đến tổn thất cho xã hội - Thẩm định dự án phải tiến hành thường xuyên, liên tục, không diễn trước mà sau cho vay, nhằm đảm bảo tính hiệu an toàn cho nguồn vốn vay - Thẩm định dự án cơng việc có liên quan đến nhiều ngành nghề lĩnh vực khác nhau, đòi hỏi người thẩm định phải có chủ động, sáng tạo, linh hoạt, có khả phân tích, tổng hợp, đúc rút thực tiễn thường xuyên trau dồi kiến thức chuyên môn kiến thức đời sống kinh tế-xã hội 3.2.2 Các giải pháp Các giải pháp nội dung phương pháp thẩm định * Đối với nội dung thẩm định khách hàng vay vốn Việc đánh giá thông tin khách hàng vay vốn việc không đơn giản, lúc tình hình tài doanh nghiệp công khai Do trước mắt ngân hàng cần yêu cầu báo cáo tài doanh nghiệp nộp lên phải kiểm toán Bên cạnh ngân hàng nên tăng cường thiết lập mối quan hệ với quan chức nhằm có đánh gía đầy đủ doanh nghiệp Để đưa kết luận xác tình hình doanh nghiệp, ngân hàng nên áp dụng phương pháp khác phân tích tài doanh nghiệp như: phương pháp phân tích tỷ lệ, phương pháp đối chiếu logic… thực tế naysố lượng tiêu dùng để đánh giá chưa nhiều * Đối với nội thẩm định phương diện kỹ thuật Cán thẩm định cần quan tâm đến phân tích khía cạnh kỹ thuật dự án Thực chất họ khó làm tốt điều này, lẽ ngân hàng chưa có nhiều cán có chun mơn nghiệp vụ lẫn kỹ thuật, đa số họ tốt nghiệp từ trường khối kinh tế, trình độ nhận biết khả thu thập thơng tin có hạn Các tiêu Chính phủ, Bộ ngành liên quan chưa đầy đủ, chưa phù hợp với tình hình kinh tế, ngân hàng chưa có hệ thống tiêu kinh tê- kỹ GVHD: Th.s Hà Thị Hờng 62 VPBank.Com.VN Nguyễn Thị Thủy: K5A5 Trờng cao đảng KT- TC Thái Nguyên thut chun phc v cho cơng tác thẩm định dự án Do để trợ giúp cho cán thẩm định đánh giá kỹ thuật, ngân hàng cần sớm nghiên cứu ban hành tiêu kỹ thuật phù hợp với ngành, lĩnh vực cụ thể (như tiêu chuẩn cơng nghệ, máy móc, thiết bị sử dụng,…) làm sở để cán thẩm định tham chiếu Trong trường hợp dự án phức tạp, ngân hàng nên th chun gia có chun mơn phù hợp thẩm định nội dung kỹ thuật nhằm rút ngắn thời gian thẩm định * Đối với nội dung phân tích thị trường Cán thẩm định cần phân tích sâu phương diện thị trường dự án, đánh giá tình hình cung- cầu thị trường, khả tiêu thụ sản phẩm cần định tính tốn, định lượng cách cụ thể, khơng nên đánh giá chung chung theo cảm tính Ngân hàng cần áp dụng phương pháp đại phân tích dự báo cung- cầu sản phẩm Hiện có nhiều phương pháp dự báo cung- cầu nghiên cứu áp dụng thực tế, phương pháp ngoại suy thống kê, phương pháp định mức, phương pháp hệ số co giãn… cán thẩm định vào số lượng chất lượng thông tin thu thập mà lựa chọn phương pháp tính cho phù hợp, kết hợp sử dụng nhiều phương pháp nhằm làm tăng tính xác cho kết dự báo Ngồi q trình thẩm định cần lưu ý tới yếu tố khác như: khả thay đổi thị hiếu tiêu dùng, thay đổi sách kinh tế vĩ mơ Nhà nước, nước xuất khẩu…vì chúng ảnh hưởng đến đầu dự án * Đối với nội dung thẩm định phương diện tài Thứ nhất, thẩm định tổng vốn đầu tư, ngân hàng cần có quy định cụ thể nội dung tổng vốn đầu tư dự án như: vốn đầu tư cố định, vốn đầu