Nâng cao công tác huy động vốn tại NHTM CP đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh sơn la

Như chúng ta đã biết Ngân hàng thương mại là một trung gian tài chính, ở mỗi khu vực khác nhau trung gian tài chính được phân chia theo nhiều cách khác nhau. Tuy nhiên, luôn tồn tại một điểm chung là vai trò chủ đạo của các NHTM đóng góp khối lượng tài sản và tầm quan trọng đối với nền kinh tế. Để có được vị trí đó NHTM phải đặt yếu tố lợi nhuận lên hàng đầu và công cụ duy nhất mà các NHTM phải có trước tiên là vốn.

NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CN SƠN LA CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Sơn La, ngày … tháng … năm …    ĐĂNG KÝ ĐỀ TÀI SÁNG KIẾN KỸ THUẬT ĐƯỢC ÁP DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SƠN LA Tên đề tài sáng kiến kỹ thuật: “Nâng cao công tác huy động vốn NHTM CP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn La” Chủ biên : Nguyễn Thị Quỳnh Mai Chức vụ : GDV P.GDKH Đơn vị công tác : NH TMCP ĐT&PT Việt Nam - CN Sơn La Thời điểm áp dụng : Tháng 01 năm 2017 Sơn La, tháng 01/2018 Nguyễn Thị Quỳnh Mai/ GDKH Cấp đề tài: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Sơn La I Tên đề tài: Nâng cao nghiệp vụ huy động vốn NHTM CP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn La II Chủ biên đề tài: Họ tên: Nguyễn Thị Quỳnh Mai III Thành phần tham gia: Tập thể cán Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Sơn La IV Nội dung đề tài: A Tính cấp thiết đề tài: Như biết Ngân hàng thương mại trung gian tài chính, khu vực khác trung gian tài phân chia theo nhiều cách khác Tuy nhiên, ln tồn điểm chung vai trò chủ đạo NHTM đóng góp khối lượng tài sản tầm quan trọng kinh tế Để có vị trí NHTM phải đặt yếu tố lợi nhuận lên hàng đầu công cụ mà NHTM phải có trước tiên vốn Vốn NHTM giá trị tiền tệ ngân hàng tạo lập huy động vay, đầu tư cung cấp dịch vụ ngân hàng Nó biểu tiền tồn tài sản hữu hình, vơ hình, tài sản tài đầu tư vào hoạt động kinh doanh nhằm tạo lợi nhuận Nguồn vốn ngân hàng thương mại bao gồm: vốn chủ sở hữu, vốn huy động, vốn vay vốn khác Vốn chủ sở hữu thường chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn ngân hàng có vai trò quan trọng Nó định vị trí, quy mơ khả cho vay, đầu tư ngân hàng, mặt khác sở để thu hút nguồn vốn khác giữ vai trò chống đỡ rủi ro phá sản cho ngân hàng Tuy vậy, nguồn vốn huy động nguồn tài nguyên quan trọng tạo nên thịnh vượng cho ngân hàng Nguyễn Thị Quỳnh Mai/ GDKH Nguồn vốn huy động đầu vào sống ngân hàng Đây nguồn vốn để tài trợ cho khoản cho vay, đầu tư, cung cấp dịch vụ… tạo lợi nhuận nhằm đảm bảo tồn phát triển ngân hàng Huy động vốn hoạt động tạo nguồn vốn cho NHTM, số tiền mà NHTM có từ nghiệp vụ nhận tiền gửi, vay nghiệp vụ khác Nguồn vốn huy động biểu bảng cân đối kế toán tài khoản tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi tiết kiệm, phát hành giấy tờ có giá, vay NHNN tổ chức tín dụng khác, nguồn khác Huy động vốn nghiệp vụ truyền thống ngân hàng Từ có ngân hàng đời nghiệp vụ huy động vốn gắn liền với hoạt động nó, trải qua trình phát triển hệ thống ngân hàng nghiệp vụ huy động vốn đổi cho phù hợp với phát triển xã hội Hiệu công tác huy động vốn ngân hàng quan tâm khơng nghiệp vụ truyền thống ngân hàng mà hoạt động chủ yếu mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Do giai đoạn, nâng cao hiệu công tác huy động vốn vấn đề Ngân hàng Thương mại trọng Với nhận thức tầm quan trọng vai trò chủ đạo cơng tác huy động vốn NHTM, kế hoạch phân giao NH TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam cho chi nhánh Sơn La, tiêu huy động vốn tiêu Ban giám đốc đề cao đẩy mạnh Là cán trẻ có lực nỗ lực ln hồn thành tốt nhiệm vụ đề giao, thân ý thức tầm quan trọng công tác huy động vốn BIDV Sơn La tơi lựa chọn đề tài: “Nâng cao cơng tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Sơn