Hoàn thiện công tác TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ tại maritime bank CN long biên

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi, sơ liệu, kết nghiên cứu nêu luận văn/ đồ án tốt nghiệp trung thực, xuất phát từ thực tế đơn vị thực tập Tác giả luận văn/ đồ án tốt nghiệp ( Ký ghi rõ họ tên) LỜI MỞ ĐẦU " Hội nhập " xu mà khơng quốc gia ngược lại hay đứng kỷ 21 Với xu này, tất quốc gia có liên kết với kinh tế, văn hóa, trị Việt Nam thành viên thức tổ chức thương mại giới (WTO) kiện vô quan trọng, mở cho Việt Nam nhiều hội buộc Việt Nam phải đối mặt với điều chỉnh cấu kinh tế chế quản lý với thách thức to lớn tất yếu Trong xu hướng mở cửa hội nhập vào kinh tế giới, lĩnh vực kinh tế đối ngoại xem lĩnh vực vô quan trọng cốt lõi việc thúc đẩy phát triển kinh tế Trước xu quốc tế hóa mạnh mẽ hoạt động kinh tế quốc tế, hoạt động TTQT không ngừng phát triển thực đóng vai trò quan trọng hỗ trợ thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển ngày bền vững Ngoài ra, TTQT đóng vai trò quan trọng với hoạt động NHTM , hỗ trợ, bổ sung cho hoạt động khác ngân hàng, tăng tính khoản, tăng khả cạnh tranh Ngân hàng Sau thời gian thực tập phòng TTQT Ngân hàng Maritimebank - Chi nhánh Long Biên, với việc tham khảo tài liệu có liên quan, em nhận thấy hoạt động TTQT MaritimeBank đạt thành định, đáp ứng nhu cầu khách hàng nghiệp vụ liên quan đến toán xuất nhập hàng hoá cho khách hàng cách nhanh chóng, xác, an tồn hiệu quả, phương thức tốn tín dụng chứng từ sử dụng phổ biến hoạt động toán quốc tế Phương thức toán phù hợp hiệu bối cảnh nay, bảo đảm an tồn khâu tốn so với phương thức khác Trong thời gian qua, Ngân hàng MaritimeBank nói chung Chi nhánh Long Biên-Ngân hàng MaritimeBank nói riêng tích cực hồn thiện hoạt động toán quốc tế nhằm phục vụ tốt yêu cầu khách hàng tham gia vào hoạt động thương mại quốc tế Tuy nhiên, bên cạnh đó, cơng tác Thanh toán quốc tế Chi nhánh Long biên nói riêng Ngân hàng Maritimebank nói chung, gặp khơng khó khăn, vướng mắc tồn số bất cập Chính lý mà em chọn đề tài cho luận văn tốt nghiệp em là: “Hồn thiện cơng tác tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng MaritimeBank- Chi nhánh Long Biên” Qua đề tài em mong muốn sâu vào tìm hiểu nghiệp vụ toán quốc tế ngân hàng Maritimebank, đồng thời tìm giải pháp để hồn thiện cơng tác tốn quốc tế ngân hàng nói chung phương thức tín dụng chứng từ nói riêng *Đối tượng phạm vi nghiên cứu: -Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Maritimebank- chi nhánh Long Biên -Phạm vi nghiện cứu: Hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ chi nhánh Long Biên từ năm 2013 tới hết năm 2015 *Phương pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu: -Phương pháp vật lịch sử vật biện chứng -Phương pháp so sánh, thống kê, tổng hợp, phân tích sở số liệu thống kê Ngân hàng Maritimebank - Chi nhánh Long Biên qua năm *Kết cấu đề tài: Tên đề tài: “Hồn thiện cơng tác tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Maritimebank - Chi nhánh Long Biên” Luận văn em bao gồm phần: Lời mở đầu, Chương 1, Chương 2, Chương 3, Kết luận, Phụ lục, Danh mục tài liệu tham khảo, đó: Chương 1: Tổng quan cơng tác tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động tốn phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Maritimebank- chi nhánh Long Biên Chương 3: Giải pháp hoàn thiện phương thức tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng Maritimebank - Chi nhánh Long Biên CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ CƠNG TÁC THANH TỐN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại hình thức tốn quốc tế 1.1.1 Ngân hàng thương mại nghiệp vụ chủ yếu 1.1.1.1 Định nghĩa Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại tổ chức kinh tế, hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, cung cấp số dịch vụ cho khách hàng ngược lại nhận tiền gửi khách hàng hình thức khác 1.1.1.2 Đặc trưng Ngân hàng thương mại Đặc trưng hoạt động Ngân hàng thương mại bao gồm: * Là tổ chức phép nhận ký thác công chúng với trách nhiệm hoàn trả * Là tổ chức phép sử dụng ký thác công chúng vay, chiết khấu thực dịch vụ tàI khác * Hoạt động Ngân hàng thương mại đa dạng, phong phú có phạm vi rộng lớn 1.1.1.3 Một số hoạt động ngân hàng thương mại * Hoạt động huy động vốn Nguồn vốn hoạt động chủ yếu Ngân hàng hình thành từ nguồn sau đây: vốn tự có doanh nghiệp, vốn vay (vay tổ chức tài chính, vay dân cư, vay Ngân hàng Trung Ương), lợi nhuận để lại, số Ngân hàng nguồn vốn hoạt động hình thành từ vốn điều lệ hay vốn uỷ thác Các loại tiền gửi mà Ngân hàng cung cấp để huy động vốn là: tiền gửi tốn khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm * Hoạt động sử dụng vốn Đối với hoạt động sử dụng vốn, hoạt động cho vay đầu tư bao gồm hoạt động ngân quỹ, hoạt động cho vay, hoạt động đầu tư chứng khốn Ngồi Ngân hàng sử dụng vốn vào hoạt động đầu tư chứng khoán thị trường để thu lợi nhuận phần đảm bảo khả toán Ngân hàng * Hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại đóng vai trò trung gian tốn nhằm cung cấp cho khách hàng dịch vụ vô phong phú đa dạng Các hoạt động tiêu biểu là: chuyển tiền, tốn hộ khách hàng thơng qua hình thức ghi chép tài khoản khách hàng Ngân hàng, phát hành séc, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, thư tín dụng, mơi giới mua bán chứng khoán, quản lý hộ tài sản cho khách hàng, tư vấn cho doanh nghiệp vv * Các hoạt động khác 1.1.2 Phương thức toán quốc tế Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Khái niệm toán quốc tế “Thanh toán quốc tế việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ sở hoạt động kinh tế phi kinh tế chủ quốc gia với chủ thể quốc gia khác tổ chức quốc tế khác tổ chức quốc tế.” 1.1.2.2 Vai trò tốn quốc tế Thanh tốn quốc tế khâu quan trọng có tính chất định q trình mua bán hàng hóa, dịch vụ hoạt động kinh doanh quốc tế tổ chức, cá nhân quốc gia khác Nhờ có hoạt động tốn quốc tế, hoạt động kinh doanh quốc tế thực mục đích đề ra, kết thúc q trình chuyển hóa Hàng-Tiền chu kỳ sản xuất quốc tế * Thanh tốn quốc tế cơng cụ thực thúc đẩy hoạt động kinh doanh giao lưu quốc tế chủ thể quốc gia * Thanh tốn quốc tế cơng cụ thúc đẩy nên kinh tế quốc gia hội nhập vào kinh tế giới 1.1.2.3 Các phương thức tốn quốc tế chủ yếu Trên thực tế có nhiều phương thức toán quốc tế khác Dưới số phương thức toán quốc tế chủ yếu sử dụng toán quốc tế: *Phương thức chuyển tiền - Remittance - Khái niệm: Chuyển tiền phương thức tốn, khách hàng (người chuyển tiền) yêu cầu ngân hàng phục vụ chuyển số tiền định cho người khác (người hưởng lợi) theo địa định thời gian định - Các bên tham gia hình thức chuyển tiền: + Người chuyển tiền (Remitter): người yêu cầu ngân hàng phục vụ chuyển tiền nước + Người thụ hưởng: người nhận tiền người chuyển tiền định + Ngân hàng chuyển tiền (Remitting bank): ngân hàng thực yêu cầu chuyển tiền, thường ngân hàng nước người chuyển tiền + Người thụ hưởng (Beneficiary): người xuất khẩu, chủ nợ, người nhận vốn đầu tư, người nhận kiều hối, … người chuyển tiền định + Ngân hàng trả tiền (Paying bank): ngân hàng trả tiền cho người thụ hưởng, ngân hàng đại lý hay chi nhánh ngân hàng chuyển tiền * Ưu nhược điểm phương thức chuyển tiền: - Ưu điểm: + Giao dịch nhanh chóng, thủ tục tương đối đơn giản + Tiết kiệm thời gian - Nhược điểm: + Trong trường hợp chuyển tiền trả sau, việc chi trả tiền cho người bán phụ thuộc hoàn tồn vào người mua Do đó, quyền lợi bên bán không bảo đảm Ngược lại, bên bán nhận tiền trước bên mua lại phải chịu rủi ro khơng nhận hàng hàng khơng theo hợp đồng * Phương thức nhờ thu (Collection) - Khái niệm: Phương thức nhờ thu phương thức tốn, theo đó, bên bán (nhà xuất khẩu) sau giao hàng hay cung ứng dịch vụ, ủy thác cho ngân hàng phục vụ xuất trình chứng từ thông qua ngân hàng đại lý cho bên mua (bên nhập khẩu) để toán, chấp nhận hối phiếu hay chấp nhận điều kiện điều khoản khác - Các bên tham gia: + Người ủy thác (Principal): người yêu cầu ngân hàng phục vụ (ngân hàng nhờ thu) thu hộ tiền + Ngân hàng nhờ thu (Remiting bank, sending bank): Là ngân hàng, theo yêu cầu Người ủy thác, chấp thuận chuyển nhờ thu đến ngân hàng đại lý (ngân hàng thu hộ) gần thuận tiện với Người trả tiền Ngân hàng phục vụ chịu trách nhiệm với người ủy thác + Ngân hàng xuất trình (Presenting bank): Ngân hàng thực việc xuất trình nhờ thu để yêu cầu tốn (Có thể ngân hàng ngân hàng nhờ thu người trả tiền có quan hệ tài khoản với ngân hàng này, không ngân hàng khác phục vụ người trả tiền) + Người trả tiền (Drawee): người mà Nhờ thu xuất trình để tốn hay chấp nhận toán Người trả tiền hoạt động ngoại thương người nhập - Phân loại nhờ thu: + Nhờ thu trơn phương thức tốn, chứng từ nhờ thu bao gồm chứng từ tài chính, chứng từ thương mại gửi trực tiếp cho người nhập không thông qua ngân hàng + Nhờ thu kèm chứng từ phương thức tốn chứng từ gửi nhờ thu bao gồm: chứng từ thương mại chứng từ tài chính; chị chứng từ thương mại (khơng có chứng từ tài gửi cùng) - Ưu nhược điểm phương thức nhờ thu: + Ưu điểm: Được sử dụng phổ biến toán, phương thức nhờ thu thường dùng khi: (1) hai bên thực tin cậy lẫn nhau, (2) người mua sẵn sàng toán có khả tốn, (3) điều kiện kinh tế trị nước người mua ổn định (4) phủ nước người mua khơng có biện pháp kiểm soát ngoại hối Sử dụng phương thức toán nhờ thu kèm chứng từ quyền lợi tổ chức xuất đảm bảo Chỉ thị nhờ thu văn mang tính chất pháp lý điều chỉnh quan hệ bên tham gia nghiệp vụ theo nguyên tắc URC ràng buộc tất bên tham gia nhiệp vụ trừ có thỏa khác trái với pháp luật hay quy định quốc gia + Nhược điểm: Người bán thông qua ngân hàng khống chế quyền định đoạt hàng hoá người mua chưa khống chế việc trả tiền người mua, người mua kéo dài thời gian toán việc chưa nhận chứng từ sớm người mua gặp khó khăn tài chưa thể tốn người mua khơng trả tiền tình hình thị trường bất lợi cho họ Ngồi ra, việc trả tiền chậm, kể từ giao hàng đến tốn kéo dài hàng tháng, chí hàng năm Ở phương thức toán này, ngân hàng đóng vai trò người trung gian thu tiền hộ * Phương thức tốn tín dụng chứng từ - Documentary credit Phương thức tốn tín dụng chứng từ phương thức phổ biến bên tham gia hợp đồng ngoại thương ưa chuộng phương thức toán đảm bảo quyền lợi cho người bán người mua Hiện Việt Nam nước phát triển, tỷ trọng giá trị toán quốc tế L/C chiếm khoảng 60%- 70% tổng kim ngạch hàng hoá Xuất Nhập 1.2 Nội dung phương thức tốn tín dụng chứng từ 1.2.1 Khái niệm “Phương thức tốn tín dụng chứng từ (Letter of credit-L/C) thỏa thuận, đó, theo yêu cầu khách hàng (người yêu cầu mở L/C), ngân hàng (ngân hàng phát hành L/C) phát hành tín dụng thư , theo ngân hàng phát hành cam kết trả tiền chấp nhận hối phiếu cho người hưởng xuất trình chứng từ phù hợp với điều kiện điều khoản qui định L/C” So với phương thức tốn khác,thanh tốn L/C có ưu điểm 10 tốn với số 39, trị giá 17,2 triệu USD, tăng 4,05% so với năm 2012, chiếm tỷ trọng 73,22% tổng trị giá L/C thơng báo Năm 2014, số gửi đòi tiền tăng lên thành 60 với giá trị lên tới gần 25,6 triệu USD, , số lượng tốn 51 món, với trị giá 18 triệu USD Trị giá L/C xuất toán chiếm tỷ trọng 70,15% tổng giá trị L/C thơng báo trị giá, số lượng chiếm tỷ trọng 85% Năm 2015, tình hình kinh tế Việt nam nói riêng giới nói chung có phục hồi , mặt Nhà nước quản lý tốt chế tỉ giá nên việc tăng lên nhanh chóng giá trị tốn quốc tế chi nhánh nói chung hay phương thức tín dụng chứng từ nói riêng hồn tồn phù hợp với xu Năm 2015, chi nhánh Long Biên đạt kết tương đối cao, trị giá L/C xuất tăng lên, góp phần làm tăng tổng doanh số toán quốc tế Tổng số lượng L/C gửi chứng từ đòi tiền 77 món, tương ứng với trị giá 41,3 triệu USD , đó, số tốn 67 món, chiếm tỷ trọng 87%, trị giá L/C gửi chứng từ đòi tiền 41,3 triệu USD, đó, trị giá L/C tốn 30,1 