tư lưu động, vốn đầu tư dự phòng, vốn đầu tư bù đắp chi phí… theo ý kiến nhiều cán thẩm định có kinh nghiệm tổng vốn đầu tư dự án trình lên ngân hàng thường thấp thực tế Lý dự án vào thực phát sinh nhiều hạng mục chi phí chủ đầu tư cố tình làm giảm tổng vốn đầu tư để dễ xin vay vốn Mặt khác dự án đầu tư tài trợ từ nhiều nguồn khác nhau, cán thẩm định nên kiểm tra kỹ tính xác thực nguồn vn, nht l cỏc cam GVHD: Th.s Hà Thị Hờng 63 VPBank.Com.VN Nguyễn Thị Thủy: K5A5 Trờng cao đảng KT- TC Thái Nguyên kt b ca cỏc c quan tài trợ mặt số lượng tiến độ, tránh để xảy tình trạng thiếu vốn dẫn đến làm chậm tiến độ thi cơng cơng trình Thứ hai, thẩm định yếu tố chi phí sản xuất kinh doanh dự án như: lãi vay vốn lưu động, chi phí quản lý doanh nghiệp, chi phí th đất, th chun gia… ngân hàng cần có tham khảo quy trình Bộ tài chính, quan chủ quản doanh nghiệp, so sánh với chi phí sản xuất sản phẩm tương tự thị trường, không nên chấp thuận hay theo tính tốn chủ đầu tư tuỳ ý Nếu dự án mở rộng dự án doanh nghiệp hoạt động ngành đó, cán thẩm định lấy tiêu cũ làm sở Nếu dự án hồn tồn tiêu dự án tương tự tham khảo tốt Đối với chi phí khấu hao, ngân hàng cần kiểm tra đối chiếu với văn quản lý kinh tế Nhà nước nhằm đảm bảo tính, hợp pháp, xác tính tốn Ngân hàng cần xem xét mức khấu hao cho phù hợp với lĩnh vực hoạt động dự án, loại hình doanh nghiệp, tránh tình trạng doanh nghiệp áp dụng mức khấu hao nhanh để giảm nghĩa vụ nộp thuế với Nhà nước Nếu doanh nghiệp tính sai quy định Bộ tài VPBank cần tính tốn lại có ý kiến với doanh nghiệp Đồng thời ngân hàng phải đặt chi phí mối quan hệ với khả tiêu thụ sản phẩm, với tính khả thi dự án khấu hao nguồn trả nợ cho ngân hàng, khơng phải nguồn có sẵn hiển nhiên, số vô nghĩa dự án không khả thi, sản phẩm dự án không tiêu thụ Thứ tư, cần ý đến khoản thu hồi xác định dòng tiền dự án Khi xác định dòng tiền dự án, cán thẩm định cần ý khoản hoàn trả vốn lưu động thu hồi giá trị lý dự án chấm dứt hoạt động Bởi lẽ phần lớn dự án kết thúc máy móc thiết bị, nhà xưởng giá trị thị trường định Khi bán chúng xuất dòng thu từ dự án, tuỳ theo quy định chế độ kế toán hành mà dòng thu phải chịu thuế thu nhập doanh nghiệp hay khơng Ngồi dự án kết thúc doanh nghiệp thu hồi vốn lưu động ròng, khoản thu phải cộng vào dòng tiền cuối dự án Thứ năm, tiêu NPV, IRR, T tiêu thường gặp dự án đầu tư ngân hàng, nhiên sử dụng chúng phải quan tâm đến giá trị thời gian tiền, không chúng không phản ánh đầy đủ ý nghĩa GVHD: Th.s Hà Thị Hờng 64 VPBank.Com.VN Nguyễn Thị Thủy: K5A5 Trờng cao đảng KT- TC Thái Nguyên Mt khỏc, cựng vi tiêu NPV, IRR, T, ngân hàng nên đưa tiêu khác vào tính tốn tiêu điểm hồ vốn, lợi ích- chi phí, lực hoà vốn… tiêu bổ xung cho giúp cán thẩm định có nhìn toàn diện dự án Thứ sáu, ngân hàng nên đưa phương pháp tính tỷ suất chiết khấu thích hợp Các tiêu hiệu tài sở quan trọng để đánh giá tính khả thi dự án đầu tư cho định tài trợ vốn ngân hàng Tuy nhiên, để tiêu phản ánh đầy đủ chất chúng việc lựa chọn tỷ suất chiết khấu thích hợp có ý nghĩa quan trọng Một dự án tài trợ vốn từ nhiều nguồn khác nhau, thời điểm khác với mức lãi suất khác Do tỷ suất chiết khấu phải phản ánh tổng chi phí hội tất nguồn vốn Hiện có nhiều phương pháp tính tỷ suất chiết khấu khác nhau, cán thẩm định nên lựa chọn áp dụng cho phù hợp với loại dự án, không nên sử dụng lãi suất ngân hàng làm lãi suất chiết khấu * Về xác định thời hạn trả nợ, phương thức trả nợ Cách xác định thời hạn trả nợ, mức thu nợ, cách thức thu nợ gốc lãi phải phù hợp với lực sản xuất khách hàng tiến độ thực dự án Hiện ngân hàng thường tiến hành thu kỳ hay thu luỹ thoái với mong muốn thu công nợ nhanh tốt Tuy nhiên thời gian đầu máy móc thiết bị chạy chưa hết công suất, sản phẩm sản xuất giai đoạn thăm dò thị trường… Do ngân hàng u cầu mức trả nợ cao từ đầu làm cho dự án chưa đủ khả trả, ảnh hưởng đến sản xuất Ngân hàng không nên chia khoản thu gốc cho kỳ luỹ thoái mà nên vào dòng tiền dự án đồng thời tiến hành thu nợ gốc tăng dần theo thời gian, phù hợp với trình vận hành kết đầu tư Việc thu lãi cần tính tốn cho phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, tránh tình trạng doanh nghiệp phải vay vốn ngắn hạn để trả lãi ngân hàng Giải pháp đội ngũ cán Thực tế cho thấy người yếu tố trung tâm, có ảnh hưởng định đến chất lượng thẩm định dự án đầu tư Chính người định thu thập thông tin, sử dụng phương pháp để xử lý đưa định cuối Do để nâng cao chất lượng thẩm định dự án thỡ trc tiờn GVHD: Th.s Hà Thị Hờng 65 VPBank.Com.VN Nguyễn Thị Thủy: K5A5 Trờng cao đảng KT- TC Thái Nguyªn ngân hàng cần phải nâng cao chất lượng đội ngũ cán mặt: nhận thức, trình độ chuyên môn, kinh nghiệm công tác, đạo đức nghề nghiệp… * Tuyển chọn nhân đầu vào có chất lượng cao * Đào tạo, trao đổi chuyên môn * Giáo dục nhận thức, tư cách đạo đức VPbank cần thường xuyên giáo dục ý thức, đạo đức kỷ luật nghề nghiệp cho cán để họ nhận thức vai trò ý nghĩa to lớn công tác thẩm định dự án, đồng thời có ý thức tự giác, trung thực tinh thần trách nhiệm cao Giải pháp thông tin Thông tin quan trọng để thẩm định dự án, nâng cao chất lượng cơng tác thu thập xử lý thơng tin góp phần hồn thiện nghiệp vụ thẩm định Nguồn thơng tin xác phong phú kết thẩm định có độ xác cao Do VPBank mặt cần gia tăng nguồn cung cấp thông tin, mặt khác cần tìm cách thu thập xử lý thơng tin cách có hiệu Đối với thông tin liên quan dự án doanh nghiệp, cán thẩm định không vào tài liệu khách hàng gửi đến, mà phải trực tiếp vấn người đại diện giao dịch doanh nghiệp để chất vấn thơng tin khơng xác Đồng thời kết hợp với việc tham quan khảo sát sở sản xuất, văn phòng, nhà xưởng nhằm điều tra lực sản xuất quản lý doanh nghiệp Cán thẩm định tham khảo thơng tin từ bạn hàng, đối tác, nhà cung cấp doanh nghiệp để đánh giá tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình tốn khả cung cấp đầu vào tiêu thụ đầu dự án Ngồi nguồn thơng tin cần thiết thu thập từ trung tâm phòng ngừa rủi ro thuộc NHNN, từ tổ chức tín dụng mà ngân hàng có quan hệ, từ quan quản lý kinh tế, chuyên gia kinh tế kỹ thuật, thông tin đa dạng từ sách báo, tài liệu