Luận án nhằm luận giải cơ sở lý luận về vai trò hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại cổ phần đối với việc phát triển DNN&V; Phân tích kinh nghiệm vai trò hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại cổ phần đối với việc phát triển của DNN&V trong lĩnh vực CN&XD của một số nước và một số địa phương nước ta và rút ra các bài học cho Nghệ An.
1 M U LỦ l a ch n đ tƠi Trong nh ng n m qua, Doanh nghi p nh v a (DNN&V) kh ng đ nh v trí vai trò c a n n kinh t qu c dân v i đ c thù n ng đ ng, linh ho t thích ng v i thay đ i c a th tr ng DNN&V t o vi c làm cho g n m t n a s lao đ ng làm vi c t i doanh nghi p T đó, doanh nghi p góp ph n không nh vi c gi i quy t v n đ xã h i xóa đói gi m nghèo DNN&V c ng t o m i liên k t ch t ch v i doanh nghi p l n đ tham gia hi u qu vào chu i giá tr ngành hàng DNN&V kh ng đ nh vai trò khơng th thi u c a trình phát tri n kinh t xã h i c a đ t n c, đóng góp đáng k vào GDP kim ng nh xu t kh u chung c a c n c, c ng nh c a t ng t nh có t nh Ngh An Tính đ n h t n m 2016, m c dù ph i đ i di n v i nh ng u ki n khó kh n chung c a n n kinh t , nhiên DNN&V t nh Ngh An v n đ c trì đ c t c đ t ng tr ng phát tri n Theo th ng kê đ n th i m 31/12/2016 đ a bàn toàn t nh Ngh An có 8.406 doanh nghi p s l ng DNN&V đ a bàn t nh 8.345 doanh nghi p (S l ng doanh nghi p nh v a l nh v c công nghi p xây d ng kho ng 3.195 doanh nghi p v i 1.325 doanh nghi p công nghi p ch bi n ch t o 1.870 doanh nghi p xây d ng), v i t ng s v n đ ng kỦ trung bình c a doanh nghi p 4,5 t đ ng, s lao đ ng 150.000 ng i Bên c nh nh ng k t qu đ t đ c c a DNN&V v t c đ t ng tr ng, quy mô phát tri n, doanh nghi p c ng có đóng góp to l n đ i v i s phát tri n kinh t xã h i chung c a t nh Ngh An, DNN&V nói chung DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng nói riêng c ng ph i đ i m t v i t ng đ i nhi u nh ng khó kh n nh khó kh n v v n đ u t phát tri n s n xu t kinh doanh, khó kh n v th tr ng, khó kh n v khoa h c k thu t, hi u qu s n xu t kinh doanh c a DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng Thêm vào nhu c u phát tri n kinh t xã h i c a t nh Ngh An, yêu c u phát tri n c a doanh nghi p nh v a có yêu c u phát tri n DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng đ t đ c nh ng yêu c u phát tri n c a DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng, nhu c u v v n c a DNN&V l nh v c cơng nghi p xây d ng nói riêng, DNN&V đ a bàn t nh Ngh An nói chung t ng đ i l n Theo k t qu kh o sát c a BSPS v d báo nhu c u v n đ u t s n xu t c a kh i DNN&V đ a bàn t nh Ngh An so v i th c tr ng d n cho vay c a t ch c tín d ng đ i v i DNN&V (m i ch đáp ng ch a đ y 1/3 s l ng DN hi n có) cho th y vai trò cho vay đ i v i khu v c r t quan tr ng c p thi t Tính đ n h t n m 2016, đ a bàn t nh Ngh An có chi nhánh c a ngân hàng th ng m i c ph n khơng có v n nhà n c, chi nhánh c a ngân hàng th ng m i c ph n có v n c a nhà n c, ngân hàng có đóng góp t ng đ i l n vi c h tr dòng v n vay cho DNN&V đ a bàn t nh Ngh An Tuy nhiên, v i nhu c u v n vay c a doanh nghi p l n, quy mô v n vay c a ngân hàng ch a th c s đáp ng đ y đ nhu c u c a doanh nghi p, đ c bi t v i DNN&V l nh v c công nghi p đ a bàn t nh Ngh An Vai trò ho t đ ng cho vay c a ngân hàng th ng m i c ph n đ i v i phát tri n doanh nghi p nh v a không ch nh n đ c s quan tâm c a nhà ho ch đ nh sách mà nh n đ c s quan tâm c a nhà nghiên c u, nghiên c u đ c th c hi n khai thác nh ng khía c nh, nh ng m ng v n đ khác c a ho t đ ng cho vay, c a s phát tri n DNN&V, m t s nghiên c u n hình nh : Kazuo Ogawa c ng s (2011), Võ c Toàn (2012), Nguy n Th Mùi (2006)… Tr c th c tr ng đó, tác gi l a ch n: “Vai trò ho t đ ng cho vay c a Ngân hàng th ng m i c ph n đ i v i phát tri n Doanh nghi p nh v a - Nghiên c u đ a bàn t nh Ngh An” làm đ tài nghiên c u 3 M c tiêu nghiên c u vƠ nhi m v nghiên c u 2.1 M c tiêu nghiên c u Trên c s phân tích th c tr ng vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i phát tri n c a DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng hi n nay, lu n án đ xu t ph ng h ng gi i pháp nh m t ng c ng vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i vi c phát tri n DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng đ a bàn t nh Ngh An đ n n m 2025 2.2 Nhi m v nghiên c u Lu n gi i c s lỦ lu n v vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i vi c phát tri n DNN&V Phân tích kinh nghi m vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i vi c phát tri n c a DNN&V l nh v c CN&XD m t s đ a ph ng rút h c cho Ngh An ánh giá th c tr ng vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i vi c phát tri n c a DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng đ a bàn t nh Ngh An hi n nay, ch nh ng thành t u h n ch nguyên nhân h n ch xu t ph ng h ng gi i pháp nh m t ng c ng vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i vi c phát tri n DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng đ a bàn t nh Ngh An đ n n m 2025 i t ng vƠ ph m vi nghiên c u 3.1 i t ng nghiên c u Vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i vi c phát tri n DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng 3.2 V ph m vi nghiên c u: V n i dung: Vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i vi c phát tri n DNN&V đ c xem xét khía c nh phát tri n v quy mô t c đ ; thay đ i c c u; ch t l ng hi u qu SXKD c a DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng Các nhân t tác đ ng đ n vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP: th ch sách, t ch c qu n lỦ, n ng l c n