Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh nam phước quảng nam

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ NGỌC DUNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH NAM PHƢỚC QUẢNG NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng – Năm 2017 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ NGỌC DUNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH NAM PHƢỚC QUẢNG NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số : 60.34.02.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS LÂM CHÍ DŨNG Đà Nẵng – Năm 2017 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu luận văn Các câu hỏi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Kết cấu luận văn Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động tín dụng Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Tín dụng ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Vai trò hoạt động cho vay NHTM 14 1.2 Hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thƣơng mại 15 1.2.1 Quá trình hình thành phát triển cho vay tiêu dùng 15 1.2.2 Khái niệm cho vay tiêu dùng 16 1.2.3 Đối tƣợng cho vay tiêu dùng 17 1.2.4 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 18 1.2.5 Vai trò cho vay tiêu dùng 20 1.2.6 Phân loại cho vay tiêu dùng 23 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM .26 1.3.1 Nhóm nhân tố bên 26 1.3.2 Nhóm nhân tố bên 28 1.4 Phân tích cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thƣơng mại 31 1.4.1 Mục đích phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM 31 1.4.2 Nội dung phân tích hoạt động cho vay tiêu dùngcủa NHTM 31 1.4.3 Phƣơng pháp phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng 34 KẾT LUẬN CHƢƠNG 34 CHƢƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH NAM PHƢỚC QUẢNG NAM 36 2.1 Giới thiệu Agribank Chi nhánh Nam Phƣớc Quảng Nam 36 2.1.1 Vài nét Agribank 36 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển Agribank Chi nhánh Nam Phƣớc Quảng Nam 36 2.1.3 Cơ cấu máy tổ chức Agribank Chi nhánh Nam Phƣớc Quảng Nam 37 2.1.4 Tình hình hoạt động Agribank Chi nhánh Nam Phƣớc Quảng Nam 38 2.2 Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng Agribank Chi nhánh Nam Phƣớc Quảng Nam 45 2.2.1 Bối cảnh môi trƣờng hoạt động cho vay tiêu dùng Agribank Chi nhánh Nam Phƣớc Quảng Nam 45 2.2.2 Công tác tổ chức thực trình cho vay tiêu dùng NH 46 2.2.3 Phân tích hoạt động ngân hàng thực nhằm đạt mục tiêu cho vay tiêu dùng 48 2.2.4 Phân tích kết hoạt động cho vay tiêu dùng Agribank Chi nhánh Nam Phƣớc Quảng Nam 55 2.3 Đánh giá chung tình hình cho vay tiêu dùng Agribank Chi nhánh Nam Phƣớc Quảng Nam 62 2.3.1 Những mặt thành công 62 2.3.2 Một số hạn chế cần khắc phục 63 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 64 KẾT LUẬN CHƢƠNG 67 CHƢƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH NAM PHƢỚC QUẢNG NAM 68 3.1 Căn đề xuất giải pháp 68 3.1.1 Xuất phát từ kết phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng 68 3.1.2 Bối cảnh thị trƣờng định hƣớng cho vay tiêu dùng Agribank Chi nhánh Nam Phƣớc Quảng Nam 69 3.