La” phương thức quan trọng để đẩy mạnh phát triển BIDV nói chung, BIDV Sơn La nói riêng, sở vị trí giao dịch viên phạm vi huy động vốn từ nguồn dân cư Ở vị trí này, tơi tiếp xúc, giao lưu trò chuyện gần với khách hàng Nguyễn Thị Quỳnh Mai/ GDKH qua nắm bắt hiểu phần tâm tư tình cảm khách hàng tới gửi tiền B Nội dung đề tài: Phần I: Một số vấn đề lí luận nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng thương mại: Vai trò cơng tác huy động vốn khách hàng: 1.1 Đối với khách hàng dân cư: Nghiệp vụ huy động vốn cung cấp cho người dân phương thức tiết kiệm tiền hợp lý an toàn Nguồn tiền tiết kiệm dân cư dồi dào, có nhiều điều kiện thuận lợi để ngân hàng sử dụng kinh doanh Để thu hút nguồn vốn ngân hàng sử dụng nhiều hình thức huy động vốn phong phú tiện lợi Điều giúp người dân dễ dàng lựa chọn hình thức gửi tiền phù hợp với đặc điểm khoản tiền Do tâm lý người dân ln mong ngân hàng đưa hình thức huy động vốn hiệu quả, có lợi cho hai bên: vừa ích nước vừa lợi nhà, vừa an toàn tài sản 1.2 Đối với khách hàng tổ chức – kinh tế: Nghiệp vụ huy động vốn giúp cho tổ chức kinh tế, doanh nghiệp thuận tiện toán giao dịch thơng qua tài khoản tiền gửi tốn Nếu ngân hàng đẩy mạnh công tác huy động vốn giúp doanh nghiệp nhiều hoạt động kinh doanh, làm cho hoạt động doanh nghiệp tổ chức kinh tế trôi chảy Hơn nữa, doanh nghiệp tổ chức kinh tế có quan hệ tín dụng với ngân hàng huy động vốn có hiệu giúp cho doanh nghiệp có vốn kịp thời lúc mà doanh nghiệp cần vốn Do đứng góc độ doanh nghiệp nâng cao hiệu cơng tác huy động vốn ngân hàng cần thiết 1.3 Đối với kinh tế: Nghiệp vụ huy động vốn giúp cho nguồn vốn nhàn rỗi xã hội tập trung mối, thuận tiện cho việc phân phối lại chúng Tránh tình Nguyễn Thị Quỳnh Mai/ GDKH trạng lãng phí nguồn vốn, số người tổ chức “hụi”, “họ” gây ổn định xã hội.Với kinh tế hoạt động huy động vốn khơng thể thiếu kinh tế có lạm phát, lúc huy động vốn cơng cụ để kìm chế lạm phát Khi kinh tế giai đoạn phát triển, huy động vốn giúp cho phát triển nhịp nhàng, hiệu Vì đẩy mạnh cơng tác huy động vốn Ngân hàng Thương mại có ý nghĩa lớn phát triển kinh tế Các phương thức Huy động vốn Ngân hàng thương mại Trong kinh tế mở cửa hội nhập nay, để thu hút nguồn vốn lớn, NHTM phải tìm cách đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, đáp ứng tối đa nhu cầu thỏa mãn mong muốn khách hàng Vì thế, phân hình thức huy động vốn theo tiêu thức sau đây: 2.1 Huy động tiền gửi pháp nhân: Tiền gửi không kỳ hạn: Đây khoản tiền mà người gửi rút sử dụng lúc ngân hàng phải thỏa mãn yêu cầu khách hàng Tiền gửi khơng kỳ hạn có lãi suất thấp khơng trả lãi Tùy theo mục đích gửi tiền mà người ta phân chia thành tiền gửi tốn tiền gửi khơng kỳ hạn túy  Tiền gửi toán: Đây khoản tiền gửi toán doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân gửi vào ngân hàng trước hết sử dụng để tiến hành toán, chi trả cho hoạt động hàng hóa, dịch vụ khoản chi khác phát sinh trình kinh doanh cách thường xuyên, an toàn thuận tiện Khi sử dụng tiện ích tốn, chủ sở hữu tài khoản phải trả cho ngân hàng khoản phí  Tiền gửi không kỳ hạn túy: Đây khoản tiền doanh nghiệp, cá nhân, tổ chức gửi vào ngân hàng chưa có kế hoạch sử dụng cụ thể nhằm mục đích đảm bảo an tồn tài sản cần sử dụng ngay, khơng mang tính chất phục vụ tốn Khi cần khách hàng đến ngân hàng rút để chi tiêu Hình thức gửi tiền khơng ngân hàng cho phép phát hành séc Nguyễn Thị Quỳnh Mai/ GDKH Nói chung, tài khoản tiền gửi khách hàng ngân hàng phản ánh mối quan hệ kinh tế, pháp lý ngân hàng với người gửi tiền nên ngân hàng với người gửi tiền phải tuân thủ quy chế mở sử dụng tài khoản tiền gửi Thống đốc NHNN ban hành văn quy phạm pháp luật khác có liên quan, đồng thời chủ tài khoản phải làm thủ tục mở tài khoản đăng kí mẫu chữ ký chủ tài khoản khách hàng cá nhân, mẫu chữ ký chủ tài khoản kế toán trưởng, mẫu dấu khách hàng doanh nghiệp, tổ chức xã hội ngân hàng mở tài khoản Ngân hàng từ chối toán người gửi tiền vi phạm quy định quản lý tài khoản toán chế độ chứng từ kế toán ngân hàng Đứng góc độ ngân hàng, tiền gửi khơng kì hạn khoản nợ mà ngân hàng phải chủ động trả cho khách hàng vào lúc Tuy nhiên, ngân hàng có khơng khớp nhịp xuất nhập tài khoản tiền gửi tóan hay tài khỏan doanh nghiệp làm cho nhập lớn xuất, tạo nên tồn khoản Khi đảm bảo khả tốn mình, ngân hàng sử dụng tồn khoản vào làm vốn kinh doanh Tiền gửi có kỳ hạn: Đây loại tiền gửi có thỏa thuận trước khách hàng ngân hàng thời gian rút tiền Loại tiền gửi doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, cá nhân, có nguồn gốc từ tích lũy xét chất chúng ký thác với mục đích hưởng lãi Các NHTM nhận hai loại tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi báo rút (tức muốn rút phải báo trước) Về bản, khoản tiền gửi có kì hạn khơng sử dụng để tiến hành toán khoản chi trả vốn tài khoản vãng lai nên phát séc Thông thường, tiền gửi có kỳ hạn khoản tiền gửi có thời hạn dài có lãi suất cao Tiền gửi có kỳ hạn giữ vị trí trung gian tiền gửi toán tiền gửi tiết kiệm Đây nguồn tiền tương đối ổn định, ngân hàng sử dụng phần lớn tồn khoản vào kinh doanh Chính vây, NHTM ln tìm cách đa dạng hóa loại tiền gửi cách áp dụng nhiều kỳ hạn với mức lãi suất khác nhằm đáp Nguyễn Thị Quỳnh Mai/ GDKH ứng nhu cầu khách hàng Nguồn tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng lớn quan trọng tổng nguồn vốn huy động Do đó, việc tăng cường huy động nguồn tiền đóng vai trò vơ quan trọng phát triển NHTM 2.2 Phát hành giấy tờ có giá: Các giấy tờ có giá công cụ Nợ ngân hàng phát hành để huy động vốn thị trường Nguồn vốn tương đối ổn định để sử dụng cho mục đích Các giấy tờ có giá NHTM phát hành bao gồm kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi Theo chuẩn mực kế toán số 16, doanh nghiệp có NHTM phát hành giấy tờ có giá theo ba phương thức phát hành giấy tờ có giá ngang giá, phát hành giấy tờ có giá chiết khấu phát hành giấy tờ có giá phụ trội Về trả lãi phát hành giấy tờ có giá thường áp dụng ba hình thức trả lãi trả lãi trước, trả lãi sau trả lãi định kỳ Trong hình thức huy động vốn này, ngân hàng phải trả lãi suất cao so với lãi suất tiền gửi huy động Nghiệp vụ tiến hành ngân hàng thiếu vốn mà vốn tự có vốn huy động tiền gửi không đủ Như vậy, thực huy động vốn hình thức này, ngân hàng phải vào đầu để định khối lượng huy động mức lãi suất thời hạn, phương thức huy động Vốn huy động thời gian định, huy động đủ khối lượng vốn theo dự kiến, ngân hàng ngừng việc huy động (bán) kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi Thời gian huy động vốn: Huy động vốn ngắn hạn: Các khoản huy động có thời gian 12 tháng gọi khoản huy động ngắn hạn Tùy theo chiến lược phát triển mức độ đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi NHTM mà chia nhỏ kỳ hạn theo tuần, tháng, quý Đối với khoản tiền gửi này, tỷ lệ dự trữ bắt buộc thường cao Đây nguồn tiền thường khách hàng ưa chuộng nên chiếm tỷ trọng cao tổng vốn huy động Nguyễn Thị Quỳnh Mai/ GDKH Huy động vốn trung dài hạn: Các khoản huy động có thời gian 12 tháng gọi khoản huy động trung dài hạn Do kỳ hạn dài nên lãi suất chi trả cho nguồn tiền thường cao Đây nguồn tiền có chi phí cao nên chiếm tỷ trọng thấp so với nguồn ngắn hạn tổng nguồn vốn huy động Theo loại tiền huy động vốn: Căn vào tính khoản, mức độ ưa thích, nhu cầu dự trữ, đầu tư người dân mà ngân hàng huy động nội tệ (VNĐ) ngoại tệ (ngoại tệ mạnh)  Huy động nội tệ: Do q trình tích lũy nhu cầu tiêu dùng, toán nước nên khách hàng thường gửi tiền đồng nội tệ Do đó, nguồn vốn thường chiếm phần lớn nguồn vốn huy động có lãi suất cao  Huy động ngoại tệ: Từ nhu cầu đầu tư, cất trữ ngoại tệ mạnh khách hàng, hay nhu cầu toán xuất nhập hàng hóa