i sinh c a ngân hàng n ng l c n i sinh c a khu v c DNN&V Ph m vi l a ch n nghiên c u là: Các chi nhánh NHTMCP khơng có v n nhà n c DNN&V ho t đ ng l nh v c công nghi p xây d ng đ a bàn t nh Ngh An (Hi n đ a bàn t nh Ngh An có: chi nhánh c a NHTM Nhà n c NHTMCP có v n c a Nhà n c chi ph i; 22 chi nhánh NHTMCP khơng có v n c a Nhà n c) Các doanh nghi p nh v a l nh v c CN&XD đ a bàn t nh Ngh An, t tr ng doanh nghi p chi m g n 40% t ng s doanh nghi p nh v a đ a bàn t nh Ngh An- ây m t nh ng nhóm doanh nghi p chi m t tr ng l n, có đóng góp t ng đ i l n v i phát tri n kinh t chung c a t nh Ngh An Chính v y, vi c tác gi l a ch n NHTMCP khơng có v n nhà n c DNN&V l nh v c CN&XD đáp ng đ m b o đ c tính đ i di n cho đ i t ng nghiên c u Ph m vi th i gian: Thông tin tài li u phân tích th c tr ng t 2010-2016, khuy n ngh cho đ n n m 2025 Ph m vi không gian: Nghiên c u đ a bàn t nh Ngh An, b i l Ngh An t nh có v trí đ a Ủ n m trung tâm c a vùng B c Trung B , đ a ph ng có h i đ y u t đ phát tri n kinh t , thu hút v n đ u t t doanh nghi p, phát tri n doanh nghi p t h th ng giao thông, c a ngõ thông th ng c a hai mi n B c Nam Thêm vào đó, v i ch tr ng chung c a c t nh Ngh An vi c thúc đ y phát tri n ngành công nghi p phát tri n du l ch t o thu n l i cho doanh nghi p công nghi p xây d ng đ a bàn có u ki n phát tri n ng th i, quy mô t ng tr ng phát tri n c a doanh nghi p nh v a đ a bàn t nh Ngh An, h th ng chi nhánh c a ngân hàng th ng m i c ph n đ a bàn t nh Ngh An r t l n Chính v y, vi c tác gi l a ch n nghiên c u đ a bàn t nh Ngh An đáp ng yêu c u đ m b o kh n ng suy r ng cho đ a ph ng khác c n c K t c u lu n án Cùng v i ph n m đ u, k t lu n, danh m c tài li u tham kh o, b ng ph l c, lu n án g m ch ng Ch ng 1: T ng quan nghiên c u ph ng pháp nghiên c u Ch ng 2: C s lỦ lu n kinh nghi m th c ti n v vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i vi c phát tri n doanh nghi p nh v a Ch ng 3: Th c tr ng v vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i vi c phát tri n doanh nghi p nh v a l nh v c công nghi p xây d ng đ a bàn t nh Ngh An Ch ng 4: Ph ng h ng gi i pháp nâng cao vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i vi c phát tri n doanh nghi p nh v a l nh v c công nghi p xây d ng đ a bàn t nh Ngh An nh ng n m t i CH NG T NG QUAN NGHIểN C U VĨ PH NG PHỄP NGHIểN C U 1.1 T ng quan nghiên c u Doanh nghi p nh v a, phát tri n c a DNN&V nh ng v n đ mà nh n đ c s quan tâm r t l n không ch c a nhà nghiên c u th gi i mà nh n đ c s quan tâm c a nhà nghiên c u n c c ng nh nhà ho ch đ nh sách Các nghiên c u đ c p đ n khía c nh khác c a v n đ d i nh ng cách ti p c n khác nhau, u có th th y v trí quan tr ng c a nghiên c u th c ti n c ng nh lỦ lu n C th cho nghiên c u v v n đ này: “B n ch t c a công ty” c a Ronald Harry Coase (1937), tác gi trình bày nh ng lỦ thuy t đ ch ng minh s t n t i khách quan c a khu v c DNN&V m i n n kinh t nh lỦ thuy t v tính kinh t c a quy mơ, hay m t lỦ thuy t khác c ng đ c đ c p đ n đ lu n gi i cho s t t y u c a phát tri n DNN&V lỦ thuy t v t ch c s n xu t công nghi p đ c th hi n nghiên c u: “y u t quy t đ nh quy mô c a m t công ty” c a tác gi Krishana B Kumar c ng s (1999), lỦ thuy t liên quan đ n chi phí giao d ch tác ph m c a Oliver c ng s (1995) Có r t nhi u y u t khác tác đ ng đ n vi c phát tri n c a DNN&V, m t nh ng y u t đ c nh c đ n nghiên c u đ n s phát tri n c a lo i hình doanh nghi p tác đ ng c a ngu n tín d ng c a t ch c tín d ng, ngân hàng Các nghiên c u đ c th c hi n khai thác nh ng khía c nh, nh ng m ng v n đ khác c a tín d ng, c a s phát tri n DNN&V, v doanh nghi p… C th : 1.1.1 T ng quan m t s nghiên c u v vai trò ho t đ ng cho vay c a ngân hàng th ng m i c ph n đ i v i vi c phát tri n DNN&V Th c t cho th y, đ i t ng h ng đ n c a ngân hàng th ng m i nói chung ngân hàng th ng m i c ph n nói riêng, m t b ph n khách hàng quan tr ng DNN&V, kho n vay tín d ng c a ngân hàng cho lo i hình DNN&V có vai trò vơ quan tr ng v i s phát tri n c a doanh nghi p Trong nghiên c u c a Sophie Brana c ng s (1999), cho th y: V i vi c s d ng d li u t u tra 420 DNN&V ho t đ ng t i Nga, thêm vào nh ng d li u th c p cu c u tra th ng niên c a th i báo Kinh t Nga (REB) th c hi n, d li u thu đ c th c tr ng ho t đ ng c a DNN&V c a Nga, quy mô tình hình hoat đ ng c a doanh nghi p này, l i nhu n th c t c a doanh nghi p K t qu trình phân tích d li u cho th y: k t qu nghiên c u trái v i d đoán ban đ u c a nhóm tác gi ,v i k thu t phân tích nhân t h i quy s d ng mơ hình Probit th b c đ ki m đ nh m i quan h gi a nhân t khác nhau: k t qu ch r ng: ph n l n nhu c u tín d ng ch y u xu t phát doanh nghi p y u ho c tình tr ng n n n kho n tín d ng c a ngân hàng ph n l n phân b cho doanh nghi p g p khó kh n v v n đ tài ho c có tình hình tài y u Ph ng pháp ti p c n c a nghiên c u gi ng v i cách ti p c n c a Commander c ng s (1993), t p trung phân tích th c tr ng v n đ nghiên c u d a vào ch s v t lỦ ch y u nh s thay đ i s n l ng hay vi c làm thang đo cho đ u s phát tri n c a DNN&V, có m i liên h t ng quan v i ch s tài nh tình hình l i nhu n, ngu n l c tài c a doanh nghi p Nghiên c u c a nhóm tác gi c ng xem xét m i quan h gi a s phát tri n c a doanh nghi p v i kho n cho vay c a ngân hàng, b i s phát tri n c a doanh nghi p hay b n thân chi n l c phát tri n c a ngân hàng ph thu c l n vào cách th c s d ng c a kho n tín d ng v i c hai nhóm đ i t ng ng th i, nghiên c u nhóm tác gi c ng xây d ng mơ hình d đốn nhu c u v n tín d ng c a DNN&V cho s phát tri n c a doanh nghi p đ i m t v i khó kh n hay cú s c