Đang tải... (xem toàn văn)
Trong quá trình đẩy mạnh Công nghiệp hóa – Hiện đại hóa đất nước, vấn đề vốn là đòi hỏi cấp bách cho sự nghiệp đổi mới. Nó đóng vai trò quyết định đến sự tăng trưởng và phát triển kinh tế ổn định và bền vững. Do vậy, để đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế thì nước ta cần phải có các biện pháp, chính sách phù hợp nhằm huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế. Trong điều kiện thị trường chứng khoán chưa phát triển nên lượng vốn huy động được bằng con đường tài chính trực tiếp thông qua phát hành cổ phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác còn rất nhỏ so với nhu cầu vốn của nền kinh tế. Do đó, quá trình trung chuyển vốn trên thị trường chủ yếu được thực hiện thông qua các ngân hàng thương mại (NHTM) và thị trường tín dụng. Chính vì vậy, vai trò của ngân hàng trong hoạt động huy động vốn cho nền kinh tế là vô cùng quan trọng. Hai vấn đề quan trọng nhất mà mọi ngân hàng phải giải quyết trong quản lý vốn huy động đó là: Ngân hàng có thể huy động vốn ở đâu với chi phí thấp nhất và ngân hàng phải luôn đảm bảo có đủ tiền cho các nhu cầu xin vay, đáp ứng các dịch vụ tài chính mà xã hội yêu cầu. Thực hiện đường lối đổi mới và phát triển của Đảng và Nhà nước, trong những năm gần đây, hệ thống ngân hàng nói chung và hệ thống ngân hàng thương mại nói riêng đã huy động được khối lượng vốn lớn cho sản xuất kinh doanh và đầu tư phát triển kinh tế. Tuy nhiên, để tạo được những bước chuyển mới cho nền kinh tế, công tác huy động vốn của các ngân hàng đang đứng trước những thách thức mới, đòi hỏi các ngân hàng phải thực sự quan tâm chú ý nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn. Làm thế nào để nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn, tạo ra nguồn vốn dồi dào, chất lượng cao để đáp ứng được nhu cầu của nền kinh tế hiện nay đang là vấn đề được quan tâm và tìm biện pháp thực hiện. Thực tiễn hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Đền Hùng trong những năm vừa qua đã đạt được những kết quả đáng khích lệ như: Nguồn vốn huy động liên tục tăng và vượt chỉ tiêu đề ra, lợi nhuận của Ngân hàng cũng đạt và vượt chỉ tiêu,... Song bên cạnh những kết quả đã đạt được thì hoạt động huy động vốn của Ngân hàng vẫn còn nhiều hạn chế: Cơ cấu nguồn vốn huy động chưa hợp lý, chưa khai thác và tận dụng hiệu quả nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư, việc thu hút khách hàng mới còn thiếu hiệu quả,... Xuất phát từ thực tế khách quan, em quyết định chọn nghiên cứu đề tài: “Thực trạng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng”.
MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu thập thông tin, số liệu 4.2 Phương pháp xử lý thông tin, số liệu 4.3 Phương pháp phân tích 10 4.4 Phương pháp chuyên gia 10 Kết cấu khóa luận 10 Chương HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG 11 1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại 11 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 11 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 11 1.1.3 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại 14 1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 16 1.2.1 Khái niệm, vai trò ý nghĩa hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 16 1.2.2 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 18 1.3 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn 21 1.3.1 Chi phí huy động vốn 21 1.3.2 Chênh lệch lãi suất huy động cho vay trung bình 21 1.3.3 Các tiêu đánh giá hiệu 21 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM 22 1.4.1 Nhóm nhân tố khách quan 22 1.4.2 Nhóm nhân tố chủ quan 24 1.5 Kinh nghiệm hoạt động huy động vốn Ngân hàng 26 1.5.1 Kinh nghiệm Thế giới 26 1.5.2 Kinh nghiệm Việt Nam 27 Chương THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH ĐỀN HÙNG 30 2.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng 30 2.1.1 Lịch sử hình thành trình phát triển ngân hàng 30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ phòng ban 33 2.1.3 Nội dung hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng 35 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng năm qua 37 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng 44 2.2.1 Quy mô vốn huy động 44 2.2.2 Vốn huy động chi nhánh VietinBank Đền Hùng 46 2.2.3 Hiệu hoạt động huy động vốn 60 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Đền Hùng 63 2.3.1 Những kết đạt 63 2.3.2 Những hạn chế cần khắc phục 65 2.3.3 Nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu công tác huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng 66 Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH ĐỀN HÙNG 69 3.1 Chiến lược mục tiêu phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng 69 3.1.1 Chiến lược phát triển 69 3.1.2 Mục tiêu phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng đến năm 2015 70 3.2 Một số giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng 71 3.2.1 Thực tốt sách khách hàng chiến lược Marketing hiệu 72 3.2.2 Tiế p tu ̣c bồ i dưỡng và nâng cao trình đô ̣ nghiê ̣p vu ̣ cho nhân viên 73 3.2.3 Đổ i mới tổ chức quản lý cho phù hơ ̣p, hiê ̣u quả 74 3.2.4 Nâng cao chấ t lươ ̣ng dich ̣ vu ̣ ngân hàng 74 3.2.5 Đơn giản hóa các thủ tu ̣c gửi tiề n và cho vay 74 3.2.6 Đa da ̣ng hóa các hình thức huy đô ̣ng vố n 75 3.2.7 Áp du ̣ng chính sách laĩ suấ t linh hoa ̣t 76 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 78 Kết luận 78 Một số kiến nghị 79 2.1 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam 79 2.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 80 2.3 Kiến nghị Nhà nước 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Tổng nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng 38 Bảng 2.2 Tình hình cho vay Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng giai đoạn 2010 - 2012 39 Bảng 2.3 Cơ cấu dư nợ cho vay Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng giai đoạn 2010 - 2012 .37 Bảng 2.4: Thu nhập từ kinh doanh dịch vụ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng 42 Bảng 2.5: Kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng 43 Bảng 2.6: Quy mô huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng 44 Bảng 2.7: Quy mô vốn huy động so với tổng nguồn vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng giai đoạn 2010 – 2012 45 Bảng 2.8: Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng khách hàng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng giai đoạn 2010 – 2012 41 Bảng 2.9: Cơ cấu vốn huy động theo phương thức huy động Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng giai đoạn 2010 – 2012 45 Bảng 