Giải pháp hoàn thiên hoạt động tài trợ TM tại MB ba đình

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu, kết nêu luận văn tốt nghiệp trung thực xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Tác giả luận văn Nguyễn Thế Trình ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ viii CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN CỦA HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng thương mại 1.2 Vai trò Tài trợ TMQT 1.2.1 Đối với bên nhận tài trợ 1.2.2 Đối với bên tài trợ (NHTM) 1.2.3 Đối với kinh tế 1.3 Một số hình thức tài trợ TMQT NHTM 1.3.1 Tài trợ xuất nhập 1.3.2 Tài trợ hình thức mở LC 1.3.3 Tài trợ hình thức chiết khấu chứng từ, hối phiếu 1.3.4 Tài trợ hình thức bảo lãnh 1.3.5 Tài trợ hình thức cho thuê tài 1.3.6 Tài trợ hình thức bao tốn 11 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTTM NHTM 12 1.4.1 Nhân tố khách quan 12 1.4.2 Nhân tố chủ quan 15 CHƯƠNG THỰC TRẠNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH BA ĐÌNH 17 2.1 Khái quát Ngân hàng Quân Đội chi nhánh Ba Đình (MB Ba Đình) 17 2.1.1 Tóm tắt q trình hình thành phát triển MB Ba Đình 17 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy MB Ba Đình 18 2.1.3 Chức , nhiệm vụ phòng ban chi nhánh 19 2.1.3.1 Ban giám đốc 19 2.1.3.2 Phòng Khách hàng Cá nhân 20 2.1.3.3 Phòng Khách hàng Doanh nghiệp 21 2.1.3.4 Phòng dịch vụ khách hàng 22 2.1.3.5 Phòng hỗ trợ 23 iii 2.1.3.6 Phòng Hành – Nhân 23 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh MB Ba Đình 24 2.1.4.1 Hoạt động huy động nguồn vốn 24 2.1.4.2 Hoạt động sử dụng vốn 26 2.1.4.3 Hiệu kinh doanh 29 2.2 Thực trạng tài trợ thương mại quốc tế tai MB Ba Đình 29 2.2.1 Cho vay tài trợ hoạt động xuất 30 2.2.2 Cho vay tài trợ hoạt động nhập 34 2.2.3 Tài trợ hình thức chiết khấu 39 2.2.4 Tài trợ hình thức bảo lãnh 41 2.2.5 Một số sản phẩm tài trợ thương mại khác 46 2.3 Đánh giá tình hình hoạt động tài trợ thương mại MB Ba Đình năm qua 48 2.3.1 Kết đạt 48 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 52 2.3.2.1 Những hạn chế: 52 2.3.2.2 Nguyên nhân: 55 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI MB BA ĐÌNH 59 3.1 Định hướng hoàn thiện hoạt động tài trợ thương mại MB Ba Đình 59 3.1.1Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh giai đoạn 20162020 Ngân hàng Quân đội 59 3.1.2 Định hướng hoàn thiện hoạt động tài trợ thương mại MB Ba Đình 60 3.2.Một số giải pháp hoàn thiện hoạt động tài trợ thương mại quốc tế MB Ba Đình 62 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức tài trợ thương mại quốc tế 62 3.2.2 Hồn thiện hình thức tài trợ thương mại phù hợp với yêu cầu thực tiễn 64 3.2.3 Nâng cao trình độ lực cán 65 3.2.4 Xây dựng chiến lược dài hạn để định hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại 67 iv 3.2.5 Xây dựng chiến lược khách hàng thực tốt sách khách hàng 68 3.3 Một số kiến nghị tới quan liên quan 69 3.3.1.Kiến nghị Ngân hàng Quân đội 69 3.3.1.1 Hồn thiện mơ hình quản lý, văn quy định hoạt động tài trợ thương mại 69 3.3.1.2 Mở rộng mạng lưới đại lý, nâng cao uy tín thị trường quốc tế 70 3.3.1.3 Hỗ trợ chi nhánh 71 3.3.1.4 Nâng cấp hệ thống sở vật chất kỹ thuật hạ tầng 73 3.3.1.5 Tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt 74 3.3.2 Kiến nghị khách hàng MB: 75 Kết luận 77 v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT MB : Ngân hàng thương mại cổ phần Quấn đội NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam TTTM : Tài trợ thương mại TMQT : Thương mại quốc tế TTQT : Thanh tốn quốc tế LC : Thư tín dụng D/P : Phương thức nhờ thu toán đổi chứng từ D/A : Phương thức nhờ thu chấp nhận đổi chứng từ TTR : Phương thức chuyển tiền điện vi DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Tên bảng Số liệu hoạt động huy động vốn MB Ba Đình 2013-2015 Số liệu hoạt động sử dụng vốn MB Ba Đình 20132015 Tỷ lệ nợ xấu MB Ba Đình 2013-2015 Bảng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh MB Ba Đình 2013-2015 Bảng 2.5 Số liệu hoạt động tài trợ xuất MB Ba Đình 2013-2015 Trang 33 34 35 37 41 Bảng 2.6 Số liệu hoạt động tài trợ nhập MB Ba Đình 2013-2015 Bảng 2.7 Số liệu hoạt động chiết khấu MB Ba Đình 20132015 Bảng 2.8 Số liệu hoạt động bảo lãnh MB Ba Đình 2013-2015 44 Bảng 2.9 Số liệu hoạt động tài trợ thương mại MB Ba Đình 2013-2015 56 vii 48 51 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Sơ đồ Tên sơ đồ Trang 2.1 Cơ cấu tổ chức máy MB Ba Đình 19 2.2 Các phòng giao dịch trực thuộc 20 2.3 Cơ cấu hoạt động tài trợ xuất MB Ba Đình 2013-2015 Cơ cấu hoạt động tài trợ nhập MB Ba Đình 2013-2015 Cơ cấu hoạt động bảo lãnh MB Ba Đình 2013-2015 40 2.4 2.5 viii 45 52 Luận văn tốt nghiệp Học viện tài CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN CỦA HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam nước phát triển đường Công nghiệp hoá Hiện đại hoá để đạt tới nước công nghiệp ngang tầm với nước khu vực giới Với mục tiêu đặt ra, việc chuyển hướng kinh doanh ngân hàng thương mại, đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ để phát huy tối đa nội lực tận dụng tối đa nguồn vốn từ bên ngồi đóng vai trò quan trọng chiến lược phát triển kinh tế - xã hội đất nước Trong năm gần đây, đất nước ta ngày hội nhập sâu rộng với giới hoạt động thương mại quốc tế Việt Nam nước khác diễn sôi động Khi hoạt động lĩnh vực thương mại quốc tế, doanh nghiệp Việt Nam phải đối phó với nhiều khó khăn, mặt thiếu vốn mặt khác lại chưa có uy tín lớn thời gian tham gia chưa lâu Chính mà việc hoạt động tài trợ thương mại thời gian gần phát triển mạnh điều tất yếu Tài trợ thương mại quốc tế thúc đẩy hoạt động thương mại quốc tế, giải hầu hết khó khăn, vướng mắc bên giao dịch thương mại quốc tế Tài trợ thương mại quốc tế tập hợp biện pháp hình thức hỗ trợ tài trực tiếp hay gián tiếp cho doanh nghiệp đơn vị kinh tế tham gia lĩnh vực thương mại quốc tế, công đoạn trình đầu tư, sản xuất, tiêu thụ sản phẩm cung ứng dịch vụ Luận văn tốt nghiệp Học viện tài Có nhiều cách để phân loại tài trợ TMQT Một cách phân loại quan trọng vào người cung ứng tài trợ Theo đó, tài trợ TMQT chia thành: tài trợ TMQT nhà nước, tài trợ TMQT tổ chức tín dụng, tài trợ TMQT trực tiếp doanh nghiệp - Tài trợ thương mại quốc tế t chức tín dụng: Là tập hợp biện pháp hình thức hỗ trợ tài tổ chức tín dụng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh thương mại quốc tế doanh nghiệp cho doanh nghiệp vay vốn để đầu tư, toán, bảo lãnh toán nợ cho doanh nghiệp - Các tổ chức tín dụng thường gồm có : Ngân hàng thương mại, Ngân hàng đầu tư, Ngân hàng phát triển, Công ty Factoring, Công ty Forfaiting, Ngân hàng chấp nhận ( accepting houses), Công ty cho thuê tài chính, Ngân hàng nhà, Hợp tác xã tín dụng Các tổ chức trung gian tài khác thường gồm có: Cơng ty tài chính, Cơng ty bảo hiểm, Cơng ty chứng khốn, Nhà cầm đồ, Quỹ đầu tư Tổ chức tín dụng chiếm đa số tuyệt đối trung gian tài quốc gia Tại nước kinh tế phát triển Mỹ, Nhật, Anh, Đức , ngân hàng thương mại chiến tỷ trọng tới gần 70% tổ chức trung gian tài chính, Việt Nam tỷ trọng lên tới 90% Điều chứng tỏ rằng, ngân hàng thương mại người tài trợ chủ yếu cho hoạt động thương mại quốc tế Do giới hạn phạm vi nghiên cứu, đề tài tập trung giới thiệu loại hình Tài trợ TMQT NHTM, theo tài trợ TMQT NHTM tập hợp hình thức hỗ trợ mặt tài NHTM cho doanh nghiệp tham gia hoạt động TMQT nhằm mục đích kiếm lời Luận văn tốt nghiệp Học viện tài 1.2 Vai trò Tài trợ TMQT 1.2.1 Đối với bên nhận tài trợ Tài trợ thương mại quốc tế giúp đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp vốn để nhập máy móc, trang thiết bị, vật dụng,… phục vụ sản xuất tiêu dùng đồng thời xuất hàng hoá nước để thu ngoại tệ Tài trợ thương mại quốc tế làm tăng hiệu doanh nghiệp q trình thực hợp đồng, từ giúp gia tăng uy tín doanh nghiệp với bạn hàng quốc tế Cụ thể, doanh nghiệp xuất khẩu, vốn tài trợ giúp doanh nghiệp thu mua nguyên nhiên liệu thời vụ, gia công chế biến giao hàng hẹn Còn doanh nghiệp nhập khẩu, vốn tài trợ ngân hàng giúp doanh nghiệp mua lô hàng giá trị lớn với mức giá vừa phải có nguồn tiền bù đắp thiếu hụt vốn lưu động 1.2.2 Đối với bên tài trợ (NHTM) Tài trợ thương mại quốc tế đem đến nguồn thu đáng kể góp phần tăng lợi nhuận cho ngân hàng ngân hàng thu phí cơng đoạn dịch vụ thực cho khách hàng Bên cạnh đó, ngân hàng tăng doanh thu thơng qua lãi suất Trong tài trợ thương mại quốc tế, người ta thường áp dụng nhiều loại hình lãi suất khác lãi suất cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, lãi suất chiết khấu chứng từ,… Tiền lãi thu từ hoạt động tài trợ thường cao giá trị đơn hàng xuất nhập thường mức vừa lớn Thông qua hoạt động tài trợ thương mại quốc tế, ngân hàng có hội mở rộng mối quan hệ làm ăn với doanh nghiệp ngân hàng nước ngoài, nâng cao uy tín ngân hàng trường quốc tế Bởi vì, để thực hoạt động tài trợ thương mại quốc tế cần phải có phối kết hợp ngân hàng Hợp tác giúp hiểu biết lẫn nhau, từ tạo niềm tin tăng cường mối quan hệ làm ăn lâu dài + Sản phẩm tài trợ nhập nông sản theo GSM 102 sản phẩm đặc thù nhu cầu thực phẩm Việt Nam ngày tăng việc hội nhập ngày sâu rộng khiến sản phẩm tiêu dùng nói chung sản phẩm nông sản nước nhập vào nước ta ngày tăng Bởi sản phẩm áp dụng thí điểm số chi nhánh MB vào đầu năm 2015 mang lại thành cơng bước đầu MB có ý định mở rộng sản phẩm đến số chi nhánh khác có MB Ba Đình + Sản phẩm bao toán xuất sang Mỹ Canada hợp tác với Wells Fargo giống GSM 102 sản phẩm đặc thù liên quan đến thị trường xuất lớn Việt Nam Đồng thời việc cạnh tranh với mặt hàng từ nước khác diễn khốc liệt, thị trường Mỹ thị trường tiềm ẩn nhiều rủi ro Chính việc sản phẩm bao toán xuất MB đời nhằm đáp ứng nhu cầu tài nhóm khách hàng xuất sang thị trường Mỹ, Canada bảo đảm cho khách hàng sử dụng phương thức toán TTR, Nhờ thu để nâng cao khả cạnh tranh + Tài trợ hàng hóa bảo hiểm hợp đồng tương lai sản phẩm tốt với tiện ích giảm thiểu rủi ro giá hàng hóa thay đổi theo chiều hướng trái với mong đợi khách hàng sở chốt giá ợp đồng đầu cho lượng hàng thu mua giữ kho; bình ổn hoạt động mua bán hàng hóa trải cho tháng thay tập trung vào thời điểm mùa vụ, dòng tiền doanh nghiệp đảm bảo liên tục năm; cạnh tranh với nhà thu mua nước hỗ trợ gia tăng tiềm lực vốn - Ngồi hình thức MB Ba Đình cần áp dụng thêm hình bảo lãnh quốc tế kiểu phát hành Thư tín dụng dự phòng (Standby LC), bảo lãnh nhận hàng theo thư tín dụng nhập 3.2.2 Hồn thiện hình thức tài trợ thương mại phù hợp với yêu cầu thực tiễn - Hình thức tài trợ nhập + Mở LC theo hạn mức hoạt động phức tạp muốn cạnh tranh cần phải thay đổi linh hoạt Vấn đề mức ký quỹ, hạn mức mở LC hay biểu phí quy định cụ thể rõ cho nhóm khách hàng song chưa phù hợp với thực tế khách hàng gây khó khăn, thiệt hại cho chi nhánh Ba Đình khách hàng Bởi chi nhánh cần để nghị Hội sở cấp phép trao quyền cho chi nhánh phép thay đổi hạn mức, biểu phí ưu đãi phù hợp cho trường hợp khách hàng chi nhánh dựa văn hướng dẫn trước Ngân hàng Qn đội Ngồi MB Ba Đình cần đưa sách ký quỹ linh hoạt, sách ký quỹ linh hoạt tạo điều kiện cho doanh nghiệp sử dụng vốn tốt đảm bảo an tồn khâu tốn Ngân hàng + Sản phẩm cho vay toán chứng từ MB Ba Đình chủ yếu áp dụng cho đối tượng khách hàng thực tốn tồn lơ hàng MB Tuy việc đảm bảo cho ngân hàng việc quản lý khoản vay, giảm thiểu rủi ro làm lượng khách hàng đáng kể Ngân hàng Vì MB Ba Đình nên mở rộng đối tượng cho vay theo thứ tự ưu tiên cụ thể là: khách hàng tốn tồn giá trị lơ hàng MB; khách hàng toán phần giá trị lơ hàng MB; với đối tượng khách hàng vay vốn MB Ba Đình tốn số ngân hàng uy tín khác Vietcombank, Viettin Bank, BIDV… + Đối với sản phẩm UPAS LC để sản phẩm cạnh tranh thu hút nhiều khách hàng việc mở rộng ngân hàng tài trợ gia tăng hạn mức tài trợ vấn đề cấp thiết - Hình thức tài trợ xuất khẩu: Bên cạnh việc phát triển tài trợ xuất MB Ba Đình cần gia tăng quản trị rủi ro tốc độ phát triển nhanh mang lại nhiều rủi ro cho ngân hàng Ngồi tình hình kinh tế giới diễn biến phức tạp khiến hoạt động xuất khách hàng có nhiều rủi ro yếu tố cấm vận Việc phòng ngừa thơng báo cho khách hàng tư vấn phương pháp giải rủi ro xảy cần thiết - Hình thức phát hành bảo lãnh quốc tế cần phải trọng đến hình thức 3.2.3 Nâng cao trình độ lực cán - Trình độ lực cán định lớn đến thành công tổ chức đặ biệt lĩnh vực ngân hàng cụ thể lĩnh vực tài trợ thương mại Dù Ngân hàng có nhiều sách tốt người cán cán bán hàng hàng trực tiếp truyền đạt hết giúp khách hàng hiểu đầy đủ khó nà giữ khách hàng Vì việc nâng cao trình độ lực cho khách hàng cần thiết lúc MB Ba Đình - Từng bước hoạch định, tiêu chuẩn hoá rà soát xếp lại cán làm công tác TTTM, đảm bảo từ cán quản lý đến cán chun mơn nghiệp vụ phải có đủ tiêu chuẩn cấp trình độ chuyên môn, ngoại ngữ, vận hành sử dụng thành thạo máy vi tính, đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ xuất nhập khẩu, ngân hàng quốc tế luật quốc tế phong cách giao tiếp, cách thức phục vụ khách hàng đặc biệt cán làm việc trực tiếp với khách hàng Xây dựng quy trình tuyển dụng cán đảm bảo yêu cầu chất lượng, mạnh dạn đề bạt cán trẻ có lực, xếp người việc theo trình độ u cầu cơng việc Tiến hành đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán làm công tác TTTM theo đối tượng, khuyến khích tinh thần tự học người Tổ chức lớp đào tạo ngoại ngữ, tin học, chuyên mơn nghiệp vụ, cần cấp kinh phí học Thường xuyên tổ chức đợt kiểm tra sát hạch trình độ cán từ có kế hoạch phân loại đào tạo chuyển sang vị trí khác phù hợp Tổ chức lớp tập huấn nghiệp vụ ngắn ngày cho cán bộ, thơng qua tạo điều kiện cho các nghiệp vụ gặp gỡ, trao đổi kinh nghiệm, đưa tình khó khăn cơng việc để giải quyết, rút kinh nghiệm, trình tự thủ tục đòi tiền toán, kinh nghiệm xử lý tranh chấp, quy định Phòng thương mại quốc tế - Về nhân viên trực tiếp bán hàng cần đào tạo thường xuyên liên tục, cập nhật kiến thức sản phẩm TTTM, sách ưu đãi Ngân hàng rủi ro ý thẩm định - Chấn chỉnh tác phong giao dịch: Chú trọng xây dựng văn hóa kinh doanh phong cách phục vụ khách hàng chuyên nghiệp quy định cụ thể Sổ tay Văn hoá doanh nghiệp MB để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, đặc biệt với khách hàng có khối lượng tín dụng tốn quốc tế lớn cần bố trí cán vững vàng chun mơn nghiệp vụ, giỏi ngoại ngữ, khả giao tiếp tốt để phục vụ tư vấn cho khách hàng - Có sách đãi ngộ thoả đáng cán giỏi chun mơn nghiệp vụ, hồn thành xuất sắc cơng việc giao, có nhiều sáng tạo, tích cực xông xáo thu hút nhiều khách hàng giao dịch Đồng thời có chế độ kỷ luật, chuyển công tác khác với cán ý thức kỷ luật kém, có hành vi vi phạm đạo đức, chưa hồn thành nhiệm vụ giao, gây sai sót làm ảnh hưởng đến hoạt động chung toàn hệ thống 3.2.4 Xây dựng chiến lược dài hạn để định hướng phát triển hoạt động tài trợ thương mại - Trong thời kỳ, có kế hoạch cụ thể tìm kiếm tiếp cận với khách hàng có tiềm năng, đáp ứng yêu cầu khách hàng - Trước mắt, cần tập trung tiếp thị thu hút doanh nghiệp sản xuất kinh doanh xuất lớn bộ, ngành, Tập đồn tài lớn đơn vị thành viên, doanh nghiệp địa phương, doanh nghiệp khu công nghiệp, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi… thường xuyên có hoạt động xuất nhập Cụ thể doanh nghiệp lĩnh vực xuất nhập nông sản sang thị trường Mỹ, Canada để phát triển sản phẩm đặc thù Ngân hàng Quân đội để chi nhánh đa dạng hóa sản phẩm tài trợ thương mại, tăng thu phí khách hàng nhận sách ưu đãi hỗ trợ tốt từ Ngân hàng - Thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng buổi toạ đàm, giao lưu nhằm củng cố mối quan hệ tốt ngân hàng khách hàng, đồng thời qua phổ biến thơng tin hoạt động ngân hàng, nghĩa vụ quyền lợi ngân hàng khách hàng hoạt động TTTM - Cần nghiên cứu cấu lại phận tiếp thị chi nhánh Ba Đình, tuyên truyền nghiên cứu sớm đưa kế hoạch tiếp thị, đảm bảo doanh nghiệp nước đặc biệt doanh nghiệp xuất nhập biết chức năng, khả thực dịch vụ TTTM MB - Bố trí cán có trình độ, hiểu biết kinh nghiệm thực tiễn sâu rộng lĩnh vực TTTM làm công tác tiếp thị để cung cấp cho khách hàng thông tin cập nhật xu hướng biến động tiền tệ, biện pháp phòng ngừa rủi ro, tư vấn cho khách hàng việc lựa chọn ngân hàng giao dịch, sản phẩm dịch vụ TTTM có lợi cho khách hàng, tư vấn giúp khách hàng từ đàm phán ký kết hợp đồng để đạt điều khoản có lợi… 3.2.5 Xây dựng chiến lược khách hàng thực tốt sách khách hàng - Một sách khách hàng tốt hiệu khách hàng hiểu sách ngồi việc lựa chọn khách hàng để ưu đãi tín dụng xuất nhập việc cơng khai minh bạch sách ưu đãi cho khách hàng cần trọng Dưới số kiện nghị đối tượng khách hàng cần khuyến khích phát triển: + Khách hàng có khả tài lành mạnh Có uy tín quan hệ tín dụng, tốn đặc biệt ưu đãi nhiều khách hàng quan hệ tín dụng với MB, có kim ngạch xuất nhập cao + Ngành hàng xuất có lợi so sánh khả cạnh tranh cao thị trường quốc tế như: Nhóm ngành dầu khí, xăng dầu, than, hóa chất, vật liệu kinh tế; Nhóm ngành XNK nơng sản (tập trung vào doanh nghiệp hàng đầu ngành, khách hàng có uy tín, thương hiệu …); Ngành điện (sản xuất kinh doanh dây cáp điện, máy phát điện, thiết bị điện, điện chiếu sáng … có uy tín); Nhóm điện (Điều hòa, thang máy, điện chiếu sáng ) + Tập trung hỗ trợ khách hàng nhập để kinh doanh có phương án kinh doanh tốt + Chú trọng khách hàng có đầu tư cơng nghệ cao, sản xuất, chế biến hàng xuất xuất hàng hố qua chế biến, có giá trị gia tăng cao - Trong thời kỳ, MB chi nhánh Ba Đình cần nghiên cứu có chiến lược đầu tư tín dụng xuất nhập ngành, doanh nghiệp cụ thể Tuy nhiên, thời gian trước mắt, cân đối lớn ngoại tệ mua bán hệ thống nên mở rộng ưu đãi tín dụng xuất nhập cho đối tượng kinh doanh xuất nhập khẩu, ngành hàng thị trường Trước hết, lựa chọn số khách hàng xuất lớn có uy tín để thực ưu đãi, tài trợ toàn diện công việc quan trọng hoạt động kinh doanh, trì khách hàng quan hệ thu hút nhiều khách hàng 3.3 Một số kiến nghị tới quan liên quan 3.3.1.Kiến nghị Ngân hàng Qn đội 3.3.1.1 Hồn thiện mơ hình quản lý, văn quy định hoạt động tài trợ thương mại - Hiện MB áp dụng mơ hình quản lý tập trung hoạt động thẩm định xử lý nghiệp vụ TTQT TTTM Hội sở Đây mơ hình quản lý chun mơn hóa cao Tuy nhiên điều kiện sở vật chất kỹ thuật nên bên cạnh tiện ích hiệu mang lại mơ hình tiềm ẩn nhiều rủi ro Việc tinh giản bước trình thẩm định hay áp dụng mơ hình trình độ cán công nghệ ngân hàng chưa tương xứng khó khăn cho MB Để khắc phục tình trạng MB nên áp dụng đồng biện pháp nâng cao trình độ cán lẫn cơng nghệ ngân hàng - Ngồi văn quy định hoạt động tài trợ thương mại cần hoàn thiện tạo điều kiện cho ngân hàng hiểu rõ sản phẩm sách ưu đãi để cung cấp sản phẩm, tư vấn cho khách hàng sản phẩm tốt 3.3.1.2 Mở rộng mạng lưới đại lý, nâng cao uy tín thị trường quốc tế - Phát triển hệ thống đối