c a th tr ng, hay đ i m t v i nh ng k ho ch, d án ho t đ ng c a doanh nghi p 7 Cùng v i đó, Jaffe (1971), Ramey (1992) Nilsen (2002) thu đ c b ng ch ng t ng t h tr quan m tái phân ph i t chu i d li u th i gian Và nh ng thu n l i, khó kh n c a DNN&V nói riêng doanh nghi p nói chung ti p c n ngu n v n tín d ng c a ngân hàng Petersen Rajan(1997) ti n hành nghiên c u đ u tiên v vai trò tái phân ph i c a tín d ng, d a d li u kh o sát doanh nghi p c a M D a kh o sát qu c gia v tài doanh nghi p nh (NSSBF), h th y r ng ti p c n c a m t cơng ty v i ngu n tài bên ngồ icó m t tác đ ng tích c c đáng k v s l ng kho n ph i thu H c ng nh n th y r ng doanh nghi p không s d ngnhu c u tín d ng có tín d ng th ng m i h n.H n n a, k t qu nghiên c u c ng cho th y r ng m t m i quan h lâu h n v i t ch c tài có t ng quan âm v i m t nhu c utín d ng th ng m i Do đó, h k t lu n r ng tín d ng th ng m i đ c s d ng nhi u h n b i công ty mà b h n ch b i nhà cho vay 1.1.2 M t s nghiên c u v vai trò nhân t nh h ng đ n vai trò ho t đ ng cho vay c a ngân hàng th ng m i c ph n đ i v i s phát tri n c a DNN&V DNN&V, nhân t nh h ng đ n s phát tri n c a DNN&V m t nh ng l nh v c nh n đ c s quan tâm l n c a nhà khoa h c, nhi u nghiên c u đ c th c hi n nghiên c u xoay quanh v n đ c a DNN&V: nghiên c u v th c tr ng phát tri n c a DNN&V quy mô khác nhau, nghiên c u v lo i hình DNN&V l nh v c khác nh công nghi p xây d ng, nông nghi p, d ch v … M t khía c nh th ng xuyên đ c đ c p đ n nghiên c u v DNN&V s phát tri n c a doanh nghi p này, nhân t nh h ng đ n s phát tri n c a DNN&V nh nghiên c u c a Nguy n Qu c Nghi (2011), Sophie Brana c ng s (1999), Võ c Toàn (2012), Võ Thành Danh c ng s (2013), Ph m V n H ng (2007)… M i nghiên c u ti p c n theo nh ng h ng khác nhau, cách phân tích x lỦ d li u khác nhau, nhiên, nghiên c u th ng nh t v quan m v DNN&V: quy mô v n, s lao đ ng c a doanh nghi p nghiên c u n c s d ng Ngh đ nh s 56/2009/N CP đ phân lo i DNN&V 8 Liên quan đ n DNN&V, tín d ng c a ngân hàng v i DNN&V không ch đ c s quan tâm c a nhà ho ch đ nh sách, nhà qu n lỦ th c t mà đ c s quan tâm nhà khoa h c,… Tuy nhiên, nh ng nghiên c u d ng l i vi c xem xét th c tr ng phát tri n c a DNN&V ph m vi toàn qu c, hay qu c gia khác M t s nghiên c u đ c th c hi n cho DNN&V ph m vi t nh, nh ng đ c th c hi n t i t nh Phía Nam t nh thu c ng b ng Sông c u long, nh ng nghiên c u ch y u xem xét d i góc đ tìm hi u nhu c u c a doanh nghi p, đánh giá c a doanh nghi p v kh n ng đáp v v n tín d ng c a ngân hàng th ng m i t i s phát tri n c a doanh nghi p, kh n ng ti p c n ngu n v n c a doanh nghi p thông qua d li u th ng kê u tra doanh nghi p 1.1.3 Nh ng v n đ đ t nghiên c u vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i phát tri n c a DNN&V Nhìn chung, nghiên c u cơng b có s đ ng nh t l n quan m liên quan đ n DNN&V, vai trò c a DNN&V v i s phát tri n c a n n kinh t , v i xã h i, nhân t nh h ng đ n tín d ng c a ngân hàng v i DNN&V nh ng y u t v th ch , sách, n ng l c c a ngân hàng th ng m i, n ng l c c a b n thân doanh nghi p c ng đ c đ c p t i Qua s li u thu th p đó, tác gi xây d ng khuy n ngh nh m giúp DNN&V phát tri n d i s h tr c a ngu n v n tín d ng c a ngân hàng th ng m i Tuy v y, nghiên c u có ch a ch m t cách c th vai trò c a cho vay c a NHTM đ i v i phát tri n c a DNN&V Ho t đ ng cho vay c a NHTM có tác đ ng đ n s bi n đ i v quy mô, t c đ phát tri n, đ n s thay đ i c c u c ng nh nâng cao hi u qu c a DNN&V nh th nào? Nguyên nhân d n đ n nh ng tác đ ng đó? Môi tr ng th ch , n ng l c cho vay c a NHTM n ng l c s d ng v n c a DNN&V nh th đ nâng cao tác đ ng tích c c c a cho vay c a NHTM đ i v i s phát tri n c a DNN&V? Làm th đ nâng cao tác đ ng tích c c c a ho t đ ng cho vay c a NHTM đ n s phát tri n c a DNN&V? Ch đ vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i phát tri n c a DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng (CN&XD) mà tác gi l a ch n cho nghiên c u nh m góp ph n tr l i cho nh ng câu h i 9 1.2 Ph ng pháp nghiên c u 1.2.1 Câu h i nghiên c u Hi u th vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i phát tri n c a DNN&V l nh v c CN&XD? Th c tr ng vai trò vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP v i phát tri n DNN&V l nh v c CN&XD đ a bàn t nh Ngh An hi n nh th nào? t ng c ng vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP v i phát tri n DNN&V l nh v c CN&XD đ a bàn t nh Ngh An c n nh ng ph i có nh ng gi i pháp gì? 1.2.2 Mơ hình nghiên c u Nhân t tác đ ng đ n vai trò ho t đ ng cho vay g m thành t : i) Th ch sách; ii) N ng l c n i sinh c a NH; iii) N ng l c n i sinh c a khu v c DNN&V Ho t đ ng cho vay c a NHTM g m thành t : i) Quy mô vay; ii) Lãi su t vay; iii) Th i h n vay u ki n vay Vai trò (tác đ ng) ho t đ ng cho vay đ i v i phát tri n DNN&V g m thành t : i) Quy mô Quy mô, t c đ ; ii) C c u ngành ngh ; iii) Hi u qu s n xu t kinh doanh Quy trình nghiên c u tr l i câu h i, gi đ nh mơ hình nghiên c u đ c th hi n s đ sau Nhơn t nh h ng đ n vai trò ho t đ ng cho vay - Th ch sách - N ng l c n i sinh c a NH - N ng l c n i sinh c a khu v c DNN&V N i dung ho t đ ng cho vay c a NHTMCP - Quy mô - Lãi su t - Các u ki n Gi i pháp t ng c Vai trò ho t đ ng cho vay đ i v i s phát tri n c a DNN&V - Thay đ i quy mô, t cđ - Thay đ i c c u ngành ngh - Nâng cao hi u qu s n xu t kinh doanh Các tiêu chí đánh giá - Các tiêu chí v nhân t nh h ng đ n vai trò ho t đ ng cho vay - Các tiêu chí v ho t đ ng cho vay - Các tiêu chí v phát tri n DNN&V ng vai trò ho t đ ng cho vay 10 1.2.3 Ph ng pháp thu th p, x lý s li u