PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ BIỆN PHÁP NÂNG CAO NGUỒN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TRONG DÂN TẠI NGÂN HÀNG SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC NÔNG LÂM TP HỒ CHÍ MINH PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ BIỆN PHÁP NÂNG CAO NGUỒN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TRONG DÂN TẠI NGÂN HÀNG SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG ĐẶNG THỊ NGUN KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỂ NHẬN VĂN BẰNG CỬ NHÂN NGÀNH PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VÀ KHUYẾN NƠNG Thành phố Hồ Chí Minh Tháng 07/2007 Hội đồng chấm báo cáo khoá luận tốt nghiệp đại học khoa Kinh Tế, trường Đại Học Nơng Lâm Thành Phố Hồ Chí Minh xác nhận khố luận “PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ BIỆN PHÁP NÂNG CAO NGUỒN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TRONG DÂN TẠI NGÂN HÀNG SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG” Do Đặng Thị Nguyên, sinh viên khoá 29, ngành Phát triển nông thôn & Khuyến nông, bảo vệ thành cơng trước hội đồng vào ngày HỒNG OANH THOA Giáo viên hướng dẫn _ Ngày tháng năm 2007 Chủ tịch hội đồng chấm báo cáo Thư ký hội đồng chấm báo cáo _ Ngày tháng năm 2007 _ Ngày tháng năm 2007 LỜI CẢM TẠ Trong suốt q trình năm học tập nhà trường, tơi tiếp nhận nhiều kiến thức mà thầy cô truyền đạt, với ba tháng thực tập ngân hàng TMCP SGTT chi nhánh Bình Dương, cô chú, anh chị tạo điều kiện cho tiếp xúc thực tế, giúp tiếp thu nhiều điều bổ ích Tơi xin chân thành cảm ơn: Cha mẹ, người hết lòng ni dạy tạo điều kiện tốt cho suốt trình học tập để tơi có ngày hơm Ban Giám Hiệu, Ban Chủ Nhiệm Khoa Kinh Tế hết lòng truyền đạt cho tơi suốt khóa học Thạc sĩ Hồng Oanh Thoa, tận tình hướng dẫn bảo tơi suốt q trình thực đề tài Tôi xin chân thành cám ơn: Ban Giám Đốc ngân hàng TMCP SGTT chi nhánh Bình Dương tồn thể cô chú, anh chị, làm việc chi nhánh nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ tơi thời gian thực tập Và cuối cùng, xin gởi lời cảm ơn đến tất bạn bè đóng góp ý kiến, giúp đỡ, động viên tơi để tơi hoàn thành luận văn tốt nghiệp NỘI DUNG TÓM TẮT ĐẶNG THỊ NGUYÊN, Tháng năm 2007, “Phân Tích Hoạt Động Huy Động Vốn Và Biện Pháp Nâng Cao Nguồn Tiền Gửi Tiết Kiệm Trong Dân Tại Ngân Hàng Sài Gòn Thương Tín Chi Nhánh Bình Dương” ĐANG THI NGUYEN, July 2007 “Analyzing Activitives of Deposit Mobilization and Proposing Some Solutión to Increase The Deposit of Household at Binh Duong Branch of Sai Gon Thuong Tín Commercial Join Stock Bank” Đề tài tìm hiểu, phân tích hoạt động huy động vốn ngân hàng SGTT Bình Dương từ năm 2004 - 2006 Qua xác định nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiết kiệm người dân ngân hàng Từ xây dựng giải pháp nhằm nâng cao hoạt động huy động vốn ngân hàng Đề tài sử dụng phương pháp thống kê mơ tả để phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng từ năm 2004 - 2006 phân tích tâm lý khách hàng Ngồi ra, đề tài sử dụng phần mềm Excel để xử lý qua phân tích yếu tố ảnh hưởng đến tiền gửi tiết kiệm bao gồm: thu nhập, độ tuổi, nghề nghiệp, trình độ động lực gửi tiết kiệm Số liệu sử dụng nguồn số liệu thứ cấp từ phòng kinh doanh ngân hàng số liệu sơ cấp điều tra ngẫu nhiên ngân hàng thị xã Thủ Dầu Một Dựa vào kết phân tích hoạt động huy động vốn ngân hàng chi nhánh Bình Dương khơng ngừng tăng trưởng qua năm 2004 - 2006 Các yếu tố mơ hình như: thu nhập, trình độ, nghề nghiệp, độ tuổi động lực gửi tiết kiệm có ảnh hưởng định số tiền gửi tiết kiệm người dân ngân hàng