PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM LIÊN KẾT BẢO HIỂM - NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ -o0o - UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Chuyên ngành: Kinh tế đối ngoại PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM LIÊN KẾT BẢO HIỂM - NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM Họ tên sinh viên : Đoàn Thị Lệ Thủy Mã sinh viên : 1111110604 Lớp : Nga – Khối – KT Khóa : 50 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học : PGS.TS Nguyễn Đình Thọ Hà Nội, tháng 05 năm 2015 i MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT iii DANH MỤC BẢNG BIỂU iv LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ BANCASSURANCE UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo 1.1 Giới thiệu chung Bancassurance 1.1.1 Khái niệm Bancassurance .4 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.3 Đặc điểm 1.1.4 Lợi ích mơ hình Bancassurance 1.2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến Bancassurance 1.2.1 Các mơ hình Bancassurance .9 1.2.2 Các sản phẩm Bancassurance 14 1.2.3 Các kênh phân phối sản phẩm Bancassurance .18 1.3 Kinh nghiệm sử dụng Bancassurance giới 20 1.3.1 Mơ hình hoạt động Bancassurance Mỹ .20 1.3.2 Mơ hình hoạt động Bancassurance châu Âu .21 1.3.3 Mơ hình hoạt động Bancassurance châu Á 22 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẦM LIÊN KẾT BẢO HIỂM NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM 25 2.1 Khái quát chung Vietinbank 25 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Vietinbank 25 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 26 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh 28 2.1.5 Mạng lưới 30 2.1.6 Khái quát AVIVA 31 2.2 Phân tích thực trạng sản phẩm Bancassurance Vietinbank .33 2.2.1 Các sản phẩm AVIVA 33 2.2.2 Kết hoạt động thời gian gần .38 2.3 Đánh giá hoạt động sản phẩm 43 2.3.1 Những thành tựu đạt 43 ii 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 45 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM BANCASSURANCE TẠI VIETINBANK 48 3.1 Định hƣớng phát triển Bancassurance Vietinbank 48 3.1.1 Xu hướng phát triển thị trường tài Việt Nam 48 3.1.2 Định hướng phát triển chung Vietinbank 55 UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo 3.1.3 Định hướng phát triển Bancassurance VietinAviva 56 3.2 Giải pháp cụ thể phát triển Bancassrance Vietinbank .58 3.2.1 Tăng cường củng cố mối liên kết Vietinbank doanh nghiệp bảo hiểm Aviva 58 3.2.2 Về sản phẩm Bancassurance 60 3.2.3 Đa dạng hóa kênh phân phối qua ngân hàng 62 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .62 3.2.5 Đẩy mạnh tuyên truyền quảng cáo 63 3.2.6 Đầu tư phát triển ứng dụng công nghệ .64 3.2.7 Giải pháp chăm sóc khách hàng 65 3.3 Một số kiến nghị nhằm phát triển Bancassurance Vietinbank 65 3.3.1 Một số kiến nghị nhằm hồn thiện mơi trường pháp lý 65 3.3.2 Một số kiến nghị cho việc hoàn thiện k nh phân phối ảo hiểm qua Bancassurance 66 KẾT LUẬN .69 TÀI LIỆU THAM KHẢO iii DANH MỤC VIẾT TẮT BHNT: Bảo hiểm nhân thọ NHNN: Ngân hàng nhà nƣớc UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo NHTM: Ngân hàng thƣơng mại SGD: Sở giao dịch STBH: Số tiền bảo hiểm Vietinbank: Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam VietinAviva: Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Vietinbank Aviva iv DANH MỤC BẢNG BIỂU BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Những Lợi ích Bancassurance .9 Bảng 1.2: Phí Bảo hiểm nhân thọ khai thác qua ngân hàng 10 công ty bảo hiểm UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo hàng đầu Mỹ 21 Bảng 1.3: Tỷ trọng doanh số bảo hiểm Pháp qua kênh phân phối 22 Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh năm 2012 – 2013 28 Bảng 2.2: Quyền lợi bảo hiểm có kỳ hạn dành cho trẻ em .34 Bảng 2.3: Sản phẩm bảo hiểm nhóm VietinAiva .37 Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh từ năm 2012 - 2014 39 Bảng 2.5: Các sản phẩm triển khai có kết doanh ngiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam .41 Bảng 2.6: Kết kinh doanh theo sản phẩm VietinAviva VCLI năm 2012 42 Bảng 2.7: Phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm VietinAviva VCLI năm 2012 .45 Bảng 2.8: Thị phần bảo hiểm VietinAviva VCLI năm 2012 (%) 45 Bảng 3.1: Tác động công nghệ lợi nhuận ròng ngân hàng(%) 51 Bảng 3.2: Thực trạng ngân hàng bán lẻ Việt Nam (hết quý 3/2014) 52 Bảng 3.3: Một số tiêu dự báo kinh tế - xã hội Việt Nam năm 2015 2020 61 v HÌNH VẼ Hình 1.1: Mơ hình hợp tác phân