Vai trò hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại cổ phần đối với phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa Nghiên cứu trên địa bàn tỉnh Nghệ AnVai trò hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại cổ phần đối với phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa Nghiên cứu trên địa bàn tỉnh Nghệ AnVai trò hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại cổ phần đối với phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa Nghiên cứu trên địa bàn tỉnh Nghệ AnVai trò hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại cổ phần đối với phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa Nghiên cứu trên địa bàn tỉnh Nghệ AnVai trò hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại cổ phần đối với phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa Nghiên cứu trên địa bàn tỉnh Nghệ AnVai trò hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại cổ phần đối với phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa Nghiên cứu trên địa bàn tỉnh Nghệ AnVai trò hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại cổ phần đối với phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa Nghiên cứu trên địa bàn tỉnh Nghệ AnVai trò hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại cổ phần đối với phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa Nghiên cứu trên địa bàn tỉnh Nghệ AnVai trò hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại cổ phần đối với phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa Nghiên cứu trên địa bàn tỉnh Nghệ AnVai trò hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại cổ phần đối với phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa Nghiên cứu trên địa bàn tỉnh Nghệ AnVai trò hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại cổ phần đối với phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa Nghiên cứu trên địa bàn tỉnh Nghệ AnVai trò hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại cổ phần đối với phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa Nghiên cứu trên địa bàn tỉnh Nghệ AnVai trò hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại cổ phần đối với phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa Nghiên cứu trên địa bàn tỉnh Nghệ An
šš&›› VAI TRò HOạT ĐộNG CHO VAY CủA NGÂN HàNG THƯƠNG MạI Cổ PHầN ĐốI VớI PHáT TRIểN DOANH NGHIệP NHỏ Và VừA NGHIÊN CứU TRÊN ĐịA BàN TỉNH NGHệ AN Ng êi h íng dÉn khoa häc: GS.TS mai ngäc c êng i LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Người hướng dẫn khoa học Nghiên cứu sinh GS.TS Mai Ngọc Cường Võ Đức Việt ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC CHỮ VIÊT TĂT .v DANH MỤC CÁC BẢNG vi DANH MỤC CÁC HÌNH viii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.1 Tổng quan nghiên cứu 1.1.1 Tổng quan số nghiên cứu vai trò hoạt động cho vay ngân hàng thương mại cổ phần việc phát triển DNN&V 1.1.2 Một số nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến vai trò hoạt động cho vay ngân hàng thương mại cổ phần phát triển DNN&V 12 1.1.3 Những vấn đề đặt nghiên cứu vai trò hoạt động cho vay NHTMCP phát triển DNN&V .23 1.2 Phương pháp nghiên cứu 24 1.2.1 Câu hỏi nghiên cứu 24 1.2.2 Mơ hình nghiên cứu 24 1.2.3 Phương pháp thu thập số liệu, xác định quy mô mẫu phiếu thiết kế nội dung phiếu điều tra, vấn 25 TIỂU KẾT CHƯƠNG 28 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ VAI TRÒ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 29 2.1 Phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa cần thiết hoạt động cho vay NHTMCP