chuyên ngành có liên quan … Tuy nhiên việc thu thập nguồn thông tin nhiều khó khăn phạm vi thu thập rộng, đòi hỏi tốn thời gian chi phí, kênh cung cấp thơng tin khơng đầy đủ khó tiếp cận, cán thẩm định bị giới hạn thời gian Do cán thẩm định cần lưu ý thường xuyên thu thập lưu trữ thông tin cách khoa học Cán thẩm định cn cp GVHD: Th.s Hà Thị Hờng 66 VPBank.Com.VN Nguyễn Thị Thủy: K5A5 Trờng cao đảng KT- TC Thái Nguyên nhật quy định nhà nước liên quan đến lĩnh vực đầu tư ( : quy chế đấu thầu, quy định tổng dự toán vốn đầu tư xây dựng bản, chế độ tài loại hình doanh nghiệp…), thơng tin thị trường giá cả… Đồng thời tiến hành lưu trữ tồn thơng tin vào máy tính để dễ dàng quản lý thay lưu trữ dạng văn Các giải pháp khác Để công tác thẩm định đạt hiệu cao, ngân hàng phải tổ chức gặp gỡ khách hàng, thường xuyên xuống sở để kiểm tra Thẩm định không khống chế số giai đoạn kiểm tra trước mà sau cho vay Như trình diễn liên tục, gắn liền với trình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Với nhà nước ngành liên quan Thứ Nhà nước cần công bố rộng rãi quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế xã hội theo ngành, vùng lãnh thổ theo thời kỳ Quy hoạch giúp cho ngân hàng thương mại có sở để bố trí kế hoạch tín dụng để vừa đảm bảo nhu cầu vốn đầu tư doanh nghiệp phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế, vừa đảm bảo mặt lợi ích cho ngân hàng Thứ hai nhà nước cần khơng ngừng hồn thiện hệ thống pháp luật chế sách Nhà nước cần đưa sách phát triển kinh tế hợp lý, tránh đột biến xuất làm ảnh hưởng xấu đến hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng nói chung ngân hàng nói riêng, gây thiệt hại cho ngân hàng, chủ đầu tư toàn thể kinh tế Hoàn thiện hệ thống pháp luật cho hoạt động ngân hàng nói chung quy chế thẩm định dự án đầu tư nói riêng Nhà nước cần khẩn trương hồn thiện chế sách hệ thống văn pháp chế nhằm có đủ điều kiện cần thiết cho việc thực luật ngân hàng, đảm bảo cho ngân hàng hoạt động hiệu quả, động an tồn Chính phủ cần sửa đổi pháp lệnh hợp đồng kinh tế, điều chỉnh số vấn đề liên quan đến hoạt động tíndụng ngân hàng vấn đề phát sinh chưa có quy định cụ thể Chính phủ cần có văn hướng dẫn cụ thể trách nhiệm bên với kết thẩm định nội dung dự án, quy định bước GVHD: Th.s Hµ ThÞ Hêng 67 VPBank.Com.VN Ngun ThÞ Thđy: K5A5 Trêng cao đảng KT- TC Thái Nguyên bc m rng quyn v trách nhiệm thẩm định đối tượng thường xuyên liên quan đến lập thẩm định dự án Ngân hàng, Bộ thương mại, Bộ Kế hoạch đầu tư… Thứ ba nhà nước cần có quy định buộc doanh nghiệp phải thực nghiêm túc chế độ hạch toán kế toán, tạo điều kiện cho ngân hàng việc kiểm tra, giám sát tình hình doanh nghiệp, qua phòng ngừa rủi ro Mặt khác cần đẩy mạnh hoạt động kiểm toán nhà nước kiểm tóan độc lập kinh tế, đặc biệt kiểm tốn độc lập nơi cung cấp thông tin cho công tác thẩm định tương đối xác Để nâng cao hoạt động kiểm tốn trước hết cần có thống cơng ty kiểm tốn Việt Nam, tiêu chuẩn hoá chuẩn mực kiểm toán cho phù hợp với chuẩn mực quốc tế Đặc biệt quốc hội nên có quy định báo