phối .10 Hình 1.2: Mơ hình liên kết chiến lƣợc 11 Hình 1.3: Mơ hình liên doanh 12 UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo Hình 1.4: Mơ hình tập đồn tài .14 Hình 1.5: Mơ hình hoạt động Bancassurance châu Á 23 Hình 2.1: Hệ thống tổ chức Vietinbank 26 Hình 2.2: Cơ cấu tổ chức máy điều hành Trụ sở 26 Hình 2.3: Cơ cấu tổ chức máy điều hành Sở giao dịch, Chi nhánh cấp 1, Chi nhánh cấp 27 Hình 2.4: Hợp đồng bảo hiểm tử kì bảo hiểm hỗn hợp khai thác VCLI VietinAviva so với toàn thị trƣờng năm 2012 43 Hình 3.1: Tỷ lệ khối lƣợng giao dịch qua kênh phân phối châu Âu (%) .51 Hình 3.2: Mối quan hệ liên kết ngân hàngvà Bancassurance (Xây dựng dựa mơ hình liên kết thành công ABIC Agribank) 59 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Với kinh tế nay, xu hƣớng hợp tác ngày khẳng định đƣợc vai trò quan trọng Sự hợp tác khơng diễn doanh nghiệp, lực ngành mà xuất ngành khác Và số UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo xu hƣớng liên kết ngân hàng công ty bảo hiểm Các ngân hàng, công ty bảo hiểm dần nhận thức đƣợc vai trò lợi ích to lớn Ở Việt Nam, trƣớc xu hội nhập kinh tế quốc tế, cạnh tranh ngày khốc liệt, để trì phát triển đòi hỏi doanh nghiệp bảo hiểm ngân hàng thƣơng mại phải nâng cao chất lƣợng hoạt động, đa dạng hoá lĩnh vực kinh doanh có thay đổi chiến lƣợc kinh doanh.Trong năm qua, ngân hàng thƣơng mại tích cực liên kết hợp tác với doanh nghiệp bảo hiểm nƣớc để phân phối sản phẩm bảo hiểm qua hệ thống mạng lƣới chi nhánh Đến nay, Việt Nam có gần 70 ngân hàngbao gồm ngân hàngthƣơng mại, ngân hàng 100% vốn đầu tƣ nƣớc ngồi, ngân hàngliên doanh Vì vậy, tiền đề quan trọng cho đời phát triển liên kết bảo hiểm – ngân hàngở Việt Nam Trong số phải kể đến Ngân hàngThƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Viêt Nam( Vietinbank) - bốn “ông” lớn ngành ngân hàngcủa Việt Nam, tổ chức kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực tài chính, ngân hàngtiên phong việc ứng dụng công nghệ đại thƣơng mại điện tử Việt Nam, đáp ứng yêu cầu quản trị kinh doanh Vietinbank không ngừng nghiên cứu, cải tiến sản phẩm, dịch vụ có phát triển sản phẩm nhằm đáp ứng cao nhu cầu khách hàng Vietinbank xây dựng chiến lƣợc kinh doanh có chiến lƣợc phát triển sản phẩm liên kết bảo hiểm – ngân hàngtuy nhiên nhiều hạn chế cần khắc phục Đây lý chọn đề tài “ Phát triển sản phẩm liên kết bảo hiểmngân hàngtại Ngân hàngThương mại Cổ phẩn Cơng thương Việt Nam” Tổng quan tình hình nghiên cứu Có nhiều nghiên cứu quốc tế Bancassurance khu vực ngân hànghay tập đồn tài giới nhƣ nghiên cứu Wong Cheung (2002), Violaris Syprus (2001), A Karunagaran (2006), Clarence Wong, Mike Bamahan (2007), Elisabeth Standler (2010) Các nghiên cứu cung cấp kinh nghiệm quý báu cho Việt Nam việc phát triển mơ hình Bancassurance Ở Việt Nam, nghiên cứu dừng lại nghiên cứu bậc cao học Về lý luận, cá nghiên cứu tác giả Đỗ Minh Hoàng (2009), Phạm Việt Hà (2010), Nguyễn Thị Lệ Thuý (2011) đề cập đến lý thuyết chung Bancassurance liên UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo quan đến mơ hình, sản phẩm, kênh phân phối Tuy nhiên, nghiên cứu mang tính đơn lẻ, phân tích Bancassurance mộtngân hàng Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu a) Đối tƣợng nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu đề tài là: “Sản phẩm liên kết bảo hiểmngân hàngtại Ngân hàngThƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam” b) Phạm vi nghiên cứu Về thời gian: Tình hình phát triển sản phẩm liên kết bảo hiểmngân hàngcủa Ngân hàngThƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam giai đoạn 2012-2014 Về không gian: Ngân hàngThƣơng mại Cổ phần Cơng thƣơng Việt Nam Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Trên sở nghiên cứu lý thuyết chung Bancassurance, xu hƣớng phát triển giới, đánh giá thuận lợi, khó khăn, hội phát triển đƣa giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàngThƣơng mại Cổ phần Cơng thƣơng Việt Nam Từ mục đích đó, tác giả đề ba nhiệm vụ mà đề tài cần giải là: - Xây dựng lý thuyết chung Bancassurance chƣơng 1, làm tiền đề để nghiên cứu thực trạng phát triển đề phƣơng hƣớng giải chƣơng lại - Từ luận giải mang tính lý thuyết trên, tác giả tìm hiểu đánh giá thực trạng phát triển Bancassurance Ngân hàngThƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam chƣơng thông qua số liệu đƣợc công bố hàng ngày - Với thực trạng nêu trên, tác giả đề giải pháp kiến nghị nhằm phát triển sản phẩm liên kết bảo hiểm ngân hàngcủa Ngân hàngThƣơng mại Cổ phần Công