triệu USD, chiếm tỷ trọng 72,84% Năm 2016, chi nhánh đã, đứng trước hội tốt để nâng cao chất lượng cơng tác tốn quốc tế Trên thực tế năm 2015 tình hình tốn quốc tế chi nhánh có thành tích đáng ghi nhận với trị giá 560.000 USD giá trị L/C xuất Nếu trì sức phát triển này, chi nhánh hồn tồn vượt mức kế hoạch đề năm 2015 2.3 Đánh giá chung hoạt động tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ chi nhánh Long Biên 2.3.1 Những kết đạt Cùng với phát triển chung Chi nhánh Long Biên hoạt động tốn quốc tế phương thức tín dụng chứng từ thu số kết định 42 Một là, hoạt động tốn hàng hóa xuất nhập theo phương thức tín dụng chứng từ chiếm tỷ trọng lớn tổng doanh thu từ hoạt động xuất nhập Chi nhánh Đạt kết Chi nhánh tích cực đổi mới, nâng cao chất lượng nghiệp vụ tốn qua khiến cho thủ tục nhanh gọn, rút ngắn thời gian tác nghiệp đảm bảo xác an tồn đố Hai là, trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán cơng nhân viên tốn quốc tế Chi nhánh ngày nâng cao, góp phần nâng cao uy tín , chất lượng dịch vụ ngân hàng chi nhánh Ba là, Ngân hàng Maritimebank , chi nhánh Long Biên sử dụng cơng nghệ tốn ngày đại, đáp ứng nhu cầu khách hàng Bốn là, số lượng khách hàng ngày tăng lên, điển hình là, số L/C xuất nhập ngày tăng, đó, chủ yếu khách hàng có quan hệ lâu dài với ngân hàng chi nhánh, khách hàng truyền thống Năm là, số lượng L/C trả chiếm phần lớn L/C nhập khẩu,còn L/C trả chậm năm, điều làm cho ngân thu khoản tiền lớn, phí thủ tục, hay mức kí quỹ khách hàng ngân hàng, ngân hàng khơng uy tín việc chấp nhận ngân hàng mở L/C nhà nhập khẩu, trường hợp nhà xuất khơng trả tiền, với lí nào, ngân hàng mở L/C phải gánh chịu hậu quả, chiu thiệt thòi lớn 2.3.2 Nhưng tồn nguyên nhân 2.3.2.1 Những tồn tại Chi nhánh Đã Ngân hàng mạnh hoạt động tốn quốc tế Chi nhánh tránh khỏi tồn gây cản trở cho trình phát triển hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Chi nhánh: 43 • Một là, nghiệp vụ tốn tín dụng chứng từ sử dụng phổ biến giao dịch quốc tế nghiệp vụ toán phức tạp nhất, dễ mắc phải sai lầm nghiệp vụ đòi hỏi nhân viên phải thật có trình độ, kinh nghiệm giao dịch tốn quốc tế có đủ khả năng, kiến thức để tư vấn cho khách hàng Bên cạnh đó, đội ngũ nhân lực ngân hàng chi nhánh nhiều hạn chế: + Về tác phong thái độ làm việc: Nhiều người lơ việc cơng, làm muộn, sớm, q trình làm việc không nghiêm túc, sử dụng điện thoại công để làm việc riêng + Thái độ làm việc: Nhân viên ngân hàng giao tiếp với khách hàng thiếu thân thiện, chưa giải đáp hết thắc mắc khách hàng + Trình độ ngoại ngữ: nhiều nhân viên yếu giao tiếp với khách hàng ngoại quốc ngoại ngữ, điều góp phần làm giảm khách hàng tiềm ngân hàng + Do đặc điểm ngành, tốc độ phát triển kinh tế, đặc biệt ngành tài – ngân hàng nhanh, nên nhân có cạnh tranh lớn, tính chun nghiệp đội ngũ nhân chưa cao, chi nhánh phải đối mặt với tình trạng thường xuyên thay nhân sự, ảnh hưởng đến chi phí, thời gian đào tạo nhân lực, chi phí quản lý,…có tác động không nhỏ đến hoạt động thường ngày chi nhánh Ví dụ: Trong phòng Thanh tốn quốc tế, anh chị làm việc với kinh nghiệp 4,5 năm, có kiến thức chun mơn, nghiệp vụ, khả giao tiếp trình độ ngoại ngữ tốt Nhưng bên cạnh đó, có anh chị vừa vào làm, chưa thạo cơng việc kiến thức chuyên môn, giao tiếp chưa tốt, ngoại ngữ chưa giỏi, mặt khác lại chuyên làm muộn, tan làm sớm, hay lấy lí cá nhân để xin nghỉ, nghĩ tốt nghiệp trường đại học có danh tiếng nên có thái độ khơng tập trung cơng việc người xung quanh 44 * Hai là, Chi nhánh Long Biên tồn hạn chế chưa khai thác hết tiềm khách hàng nhu cầu họ.Tại Chi nhánh, khách hàng tham gia giao dịch chiếm chủ yếu khách hàng truyền thống thực tế Chi nhánh chưa khai thác hết hệ khách hàng thân thiết * Ba là, việc cân cung cầu ngoại hối: Do tình trạng hoạt động tốn quốc tế thực tế chi nhánh có chênh lệch lớn hoạt động nhập so với xuất * Bốn là, cơng nghệ tốn chưa thực hồn chỉnh q trình hoàn thiện