Nâng cao khả năng tiếp cận vốn tín dụng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn tỉnh thái nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ OANH NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2015 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ OANH NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: GS.TS Mai Ngọc Cường THÁI NGUYÊN - 2015 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan nội dung nghiên cứu thực Các số liệu, kết luận nghiên cứu trình bày luận văn chưa cơng bố nghiên cứu khác Tôi xin chịu trách nhiệm kết nghiên cứu luận văn! Học viên Nguyễn Thị Oanh Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Để hồn thành luận văn này, tơi xin bày tỏ lòng biết ơn tới GS.TS Mai Ngọc Cường tận tình hướng dẫn tơi suốt q trình thực Tơi xin chân thành cảm ơn Phòng Đào tạo - Trường ĐH Kinh tế QTKD tạo điều kiện tơi hồn thành khố học trình bày luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn tới đồng nghiệp chia sẻ nhiều tư liệu kinh nghiệm quý báu liên quan đến vấn đề nghiên cứu luận văn Đặc biệt xin cảm ơn chân thành tới cán Phòng Cơng nghiệp - Cục Thống kê tỉnh Thái Nguyên, đồng chí cán phòng Tổng hợp - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên tận tình giúp đỡ việc thu thập khai thác số liệu phục vụ cho nghiên cứu Xin cảm ơn chân thành tới Doanh nghiệp nhỏ vừa - nơi đến để thu thập số liệu điều tra nhiệt tình chia sẻ thơng tin cần thiết Xin trân trọng cảm ơn! ii Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn/ MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC CÁC HÌNH viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn luận văn Bố cục luận văn Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1 Tổng quan doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Tiêu chuẩn doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.3 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa 15 1.1.4 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế 19 1.2 Khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 21 1.2.1 Tín dụng Ngân hàng 21 1.2.2 Khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 29 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ 33 1.3 Kinh nghiệm nâng cao khả tiếp cận tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa số tỉnh, thành phố học cho Thái Nguyên 39 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn/ 1.3.1 Kinh nghiệm nâng cao khả tiếp cận tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa số tỉnh 39 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho Thái Nguyên 42 KẾT LUẬN CHƯƠNG 45 Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 46 2.1 Câu hỏi đặt 46 2.2 Phương pháp nghiên cứu 46 2.2.1 Khung phân tích luận văn 47 2.2.2 Phương pháp thu thập số liệu 48 2.2.3 Phương pháp xử lý, phân tích liệu 52 KẾT LUẬN CHƯƠNG 58 Chương 3: THỰC TRẠNG KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN 59 3.1 Đặc điểm kinh tế xã hội chung tỉnh Thái Nguyên 59 3.2 Khái quát doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn tỉnh Thái Nguyên 62 3.2.1 Số lượng DNNVV địa bàn tỉnh Thái Nguyên 62 3.2.2 Kết hoạt động sản xuất kinh doanh 66 3.2.3 Đóng góp cho kinh tế, xã hội tỉnh Thái Nguyên 68 3.3 Thực trạng tiếp cận vốn tín dụng DNNVV địa bàn tỉnh Thái Nguyên 70 3.3.1 Mức độ tiếp cận vốn tín dụng DNNVV 70 3.3.2 Thực trạng khả tiếp cận vốn tín dụng DNNVV địa bàn tỉnh Thái Nguyên đối tượng điều tra 76 3.4 Đánh giá thực trạng tiếp cận vốn tín dụng DNNVV địa bàn tỉnh Thái Nguyên 83 