tác đại lý: + Xây dựng hệ thống đánh giá phân loại đạt tiêu chuẩn quốc tế sách quan hệ đại lý phù hợp để nâng cao uy tín quốc tế, tạo điều kiện tốt cho việc thực giao dịch hệ thống MB, mở rộng thị trường, qua hỗ trợ cơng tác đào tạo, tận dụng kinh nghiệm quản lý kinh doanh ngân hàng nước ngoài, đồng thời khai thác mạnh ngân hàng đại lý để phục vụ cho hoạt động dịch vụ MB Chọn lọc định kỳ danh sách ngân hàng đại lý tốt, sẵn sàng cung cấp dịch vụ hạn mức tín dụng, hạn mức xác nhận, hạn mức tái tài trợ cho MB để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Sử dụng ngân hàng đại lý để cung cấp dịch vụ ngược lại yêu cầu họ sử dụng hệ thống MB để cung ứng sản phẩm họ, qua mở rộng thị phần, tăng khách hàng đến giao dịch MB Hạn chế giao dịch qua ngân hàng đại lý có chi nhánh Việt Nam + Củng cố mạng lưới ngân hàng đại lý có, tiến tới mở rộng thêm mạng lưới ngân hàng đại lý sang thị trường mà hoạt động ngoại thương Việt Nam bắt đầu có quan hệ làm ăn, đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp + Xem xét xây dựng tiêu chuẩn hợp lý ngân hàng thiết lập quan hệ đại lý, bàn bạc trao đổi với ngân hàng đại lý nước để bổ xung nội dung hợp tác hỗ trợ thực có hiệu thời gian tới Hệ thống đại lý cần phải mở rộng cơng ty tài chính, cơng ty bao toán Tiếp xúc với FCI để gia nhập tổ chức này, với mục đích mở rộng tầm phạm vi hoạt động Nghiên cứu tính khả thi để thực thiết lập văn phòng đại diện thị trường tiềm năng, tiến tới thành lập chi nhánh Hiện MB có chi nhánh Lào nên tiếp tục mở rộng thêm chi nhánh tương tự + Bộ phận ngân hàng đại lý cần cập nhật thông tin tổ chức tài giới, vào uy tín nội địa họ, thị trường hoạt động để đánh giá, cho điểm thiết lập hạn mức giao dịch với tổ chức tài Đây nguồn thông tin quan trọng giúp phận nghiệp vụ TTTM Sở giao dịch hạn chế lường trước rủi ro có tiến hành giao dịch với tổ chức tài Qua đó, đưa định có thực giao dịch hay khơng, có tiến hành biện pháp để giảm thiểu rủi ro… + Thơng qua hệ thống ngân hàng đại lý để giới thiệu hoạt động vị trí MB đến khách hàng nước Qua đó, MB chọn làm trung gian thực dịch vụ nước Tổ chức tốt việc cập nhật trao đổi thông tin Trụ sở chi nhánh, kịp thời nắm bắt nhu cầu khách hàng, phục vụ tốt công tác tài trợ nâng cao chất lượng ngân hàng đại lý 3.3.1.3 Hỗ trợ chi nhánh - Về chế sách: + Thực có hiệu sách ưu đãi tín dụng xuất thời kỳ (ưu đãi lãi suất cho vay, phí dịch vụ, điều kiện tín dụng ) trao quyền chủ động tối đa cho chi nhánh MB cần phải xây dựng sách lợi ích tổng thể (lãi suất cho vay xuất nhập khẩu, phí mở L/C, phí toán, lãi suất chiết khấu ) gắn liền với khách hàng Nếu khách hàng thực dịch vụ xuất nhập trọn gói có mức phí thấp cho nghiệp vụ, xét tổng thể ngân hàng có lợi Có chế khuyến khích chi nhánh cán hồn thành tốt công tác kinh doanh đối ngoại Khen thưởng chi nhánh phát triển tốt nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại, tạo nguồn thu ngoại tệ cho MB Có chế tiền lương, tiền thưởng khuyến khích cán làm công tác kinh doanh đối ngoại toàn hệ thống, thu hút chuyên gia giỏi lĩnh vực toán quốc tế + Giải tốt việc hỗ trợ tài Trụ sở cho chi nhánh thực ưu đãi tín dụng xuất mua ngoại tệ: giảm lãi suất điều hoà vay vốn nội bộ, hỗ trợ tài biện pháp trực tiếp cho trường hợp cụ thể nhằm trì, thu hút khách hàng mà tạm thời khả tài chi nhánh chưa đáp ứng + Tại Trụ sở nên thành lập phận chuyên nghiên cứu, tiếp thu ý kiến phản hồi từ chi nhánh vướng mắc liên quan đến chế sách, văn bản, tranh chấp thực tế phát sinh thực nghiệp vụ để giúp Ban lãnh đạo việc tổng hợp, chỉnh sửa kịp thời quy định chưa rõ ràng, bổ sung thiếu giúp cho việc tác nghiệp tiến hành trơi chảy Ngồi ra, việc tập hợp kinh nghiệm xử lý nghiệp vụ cần thiết, hỗ trợ cho chi nhánh có