Phân tích tình hình huy động vốn tại NHNo & PTNT chi nhánh thành phố long xuyên giai đoạn 2007 – 2009

luận văn, khóa luận, đề tài, chuyên đề, thạc sĩ, tiến sĩ

CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU

1.1 Lý do chọn đề tài:

Hội nhập kinh tế quốc tế trở thành xu thế tất yếu của thời đại và đang diễn ra trên nhiều lĩnh vực, mở ra cho nền kinh tế Việt Nam nhiều cơ hội phát triển Ngành ngân hàng đã và đang khẳng định vai trò “huyết mạch” đối với sự phát triển của đất nước Hệ thống ngân hàng trong nước không ngừng lớn mạnh và giữ vai trò chủ đạo trong hoạt động huy động vốn đáp ứng nhu cầu đầu tư của các khu vực kinh tế Bên cạnh những thuận lợi, các ngân hàng thương mại trong nước cũng đang đứng trước nhiều thử thách

Đó là sự ra đời hàng loạt của các ngân hàng thương mại và sự thâm nhập của các ngân hàng có 100% vốn đầu tư nước ngoài vào Việt Nam, hoạt động huy động vốn càng trở nên khó khăn vì sự cạnh tranh về lãi suất, cuộc đua tranh giành thị phần… Để đối phó với tình hình trên thì các ngân hàng trong nước cần có những thay đổi tích cực về cơ cấu, đa dạng hóa các dịch vụ của ngân hàng, huy động tốt các nguồn vốn trong xã hội

và mở rộng đầu tư, đáp ứng nhu cầu phát triển của đất nước

Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn (NHNo & PTNT) là một trong những ngân hàng thương mại quốc doanh có bề dày lịch sử hình thành và phát triển lâu đời cũng không tránh khỏi những vấn đề trên Với những ưu thế vốn có, NHNo & PTNT đã không ngừng đổi mới, phát triển đóng góp tích cực vào sự phát triển chung của đất nước, đặc biệt đã góp phần đổi mới diện mạo Nông nghiệp, nông thôn và nông dân, quán triệt sâu sắc đường lối đổi mới và các Nghị quyết của Đảng, thực hiện phương châm “đi vay để cho vay” Cùng với hệ thống NHNo & PTNT cả nước, NHNo

& PTNT Chi nhánh thành phố Long Xuyên đã tổ chức huy động vốn có hiệu quả nhờ chủ động thực hiện nhiều biện pháp hữu hiệu và đã trở thành cầu nối quan trọng giúp người thừa vốn và thiếu vốn gặp nhau thông qua ngân hàng Việc thực hiện tốt hoạt động huy động vốn của hệ thống ngân hàng nói chung và NHNo & PTNT Chi nhánh Thành phố Long Xuyên (TPLX) nói riêng sẽ góp phần tích cực đến sự phát triển kinh tế chung của cả nước

Nhận định được tầm quan trọng của hoạt động huy động vốn tại ngân hàng nên tôi

đã quyết định chọn đề tài “Phân tích tình hình huy động vốn tại NHNo & PTNT Chi nhánh Thành phố Long Xuyên giai đoạn 2007 – 2009”

1.2 Mục tiêu nghiên cứu:

Để thấy rõ tình hình huy động vốn tại NHNo & PTNT Chi nhánh TPLX, nội dung chuyên đề tập trung vào các vấn đề sau:

- Tìm hiểu và phân tích các phương thức huy động vốn của ngân hàng

- Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn của ngân hàng

- Đưa ra các đề xuất và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng

1.3 Phương pháp nghiên cứu:

Phương pháp thu thập số liệu:

- Thu thập tài liệu và số liệu thực tế từ các bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng từ năm 2007 đến 2009

- Thu thập số liệu qua các chứng từ của ngân hàng, các báo cáo tổng kết cuối năm

về tình hình huy động vốn

- Cập nhật thông tin từ các phương tiện truyền thông như báo đài, internet, sách, tạp chí có liên quan