2.10: Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng 54 Bảng 2.11: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng 58 Bảng 2.12: Chi phí huy động vốn thực tế Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng 61 Bảng 2.13: Lãi suất huy động cho vay bình quân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng 62 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng khách hàng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng 41 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu vốn huy động theo phương thức huy động Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng 53 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng 56 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng 60 DANH MỤC TỪ VÀ CỤM TỪ VIẾT TẮT TỪ VÀ CỤM TỪ VIẾT TẮT DIỄN GIẢI CNH – HĐH Cơng nghiệp hóa - Hiện đại hóa CBCNV Cán cơng nhân viên HĐV Huy động vốn LNTT Lợi nhuận trước thuế NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước NVHĐ Nguồn vốn huy động KT – XH Kinh tế - Xã hội TMCP Thương mại cổ phần TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TGTT Tiền gửi tốn TGCKH Tiền gửi có kỳ hạn TGTK Tiền gửi tiết kiệm TMCP Thương mại cổ phần TPCP Trái phiếu phủ PTBQ Phát triển bình qn VNĐ Việt Nam Đồng VHĐ Vốn huy động MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong trình đẩy mạnh Cơng nghiệp hóa – Hiện đại hóa đất nước, vấn đề vốn đòi hỏi cấp bách cho nghiệp đổi Nó đóng vai trò định đến tăng trưởng phát triển kinh tế ổn định bền vững Do vậy, để đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế nước ta cần phải có biện pháp, sách phù hợp nhằm huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế Trong điều kiện thị trường chứng khoán chưa phát triển nên lượng vốn huy động đường tài trực tiếp thơng qua phát hành cổ phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá khác nhỏ so với nhu cầu vốn kinh tế Do đó, q trình trung chuyển vốn thị trường chủ yếu thực thông qua ngân hàng thương mại (NHTM) thị trường tín dụng Chính vậy, vai trò ngân hàng hoạt động huy động vốn cho kinh tế vô quan trọng Hai vấn đề quan trọng mà ngân hàng phải giải quản lý vốn huy động là: Ngân hàng huy động vốn đâu với chi phí thấp ngân hàng phải ln đảm bảo có đủ tiền cho nhu cầu xin vay, đáp ứng dịch vụ tài mà xã hội yêu cầu Thực đường lối đổi phát triển Đảng Nhà nước, năm gần đây, hệ thống ngân hàng nói chung hệ thống ngân hàng thương mại nói riêng huy động khối lượng vốn lớn cho sản xuất kinh doanh đầu tư phát triển kinh tế Tuy nhiên, để tạo bước chuyển cho kinh tế, công tác huy động vốn ngân hàng đứng trước thách thức mới, đòi hỏi ngân hàng phải thực quan tâm ý nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Làm để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn, tạo nguồn vốn dồi dào, chất lượng cao để đáp ứng nhu cầu kinh tế vấn đề quan tâm tìm biện pháp thực Thực tiễn hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Đền Hùng năm vừa qua đạt kết đáng khích lệ như: Nguồn vốn huy động liên tục tăng vượt tiêu đề ra, lợi nhuận Ngân hàng đạt vượt tiêu, Song bên cạnh kết đạt hoạt động huy động vốn Ngân hàng nhiều hạn chế: Cơ cấu nguồn vốn huy động chưa hợp lý, chưa khai thác tận dụng hiệu nguồn vốn nhàn rỗi dân cư, việc thu hút khách hàng thiếu hiệu quả, Xuất phát từ thực tế khách quan, em định