định đắn trường hợp có tranh chấp xảy ra, bảo vệ quyền lợi ngân hàng khách hàng + Tìm hướng cho mình, lựa chọn hình thức hợp lý để thiết lập quan hệ với khách hàng mới, mở rộng thị trường thâm nhập sang làm dịch vụ cho ngân hàng thương mại cổ phần khác hệ thống MB không ngừng gia tăng số lượng, chất lượng tiện ích sản phẩm TTTM - Về hoạt động bán hàng + MB cần có chương trình đạo mạnh mẽ, sát công tác kinh doanh đối ngoại thời gian tới, thành lập nhóm nghiên cứu để xây dựng chiến lược phát triển hoạt động tài trợ thương mại – trọng tâm chiến lược tổng thể phát triển nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại cho toàn hệ thống, Chiến lược phát triển MB đến năm 2017 tầm nhìn đến 2020 Đảm bảo từ Trụ sở đến chi nhánh thấy thực trạng thách thức hoạt động TTTM MB, coi hoạt động TTTM mục tiêu quan trọng công tác kinh doanh MB + Hàng năm, Ban Lãnh đạo MB giao tiêu cụ thể phát triển hoạt động TTTM cho chi nhánh để thực mục tiêu chung MB Sắp xếp lại cấu tổ chức, máy quản lý kinh doanh gọn nhẹ, hoạt động có hiệu + Hội Sở cần thành lập nhóm dự án, tiến hành nghiên cứu tính khả thi, xây dựng quy trình, quy hoạch cán để phát triển, đa dạng hoá khai thác triệt để sản phẩm nghiệp vụ TTTM chia sẻ rủi ro, tài trợ kho hàng, tài trợ đảm bảo hợp đồng phân phối, tài trợ dự án thông qua hiệp định khung, biên lai tín thác, trade card…mà MB chưa thực Đây phải coi nhiệm vụ trọng tâm, cấp thiết phải tiến hành ngay, khơng bị thụt lùi so với ngân hàng khác dẫn đến thị phần 3.3.1.4 Nâng cấp hệ thống sở vật chất kỹ thuật hạ tầng - Đ i công nghệ ngân hàng đáp ứng đòi hỏi thực tiễn: + Thực triển khai tốt dự án đại hoá ngân hàng theo lộ trình đặt nhằm đáp ứng nhu cầu công việc, cung cấp thông tin xử lý giao dịch nhanh, gọn, xác + Đầu tư nâng cấp máy móc thiết bị, trang bị thêm thiết bị đại, đủ cơng suất, thích hợp với chương trình phần mềm giao dịch, đảm bảo xử lý thơng tin thơng suốt tình cao điểm + Nên đầu tư mua chương trình phần mềm đại, có tính tương thích cao, mang lại hiệu trình ứng dụng để tăng khả cạnh tranh với NHTM khác hệ thống - Ngoài việc nâng cấp cấp sở vật chất cho chi nhánh MB Ba Đình cấp thiết để tăng cao hiệu suất hiệu công việc 3.3.1.5 Tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt - Mặc dù tập trung xử lý hoạt động TTQT&TTTM Hội sở chính, nhiên Hội sở nên thường xuyên cử cán có lực xuống chi nhánh để kiểm tra khâu tiếp nhận xử lý hồ sơ chi nhánh Kiểm tra việc chấp hành quy chế, quy trình tài trợ, phát sai sót xử lý quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chế rủi ro xảy Thơng qua kiểm tra, kết hợp tư vấn, hướng dẫn nghiệp vụ cho chi nhánh non yếu Ngồi ra, điều kiện hoạt động tính chất khách hàng địa bàn khác nên việc phát sai phạm để yêu cầu chi nhánh sửa chữa việc quan trọng phải vào thực tế phát sinh, với chi nhánh tìm khó khăn vướng mắc để tìm biện pháp tháo gỡ Thơng qua việc kiểm tra chi nhánh hội cho cán thâm nhập thực tiễn, tiếp xúc tìm hiểu yêu cầu khách hàng - Bên cạnh kiểm tra chi nhánh, Sở giao dịch nên thành lập tổ kiểm tra kiểm sốt phòng nghiệp vụ việc thực quy chế quy trình TTTM ban hành, sở kịp thời phát có giải pháp ngăn chặn tình rủi ro xảy - Xây dựng mơ hình quản trị rủi ro hoạt động TTQT&TTTM để xác định mức độ rủi ro mức độ rủi ro chấp nhận khoản tài trợ cho khách hàng để ngân hàng đưa kế hoạch dự phòng rủi ro, sách thích hợp đảm bảo hoạt động TTQT&TTTM MB xử lý an toàn khả sinh lời cao 3.3.2 Kiến nghị khách hàng MB: - Củng cố nâng cao trình độ nghiệp vụ ngoại thương: Vài năm trở lại đây, bên cạnh số doanh nghiệp coi nhẹ, nhiều doanh nghiệp quan tâm việc tuyển cán kinh doanh có trình độ nghiệp vụ ngoại thương Tuy nhiên sau thời gian, doanh nghiệp không cấu lại cán không tạo