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Agribank Chi nhánh Nam Phƣớc Quảng Nam 71 3.2.1 Hoàn thiện nâng cao chất lƣợng sản phẩm cho vay tiêu dùng 71 3.2.2 Hồn thiện sách khách hàng 73 3.2.3 Tăng cƣờng công tác quản trị rủi ro cho vay tiêu dùng .74 3.2.4 Nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán 74 3.2.5 Các giải pháp hỗ trợ 76 3.3 Kiến nghị 79 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 79 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nƣớc 80 3.3.3 Kiến nghị với Hội sở Agribank 81 KẾT LUẬN 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI (BẢN SAO) DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam NHTM : Ngân hàng thƣơng mại NHNN : Ngân hàng nhà nƣớc CVTD : Cho vay tiêu dùng TCTD : Tổ chức tín dụng KKH : Khơng kỳ hạn CBTD : Cán tín dụng CBCNV : Cán công nhân viên DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng Tên bảng Trang 2.1 Tình hình huy động vốn Agribank Chi nhánh Nam Phƣớc Quảng Nam 38 2.2 Tình hình cho vay Agribank Chi nhánh Nam Phƣớc Quảng Nam 41 2.3 Kết hoạt động dịch vụ Agribank Chi nhánh Nam Phƣớc Quảng Nam 42 2.4 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Nam Phƣớc Quảng Nam 43 2.5 Dƣ nợ cho vay tiêu dùng Agribank Chi nhánh Nam Phƣớc Quảng Nam 56 2.6 Số lƣợng khách hàng dƣ nợ bình quân/khách hàng Agribank Chi nhánh Nam Phƣớc Quảng 57 Nam 2.8 Phân loại dƣ nợ cho vay tiêu dùng theo kỳ hạn 58 2.9 Phân loại dƣ nợ cho vay tiêu dùng theo hình thức đảm bảo 58 2.10 Phân loại dƣ nợ cho vay tiêu dùng theo sản phẩm 59 2.7 Thị phần cho vay tiêu dùng địa bàn 60 2.11 Thực trạng rủi ro tín dụng CVTD 61 2.12 Hiệu từ hoạt động cho vay tiêu dùng 62 DANH MỤC CÁC HÌNH Số hiệu hình Tên hình Trang 1.1 Quy trình cho vay tiêu dùng gián tiếp 24 1.2 Quy trình cho vay tiêu dùng trực tiếp 25 2.1 Quy trình giải ngân CVTD 47 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngày nay, vai trò hệ thống ngân hàng thƣơng mại phát triển kinh tế ngày đƣợc khẳng định Hoạt động ngân hàng thƣơng mại không ngừng đƣợc mở rộng phát triển mặt lƣợng mặt chất Trong hoạt động đó, nói, cho vay hoạt động truyền thống nhƣng mang lại lợi nhuận cao cho hệ thống ngân hàng Thông qua hoạt động cho vay, NHTM góp phần cung ứng vốn cho phát triển kinh tế, giúp cho trình sản xuất đƣợc liên tục, đẩy mạnh trình tái sản xuất Cho vay tiêu dùng hoạt động cho vay NHTM, đƣợc ngân hàng thiên dịch vụ ngân hàng bán lẻ nhiều nƣớc quan tâm phát triển Đây phân khúc thị trƣờng tín dụng đem lại nguồn thu nhập quan trọng tạo điều kiện cho ngân hàng bán trọn gói sản phẩm dịch vụ cho khách hàng nên đƣợc ngân hàng có truyền thống lĩnh vực đẩy mạnh cạnh tranh, mở rộng Tại Việt Nam, thị trƣờng cho vay tiêu dùng thị trƣờng nhiều tiềm năng, kênh phát triển tín dụng khả thi, giúp hệ thống NHTM cải thiện đƣợc hoạt động tín dụng, giúp cân đối đầu tƣ tín dụng, góp phần làm đa dạng hố sản phẩm cho vay Hƣớng giúp cá nhân hộ gia đình có hội tiếp cận sản phẩm dịch vụ ngân hàng đồng thời cải thiện, nâng cao chất lƣợng sống Trên sở nghiên cứu thực tế nhu cầu khách hàng lợi CVTD, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Nam Phƣớc Quảng Nam triển khai đạt đƣợc số kết định sản phẩm 82 - Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tạo điều kiện hỗ trợ để chi nhánh nhƣ Nam Phƣớc tổ chức đào tạo, nâng cao chất lƣợng CBTD, đặc biệt nâng cao kiến thức lý luận nghiệp vụ CVTD - Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn tăng cƣờng việc nâng cao chất lƣợng CBTD toàn hệ thống, liên tục mở lớp đào tạo chuyên sâu, lớp tập huấn cho cán toàn hệ thống có điều kiện nắm bắt đƣợc chủ trƣơng hoạt động, ứng dụng công nghệ phục vụ cho công tác chuyên môn - Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tiếp tục triển khai ứng dụng mới, công nghệ ngân hàng, trang thiết bị chƣơng trình tiện ích, phần mềm ứng dụng cho hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động CVTD nói riêng 83 KẾT LUẬN Phát triển CVTD xu tất yếu lợi ích thiết thực mà CVTD mang lại ét giác độ tài quản trị ngân hàng, CVTD giúp đa dạng hóa hoạt động, hạn chế rủi ro cho ngân hàng ét giác độ kinh tế xã hội, CVTD kích thích sản xuất nƣớc phát triển, cải thiện đời sống dân cƣ, góp phần xóa đói giảm nghèo ổn định trật tự xã hội Với phát triển kinh tế Việt Nam nay, xu hƣớng phát triển tín dụng đƣợc hình thành Đó cho vay tiêu dùng trở thành mục tiêu chiến lƣợc mang tầm quan trọng NHTM Đối với Agribank Chi nhánh Nam Phƣớc Quảng Nam, CVTD có vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh chi nhánh nhằm hƣớng tới mục tiêu trở thành ngân hàng có uy tín việc cung ứng sản phẩm CVTD Trong thời gian qua, với định hƣớng đạo Ban lãnh đạo nỗ lực toàn nhân viên chi nhánh, hoạt động CVTD đạt đƣợc thành công đáng kể Tuy nhiên, môi trƣờng cạnh tranh ngày gay gắt nhƣ nay, để phát triển hoạt động CVTD cách an toàn hiệu tốn khó Agribank Nam Phƣớc, song khơng có nghĩa nằm ngồi khả Với kết nghiên cứu thực tế đề tài: "Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Nam Phước Quảng Nam", luận văn làm sáng tỏ đƣợc số vấn đề sau: Thứ nhất, hệ thống hóa vấn đề lý luận CVTD, vai trò CVTD kinh tế thị trƣờng Trong đó, nội dung CVTD NHTM đƣợc phân tích với nhân tố ảnh hƣởng tới CVTD nhƣ kinh nghiệm CVTD số NHTM giới nƣớc Những học kinh nghiệm từ phân tích áp dụng cho nhiều 84 NHTM Việt Nam, có Agribank Nam Phƣớc Thứ hai, phân tích, đánh giá thực trạng CVTD Agribank Nam Phƣớc giai đoạn 2014 – 2016 Thứ ba, đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động CVTD Agribank Nam Phƣớc thời gian đến Trong đó, giải pháp nhằm hoàn thiện CVTD cần đƣợc trọng nhƣ: hồn thiện quy trình, thủ tục CVTD; hoàn thiện, nâng cao chất lƣợng sản phẩm CVTD; hoàn thiện, nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực Đây đề tài không nhƣng nội dung đƣợc quan tâm nhiều ngƣời, đặc biệt ngân hàng ƣu tiên phát triển dịch vụ CVTD Việt Nam Do tính chất phức tạp lĩnh vực nghiên cứu, luận văn khó tránh khỏi khiếm khuyết hạn chế cần đƣợc bổ sung in cảm ơn tham gia đóng góp, chỉnh sửa quý thầy cô giáo bạn đồng nghiệp để đề tài luận văn tiếp tục đƣợc hoàn thiện DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ThS Bùi Diệu Anh & TS Hồ Diệu & TS Lê Thị Hiệp Thƣơng (2009), Nghiệp vụ tín dụng ngân hàng, Nhà xuất Phƣơng Đông TS Hồ Diệu (2003), Tín dụng ngân hàng Nhà xuất thống kê PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2012), Quản trị Ngân hàng thƣơng mại đại, N B Phƣơng Đông, TP HCM TS Nguyễn Minh Kiều (2008), Nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại đại, N B Thống kê, TP HCM Luật tổ chức tín dụng ( sửa đổi bổ sung) Quyết định số 1627/2001/QĐ – NHNN, ngày 31/12/2001 ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng Quyết định 127/2005/QĐ-NHNN; Quyết định 783/2005/QĐ-NHNN ... luận hoạt động cho vay tiêu dùng phân tích hoạt động CVTD NHTM Chƣơng 2: Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng Agribank Chi nhánh Nam Phƣớc Quảng Nam Chƣơng 3: Giải pháp hoàn thiện cho vay tiêu dùng. .. LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động tín dụng Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Tín dụng ngân hàng. .. TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ NGỌC DUNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH NAM PHƢỚC QUẢNG NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH