tiểu luận quy trình về sec

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH QUY TRÌNH VỀ SEC NHĨM F5 MỤC LỤC Phân loại séc: Căn vào tính chất chuyển nhượng séc: Căn vào cách toán séc: Quy trình tốn séc Vietcombank Quy trình toán séc chuyển khoản séc bảo chi 2.1.1 Thanh toán hai khách hàng mở tài khoản VCB: 2.1.2 Thanh toán khách hàng mở tài khoản VCB (bên trả) khách hàng mở tài khoản ngân hàng khác (bên thụ hưởng) toán bù trừ: Quy trình tốn séc tiền mặt VCB Quy trình tốn séc bảo chi VCB Quy chế, quy định sử dụng sec: Quyền hạn nghĩ vụ sử dụng sec bên có liên quan: 3.1.1 Quyền hạn nghĩa vụ người phát hành séc 3.1.2 Quyền hạn nghĩa vụ người thụ hưởng séc 3.1.3 Quyền hạn nghĩa vụ đơn vị toán 3.1.4 Quyền hạn nghĩa vụ đơn vị thu hộ Các trường hợp đặc biệt 3.2.1 Xử lý séc 3.2.2 Khiếu nại khởi kiện 3.2.3 Những điều cấm xử lý vi phạm Vấn đề sử dụng séc giả, lừa đảo gian lận toán séc 10 Các kiểu gian lận sec: 10 Chống gian lận séc 10 Quy trình séc Nhóm F5 Phân loại séc: Căn vào tính chất chuyển nhượng séc:  Séc đích danh (Nominal check): loại séc ghi rõ họ tên người hưởng lợi.Séc đích danh có hai loại: séc đích danh chuyển nhượng thủ tục ký hậuvà séc đích danh chuyển nhượng thủ tục ký hậu  Séc vô danh (Bearer check): loại séc không ghi tên người hưởng lợi, chỉghi câu “trả cho người cầm séc” Bất cầm séc lĩnh tiền ngânhàng, khơng cần qua thủ tục ký hậu séc chuyển nhượng hìnhthức trao tay Nếu để séc coi tiền Loại dùng để nhận tiền mặt  Séc theo lệnh (To oder check): loại séc ghi trả theo lệnh người hưởnglợi ghi tờ séc Trên tờ séc ghi “trả theo lệnh ơng X” Loại có thểchuyển nhượng thủ tục ký hậu Căn vào cách toán séc:  Séc chuyển khoản(Transfer check): loại séc mà người ký phát lệnh chongân hàng trích tiền từ tài khoản để chuyển trả sang tài khoản kháccủa người khác khác ngân hàng Séc chuyển khoản không thểchuyển nhượng lĩnh tiền mặt  Séc tiền mặt (Cash check): loại séc mà ngân hàng toán trả tiềnmặt người ký phát phải chịu rủi ro bị séc bị đánh cắp Người cầmséc không cần ủy quyền lĩnh tiền  Ngoài ba cách phân loại séc nêu trên, có loại séc đặc biệt như:  Séc bảo chi ngân hàng hay séc xác nhận (Certified check): loại sécđược ngân hàng xác nhận việc trả tiền nhằm đảm bảo khả chi trả tờ séc,chống phát séc khống  Séc du lịch (Traveller’s check): loại séc ngân hàng phát hành đượctrả tiền chi nhánh hay đại lý ngân hàng Ngân hàng phát séc đồng thời ngân hàng trả tiền Người hưởng lợi khách du lịch có tiền ngân hàng phát séc Trên séc du lịch phải có chữ ký người hưởng lợi Khi lĩnh tiền ngân hàng định, người hưởng lợi phải ký chỗ để ngân hàngkiểm tra, Quy trình séc Nhóm F5 đúng, ngân hàng trả tiền Thời gian séc du lịch có hiệu lực ngân hàng phát séc người hưởng lợi thỏa thuận, có hạn vơ hạn.Trên séc du lịch có ghi rõ khu vực ngân hàng trả tiền, ngồi khu vực đó, séckhơng có giá trị lĩnh tiền Có đặc điểm phân biệt séc du lịch với séc thơng thường,đó séc có mệnh giá in mặt séc séc du lịch phải trả tiềnmặt phát hành  Séc gạch chéo(Cross check): loại séc mặt trước có hai gạch chéo song song với Séc gạch chéo dùng để rút tiền mặt, thườngđược dùng để chuyển khoản qua ngân hàng Séc loại người hưởng lợi sécgạch chéo hai cách: - Séc gạch chéo thường (gạch chéo không tên) tức hai gạch song song không ghi tên ngân hàng lĩnh hộ tiền - Séc gạch chéo đặc biệt (gạch chéo có ghi tên) tức hai gạch song song có ghi tên ngân hàng Trong cách ghi có ngân hàng cóquyền lĩnh hộ tiền mà thơi Gạch chéo khơng tên trở thành gạch chéo có tên Ngược lại, gạch chéo có tên khơng thể chuyển thành gạch chéo khơng tên Mụcđích séc gạch chéo tránh dùng séc rút tiền mặt séc gạch chéo có tênngân hàng có nghĩa người hưởng lợi séc thức nhờ ngân hàng lĩnh hộtiền cho có ngân hàng mà thơi  Séc tài khoản người hưởng lợi: Là loại séc mà người hưởng lợi khôngmuốn ngân hàng trả tiền mặt mà muốn trả chuyển khoản ghi vào tài khoản củangười hưởng lợi với câu ghi ngang qua tờ séc "Trả vào tài khoản" "chỉ ghivào tài khoản người hưởng lợi”  Séc điện tử:là loại séc thiết lập sở séc giấy lại sử dụngdữ liệu điện tử để tạo lập nội dung, ký tên, ký hậu séc chuyển giao séc phương tiện điện tử thông thường kỹ thuật số Quy trình tốn séc Vietcombank Để sử dụng dịch vụ tốn séc Vietcombank (VCB) khách hàng cần: - Khách hàng muốn mua séc trắng cần đảm bả đủ hai điều kiện: - Mở tài khoản tiền gửi tốn VCB - Khơng bị cấm sử dụng séc khơng bị đình quyền ký phát séc - Khách hàng mua séc trắng chi nhánh VCB - Khách hàng lập Giấy đề nghị bán séc Quy trình séc Nhóm F5 Quy trình tốn séc chuyển khoản séc bảo chi 2.1.1 Thanh toán hai khách hàng mở tài khoản VCB: Người trả tiền Người thụ hưởng Vietcombank Người trả tiền phát hành séc giao cho người thụ hưởng Người thụ hưởng tiếp nhận séc, sau kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ tờ séc lập ba liên bảng kê nộp séc tờ séc nộp vào VCB xin toán VCB kiểm tra tờ séc, séc hợp lệ đủ điều kiện tiến hành trích tài khoản tiền gửi người trả tiền báo “nợ” cho họ VCB ghi “có” vào tài khoản bên thụ hưởng báo “có” cho họ 2.1.2 Thanh tốn khách hàng mở tài khoản VCB (bên trả) khách hàng mở tài khoản ngân hàng khác (bên thụ hưởng) toán bù trừ: Người trả tiền Người thụ hưởng Vietcombank 2’ Ngân hàng phục vụ người thụ hưởng Người trả tiền phát hành séc giao cho người thụ hưởng Người thụ hưởng sau kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ tờ séc lập liên bảng kê nộp séc tờ séc nộp vào ngân hàng phục vụ xin tốn 2’ Người thụ hưởng nộp trực tiếp bảng kê nộp séc kèm theo tờ séc vào ngân hàng phục vụ người trả tiền VCB để tốn tiền vòa tài khoản Quy trình séc Nhóm F5 Ngân hàng phục vụ người thụ hưởng tiến hành kiểm tra đóng dấu gạch chéo đặt biệt lên tờ séc (để lập bảng kê có sai sót tờ séc không hợp lệ, thời hạn hiệu lực tốn VCB gửi trả lại séc); sau chuyển tờ séc bảng kê nộp séc cho VCB VCB sau kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp tờ séc số dư tài khoản tiền gửi chủ tài khoản có đủ tiền tiến hành trích tài khoản người trả tiền báo “nợ” cho họ VCB dùng liên bảng kê nộp séc lập chứng từ toán bù trừ chuyển cho ngân hàng phục vụ người thụ hưởng để toán cho người thụ hưởng Ngân hàng phục vụ người thụ hưởng tiếp nhận bảng kê nộp séc (thơng qua tốn bù trừ) ghi “có” vào tài khoản cho người thụ hưởng báo cho họ Còn trường hợp người thụ hưởng nhờ VCB làm ngân hàng nhờ thu bước tiền hành củng tương tự việc đóng dấu gửi séc xác nhận, báo có cho người thụ hưởng q trình kiểm tra tốn thành cơng Quy trình toán séc tiền mặt VCB Người trả tiền Người thụ hưởng Vietcombank Người trả tiền có khoản tiền gửi VCB, sau mua séc trắng VCB phát hành Người trả tiền ghi rỏ số tiền séc, ghi rỏ tên người thụ hưởng (hoặc khơng “trường hợp séc vô danh”), ký tên người trả phát hành séc cho người thụ hưởng Người thụ hưởng mang tờ séc đến VCB làm thủ tục để nhận tiền mặc Nếu đủ điều kiện VCB trích tiền tài khoản tiền gửi người trả báo “nợ” cho họ chuyển thành tiền mặt giao cho bên thụ hưởng Quy trình séc Nhóm F5 Quy trình tốn séc bảo chi VCB Thanh toán ngân hàng VCB: Người trả tiền Người thụ hưởng Vietcombank Người trả tiền làm thủ tục bảo chi séc ( lập hai liên giấy "Yêu cầu bảo chi séc" kèm tờ séc ghi đủ yếu tố nộp vào VCB để xin bảo chi séc) VCB đối chiếu giấy yêu cầu tờ séc, số dư tài khoản người phát hành, đủ điều kiện tiến hành trích tiền từ tài khoản tiền gửi chuyển vào tài khoản "Đảm bảo tốn Séc" Sau đóng dấu "Bảo chi" lên tờ séc giao séc cho khách hàng Người trả tiền giao séc cho người thụ hưởng để nhận hàng hoá, dịch vụ Người thụ hưởng lập bảng kê nộp séc kèm tờ Séc nộp vào VCB xin toán VCB kiểm tra ký hiệu mật tờ séc yếu tố cần thiết khác, tiến hành ghi “có” vào tài khoản người thụ hưởng báo “có” cho họ Ngân hàng tất toán tài khoản "Đảm bảo toán séc" báo cho bên người trả Quy chế, quy định sử dụng sec: Quyền hạn nghĩ vụ sử dụng sec bên có liên quan: 3.1.1 Quyền hạn nghĩa vụ người phát hành séc Người phát hành séc phải lập séc quy định, bảo đảm có đủ số tiền tài khoản tiền gửi toán để tốn tờ séc xuất trình đơn vị toán Nếu tài khoản tiền gửi toán khơng đủ tiền để tốn, dẫn đến séc bị từ chối toán, người phát hành séc phải chịu trách nhiệm tốn tờ séc khoản tiền phạt, chi phí phát sinh liên quan đến việc khiếu nại khởi kiện Các tờ séc phát hành bị từ chối toán trường hợp: - Người phát hành séc cá nhân bị chết, tích việc tốn séc giải theo quy định pháp luật; người phát hành séc cá nhân bị Toà án tuyên bố lực hành vi bị hạn chế lực hành vi dân việc tốn séc thực người giám hộ theo định Tồ án Quy trình séc Nhóm F5 - Người phát hành séc đại diện pháp nhân, trường hợp pháp nhân bị tuyên bố phá sản giải thể việc tốn séc pháp nhân giải theo quy định pháp luật phá sản giải thể - Cá nhân pháp nhân phát hành séc bị phong toả tài khoản, việc tốn tờ séc thực theo định quan Nhà nước có thẩm quyền 3.1.2 Quyền hạn nghĩa vụ người thụ hưởng séc Trong thời hạn hiệu lực toán tờ séc, người thụ hưởng séc phải lập bảng kê nộp séc tờ séc nộp vào đơn vị tốn đơn vị thu hộ để đòi tốn Nếu lý bất khả kháng, người thụ hưởng séc nộp séc thời hạn tốn sau lý bất khả kháng chấm dứt, người thụ hưởng phải nộp séc cho đơn vị toán đơn vị thu hộ kèm theo xác nhận văn lý bất khả kháng Uỷ ban nhân dân xã, phường nơi cư trú, làm việc đặt trụ sở Người thụ hưởng có quyền yêu cầu người phát hành séc trao