Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh huyện krông ana, tỉnh đắk lắk

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ BIỆN THỊ THẢO PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN KRÔNG ANA, TỈNH ĐẮK LẮK LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Đà Nẵng – 2017 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ BIỆN THỊ THẢO PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN KRÔNG ANA, TỈNH ĐẮK LẮK LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS TS Nguyễn Hòa Nhân Đà Nẵng – 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Bố cục đề tài Ý nghĩa khoa học thực tiễn Tổng quan đề tài nghiên cứu .5 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ PHÂN TÍCH CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 12 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .12 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 12 1.1.2 Đối tƣợng cho vay tiêu dùng 12 1.1.3 Phân loại cho vay tiêu dùng 13 1.1.4 Vai trò hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mại 16 1.1.5 Đặc điểm hoạt động cho vay tiêu dùng 17 1.2 PHÂN TÍCH CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .18 1.2.1 Phân tích bối cảnh mục tiêu cho vay 18 1.2.2 Phân tích cơng tác tổ chức thực hoạt động cho vay tiêu dùng 21 1.2.3 Phân tích hoạt động ngân hàng thực cho vay tiêu dùng21 1.2.4 Phân tích kết cho vay tiêu dùng 23 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 27 1.3.1 Nhóm nhân tố thuộc thân ngân hàng .27 1.3.2 Nhóm nhân tố thuộc khách hàng 30 KẾT LUẬN CHƢƠNG .32 CHƢƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN KRÔNGANA ĐẮK LẮK 33 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN KRÔNG ANA ĐẮK LẮK 33 2.1.1 Sự hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 34 2.1.3 Các sản phẩm dịch vụ 35 2.1.4 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Krông Ana Đắk Lắk 35 2.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN KRÔNG ANA ĐẮK LẮK 43 2.2.1 Phân tích mơi trƣờng kinh tế - xã hội địa bàn hoạt động mục tiêu CVTD Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Krông Ana Đắk Lắk 43 2.2.2 Phân tích cơng tác tổ chức thực cho vay tiêu dùng hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Krông Ana Đắk Lắk 44 2.2.3 Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng triển khai hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Krông Ana Đắk Lắk 48 2.2.4 Phân tích kết cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Krông Ana Đắk Lắk 2014-2016 57 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN KRÔNG ANA ĐẮK LẮK 2014 – 2016 68 2.3.1 Kết đạt đƣợc 68 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 70 KẾT LUẬN CHƢƠNG 74 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN KRÔNG ANA ĐĂK LĂK 75 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ 75 3.1.1 Định hƣớng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Krông Ana Đắk Lắk 75 3.1.2 Những thuận lợi khó khăn hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Krông Ana Đắk Lắk 75 3.2 CÁC KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN KRÔNG ANA ĐĂK LĂK 77 3.2.1 Mở rộng phạm vi đối tƣợng cho vay 77 3.2.2 Linh hoạt việc xác định mức cho vay 78 3.2.3 Đa dạng hóa phƣơng thức vay vốn mở rộng đối tƣợng đầu tƣ 79 3.2.4 Điều hành ãi suất inh hoạt .80 3.2.5 Đơn giản hóa thủ tục vay vốn .81 3.2.6 Kiểm soát rủi ro cho vay 81 3.2.7 Tăng cƣờng