phát triển DNN&V 29 2.1.1 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại cổ phần 29 2.1.2 Doanh nghiệp nhỏ vừa lĩnh vực công nghiệp xây dựng 38 2.1.3 Vai trò hoạt động cho vay ngân hàng thương mại cổ phần việc phát triển DNN&V lĩnh vực công nghiệp xây dựng 44 2.2 Nội dung nhân tố ảnh hưởng đến vai trò hoạt động cho vay ngân hàng thương mại cổ phần việc phát triển DNN&V lĩnh vực công nghiệp xây dựng 49 2.2.1.Nội dung vai trò hoạt động cho vay ngân hàng thương mại cổ phần việc phát triển DNN&V lĩnh vực công nghiệp xây dựng 49 iii 2.2.2 Nhân tố ảnh hưởng đến vai trò hoạt động cho vay ngân hàng thương mại cổ phần việc phát triển DNN&V lĩnh vực công nghiệp xây dựng 54 2.3 Kinh nghiệm thực tiễn vai trò hoạt động cho vay NHTMCP việc phát triển DNN&V lĩnh vực CN&XD số địa phương học cho tỉnh Nghệ An .59 2.3.1 Kinh nghiệm thực tiễn số ngân hàng giới 59 2.3.2 Kinh nghiệm thực tiễn số NHTMCP Việt Nam .61 2.3.3 Bài học thành công chưa thành công rút cho tỉnh Nghệ An 64 TIỂU KẾT CHƯƠNG 66 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG VAI TRÒ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐỐI VỚI VIỆC PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRONG LĨNH VỰC CÔNG NGHIỆP VÀ XÂY DỰNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NGHỆ AN 67 3.1 Khái quát tình hình phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa lĩnh vực công nghiệp xây dựng hoạt động cho vay ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn tỉnh Nghệ An 67 3.1.1 Tình hình phát triển DNN&V lĩnh vực CN&XD địa bàn tỉnh Nghệ An .67 3.1.2 Tình hình hoạt động cho vay NHTMCP địa bàn tỉnh Nghệ An 70 3.1.3 Khái quát tình hình phát triển DNN&V lĩnh vực CN&XD vai t rò hoạt động cho vay NHTMCP qua điều tra khảo sát địa bàn tỉnh Nghệ An 74 3.2 Phân tích thực trạng vai trò hoạt động cho vay NHTMCP DNN&V lĩnh vực CN&XD địa bàn tỉnh Nghệ An .79 3.2.1 Phân tích thực trạng vai trò hoạt động cho vay NHTMCP việc phát triển quy mô, tốc độ phát triển DNN&V lĩnh vực CN&XD địa bàn tỉnh Nghệ An 79 3.2.2 Thực trạng vai trò hoạt động cho vay NHTMCP việc thay đổi cấu DNN&V lĩnh vực CN&XD địa bàn tỉnh Nghệ An .83 3.2.3 Phân tích thực trạng vai trò hoạt động cho vay NHTMCP tác động đến việc thay đổi chất lượng hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh DNN&V lĩnh vực CN&XD địa bàn tỉnh Nghệ An 87 3.2.4 Đánh giá chung vai trò hoạt động cho vay ngân hàng thương mại cổ phần phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa lĩnh vực công nghiệp xây dựng địa bàn tỉnh Nghệ An 91 3.3 Nguyên nhân hạn chế vai trò hoạt động cho vay NHTMCP việc phát triển DNN&V lĩnh vực CN&XD địa bàn tỉnh Nghệ An 98 iv 3.3.1 Kiểm định mối quan hệ nhân tố ảnh hưởng đến vai trò hoạt động cho vay NHTMCP việc thay đổi quy mô, cấu chất lượng phát triển DNN&V lĩnh vực CN&XD .98 3.3.2 Cụ thể hạn chế nhân tố tác động đến vai trò hoạt động cho vay NHTMCP phát triển DNN&V lĩnh vực CN&XD 102 TIỂU KẾT CHƯƠNG 120 CHƯƠNG QUAN ĐIỂM VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO VAI TRÒ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐỐI VỚI VIỆC PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRONG LĨNH VỰC CÔNG NGHIỆP VÀ XÂY DỰNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NGHỆ AN 122 4.1 Quan điểm nâng cao vai trò hoạt động cho vay ngân hàng thương mại cổ phần việc phát triển DNN&V lĩnh vực công nghiệp xây dựng địa bàn tỉnh Nghệ An năm tới 122 4.1.1 Bối cảnh nâng cao vai trò hoạt động cho vay ngân hàng thương mại cổ phần việc phát triển DNN&V lĩnh vực công nghiệp xây dựng địa bàn tỉnh Nghệ An năm