MỤC LỤC Trang Danh mục chữ viết tắt ix Danh mục bảng x Danh mục hình xi Danh mục phụ lục xii CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Các giả thiết vấn đề nghiên cứu 1.4 Phạm vi nghiên cứu khóa luận 1.5 Cấu trúc khóa luận CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN 2.1 Đặc điểm tự nhiên 2.1.1 Vị trí địa lý 2.1.2 Ảnh hưởng điều kiện tự nhiên đến hoạt động kinh tế xã hội 2.2 Đặc điểm kinh tế - xã hội 2.2.1 Đặc điểm kinh tế 2.2.2 Đặc điểm dân số 2.3 Giới thiệu sơ lược hình thành phát triển hệ thống ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín 2.4 Chiến lược phát triển kinh doanh ngân hàng hội nhập 2.5 Những thuận lợi khó khăn ngân hàng Việt Nam gia nhập WTO 2.5.1 Thuận lợi 2.5.2 Khó khăn, thách thức v 2.6 Giới thiệu ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh Bình Dương 2.6.1 Q trình hình thành phát triển 2.6.2.Phạm vi hoạt động 2.6.3 Mơ hình tổ chức 2.6.4 Cơ cấu tổ chức 11 2.6.5 Tình hình nhân 12 2.6.6 Các sản phẩm dịch vụ thực Sacombank chi nhánh Bình Dương 12 2.6.7 Kết kinh doanh NHTMCP SGTT – chi nhánh Bình Dương từ năm 2005 -2006 CHƯƠNG 3: NỘI DUNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 3.1 Nội dung nghiên cứu 14 16 16 3.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 16 3.1.2 Chức ngân hàng thương mại 16 3.1.3 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại 18 3.1.4 Khái niệm huy động vốn 22 3.1.5 Các loại tài khoản tiền gửi ngân hang 22 3.1.6 Lãi suất huy động vốn 23 3.1.7 Vai trò huy động vốn 24 3.2 Phương pháp nghiên cứu 24 3.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 24 3.2.2 Phương pháp phân tích 25 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ VÀ THẢO LUẬN 4.1 Cơ cấu nguồn vốn ngân hàng từ năm 2004 – 2006 26 26 4.2.Phân tích hoạt động huy động vốn ngân hàng từ năm 2004 – 2006 28 4.2.1 Phân tích tình hình huy động vốn phân theo kỳ hạn từ năm 2004 – 2006 28 4.2.2 Phân tích hoạt động huy động vốn phân theo loại hình huy động từ năm 2004 – 2006 vi 31 4.2.3 Phân tích tình hình tiền gửi tiết kiệm từ năm 2004-2006 33 4.3 Phân tích đánh giá khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng TMCP SGTT – chi nhánh Bình Dương 35 4.3.1 Đánh giá sản phẩm dịch vụ huy động vốn có ngân hàng TMCP SGTT – chi nhánh Bình Dương 35 4.3.2 Lãi suất huy động ngân hàng địa bàn tỉnh Bình Dương 36 4.3.3 Phân tích lý khách hàng chọn ngân hàng TMCP SGTT – chi nhánh Bình Dương để gửi tiền 38 4.3.4 Phân tích đánh giá nỗ lực tiếp thị ngân hàng SGTTchi nhánh Bình Dương 40 4.3.5 Phân tích đánh giá thái độ phục vụ ngân hàng SGTT – chi nhánh Bình Dương 41 4.3.6 Phân tích đánh giá mức độ thuận tiện giao dịch ngân hàng SGTT chi nhánh Bình Dương 42 4.3.7 Phân tích lý khách hàng không gửi tiền ngân hàng SGTT chi nhánh Bình Dương 44 4.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến tiền gửi tiết kiệm từ dân cư ngân hàng SGTT chi nhánh Bình Dương 4.4.1 Mơ tả cỡ mẫu nguồn liệu 45 45 4.4.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến cung tiền gửi tiết kiệm ngân hàng 45 4.4.3 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến cung tiền gửi tiết kiệm ngân hàng SGTT - chi nhánh Bình Dương 46 4.5 Đề xuất số giải pháp nâng cao tiền gửi tiết kiệm từ dân cư ngân hàng SGTT – chi nhánh Bình Dương 51 4.5.1 Giải pháp xây dựng thương hiệu đặc trưng cho ngân hàng SGTT – chi nhánh Bình Dương 51 4.5.2 Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ 52 4.5.3 Giải pháp dịch vụ vận chuyển đảm bảo an toàn tiền gửi cho khách hàng 54 vii 4.5.4 Giải pháp tiếp cận khách hàng CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ ĐỀ NGHỊ 55 56 5.1 Kết luận 56 5.2 Đề nghị 57 viii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT WTO Tổ Chức Thương Mại Thế Giới ĐNA Đông Nam Á Sacombank Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín TMCP Thương Mại Cổ Phần TP HCM Thành Phố Hồ Chí Minh PGD Phòng Giao Dịch IFC Cơng Ty Tài Chính Quốc Tế Trực Thuộc Ngân Hàng Thế Giới ANZ Ngân Hàng ANZ HĐQT Hội Đồng Quản Trị CBCNV Cán Bộ Cơng Nhân Viên ĐHV Điều Hòa Vốn HĐV Huy Động Vốn SGTT Sài Gòn Thương Tín ATM Máy Rút Tiền Tự Động NH Ngân Hàng ĐKTN Điều Kiện Tự Nhiên KT - XH Kinh Tế - Xã Hội E-banking Ngân Hàng Điện Tử TCKT CN Tổ Chức Kinh Tế Và Cá Nhân NN PTNT Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn USD Đồng Đô La Mỹ VNĐ Việt Nam Đồng ix DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 2.1: Cơ Cấu Kinh Tế Tỉnh Năm 2005 - 2006 Bảng 2.2: Bảng Tình Hình Dân Số Qua Năm 2005 - 2006 Bảng 2.3: Cơ Cấu Nhân Sự NH TMCP SGTT - Chi Nhánh Bình Dương 12 Bảng 2.4: Kết Quả Hoạt Động Kinh Doanh Ngân Hàng Năm 2005 - 2006 14 Bảng 4.5: Cơ Cấu Nguồn Vốn Ngân Hàng Từ Năm 2004 - 2006 26 Bảng 4.6: Cơ Cấu Huy Động Vốn Phân Theo Kỳ Hạn Từ Năm 2004 -2006 28 Bảng 4.7: Cơ Cấu Huy Động Vốn Phân Theo Loại Hình Huy Động 31 Bảng 4.8: Cơ Cấu Tiền Gửi Tiết Kiệm Từ Năm 2004 - 2006 33 Bảng 4.8: Lãi Suất Huy Động Vốn Các Ngân Hàng Trên Địa Bàn Tỉnh Bình Dương 37 Bảng 4.9: Lý Do Gửi Tiền Tiết Kiệm Ngân Hàng TMCP SGTT Bình Dương 40 Bảng 4.10: Đánh Giá Công Tác Tiếp Thị Ngân Hàng SGTT Bình Dương 41 Bảng 4.11: Đánh Giá Thái Độ Phục Vụ Khách Hàng Ngân Hàng SGTT Bình Dương 43 Bảng 4.12: Đánh Giá Mức Độ Thuận Tiện Giao Dịch Ngân Hàng SGTT Bình Dương 44 Bảng 4.13: Lý Do Không Gửi Tiền Tiết Kiệm Tại Ngân Hàng SGTT Bình Dương 45 Bảng 4.14: Mơ Tả Các Yếu Tố ảnh Hưởng Đến Cung Tiền Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng 46 Bảng 4.15: Mối Quan Hệ Giữa Thu Nhập Gửi Tiết Kiệm 47 Bảng 4.16: Mối Quan Hệ Giữa Độ Tuổi Gửi Tiết Kiệm 49 Bảng 4.17: Mối Quan Hệ Giữa Trình Độ Chủ Hộ Gửi Tiết Kiệm 40 Bảng 4.18: Mối Quan Hệ Giữa Nghề Nghiệp Chủ Hộ Tiền Gửi Tiết Kiệm 50 x Nghề nghiệp chủ hộ: Nghề nghiệp chủ hộ phân thành ba loại: Buôn bán, Nông Dân, CBCNV Sau kết điều tra nghề nghiệp chủ hộ có tác động đến số tiền gửi tiết kiệm ngân hàng: Bảng 4.18: Mối Quan Hệ Giữa Nghề Nghiệp Chủ Hộ Tiền Gửi Tiết Kiệm ĐVT: Triệu đồng / năm Gửi tiết kiệm Nghề nghiệp trung bình Số người Tỷ lệ Buôn bán 33,4 15,6 Nông dân 42,4 13 28,9 CBCNV 6,6 25 55,6 Nguồn tin: Kết điều tra Hình 4.12: Biểu Đồ Phản Ánh Mối Quan Hệ Giữa Nghề Nghiệp Chủ Hộ Tiền Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng 50 40 30 20 10 42,4 33,4 6,6 Gửi tiết kiệm trung bình Buôn bán Nông dân CBCNV Bảng thống kê 4.18 cho kết chủ hộ nơng dân có số tiền gửi tiết kiệm trung bình ngân hàng cao hẳn chủ hộ buôn bán CBCNV, tỷ lệ tham gia gửi tiết kiệm hộ nông dân tương đối thấp 28,9 % Trong đó, chủ hộ có nghề nghiệp CBCNV tham gia gửi tiết kiệm lớn chiếm tỷ trọng 55,6 % tổng 45 phiếu điều tra số tiền gửi tiết kiệm trung bình năm thấp có 6,6 triệu đồng Ngoài ra, tỷ lệ tham gia gửi tiết kiệm hộ buôn bán chiếm tỷ trọng thấp nguyên nhân vòng xoay vốn hộ bn bán nhanh nên số tiền nhàn rỗi họ ít, tiền gửi chủ yếu hộ buôn bán tiền gửi toán Và yếu tố 50 mà ngân hàng cần quan tâm trình đưa giải pháp cho ngân hàng nhằm nâng cao tổng nguồn vốn huy động Động lực để gửi tiết kiệm: Động lực gửi tiết kiệm chủ hộ chia làm hai động lực chủ yếu là: đảm bảo an toàn tiền khơng đảm bảo an tồn tiền đồng nghĩa với việc muốn sinh lợi lãi suất có hai động lực ảnh hưởng mạnh đến định gửi tiền ngân hàng Gửi tiết kiệm ngân hàng nhằm mục tiêu bảo đảm an toàn tiền gửi, số tiền gửi tích lũy dần lên đồng thời với mục tiêu sinh lợi từ lãi suất Trên thực tế, lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng SGTT Bình Dương cao lãi suất ngân hàng thương mại thuộc sở hữu nhà nước tương đương với lãi suất ngân hàng TMCP, mục đích đảm bảo an tồn tiền gửi khách hàng khơng gửi tiết kiệm ngân hàng TMCP SGTT Bình Dương mà gửi ngân hàng Nhà Nước tâm lý người dân thường Nhà Nước địa đáng tin cậy Như vậy, động lực gửi tiền ngân hàng SGTT Bình Dương ngồi yếu tố đảm bảo an tồn tiền gửi có mục đích sinh lợi lãi suất; khách hàng đến giao dịch hài lòng sản phẩm, dịch vụ cung cách phục vụ tận tình nhân viên 4.5 Đề xuất số giải pháp nâng cao tiền gửi tiết kiệm từ dân cư ngân hàng SGTT – chi nhánh Bình Dương 4.5.1 Giải pháp xây dựng thương hiệu đặc trưng cho ngân hàng SGTT – chi nhánh Bình Dương Trước hết phải nhấn mạnh yếu tố quan trọng ngân hàng SGTT chi nhánh Bình Dương chi nhánh cấp trực thuộc hệ thống ngân hàng TMCP SGTT (Sacombank) nên thương hiệu hình ảnh ngân hàng thương hiệu chung toàn hệ thống Đây đặc điểm khiến cho chi nhánh nhiều nỗ lực việc xây dựng đặc điểm riêng cho hoạt động quảng cáo tập trung vào tên chung ngân hàng TMCP SGTT ngân hàng mẹ quảng cáo Do vậy, khách hàng đến giao dịch ngân hàng SGTT Bình Dương rõ điểm đặc trưng ngân hàng mà biết ngân hàng SGTT Vì vậy, giải pháp xây dựng thương hiệu riêng cho ngân hàng SGTT Bình Dương giải pháp nhằm tạo hình ảnh ngân hàng động, bên cạnh ưu sẵn có ngân hàng cần phải nỗ lực để làm bật lên đặc điểm riêng ngân hàng 51 Để thực điều này, trước hết chi nhánh nên nâng cao chất lượng phục vụ Do hệ thống ngân hàng TMCP nên chất lượng phục vụ ngân hàng SGTT giống khơng có khác biệt Như vậy, chi nhánh Bình Dương nên thành lập quầy tiếp tân điểm giao dịch, nhân viên phận có trách nhiệm hướng dẫn khách hàng tận tình, thơng báo cho khách hàng thơng tin mà khách hàng cần thiết, nhanh chóng, kịp thời Thêm vào thái độ vui vẻ nhiệt tình, khách hàng thượng đế, hướng đến mục tiêu chi nhánh có chất lượng phục vụ tốt Ở điểm giao dịch chi nhánh Bình Dương có – nhân viên chịu trách nhiệm hướng dẫn, giúp đỡ khách hàng yêu cầu Vì nhân viên trực tiếp giao dịch, tiếp xúc với khách hàng nên phận có tác động định đến nhận xét người gửi tiền chất lượng phục vụ ngân hàng, ảnh hưởng đến định giao dịch tiếp với ngân hàng việc thành lập phận cần thiết quan trọng Ngoài ra, thường xuyên nâng cao tay nghề cho giao dịch viên mở lớp tập huấn, năm mở đợt thi trắc nghiệm kiến thức chuyên môn để tạo tâm lý cho giao dịch viên tự ý thức trao dồi kiến thức cho nhằm nâng cao tính chun nghiệp ngân hàng Do đặc điểm tâm lý khách hàng đến gửi tiền ngân hàng SGTT mục tiêu vừa đảm bảo an toàn tiền gửi, vừa sinh lợi lãi suất với slogan “khách hàng thượng đế” nên quảng cáo hoạt động tiếp thị ngân hàng cần hướng vào nội dung Thêm vào đó, ngân hàng nên tăng cường quảng bá tên tuổi phương tiện thông tin đại chúng như: quảng cáo Đài Truyền Hình Bình Dương, báo để thu hút ý người dân gia tăng uy tín chi nhánh suy nghĩ người gửi tiền ngân hàng Hoạt động đánh vào tâm lý thích tơn trọng, an toàn tiền gửi, sinh lợi lãi suất đồng thời giảm bớt khoảng cách ngân hàng khách hàng để thu hút tất nguồn vốn nhàn rỗi dân 4.5.2 Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ Thực tế nay, sản phẩm dịch vụ huy động vốn ngân hàng tương đối đa dạng so với ngân hàng TMCP khác địa bàn Và Việt Nam vừa gia nhập WTO, nhiều ngân hàng nước ngồi đầu tư vào tạo cạnh tranh