Nghiên c u s d ng k t h p c ph ng pháp nghiên c u đ nh tính ph ng pháp nghiên c u đ nh l ng 1.2.3.1 Ph ng pháp nghiên c u đ nh tính Ph ng pháp ph ng v n sâu đ c nghiên c u sinh s d ng nghiên c u này, nghiên c u sâu đ c th c hi n nh m có d li u phân tích góc nhìn đa chi u h n sau phân tích nh ng d li u đ nh l ng th hi n vai trò ho t đ ng cho vay c a ngân hàng th ng m i c ph n đ i v i vi c phát tri n doanh nghi p nh v a đ a bàn t nh Ngh An C th , tác gi th c hi n xin Ủ ki n c a chuyên gia cán b tín d ng t i hai chi nhánh ngân hàng th ng m i c ph n khơng có v n nhà n c đ a bàn t nh Ngh An đ i di n cán b qu n lỦ c a doanh nghi p nh v a l nh v c công nghi p xây d ng đ a bàn t nh Ngh An T t c đ i t ng đ c l a ch n đ ph ng v n đ u nh ng ng i có am hi u v vai trò ho t đ ng cho vay c a ngân hàng th ng m i c ph n đ i v i vi c phát tri n doanh nghi p nh v a l nh v c công nghi p xây d ng Tuy nhiên, h n ch c a vi c áp d ng ph ng pháp ph ng v n sâu d li u thu đ c t k t qu kh o sát mang Ủ ki n ch quan c a đ i t ng đ c kh o sát, đ h n ch nh ng m y u c a ph ng pháp này, nghiên c u sinh l a ch n đ i t ng đ c kh o sát nh ng ng i có trách nhi m v i câu tr l i am hi u l nh v c nghiên c u c a tác gi K t qu ph ng v n sâu giúp cho nghiên c u sinh có góc nhìn đa chi u h n v v n đ nghiên c u tr giúp cho nghiên c u sinh q trình phân tích k t qu nghiên c u v m t đ nh l ng d a d li u thu th p t báo cáo t ng k t hàng n m d li u thu th p t kh o sát đ i t ng t doanh nghi p, ngân hàng cán b qu n lỦ nhà n c 1.2.3.2 Ti p c n nghiên c u đ nh l ng Tác gi d đ nh ph ng v n DNN&V ho t đ ng l nh v c Công nghi p, Xây d ng đ a bàn t nh Ngh An ho c s d ng d ch v tín d ng c a NHTMCP khơng có v n c a Nhà n cthơng qua phi u câu h i đ c chu n hóa 11 * T v n chuyên gia: Lu n án xây d ng m u phi u u tra kh o sát v n i dung nghiên c u xin Ủ ki n 10 chuyên gia v thang đo đánh giá vai trò cho vay c a NHTMCP đ i v i s phát tri n c a DNN&V c s s u ch nh thang đo cho phù h p * M u nghiên c u: i t ng h ng t i c a đ tài DNN&V l nh v c Công nghi p, Xây d ng đ a bàn t nh Ngh An ho c s d ng d ch v tín d ng c a NHTMCP khơng có v n c a Nhà n c Nh nói khu v c Cơng nghi p, Xây d ng đ a bàn t nh Ngh An hi n 2.611 doanh nghi p Vì th c n xác đ nh m u u tra đ đ c n c phân tích đ m b o đ sác c a thơng tin Có nhi u quan ni m khác v m u u tra Nunnally and Burnstein (1994) Cho r ng ph ng pháp c l ng ML (Maximum Likelihood) kích th c m u t i thi u ph i t 100-150 Theo Hoelter (1983) kích th c m u t i h n ph i 200 Theo Nguy n ình Th Nguy n Mai Trang (2007) kích th c m u nh t ph i b ng – l n s bi n b ng câu h i Vì th , v i d tính b ng h i kho ng 55-60 nh n đ nh nên kích th c m u u tra d ki n 300 phi u u tra (trong có 20 NHTMCP khơng có v n nhà n c 100 DNN&V c quan đ n v có liên quan) 1.2.3.3 Ph ng pháp thu th p d li u D li u th c p: Tác gi thu th p thơng qua báo cáo tài hàng n m c a NHTMCP, thông qua s li u th ng kê c a c quan Nhà n c, t p chí, cơng trình nghiên c u khoa h c công b S li u s c p: Tác gi ti n hành i u tra, kh o sát k t h p ph ng v n lãnh đ o DNN&V, lãnh đ o NHTMCP b ng b ng h i theo m u M1 M2 1.2.3.4 Ph ng pháp phân tích d li u Nghiên c u s d ng ph ng pháp th ng kê mơ t , ph ng pháp phân tích so sánh, ph ng pháp phân tích theo dãy s th i gian… đ th c hi n phân tích nghiên c u 12 CH NG C S Lụ LU N VĨ KINH NGHI M TH C TI N V VAI TRọ HO T NG CHO VAY C A NGỂN HĨNG TH NG M I C PH N I V I PHỄT TRI N DOANH NGHI P NH VĨ V A 2.1 Phát tri n doanh nghi p nh v a s c n thi t ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i phát tri n DNN&V 2.1.1 Ho t đ ng cho vay c a ngân hàng th ng m i c ph n Cho vay s chuy n nh ng t m th i m t l ng giá tr t ng i s h u (NHTM) sang ng i s d ng (ng i vay), sau m t th i gian nh t đ nh l i quay v v i l ng giá tr l n h n l ng giá tr ban đ u (Nguy n Th Mùi, 2006) *) c m ho t đ ng cho vay Th nh t, đ ng cho vay ph i tuân th nguyên t c sau đây: i) Cho vay ph i có m c đích; ii) Ph i hoàn tr c g c lãi k h n; iii) Vay ph i có b o đ m theo quy đ nh Th hai, bên tham gia ho t đ ng cho vay: g m ng i cho vay, ng i vay c quan qu n lỦ nhà n c *) Ho t đ ng cho vay c a Ngân hàng th ng m i c ph n NHTMCP m t nh ng lo i hình c a NHTM nh ng d i s h u c a c đông,NHTM hình thành t n t i phát tri n hàng tr m n m g n li n v i s phát tri n c a kinh t hàng hoá, s phát tri n h th ng NHTM có tác đ ng r t l n quan tr ng đ n trình phát tri n c a n n kinh t hàng hoá, ng c l i kinh t hàng hoá phát tri n m nh m đ n giai đo n cao nh t n n kinh t th tr ng NHTM c ng ngày đ c hoàn thi n tr thành nh ng đ nh ch tài khơng th thi u đ c c m ho t đ ng cho vay c a NHTMCP: C ng nh ho t đ ng cho vay nói chung, ho t đ ng cho vay c a NHTMCP m t hình th c c p tín d ng, theo NHTMCP giao cho ng i vay m t kho n ti n đ s d ng vào m c đích th i gian nh t đ nh theo tho thu n v i nguyên t c có ho n tr c g c lãi 2.1.2 Doanh nghi p nh v a l nh v c công nghi p xây d ng DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng c s kinh doanh ho t đ ng l nh v c CN&XD đ ng kỦ kinh doanh theo quy đ nh pháp lu t, đ c chia 13 thành ba c p: siêu nh , nh , v a theo quy mô t ng ngu n v n (t ng ngu n v n t ng đ ng t ng tài s n đ c xác đ nh b ng cân đ i k toán c a doanh nghi p) ho c s lao đ ng bình quân n m (t ng ngu n v n tiêu chí u tiên) 2.1.3 Vai trò ho t đ ng cho vay c a ngân hàng th ng m i c ph n đ i v i vi c phát tri n DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng 2.1.3.1 Khái ni m v vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i vi c phát tri n DNN&V l nh v c CN&XD Theo quan