chọn nghiên cứu đề tài: “Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng” Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Trên sở hệ thống hóa đầy đủ sở lý luận hoạt động huy động vốn, đề tài sâu vào phản ánh đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng, từ đề xuất số giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn Ngân hàng tương lai 2.2 Mục tiêu cụ thể - Góp phần hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại; - Phản ánh đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng; - Đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng; Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Thực trạng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Về nội dung: Nghiên cứu hoạt động huy động vốn - Về không gian: Tại Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng - Về thời gian: Số liệu nghiên cứu từ năm 2010 đến năm 2012 Phương pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu thập thông tin, số liệu Thông tin, số liệu sử dụng đề tài chủ yếu nguồn thông tin, số liệu thứ cấp Thông tin tổng hợp từ số giáo trình, giảng, sách tham khảo liên quan đến đề tài từ làm rõ phần sở lý luận khái niệm tín dụng ngân hàng, vấn đề liên quan đến hoạt động huy động vốn Ngồi ra, đề tài tham khảo số khóa luận tốt nghiệp, luận văn thạc sỹ, luận án tiến sỹ, cơng trình nghiên cứu khoa học sinh viên đạt giải, đề tài nghiên cứu khoa học cấp trường, cấp có liên quan đến đề tài Nghiên cứu tài liệu để học cách làm người trước, tìm hiểu xem đề tài nghiên cứu đến mức nào, kế thừa gì, nội dung làm rõ nội dung cần tiếp tục nghiên cứu Số liệu thống kê lấy từ trình thực tập trực tiếp chi nhánh, vấn cán bộ, công nhân viên ngân hàng, báo cáo tài năm, báo cáo kết hoạt động kinh doanh, báo cáo tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng 4.2 Phương pháp xử lý thông tin, số liệu - Phương pháp xử lý: Số liệu thu thập nghiên cứu kinh tế có nhiều nguồn giá trị số liệu khác Do đề tài sử dụng thông tin thu thập kết hợp với phương pháp so sánh đối chiếu, tổng hợp thông tin nguồn số liệu với từ lựa chọn, loại bỏ số liệu giá trị Trên sở tơn trọng số liệu gốc tiến hành tính tốn lại số liệu Tính tốn tiêu, xây dựng bảng thống kê, biểu đồ hay đồ thị cần thiết từ đưa nhận định tình hình huy động vốn - Cơng cụ sử dụng để xử lý thông tin, số liệu: phần mềm Excel, máy tính bỏ túi 4.3 Phương pháp phân tích Phương pháp phân tích số liệu chủ yếu sử dụng đề tài phương pháp so sánh số tương đối, số tuyệt đối tốc độ phát triển bình quân qua năm - So sánh tuyệt đối: Là số liệu hai tiêu kỳ phân tích chi tiêu sở Ví dụ so sánh hiệu từ hoạt động huy động vốn chi nhánh qua năm - So sánh tương đối: Là tỉ lệ % tiêu kỳ phân tích so với tiêu gốc để thấy biến động hoạt động huy động vốn chi nhánh qua năm 4.4 Phương pháp chuyên gia Trong trình thu thập xử lý thơng tin, số liệu sinh viên thực đề tài có tham khảo ý kiến, vấn trực tiếp cán bộ, lãnh đạo chuyên gia Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Đền Hùng thực trạng hoạt động huy động vốn Kết cấu khóa luận Ngồi phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, nội dung đề tài kết cấu thành chương Chương 1: Cơ sở lý luận thực tiễn hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng Chương 3: Một số giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng 10 - Thủ tục xin vay vốn, gửi tiền dịch vụ thu phí, khách hàng chi nhánh VietinBank Đền Hùng phức tạp, tốn thời gian, giảm suất thân ngân hàng tăng chi phí khách hàng - Việc thu thập thông tin diễn biến lãi suất, nhu cầu gửi tiền cán làm công tác huy động vốn từ dân cư thụ động, hình thức huy động vốn đơn điệu Hầu hết khách hàng có nhu cầu mở sử dụng tài khoản tiền gửi tự tìm đến ngân hàng, cán huy động vốn chưa thực tìm hiểu sâu sắc nhu cầu khách hàng, chưa chủ động tìm khách hàng giao dịch chi nhánh - Các phòng giao dịch loại chưa có cán tín dụng chuyên trách, thủ tục xin cấp tín dụng khách hàng phải gửi chi nhánh để xét duyệt làm giảm hiệu tăng chi phí cho khách hàng Chưa xây dựng kho, quỹ cất trữ tiền mặt phòng giao dịch, làm ảnh hưởng đến tính chủ động phòng giao dịch việc cân đối nguồn vốn 68 Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH ĐỀN HÙNG 3.1 Chiến lược mục tiêu phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng 3.1.1 Chiến lược phát triển Qua phân tích tình hình thực tế hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng đạt nhiều thành cơng, góp phần đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, phục vụ cho công phát triển kinh tế Mục tiêu ngân hàng thời gian tới tăng trưởng nguồn vốn huy động mở rộng tín dụng 3.1.1.1 Chiến lược Tài sản Vốn Tăng quy mơ tài sản hàng năm trung bình 20% - 22%; Tiếp tục đẩy nhanh lộ trình cổ phần hóa để tăng vốn chủ sở hữu, đảm bảo đáp ứng nhu cầu tăng trưởng phát triển thời gian tới, đặc biệt để đảm bảo tỷ lệ an tồn vốn Đa dạng hóa cấu sở hữu theo nguyên tắc Nhà nước sở hữu 51% trở lên 3.1.1.2 Chiến lược Tín dụng Đầu tư Tín dụng hoạt động kinh doanh chủ lực, cạnh tranh theo nguyên tắc thị trường; Điều chỉnh cấu tín dụng hợp lý, phù hợp với mạnh VietinBank; Tăng cường hạn chế rủi ro tín dụng, bảo đảm nợ xấu chiếm 3% Đa dạng hóa hoạt động đầu tư tín dụng thị trường tài chính, giữ vai trò định hướng thị trường, nâng cao hiệu sử dụng vốn quản lý khoản ngân hàng 3.1.1.3 Chiến lược dịch vụ Phát triển đa dạng dịch vụ ngân hàng thu phí, xác định nhóm dịch vụ mũi nhọn để tập trung phát triển; Dựa tảng công nghệ phát triển dịch vụ, lấy mức độ thỏa mãn nhu cầu khách hàng định hướng phát triển Từ tăng thu nhập cho chi nhánh từ việc thu phí dịch vụ 69 3.1.1.4 Chiến lược nguồn nhân lực Tiêu chuẩn hóa nguồn nhân lực, tăng cường đào tạo nâng cao lực trình độ cán bộ; Đổi hoàn thiện chế sử dụng lao động chế trả lương; Xây dựng đội ngũ cán có lực chuyên nghiệp; Quán triệt thực Quy chế nội quy lao động Văn hóa Doanh nghiệp 3.1.1.5 Chiến lược công nghệ Coi ứng dụng công nghệ thông tin yếu tố then chốt, hỗ trợ hoạt động phát triển kinh doanh; Xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đồng bộ, đại, an tồn, có tính thống - tích hợp - ổn định cao 3.1.2 Mục tiêu phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng đến năm 2015 3.1.2.1 Phát triển nguồn vốn huy động - Tăng trưởng nguồn vốn huy động mục tiêu đặt lên hàng đầu ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Đền Hùng, ngân hàng đặt mục tiêu tăng trưởng huy động vốn từ 30% - 40%/năm giai đoạn 2010 - 2015 - Phát triển tăng trưởng nguồn vốn, đồng thời tăng trưởng dư nợ đến cuối năm 2015 đạt mục tiêu 2000 tỷ đồng - Phát triển thêm phòng giao dịch nhằm mục đích tăng cường huy động