3.4.1 Những kết đạt 83 3.4.2 Những hạn chế 84 3.4.3 Nguyên nhân 86 Số hóa Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn/ 3.4.3 Nguyên nhân từ chế, sách 93 KẾT LUẬN CHƯƠNG 96 Chương 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN TỪ NAY ĐẾN NĂM 2020 97 4.1 Định hướng phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh Thái Nguyên 97 4.1.1 Định hướng mục tiêu phát triển kinh tế tỉnh Thái Nguyên 97 4.1.2 Định hướng phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh Thái Nguyên 98 4.1.3 Phương hướng nâng cao khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn tỉnh Thái Nguyên năm tới 99 4.2 Giải pháp nâng cao khả tiếp cận vốn tín dụng DNNVV 101 4.2.1 Một số giải pháp chung 101 4.2.2 Giải pháp cụ thể cho DNNVV 102 4.2.3 Giải pháp cụ thể cho NHTM 104 4.3 Một số kiến nghị với Nhà nước 106 4.3.1 Bình ổn mơi trường kinh tế vĩ mơ, kiềm chế lạm phát, tạo mơi trường đầu tư bình đẳng, minh bạch, ổn định, thơng thống 106 4.3.2 Cải cách mạnh mẽ thủ tục hành theo hướng phục vụ cho doanh nghiệp 107 4.3.3 Hoàn thiện sách tài tín dụng cho DNNVV 107 4.4 Kiến nghị với Tỉnh Thái Nguyên 108 4.4.1 Xây dựng chương trình trợ giúp cho DNNVV 108 4.4.2 Phát triển dịch vụ thẩm định giá tài sản doanh nghiệp 108 KẾT LUẬN 110 131 thúc đẩy hỗ trợ việc phát triển sản phẩm, dịch vụ tài phù hợp với DNNVV Có biện pháp tạo kênh cung cấp vốn cho DNNVV 4.4 Kiến nghị với Tỉnh Thái Nguyên 4.4.1 Xây dựng chương trình trợ giúp cho DNNVV + Tăng cường hoạt động trợ giúp đào tạo nguồn nhân lực cho DNNVV + Tạo điều kiện cho DNNVV tiếp cận nguồn vốn tín dụng, tổ chức hoạt động xúc tiến thương mại để DNNVV tiếp cận thông tin + Xây dựng mối liên hệ thành phần kinh tế, loại hình doanh nghiệp, hiệp hội doanh nghiệp tỉnh, hiệp hội doanh nghiệp huyện + Chính quyền địa phương phải nhận thức rõ vai trò ngân hàng việc cung ứng vốn để phát triển DNNVV, đạo quan chức năng, tổ chức phối hợp thực hoạt động tiền tệ với Ngân hàng thông qua việc xây dựng hoạch định dự án, kế hoạch phát triển kinh tế xã hội gắn với hoạt động Ngân hàng + Tình hình tập trung đẩy nhanh tiến độ xây dựng sở hạ tầng, sở hạ tầng khu công nghiệp nơi tập trung nhiều DNNVV, củng cố phát triển dịch vụ phục vụ vận tải, thông tin liên lạc + Đẩy nhanh tốc độ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất tạo điều kiện cho DNNVV làm thủ tục thể chấp tài sản 4.4.2 Phát triển dịch vụ thẩm định giá tài sản doanh nghiệp Cần khuyến khích lập trung tâm có chức pháp lý thẩm định tài sản doanh nghiệp, có thẩm định tài sản đảm bảo cho thủ tục vay vốn với NHTM, DNNVV cần vay vốn đến trung tâm đăng ký dịch vụ thẩm định TSĐB Kết thẩm định trung tâm pháp luật công nhận pháp lý để ngân hàng tiến hành cho vay Số hóa Trung tâm Học liệu ĐHTN / 132 Để thành lập trung tâm cần có hỗ trợ nhiều mặt từ quyền tỉnh chế hoạt động, chức pháp lý, …đây giải pháp cho DNNVV có đủ điều kiện cần để tiếp cận với nguồn vốn tín dụng Số hóa Trung tâm Học liệu ĐHTN / 133 KẾT LUẬN Đề tài luận văn “Nâng cao khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiêp nhỏ vừa địa bàn tỉnh Thái Nguyên” hồn thành nhằm nghiên cứu lý luận, phân tích thực trạng tình hình tiếp cận vốn tín dụng, mối quan hệ tiếp cận vốn tín dụng với tình hình sử dụng vốn DNNVV địa bàn tỉnh Thái Ngun, sở tìm giải pháp cho DNNVV, hệ thống NHTM, nhà quản lý kinh tế tỉnh với nhà nước nhằm tăng cường khả tiếp cận vốn tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa hoạt động địa bàn tỉnh Là hệ thống doanh nghiệp có vị trí quan trọng