tới 122 4.1.2 Quan điểm nâng cao vai trò hoạt động cho vay NHTMCP việc phát triển DNN&V lĩnh vực CN&XD 129 4.1.3 Dự báo số tiêu nhằm nâng cao vai trò hoạt động cho vay NHTMCP phát triển DNN&V lĩnh vực CN&XD .131 4.2 Một số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao vai trò hoạt động cho vay NHTMCP phát triển DNN&V lĩnh vực công nghiệp xây dựng 134 4.2.1 Hồn thiện mơi trường thể chế cho vay 134 4.2.2 Nâng cao lực cho vay NHTMCP 136 4.2.3 Nâng cao lực tiếp cận sử dụng vốn vay DNN&V lĩnh vực CN&XD 145 4.3 Một số kiến nghị .146 4.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .146 4.3.2 Kiến nghị với UBND tỉnh Nghệ An .147 TIỂU KẾT CHƯƠNG 149 KẾT LUẬN 150 DANH MỤC CƠNG TRÌNH KHOA HỌC ĐÃ CÔNG BỐ CỦA TÁC GIẢ 152 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 153 v DANH MỤC CHỮ VIÊT TĂT Viết tắt Diễn giải BQNH Bình qn ngân hàng CN&XD Cơng nghiệp xây dựng DN Doanh nghiệp DNN&V Doanh nghiệp nhỏ vừa DNNN Doanh nghiệp nhà nước ĐVT Đơn vị tính N&V Nhỏ vừa NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NXB Nhà xuất vi DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1: Số lượng điều tra khảo sát vấn 26 Bảng 1.2: Xác định giá trị khoảng thang đo .27 Bảng 2.1: Tiêu chuẩn phân định DNN&V số nước giới 39 Bảng 2.2: Phân lọai DNN&V theo khu vực kinh tế Việt Nam .41 Bảng 3.1: Tình hình doanh nghiệp lĩnh vực công nghiệp xây dựng tỉnh Nghệ An .69 Bảng 3.2: Thống kê số liệu huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn tỉnh Nghệ An 70 Bảng 3.3: Tình hình khách hàng vay vốn Ngân hàng 71 Bảng 3.4: Một số tiêu chủ yếu hoạt động tính bình qn Ngân hàng giai đoạn 2012-2015 72 Bảng 3.5: Tình hình dư nợ cho vay khách hàng bình quân ngân hàng giai đoạn 2012 - 2015 73 Bảng 3.6: Thống kê kết khảo sát DNN&V lĩnh vực công nghiệp xây dựng 74 Bảng 3.7: Về sản phẩm DNN&V lĩnh vực công nghiệp xây dựng .75 Bảng 3.8: Về tình hình đất đai, vốn tài sản doanh nghiệp N&V địa bàn tỉnh Nghệ An .75 Bảng 3.9: Tình hình lao động DNN&V lĩnh vực công nghiệp xây dựng năm 2015 76 Bảng 3.10: Trình độ máy móc thiết bị doanh nghiệp nhỏ vừa lĩnh vực công nghiệp xây dựng .77 Bảng 3.11: Tình hình biến đổi dư nợ cho vay NHTMCP quy mô tốc phát triển DNN&V lĩnh vực CN&XD giai đoạn 2012-2015 .80 Bảng 3.12: Đánh giá tầm quan trọng thực tế đạt tác động vai trò hoạt động cho vay NHTMCP quy mô tốc độ tăng trưởng DNN&V lĩnh vực CN&XD địa bàn tỉnh Nghệ An 81 Bảng 3.13: Tình hình tăng trưởng dư nợ cho vay NHTMCP thay đổi cấu DNN&V lĩnh vực CN&XD giai đoạn 2012-2015 84 Bảng 3.14: Đánh giá tầm quan trọng thực tế đạt tác động hoạt động cho vay NHTMCP việc thay đổi cấu DNN&V lĩnh vực CN&XD địa bàn tỉnh Nghệ An 85 vii Bảng 3.15: Tình hình tăng trưởng dư nợ cho vay NHTMCP chất lượng hoạt động sản xuất kinh doanh DNN&V lĩnh vực CN&XD giai đoạn 2012-2015 88 Bảng 3.16: Đánh giá tầm quan trọng thực tế đạt tác động hoạt động cho vay NHTMCP nâng cao chất lượng hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh DNN&V lĩnh vực CN&XD địa bàn tỉnh Nghệ An 89 Bảng 3.17: Dư nợ cho vay bình quân với khách hàng DNN&V lĩnh vực CN&XD giai đoạn 2012-2015 91 Bảng 3.18: Giá trị sản xuất, chi phí trung gian giá trị gia tăng DNN&V lĩnh vực công nghiệp xây dựng giai đoạn 2013 -2015 92 Bảng 3.19: Ý kiến đánh giá tác động hoạt động cho vay phát triển DNN&V lĩnh vực CN&XD địa tỉnh Nghệ An .93 Bảng 3.20: Tỷ lệ dư nợ, dư nợ hạn nợ xấu khách hàng DNN&V CN&XD BQNH 95 Bảng 3.21: Một số tiêu hoạt động cho vay NHTMCP DNN&V CN&XD phát triển kinh tế xã hội tỉnh Nghệ An 96 Bảng 3.22: Kết khảo sát thực tế đạt mơi trường thể chế