vốn Cụ thể cuối quý II năm 2014 mở thêm phòng giao dịch Cẩm Khê - Xác định đối tượng sách hoạt động kinh doanh: Xác định đối tượng đầu tư tín dụng phù hợp để vừa nhanh chóng tạo lợi nhuận, vừa đảm bảo hoạt động kinh doanh ổn định lâu dài Nghiên cứu đầu tư, tham gia liên doanh góp vốn số dự án trọng điểm như: Đường xuyên Á, đường cao tốc Hà Nội - Lào Cai, khu công nghiệp tỉnh, 3.1.2.2 Phát triển hệ thống dịch vụ - Thực trả lương qua thẻ: Trong giai đoạn 2010 - 2015 liên kết với Bảo hiểm Xã hội TP Việt Trì, huyện Thanh Sơn, Tam Nông, Thanh Ba phát hành 5000 đến 7000 thẻ ATM cho đối tượng hưu trí 70 - Phát triển mạng lưới hoạt động: Đến vùng kinh tế trọng điểm tỉnh, giúp ngân hàng tiếp cận mang sản phẩm ngân hàng đến với khách hàng - Mở thêm nhiều dịch vụ tiện ích nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, đưa số sản phẩm dịch vụ 3.1.2.3 Hiện đại hố cơng nghệ - Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng: Là định hướng quan trọng chi nhánh, nhằm phục vụ ngày tốt công tác quản trị, điều hành, đồng thời tảng cho việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại - Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng trực tuyến, cho sản phẩm đa dạng, đáp ứng nhu cầu cần thiết tốt đối tượng khách hàng - Ứng dụng công nghệ vào công tác quản lý, hoạt động kinh doanh chi nhánh như: Dịch vụ E - Banking, SMS Banking, 3.1.2.4 Phát triển nguồn nhân lực - Xây dựng phát triển đội ngũ cán bộ, nhân viên giỏi có tâm huyết với nghề từ dễ dàng vượt qua khó khăn, thử thách chi nhánh - Thực sách lương, thưởng hợp lý nhằm khuyến khích thu hút nhân tài - Cử cán học tập, nâng cao nghiệp vụ: Mỗi năm cử từ đến cán học thạc sỹ, tiến sĩ 3.2 Một số giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng Qua nghiên cứu hoa ̣t đô ̣ng huy đô ̣ng vố n ta ̣i Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng có thể thấ y những năm qua hoa ̣t đô ̣ng của Chi nhánh nói chung và hoa ̣t đô ̣ng huy đô ̣ng vố n nói riêng đã đa ̣t đươ ̣c mô ̣t số kế t quả đáng khích lê.̣ Mă ̣c dù gă ̣p không ít khó khăn quá trình hoạt động kinh doanh chi nhánh vẫn vươ ̣t qua và hoàn thành đươ ̣c những mu ̣c tiêu đề ra, đồ ng thời khắ c phu ̣c đươ ̣c những ̣n chế của những năm trước 71 Tuy nhiên, hoa ̣t đô ̣ng của Chi nhánh vẫn còn nhiều ̣n chế ảnh hưởng của những nhân tố chủ quan và khách quan Để có thể thực hiê ̣n tố t những nhiê ̣m vu ̣ đề ra, đồ ng thời khắ c phu ̣c những ̣n chế tồn của những năm trước Ngân hàng cần thực hiê ̣n tốt đồng các giải pháp sau: 3.2.1 Thực tốt sách khách hàng chiến lược Marketing hiệu Duy trì, mở rô ̣ng khách hàng truyề n thố ng đồ ng thời thu hút thêm khách hàng mới, khách hàng tiề m năng, đảm bảo lơ ̣i ích cho ngân hàng và khách hàng, chiế n lươ ̣c kinh doanh của ngân hàng phải nhằ m giúp đỡ doanh nghiê ̣p khắ c phu ̣c những khó khăn yế u kém, ta ̣o mố i quan ̣ lâu dài Ngân hàng chia khách hàng làm nhiề u loa ̣i để có cách đố i xử cho phù hơ ̣p Những khách hàng lâu năm, có số dư tiề n gửi lớn, đươ ̣c ngân hàng tín nhiê ̣m, thì ngân hàng sẽ có chiń h sách ưu tiên, đãi ngộ về laĩ suấ t, kỳ ̣n món vay cũng viê ̣c xét thưởng, tạo mối quan hệ dài lâu với khách hàng Ngân hàng cầ n có phòng Marketing riêng chuyên thu thâ ̣p thông tin, nắ m bắ t nhu cầ u của khách hàng, phân loa ̣i thi ̣ trường, phân loa ̣i khách