điều kiện cho cán nâng cao trình độ dẫn đến kiến thức cán bị mai một, dựa nhiều vào kinh nghiệm khơng phù hợp với tiến trình hội nhập quốc tế Vì doanh nghiệp cần ln bố trí đội ngũ cán thông thạo nghiệp vụ ngoại thương, trình độ pháp lý thương mại quốc tế làm công tác xuất nhập Chủ động nắm bắt thời cơ, thận trọng đàm phán ký kết hợp đồng, cho hợp đồng phải cụ thể, xác, rõ ràng, đầy đủ điều khoản, nêu rõ quyền lợi nghĩa vụ bên, phạm vi đối tượng xử lý có tranh chấp xảy Để làm điều này, doanh nghiệp nên thường xuyên cử cán tham gia lớp tập huấn xuất nhập trường đại học, NHTM tổ chức Ngồi ra, doanh nghiệp nên có phận pháp chế sử dụng tư vấn pháp lý để tránh bất đồng tranh chấp xảy kinh doanh tốn - Nghiên cứu tìm hiểu kỹ thị trường để lựa chọn bạn hàng Trong xu mở rộng giao lưu, bn bán với nước ngồi, doanh nghiệp khơng thể bó hẹp phạm vi mối quan hệ với bạn hàng truyền thống mà phải mở rộng quan hệ bên ngồi Tự thân doanh nghiệp khơng thể nắm vững hết khả tài tình hình hoạt động kinh doanh đối tác, chí nhiều hợp đồng ký kết thơng qua hoạt động quảng cáo khách hàng khác giới thiệu nên dễ xảy rủi ro Doanh nghiệp thơng qua Phòng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam, Trung tâm thơng tin tín dụng thuộc NHNN, ngân hàng phục vụ mình, tổ chức Việt Nam nước ngồi để nắm bắt thơng tin, tìm hiểu đối tác - Trung thực mối quan hệ làm ăn với bạn hàng với ngân hàng, tranh thủ tư vấn ngân hàng Trong quan hệ với đối tác nước ngoài, doanh nghiệp Việt Nam cần tuân thủ theo thông lệ quốc tế, khơng nên mối quan hệ trước mắt mà đánh uy tín thân doanh nghiệp ngân hàng Việt Nam Ln có thái độ hợp tác với ngân hàng việc tìm biện pháp tháo gỡ có rủi ro xảy ra, không nên đặt hết trách nhiệm cho ngân hàng Từ ký kết hợp đồng đến toán cần tranh thủ tư vấn ngân hàng để nắm bắt thơng tin có lựa chọn đắn thời gian toán, tránh điều khoản bất lợi, qua tranh thủ hỗ trợ vốn ngân hàng Kết luận Hoạt động tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng thương mại nói chung hoạt động kinh doanh có hiệu điều kiện kinh tế thị trường Nó khơng giúp ngân hàng thương mại tồn tại, phát triển mà giúp ngân hàng khẳng định chỗ đứng hệ thống ngân hàng Quốc gia hệ thống ngân hàng Quốc tế Nghiên cứu giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng Quân đội chi nhánh Ba Đình vấn đề phức tạp với phạm vi nghiên cứu rộng Tuy nhiên, qua việc vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu kết hợp với thực tiễn, luận văn hoàn thành số công việc sau: - Nêu khái quát khái niệm, vai trò, số hình thức nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ thương mại quốc tế Ngân hàng thương mại Việt Nam - Giới thiệu cách khái quát chi nhánh MB Ba Đình, phân tích thực trạng đồng thời ưu nhược điểm hoạt động tài trợ thương mại ngân hàng MB Ba Đình - Đưa số giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng MB Ba Đình Thơng qua đề tài này, hy vọng số giải pháp kiến nghị nêu đóng góp phần vào trình định hướng việc đề giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động tài trợ thương mại quốc tế ngân hàng MB Ba Đình nói riêng ngân hàng Thương mại Việt Nam nói chung ... MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI MB BA ĐÌNH 59 3.1 Định hướng hoàn thiện hoạt động tài trợ thương mại MB Ba Đình 59 3.1.1Định hướng phát triển hoạt động kinh... Ba Đình 19 2.2 Các phòng giao dịch trực thuộc 20 2.3 Cơ cấu hoạt động tài trợ xuất MB Ba Đình 2013-2015 Cơ cấu hoạt động tài trợ nhập MB Ba Đình 2013-2015 Cơ cấu hoạt động bảo lãnh MB Ba Đình. .. 2.5 Số liệu hoạt động tài trợ xuất MB Ba Đình 2013-2015 Trang 33 34 35 37 41 Bảng 2.6 Số liệu hoạt động tài trợ nhập MB Ba Đình 2013-2015 Bảng 2.7 Số liệu hoạt động chiết khấu MB Ba Đình 20132015