thƣơng Việt Nam Phƣơng pháp nghiên cứu Phƣơng pháp thu thập, tổng hợp phân tích tài liệu, thống kê, so sánh, khái quát hoá, phƣơng pháp thu thập số liệu báo có liên quan đến đề tài nghiên cứu, bao gồm cơng trình nƣớc ngồi nƣớc Kết cấu đề tài UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo Ngoài mục lục, phần mở đầu kết luận danh mục tài liệu tham khảo, danh mục bảng biểu, đề tài gồm chƣơng chính: Chƣơng 1: Giới thiệu tổng quan Bancassurance Chƣơng 2: Thực trạng phát triển sản phẩm liên kết bảo hiểm ngân hàng Ngân hàngThƣơng mại Cổ phẩn Công thƣơng Việt Nam Chƣơng 3: Giải pháp phát triển sản phẩm liênkết bảo hiểm ngân hàng Ngân hàngThƣơng mại Cổ phẩn Công thƣơng Việt Nam CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ BANCASSURANCE 1.1 Giới thiệu chung Bancassurance 1.1.1 Khái niệm Bancassurance Bancassurance thuật ngữ tiếng Pháp, với vài cách định nghĩa khác UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo Trong báo cáo năm 2009, LIMRA - tổ chức marketing nghiên cứu bảo hiểm nhân thọ có uy tín lớn giới với 800 thành viên tất châu lục giới định nghĩa Bancassurance là: “một chiến lƣợc đƣợc ngân hànghoặc công ty bảo hiểm sử dụng nhằm hoạt động thị trƣờng tài theo cách thức hợp dịch vụ mức độ đó” Trong “Bancassurance Developments from the Bank’s Perspective” Tiến sĩ Vũ Viết Ngoạn, đăng Vietnam Insurance Outlook 2005 định nghĩa Bancassurance việc “cung cấp sản phẩm bảo hiểm ngân hàngthông qua kênh phân phối chung và/hoặc cho sở khách hàng” Trong nhiều giới thiệu Bancassurance công ty bảo hiểm khác mạng, nghiệp vụ đƣợc hiểu việc “Ngân hàngvà công ty bảo hiểm hợp tác với để phát triển phân phối cách hiệu sản phẩm ngân hàngvà bảo hiểm thông qua việc cung cấp sản phẩm cho sở khách hàng” Song việc phân phối sản phẩm bảo hiểm ngân hàngkhông phải đặc điểm Bancassurance, đã, đặc điểm Bancassurance Ở cần phân biệt việc ngân hàngphân phối sản phẩm bảo hiểm (Bancassurance) với việc doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp phân phối dịch vụ tài ngân hàng (assurbanking) Một cách tổng quát, Bancassurance hiểu cách đơn giản việc cáccông ty bảo hiểm bán sản phẩm bảo hiểm thơng qua hệ thống ngân hàng Kênh bán hàng bổ sung cho mạng lƣới phân phối truyền thống họ qua đại ký nhà môi giới Đồng thời, dịch vụ tài trọn gói mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng bao gồm dịch vụ ngân hàng kết hợp với dịch vụ bảo hiểm 61 gắn với dƣ nợ tín dụng, sản phẩm bảo hiểm ngƣời gửi tiền, bảo hiểm thƣơng tật, bảo hiểm xe máy, ô tô, bảo hiểmdu lịch, bảo hiểm nhà tƣ nhân, sản phẩm Bancassurance gắn với khoản vay chấp…VietinAviva cần trọng tới việc thiết kế sản phẩm phù hợp với việc bán qua hệ thống ngân hàng, phù hợp với nhu cầu khách hàng Các sản phẩm đƣợc thiết kế cần phải đảm bảo dễ hiểu ngƣời trực tiếp phân phối đại lý lẫn khách hàng ngân UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo hàng Sản phẩm phải “rõ ràng” - chi phí, hoa hồng, lệ phí rủi ro sản phẩm phải đƣợc cho khách hàng Khách hàng cần phải đƣợc hiểu cách rõ ràng rủi ro có số sản phẩm bảo hiểm Bên cạnh việc thiết kế sản phẩm phù hợp, việc lựa chọn sản phẩm cho khách hàng quan trọng, góp phần tạo nên thành cơng cho kênh phân phối Bancassurance Ngồi ra, cần thực tốt công tác chi trả bồi thƣờng, đề phòng hạn chế tổn thất Đây ý nghĩa xã hội to lớn mà công ty bảo hiểm đem lại thể ƣu việc phục vụ sản xuất đời sống xã hội, nâng cao chất lƣợng khâu tăng lòng tin ngƣời mua bảo hiểm Bảng 3.3: Một số tiêu dự báo kinh tế - xã hội Việt Nam năm 2015 2020 STT 3.1 3.2 Chỉ tiêu Đơn vị 2015 2020 Tốc độ tăng trƣởng GDP % 7-7,5 7-8 Thu nhập bình quân đầu ngƣời USD 2100 3.000 Doanh thu phí bảo hiểm Tỷ đồng 77.415 181.793 Doanh thu phí bảo hiểm phi Tỷ đồng nhân thọ 34.785 81.793 Doanh thu phí bảo hiểm nhân Tỷ đồng thọ 42.630 99.750 Tỷ lệ ngƣời dân đƣợc hƣởng % bảo hiểm xã hội,bảo hiểm y tế, bảo hiểm thất nghiệp Xã hội: 38 Xã hội: 51 Y tế: 75 Y tế: 80 Thất nghiệp: 73 Thất nghiệp: 84,5 Nguồn: Chiến lược phát triển thị trường Bảo hiểm Việt Nam 2011-2020 Kết điều tra cho thấy 37% khách hàng đƣợc điều tra lựa chọn sản phẩm bảo hiểmchăm sóc sức khỏe, bảo hiểm chi phí y tế Vì thế, tƣơng lai gần, VietinAviva tập trung vào sản phẩm bảo hiểm ngƣời, 62 bảohiểmhộ gia đình, bảo hiểm chăm sóc sức khỏe Đây sản phẩm mới, đáp ứng nhu cầu thiết yếu đại phận khách hàng.Bên cạnh đó, VietinAviva cần có chiến lƣợc cụ thể việc khuyến sản phẩm Bancassurance cho khách hàng Ngay với sản phẩm khuyến cần phải sử dụng phận đội ngũ bán hàng chuyên nghiệp