cho tờ séc đơn vị toán bảo chi Người thụ hưởng séc có quyền: - Chuyển nhượng tờ séc cho người khác trước tờ séc chưa có cụm từ "không phép chuyển nhượng" cụm từ "không tiếp tục chuyển nhượng" phần quy định việc chuyển nhượng; - Chấm dứt việc chuyển nhượng cách ghi trước chữ ký cụm từ "khơng tiếp tục chuyển nhượng" phần quy định việc chuyển nhượng trước trao séc cho người thụ hưởng Trường hợp séc bị từ chối toán, người thụ hưởng séc có quyền yêu cầu đơn vị toán xác nhận lý văn theo mẫu 3.1.3 Quyền hạn nghĩa vụ đơn vị toán Khi nhận séc nộp xin toán, đơn vị toán phải kiểm tra điều kiện toán tờ séc Trường hợp séc đủ điều kiện tốn, đơn vị tốn có trách nhiệm toán Nếu nhận tờ séc sau kết thúc giao dịch với khách hàng, đơn vị tốn có trách nhiệm tốn vào đầu ngày làm việc Trường hợp toán chậm lỗi đơn vị toán, gây thiệt hại cho người thụ hưởng đơn vị tốn phải chịu trách nhiệm bồi thường cho người thụ hưởng Số tiền bồi thường tính số tiền ghi tờ séc số ngày chậm trả với mức lãi suất nợ hạn lãi suất trần cho vay ngắn hạn Ngân hàng Nhà nước quy định thời điểm tốn Thời gian chậm trả bắt đầu tính từ ngày đơn vị toán nhận tờ séc Trường hợp có nhiều tờ séc nộp vào thời điểm để đòi tiền từ tài khoản mà tài khoản khơng đủ tiền để tốn tất tờ séc Quy trình séc Nhóm F5 thứ tự tốn séc xác định theo số séc phát hành, tờ séc có số thứ tự nhỏ toán trước Đơn vị toán quyền từ chối toán trả lại séc cho đơn vị thu hộ người thụ hưởng trường hợp séc khơng đủ điều kiện tốn Khi từ chối toán séc, phải lập phiếu từ chối toán theo mẫu Đơn vị toán phải in sẵn mẫu phụ lục đính kèm Thơng tư để cung cấp cho khách hàng có nhu cầu sử dụng 3.1.4 Quyền hạn nghĩa vụ đơn vị thu hộ Khi nhận séc từ người thụ hưởng, đơn vị thu hộ phải kiểm tra tính hợp lệ tờ séc, thời hạn hiệu lực tờ séc Đơn vị thu hộ phải mở sổ theo dõi tờ séc nhận thu hộ Sau nhận séc kiểm tra, đơn vị thu hộ phải chuyển séc cho đơn vị toán Nếu nhận tờ séc sau kết thúc giao dịch với khách hàng, đơn vị thu hộ phải chuyển séc cho đơn vị toán vào đầu ngày làm việc Trường hợp chuyển séc chậm lỗi đơn vị thu hộ gây thiệt hại cho người thụ hưởng, đơn vị thu hộ phải bồi thường cho người thụ hưởng; số tiền bồi thường tính số tiền ghi tờ séc số ngày chuyển chậm với mức lãi suất nợ hạn lãi suất trần cho vay ngắn hạn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định vào thời điểm chuyển séc Thời gian chuyển séc chậm bắt đầu tính từ ngày khách hàng nộp séc đến ngày đơn vị thu hộ chuyển séc cho đơn vị tốn Trường hợp lý bất khả kháng, đơn vị thu hộ nộp séc sau lý bất khả kháng chấm dứt, đơn vị thu hộ phải nộp ngày cho đơn vị toán tờ séc kèm theo xác nhận lý bất khả kháng Uỷ ban nhân dân xã, phường nơi đóng trụ sở theo mẫu quy định Đơn vị thu hộ quyền từ chối thu hộ trả lại séc cho người thụ hưởng trường hợp sau: - Séc không hợp lệ; - Séc hết thời hạn hiệu lực toán khơng có giấy xác nhận lý bất khả kháng theo quy định điểm mục II, phần III Thông tư Đơn vị thu hộ thu phí dịch vụ tốn séc khách hàng nhờ thu hộ theo quy định Ngân hàng Nhà nước Đơn vị thu hộ phải in sẵn mẫu phụ lục cần thiết đính kèm