trình độ phát triển kinh tế xã hội ảnh hưởng đến cho vay NHTMCP việc phát triển DNN&V CN&XD địa bàn tỉnh Nghệ An 103 Bảng 3.23: Ý kiến đánh giá lực hoạt động cho vay NHTMCP DNN&V lĩnh vực CN&XD địa bàn tỉnh Nghệ An 105 Bảng 3.24: Những khó khăn Ngân hàng cho vay DNN&V CN&XD địa bàn tỉnh Nghệ An 111 Bảng 3.25: Tình hình vay vốn DNN&V lĩnh vực công nghiệp xây dựng ngân hàng thương mại cổ phần 113 Bảng 3.26: Nguyên nhân doanh nghiệp không vay vốn ngân hàng thương mại cổ phần 113 Bảng 3.27: Những khó khăn DN vay vốn NHTMCP địa bàn tỉnh Nghệ An .115 Bảng 3.28: Những khó khăn hạn chế lực sử dụng vốn DNN&V lĩnh vực CN&XD .117 Bảng 4.1: Một số tiêu dự báo tăng cường vai trò hoạt động cho vay NHTMCP phát triển DNN&V CN&XD địa bàn tỉnh Nghệ An 132 viii DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 3.1: Tổng sản phẩm (GRDP) tỉnh Nghệ An 67 MỞ ĐẦU Lý lựa chọn đề tài Trong năm qua, Doanh nghiệp nhỏ vừa (DNN&V) khẳng định vị trí vai trò kinh tế quốc dân với đặc thù động, linh hoạt thích ứng với thay đổi thị trường DNN&V tạo việc làm cho gần nửa số lao động làm việc doanh nghiệp Từ đó, doanh nghiệp góp phần khơng nhỏ việc giải vấn đề xã hội xóa đói giảm nghèo DNN&V tạo mối liên kết chặt chẽ với doanh nghiệp lớn để tham gia hiệu vào chuỗi giá trị ngành hàng DNN&V khẳng định vai trò khơng thể thiếu trình phát triển kinh tế xã hội đất nước, đóng góp đáng kể vào GDP kim ngạnh xuất chung nước, tỉnh có tỉnh Nghệ An Tính đến hết năm 2016, phải đối diện với điều kiện kh ó khăn chung kinh tế, nhiên DNN&V tỉnh Nghệ An trì tốc độ tăng trưởng phát triển Theo thống kê đến thời điểm 31/12/2016 địa bàn tồn tỉnh Nghệ An có 406 doanh nghiệp số lượng DNN&V địa bàn tỉnh 345 doanh nghiệp (Số lượng doanh nghiệp nhỏ vừa lĩnh vực công nghiệp xây dựng khoảng 195 doanh nghiệp với 325 doanh nghiệp công nghiệp chế biến chế tạo 1.870 doanh nghiệp xây dựng), với tổng số vốn đăng ký trung bình doanh nghiệp 4,5 tỷ đồng, số lao động 150.000 người Bên cạnh kết đạt DNN&V tốc độ tăng trưởng, quy mô phát triển, doanh nghiệp có đóng góp to lớn phát triển kinh tế xã hội chung tỉnh Nghệ An, DNN&V nói chung DNN&V lĩnh vực cơng nghiệp xây dựng nói riêng phải đối mặt với tương đối nhiều khó khăn khó khăn vốn đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh, khó khăn thị trường, khó khăn khoa học kỹ thuật, hiệu sản xuất kinh doanh DNN&V lĩnh vực công nghiệp xây dựng Thêm vào nhu cầu phát triển kinh tế xã hội tỉnh Nghệ An, yêu cầu phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa có yêu cầu phát triển DNN&V lĩnh vực công nghiệp xây dựng Để đạt yêu cầu phát triển DNN&V lĩnh vực công nghiệp xây dựng, nhu cầu vốn DNN&V lĩnh vực công nghiệp xây dựng nói riêng, DNN&V địa bàn tỉnh Nghệ An nói chung tương đối lớn Theo kết khảo sát BSPS dự báo nhu cầu vốn đầu tư sản xuất khối DNN&V địa bàn tỉnh Nghệ An so với thực trạng dư nợ cho vay tổ chức tín dụng ... LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ VAI TRÒ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 29 2.1 Phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa cần thiết hoạt động. .. PHẦN ĐỐI VỚI VIỆC PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRONG LĨNH VỰC CÔNG NGHIỆP VÀ XÂY DỰNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NGHỆ AN 122 4.1 Quan điểm nâng cao vai trò hoạt động cho vay ngân hàng thương mại cổ. .. nghiệp địa bàn tỉnh Nghệ An Vai trò hoạt động cho vay ngân hàng thương mại cổ phần phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa không nhận quan tâm nhà hoạch định sách mà nhận quan tâm nhà nghiên cứu, nghiên cứu