m c a tác gi , vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i vi c phát tri n DNN&V l nh v c CN&XD kh n ng ho t đ ng cho vay c a ngân hàng th ng m i c ph n làm bi n đ i, thay đ i s phát tri n c a DNN&V l nh v c CN&XD Nh v y, thông qua vi c giao cho DNN&V l nh v c CN&XD m t kho n ti n đ s d ng vào m c đích th i gian nh t đ nh theo tho thu n v i nguyên t c có ho n tr c g c lãi, ho t đ ng cho vay c a NHTMCP làm bi n đ i, thúc đ y s phát tri n c a DNN&V Các DNN&V l nh v c CN&XD có thêm v n đ đ u t m r ng quy mô s n xu t, thay đ i k thu t công ngh , đ i m i m u mã s n ph m, nâng cao trình đ qu n lỦ trình đ k thu t, tay ngh c a ng i lao đ ng; t nâng cao ch t l ng s n ph m, ti t ki m chi phí s n xu t, h giá thành nâng cao hi u qu s n xu t kinh doanh c a Chính u th hi n vai trò c a ho t đ ng cho vay c a ngân hàng th ng m i đ i v i s phát tri n c a doanh nghi p 2.1.3.2 c m ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i vi c phát tri n DNN&V l nh v c CN&XD Th nh t, ho t đ ng cho vay ph n ánh m i quan h l i ích gi a ng i cho vay, ng i vay xã h i Th hai, đ i t ng vay DNN&V quy mô kho n vay nh , n ng l c trình đ qu n lỦ doanh nghi p h n ch , đ th c hi n vai trò c a mình, NHTMCP ph i g n li n gi a cho vay v i h ng d n s d ng ki m soát v n vay Th ba, đ i t ng vay doanh nghi p ho t đ ng l nh v c CN&XD nên ho t đ ng cho vay c a NHTMCP ph i Ủ đ n nh ng kho n vay nh m đ i m i công ngh s n xu t, đ i m i ki u dáng s n ph m, nâng cao trình đ qu n lỦ trình đ lao đ ng c a doanh nghi p 14 2.2 N i dung nhân t nh h ng đ n vai trò ho t đ ng cho vay c a ngơn hƠng th ng m i c ph n đ i v i vi c phát tri n c a DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng 2.2.1 N i dung vai trò ho t đ ng cho vay c a ngân hàng th ng m i c ph n đ i v i vi c phát tri n c a DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng Vai trò ho t đ ng cho vay c a ngân hàng th ng m i c ph n đ i v i vi c thay đ i quy mô, t c đ t ng tr ng DNN&V v a l nh v c CN&XD Vai trò ho t đ ng cho vay c a ngân hàng th ng m i c ph n đ i v i vi c thay đ i c c u DNN&V l nh v c CN&XD Vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP v i vi c nâng cao ch t l ng hi u qu s n xu t kinh doanh c a DNN&V l nh v c CN&XD 2.2.2 Nhân t nh h ng đ n vai trò ho t đ ng cho vay c a ngân hàng th ng m i c ph n đ i v i vi c phát tri n c a DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng Môi tr ng th ch cho vay c a ngân hàng th ng m i c ph n, N ng l c cho vay c a NHTMCP N ng l c s d ng v n vay c a DNN&V 2.3 Kinh nghi m th c ti n vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i vi c phát tri n c a DNN&V l nh v c CN&XD m t s đ a ph ng h c cho t nh Ngh An Nghiên c u trình bày h c kinh nghi m c a m t s ngân hàng th gi i, đ c p đ n h c kinh nghi m c a ngân hàng c a ài Loan, kinh nghi m c a Hàn Qu c Thêm vào đó, nghiên c u c ng trình bày kinh nghi m th c ti n v vai trò c a ho t đ ng cho vay c a m t s ngân hàng th ng m i c ph n đ i v i phát tri n doanh nghi p nh v a l nh v c công nghi p xây d ng t i m t s đ a ph ng c a Vi t Nam nh TP H Chí Minh, t nh Qu ng Bình Trên c s phân tích nh ng m t đ t đ c, nh ng m t h n ch , nh ng gi i pháp mà ngân hàng th ng m i th gi i c ng nh đ a ph ng Vi t Nam áp d ng nh m rút nh ng h c kinh nghi m cho t nh Ngh An nh m phát huy h n n a vai trò ho t đ ng cho vay c a ngân hàng th ng m i c ph n đ i v i vi c phát tri n c a DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng t nh Ngh An 15 CH NG TH C TR NG VAI TRọ CHO VAY C A NGỂN HĨNG TH NG M I C PH N I V I VI C PHỄT TRI N DOANH NGHI P NH VĨ V A TRONG L NH V C CÔNG NGHI P VĨ XỂY D NG TRểN A BĨN T NH NGH AN 3.1 Khái quát v tình hình phát tri n doanh nghi p v a nh l nh v c công nghi p xây d ng ho t đ ng cho vay c a ngân hàng th ng m i c ph n đ a bàn t nh Ngh An 3.1.1 Tình hình phát tri n DNN&V l nh v c CN&XD đ a bàn t nh Ngh An S l ng doanh nghi p l nh v c công nghi p xây d ng đ a bàn t nh Ngh An có xu h ng t ng d n qua n m giai đo n nghiên c u, vi c t ng lên v c s l ng c ng nh ch t l ng ho t đ ng c a doanh nghi p ph n ánh xác thơng qua nh ng đóng góp c a doanh nghi p cho s phát tri n kinh t chung c a c đ a ph ng S l ng DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng đ a bàn t nh Ngh An t ng t 36,25% đ n 38,29% t ng s DNN&V đ a bàn t nh Trong s DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng thù DNN&V công nghi p ch t o chi m kho ng 38,72% s doanh nghi p nh v a l nh v c công nghi p xây d ng n m 2011 s l ng doanh nghi p t ng lên chi m đ n 41,47% vào n m 2016; v i doanh nghi p l nh v c xây d ng chi m kho ng 61,28% s doanh nghi p nh v a l nh v c công nghi p xây d ng n m 2011 s l ng doanh nghi p có xu h ng gi m ch chi m kho ng 58,53% vào n m 2016 3.1.2 Tình hình ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ a bàn t nh Ngh An S v n huy đ ng c a ngân hàng th ng m i c ph n có xu h ng t ng k nghiên c u t n m 2012 đ n n m 2016, n m 2015 n m 2016 s l ng huy đ ng v n có thêm ngân hàng th ng m i c ph n tiên phong ngân hàng th ng m i c ph n đ i chúng, vi c có thêm hai chi nhánh t i Ngh An c a hai ngân hàng c ng t o u ki n m r ng h n kh n ng ti p c n 16 ngu n v n vay c a doanh nghi p nh v a l nh v c công nghi p xây d ng đ a bàn t nh Ngh An 3.1.3 Khái quát tình hình phát tri n DNN&V l nh v c CN&XD vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP qua u tra kh o sát đ a bàn t nh Ngh An Th nh t, v quy mô cho vay: Quy mô cho vay c a ngân hàng th ng m i c ph n v i DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng đ a bàn t nh Ngh An t ng đ i l n, s