Thơng tư để đáp ứng khách hàng có nhu cầu sử dụng Các trường hợp đặc biệt 3.2.1 Xử lý séc Người phát hành séc bị séc phải thơng báo cho đơn vị tốn người thụ hưởng (nếu ghi séc) Thông báo có giá trị pháp lý Quy trình séc Nhóm F5 gửi văn theo mẫu quy định Thời điểm đơn vị toán nhận thông báo séc, xác định sau: - Là thời điểm đơn vị tốn nhận thơng báo séc bưu điện chuyển đến, theo sổ ký nhận đơn vị toán với bưu điện Nếu văn gửi thư bảo đảm, bì thư phải ghi rõ "Thơng báo séc" để văn thư lưu ý chuyển cho kế toán; - Là thời điểm đơn vị toán xác nhận vào nơi quy định, người làm séc trực tiếp trao thơng báo cho đơn vị tốn Người thụ hưởng séc bị séc phải thơng báo cho đơn vị tốn người phát hành séc Thơng báo có giá trị pháp lý gửi văn theo mẫu quy định Thời điểm đơn vị tốn nhận thơng báo xác định điểm 1, phần V Đơn vị tốn, nhận thơng báo séc, phải kiểm tra tờ séc báo toán chưa Nếu tờ séc chưa toán đơn vị tốn có trách nhiệm thơng báo cho nhân viên lệnh đình tốn tờ séc phải chịu trách nhiệm đền bù cho khách hàng để séc bị lợi dụng lấy tiền sau nhận thông báo séc Nếu thời điểm đơn vị tốn nhận thơng báo séc sau thời điểm tờ séc tốn đơn vị tốn thơng báo cho người làm séc người séc phải chịu trách nhiệm thiết hại việc séc gây Người thông báo séc phải chịu trách nhiệm tính trung thực việc thông báo séc Nếu phát thông báo séc khơng trung thực tuỳ theo mức độ người thơng báo séc bị xử phạt hành bị xử lý theo pháp luật Đơn vị toán phải bảo quản séc trắng theo quy định bảo quản ấn quan trọng chịu trách nhiệm việc bị lợi dụng séc trắng gây 3.2.2 Khiếu nại khởi kiện  Khiếu nại Khi nhận lại tờ séc bị từ chối tốn, người thụ hưởng có quyền khiếu nại theo quy định sau đây: Lập đơn khiếu nại theo mẫu quy định; trao gửi đơn khiếu nại kèm phiếu từ chối toán séc đơn vị tốn cho người có trách nhiệm séc để đòi tốn, ấn định thời gian giải Người thụ hưởng séc phải ý giữ gốc phiếu từ chối toán để khởi kiện trường hợp người bị khiếu nại khơng đáp ứng u cầu Thời điểm gửi đơn khiếu nại xác định sau: Nếu trao trực tiếp người gửi phải yêu cầu người nhận ký xác nhận lấy làm thời điểm gửi đơn khiếu nại Quy trình séc Nhóm F5 Nếu gửi thư bảo đảm thời điểm gửi đơn xác định vào dấu bưu điện nơi gửi Người nhận đơn khiếu nại, có trách nhiệm trả lời cho người gửi đơn khiếu nại Nếu chấp nhận đơn khiếu nại phải toán số tiền ghi séc cho người khiếu nại có quyền yêu cầu người khiếu nại giao lại tờ séc gốc phiếu từ chối tốn séc để kết thúc trách nhiệm séc khiếu nại người chuyển nhượng séc trước (nếu có) Trường hợp séc bị từ chối toán hết thời hạn hiệu lực toán, người thụ hưởng séc bị quyền khiếu nại tờ séc có giá trị làm cho người thụ hưởng đòi tiền trực tiếp người có trách nhiệm séc khởi kiện đòi tiền trước Tồ án người có trách nhiệm séc khơng trả tiền  Khởi kiện: Trường hợp không giải khiếu nại, người thụ hưởng có quyền khởi kiện người có trách nhiệm séc để đòi tiền theo quy định sau đây: Phiếu từ chối toán séc đơn vị toán lập tờ séc chứng việc kiện đòi tiền séc bị từ chối toán Người thụ hưởng séc có quyền khởi kiện trước Tồ án Những người bị kiện tất người sau: + Người phát hành séc; + Những người chuyển nhượng séc (nếu có) Vụ kiện séc Tồ án giải theo pháp luật Đơn vị tốn có quyền kiện trước Tồ án cá nhân, pháp nhân có hành vi gây thiệt hại cho mình, đòi bồi thường tốn thiệt hại mà đơn vị toán phải gánh chịu từ người hưởng lợi bất hợp pháp 3.2.3 Những điều cấm xử lý vi phạm Tổ chức cá nhân vi phạm điều cấm quy định Điều 40 Quy chế tuỳ theo tính chất mức độ vi phạm bị xử phạt theo quy định hành pháp luật Riêng việc phát hành séc số dư, đơn vị toán xử lý sau: - Vi phạm lần đầu, phạt tiền theo quy định xử phạt vi phạm hợp đồng có cơng văn nhắc nhở để tranh tái phạm - Vi phạm lần thứ hai, việc phạt tiền vi phạm lần đầu bị đình quyền phát hành séc tháng thu hồi toàn số séc chưa sử dụng tổ chức, cá nhân vi phạm Sau phải có cam kết khơng tái phạm chủ tài khoản khơi phục quyền phát hành séc Danh sách tổ chức cá nhân bị cấm phát hành séc phải thông báo hệ thống ngân hàng thương mại Nếu tái phạm bị cấm phát hành séc vĩnh viễn Quy trình séc Nhóm F5 Vấn đề sử dụng séc giả, lừa đảo gian lận toán séc Các kiểu gian lận sec:  Ghi séc số dư Ghi séc số dư đề cập đến việc sử dụng thả để lợi dụng trì hỗn việc thơng báo khoản tiền khơng tồn  Biển thủ Trong số người ghi séc q số dư có ý định hồn tồn để mang tài khoản họ vào địa vị tốt, người khác, thường gọi người ghi séc xấu, có gian lận túy tâm trí, cố gắng "lấy tiền chạy."  Ghi séc xấu Một séc ghi cho người bán người nhận khác, hy vọng người nhận không nghi ngờ séc khơng tốn Người mua sau chiếm lấy tiền mặt, hàng hóa dịch vụ mua vào với séc, hy vọng người nhận khơng hành động hành động cách vơ ích  Bỏ rơi Người viết séc xấu ký quỹ tờ séc lần mà anh ta/cô ta biết xấu hay hư cấu vào tài khoản Khi ngân hàng xem xét khoản tiền có sẵn (thường vào ngày làm việc tiếp theo), trước ngân hàng thông báo séc xấu, người viết séc xấu liền rút tiền tiền mặt Người phạm tội biết tờ séc bị trả về, kết tài khoản bị nợ nần, người phạm tội từ bỏ tài khoản lấy tiền mặt  Giả mạo Đôi khi, giả mạo phương pháp lựa chọn lừa đảo ngân hàng Một hình thức giả mạo liên quan đến việc sử dụng séc hợp pháp nạn nhân, hoàn toàn bị đánh cắp sau đổi tiền mặt, thay đổi séc ghi cách hợp pháp cho thủ phạm, cách thêm từ và/hoặc chữ số để thổi phồng số tiền  Các trường hợp khơng bình thường Làm biến mực sử dụng để thực dạng gian lận Trong trường hợp này, thủ phạm làm thay đổi hóa học chất để biến vài vài ngày thay vài phút Tẩy séc liên quan đến hành vi trộm cắp tờ séc cảnh người ghi người nhận, sử dụng hóa chất để loại bỏ mực đại diện cho tất phận chữ ký.[1] Thủ phạm sau điền vào chỗ trống cho lợi ta Chống gian lận séc Trong hầu hết nước, việc thông qua séc cho số tiền mà người viết tài khoản thời điểm đàm phán (hoặc có bảo vệ thấu chi) thường coi hành vi vi phạm luật hình Tuy nhiên, việc thực hành chung theo sau ngân hàng kiềm chế truy tố người viết séc séc đến ngân hàng sau có đủ tiền lưu ký, cho phép để tốn Nhưng chủ tài khoản thường 10 Quy trình séc Nhóm F5 phải hoàn toàn chịu trách nhiệm tất hình phạt ngân hàng, hình phạt dân truy tố hình cho phép pháp luật trường