ngày 52 gay gắt nhiều lĩnh vực hoạt động kinh doanh nên việc cải tiến, đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ yêu cầu cấp thiết Theo điều tra nhân tố thu nhập, độ tuổi, nghề nghiệp…của chủ hộ có ảnh hưởng đến số tiền gửi tiết kiệm ngân hàng Do vậy, phát triển sản phẩm dịch vụ nhắm vào đối tượng cụ thể Đối với nhóm tuổi chi nhánh nên cấu trúc sản phẩm cụ thể phù hợp với điều kiện hoàn cảnh cụ thể khách hàng Như khách hàng có độ tuổi từ 30 < 45, nhóm tuổi có ổn định nghề nghiệp, gia đình mà khách hàng nhóm tuổi khách hàng ngân hàng Do đó, cấu trúc sản phẩm tiền gửi tiết kiệm nhóm khách hàng cần thiết Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm vào nhóm khách hàng nên trọng tính ổn định, an tồn Chẳng hạn để thu hút tiền gửi tiết kiệm từ nhóm đối tượng này, ngân hàng nên có loại hình tiết kiệm như: tiền gửi hưu trí với đặc trưng riêng: lãi suất ưu đãi, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng gửi rút tiền, có chế độ học bổng dành cho nhóm khách hàng này…nếu thực điều này, ngân hàng thu hút nhiều nguồn tiền gửi từ nhóm đối tượng Ngồi ra, ngân hàng nên có dịch vụ hậu cho khách hàng có số tiền gửi tiết kiệm lớn 500 triệu, có ưu đãi định: ngân hàng đến nhà làm thủ tục gửi tiền khách hàng có yêu cầu, khách hàng rút tiền có xe đưa để bảo đảm an toàn cho số tiền họ Dịch vụ nhằm khuyến khích khách hàng trì mối quan hệ lâu dài với ngân hàng Còn nhóm khách hàng có độ tuổi nhỏ hơn, ngân hàng nên có chiến lược thu hút tiền gửi tốn (tiền gửi khơng kỳ hạn) cách phát hành thẻ ATM miễn phí, mở đại lý, điểm phát hành thẻ đến trường đại học, khu cơng nghiệp…Vì nhóm tuổi có xu hướng tiêu dùng cá nhân lớn, thu hút tiền gửi từ nhóm tuổi cần thiết Thêm vào đó, ngân hàng nên phổ biến rộng rãi dịch vụ gửi tiền gia như: Phone banking, Internet banking, Mobile banking…vì dịch vụ đại, tiết kiệm thời gian cho khách hàng tương lai phổ biến rộng rãi Cải tiến sáng tạo sản phẩm dịch vụ tạo hội cho khách hàng có nhiều chọn lựa cho loại hình gửi tiết kiệm phù hợp với Mặc dù loại hình tiền gửi tiết kiệm sử dụng lãi suất công cụ chủ yếu khơng phải yếu tố 53 định thu hút khách hàng Thu hút nguồn vốn dân uy tín, chất lượng dịch vụ sản phẩm đa dạng để qua đưa tiện ích ngân hàng tốt vào sống, cộng đồng Việt Nam hướng đến tương lai thịnh vượng phát triển 4.5.3 Giải pháp dịch vụ vận chuyển đảm bảo an toàn tiền gửi cho khách hàng Như nói trên, khách hàng định gửi tiền ngân hàng SGTT Bình Dương với hai mục tiêu đảm bảo an tồn tiền gửi sinh lợi lãi suất Như vậy, an tồn nhân tố có ảnh hưởng định đến lựa chọn khách hàng Để nâng cao hoạt động huy động vốn, ngân hàng nên tập trung vào yếu tố để thu hút tiền gửi tiết kiệm Với ưu sẵn có tin tưởng khách hàng chi nhánh nên cải tiến hoạt động cách thực dịch vụ chuyển tiền gia cho khách hàng Hiện nay, ngân hàng chưa có loại hình dịch vụ Đây loại hình dịch vụ mà khách hàng có nhu cầu gửi rút tiền ngân hàng cho xe đưa tận nhà với chi phí khơng Dù ngân hàng có dịch vụ giao tiền nhà cho khách hàng gửi từ 500 triệu trở lên thực chưa phổ biến rộng rãi đến khách hàng Triển khai dịch vụ đưa tận nhà khách hàng rút số tiền từ 500 triệu trở lên hoàn toàn cần thiết khả thi Nếu thực loại hình này, chi nhánh có ưu hẳn hoạt động huy động so với ngân hàng khác địa bàn đặc biệt việc thu hút khách hàng gửi với số tiền lớn Giải pháp triển khai dịch vụ vận chuyển đảm bảo an toàn tuyệt đối tiền gửi khách hàng gửi rút trước hết tạo niềm tin cho khách hàng gửi tiền ngân hàng Và điều khuyến khích khách hàng có mối quan hệ lâu dài với ngân hàng nghĩa ngân hàng