Phương pháp xử lý số liệu: dùng phương pháp thống kê, so sánh các số liệu, các

tỉ số tài chính, đồng thời liên hệ với tình hình hoạt động kinh doanh thực tế để phân tích, đánh giá cụ thể

1.4 Phạm vi nghiên cứu:

Ngày nay, các nghiệp vụ, dịch vụ đa năng ngày càng hiện đại các ngân hàng không ngừng đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng Các nghiệp vụ ở ngân hàng càng ngày càng phong phú và trở thành đề tài hấp dẫn thu hút nhiều đề tài nghiên cứu Do thời gian có hạn và khả năng tiếp nhận thực tế của bản thân còn hạn chế nên nội dung đề tài chỉ tập trung vào nghiệp vụ huy động vốn của NHNo & PTNT chi nhánh Thành phố Long Xuyên Số liệu phân tích được thu thập từ 3 năm gần nhất (2007, 2008, 2009)

CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN

2.1 Một số khái niệm.

2.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại:

Ngân hàng thương mại (NHTM) là loại ngân hàng giao dịch trực tiếp với các công

ty, xí nghiệp, tổ chức kinh tế và cá nhân, bằng cách nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm, rồi sử dụng số vốn đó để cho vay, chiết khấu, cung cấp các phương tiện thanh toán và cung ứng dịch vụ ngân hàng cho các đối tượng nói trên

2.1.2 Khái niệm huy động vốn:

Huy động vốn là một trong những hoạt động chủ yếu và quan trọng nhất của ngân hàng, nó nhằm giải quyết đầu vào tức là giải quyết nguồn vốn để hoạt động Hoạt động này mang lại nguồn vốn để ngân hàng có thể thực hiện được các hoạt động khác như cấp tín dụng và cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho khách hàng

Ngân hàng thương mại được huy động vốn dưới các hình thức sau đây:

- Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác

- Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước khi được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp nhận

- Vay vốn các tổ chức tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và cả nước ngoài

- Vay vốn ngắn hạn của Ngân hàng Nhà nước theo qui định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

2.2 Các hình thức huy động vốn:

2.2.1 Huy động vốn thông qua tài khoản tiền gửi:

2.2.1.1 Tiền gửi thanh toán:

Là hình thức huy động vốn của NHTM bằng cách mở cho khách hàng tài khoản

gọi là tài khoản tiền gửi thanh toán, theo đó ngân hàng thực hiện việc trích chuyển tiền của khách hàng phải thanh toán bằng cách ghi Nợ vào tài khoản, chuyển sang tài khoản của đơn vị thụ hưởng bằng cách ghi Có vào tài khoản, điều kiện để thực hiện nghiệp vụ thanh toán đòi hỏi khách hàng phải mở tài khoản tiền gửi thanh toán ở ngân hàng Số dư

Có trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng có thể hình thành từ 2 nguồn:

- Do khách hàng nộp tiền mặt vào tài khoản của mình ở ngân hàng

- Do khách hàng nhận tiền chuyển từ tài khoản khác

Số dư này nhằm duy trì khả năng thanh toán, giao dịch của khách hàng ở bất cứ thời điểm nào Ngân hàng có thể sử dụng số dư này trong lúc tạm thời nhàn rỗi để thành nguồn vốn của ngân hàng Chủ tài khoản mở tài khoản này không nhằm mục đích hưởng lãi mà vì nhu cầu thanh toán, tiền gửi này có lãi suất thấp, hàng tháng ngân hàng tính lãi tiền gửi cho khách hàng theo phương pháp tích số Lãi tiền gửi sẽ được tự động nhập vốn để tiếp tục sinh lãi trong tháng kế tiếp Đây là loại tài khoản không kỳ hạn, chủ tài khoản được sử dụng một cách chủ động và linh hoạt không bị ràng buộc về mặt thời gian