cáo tài phải xác nhận quan kiểm toán Thứ tư nhà nước cần đẩy mạnh doanh nghiệp làm ăn có hiệu thực cần thiết, tạo điều kiện cho đầu tư có trọng điểm đem lại hiệu cao Cần đẩy mạnh tiến trình cổ phần hoá doanh nghiệp Nhà nước để nâng cao tính trách nhiệm, tự chủ chất lượng quản lý doanh nghiệp Nhà nước Thứ năm Bộ chủ quản Bộ cơng nghiệp, nơng nghiệp, tài chính, tổng cục thống kê…cần phối hợp việc thẩm định phê duyệt dự án Bên cạnh đó, Bộ cần hệ thống hố thơng tin liên quan đến lĩnh vực mà quản lý, đồng thời hàng năm cơng bố công khai thông tin để ngân hàng thương mại chủ đầu tư dễ dàng thu thập thông tin 3.3.2 Với ngân hàng nhà nước ngân hàng thương mại khác Hệ thống ngân hàng đóng vai trò quan trọng kinh tế đặc biệt trước phát triển kinh tế thị trường Để đẩy mạnh việc xếp, kiện củng cố lại ngân hàng theo hướng phát triển, an tồn ổn định vai trò chủ đạo ngân hàng nhà nước cần thiết Do ngân hàng nhà nước cần có sách phù hợp nhằm thúc đẩy hoạt động ngân hàng nói chung nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư nói riêng Ngân hàng nhà nước cần ban hành nội dung quy trình thẩm định dự án thống sở thẩm định dự án quan khoa học, Bộ kế hoch GVHD: Th.s Hà Thị Hờng 68 VPBank.Com.VN Nguyễn Thị Thủy: K5A5 Trờng cao đảng KT- TC Thái Nguyên u tư, Bộ xây dựng, Bộ khoa học môi trường, ngân hàng cho phù hợp với điều kiện nước ta, đồng thời hồ nhập với thơng lệ quốc tế Nâng cao hiệu hoạt động trung tâm phòng ngừa rủi ro trung tâm tín dụng ngân hàng để cung cấp nguồn thơng tin hữu ích, đồng thời đảm bảo an toàn cho hoạt động hệ thống ngân hàng Ngân hàng nhà nước nên mở rộng phạm vi cung cấp thông tin trung tâm tín dụng (CIC), đồng thời cung cấp thêm thơng tin kinh tế- kỹ thuật có liên quan cho cơng tác thẩm định Công tác tra giám sát cần đẩy mạnh nhằm kịp thời phát sai sót cơng tác tín dụng cơng tác thẩm định để hạn chế rủi ro Ngoài ngân hàng thương mại cần tăng cường hợp tác việc thu thập xử lý thông tin, trao đổi kinh nghiệm để phục vụ cho công tác thẩm định dự án Bởi ngân hàng có mạnh riêng nên hợp tác có ý nghĩa, dự án đồng tài trợ 3.3.3.Kiến nghị với chủ đầu tư Để tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng việc thẩm định dự án, trước hết doanh nghiệp nên chọn lĩnh vực, ngành nghề kinh doanh phù hợp với khả tài lực quản lý Các dự án đầu tư xin vay vốn cần đáp ứng đầy đủ yêu cầu tính hợp pháp, phù hợp với quy hoạch phát triển ngành vùng để ngân hàng thời gian chi phí để thẩm định dự án không phép hoạt động Khi xem xét để đến định đầu tư cần nghiên cứu kỹ khía cạnh thị trường, kỹ thuật, tài chính… Các chủ đầu tư cần nhận thức vai trò cơng tác thẩm định dự án trước định đầu tư để có dự án thực có hiệu quả, tránh coi việc lập dự án hình thức để xin vay Các luận chứng kinh tế kỹ thuật, báo cáo tài hồ sơ tài liệu có liên quan gửi lên ngân hàng cần đảm bảo tính trung thực, xác để kết thẩm định xác Muốn chủ đầu tư cần có hợp tác cao với ngân hàng Các chủ doanh nghiệp cần biết rằng, công tác thẩm định tiến hành tốt, ngân hàng định đắn tạo điều kiện thuận lợi cho công đầu tư doanh nghiệp, đồng thời đảm GVHD: Th.s Hµ ThÞ Hêng 69 VPBank.Com.VN Ngun ThÞ Thđy: K5A5 Trêng cao đảng KT- TC Thái Nguyên bo kh nng thu hi vốn ngân hàng Như ngân hàng doanh nghiệp có lợi 3.3.4 Với VPBank Thường xuyên điều đoàn kiểm tra giám sát hỗ trợ hoạt động thẩm định ngân hàng, cử cán thẩm định có kinh nghiệm lâu năm, chuyên gia thuộc trung tâm đào tạo VPBank đến tham tán đóng góp xây dựng ý kiến cho cơng tác thẩm định chi nhánh nói chung chi nhánh Thái Nguyên nói riêng Mặt khác ngân hàng cần có sách khen thưởng đãi ngộ xứng đáng với cán thẩm định Bên cạnh ngân hàng cần tích cực tổ chức hội nghị tổng kết kinh nghiệm thẩm định, hội thi cán thẩm định giỏi nghiệp vụ toàn ngân hàng nhằm tăng cường hiểu biết phối hợp chi nhánh đơn vị trực thuc GVHD: Th.s Hà Thị Hờng 70 VPBank.Com.VN Nguyễn Thị Thủy: K5A5 Thái Nguyên Trờng cao đảng KT- TC KT LUẬN Cơng tác thẩm định dự án đầu tư đóng vai trò quan trọng Nó tạo tiền đề cho định đầu tư hay cho vay xác có hiệu Việc thẩm định dự án đầu tư cần thực cách nghiêm túc để hạn chế rủi ro xảy thực dự án đem lại dự án có hiệu cho xã hội Qua thời gian tìm hiểu thực trạng ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nsm Thịnh vương, em hoàn thành xong chuyên đề tốt nghiệp Song khả kinh nghiệm hạn chế nên nội dung phân tích, kiến nghị, giải pháp nhiều thiếu sót Vì em mong thầy bạn đóng góp ý kiến để Chun đề hoàn thiện Một lần em xin chân thành cảm ơn cô Hà Thị Hường - Giáo viên hướng dẫn trực tiếp tập thể cán Ngân hàng VPBANK chi nhánh Thái Nguyên giúp đỡ tận tình em trình thực tập để em hoàn thành tốt chuyên đề tốt nghiệp ca mỡnh GVHD: Th.s Hà Thị Hờng 71 VPBank.Com.VN Nguyễn Thị Thủy: K5A5 Thái Nguyên Trờng cao đảng KT- TC Danh mục tài liệu tham khảo Giáo trình "Lập Quản lý dự án đầu tư" -NXB Thống kê Hà Nội Giáo trình "Kinh tế đầu tư" - NXB Thống kê Hà Nội Nghị định 52/1999/NĐ-CP ngày 08/07/1999 Chính phủ ban hành "Quy chế quản lý đầu tư xây dựng" Nghị định 07/2003/NĐ-CP ngày 30/01/2003 sửa đổi bổ sung số điều quy chế quản lý đầu tư xây dựng Quết định tổng giám đốc số 1504/ 2009/ QĐ- TGĐ ban hành ngày 30/10/ 2009 Báo cáo kết kinh doanh VPBank chi nhánh Thái Nguyên Luận văn tốt nghiệp môn Kinh tế đầu tư Phương pháp phân tích dự án đầu tư - NXB Quốc gia Giáo trình Ngân hàng thương mại - Đại học KTQD Giáo trình Ngân hàng thương mại – Học viện Tài 10 Giáo tình thẩm định dự án đầu tư – Học viện Ti chớnh GVHD: Th.s Hà Thị Hờng 72 VPBank.Com.VN ... VPBank chi nhánh Thái Nguyên em lựa chọn đề tài nghiên cứu cho là: “ Nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam thịnh vượng( VPBank) chi nhánh Thái Nguyên ... luận công tác thẩm định dự án đầu tư Chương II: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư Vpbank chi nhánh Thái Nguyên Chương III: Một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư. .. cho mở thêm số Chi nhánh Chi nhánh Cần Thơ; Chi nhánh Quảng Ninh; Chi nhánh Vĩnh Phúc; Chi nhánh Thanh Xuân; Chi nhánh Thăng Long; Chi nhánh Tân Phú; Chi nhánh Cầu Giấy; Chi nhánh Bắc Giang Cũng