hợp séc khơng tốn bù trừ cho ngân hàng Chỉ tốn bù trừ thành cơng tờ séc ý đồ ghi số dư ngân hàng hành động theo cách truyền thống Các ngân hàng ln ln có phương pháp khác để phát ý đồ ghi số dư ngăn không cho chúng hành động Hệ thống máy tính chỗ cảnh báo quan chức ngân hàng khách hàng tham gia vào hoạt động đáng ngờ khác nhau, bao gồm ký quỹ thường xuyên séc mang cùng, tổng số tiền lưu ký hàng tháng lớn kèm theo số dư trung bình hàng ngày gần không, lẩn tránh giao dịch viên cách sử dụng thường xuyên máy ATM tiền gửi Công nghệ ngày làm cho hầu hết hình thức ghi séc số dư ghi séc xấu điều khứ Như phần mềm nhanh chóng bắt hoạt động bất hợp pháp cấp nhân viên giao dịch/chi nhánh thay chờ đợi chạy hàng đêm cho văn phòng phía sau, ý đồ khơng dễ bị phát hơn, mà ngăn ngừa giao dịch viên từ chối giao dịch bất hợp pháp khách hàng chí trước họ bắt đầu Một phần cách ngân hàng chống gian lận séc cung cấp cho khách hàng họ dịch vụ bảo vệ gian lận Bởi ngân hàng khơng thể biết tất séc mà khách hàng viết chúng gian lận hay không, quyền sở hữu thuộc khách hàng ngân hàng biết séc họ viết Các hệ thống cho phép khách hàng tải lên tập séc họ cho ngân hàng bao gồm số lượng séc, số tiền, số trường hợp, tên người thụ hưởng Bây giờ, séc trình bày để tốn, ngân hàng lọc thơng tin hồ sơ Nếu biến không phù hợp, séc gắn cờ mục có khả gian lận Những dịch vụ giúp với gian lận bên ngồi chúng khơng giúp đỡ có gian lận nội Nếu nhân viên gửi thông tin cho ngân hàng với mục gian lận, ngân hàng khơng biết để từ chối tốn Một hệ thống kiểm sốt kép nên đặt vào vị trí để không phân bổ tất khả cho người 11 Quy trình séc Nhóm F5 TÀI LIỆU THAM KHẢO Quyết định thống đốc ngân hàng nhà nước việc ban hành quy chế cung ứng sử dụng séc: http://moj.gov.vn/vbpq/lists/vn%20bn%20php%20lut/view_detail.aspx?itemid =15599 Thông tư quy định hoạt động cung ứng sử dụng séc: https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Tien-te-Ngan-hang/Thong-tu-22-2015-TTNHNN-quy-dinh-hoat-dong-cung-ung-su-dung-sec-287605.aspx https://vi.wikipedia.org/wiki/S%C3%A9c_(ch%E1%BB%A9ng_t%E1%BB% AB) http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/quy-dinh-ve-cung-ung-va-su-dung-sec20151123172854896.chn http://www.dankinhte.vn/cac-cach-phan-loaisec/?fbclid=IwAR19lDLjmrI_QxIP3dtzDWkBGGtS9aFXFOV8yP4RZpdZpzy kxS1ts84ceDA http://voer.edu.vn/m/cac-the-thuc-thanh-toan-khong-dung-tienmat/3c6ad2ca?fbclid=IwAR0Zdo36gOdPNJSAwpIBgll5iWokoSMTcYZuLI5k UMoL32RE9Iki_XoKJ5Y https://vi.wikipedia.org/wiki/Gian_l%E1%BA%ADn_s%C3%A9c 12 ... bù trừ: Quy trình toán séc tiền mặt VCB Quy trình tốn séc bảo chi VCB Quy chế, quy định sử dụng sec: Quy n hạn nghĩ vụ sử dụng sec bên có liên quan: 3.1.1 Quy n hạn... cho bên người trả Quy chế, quy định sử dụng sec: Quy n hạn nghĩ vụ sử dụng sec bên có liên quan: 3.1.1 Quy n hạn nghĩa vụ người phát hành séc Người phát hành séc phải lập séc quy định, bảo đảm... Không bị cấm sử dụng séc không bị đình quy n ký phát séc - Khách hàng mua séc trắng chi nhánh VCB - Khách hàng lập Giấy đề nghị bán séc Quy trình séc Nhóm F5 Quy trình toán séc chuyển khoản séc bảo