hàng, từ đó có cách xử lý cho phù hơ ̣p nhấ t Bên ca ̣nh chính sách khách hàng đố i với những người đã đế n với mình thì chiế n lươ ̣c marketing để thu hút thêm lươ ̣ng khách hàng mới cũng cầ n phải đă ̣c biêṭ quan tâm Hoa ̣t đô ̣ng này nhằ m tuyên truyề n, quảng cáo, giới thiêụ với người tiêu dùng về những dich ̣ vu ̣ mà ngân hàng cung ứng, để ho ̣ thấ y đươ ̣c lơ ̣i ích sẽ nhâ ̣n đươ ̣c nế u gửi tiề n hoă ̣c thực hiêṇ giao dich ̣ với ngân hàng Thực hiêṇ văn minh thương ma ̣i và ngoài Chi nhánh, bố trí hơ ̣p lý nơi làm viê ̣c, ta ̣o phong cách, thái đô ̣ phu ̣c vu ̣ nhiêṭ tình chu đáo với khách hàng theo phương châm “5S”: Sàng lọc, xếp, sẽ, săn sóc, sẵn sàng Hiêṇ văn minh doanh nghiê ̣p, văn minh thương ma ̣i đươ ̣c quan tâm và chú tro ̣ng ở tấ t cả mo ̣i loa ̣i hình doanh nghiê ̣p và đó Chi nhánh không thể không đưa hoa ̣t đô ̣ng marketing là mô ̣t công cu ̣ ca ̣nh tranh cũng đáp ứng hoa ̣t đô ̣ng huy đô ̣ng vố n của mình Qua đó thu he ̣p khoảng cách giữa ngân hàng và khách hàng, ta ̣o mố i quan ̣ thân thiên, ̣ ta ̣o tiề n đề cho hoa ̣t đô ̣ng của Chi nhánh ngày mô ̣t tố t 72 3.2.2 Tiế p tục bồ i dưỡng và nâng cao trình độ nghiê ̣p vụ cho nhân viên Dù ngân hàng trang bị công nghệ đại, tối tân Tuy nhiên, bấ t kỳ hoàn cảnh nào những nhân viên ngân hàng chuyên nghiê ̣p là không thể thay thế Mô ̣t những yế u tố cầ n thiế t để làm tăng tính ca ̣nh tranh của Chi nhánh là chấ t lươ ̣ng nguồn nhân lực Hình tươ ̣ng mà các nhân viên chi nhánh cầ n hướng tới đó là mô ̣t người hiể u biế t về khách hàng, hiể u biế t nghiêp̣ vu ̣, hiể u biế t quy trình và đáp ứng đòi hỏi cường độ suất lao động ngày cao Bên ca ̣nh đó, ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng phải có chế đô ̣ thưởng, pha ̣t rõ ràng Đố i với những nhân viên hay nghỉ viê ̣c, bi ̣ khách hàng phàn nàn về thái đô ̣ giao tiế p, có những hành vi gian lâ ̣n, thì ngân hàng phải xử lý đúng theo quy chế: Trừ lương, cảnh cáo, kỷ luâ ̣t, cách chức, Đội ngũ cán chi nhánh phần lớn đội ngũ cán trẻ tốt nghiệp từ trường Đại học Đây người động, nhiệt tình, xét mặt lý thuyết nghiệp vụ nắm vững nhiên thiếu nhiều kinh nghiệm xử lý tình thực tế Vì vậy, ngân hàng nên cho nhân viên tham gia khóa đào tạo nhằm trang bị kiến thức chun mơn cho phù hợp với điều kiện thực tế cho nhân viên Điều góp phần nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng nhiều Đồng thời, ngân hàng nên có sách thu hút nhân tài, người có lực hoạt động dịch vụ ngân hàng từ ngân hàng khác, ngành khác trường đại học trong, nước, với sách thu hút chủ yếu sách đãi ngộ, bố trí sử dụng, tạo điều kiện cho nhân viên phát huy tốt chuyên môn cải thiện khơng khí làm việc chi nhánh Ngân hàng cần quan tâm nâng cao đời sống tinh thần cho cán bộ, nhân viên, đảm bảo cho họ làm việc mơi trường bình đẳng, khen thưởng xử phạt cách công Tổ chức khuyến khích nhân viên tham gia hoạt động phong trào góp phần tạo nên khơng khí gần gũi, thân thiết ngân hàng 73 3.2.3 Đổ i mới tổ chức quản lý cho phù hợp, hiê ̣u quả Đây là khâu đóng vai trò đă ̣c biê ̣t quan tro ̣ng, quyế t đinh ̣ các hoa ̣t đô ̣ng của Ngân hàng có vâ ̣n hành đươ ̣c trơn tru hay không Các bô ̣ phâ ̣n, phòng ban quan là các bô ̣ phâ ̣n của thể , vấ n đề đă ̣t là làm thế nào để các bô ̣ phâ ̣n đó có thể phố i hơ ̣p hoa ̣t đô ̣ng mô ̣t cách nhip̣ nhàng, cân đố