l ng khách hàng DNN&V c a ngân hàng th ng m i c ph n chi m kho ng t 11 đ n 12% t ng l ng khách hàng ( l n nh t khách hàng cá nhân v i kho ng 80% l ng khách hàng), s l ng DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng khách hàng c a ngân hàng th ng m i c ph n chi m kho ng t đ n 4,5% t ng l ng khách hàng DNN&V Xu h ng ngân hàng th ng m i c ph n cho DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng vay ngày t ng qua n m k nghiên c u Th hai, v chi phí cho vay: Chi phí cho vay theo đánh giá c a doanh nghi p v n t ng đ i cao, đ c bi t v i DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng, nh ng doanh nghi p v i đ c thù quy mô v n đ u t l n, th i gian thu h i v n t ng đ i dài h n so v i doanh nghi p khác ho t đ ng l nh v c d ch v ,… Vì v y, vi c quay vòng v n tốn lãi vay, nh ng chi phí phát sinh cho trình vay v n t ngân hàng th ng m i c ph n c a doanh nghi p v n t ng đ i khó kh n Th ba, v nghi p v cho vay: Vi c th m đ nh ph ng án s n xu t kinh doanh c ng nh th c hi n quy trình vay v i khách hàng DNN&V l nh v c cơng nghi p xây d ng có nh ng tr ng h p mang tính c m tính cá nhân, nh h ng đ n ho t đ ng vay v n c a doanh nghi p Th t , v u ki n cho vay: i u ki n cho vay đ c quy đ nh cho m i ngân hàng, nhiên theo quan m c a m t s doanh nghi p đ c l a ch n ph ng v n cho th y, u ki n v tài s n th ch p c ng nh quy đ nh vay t ng đ i khó kh n v i doanh nghi p Trên quan m c a ngân hàng- nh ng đ n v c ng th c hi n ho t đ ng s n xu t kinh doanh, m c tiêu c a h tìm ki m l i nhu n c ng đ m b o ngu n v n cho vay c a ngân hàng này, 17 đ ng quan m c a ngân hàng, doanh nghi p không vay đ c v n c a ngân hàng n ng l c tài c a doanh nghi p y u kém, ph ng án đ u t c a doanh nghi p ch a th c s đáp ng đ c yêu c u… 3.2 Phân tích th c tr ng vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i DNN&V l nh v c CN&XD đ a bàn t nh Ngh An 3.2.1 Phân tích th c tr ng vai trò cho vay c a NHTMCP đ i v i vi c phát tri n v quy mô, t c đ phát tri n c a DNN&V l nh v c CN&XD đ a bàn t nh Ngh An V vi c thay đ i quy mô DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng: Quy mô v n bình quân c a doanh nghi p có xu h ng t ng d n k nghiên c u (giai đo n 2012-2015), n m 2012 s l ng v n bình quân c a doanh nghi p 17,6 t đ ng đ n n m 2015, s l ng v n bình quân c a DNN&V t ng lên t i 21,38 t đ ng (t ng kho ng 4,2 t đ ng bình quân cho m i doanh nghi p) T ng t xu h ng đó, giá tr s n xu t bình quân c a DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng c ng có xu h ng t ng d n k nghiên c u, n m 2012 giá tr s n xu t bình quân m i doanh nghi p l nh v c kho ng 19,82 t đ ng sau t ng bình quân kho ng 6,85 t đ ng lên 26,67 t đ ng n m 2015, t c đ t ng tr ng bình quân n m sau so v i n m tr c kho ng đ n 11 %/ n m, tín hi u đáng m ng v i s phát tri n c a doanh nghi p ho t đ ng s n xu t kinh doanh có s tác đ ng không nh t ngu n v n vay c a DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng 3.2.2 Th c tr ng vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i vi c thay đ i c c u c a DNN&V l nh v c CN&XD đ a bàn t nh Ngh An K t qu nghiên c u c a tác gi cho th y r ng, t ng s DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng có xu h ng t ng d n qua n m: n m 2012 s l ng doanh nghi p l nh v c 2253 doanh nghi p, n m 2015 t ng lên 2813 doanh nghi p, t ng 24,85% V c c u quy mô, t ng s 2813 doanh nghi p l nh v c công nghi p xây d ng đ a bàn t nh Ngh An, t l doanh nghi p nh CN&XD có xu h ng gi m xu ng t 91,66% n m 2012 xu ng 88,8% n m 2015 18 C c u ngành c a DNN&V đ a bàn t nh có s n đ nh t ng đ i, ngành công nghi p chi m g n 41%, ngành xây d ng chi m kho ng 59% V c c u trình đ k thu t: c a DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng đ a bàn t nh Ngh An ch y u trình đ k thu t m c trung bình Tuy nhiên có s bi n đ i theo xu h ng t ng t tr ng doanh nghi p có trình đ hi n đ i t ng đ i hi n đ i, gi m t tr ng doanh nghi p có trình đ trung bình l c hâu C th n m 2012 t tr ng doanh nghi p có trình đ hi n đ i 2,2% đ n n m 2015 t tr ng doanh nghi p hi n đ i 5,2% t ng s DNN&V l nh v c 3.2.3 Phân tích th c tr ng vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP tác đ ng c a đ n vi c thay đ i ch t l ng hi u qu ho t đ ng s n xu t kinh doanh DNN&V l nh v c CN&XD đ a bàn t nh Ngh An Vi c gia t ng c a d n cho vay c a ngân hàng th ng m i c ph n góp ph n gi m thi u nh ng khó kh n v v n cho doanh nghi p, ti n l ng bình quân tr cho lao đ ng c a doanh nghi p c ng t ng đ i cao c ng có xu h ng t ng giai đo n nghiên c u l ng c a doanh nghi p chi tr n m 2013 5618 tri u đ ng, s n m 2015 5745 tri u đ ng Tác đ ng c a ho t đ ng cho vay c a ngân hàng th ng m i c ph n v i vi c nâng cao ch t l ng hi u qu ho t đ ng s n xu t kinh doanh c a DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng m c cao, hay nói cách khác, h cho r ng ho t đ ng cho vay c a NHTM có t m quan tr ng l n đ n vi c nâng cao ch t l ng hi u qu s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p, m bình quân dao đ ng t 3,63 đ n 4,36 m trung bình m đánh giá m 3.2.4 ánh giá chung v vai trò ho t đ ng cho vay c a ngân hàng th ng m i c ph n đ i v i s phát tri n doanh nghi p nh v a l nh v c công nghi p xây d ng đ a bàn t nh Ngh An 3.2.4.1 Nh ng tác đ ng đ i v i s phát tri n c a DNN&V l nh v c CN&XD Th nh t, ho t đ ng cho vay c a NHTMCP ngày góp ph n đ m b o v n cho DNNVV l nh l nh v c CN&XD Th hai, nh vay đ c v n c a NHTMCP, DNNVV l nh v c CN&XD có u ki n c i thi n k t qu ho t đ ng s n xu t kinh doanh 19 3.2.4.2 Nh ng tác đ ng đ i v i b n thân NHTMCP cho DNN&V l nh v c CN&XD vay v n K t qu u tra c a tác gi cho th y, nh ng n m 2012-2015 t l % d n cho vay khách hàng DNN&V CN&XD BQNH có xu h ng gi m nh t 26,39% xu ng 25,96%, t l % d n cho vay ng n h n t 30,15% xu ng 28,14%; t l cho vay dài h n t 58,36% xu ng 26,95.