có nhóm khách hàng trung thành Dịch vụ chi nhánh thu hút thêm lượng khách hàng mà mục tiêu an tồn ln vị trí đầu Ngồi ra, nên triển khai dịch vụ gửi tiền tiết kiệm tích lũy bậc thang gia nhóm khách hàng có thu nhập ổn định, nghĩa hàng tháng hay hàng quý ngân hàng cử nhân viên đến tận nhà để nhận tiền, hình thức giúp tiết kiệm thời gian cho khách hàng đồng thời tạo gần gũi ngân hàng khách hàng 54 4.5.4 Giải pháp tiếp cận khách hàng Theo tình hình thực tế ngân hàng SGTT Bình Dương chưa chủ động việc tiếp cận tất đối tượng khách hàng Khách hàng chủ động tìm đến ngân hàng để giao dịch mà biết thông tin dịch vụ, sản phẩm mà ngân hàng có chí thơng tin khuyến mà ngân hàng thực phải đến tận ngân hàng gửi tiền khách hàng biết mà trước đến ngân hàng Sức ỳ ngân hàng lớn việc tiếp cận khách hàng để thông báo cho khách hàng thông tin hoạt động ngân hàng Hoạt động tiếp thị ngân hàng chưa động lắm, chưa phản ánh rõ cho khách hàng biết thông tin mà khách hàng cần ngân hàng Vấn đề đặt ngân hàng cần có sách nhằm thơng tin đến khách hàng thơng tin cụ thể Trong vấn đề này, ngân hàng có thơng tin hoạt động ngân hàng khuyến mãi, triển khai dịch vụ mới… ngân hàng ngồi có băng rơn quảng cáo trước ngân hàng để thơng báo cho khách hàng ngân hàng nên cử nhân viên đến hộ gia đình tiềm địa bàn để phổ biến, giải thích tiện ích mà ngân hàng đem lại Đây hình thức thơng báo tiết kiệm mà lại hiệu nhằm vào nhóm khách hàng nơng dân, hộ bn bán…Ngồi ra, đợt huy động vốn hay khuyến lớn trước tiên ngân hàng nên thông báo rộng rãi phương tiện thông tin đại chúng như: báo, đài Bình Dương…thu hút ý khách hàng tỉnh có Sacombank khách hàng ngồi tỉnh chưa có Sacombank trú đóng Riêng khách hàng có giao dịch với ngân hàng thơng báo cho khách hàng biết thơng qua phương pháp gửi thư thông báo tài khoản khách hàng, thông báo sản phẩm dịch vụ mới, khuyến mãi…thông qua bưu điện Email khách hàng có Internet nhà Với hoạt động vậy, ngân hàng thông tin đến khách hàng điều mà họ cần biết ngân hàng Điều có tác động đến định gửi tiền khách hàng tác phong chuyên nghiệp cộng với uy tín thương hiệu điểm mạnh ngân hàng hoạt động huy động vốn Mặc khác, khách hàng cảm thấy tin tưởng hài lòng quan hệ với ngân hàng, điểm cốt lõi hoạt động huy động vốn 55 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ ĐỀ NGHỊ 5.1 Kết luận Hoạt động huy động vốn ngân hàng SGTT - chi nhánh Bình Dương năm qua có tăng trưởng liên tục, huy động vốn năm sau cao năm trước Trong tổng cấu nguồn vốn ngân hàng vốn huy động ln đóng vai trò chủ đạo qua năm có năm 2004 phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn điều hoà cấp ngân hàng thành lập vào năm 2002 nên thương hiệu SGTT chưa phổ biến rộng rãi địa bàn, từ năm 2005 trở chi nhánh khẳng định thành cơng thơng qua cơng tác huy động vốn Nguyên nhân quy mô hoạt động chi nhánh ngày mở rộng điều kiện khách quan phát triển kinh tế tỉnh, đời sống ngày cải thiện ổn định, tận dụng ưu ngân hàng tương đối động, cung cách phục vụ tận tình, với lãi suất hấp dẫn nên gia tăng nguồn huy động vốn tất yếu Là ngân hàng nằm địa bàn có nhiều khu cơng nghiệp, cấu kinh tế công nghiệp - dịch vụ chi nhánh chưa trọng nhiều đến đối tượng khách hàng doanh nghiệp, công ty, nguồn huy động vốn ngân hàng chủ yếu ngân hàng từ dân cư, nhiên ngân hàng TMCP nên tâm lý người dân e ngại giao dịch với ngân hàng, hạn chế ngân hàng công tác huy động vốn Là chi nhánh hệ thống ngân hàng TMCP SGTT nhánh Bình Dương thương hiệu SGTT biết đến rộng rãi Đây điểm thuận lợi ngân hàng hoạt động quảng bá hình ảnh, thương hiệu đến khách hàng Mặc khác, phổ biến thương hiệu SGTT làm cho ngân hàng không động xây dựng hình ảnh riêng cho chi nhánh, khách hàng chưa biết nhiều đặc trưng ngân hàng Bên cạnh ngân hàng cần phải động nửa việc chủ động đem sản phẩm dịch vụ đến với khách hàng, hạn chế hoạt động truyền thống khách hàng tự tìm đến ngân hàng để giao dịch, rút ngắn khoảng cách ngân hàng khách hàng để thu hút nhiều nguồn vốn nhàn rỗi xã hội làm sở để cạnh tranh với hệ thống ngân hàng khác địa bàn 5.2 Đề nghị Hiện nay, để thực mục tiêu ngân hàng thu hút vốn hàng đầu địa bàn tỉnh ngân hàng SGTT Bình Dương cần phải nổ lực tất mặt hoạt động ngân hàng Để đạt mục tiêu chi nhánh nên phát huy mạnh có cải thiện điểm yếu, kết hợp yếu tố sẵn có để nâng cao hoạt động huy động vốn Cùng với việc mở rộng quy mô hoạt động ngân hàng nâng cao chất lượng phục vụ giao dịch viên, nhân viên chăm sóc khách hàng nhân tố định đánh giá khách hàng mặt chi nhánh việc tạo mối thiện cảm lâu dài khách hàng Ngân hàng nên chủ động việc tiếp cận khách hàng, tiếp thị sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng có nhằm mục đích thu hút ý nhiều từ khách hàng Tiếp thị hình ảnh ngân hàng SGTT động, đảm bảo đáp ứng nhu cầu, bảo đảm an toàn tuyệt đối tiền gửi khách hàng (do có bảo hiểm tiền gửi) Song song đó, ngân hàng nên có chiến lược chủ động tiếp cận với doanh nghiệp, thu hút nguồn tiền gửi toán tổ chức kinh tế Ngồi ra, chi nhánh nên có đợt điều tra tâm lý khách hàng, tìm hiểu tâm tư, nguyện vọng khách hàng để từ đề chiến lược thu hút tất nguồn vốn nhàn rỗi xã hội nhằm hướng đến mục tiêu đưa tiện ích ngân hàng tốt vào sống, cộng đồng Việt Nam hướng đến tương lai thịnh vượng phát triển Đa dạng hóa sản phẩm để khách hàng có nhiều hội lựa chọn loại hình gửi tiết kiệm thích hợp với Bên cạnh đó, chi nhánh nên có hỗ trợ hay hình thức ưu đãi hợp lý cho khách hàng có mối quan hệ lâu dài với ngân hàng, khách hàng gửi tiền với giá trị lớn nhằm giữ gìn giao dịch lâu dài Thu hút nhiều tiền gửi tiết kiệm mục tiêu tất ngân hàng Vì vậy, ngân hàng SGTT Bình Dương thu hút nguồn huy động vốn trước hết để phục vụ cho hoạt động kinh doanh Thu hút nhiều vốn từ nguồn xã hội chi nhánh chứng minh lớn mạnh hoạt động 57 đạt mục tiêu ngân hàng SGTT chi nhánh Bình Dương lựa chọn hàng đầu người 58 TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT Nguyễn Đăng Dờn, Chương I, Tín Dụng Ngân Hàng, Nhà Xuất Bản Thống Kê Năm 2005, Trường Đại Học Kinh Tế Tp Hồ Chí Minh PGS TS LÊ VĂN TỀ, Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại, Nhà Xuất Bản Thống Kê Năm 2003, Khoa Kinh Tế, Bộ Mơn Tài Chính Ngân Hàng, Đại Học Quốc Gia TP Hồ Chí Minh Nguyễn Thị Thùy Trang, Năm 2005, Tìm Hiểu Tình Hình Huy Động Vốn Và Cho Vay Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Thủ Đức, Luận Văn Tốt Nghiệp Đại Học, Khoa Kinh Tế, Đại Học Nông Lâm Tp Hcm Phan Hùng Bạch Ngọc Trâm, Phân Tích Các Nhân Tố ảnh Hưởng Đến Thu Nhập Của Các Hộ Đồng Bào Dân Tộc Thiểu Số Việt Nam, Luận Văn Tốt Nghiệp Đại Học, Khoa Kinh Tế, Đại Học Nông Lâm Tp Hcm Sacombank, 15 Năm Hình Thành Và Phát Triển (Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín, 278 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Quận 3, Tp Hcm.) Báo Cáo Thường Niên 2006, Ngân Hàng Sài Gòn Thương Tín Bản Tin Sacombank Kế Hoạch Tài Chính Sacombank Năm 2006, Tháng 10 Năm 2005 Www.Binhduong.Org.Vn Www.Sacombank.Com.Vn Báo Cáo Hiện Trạng Mơi Trường Bình Dương Năm 2004 Năm 2005 59 Phụ Lục 1: Bảng Câu Hỏi Điều Tra Khách Hàng Tổng số mẫu: 45 Họ tên khách hàng: Tuổi: Địa chỉ: Số thành viên: Diện tích canh tác Thông tin