làm nên nguồn vốn huy động ngoại tệ ngân hàng Do biến động tỷ giá nên lãi suất huy động loại thường thấp so với huy động nội tệ Các nhân tố tác động đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại: 4.1 Nhân tố khách quan: Chu kỳ phát triển kinh tế: Trong điều kiện kinh tế phát triển tăng trưởng ổn định, thu nhập người dân đảm bảo ổn định nhu cầu tích luỹ dân cư cao hơn, từ lượng tiền gửi vào ngân hàng tăng lên hay khả huy động vốn tăng lên Cùng với đó, ngân hàng mở rộng khối lượng tín dụng cách tăng lãi suất huy động nhằm kích thích người dân gửi tiền vào ngân hàng để tạo nguồn vốn, đáp ứng nhu cầu tín dụng kinh tế Ngược lại, kinh tế lâm vào tình trạng suy thối, thu nhập thực tế người lao động giảm, điều làm giảm lòng tin khách hàng vào ổn định đồng tiền Nguyễn Thị Quỳnh Mai/ GDKH Hành lang Pháp lý Chính sách vĩ mơ Nhà Nước: Các hoạt động ngân hàng thương mại (NHTM) chịu điều chỉnh Luật Các tổ chức tín dụng hệ thống văn pháp luật khác nhà nước Mặt khác, Việt Nam nay, NHTM tổ chức theo mơ hình tổng cơng ty Do vậy, chi nhánh ngân hàng việc phải tuân thủ theo pháp luật văn luật nhà nước, phải tuân thủ theo quy định mà Ngân hàng Nhà nước ban hành thời kỳ lãi suất, dự trữ, hạn mức cho vay… Điều kiện môi trường cạnh tranh: Trong kinh tế thị trường cạnh tranh tượng phổ biến khách quan Ngân hàng Ngành có mức độ cạnh tranh cao ngày phức tạp Hiện nay, số lượng ngân hàng phép hoạt động ngày tăng với đời phát triển mạnh mẽ nhiều tổ chức phi ngân hàng, nguồn vốn nhàn rỗi dân cư tổ chức kinh tế có hạn Yếu tố tiết kiệm dân cư: Hoạt động huy động vốn ngân hàng chủ yếu hình thành từ việc huy động nguồn tiền nhàn rỗi dân cư Do đó, cơng tác huy động vốn ngân hàng chịu ảnh hưởng lớn yếu tố Nếu khơng có tiết kiệm khơng có vốn để đầu tư cho sản xuất ngược lại 4.2 Nhân tố chủ quan: Chiến lược kinh doanh ngân hàng: Trong ngân hàng, nghiệp vụ huy động vốn chịu tác động trực tiếp từ hoạt động sử dụng vốn Mỗi ngân hàng có chiến lược kinh doanh riêng theo thời kỳ, tuỳ thuộc vào đặc điểm hoạt động thân ngân hàng điều kiện môi trường kinh doanh Từ ngân hàng đưa chiến lược huy động vốn thu hẹp hay mở rộng cho phù hợp với sách thu hẹp hay mở rộng tín dụng ngân hàng thời kỳ Nếu chiến lược kinh doanh xây dựng đắn phù hợp với điều kiện thân ngân hàng, nguồn vốn khai thác tối đa hợp lý công tác huy động vốn phát huy hiệu Nguyễn Thị Quỳnh Mai/ GDKH Nội dung sách huy động vốn mà ngân hàng áp dụng: hình thức huy động vốn, chất lượng dịch vụ ngân hàng cung ứng hệ thống mạng lưới Do nhu cầu khách hàng đến ngân hàng khác nên việc thoả mãn nhu cầu đa dạng khách hàng góp phần nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ảnh hưởng lãi suất huy động: Lãi suất huy động vốn thường mối quan tâm hàng đầu cá nhân tổ chức muốn gửi tiền vào ngân hàng Điều hoàn tồn hợp lý kinh tế lĩnh vực có lợi nhuận cao thu hút nhiều người tham gia đầu tư Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại: Năng lực cạnh tranh, có vai trò quan trọng hoạt động sách huy động vốn đồng thời uy tín, sức mạnh cơng cạnh tranh, lòng tin dân chúng ngân hàng 4.3 Trình độ cơng nghệ ngân hàng: Trình độ cơng nghệ ngân hàng thể qua yếu tố sau: Thứ nhất: Các loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung ứng Thứ hai: Trình độ nghiệp vụ cán công nhân viên ngân hàng Thứ ba: Cơ sở vật chất trang thiết bị phục vụ hoạt động kinh doanh ngân hàng Trình độ nghiệp vụ cán ngân hàng điều kiện để thực tốt nghiệp vụ ngân hàng Cán ngân hàng phải có chun mơn tốt để quản lý tốt nguồn vốn, thực tốt công việc sử dụng vốn góp phần nâng cao chất lượng huy động vốn Mạng lưới chi nhánh: Người gửi tiền quan tâm đến vấn đề thuận tiện việc gửi tiền Nhất khoản tiết kiệm dân cư thường khoản không lớn nên người dân ngại quãng đường xa đến vài số để gửi tiền Vì để huy động khoản tiền gửi dân chúng thiết