Hệ thống T24, cổng Portal hệ thống điện Swift tích hợp với chưa thực đồng dẫn tới rủi ro cho ngân hàng trình thẩm định khách hàng, xử lý yêu cầu thay đổi L/C khách hàng 2.3.2.2 Nguyên nhân Có thể thấy hoạt động toán quốc tế phương thức tín dụng chứng từ Chi nhánh Long Biên nhiều hạn chế nhiều nguyên nhân khác nhau, bao gồm nguyên nhân khách quan lẫn chủ quan Một là, trình độ nhân viên nhiều hạn chế Mặc dù có nhiều biện pháp để nâng cao lực nhân viên Chi nhánh tồn nhiều yếu Trước hết tuổi đời trẻ, chưa cho nhiều kinh nghiệm hoạt động tốn phương thức tín dụng chứng từ nên tồn số sai sót việc thực nghiệp vụ Hai là, hạn chế sở vật chất, trang thiết bị nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Mặc dù Chi nhánh Long Biên có nhiều đổi mặt tồn nhiều điểm hạn chế Đó diện tích phòng làm việc chật hẹp, tạo không gian không 45 thoải mái cho khách hàng tham gia giao dịch ảnh hưởng tới nhân viên làm việc Chi nhánh Cùng với nói trang thiết bị chưa thật đại, chưa đáp ứng yêu cầu khách hàng tham gia giao dịch qua chậm tiến trình giao dịch với khách hàng Ba là, bối cảnh nói chung kinh tế nước ta, nước nhập siêu, hạn chế sản phẩm xuất khẩu, nên làm cho số lượng L/C xuất thấp, chiếm tỷ trọng nhỏ tổng doanh số toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ CHƯƠNG GIẢI PHÁP NHẰM HỒN THIỆN PHƯƠNG THỨC THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG MARITIMEBANK CHI NHÁNH LONG BIÊN 3.1 Định hướng hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ chi nhánh Năm 2016, tình hình kinh tế Việt Nam dự báo có chuyển biến tích cực Trong điều kiện tình hình lạm phát tài tiền tệ - tín dụng nước ta quản lý đạt hiệu tốt năm 2015, dấu hiệu phục hồi kinh tế nhu cầu mở rộng sản xuất kinh doanh, tăng trưởng xuất nhập tăng lên mạnh mẽ dòng vốn đầu tư nước vào Việt nam chắn mang lại hội lớn cho kinh tế quốc gia Đứng trước hội lớn này, Ngân hàng Maritimebank nói chung Chi nhành Long Biên nói riêng đề mục tiêu, định hướng hoạt động toán quốc tế cho phù hợp với điều kiện chung kinh tế Trong năm 2016 – 2020, theo định hướng chung Ngân hàng Maritimebank, Chi nhánh Long Biên chủ trương tiếp tục giữ vững quan điểm: an toàn mục tiêu hàng đầu, đồng thời coi trọng mục tiêu hiệu quả, ổn định, tăng trưởng bền vững Theo thực tế hoạt động Chi nhánh hoạt động tốn quốc tế chủ yếu điện chuyển tiền, tín dụng chứng từ nhờ thu Và 46 theo phương hướng phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng giai đoạn 2016 -2020 phấn đấu tăng doanh số L/C lên từ 10 đến 12% tổng số doanh số toán L/C, tăng dần tỷ lệ năm Chú trọng tới việc thu hút khách hàng việc toán L/C xuất nhập cách lập phận bán hàng riêng để tiếp thị khách hàng xuất khách hàng nhập khẩu, mở rộng phạm vi cung cấp L/C cho khách hàng Đồng thời, định hướng hoạt động tốn quốc tế nói chung phương thức tín dụng chứng từ Chi nhánh năm tới tiến hành củng cố thực quy trình nghiệp vụ tốn theo hướng tạo thơng thống cho hoạt động chi nhánh, tăng cường tiện lợi cho khách hàng Tiếp tục tiến hành đào tạo đội ngũ nhân viên cho phòng toán cách phối hợp với Ngân hàng Nhà nước ngân hàng khác tự mở lớp tập huấn nghiệp vụ xử lý trường hợp gặp thực tế, khuyến khích nhân viên học lớp Ngoài ra, chi nhánh tiếp tục nâng cao hiệu việc quảng bá hình ảnh, uy tín Maritimebank tốn quốc tế tới khách hàng 3.2 Các giải pháp hoàn thiện cơng tác tốn quốc tế từ Ngân hàng Maritimebank Chinh nhánh Long Biên 3.2.1 Sử dụng nguồn nhân lực hợp lí Do nghiệp vụ Tín dụng chứng từ nghiệp vụ phức tạp , đòi hỏi, nhân viên ngân hàng phải có đầu đủ kiến thức thực tế, kiến thức lí thuyết thực được, đó, Ngân hàng chi nhánh Long Biên cần phải có chế độ tuyển chọn phân bổ nguồn nhân lực hợp lí, chọn người, việc, bên cạnh cấp phải phụ thuộc vào kinh nghiệm tích, Người có khả thực tốt quy trình nghiệp vụ L/C đảm bảo cho hoạt động toán quốc tế theo phương thức Tín dụng chứng từ đạt hiệu cao 3.2.2 Đào tạo, phát triển