mình, doanh nghiệp bảo hiểm đối tác để giải thích tiện ích sản phẩm cho khách hàng, để bán hàng “hƣớng tới nhu UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo cầu” nhằm tạo niềm tin cho khách hàng 3.2.3 Đa dạng hóa kênh phân phối qua ngân hàng VietinAviva sử dụng kênh phân phối chủ yếu nhân viên ngân hàngnhƣng cán ngân hàngthiếu kinh nghiệm,nghiệp vụ, thiếu thời gian khơng có nhiều động lực để thực bán, tƣ vấn sản phẩm bảo hiểm, xảy tình trạng bán hàng xa rời nhu cầu nên cần đƣợc phát triển theo hƣớng sau Thiết lập kênh cung cấp thông tin phục vụ cho việc khai thác trực tiếp khách hàng Vietinbank có nhu cầu tiềm liên quan đến hình thức bảo hiểm truyền thống nhƣ bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm Kênh cung cấp thông tin nên nằm kênh phân phối Bancassurance để có nhanh nhạy kịp thời phục vụ cho công tác khai thác Phát triển kênh phân phối online thuộc kênh phân phối Bancassurance Do cán ngân hànglà ngƣời có thơng tin cập nhật xác với khách hàng, kết hợp với mối liên hệ giao dịch ngân hàng, việc giới thiệu phân phối sản phẩm online qua kênh Bancassurance đảm bảo tính kịp thời thơng tin tính bảo mật thơng tin cho khách hàng ngân hàng Tuy nhiên, phƣơng thức cần có liên hệ mật thiết với doanh nghiệp bảo hiêm nhằm có kết hợp chặt chẽ việc quản lý khách hàng quản lý hợp đồng bảo hiểm 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Chất lƣợng nguồn nhân lực yếu tố định thành công doanh nghiệp nào, đặc biệt doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực dịch vụ tài Phát triển nguồn nhân lực lĩnh vực hoạt động doanh nghiệp bảo hiểmnói chung hoạt động Bancassurance nói riêng cần tập trung vào nhóm nhƣ cán quản lý, nhóm lao động kĩ thuật, quản lý nghiệp vụ; nhóm 63 bán hàng trực tiếp; nhân viên trực tiếp bán hàng đại lý Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực cần thực tất khâu công tác quản trị nhân lực nhƣnâng cao chất lƣợng đầu vào, nâng cao chất lƣợng cho nhân làm việc.Vì vậy, VietinAviva cần phải xây dựng chiến lƣợc đào tạo phát triển ngƣời Xây dựng chiến lƣợc phát triển ngƣời có nghĩa xây dựng văn hoá riêng doanh nghiệp, đặc thù cho doanh nghiệp bảo hiểm Chính tiếp UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo xúc trực tiếp làm cho ngƣời tham gia bảo hiểm hiểu tin tƣởng công ty bảo hiểm định mua dịch vụ bảo hiểm Không dừng lại ngƣời khách hàng này, mà họ lại cầu nối đắc lực để quảng bá rộng rãi tên doanh nghiệp bảo hiểm mà họ tham gia 3.2.5 Đẩy mạnh tuyên truyền quảng cáo Trƣớc tiên công tác tuyên truyền quảng cáo chung bảo hiểm nhằm phổ biến kiến thức cho khách hàng Đa số khách hàng có nhận thức khơng đầy đủ, chí sai lệch bảo hiểm Khơng ngƣời nhầm lẫn bảo hiểm thƣơng mại với bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế, nhẩm lẫn việc chi trả Nhiều ngƣời cho rằng, tham gia bảo hiểm tổn thất đƣợc bồi thƣờng 100% nên không đƣợc thoả mãn nhƣ suy nghĩ họ khơng tin vào bảo hiểm chí chê bai, khơng muốn tham gia bảo hiểm Vì vậy, việc đẩy mạnh tuyên truyền quảng cáo sâu rộng nhân dân yêu cầu thiết, doanh nghiệp bảo hiểm cần hợp sức làm điều này.Trong điều kiện thị trƣờng cạnh tranh gay gắt nhƣ nay, VietinAviva nên có chiến lƣợc để phát triển thƣong hiệu phƣong tiện thông tin đại chúng nhƣ báo chí, phát thanh, truyền hình, phim ảnh, áp phích; cần thƣờng xuyên tổ chức hội nghị khách hàng, hƣớng dẫn nghiệp vụ, qua vừa quảng bá đƣợc hình ảnh doanh nghiệp vừa nhận đƣợc ý kiến phản hồi khách hàng để từ nghiên cứu tìm hƣớng cho doanh nghiệp tƣong lai Đồng thời, VietinAviva nên có khuyến khích vật chất khách hàng lớn nhƣ khách hàng thƣờng xuyên mua bảo hiểm, thƣờng xuyên tổ chức chiến dịch bảo hiểm Điều làm cho mối quan hệ khách hàng với doanh nghiệp bảo hiểm ngày tốt đẹp.Công tác khách hàng khâu quan trọng chiến lƣợc marketing, góp phần xây dựng hình ảnh nhƣ tuyên truyền quảng bá sản phẩm doanh nghiệp cách 64 hiệu Để làm tốt công tác trƣớc hết VietinAviva cần có kế hoạch nghiên cứu thị trƣờng nhằm xác định đƣợc phận thị trƣờng mục tiêu, hiểu rõ khách hàng, đối thủ cạnh tranh, tình hình thị trƣờng.Muốn có thêm khách hàng trì lƣợng khách hàng cũ VietinAviva phải nâng cao chất lƣợng phục vụ, chất lƣợng sản phẩm mà đƣợc vào số yếu tố nhƣ thời gian, thủ tục giải khiếu nại, bồi thƣờng tổn thất, chi trả tiền bảo hiểm, thái độ UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo phục vụ nhân viên bảo hiểm, mức độ đảm bảo an toàn cho đối tƣợng bảo hiểm Bên cạnh đó, VietinAviva cần đơn giản hoá thủ tục chứng từ ký kết hợp đồng nhƣng phải đảm