phát triển kinh tế xã hội tỉnh Thái Nguyên, góp phần vào tăng trưởng ổn định xã hội Tuy nhiên, trình phát triển DNNVV Thái Nguyên gặp nhiều trở ngại khó khăn tình hình huy động vốn đặc biệt nguồn vốn tín dụng ngân hàng Nghiên cứu việc hệ thống tổng kết lý luận chung DNNVV, khả tiếp cận vốn tín dụng DNNVV Trên sở đó, luận văn tập trung phân tích thực trạng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng qua đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng cho DNNVV địa bàn tỉnh Thái Nguyên phát triển phù hợp với kế hoạch, mục tiêu chiến lược phát triển tỉnh Số hóa Trung tâm Học liệu ĐHTN / 134 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Lê Xuân Bá, Trần Kim Hào, Nguyễn Hữu Thắng (2006), Doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, Nhà xuất trị quốc gia, Hà Nội Nguyễn Cơng Bình (2008), Cẩm nang dành cho chủ doanh nghiệp vừa nhỏ, Nhà xuất Giao thơng vận tải, Tp.Hồ Chí Minh Ngơ Quốc Chính (2007), Giải pháp huy động vốn cho doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn thành phố Hồ Chí Minh, Luận án thạc sĩ, Học viện Tài Chính, Hà Nội Shim Shoon Chong - Thuyết trình viên (21 - 22/8/2006), Khóa học cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, Ngân hàng UOB Singapore Nguyễn Thị Cành (2008), "Khả tiếp cận nguồn tài doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam", Tạp chí Kinh tế Phát triển Võ Thành Danh (2006), "Khả tiếp cận tín dụng ngân hàng doanh nghiệp tư nhân đồng Sông Cửu Long", Tạp chí nghiên cứu kinh tế Nguyễn Đăng Dờn (2000), Tín Dụng - Ngân Hàng, Nhà xuất Thống Kê, Tp Hồ Chí Minh Nguyễn Đăng Dờn (2005), Tín dụng ngân hàng, Nhà xuất Thống kê Hà Nội Lê Thị Tuyết Hoa, Nguyễn Thị Nhung (2007), Tiền tệ Ngân hàng, Nhà xuất Thống Kê, Hà Nội 10 Phạm Văn Hồng (2007), Phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam trình hội nhập quốc tế, Luận án tiến sĩ kinh tế, Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Số hóa Trung tâm Học liệu ĐHTN / 135 11 Đàm Văn Huệ (2006), Hiệu sử dụng vốn doanh nghiệp vừa nhỏ, Nhà xuất đại học Kinh Tế Quốc Dân, Hà Nội 12 Nguyễn Đình Hương (2002), Giải pháp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa, Nhà xuất Chính trị Hà Nội 13 Hồng Minh (2007), "Tín dụng ngân hàng phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa", Tạp chí Ngân hàng 14 Nguyễn Quốc Nghi (2010), "Nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa TP Cần Thơ", Tạp chí Ngân hàng 15 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên, Báo cáo tổng thường niên 2010, 2011, 2012, 2013, 2014 16 Niên giám thống kê Tỉnh Thái Nguyên 2014 17 Tổng cục thống kê Việt Nam, “Bộ số liệu điều tra Doanh nghiệp nhỏ vừa giai đoạn 2008 – 2011”, Nhà xuất Thống kê – Hà Nội 18 Tổng cục thống kê Việt Nam, Cục thống kê Tỉnh Thái Nguyên, Bộ số liệu điều tra doanh nghiệp giai đoạn 2010 – 2014 19 https://vi.wikipedia.org/wiki/Trang_Ch%C3%ADnh 20 https://www.gso.gov.vn/Default.aspx?tabid=217 Số hóa Trung tâm Học liệu ĐHTN / 136 Số hóa Trung tâm Học liệu ĐHTN / 137 PHỤ LỤC PHỤ LỤC Dành cho doanh nghiệp nhỏ vừa ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN ĐẠI HỌC KINH TẾ & QTKD Mã số: … Ngày điều tra: …… PHIẾU KHẢO SÁT DOANH NGHIỆP Thực khuôn khổ đề tài nghiên cứu “Nâng cao khả tiếp cận vốn tn dụng DNNVV địa bàn Tỉnh Thái Nguyên” _ _* _ _ Câu 1.1 Lĩnh vực hoạt động  Nông lâm nghiệp thủy sản  Thương mại dịch vụ  Xây dựng  Công nghiệp Câu 1.2 Khả tốn nhanh Ngành Nơng lâm thủy sản  1.3 Ngành Thương mại dịch vụ  1.7   1.1  0.7  0.7  0.4  0.6 