nguồn nhân lực 47 Cùng với việc tăng cường hoạt động Marketing việc nâng cao lực, trình độ cho nhân viên tốn quốc tế có vai trò quan trọng việc nâng cao hiệu cơng tác tốn quốc tế nói chung theo hình thức tín dụng chứng từ nói riêng Với ngân hàng, cần phải có đội ngũ đào tạo tốt nghiệp vụ, sử dụng thành thạo ngoại ngữ, am hiểu luật nhu tập quán quốc tế Trước tiên, cần phải trọng khâu tuyển dụng, cần tuyển người có trình độ chun mơn, ngoại ngữ, tin học, người có khả Ngồi để phát huy tối đa lực nhân cần phải bố trí, sử dụng nhân viên cách hợp lý Tiếp đến, Chi nhánh cần thường xuyên mở khóa đào tạo nghiệp vụ để bổ sung kiến thức thương mại quốc tế : rủi ro mà doanh nghiệp xuất nhập thường gặp phải, điều kiện giao dịch phù hợp với tình hình cụ thể khách hàng, với giúp cho nhân viên chi nhánh nắm bắt tình hình giới triển vọng doanh nghiệp nước Với mục tiêu dài hạn, chi nhánh phối hợp với trường, trung tâm đào tạo nước để đưa nhân viên học nâng cao chuyên môn, nghiệp vụ chuyên sâu Ngồi ra, từ phía chi nhánh cần có sách đãi ngộ hợp lý với nhân viên có chun mơn nghiệp vụ giỏi, hồn thành tốt cơng việc giao, có nhiều sáng tạo… đồng thời có chế độ kỷ luật, chuyển công tác nhân viên có ý thức kém, chưa hồn thành nhiệm vụ giao… Với việc khen thưởng, kỷ luật công góp phần động viên nhân phát huy hết khả làm việc nhân viên Cùng với lợi ích điều yêu cầu nhân viên phải tự trau dồi kiến thức để phát huy lực Đội ngũ tốn quốc tế Ngân hàng đa phần nhân viên trẻ chưa có nhiều kinh nghiệm nhiều lĩnh vực ngoại thương toán quốc tế Để có đội ngũ nhân viên tốn đáp ứng yêu cầu phát triển hoạt động toán quốc tế, Ngân hàng cần : 48 * Bổ sung thêm nhân viên có trình độ chun mơn, giỏi ngoại ngữ vi tính, am hiểu ngoại thương toán quốc tế * Thường xuyên tổ chức lớp bồi dưỡng toán quốc tế, hội thảo toán quốc tế nhằm giúp Chi nhánh trao đổi kinh nghiệm, nâng cao trình độ nghiệp vụ toán quốc tế, học tập kinh nghiệm xử lý tình phát sinh hoạt động toán quốc tế để vừa đảm bảo quyền lợi khách hàng, đồng thời giữ uy tín cho Ngân hàng * Trích phần từ lợi nhuận Ngân hàng để tài trợ cho học viên nhân viên Chi nhánh theo học nâng cao nghiệp trường đại học lớp nâng cao trình độ ngoại ngữ … khuyến khích nhân viên có động lực trau dồi kiến thức toàn diện lĩnh vực toán quốc tế * Bên cạnh việc bồi dưỡng trình độ trình độ chun mơn, ngoại ngữ … cho nhân viên tốn quốc tế cần ý bồi dưỡng đạo đức phẩm chất, nhân viên tốn quốc tế phải có tinh thần trách nhiệm cao, nhiệt tình, nổ, có thái độ phong cách giao tiếp văn minh lịch … 3.2.3 Hoàn thiện nghiệp vụ tốn *Đối với tín dụng thư xuất khẩu: Đây phương thức có tính an toàn cao doanh nghiệp xuất Việt Nam, nhiên việc thực kế hoạch theo phương thức tương đối phức tạp Do cần phải hồn thiện nghiệp vụ nữa, diễn cách an toàn thuận lợi cho khách hàng Muốn đạt thế, chi nhánh ngân hàng cần phải cẩn trọng khâu thực nghiệp vụ : Trước hết, khâu kiểm tra thư tín dụng nhận được, cần phải kiển tra theo quy định thông lệ quốc tế, nhân viên thực khâu cần phải kiểm tra thêm số đề khác : số tín dụng thư, địa điểm mở (là nơi ngân hàng mở cam kết trả tiền cho nhà xuất ), ngày mở thư tín dụng ( ngày ngân hàng mở cam kết trả tiền cho nhà xuất đồng thời ngày tính thời hạn hiệu 49 lực mở thư tín dụng) từ lưu ý khách hàng phù hợp ngày tháng mở thư tín dụng thư tín dụng hợp đồng ngoại thương Thời gian hiệu lực nơi hết hạn hiệu lực thư tín dụng yếu tố quan trọng để lưu ý khách hàng xem giao hàng lập chứng từ kịp thời hạn hay khơng để có sở yêu cầu sửa đổi tín dụng Thời hạn hiệu lực thư tín dụng thể cơng việc cần thiết liên quan đến toán quốc tế : thơng báo tín dụng, lập chứng từ, giao hàng xuất trình ngân hàng nơi hết hạn thư tín dụng Tiếp đến, nhân viên toán cần kiểm tra quy định chứng từ cần xuất trình, kiểm tra xem có điều khoản gây khó khăn cho người xuất trình lập chứng từ hay không Khi kiểm tra chứng từ hàng xuất khẩu, nhân viên cần