bảo tính xác chặt chẽ hợp đồng bảo hiểm Khi có quy định khác liên quan đến điều kiện, điều khoản ghi hợp đồng nên chủ động cử cán liên hệ, hƣớng dẫn khách hàng cụ thể, bổ sung quy định mới, tránh việc áp đặt cách chủ quan gây tâm lý khơng đồng tình từ phía ngƣời tham gia bảo hiểm 3.2.6 Đầu tư phát triển ứng dụng công nghệ VietinAviva cần đầu tƣ thích đáng vào cơng nghệ thơng tin để phục vụ xây dựng, lƣu trữ, khai thác sở liệu khách hàng có hệ thống giao dịch trao đổi trực tiếp bảo hiểm ngân hàngnhằm đảm bảo thống phục vụ quản lý nhanh Một hệ thống cần đƣợc phát triển để theo dõi hội bán hàng hội đƣợc tạo nhiều nhƣ có khả theo dõi đƣợc luồng vào luồng hội Trong trình tiếp cận bán hàng cho khách hàng, nắm bắt đƣợc xác nhu cầu khách hàng, hiểu đƣợc tình trạng khách hàng khác quan trọng việc nắm đƣợc lòng tin khách hàng Thu thập đầy đủ thông tin, liệu khách hàng, lƣu trữ, khai thác sở liệu khách hàng, hiểu rõ khách hàng phƣơng pháp hiệu nhất.Để tăng tính hiệu việc bán hàng trực tiếp Vietinbank, hệ thống điểm bán hàng theo nhu cầu cần đƣợc phát triển Một hệ thống nhƣ cần đƣợc cung cấp để thu thập xác thơng tin khách hàng, phân tích liệu, lƣợng hố nhu cầu đề xuất giải pháp Nếu hệ thống đƣợc phát triển để tiến hành đánh giá rủi ro điểm bán hàng, tính phí bảo hiểm miêu tả sản phẩm giúp giảm thiểu đƣợc thời gian bán hàng tăng tính hiệu tồn quy trình hoạt động kinh doanh.Điều đƣợc minh chứng thông qua trƣờng hợp Bảo Việt, họ 65 sớm nhận thức đƣợc tầm quan trọng công nghệ thông tin hoạt động kinh doanh bảo hiểm ký quyền với Microsoft Các phần mềm Microsoft mà Bảo Việt sử dụng với số lƣợng lớn gồm phần mềm hệ điều hành cho máy chủ máy trạm, phần mềm sở liệu, phần mềm truyền thông, phần mềm công cụ lập trình, phần mềm quản lý dự án phần mềm văn phòng cho máy trạm Trong khn khổ dự án này, Bảo Việt phối hợp với công ty Hệ thống thông tin UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo FPT Microsoft VietNam tiến hành triển khai đồng việc tối ƣu hoá hạ tầng công nghệ thông tin công nghệ Microsoft Nhƣ vậy,VietinAviva cần xây dựng cho hệ thống thơng tin đồng bộ, hợp lý để thu thập thông tin cách kịp thời đầy đủ, cung cấp thơng tin cách nhanh chóng, xác, đảm bảo bí mật an tồn thơng tin Việc tổ chức tốt hệ thống thơng tin góp phần giúp VietinAviva giảm đƣợc loại chi phí nhƣ chi phí nhân cơng, chi phí giao dịch, chi phí quản lý điều hành, chi phí giám sát Ngồi ra, hệ thống thông tin yếu tố quan trọng ảnh hƣởng tới việc tổ chức tốt mối quan hệ với đối tác có liên quan nhƣ khách hàng, ngân hàng, nhà môi giới, nhà bảo hiểm tái bảo hiểm 3.2.7 Giải pháp chăm sóc khách hàng Dịch vụ chăm sóc khách hàng yếu tố quan trọng ảnh hƣởng đến thành công Bancassurance Dịch vụ sau khách hàng dịch vụ hỗ trợ thơng tin, tình trạng hợp đồng bảo hiểm, giải đáp thắc mắc nhằm hạn chế tối đa rủi ro Đây thƣớc đo đánh giá công tác chất lƣợng bảo hiểm cơng ty bảo hiểm Vì vậy, ViteinAviva cần tiếp tục quan tâm đổi phƣơng thức phục vụ, chăm sóc khách hàng sở xây dựng quy trình khai thác giải bồi thƣờng công khai, minh bạch, đầy đủ kịp thời theo thoả thuận hợp đồng 3.3 Một số kiến nghị nhằm phát triển Bancassurance Vietinbank 3.3.1 Một số kiến nghị nhằm hồn thiện mơi trường pháp lý Mơ hình Bancassurance mẻ bƣớc tiếp cận thị trƣờng, nhà nƣớc cần hợp pháp hố mơ hình Bancassurance, cho phép mơ hình hoạt động hợp pháp, mở rộng danh mục sản phẩmbảo hiểm đƣợc phép bán qua ngân hàng Hoàn thiện nâng cao hệ thống pháp luật dịch vụ bảo 66 hiểm, cần có văn quy phạm hồn chỉnh hỗ trợ hoạt động kinh doanh bảo hiểm ngân hàng Hoàn thiện quy định đầu tƣ vốn tạo điều kiện cho công ty bảo hiểm nâng cao hiệu đầu tƣ, giáp pháp để giảm phí Hơn nữa, ngân hàngNhà nƣớc cần hỗ trợ, tạo điều kiện cấp phép bổ sung cho ngân hàngcó nhu cầu hoạt động đại lý bảo hiểm nhƣng chƣa đƣợc cấp phép theo trình tự, thủ tục đơn giản, thời gian ngắn nhất, cần thống chủ trƣơng khuyến UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo khích ngân hàngđẩy mạnh Bancassurance, hƣớng dẫn phƣơng thức phối hợp với doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ việc triển khai đào tạo, phổ cập, cấp chứng đại lý bảo hiểm cho nhân viên ngân hàng, hỗ trợ phần mềm, hệ thống cơng nghệ thơng tin, chi phí, tạo điều kiện phê chuẩn chƣơng trình hình thức đào tạo, thi cấp chứng đại lý cho nhân viên ngân hàngđảm bảo linh hoạt, hiệu phù hợp với đặc thù kênh phân phối 3.3.2 Một số kiến nghị cho việc hoàn thiện k nh phân phối bảo hiểm qua Bancassurance Bổ sung quy định kênh phân phối có kênh Bancassurance Hiện kênh phân phối đƣợc điều chỉnh Luật Kinh doanh bảo hiểm văn hƣớng dẫn thi hành kênh phân phối qua đại lý môi giới bảo hiểm Trên thực tế, việc triển khai hoạt động bảo hiểm Việt Nam thời gian vừa qua hình thành phát triển kênh phân phối mới, có Bancassurance Sự lựa chọn mơ hình Bancassurance phần lớn phụ thuộc vào điều kiện mơi trƣờng pháp lý nƣớc triển khai Khơng có mơ hình phù hợp cho tất quốc gia Mơ hình thoả thuận hợp tác kinh doanh coi ngân hànglà kênh phân phối doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ phù hợp với Việt Nam thời điểm Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi năm 2004 có quy định ngân hàng đƣợc cung cấp sản phẩm bảo hiểm Hơn nữa, quy định Luật Kinh doanh bảo hiểm văn hƣớng dẫn thi hành, cho phép ngân hàng làm đại lý tổ chức cho doanh nghiệp bảo hiểm Bổ sung quy định cách thức bán giới thiệu sản phẩm bảo hiểm kênh Bancassurance.Quy định nhằm phân định rõ cách thức bán giới thiệu sản phẩm kênh phân phối nhƣ đại lý, môi giới, Bancassurance, bán hàng điểm, bán hàng trực tiếp …bởi đặc điểm trình độ lực lƣợng bán 67 hàng kênh phân phối khác Qua nghiên cứu, tác giả đề xuất lực lƣợng bán hàng kênh phân phối Bancassurance Việt Nam đội ngũ nhân viên ngân hàngvà bán qua hệ thống chi nhánh ngân hàng Quy định nhằm đảm bảo không phân tán lực lƣợng bán hàng kênh phân phối UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo này; thuận tiện công tác quản lý; đơn giản chế chi trả hoa hồng… Dần dần, sau khoảng 3-5 năm, kênh phân phối Bancassurance Việt Nam trở nên quen thuộc phát triển việc bổ sung quy định lực lƣợng bán hàng (các chuyên gia tài chính, đại lý doanh nghiệp bảo hiểm, cộng tác viên ngân hàng…) cần thiết nhằm tăng cƣờng lực lƣợng bán hàng, từ nâng cao kết kinh doanh Bancassurance Quy định cụ thể số lƣợng doanh nghiệp bảo hiểm mà ngân hàngđƣợc liên kết.Trong hợp đồng hợp tác kinh doanh với doanh nghiệp bảo hiểm ngân hànglà đại lý tổ chức, theo quy định hành kinh doanh bảo đại lý doanh nghiệp bảo hiểm không đƣợc đồng thời làm đại lý hai doanh nghiệp bảo hiểm khác trừ trƣờng hợp đƣợc đồng ý doanh nghiệp bảo hiểm nơi đại lý làm việc Vì vậy, nhƣ thỏa thuận hợp tác với doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm đồng ý ngân hàngmới đƣợc ký thỏa thuận hợp tác để làm đại lý cho doanh nghiệp bảo hiểm khác Tuy nhiên, để đảm bảo tính bảo mật thông tin, nhƣ để đảm bảo ngân hàngquan tâm đến hoạt động Bancassurance hơn, tác giả đề xuất thời gian đầu ngân hàngchỉ đƣợc làm đại lý cho doanh nghiệp bảo hiểm, không cho phép trƣờng hợp ngân hàngcùng lúc làm đại lý cho nhiều doanh nghiệp bảo hiểm nhƣ tình trạng (nhƣ Vietcombank làm đại lý bảo hiểm cho Prudential, AIG; Vietinbank làm đại lý bảo hiểm cho Bảo Việt nhân thọ AIG, Habubank làm đại lý bảo hiểm cho Bảo Việt nhân thọ Prevoir…) Sau 3-5 năm kể từ ban hành quy định, nghiên cứu quy định cho phép ngân hàngvà doanh nghiệp bảo hiểm đƣợc tự liên kết hoạt động Bổ sung quy định chế chi trả hoa hồng riêng cho đại lý bảo hiểm tổ chức.Cần phải bổ sung quy định chế chi trả hoa hồng riêng cho hoạt động Bancassurance, chi tiết loại hình sản phẩm bảo hiểm cá nhân bảo 68 hiểm nhóm mà quy định pháp luật cho phép triển khai kênh phân phối Tỷ lệ hoa hồng kênh phân phối cần hấp dẫn so với tỷ lệ hoa hồng bảo hiểm quy định đội ngũ đại lý môi giới bảo hiểm Quy định cụ thể chia sẻ thơng tin ngân hàngvà doanh nghiệp bảo hiểm.Ngồi ra, nhà làm luật cần quan tâm đến quy định chế chia UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo sẻ thông tin ngân hàngvà doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, chế độ báo cáo… để bảo vệ thông tin khách hàng tham gia bảo hiểm kịp thời có biện pháp quản lý giám sát hiệu hoạt động 69 KẾT LUẬN Liên kết bảo hiểm – ngân hàng hợp tác, liên kết kinh doanh hai định chế tài lớn ngân hàng công ty bảo hiểm Mặc dù đời muộn loại hình hợp tác kinh doanh khác song đạt đƣợc thành công đáng kể không ngừng mở rộng phạm vi hoạt động Bảo hiểm – ngân hàng dịch vụ hấp dẫn UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo làm gia tăng lợi nhuận ngân hàng công ty bảo hiểm Hình thức hợp tác khơng giúp công ty bảo hiểm khai thác đƣợc nguồn khách hàng tiềm dồi ngân hàng mà giúp ngân hàng đa dạng hoá lĩnh vực hoạt động dịch vụ tài chính, đồng thời cung cấp dịch vụ tài trọn gói cho khách hàng Những lợi ích to lớn mà bảo hiểm – ngân hàng mạng lại giúp cho việc phát triển mơ hình trở thành xu tất yếu Bancassurance thức xuất Pháp, sau phát triển mạnh mẽ châu Âu vào năm kỷ 21, trở thành kênh phân phối cho sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ngày trở nên quan trọng việc phân phối sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ Chính hữu ích Bancassurance mang lại nên giới có nhiều nghiên cứu vấn đề nhƣ nghiên cứu Tập đoàn tái bảo hiểm Munich Re, Swiss Re, Tổ chức nghiên cứu marketing bảo hiểm quốc tế (LIMRA), Ngân hàngHSBC Trên sở nghiên cứu lý thuyết, thu thập số liệu nhân tố: hệ thống thông tin hạn chế, cơng nghệ kém, đội ngũ nhân viên chuyên môn không cao nguyên nhân gây hạn chế việc phát triển sản phẩm liên kết bảo hiểmngân hàngtại Ngân hàngCổ phần Công thƣơng Việt Nam Qua sở nghiên cứu lý thuyết thực tiễn, để khắc phục chƣơng nhƣ chƣơng cần có phối hợp ba bên làngân hàng, bảo hiểm khách hàng cụ thể biện pháp sau đây: đầu tƣ phát triển ứng dụng công nghệ, đẩy mạnh tuyên truyền quảng cáo, tăng cƣờng củng cố mối liên kết Vietinbank doanh nghiệp bảo hiểm Aviva,…Với giải pháp này, tác giả hi vọng phần khắc phục đƣợc tình trạng yếu cơng tác tổ chức phát hành khai triển sản phẩm Bancassurance Vietinbank 70 Mặc dù cố gắng hoàn thiện đề tài nhƣng thời gian có hạn khn khổ khố luận có hạn nên tác giả chƣa mở rộng nghiên cứu với ngân hàngkhác, mong đƣợc đóng góp ý kiến thêm Thầy bạn để đề tài đƣợc hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo 71 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu Tiếng Việt Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Vietinbank Aviva, 2013, Báo cáo thường niên 2012 Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Vietinbank Aviva, 2014, Báo cáo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo thường niên 2013 Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Vietinbank Aviva, 2015, Báo cáo thường niên 2014 Công ty Cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp, 2012, Báo cáo thường niên 2011 Công ty Cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp, 2013, Báo cáo thường niên 2012 Lê Thị Huyền Diệu, 2006, Mơ hình tập đồn tài - hướng đến Ngân hàng Thương mại Việt Nam, Tạp chí ngân hàng, Số 6, trang 17-19 Trần Hùng Dũng, 2009, Thị trường bảo hiểm Việt Nam trước ão khủng hoảng tài nay, Tạp chí cộng sản, Số Trịnh Hữu Hạnh, 2006, Những giải pháp tăng cường nguồn lực cạnh tranh cho doanh nghiệp bảo hiểm, Tạp chí tài chính, Số 5, trang 26-28 TS Nguyễn Hữu Hiểu, 2009, Tìm hiểu ancassuance góc độ ngân hàng, Cổng thơng tin điện tử Vietinbank 10 Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, 2012, Số liệu thị trường bảo hiểm Việt Nam 11 Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, 2013, Số liệu thị trường bảo hiểm Việt Nam 12 Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, 2014, Số liệu thị trường bảo hiểm Việt Nam 13 Sông Hƣơng, 2006, Hợp tác ngân hàng bảo hiểm giải pháp hạn chế rủi ro, Tạp chí ngân hàng, Số 11, trang 56-59 14 Nguyễn Thị Phong Lan, 2006, Mơ hình liên kết ngân hàng - bảo hiểm ( Bancassurance) giới thực tiễn, triển vọng phát triển Việt Nam, Đại học Ngoại thƣơng 72 15 Đới Gia Thiên Linh, 2013, Mơ hình liên kết ngân hàng - bảo hiểm Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV giai đoạn nay, Đại học Ngoại thƣơng 16 Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam, 2013, Báo cáo thường niên 2012 17 Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam, 2014, Báo cáo thường niên 2013 18 Trần Thị Mai Ngọc, 2013, Phát triển hoạt động Bancassurance ( Liên kêt UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo ngân hàng - bảo hiểm) Tổng công ty bảo hiểm Bảo Việt, Đại học Ngoại thƣơng 19 Nguyễn Tuyết Nhung, 2010, Thực trạng vận dụng mô hình Bancassurance vào thị trường bảo hiểm Việt Nam, Đại học Ngoai thƣơng 20 Quốc hội nƣớc Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, 2010, Luật tổ chức tín dụng 2010 21 Quốc hội nƣớc Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, 2000, Luật Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 22 Quyết định 193/QĐ-TTg 15/2/2012 Thủ Tƣớng Chính phủ, Chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2011-2020 23 Nguyễn Thu Phƣơng, 2009, Bancassurance Châu Á - Thái Bình Dương chờ đón nhận thị trường Việt Nam, Diễn đàn Luật Tài 24 Đào Thị Thanh Tâm, 2014, Phát triển hoạt động Bancassurance công ty bảo hiểm thuộc ngân hàng thương mại nhà nước Việt Nam, Đại học Kinh tế Quốc dân 25 Nguyễn Nhƣ Tiến, 2006, Thị trường bảo hiểm Việt Nam – Cơ hội thách thức trình hội nhập, NXB Lý luận trị 26 Phạm Quang Thao, 2006, Cơ hội thách thức trình hội nhập Ngân hàng Thương mại Việt