công tác xử lý nợ 82 3.2.8 Tăng cƣờng đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho nhân viên 83 3.3 KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 85 KẾT LUẬN 87 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu Ý nghĩa CVTD Cho vay tiêu dùng NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTW Ngân hàng trung ƣơng TMCP Thƣơng mại cổ phần CN Chi nhánh PTDVCVTD Phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng DVCVTD Dịch vụ cho vay tiêu dùng DPRR Dự phòng rủi ro NVHTQHKH Nhân viên hỗ trợ quan hệ khách hàng QĐ Quyết định TCTD Tổ chức tín dụng KH Khách hàng BĐS Bất động sản TSBĐ Tài sản bảo đảm CBCNV Cán công nhân viên CTCP Công ty cổ phần DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng Tên bảng Trang 2.1 Tình hình nguồn vốn huy động năm 2014 – 2016 40 2.2 Tình hình hoạt động cho vay năm 2014 – 2016 41 2.3 Kết tài năm 2014 – 2016 42 2.4 Tình hình thu hút lại khách hàng cũ Agribank Krông Ana 54 2.5 Tăng trƣởng dƣ nợ CVTD Agribank Krông Ana 57 2.6 Số ƣợng khách hàng vay tiêu dùng Agribank Krơng Ana 58 2.7 Dƣ nợ bình qn khách hàng vay tiêu dùng Agribank Krông Ana 59 2.8 Thị phần dƣ nợ CVTD Agribank Krông Ana 60 2.9 Cơ cấu dƣ nợ cho vay tiêu dùng theo mục đích vay Agribank Krơng Ana 61 2.10 Cơ cấu dƣ nợ cho vay tiêu dùng theo thời gian Agribank Krông Ana 63 2.11 Cơ cấu dƣ nợ cho vay tiêu dùng theo hình thức bảo đảm Agribank Krông Ana 64 2.12 Nợ xấu cho vay tiêu dùng Agribank Krông Ana 66 2.13 Biến đổi kết cấu nhóm nợ vay tiêu dùng Agribank Krơng Ana 67 2.14 Thu nhập từ hoạt động CVTD Agribank Krông Ana 68 DANH MỤC SƠ ĐỒ Số hiệu Tên sơ đồ Sơ đồ Trang Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển 2.1Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Huyện Krông Ana Đắk Lắk 37 86 + Tăng cƣờng đào tạo, bồi dƣỡng nâng cao trình độ đạo đức nghề nghiệp đội ngũ àm công tác án ẻ, nghiệp vụ phong cách phục vụ khách hàng + Xây dựng chiến ƣợc phát triển cụ thể nhằm tạo lợi khác biệt cho sản phẩm cho vay tiêu dùng + Cần xem xét nâng hạn mức cho vay kéo dài thời hạn vay sản phẩm CVTD nhƣ cần xem xét nâng mức cho vay cán ộ công nhân viên địa àn thị để ngân hàng chủ động việc đáp ứng nhu cầu CVTD dân cƣ đồng thời tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển quy mô cho vay + Rà sốt để xác định đơn giản hóa thủ tục CVTD nhƣng v n đảm ảo tính chặt chẽ pháp uật hành 87 KẾT LUẬN CHƢƠNG Trên sở định hƣớng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Agribank chi nhánh Krông Ana, Tỉnh Đắk Lắk, tác giả đề xuất giải pháp nhƣ: Mở rộng phạm vị đối tƣợng cho vay; linh hoạt việc xác định mức cho vay; đa dạng hóa phƣơng thức vay vốn mở rộng đối tƣợng đầu tƣ; điều hành lãi suất linh hoạt; đơn giản hóa thủ tục vay vốn; kiểm sốt rủi ro cho vay; tăng cƣờng công tác xứ lý nợ; tăng cƣờng đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho nhân viên Những giải pháp đƣợc đƣa dựa sở phân tích đánh giá nêu chƣơng định hƣớng chung cho hoạt động CVTD dựa tình hình thực tế Agribank Krông Ana, Tỉnh Đăk Lăk 88 KẾT LUẬN Cho vay tiêu dùng vào khoản 10 năm trở lại trƣớc v n khái niệm mẻ ngân hàng tổ chức tín dụng Việt Nam, nhƣng vài năm trở lại hoạt động trở thành mục tiêu phát triển trọng tâm tổ chức Qua thấy tiềm phát triển vô lớn loại hình cho vay Cùng với xu phát triển kinh tế nƣớc cho vay tiêu dùng có tiềm trở thành hoạt động chủ đạo mảng nghiệp vụ NHTM u hƣớng diễn cho