nghiên cứu kỹ yêu cầu thư tín dụng để dẫn cho khách hàng cách sửa chứng từ cho phù hợp, tránh trường hợp bị ngân hàng trả tiền từ chối tốn lý khơng phù hợp Bên cạnh để thúc đẩy hoạt động thư tín dụng xuất khẩu: rút ngắn thời gian phát hành L/C, chất lượng điện L/C Chi nhánh Long Biên cần đề cao vai trò tư vấn khách hàng : thông lệ xuất nhập quốc tế, điều kiện phù hợp với tình hình thực tế khách hàng danh sách ngân hàng nước ngồi có quan hệ đại lý với Ngân hàng Maritimebank Đồng thời cung cấp thơng tin cho khách hàng uy tín khả toán ngân hàng khác *Đối với tín dụng thư nhập khẩu: Trước hết phát hành loại thư tín dụng Chi nhánh cần phải tuân thủ quy định UCP dẫn chiếu thư tín dụng Trách nhiệm tốn ngân hàng lớn rủi ro cao nên nhận chứng từ xuất trình thiết Chi nhánh phải nhanh chóng kiểm tra chứng từ cách cẩn 50 thận Ngoài ra, để đảm bảo quyền lợi đáng cho nhà nhập ngân hàng, Chi nhánh cần phải giữ mối liêu hệ chặt chẽ với khách hàng yêu cầu mở thư tín dụng để hạn chế tranh chấp Theo UCP, ngân hàng có năm ngày làm việc kể từ ngày nhận chứng từ để xử lý xem xét chứng từ Trong thời gian ngân hàng phải kiểm tra chứng từ, chứng từ phù hợp với điều khoản, điều kiện thư tín dụng phải u cầu khách hàng tốn Nếu chứng từ có sai sót, phải thơng báo cho nhà nhập tình trạng chứng từ để từ đưa định từ chối hay chấp nhận toán Nếu từ chối, ngân hàng phải điện từu chối gửi ngân hàng nước ngồi thơng báo lần toàn lỗi chứng từ Ngoài ra, phát hành thư tín dụng loại này, Chi nhánh cần phải đảm bảo điều kiện, điểu khoản chặt chẽ, tránh điều khoản bất lợi cho ngân hàng khách hàng điều khoản khó hiểu, dễ gây tranh chấp dễ bị đối tác lợi dụng Nếu thư tín dụng đòi tiền điện phải xem xét kỹ lưỡng uy tín ngân hàng người hưởng cần nhận điện xác nhận ngân hàng phục vụ người hưởng chứng từ hoàn hảo ngân hàng phải trả tiền vòng ba ngày làm việc Trường hợp nhà nhập mua hàng theo giá FOB Chi nhánh yêu cầu thêm nhà nhập mua bảo hiểm cho lô hàng trước tiến hành mở thư tín dụng, đặc biết thư tín dụng mở vốn vay ngân hàng 3.2.4: Hoàn thiện cơng nghệ tốn Cơng nghệ tốn yếu tố ảnh hưởng đến hiệu tốn quốc tế chi nhánh Vì việc hồn thiện đổi cơng nghệ hoạt đơng tốn quốc tế giải pháp đóng góp vào phát triển hoạt động nói chung phương thức tín dụng chứng từ nói riêng Trước hết, việc cải thiện nâng cao trình độ tự động hóa quy trình cơng nghệ ngân hàng điều kiện tốt để quản lý vốn tập trung, tăng cường hội nhập hệ thống Ngân hàng vào thị trường tài 51 tiền tệ giới Để đáp ứng yêu cầu công nghệ, Chi nhánh Long Biên cần tận dụng tối đa công suất hệ thống máy móc có, giảm bớt cơng việc giấy tờ cách chuyển toàn việc nhận, lập, chuyển, phân loại quản lý loại điện, thư sử dụng q trình tốn sang thực hệ thống máy tính thơng qua mạng máy tính Đồng thời, Chi nhánh sửa hồn thiện chương trình phần mềm phục vụ cơng tác tốn theo phương thức tín dụng chứng từ cách chuyển chương trình tốn mạnh Các chương trình tạo mẫu điện chuẩn phù hợp với phương thức tốn thơng lệ quốc tế Bên cạnh Chi nhánh nên đa dạng hóa kênh phân phối dịch vụ bổ sung dịch vụ toán trang Web Ngân hàng : thơng báo thư tín dụng, gửi u cầu mở thư tín dụng, chấp nhận tốn, quản lý tài khoản doanh nghiệp, thể dần tiến tới viêc giao dịch với doanh nghiệp xuất nhập thông qua mạng Internet Cùng với việc đa dạng hóa kênh phân phối dịch vụ Chi nhánh cần phải kiểm tra, nâng cấp mua trang thiết bị phục vụ thực cơng tác tốn, xây dựng hệ thống mạng diện rộng mạng cục bộ, phát triển hình thức phương tiện an toàn bảo mật sở liệu, xây dựng kho liệu đa chiều nhằm hỗ trỡ cho ứng dụng quản lý thông tin định điều hành kinh doanh xác 3.2 Đầu tư sở vật chất, trang thiết bị đại Ngân hàng chi nhánh Long Biên tại, làm việc mơi trường hẹp diện tích văn phòng so với số lượng nhân viên ngân hàng làm việc Vì thế, lãnh đạo chí nhánh ngân hàng cần phải xem xét, thay đổi để phù hợp hơn, tạo môi trường làm việc thoải mái, tiện lợi , tạo