khách hàng Nghề nghiệp Độ tuổi 3.Giới tính Thu nhâp / tháng Gia đình anh / chị có lao động (… người) Chi phí / tháng Gia đình có người sống phụ thuộc vào anh / chị (… người ) THÔNG TIN VỀ KHÁCH HÀNG ĐÃ TỪNG GỞI TIẾT KIỆM Anh/chị gởi tiết kiệm có kỳ hạn hay khơng kỳ hạn? Nếu có kỳ hạn kỳ hạn tháng? Anh/chị gởi tiết kiệm hình thức gì? a Vàng b Tiền mặt c Ngoại tệ Anh /chị có nhận xét sản phẩm dịch vụ NH: a Đa dạng b Không đa dạng Động lực để anh chị gởi tiền tiết kiệm NH gì? a Đảm bảo an tồn tiền b Sinh lợi lãi suất c.Tất Anh chị chọn gởi tiền NH SGTT PGD Bến Cát vì: a Lãi suất cao b Uy tín thương hiệu c Chất lượng nghiệp vụ tốt d Gần nhà e Độ rủi ro thấp f Thói quen g Khác Các chương trình khuyến NH có tác động đến định gởi tiền anh chị khơng? a Có b Không 60 Anh chị biết thông tin khuyến Ngân Hàng thông qua a Quảng cáo Ngân Hàng b Bạn bè c Người thân d Khác Nếu biết qua quảng cáo thơng qua phương tiện thông tin nào? a Băng rôn b Báo đài c Tờ rơi Anh / chị đánh nổ lực tiếp thị Ngân Hàng a Khơng có b.Bình thường c Nổ lực tiếp thị d Rất nổ lực tiếp thị Anh/chị đánh giá thái độ phục vụ Ngân Hàng nào? a Khơng vui vẻ, khơng nhiệt tình b Tạm c Vui vẻ, nhiệt tình d Rất vui vẻ, nhiệt tình 10 Anh chị đánh giá mức độ thuận tiện giao dịch NH nào? a Tốn nhiều thời gian b Tạm c Thuận tiện d Rất thuận tiện 61 Phụ Lục 2: Bảng Câu Hỏi Điều Tra Khách Hàng Tổng số mẫu: 45 Họ tên khách hàng: Tuổi: Địa chỉ: Số thành viên: Diện tích canh tác Thông tin khách hàng Nghề nghiệp Độ tuổi 3.Giới tính Thu nhâp / tháng Gia đình anh / chị có lao động (… người) Chi phí / tháng Gia đình có người sống phụ thuộc vào anh / chị (… người ) THÔNG TIN VỀ KHÁCH HÀNG CHƯA TỪNG GỞI TIẾT KIỆM Gia đình anh / chị có gởi tiền tiết kiệm Ngân Hàng khơng? a Có b Khơng Tại anh / chị khơng gởi tiền tiết kiệm Ngân Hàng? a Tiền dùng để kinh doanh ( mua bất động sản, buôn bán, …) b Thủ tục rườm rà c Thói quen d Khơng biết gởi lợi e.Khác Nếu anh/chị có nhân viên Ngân Hàng đến tiếp thị thông tin sản phẩm dịch vụ NH anh chị có gởi tiền Ngân Hàng khơng? a Có b Khơng Nếu khơng gởi sao? a Sợ rủi ro buôn bán, …) b Tiền dùng để kinh doanh (mua bất động sản, c Khác 62 Anh/chị có biết thơng tin sản phẩm, dịch vụ hay khuyến Ngân Hàng khơng? a có b Khơng Anh chị biết thông tin sản phẩm, dịch vụ hay khuyến Ngân Hàng thông qua: a Quảng cáo Ngân Hàng b Bạn bè c Người thân d Khác Nếu biết qua quảng cáo thơng qua phương tiện thông tin nào? a Băng rôn b Báo đài c Tờ rơi Các chương trình khuyến Ngân Hàng có tác động đến định gởi tiền anh chị khơng? a Có b Khơng Ngun nhân anh / chị thông tin sản phẩm, dịch vụ hay khuyến Ngân Hàng gi? a Không quan tâm b Phương tiện thông tin khuyến hạn chế c Khác Anh / chị đánh nổ lực tiếp thị Ngân Hàng a Khơng có b.Bình thường c Nổ lực tiếp thị d Rất nổ lực tiếp thị 63 64 ... Chí Minh xác nhận khố luận “PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ BIỆN PHÁP NÂNG CAO NGUỒN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TRONG DÂN TẠI NGÂN HÀNG SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG” Do Đặng Thị Ngun, sinh... CAO NGUỒN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TRONG DÂN TẠI NGÂN HÀNG SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG ” Qua kiến thức học tập trường trinh thực tập ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh Bình Dương, ... tiền gửi tiết kiệm ngân hàng 45 4.4.3 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến cung tiền gửi tiết kiệm ngân hàng SGTT - chi nhánh Bình Dương 46 4.5 Đề xuất số giải pháp nâng cao tiền gửi tiết kiệm từ dân