vay tiêu dùng không mang lại lợi nhuận cho ngân hàng mà ngƣời tiêu dùng với trình độ ngày cao vay nhiều để nâng cao mức sống thân đáp ứng kế hoạch chi tiêu sở triển vọng thu nhập tƣơng Đề tài “Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Krông Ana, Tỉnh Đắk Lắk” cần thiết nhằm phân tích thực trạng tìm hiểu số ngun nhân đề xuất giải pháp nhằm phát triển khách hàng vay tiêu dùng Đặc iệt tình trạng phải đối mặt với cạnh tranh gay gắt nhiều NHTM địa àn Luận văn tổng hợp lại số vấn đề lý luận hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM Trình bày khái quát thực trạng cho vay tiêu dùng Agribank Krông Ana thời gian qua thông qua phân tích tiêu tình hình cho vay, nợ xấu cho vay tiêu dùng theo tiêu chí kỳ hạn vay đối tƣợng cho vay mục đích sử dụng vốn vay sở nguyên nhân tồn đề xuất số khuyến nghị nhằm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Agribank thời gian tới Hy vọng khuyến nghị đƣợc triển khai cách đồng góp phần phát triển cho vay tiêu dùng Agribank Krông Ana giai đoạn tới DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt [1] Nguyễn Thị Chiến(2014) “Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Quân Đội - CN Đăk Lăk” Luận văn thạc sĩ Tài – Ngân hàng Đại học Đà Nẵng [2] Nguyễn Thành Độ, PGS.TS Nguyễn Ngọc Huyền (2007), Quản trị kinh doanh N B Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội [3] Trƣơng Thị Thúy Hằng (2014) “Phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương tín, chi nhánh Quảng Nam” Luận văn thạc sĩ Tài – Ngân hàng Đại học Đà Nẵng [4] Nguyễn Đức Huy (2015) “Cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Bình Định” Luận văn thạc sĩ Tài – Ngân hàng Đại học Đà Nẵng [5] Nguyễn Thị Hoa (2013)“Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Định” Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh Đại học Đà Nẵng [6] Nguyễn Minh Kiều (2008), Nghiệp vụ ngân hàng, NXB Thống Kê [7] Philip Kotler (2008), Quản trị Marketing, N B Lao động - Xã Hội [8] Nguyễn Thị Minh“Cho vay tiêu dùng: Xu hướng tất yếu ngân hàng thương mại” Bài đăng Tạp chí Tài kỳ I tháng 7/2015 [9] Hồ Thị Tuyết Nhung (2013)“M rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Ph Tài” Luận văn thạc sĩ Tài – Ngân hàng Đại học Đà Nẵng [10] Trần Thị Thanh Tâm“Giải pháp phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng Việt Nam” Bài đăng Tạp chí Tài kỳ II tháng 7/2016 [11] Lê Thị Phƣơng Thảo (2014) “Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng NHTMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam, chi nhánh Hải Vân Đà Nẵng” Luận văn thạc sĩ Tài – Ngân hàng Đại học Đà Nẵng [12] Nguyễn Quang Tú (2016) “Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh ĐăkNông”, Luận văn thạc sĩ Tài – Ngân hàng Đại học Đà Nẵng [13] Nguyễn Đỗ Phƣợng Vỹ (2015) “Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đăk Lăk” Luận văn thạc sĩ Tài – Ngân hàng Đại học Đà Nẵng Websites [14] http://agribank.com.vn [15] http://tapchitaichinh.vn ... Việt Nam – Chi nhánh huyện Krông Ana, Tỉnh Đắk Lắk, định chọn đề tài Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Krông Ana, Tỉnh Đắk. .. quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Krông Ana Đắk Lắk 35 2.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT... luận phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thƣơng mại Chương 2: Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Krông Ana, Tỉnh