Nam, Tạp chí ngân hàng, Số 10 27 Huỳnh Thị Hƣơng Thảo, 2008, Hoạt động kinh doanh bảo hiểm Ngân hàng Thương mại Việt Nam hiên nay, Tạp chí ngân hàng, Số 28 Đỗ Thị Phƣơng Thảo, 2011, Thực trạng áp dụng mơ hình Bancassurance Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Đại học Ngoại thƣơng 73 29 Nguyễn Thị Thu, 2011, Xu hướng phát triển liên kết ngân hàng bảo hiểm ( Bancassurance) giới giải pháp phát triển cho thị trường Việt Nam, Đại học Ngoại thƣơng 30 Nguyễn Thuỳ Trang, 2009, Đi tìm chế quản lý cho hoạt động Bancassurance Việt Nam, Tạp chí nhà quản lý, Số 69 31 Lƣơng Xuân Trƣờng, 2006, Bancassurance – Cách thức kết hợp dịch vụ UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo tài “ cửa” hiệu quả?, Tạp chí Bảo hiểm số 4,5 32 Nguyễn Thị Bạch Tuyết, 2010, Vận dụng mơ hình Bancassurance vào thị trường bảo hiểm Việt Nam: thực trạng giải pháp phát triển, Đại học Ngoại thƣơng Tài liệu Tiếng Anh 33 Munich Reinsurance Company, 2001, Bancassurance in Practice 34 SwissRe, 1992, Bancassurance: A Survey of competition between banking and insurance, Sigma No.2, Switzerland, P.4 Tài liệu Internet 35 “Bảo hiểm liên kết Ngân hàng” - sản phẩm dịch vụ cần phát triển (17/3/2015) http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/research/10/100802.html 36 Bàn tròn bảo hiểm: Bancassurance – Tại không phát triển? (28/2/2015) http://baohiem.info/ban-tron-bao-hiem-bancassurance-tai-sao-khong-phat-trien/ 37 Bancassurance - Từ lý thuyết đến thực tiễn Việt Nam (1/3/2015) http://baohiem.vietlife.com.vn/index.php?page=newsdetail&newsid=170 38 Bancassurance - 10 yếu tố định thành công (11/5/2015) http://tapchitaichinh.vn/tai-chinh -kinh-doanh/tai-chinh-doanhnghiep/bancassurance-10-yeu-to-quyet-dinh-thanh-cong-39836.html 39 Bancassurance dạng thăm dò thị trƣờng (16/4/2015) http://www.avi.org.vn/News/Item/813/226/vi-VN/Default.aspx 74 40 Bộ Tài chính, Cục Quản lý, Giám sát bảo hiểm, 2014, Thực trạng giải pháp phát triển hoạt động bảo hiểm liên kết ngân hàng Việt Nam (28/3/2015) http://isa.mof.gov.vn/portal/page/portal/isa/nghiencuudaotao/Cacbainghiencuuk haosat?p_page_id=99316554&pers_id=99322485&item_id=144742429&p_deta ils=1 UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo 41 Giới thiệu Bancassurance (13/05/2015) http://bshc.com.vn/san-pham/gioi-thieu-ve-bancassurance.htm 42 Một số kiến nghị cho việc hoàn thiện kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng (Bancassurance) Việt Nam (10/3/2015) http://xn baohiemnhnth-xbb3438h.vn/bao-hiem/mo%CC%A3t-so-kiennghi%CC%A3-cho-vie%CC%A3c-hoan-thie%CC%A3n-cac-kenh-phan-phoiba%CC%89o-hie%CC%89m-qua-ngan-hang-bancassurance-ta%CC%A3ivie%CC%A3t-nam.html 43 Thị trƣờng bảo hiểm châu Á – Thái Bình Dƣơng (8/3/2015) http://chat.baovietnhantho.com.vn/newsdetail.asp?websiteId=1&newsId=331& catId=28&lang=VN 44 Tổng quan thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam năm 2012 (4/4/2015) http://tapchitaichinh.vn/bao-cao-va-thong-ke-tai-chinh/tong-quan-thi-truongbao-hiem-viet-nam-nam-2012-24493.html 45 Tìm hiểu Bancassurance dƣới góc độ ngân hàng (2/2/2015) https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/research/09/090603.html 46 TS Cấn Văn Lực luận bàn xu hƣớng phát triển ngân hàng bán lẻ (3/4/2015) http://www.baomoi.com/TS-Can-Van-Luc-luan-ban-ve-xu-huong-phat-trienngan-hang-ban-le/126/15425474.epi 75 47 Vận dụng mơ hình bancassurance vào thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam (4/5/2015) http://bacvietluat.vn/van-dung-mo-hinh-bancassurance-vao-thi-truong-bao-hiemo-viet-nam.html 48 VietinAviva: Sứ mệnh mang đến bình an trƣớc biến động (20/3/2015) UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo UU FFTT SSuu aann i iCC HHoo http://vietnamnet.vn/vn/kinh-te/200416/vietinaviva su-menh-mang-den-subinh-an-truoc-moi-bien-dong.html 49 VietinAviva: Chƣơng trình đào tạo nghiệp vụ tƣ vấn bảo hiểm cho cán VietinBank (23/3/2015) http://www.vietinaviva.vn/cms/ContentDetail.aspx?fid=30&nid=47&lid=vn&ci d=1 50 VietinAviva: 10 kiện bật năm 2012 (30/4/2015) http://www.vietinaviva.vn/cms/ContentDetail.aspx?fid=39&nid=85&lid=vn&ci d=1 51 http://www.vietinaviva.vn/cms/ContentDetail.aspx?fid=28&nid=14&lid=vn &cid=1 (11/3/2015) 52 https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/news/14/12/vietinaviva-tangtruong-doanh-thu-phi-bao-hiem-218-phan-tram.html (3/4/2015) 53 https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/news/14/12/hop-tac-cung-cap-dichvu-ban-cheo-san-pham-giua-bao-hiem-va-the.html?p=1 (23/2/2015)