2.2.1.2 Tiền gửi có kỳ hạn (tiền gửi định kỳ):

Là tiền gửi mà ngưởi gửi tiền chỉ có thể rút ra sau một khoảng thời gian nhất định, trong suốt thời gian đó khách hàng không thể buộc ngân hàng trả lại tiền cho mình Về

nguyên tắc khách hàng chỉ có thể rút ra khi đến hạn Tuy nhiên, do tính cạnh tranh và khuyến khích khách hàng gửi tiền nên ngân hàng có thể cho phép khách hàng rút tiền trước hạn với điều kiện người gửi tiền không được trả lãi suất hoặc trả lãi suất rất thấp, điều này phụ thuộc vào chính sách huy động vốn của ngân hàng Tiền gửi định kỳ tương đối ổn định, nên ngân hàng thường sử dụng để cho vay trung, dài hạn

2.2.1.3 Tiền gửi tiết kiệm:

a) Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: dành cho đối tượng khách hàng cá nhân hoặc

tổ chức có tiền nhàn rỗi muốn gửi ngân hàng vì mục tiêu an toàn và sinh lợi Loại tiền gửi này khách hàng muốn rút bất cứ lúc nào nên ngân hàng phải đảm bảo mức tồn quỹ

để chi trả và khó lên được kế hoạch chủ động nên trả lãi rất thấp

b) Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: dành cho các tổ chức, cá nhân, chủ yếu là tầng lớp dân cư trong xã hội có mục tiêu sinh lợi Loại tiền gửi này có thỏa thuận giữa bên gửi tiền và ngân hàng về thời hạn rút tiền Lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn cao hơn lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Mức lãi suất thay đổi theo kỳ hạn gửi và phụ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng

c) Các loại tiết kiệm khác: tiết kiệm tiện ích, tiết kiệm có thưởng, tiết kiệm an khang với nét đặc trưng riêng nhằm đa dạng hóa hình thức và khuyến khích thu hút khách hàng, tăng tính cạnh tranh giữa các ngân hàng

2.2.2 Huy động vốn qua phát hành giấy tờ có giá:

Giấy tờ có giá là chứng nhận của tổ chức phát hành để huy động vốn, trong đó xác nhận nghĩa vụ trả nợ một khoản tiền trong một thời hạn nhất định theo điều kiện trả lãi

và các khoản cam kết giữa tổ chức tín dụng và người mua Nội dung ghi trên giấy tờ có giá gồm:

- Mệnh giá: là số tiền gốc được in sẵn hoặc ghi trên giấy tờ có giá và phát hành theo hình thức chứng chỉ hoặc ghi trên giấy chứng nhận quyền sở hữu với giấy tờ có giá phát hành theo hình thức ghi sổ

- Thời hạn: là khoản thời gian từ lúc tổ chức tín dụng nhận nợ đến hết thời gian cam kết thanh toán toàn bộ khoản nợ

- Lãi suất được hưởng: là tỷ lệ lãi áp dụng để tính cho người mua giấy tờ có giá hưởng

2.2.3 Huy động vốn từ ngân hàng Trung Ương, các tổ chức tín dụng khác …

Ngân hàng Trung Ương sẽ tiếp vốn cho NHTM thông qua hình thức chiết khấu và tái chiết khấu nếu các hồ sơ tín dụng cùng các chứng từ xin tái chiết khấu có chất lượng NHTM có thể vay trực tiếp từ các tổ chức tín dụng khác thông qua thị trường liên ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng khác mở tài khoản ở NHTM để tham gia dịch vụ thanh toán, thông qua đó NHTM có thể huy động vốn

2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn:

2.3.1 Lãi suất cạnh tranh:

Việc duy trì lãi suất tiền gửi cạnh tranh giữa các ngân hàng với nhau đã trở nên cực kỳ quan trọng trong việc thu hút các khoản tiền gửi mới và duy trì tiền gửi hiện có, đây là công cụ đắc lực trong việc huy động tiền gửi Các ngân hàng cạnh tranh mở rộng thị phần không chỉ với các ngân hàng khác mà còn với các tổ chức tiết kiệm và với những người phát hành công cụ tài chính khác nhau trên thị trường tiền tệ