%; T l d n h n c a khách hàng DNN&V CN&XD BQNH t 30,82% n m 2013 đ n 55,11% n m 2015; T l d n x u c a khách hàng DNN&V CN&XD BQNH t 0,73% n m 2014 xu ng 0,6% n m 2015 3.2.4.3 Nh ng tác đ ng đ i v i s phát tri n kinh t - xã h i c a t nh Ngh An NHTMCP cho DNN&V l nh v c CN&XD vay v n B ng 3.21: M t s ch tiêu v ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i DNN&V CN&XD s phát tri n kinh t xã h i c a t nh Ngh An Tiêu chí 2012 2013 2014 2015 2016 1.D n cho vay c a NHTMCP đ n 31.12 hàng n m T đ ng 28.284 35.888 44.088 51.383 56.213 T ng s n ph m t nh (GRDP) T đ ng 59.812 51.078 54.566 58.282 58.606,9 Giá tr s n xu t CN&XD T đ ng 13.266 11.138 12.551 13.326 14.579 S l 6.251 6.890 7.250 7.695 8.406 ng Doanh nghi p đ a bàn t nh DN 4.1.S l ng DNN&V đ a bàn t nh 6198 6839 7.199 7.641 8.345 4.2.S l ng DNN&V CN&XD 2.253 2.292 2.611 2.813 3.195 162.854 175.072 178.885 190.661 203.500 67.590 68.760 78.330 95.642 108.630 21,22 22,96 26 29 28,54 19,35 17.38 14.4 12.3 10.4 S lao đ ng làm vi c DN Tr.đó S L lao đ ng làm vi c DNN&V CN&XD Thu nh p bình quân đ u ng T l h nghèo (%) i (Tri u đ ng) Ngu n: C c th ng kê t nh Ngh An V s l ng doanh nghi p nói chung đ a bàn t nh Ngh An có xu h ng t ng k nghiên c u c a tác gi , n m 2012 s l ng doanh nghi p đ a bàn t nh 6215 doanh nghi p đ n n m 2016 s l ng doanh nghi p đ a bàn t nh kho ng 8406 doanh nghi p Cùng v i xu h ng c a t nh, s gia t ng t ng đ i m nh m c a doanh nghi p nh v a l nh v c công nghi p xây d ng, n m 2012 s l ng doanh nghi p kho ng 2253 doanh nghi p t ng đ n 3195 doanh nghi p n m 2016 S l ng doanh nghi p nh v a l nh v c công nghi p xây 20 d ng chi m t tr ng t ng đ i l n so v i t ng s doanh nghi p đ a bàn t nh (kho ng 37,76% t ng s doanh nghi p n m 2016) S gia t ng nhanh chóng c v s l ng ch t l ng c a doanh nghi p có s h tr t ng đ i l n t ngu n v n vay c a ngân hàng th ng m i c ph n Ngu n v n vay t NHTMCP góp ph n t ng giá tr s n xu t, t o thêm vi c làm, t ng thêm thu nh p c a ng i lao đ ng, đóng góp cho NSNN, t góp ph n gi i quy t nh ng v n đ kinh t - xã h i c a t nh Tuy v y, v i quy mô cho vay nh , th i gian vay v n ng n, u ki n cho vay ph c t p, vai trò v cho vay c a NHTMCP đ i v i DNN&V CN&XD đóng góp h n ch phát tri n kinh t - xã h i c a t nh Ngh An i u th hi n ch n ng su t lao đ ng xã h i đ a bàn t nh th p (Giá tr s n xu t CNXD/ lao đ ng 14579 t đ ng/172975 lao đ ng = 84,28 tri u đ ng/n m/lao đ ng), thu nh p bình quân đ u ng i ch a cao (28,54 tri u đ ng/12 tháng= 2, 378 tri u đ ng/ng i/tháng) 3.3 Nguyên nhân h n ch v vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i vi c phát tri n DNN&V l nh v c CN&XD đ a bàn t nh Ngh An hi n Nguyên nhân liên quan đ n môi tr ng th ch trình đ phát tri n kinh t - xã h i c a đ a ph ng Nguyên nhân liên quan đ n n ng l c cho vay c a NHTMCP: Quy mô cho vay nh kh n ng huy đ ng v n h n ch , chi phí cho vay cao, nghi p v cho vay nhi u b t c p, quy đ nh u ki n cho vay ch a t o u ki n cho DNN&V ti p c n đ c v n vay m t cách thu n l i, n ng l c t ch c b máy đ i ng cán b ngân hàng h n ch , NHTM g p nhi u khó kh n t kh n ng ti p c n v n vay c a DNNVV l nh v c CN&XD đ a bàn t nh Ngh An Nguyên nhân liên quan đ n n ng l c s d ng v n vay c a DNN&V l nh v c CN&XD: nguyên nhân ch y u liên quan đ n lãi su t, th t c vay u ki n vay c n thi t doanh nghi p không đáp ng đ c yêu c u c a ngân hàng, th hai n ng l c s d ng v n c a ch doanh nghi p h n ch 21 CH PH NG NG H NG VĨ GI I PHỄP NỂNG CAO VAI TRọ HO T NG CHO VAY C A NGỂN HĨNG TH NG M I C PH N I V I VI C PHỄT TRI N DOANH NGHI P NH VĨ V A TRONG L NH V C CÔNG NGHI P VĨ XỂY D NG TRểN A BĨN T NH NGH AN 4.1 B i c nh ph ng h ng nâng cao vai trò ho t đ ng cho vay c a ngơn hƠng th ng m i c ph n đ i v i vi c phát tri n DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng đ a bàn t nh Ngh An nh ng n m t i 4.2 M t s gi i pháp ch y u 4.2.1 Hồn thi n mơi tr ng th ch M c đích c a ho t đ ng cho vay đ u t b sung v n cho khách hàng, ph c v cho nhu c u s n xu t kinh doanh, nh ng đ ch tr ng m r ng kho n tín d ng c a ngân hàng th ng m i c ph n đ i v i DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng đ c thành cơng m t nh ng v n đ quan tâm ho t đ ng cho vay c n ph i đ c th c hi n theo quy trình, khơng b qua, khơng làm t t đ c bi t tr ng công tác th m đ nh d án nh m có nh ng đánh giá nh t v khách hàng 4.2.2 Nâng cao n ng l c cho vay c a NHTMCP M t nh ng lỦ DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng đ a bàn t nh Ngh An khó đ có th ti p c n đ c ngu n v n vay c a ngân hàng th ng m i c ph n ngân hàng có khó kh n v ngu n v n cho ho t đ ng cho vay Chính v y, vi c nâng cao n ng l c cho vay c a ngân hàng th ng m i c ph n vi c làm c n thi t có th nâng cao n ng l c cho vay c a ngân hàng th ng m i c ph n, m t s gi i pháp đ c đ a c th nh sau: T ng c ng ngu n v n cho vay c a NHTMCP Gi m chi phí cho vay th i gian cho vay dài h n cho DNNVV CN&XD C i thi n nghi p v cho vay c a NHTMCP T ng c ng công tác ki m tra vi c s d ng v n vay c a đ n v vay 22 Nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c tín d ng quan h v i DNN&V l nh v c công nghi p xây d ng thông qua công tác đào t o, n d ng 4.2.3 Gi i pháp v gi m thi u n x u x lý n x u cho ngân hàng th ng m i c ph n Gi m thi u x lỦ n x u m t nh ng gi i pháp đ c quan tâm có Ủ ngh a quan tr ng v i ngân hàng nh m t ng kh n ng cho vay c a ngân hàng th ng m i c ph n khơng có v n nhà n c, đ ki m soát x lỦ n x u c a ngân hàng, m t s gi i pháp đ c đ xu t nh sau: Th nh t, Th c hi n quy trình cho vay, th ng xuyên c p nh t thông tin v khách hàng, th c hi n vi c đ nh k h n n xác, phù h p v i chu k s n xu t kinh doanh c a khách hàng, th c hi n vi c đánh giá, phân lo i n đ đ nh h ng m c đ r i ro ph i đ c th c hi n xem xét cho vay, th c hi n t t công tác ch m m, x p lo i khách hàng, ki m tra, giám sát sau cho vay Th hai, c n đa d ng hóa s n ph m d ch v c a ngân hàng Th ba, c n nâng cao trình đ chun mơn giáo d c ph m ch t cho đ i ng cán b tr c ti p làm vi c l nh v c tín d ng c a doanh nghi p Th t , ti p t c tích c c theo dõi thu h i n g c, lãi: Khi kho n vay đ c gi i ngân cán b tr c ti p làm cơng tác liên quan đ n ho t đ ng cho vay c a ngân hàng c n ph i có trách nhi m ki m tra đ nh k vi c th c hi n tr n , đôn đ c vi c tr n kho n n b h n theo k ho ch tr n mà khơng có s u ch nh Thêm vào đó, c ng c n t ng c ng trì cơng tác ki m tra, giám sát chun đ đ i v i ho t đ ng cho vay: Tích c c ki m tra th ng xuyên vi c ch p hành quy trình, th t c cho vay, k p th i phát hi n t n t i, sai ph m, l h ng ho t đ ng cho vay đ đ gi i pháp ch n ch nh cho phù h p 4.2.4 Nâng cao n ng l c ti p c n s d ng v n vay c a DNN&V l nh v c CN&XD Th nh t, nâng cao kh n ng ti p c n v n vay c a DNNVV CN&XD Th hai, nâng cao n ng l c s d ng v n vay c a doanh nghi p nh v a l nh v c công nghi p xây d ng 4.3 M t s ki n ngh 23 K T LU N V i đ tài ”Vai trò ho t đ ng cho vay c a ngân hàng th ng m i c ph n đ i v i vi c phát tri n doanh nghi p nh v a” lu n án gi i quy t nh ng v n đ sau: Trên c s t ng quan nh ng cơng trình nghiên c u liên quan đ n ch đ lu n án, tác gi h th ng hóa c s lỦ lu n th c ti n v vai trò cho vay c a NHTMCP đ i v i s phát tri n c a DNN&V l nh v c CN&XD, nh ng kinh nghi m đ c rút cho t nh Ngh An xu t phát t th c t c a đ a ph ng, c a qu c gia th gi i T nh ng d li u th c p thu th p t cơng trình nghiên c u công b , báo cáo t ng k t c a t nh s li u u tra kh o sát c a tác gi t i 100 doanh nghi p, 17 NHTMCP 180 cán b qu n lỦ nhà n c doanh nghi p c p đ a bàn t nh Ngh An, tác gi s d ng ph ng pháp phân tích th ng kê mơ t cho th y vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i vi c phát tri n DNN&V l nh v c CN&XD ph ng di n bi n đ i v quy mô, t c đ , chuy n d ch c c u s n xu t góp ph n nâng cao hi u qu s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p, m c dù nh ng tác đ ng th p Xu t phát t nh ng nh ng h n ch ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i DNN&V l nh v c CN&XD nguyên nhân c a nh ng h n ch đó, lu n án đ xu t ph ng h ng gi i pháp nâng cao vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i s phát tri n c a DNNVV l nh v c CN&XD đ a bàn t nh Ngh An nh ng n m t i V ph ng h ng, đ nâng cao vai trò hi u qu ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i s phát tri n c a DNNVV CN&XD, xem xét nhu c u v n c a doanh nghi p, c ngân hàng doanh nghi p c n Ủ t i nhu c u vay v n cho tr c ti p m r ng quy mô s n xu t s n ph m, c ng nh nhu c u vay v n đ nâng cao n ng l c qu n lỦ c a cán b qu n lỦ lãnh đ o trình đ ng i lao đ ng; u tiên cho vay đ đ i m i k thu t s n xu t, phát tri n ngành ngh m i, ng d ng công ngh m i hi n đ i thân thi n v i môi tr ng, sinh thái Tr c h t c n ph i hồn thi n mơi tr ng th ch , đ m b o minh b ch quy đ nh v ho t đ ng cho vay, th t c cho vay, quy đ nh liên quan 24 đ n vay v n c a DNN&V v i NHTMCP; gi a NHTMCP v i ngân hàng nhà n c, c quan qu n lỦ c a ph quy n đ a ph ng, c n có c ch ph i h p qu n lỦ ho t đ ng cho vay nh t u ki n, th t c hành đ gi i quy t h tr vay v n v i lãi su t u đãi nâng cao n ng l c cho vay, NHTMCP c n có bi n pháp t ng c ng v n ch s h u thông qua phát hành c phi u tích l y v n t l i nhu n; đa d ng hóa s n ph m d ch v huy đ ng v n; t ng c ng liên k t h p tác v i doanh nghi p s d ng nhi u lao đ ng, nh ng đ n v hành s nghi p… đ cung ng s n ph m, d ch v ; gi m chi phí cho vay t ng th i gian gia h n cho vay đ i v i doanh nghi p; c i thi n nghi p v cho vay c a NHTMCP; t ng c ng công tác ki m tra vi c s d ng v n vay c a đ n v vay; nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c tín d ng thơng qua cơng tác đào t o, n d ng b nhi m cán b qu n lỦ ngân hàng ng th i, đ nâng cao kh n ng ti p c n v n, DNNVV CN&XD c n có trách nhi m h n n a v i kho n v n vay t NHTMCP; c n đ i m i cơng tác qu n lỦ tài c ng nh nâng cao n ng l c s d ng qu n lỦ v n vay c a NHTMCP, quan tâm t i vi c nâng cao k n ng trình đ ngh nghi p đ i v i c p qu n lỦ nhân viên c a doanh nghi p th c hi n ph ng h ng gi i pháp đó, lu n án c ng khuy n ngh v i Ngân hàng nhà n c y ban nhân dân t nh Ngh An b ng trách nhi m quy n h n c a có nh ng hình th c, bi n pháp h tr ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i s phát tri n c a doanh nghi p nh v a l nh l c CN&XD m t cách hi u qu nh t ... t kinh doanh Các tiêu chí đánh giá - Các tiêu chí v nhân t nh h ng đ n vai trò ho t đ ng cho vay - Các tiêu chí v ho t đ ng cho vay - Các tiêu chí v phát tri n DNN&V ng vai trò ho t đ ng cho vay. .. kinh nghi m th c ti n v vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i vi c phát tri n doanh nghi p nh v a Ch ng 3: Th c tr ng v vai trò ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i vi c phát tri n doanh. .. n xu t kinh doanh c a Chính u th hi n vai trò c a ho t đ ng cho vay c a ngân hàng th ng m i đ i v i s phát tri n c a doanh nghi p 2.1.3.2 c m ho t đ ng cho vay c a NHTMCP đ i v i vi c phát tri