ngân Nguyễn Thị Quỳnh Mai/ GDKH hàng phải mở rộng mạng lưới chi nhánh thực tốt công tác tổ chức mạng lưới phục vụ Uy tín ngân hàng: Một ngân hàng lớn, sẵn có uy tín có lợi hoạt động huy động vốn Sự tin tưởng khách hàng giúp cho ngân hàng có khả ổn định khối lượng vốn huy động tiết kiệm chi phí huy động Phần II: Đánh giá chung nghiệp vụ Huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn La Những thuận lợi: BIDV nói chung BIDV Sơn La nói riêng ngân hàng có thương hiệu uy tín lớn thị trường tài Với đội ngũ cán có lực nhiệt huyết với nghề, ln trung thành cống hiến cho BIDV góp phần tạo dựng hình ảnh BIDV đẹp ngân hàng tin cậy với khách hàng Ngồi chi nhánh triển khai thành cơng đợt huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam phát động Mỗi lần tổ chức chương trình huy vốn chi nhánh treo băng rôn hiệu trụ sở, phòng giao dịch kết hợp với việc tuyên truyền phương tiện thông tin : mạng internet, báo tờ rơi tạo điều kiện cho khách hàng nắm thông tin nhanh Những khó khăn: Mặc dù kết hoạt động kinh doanh NH TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn La nói chung hoạt động huy động vốn chi nhánh nói riêng phát triển tốt song bên cạnh hoạt động mà chi nhánh đạt có nhứng hạn chế cần khắc phục: Về quy mô nguồn vốn huy động tăng theo năm, tỷ lệ vốn huy động từ tổ chức kinh tế thấp so với tỷ lệ vốn huy động từ dân cư Tuy nhiên tiền gửi từ dân cư có tính chất ổn định lâu dài hơn, giúp giảm rủi ro hoạt động tín dụng cho chi nhánh Ngoài cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền chưa phù hợp tỷ trọng nội tệ chiếm tỷ trọng lớn cấu Do Nguyễn Thị Quỳnh Mai/ GDKH ngân hàng có nhu cầu ngoại tệ để đáp ứng thị phần ngoại hối khơng đủ đáp ứng cho khách hàng Chi nhánh chưa có chiến lược khách hàng rõ ràng, vạch biện pháp tăng cường huy động vốn cụ thể tình hình (cạnh tranh huy động vốn gay gắt) Hoạt động tiếp thị sản phẩm huy động vốn chi nhánh chưa quan tâm thực Mỗi đợt huy động vốn triển khai chủ yếu lượng khách hàng cũ, truyền thống chi nhánh tham gia phần lớn nên nhiều khách hàng khách hàng tiềm đến Ngoài sản phẩm huy động vốn ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển BIDV Việt Nam, chi nhánh chưa phát triển sản phẩm riêng biệt Thực để phát triển sản phẩm riêng phải có đồng ý có kế hoạch Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam nên điều khó thực Nhưng chi nhánh nên quan tâm lập kế hoạch phát triển sản phẩm huy động vốn để góp phần tăng cường thu hút vốn địa bàn Từ năm 2015 trở lại loạt ngân hàng TMCP mở địa bàn tỉnh Sơn La với mức lãi suất, nhiều phần q hấp dẫn lơi kéo khơng khách hàng BIDV Sơn La Vì khơng xây dựng chương trình gửi tiền hấp dẫn với mức lãi suất hấp dẫn e khó để thu hút quan tâm khách hàng Phân tích thuận lợi – khó khăn: Ảnh hưởng việc suy giảm kinh tế có ảnh hưởng lớn đến quy mơ huy động vốn chi nhánh ngân hàng Nếu kinh tế ổn định khuyến khích tổ chức kinh tế, doanh nghiệp người dân gửi tiền hay sử dụng dịch vụ chi nhánh góp phần tăng quy mơ vốn huy động Ngun nhân tình trạng có lẽ cạnh tranh gay gắt huy động tiền gửi dân cư ngân hàng địa bàn: lãi suất huy động chi nhánh chưa đủ hấp dẫn người dân (thấp Nguyễn Thị Quỳnh Mai/ GDKH so với lãi suất huy động ngân hàng thương mại cổ phần), hình thức huy động chưa đa dạng lạ nên khó thu hút người dân; chi nhánh tập trung vào việc huy động vốn từ doanh nghiệp Nguyên nhân chiến lược khách hàng rõ ràng biện pháp tăng cường huy động vốn cụ thể tình hình cạnh tranh huy động vốn gay gắt nên lượng vốn huy động không tăng mạnh để có chiến lược khách hàng rõ ràng cụ thể cần phải có thời gian nghiên cứu tìm hiểu thống kê từ nhiều số liệu cần phải xem xét có va chạm với chiến lược ngân hàng thương mại khách để đảm bảo đủ vượt lượng vốn huy động đề Ngồi biện phát tăng cường có nhiều rũi ro cao nên cần phải tránh bớt chi phí huy động