điều kiện cho nhân viên yên tâm làm việc, cống hiến, phát huy hết khả 52 Bên cạnh đó, cần phải thay đổi trang thiết bị cho ngân hàng, máy vi tính, vòn tình trạng hỏng hóc lâu ngày chưa sửa 3.2.6 Thiết lập kỉ luật cho riêng ngân hàng chi nhánh Long Biên Tình trạng nhận viên Ngân hàng làm khơng giờ, hay làm việc riêng làm việc diễn ra, đó, lãnh đạo ngân hàng chi nhánh cần thiết lập trật tự, kỉ luật phòng ban, nghiêm khắc việc xử phạt hành vi vi phạm quy tắc đặt Cần có chế độ đãi ngộ, xử phạt công , văn minh, để răn đe thái độ tập trung làm việc đạt hiệu cao Điều đó, góp phần làm cho doanh số chi nhánh Ngân hàng ngày tăng, nhằm nâng cao vị trí ,sức cạnh tranh ngân hàng chi nhánh nói riêng, ngân hàng Marritimebank nói chung 3.2.3.7 Tăng cường thu hút khách hàng Đa phần số lượng khách hàng chủ yếu khách hàng truyền thống Ngân hàng, dó đó, Ngân hàng chi nhánh cần phải tăng cường biện pháp để thu hút thêm nhiều khách hàng mới, nhà xuất hay nhà nhập mới, góp phần làm tăng doanh số toán quốc tế lên ngày cao KẾT LUẬN 53 Việt Nam tham gia vào WTO, trở thành đối tác chiến lược với Hoa Kỳ, Nhật Bản …, điều kiện để kinh tế nước ta có điều kiện hội nhập với kinh tế giới Các hoạt động thương mại ngân hàng ngày có điều kiện để phát triển Cùng với hoạt động tốn hàng hóa xuất nhập tăng lên kim ngạch mà tăng lên quy mô chất lượng Hơn nữa, năm 2015 vừa qua, Việt Nam tham gia vào Cộng đồng kinh tế ASEAN( AEC), Hiệp định Thương mại tự Việt Nam- EU( Vietnam- EU FTA) Hiệp định đối tác xuyên thái Bình Dương (TPP), đồng nghĩa với việc mở nhiều hội, khong thách thức Việt Nam, ngày có nhiều ngân hàng liên doanh, liên kết; chi nhánh ngân hàng nước mở Việt Nam Mức độ cạnh tranh ngày gay gắt đòi hỏi ngân hàng cần phải có biện pháp để hồn thiện hoạt động tốn quốc tế Mặc dù ngân hàng có hoạt động tốn quốc tế phát triển Việt Nam Maritimebank nói chung Chi nhánh Long Biên nói riêng khơng phải ngoại lệ Cần phải có biến pháp để hồn thiện hoạt động toán quốc tế đặc biệt hoạt động tốn phương thức tín dụng chứng từ, qua trì nâng cao uy tín ngân hàng trường quốc tế Thông qua luận văn này, em hy vọng thơng qua nghiên cứu đưa số giải pháp giúp ích cho cơng việc hồn thiện phương thức tín dụng chứng từ Chi nhánh Ngân hàng PHỤ LỤC 54 BẢNG 2.1: SỐ DƯ NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TỪ 2013- 2015 BẢNGg 2.2 : TỔNG DƯ NỢ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG 2013- 2015 BẢNG 2.3: KẾT QUẢ KINH DOANH TỪ 2013 ĐẾN 2015 BẢNG 2.4: DOANH SỐ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG CHI NHÁNH LONG BIÊN TỪ 2013 ĐẾN 2015 BẢNG 2.5: CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH LONG BIÊN BẢNG 2.6: GIÁ TRỊ L/C ĐƯỢC MỞ QUA CÁC NĂM 2013, 2014, 2015 BẢNG 2.7: THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ THANH TOÁN L/C NHẬP KHẨU TẠI CHI NHÁNH BẢNG 2.8: TRỊ GIÁ ĐÒI TIỀN L/C XUẤT KHẨU QUA CÁC NĂM TẠI CHI NHÁNH LONG BIÊN 55 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO • Luật Doanh nghiệp Việt Nam năm 2005 • Tạp chí sinh viên nghiên cứu khoa học – Học viện Tài • Báo cáo tốn quốc tế Ngân hàng Maritimebank- Chi nhánh Long Biên • Báo cáo thường niên Ngân hàng Maritimebank- Chi nhánh Long Biên • Một số luận văn, chuyên đề đối tượng nghiên cứu 56 ... Giải pháp hoàn thiện phương thức tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng Maritimebank - Chi nhánh Long Biên CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ CƠNG TÁC THANH TỐN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CỦA NGÂN... quan cơng tác tốn quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động tốn phương thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Maritimebank- chi nhánh Long Biên Chương... dụng chứng từ Ngân hàng Maritimebank- chi nhánh Long Biên -Phạm vi nghiện cứu: Hoạt động toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ chi nhánh Long Biên từ năm 2013 tới hết năm 2015 *Phương pháp