2.3.2 Các dịch vụ do ngân hàng cung ứng:

Bên cạnh lãi suất huy động vũ khí đắc lực giúp các NHTM nâng cao doanh số huy động thì các dịch vụ khác do Ngân hàng cung ứng cũng ảnh hưởng không ít đến hiệu quả của hoạt động này, được thể hiện ở các mặt như phí dịch vụ, thái độ phục vụ của nhân viên ngân hàng… vì đây là cái nhìn đầu tiên của khách hàng khi quyết định sử dụng dịch vụ, là một trong các yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng Khách hàng đóng vai trò quan trọng trong quá trình quảng bá thương hiệu, mang hình ảnh ngân hàng đến với mọi người; góp phần làm cho ngân hàng trở nên gần gũi và thân thiện hơn, khách hàng sẽ tham gia sử dụng dịch vụ của Ngân hàng nhiều hơn

2.3.3 Quy mô hoạt động và uy tín của ngân hàng:

Khi khách hàng có nhu cầu gửi tiền thì quy mô hoạt động và uy tín của ngân hàng

là một trong các tiêu chí không thể thiếu Chính vì thế, xây dựng niềm tin với khách hàng là một trong các chiến lược quan trọng giúp ngân hàng phát triển ổn định và bền vững

2.3.4 Tốc độ tăng trưởng của nền kinh tế và sự ổn định về chính trị:

Sự phát triển của nền kinh tế và sự ổn định về chính trị sẽ góp phần thu hút lượng tiền nhàn rỗi ngoài xã hội, nâng cao khả năng huy động tiền gửi của ngân hàng Cụ thể

là trong một nền kinh tế phát triển, cũng là nơi tập trung các tầng lớp dân cư có thu nhập cao, họ sẽ có nhu cầu gửi tiền vào ngân hàng nhiều hơn Từ đó, ngân hàng có thể đẩy mạnh quá trình cho vay đầu tư để góp phần phát triển kinh tế xã hội hơn nữa

2.4 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động huy động vốn:

2.4.1 Vốn huy động / Tổng nguồn vốn:

Tổng nguồn vốn Chỉ tiêu này nói lên tổng vốn huy động trong tổng nguồn vốn hoạt động, nghĩa

là trong một đồng vốn sẽ có bao nhiêu đồng vốn được huy động từ bên ngoài Tỷ số này càng cao thì khả năng chủ động hay hiệu quả huy động vốn của ngân hàng càng lớn Nhìn vào tỷ số này nhà quản trị có thể biết được khả năng và quy mô thu hút vốn từ nền kinh tế của NHTM trong từng thời kỳ nhất định

2.4.2 Vốn huy động có kỳ hạn/Tổng nguồn vốn huy động:

Vốn huy động có kỳ hạn /

Vốn huy động có kỳ hạn

Tổng nguồn vốn

Tỷ số này cho biết tính ổn định vững chắc của nguồn vốn huy động tại một tổ chức tín dụng Tỷ số này càng cao thì nguồn vốn huy động càng ổn định, tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức tín dụng trong cho vay Chỉ tiêu này nói lên tổng vốn huy động trong tổng nguồn vốn hoạt động

Hoạt động huy động vốn rất đa dạng về hình thức, song trong thời điểm ngân hàng mọc ra càng nhiều như hiện nay thì việc huy động vốn là vô cùng khó khăn, chính

vì thế ngân hàng phải luôn có những sản phẩm và dịch vụ tiện ích mới lạ, an toàn, nhanh chóng, chính xác để tăng nguồn vốn huy động và thông qua một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn thì có thể đánh giá được một cách tổng quát hiệu quả công tác huy động vốn của ngân hàng

CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU NHNo & PTNT

CHI NHÁNH THÀNH PHỐ LONG XUYÊN

3.1 Lịch sử hình thành và phát triển:

NHNo & PTNT Chi nhánh TPLX được Tổng giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam ký quyết định thành lập ngày 3/4/1995 lúc đầu với tên gọi là Ngân hàng Trưng Vương, mô hình hoạt động như một phòng giao dịch Ngân hàng được thành lập với chức năng là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế, điều tiết nền kinh tế góp phần ổn định, giữ vững tốc độ tăng trưởng, đẩy mạnh chuyển dịch cơ cấu kinh tế, cơ cấu đầu tư

Đến năm 2000 Ngân hàng Trưng Vương chính thức được đổi tên thành Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Thành Phố Long Xuyên và hoạt động cho đến ngày nay

NHNo & PTNT TPLX là Ngân hàng Chi nhánh trực thuộc NHNo&PTNT Tỉnh

An Giang, tọa lạc tại địa chỉ 73-75 đường Nguyễn Trãi, Phường Mỹ Long, Thành phố Long Xuyên, tỉnh An Giang

Tên giao dịch trong nước Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông ThônThành Phố Long Xuyên

Tên giao dịch quốc tế AGRIBANK THANH PHO LONG XUYEN

Câu định vị thương hiệu “Mang phồn thịnh đến với khách hàng”

Mẫu logo

NHNo & PTNT TPLX có con dấu riêng, được hạch toán độc lập, tổ chức hoạt động theo điều lệ và quy chế của NHNo & PTNT Việt Nam

Trải qua hơn 10 năm hoạt động NHNo & PTNT TPLX đã khẳng định vai trò và chức năng của mình trong việc cung cấp vốn cho nền kinh tế TPLX, ngày càng khẳng định uy tín, vị thế của mình Với chức năng “đi vay để cho vay”, ngân hàng đã khai thác

có hiệu quả nguồn vốn huy động để có thể phát vay cho người dân trên địa bàn có nhu cầu vay vốn, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh NHNo & PTNT TPLX luôn đồng hành cùng với nhân dân TPLX ra sức thực hiện chủ trương, chính sách của Đảng, Nhà Nước, của ngành trong việc chuyển đổi cơ cấu kinh tế, chuyển dịch cơ cấu cây trồng, vật nuôi theo hướng công nghiệp hoá - hiện đại hoá nông nghiệp, nông thôn với phương châm “Ngân hàng và nông dân cùng nhau kinh doanh cùng hướng tới tương lai” và đã đạt được những thành tựu to lớn rất đáng phấn khởi bằng chính sự nỗ lực của toàn thể cán bộ, công nhân viên của Ngân hàng.

NHNo & PTNT Chi nhánh Thành Phố Long Xuyên hoạt động theo nguyên tắc

“trung thực, kỷ cương, sáng tạo, chất lượng, hiệu quả” nên hơn mười năm trưởng thành ngân hàng khẳng định được vị thế của mình trong ngành ngân hàng, xem khách hàng là

“thượng đế”, qua chất lượng phục vụ của đội ngũ cán bộ với phong cách làm việc nhanh gọn, tận tình, chu đáo và chữ “tín” được đặt lên hàng đầu quyết định sự thành công của ngân hàng NHNo & PTNT Chi nhánh TPLX nằm trong trung tâm của TPLX nên thuận lợi về điều kiện kinh tế - xã hội, đồng thời cũng góp phần giải quyết công ăn việc làm tạo nguồn thu nhập ổn định cho người dân tại địa bàn

3.2 Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý:

3.2.1 Cơ cấu tổ chức:

Đến 31/12/2009 tổng số cán bộ viên chức tại chi nhánh là 35 người Bộ máy tổ chức của NHNo&PTNT chi nhánh TPLX gồm có: 1 Giám đốc, 2 Phó Giám đốc và các phòng ban được tổ chức theo sơ đồ sau:

Hình 3.1: Sơ đồ bộ máy tổ chức NHNo & PTNT Chi nhánh TPLX

3.2.2 Chức năng và nhiệm vụ của từng phòng ban:

- Giám đốc Ngân hàng: trực tiếp chỉ đạo, điều hành nghiệp vụ kinh doanh theo quyền hạn, chịu trách nhiệm về quyết định cho vay, trực tiếp giải quyết khiếu nại của khách hàng

- Phó Giám đốc phụ trách kinh doanh: quản lý toàn bộ hoạt động của phòng Kế hoạch & Kinh doanh

- Phó Giám đốc phụ trách kế toán: điều hành mọi nghiệp vụ hoạt động phát sinh liên quan phòng Kế toán & ngân quỹ

- Phòng Kế hoạch & Kinh doanh: tìm kiếm khách hàng và tiến hành thủ tục vay vốn đúng qui định, thẩm định hồ sơ vay vốn phù hợp với khung giá do Nhà Nước qui định

- Phòng Kế toán và ngân quỹ: thực hiện các nghiệp vụ có liên quan đến quá trình thanh toán như: Phát vay, thu lãi - vốn gốc, thu - chi tiền mặt… Đồng thời hạch toán theo quy định của Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam

- Phòng Hành chánh và Nhân sự: quản lý và tổ chức nhân sự, liên hệ công tác, bảo

vệ an toàn cơ quan và khách hàng đến giao dịch

3.3 Các hoạt động của ngân hàng:

3.3.1 Huy động vốn: nhận huy động tiền gửi của các cá nhân, pháp nhân bằng đồng

Việt Nam và ngọai tệ dưới các hình thức: tiền gửi thanh toán; tiết kiệm không kỳ hạn,

có kỳ hạn, kỳ phiếu với nhiều thể thức đa dạng

3.3.2 Cho vay:

- Cho vay ngắn, trung, dài hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các tổ chức kinh tế

- Cho vay các dự án theo phân cấp ủy quyền của Tổng Giám Đốc NHNo & PTNT VN

3.3.3 Kinh doanh dịch vụ: chuyển tiền, dịch vụ kiều hối, máy rút tiền tự động, dịch

vụ thẻ tín dụng…

3.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT Chi nhánh TPLX từ năm

2007 - 2009:

Phó GĐ phụ trách

kinh doanh

Phó GĐ phụ trách

kinh doanh

Phòng Kế hoạch

& Kinh doanh

Phòng Kế hoạch

& Kinh doanh

Phòng Hành chánh

& Nhân sự

Phòng Hành chánh

& Nhân sự

Phó GĐ phụ trách

kế toán

Phó GĐ phụ trách

kế toán

GIÁM ĐỐC

Phòng Kế toán

& Ngân quỹ

Phòng Kế toán

& Ngân quỹ

Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh qua 3 năm 2007 - 2009

Đơn vị tính: triệu đồng

2007

Năm 2008

Năm 2009

Tương đối

Tuyệt đối (%)

Tương đối

Tuyệt đối (%)

(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT TPLX qua 3 năm 2007-2009)

Hình 3.2: Kết quả hoạt động kinh doanh qua 3 năm (2007-2009)

Qua bảng số liệu ta xét thấy rằng:

- Thu nhập của Chi nhánh tăng đều trong 3 năm 2007, 2008 và 2009, cụ thể là năm 2007 mức thu nhập đạt được là 38,129 triệu đồng, đến năm 2008 thu nhập tăng khá cao với tỷ lệ 36.6%, tương đương 13,945 triệu đồng so với năm 2007, sở dĩ đạt mức tăng trưởng như vậy là do nguồn thu từ hoạt động cho vay, thu lãi từ khách hàng vay vốn, tăng do ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động và ngày càng gia tăng doanh số cho vay Chính sự tăng trưởng hợp lý này đã làm cho lợi nhuận trong năm 2008 tăng, tốc độ tăng là 1,191.6% so với năm 2007 Đến năm 2009, thu nhập lại tiếp tục tăng với một mức ổn định 3,184 triệu đồng so với năm 2008, tương đương 6.11%, thấp hơn nhiều so với mức tăng từ năm 2008, đó là do ngân hàng tiếp tục mở rộng quy mô hoạt động