tăng thêm Nguyên nhân việc hoạt động tiếp thị sản phẩm huy động vốn chi nhánh chưa quan tâm thực thơng tin sản phẩm, dịch vụ chưa truyền tải rộng rãi đến họ Chi nhánh chưa khai thác triệt để kênh truyền thơng tin có Ngun nhân làm cho sản phẩm huy động vốn chi nhánh chưa phát triển sản phẩm riêng biệt Chi nhánh phải có đồng ý có kế hoạch Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam nên khó thực phát triển cần có thơng qua nhiều mặt lên kế hoạch cụ thể tránh rũi ro ảnh hướng xấu dẫn tới kết hoạt động kinh doanh không cao Nguyên nhân hạn chế nguồn nhân lực gây ảnh hưởng tới việc thực thi chiến lược, hoạt động marketing ứng dụng cơng nghệ khó khăn Phần III: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn La Phân tích thị trường huy động vốn đề tăng quy mô lượng vốn huy động đa dạng hoạt động huy động vốn: Nguyễn Thị Quỳnh Mai/ GDKH Thị trường huy động vốn thị trường có cạnh tranh gay gắt ngân hàng tổ chức tài khác Trước phát triển triển khai sản phầm huy động vốn mới, ngân hàng phải tiến hành cơng tác phân tích thị trường huy động vốn nhằm góp phần làm đa dạng nguồn vốn huy động từ địa bàn hoạt động Việc phân tích thị trường chi nhánh quan tâm thực hiện, nhiên để phân tích có hiệu tơi xin đề xuất hướng phân tích sau: Nghiên cứu phân tích quy mơ cấu vận động thị trường để xác định tiềm thị trường ngân hàng, từ có sở để định sản phẩm Chi nhánh tiến hành cơng việc cách điều tra nhu cầu khách hàng địa bàn, phân loại khách hàng thành nhóm đánh giá nhằm tìm nhóm khách hàng có triển vọng loại sản phẩm huy động vốn chi nhánh Đặc biệt ý tới khách hàng truyền thống mặt: thay đổi nhu cầu, thay đổi số lượng khách hàng….để có sở dự báo nhu cầu tương lai phát triển sản phẩm phù hợp Nghiên cứu khả cung ứng loại sản phẩm huy động vốn chi nhánh khả cung ứng đối thủ cạnh tranh Trước hết khả cung ứng loại sản phẩm huy động vốn chi nhánh : sản phẩm huy động vốn chi nhánh sản phẩm Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, số lượng đa dạng, thu hút nhiều khách hàng Tuy nhiên bên cạnh đó, cạnh tranh sản phẩm huy động vốn ngân hàng địa bàn gay gắt Một số ngân hàng đưa hình thức tiết kiệm dự thưởng, tặng quà (như Ngân hàng Nông nghiệp, Ngân hàng An Bình, Ngân hàng Bưu điện Liên Việt…) để cạnh tranh lơi kéo khách hàng gửi tiền Để hấp dẫn thu hút khách hàng thường xuyên chi nhánh cần có kế hoạch phát triển sản phẩm cho riêng dựa phân tích cầu cung đối Nguyễn Thị Quỳnh Mai/ GDKH với sản phẩm chi nhánh, ưu ngân hàng địa bàn trình lên Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam xem xét Đưa chiến lược biện pháp nhằm tăng lượng vốn huy động cho Ngân hàng đa dạng hố sản phẩm cách gia tăng tiện ích tính chất có liên quan đến quyền lợi huy động vốn cho khách hàng Để tăng cường thu hút vốn, chi nhánh cần phải đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn nhằm hấp dẫn thoả mãn nhu cầu khách hàng lựa chọn sản phẩm gửi tiền Mỗi loại sản phầm huy động vốn có tính chất hình thức riêng, phù hợp với nhu cầu nhóm khách hàng Đồng thời, lượng khách hàng nhóm khác Vì sản phẩm huy động đa dạng, lạ đem lại lợi ích cao cho khách hàng có có khả nhiều nhóm khách hàng chọn lựa, làm cho lượng vốn huy động ngân hàng tăng lên số lượng lẫn chủng loại Hiện tất ngân hàng địa bàn tỉnh Sơn La có sản phẩm huy động vốn có chất giống như: tiền gửi tốn, tiền gửi kì hạn, tiết kiệm…Việc đa dạng hoá sản phẩm BIDV chi nhánh Sơn La dựa việc làm Đưa giải pháp nhằm nâng cao nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn La: Tăng cường tiện ích cho tiền gửi tốn thẻ ATM:  Truyền thơng tư vấn dịch vụ toán hoá đơn điện thoại, internet, tiền điện, tiền nước….qua tài khoản, thẻ ATM tới khách hàng  Dịch vụ đầu tư tự động với khách hàng có số dư tiền gởi giao dịch lớn Khách hàng yêu cầu chi nhánh đầu tư theo ý Tạo linh hoạt, thuận tiện cho khách hàng sử dụng hình thức tiền gửi tiết kiệm truyền thống: Sự đa dạng mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm chi nhánh tạo nhiều hội lựa chọn cho khách hàng Để khách hàng thoải mái lựa chọn kì hạn Nguyễn Thị Quỳnh Mai/ GDKH phù hợp với mình, chi nhánh nên tạo điều kiện cho khách hàng chuyển đổi kì hạn dễ dàng hơn, tư vấn khách hàng rút gốc phần sử dụng sản phẩm Vay cầm cố để thực cần thiết Phát triển loại sản phẩm tiền gửi theo đối tượng gửi tiền dựa phân loại thu nhập, tuổi tác, giới tính Việc thực giải pháp tốn nhiều chi phí thời gian song tạo sức hấp dẫn, tạo điểm nhấn loạt sản phẩm huy động vốn đa dạng chi nhánh Xây dựng chiến lượt Marketing trọng tâm sách tiếp cận, chăm sóc khách hàng hiệu nhằm mở rộng tăng cường mối quan hệ chặt chẽ BIDV Sơn La khách hàng Khi tiến hành đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn, chi nhánh cần phải đồng thời xây dựng chiến lượt marketing trọng tâm sách tiếp cận chăm sóc khách hàng hiệu Đây cơng việc có ý nghĩa định tới thành cơng chiến lược huy động vốn, có tác dụng lầu dài hoạt động huy động vốn chi nhánh Phân nhóm khách hàng, phân tích nhu cầu, đặc điểm khách hàng chi nhánh xây dựng chiến lược tiếp cận khách hàng hợp lý Khi tung sản phẩm huy động vốn điều quan trọng phải có chương trình tun truyền, quảng cáo ấn tượng để khách hàng biết tham gia Không quảng cáo sản phẩm phương tiện thông tin đại chúng mà cần phải gửi tờ rơi đến tận tay khách hàng, để họ tìm hiểu kĩ sản phẩm ngân hàng BIDV Sơn La có phận hỗ trợ nhằm giải đáp thắc mắc khách hàng sản phẩm nhiên cần trau dồi kiến thức truyền đạt sâu thông tin sản phẩm để kích thích nhu cầu khách hàng BIDV Sơn La trọng việc chăm sóc khách hàng sau cung cấp sản phẩm khách hàng có ấn tượng tốt chu đáo chuyên nghiệp chi nhánh, góp phần tạo lượng khách hàng truyền thống đông đảo cho chi nhánh tương lai Vào cuối đợt trả lãi gốc cho khách hàng, chi Nguyễn Thị Quỳnh Mai/ GDKH nhánh nên có thư cảm ơn tới khách hàng Vào dịp lễ Tết, chi nhánh nên gửi thiệp chúc mừng tới khách hàng truyền thống, khách hàng có lượng tiền gửi lớn…Nhưng việc làm nhỏ lại có tác dụng lớn việc giữ chân khách hàng Công tác cần đẩy mạnh gắn trách nhiệm với cán quản lý khách hàng, ngồi việc chăm sóc ngày sinh nhật, ngày lễ tết phải kịp thời, cán chủ động nắm bắt theo dõi khách hàng mục tiêu, thường xun có giao lưu, kết nối, thơng tin liên tục tới khách hàng chương trình gửi tiết kiệm hay sản phẩm dịch vụ BIDV BIDV Sơn La cần có thêm chương trình gửi tiền quy mô chi nhánh với phần quà có xu thiết yếu ưa thích khách hàng như: Chỉ vàng, Mũ bảo hiểm, Nồi hấp, Bình đun nước siêu tốc…… Mỗi triển khai đợt huy động vốn mới, sản phẩm mới…BIDV Sơn La nên có tun truyền rộng rãi khơng trụ sở, phòng giao dịch mà nên đăng báo, phát tờ rơi tới tay khách hàng.Bên cạnh việc điều tra thăm dò ý kiến khách hàng sản phẩm, dịch vụ điều nên làm (có thể phát bảng câu hỏi đến tận tay khách hàng quầy giao dịch để khách hàng điền vào) BIDV Sơn La cần triển khai hội nghị khách hàng, qua mời khách hàng tiềm năng, khách hàng thân thiết, khách hàng quan trọng… để quảng bá truyền thơng xây dựng hình ảnh BIDV Sơn La ngân hàng uy tín, sản phẩm gửi tiền linh hoạt, đa dạng đáng tin cậy BIDV Sơn la cần triển khai hướng dẫn cho cán giao dịch viên nhận thức tầm quan trọng vị trí tại, gắn giao dịch viên với trách nhiệm báo cáo đề xuất tham mưu khách hàng tiềm để phận khách hàng phân luồng tìm hiểu tiếp cận Tổ chức đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ cán tín dụng BIDV chi nhánh Sơn La cá nhân BIDV Sơn La phải truyền thông đáng tin cậy nhiệt tình Nguyễn Thị Quỳnh Mai/ GDKH Yếu tố người yếu tố quan trọng suốt trình hoạt động chi nhánh Bởi tất chiến lược huy động vốn, biện pháp nâng cao sức huy động vốn lập thực Sự thành công của chúng phụ thuộc lớn vào khả năng, trình độ người Đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ công việc nên làm thường xun có tác dụng vừa phát triển trình độ nghiệp vụ vừa nâng cao khả sáng tạo nhân viên để thích ứng tốt với điều kiện Hiện với phát triển công nghệ số dịch vụ ngân hàng bán lẻ, BIDV cải tiến nhiều ứng dụng để phục vụ việc theo dõi số dư tiền gửi khách hàng BIDV cách linh hoạt, lợi dụng yếu tố lợi cán quản lý khách hàng nên tư vấn dịch vụ hữu ích tới khách hàng lời chia sẻ quan tâm bảo vệ quyền lợi lợi ích, tài sản khách hàng BIDV Sơn La Ngồi cần nâng cao kĩ tối thiểu nhân viên ngân hàng đại tin học, ngoại ngữ, marketing, giao tiếp: Vai trò kĩ tối thiểu quan trọng việc thực thi chiến lược, hoạt động marketing ứng dụng công nghệ chi nhánh Thường xuyên tổ chức khóa học giao tiếp thuyết trình, đào tạo khóa học vi tính, ngoại ngữ, cơng nghệ toán ngân hàng, thuê chuyên gia Marketing, tiếp xúc khách hàng , đào tạo kĩ xử lý tình Bên cạnh cần có chế độ khen thưởng nhân viên giao dịch hợp lý để khuyến khích tinh thần làm việc họ Cử cán phụ trách mảng hoạt động huy động nguồn vốn học thêm khoá ngắn dài hạn huy động vốn, marketing, vi tính, ngoại ngữ… để họ nâng cao trình độ tiếp thu kiến thức Ngồi ra, họ học hỏi cập nhật thông tin sản phẩm phương pháp huy động vốn ngân hàng nước giới để từ xây dựng sách huy động vốn hiệu BIDV Sơn La cần nghiên cứu lãi suất thị trường kiến nghị lãi suất BIDV yếu tố cạnh tranh ngân hàng địa bàn tỉnh Nguyễn Thị Quỳnh Mai/ GDKH BIDV Sơn La cần đẩy mạnh truyền thơng sản phẩm tiền gửi tích lũy đơn vị có quan hệ tốn lương với BIDV Sơn La, nguồn huy động ổn định bền vững phát triển BIDV Sơn La cần triển khai đẩy mạnh sản phẩm dịch vụ chuyển tiền tới khách hàng nhằm huy động nguồn tiền gửi khơng kỳ hạn Tóm lại: Nghiệp vụ Huy động vốn thước đo để đánh giá thái độ, niềm tin khách hàng ngân hàng, đồng thời áp lực quy mô hoạt động huy động vốn đặt yêu cầu cấp bách BIDV Sơn La chạy đua tìm kiếm lợi nhuận thị phần thị trường Công tác huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Sơn La nghiệp vụ quan trọng ngân hàng giúp cho ngân hàng huy động vốn xã hội tạo nguồn lực để ngân hàng mở rộng kinh doanh, đầu tư sinh lời Nghiệp vụ huy động vốn nghiệp vụ quan trọng khó khơng phải khơng làm Phải nắm bắt rõ nhu cầu thị trường, xu phát triển địa phương qua nghiên cứu đề xuất sản phẩm gửi tiền linh hoạt cho khách hàng phù hợp với khách hàng địa bàn tỉnh Sơn La Lãi suất yếu tố quan trọng tạo nên cạnh tranh cần tạo dựng biểu lãi suất hợp lý Khâu chăm sóc khách hàng khâu thể tin tưởng khách hàng dành cho BIDV Sơn La cán quản lý khách hàng phải có trách nhiệm theo sát khách hàng thái độ cán mặt ngân hàng Cuối xin nhấn mạnh để huy động vốn tốt ổn định yếu tố nêu yếu tố tơi cho tối quan trọng mà BIDV Sơn La muốn hướng tới chất lượng phục vụ khách hàng Hy vọng bối cảnh kinh tế tại, ngày có nhiều ngân hàng mở địa bàn tỉnh Sơn La với nhiều sản phẩm dịch vụ cạnh tranh BIDV Sơn La ln ngân hàng uy tín, phát triển nỗ lực cơng tác huy động vốn có đóng góp phần không nhỏ vào phát triển kinh tế tỉnh Sơn La năm qua Nguyễn Thị Quỳnh Mai/ GDKH V Khả áp dụng: Được áp dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Sơn La CHỦ BIÊN ĐỀ TÀI Nguyễn Thị Quỳnh Mai/ GDKH XÁC NHẬN CỦA CHI NHÁNH ...Cấp đề tài: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Sơn La I Tên đề tài: Nâng cao nghiệp vụ huy động vốn NHTM CP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn La II Chủ biên đề tài:... hiệu nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn La Phân tích thị trường huy động vốn đề tăng quy mô lượng vốn huy động đa dạng hoạt động huy động vốn: Nguyễn... dù kết hoạt động kinh doanh NH TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn La nói chung hoạt động huy động vốn chi nhánh nói riêng phát triển tốt song bên cạnh hoạt động mà chi nhánh đạt có