- Về chi phí hoạt động của Chi nhánh: năm 2007 chi phí là 38,960 triệu đồng, đến năm 2008 thì chi phí tăng thêm 4,162 triệu đồng, tăng 10.7%, trong giai đoạn này chi

38.129

52.074 55.258 38.960

43.112 44.541

(8 31)

8.962 10.717

-10,000 0 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000

S ti

? ( tr i?

d n )

T? ng thu T? ng chi L? i nhu?n

phớ tăng là do chi phớ trả lói tiền vay của ngõn hàng tăng mạnh, nguồn vốn huy động của ngõn hàng tăng nhiều hơn trong năm 2008, mức chi trả lói lờn đến 34,819 triệu đồng Đến năm 2009, chi phớ tiếp tục tăng tương đối 1,429 tương ứng 3.3%, nguyờn nhõn tăng chủ yếu là do Chi nhỏnh đó nõng cấp và tăng cường cỏc thiết bị kỹ thuật, đào tạo nhõn viờn để phục vụ cho khỏch hàng cũng như phục vụ cho hoạt động của chi nhỏnh được tốt hơn

Qua tỡnh hỡnh chi phớ và thu nhập như trờn cho thấy lợi nhuận của Chi nhỏnh trong 3 năm vừa qua là khụng ổn định Cụ thể, năm 2007 do chi phớ tăng quỏ cao so với tăng thu nhập dẫn đến lỗ 831 triệu đồng Đến năm 2008 lợi nhuận tăng lờn đạt 8,962 triệu đồng, tăng 9,783 triệu đồng so với năm 2007 tương ứng tăng 1,191.6% Để đạt được lợi nhuận năm 2008 cao hơn nhiều so với năm 2007 chủ yếu là nhờ vào tổng thu của ngõn hàng Bờn cạnh đú ngõn hàng đó thực hành tiết kiệm, giảm thiểu chi phớ nhưng vẫn đảm bảo kinh doanh cú hiệu quả Và lợi nhuận tiếp tục tăng trong năm 2009 với mức tỷ lệ tăng 19.6%

Nhỡn chung thu nhập của ngõn hàng cú tăng trong 3 năm qua, nhưng do chi phớ

cú xu hướng tăng nhiều hơn trong năm 2007 đó gõy ảnh hưởng xấu đến kết quả họat động của ngõn hàng Tuy nhiờn đến năm 2008 ngõn hàng đó giảm thiểu đựơc chi phớ dẫn đến kết quả hoạt động của ngõn hàng khả quan hơn Để đạt được kết quả tốt hơn trong thời gian tới ngõn hàng cần nỗ lực và phấn đấu hơn nữa trong tất cả cỏc hoạt động đặc biệt là hoạt động tớn dụng để đem lại sự tăng trưởng về lợi nhuận cho ngõn hàng

CHƯƠNG 4 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN NHNo & PTNT CHI NHÁNH TPLX GIAI ĐOẠN 2007 - 2009

4.1 Tỡnh hỡnh nguồn vốn của ngõn hàng.

Nguồn vốn của ngõn hàng được hỡnh thành từ nhiều nguồn khỏc nhau như: vốn chủ sở hữu, vốn huy động, vốn đi vay và cỏc loại vốn khỏc Riờng ở NHNo & PTNT Chi nhỏnh TPLX thỡ nguồn vốn hoạt động của ngõn hàng chủ yếu là từ 2 nguồn: vốn huy động và vốn điều hũa Trong đú, vốn huy động được coi là nguồn vốn thường xuyờn và chủ yếu nhất, đõy cũng là yếu tố quyết định rất lớn đến thành cụng hay thất bại trong hoạt động kinh doanh của ngõn hàng Công tác huy động vốn luôn là tiền đề

để thực hiện các nhiệm vụ của ngân hàng, là bớc cơ bản đầu tiên trong suốt quá trình kinh doanh của ngân hàng Nguồn vốn mà ngõn hàng tạo lập và huy động được khụng