i, đa ̣t hiêụ quả cao, chi phí thấ p Mô ̣t ngân hàng hiêṇ đa ̣i thời buổ i hiê ̣n là mô ̣t ngân hàng có bô ̣ máy go ̣n nhe ̣, đươ ̣c sắ p xế p có tính khoa ho ̣c cao, văn hóa kinh doanh nói chung và liñ h vực ngân hàng nói riêng cầ n phải đươ ̣c đảm bảo Chi nhánh Đền Hùng nên lấ y tiêu chí này viêc̣ tổ chức, quản lý và hoa ̣t đô ̣ng 3.2.4 Nâng cao chấ t lượng dich ̣ vụ ngân hàng Hiê ̣n nay, mức đô ̣ ca ̣nh tranh giữa các Ngân hàng ta ̣i Viêṭ Nam ngày càng gay gắ t, sự đời của mô ̣t loa ̣t các ngân hàng và chi nhánh ảnh hưởng khơng nhỏ đến tình hình huy động vốn VietinBank Đền Hùng nói riêng tồn ngân hàng nói chung Về phía khách hàng, ho ̣ đế n ngân hàng không chỉ đơn thuầ n cầ n mô ̣t nơi để cấ t giữ giá tri ̣ và kiế m lời Ho ̣ mong muố n mơ ̣t có chấ t lươ ̣ng dich ̣ vu ̣ cao Chấ t lươ ̣ng dich ̣ vu ̣ là sự tổ ng hơ ̣p của các yế u tố : - Nhân viên chuyên nghiêp ̣ - Công nghê ̣ hiêṇ đa ̣i - Quy trình nhanh go ̣n - Khung cảnh giao dich ̣ ấ n tươ ̣ng - Sản phẩ m tro ̣n gói 3.2.5 Đơn giản hóa các thủ tục gửi tiền và cho vay Hiê ̣n nay, khách hàng đến giao dịch VietinBank Đền Hùng hài lòng với phương thức giao dịch cửa, nhanh tiện nhiều so với trước, chưa đổi mơ hình hoạt động, so với ngân hàng khác Máy của kế toán đươ ̣c nố i với máy của kế toán trưởng và thủ quy,̃ qua đó có thể kiể m tra lẫn nhau, đảm bảo tin ́ h chính xác, giảm bớt thời gian chờ ̣i của khách hàng Đây ưu điểm lớn, đem lại cho ngân hàng khơng hội, lợi cần phát huy tăng cường Chi nhánh triể n khai hình thức tiế t 74 kiê ̣m gửi mô ̣t nơi, rút ở nhiề u nơi, thâ ̣m chí là ở các chi nhánh, các ngân hàng ba ̣n Để làm đươ ̣c điề u này cầ n phải có sự gắ n kế t chă ̣t che,̃ không chỉ mố i quan ̣ mà còn phải cả liñ h vực công nghê ̣ giữa các ngân hàng, các chi nhánh, bên ca ̣nh đó cũng cầ n có sự ta ̣o điề u kiê ̣n thuâ ̣n lơ ̣i từ phía NHNN Đố i với ngân hàng, hình thức này có ý nghiã quan tro ̣ng viê ̣c từng bước nâng cao khả phu ̣c vu ̣ khách hàng với chấ t lươ ̣ng cao hơn, đố i tươ ̣ng rô ̣ng raĩ hơn, lựa cho ̣n điạ điể m linh hoa ̣t đồ ng thời là bước tiế p theo viêc̣ hiêṇ đa ̣i hoá dich ̣ vu ̣ toán 3.2.6 Đa da ̣ng hóa các hin ̀ h thức huy động vố n Khi khách hàng định gửi tiền ngân hàng, họ hướng tới tiện ích mà họ hưởng bao gồm tiện dụng toán, lãi suất, khoản, khuyến mại, lợi ích kèm,… Vì để thu hút nhiều khách hàng hơn, Ngân hàng cần tạo sản phẩm khác biệt, trội so với ngân hàng khác, hấp dẫn nhằm nâng cao khả cạnh tranh Đa dạng hố hình thức cách thức huy động vốn (tiết kiệm, phát hành giấy tờ có giá, thẻ tốn rút tiền tồn cầu, tiền gửi tốn, giấy tờ có giá,…); đa dạng loại tiền (nội tệ, ngoại tệ, vàng,…); đa dạng kỳ hạn (theo tuần, theo tháng, theo năm, ), tuỳ theo thời điểm theo sách ngân hàng giai đoạn khác nhau, từ tạo điều kiện thuận lợi hội lựa chọn cho khách hàng Và đưa hình thức, vào địa bàn hoạt động chi nhánh mà rút đặc điểm dân cư để có hình thức phù hợp Đối với tiền gửi tiết kiệm dân cư, nguồn tiền tương đối ổn định lâu dài, Ngân hàng nên đưa hình thức tiết kiệm hướng tới lợi ích người dân như: - Tiết kiệm gửi nhiều lần rút lần: Đây hình thức áp dụng với khách hàng có thu nhập ổn định, xác định trước thời hạn cần rút tiền Khách hàng gửi nhiều lần khoản tiền định theo kỳ hạn định theo thoả thuận từ hai bên, tuỳ theo mục đích sử dụng họ Hình thức phù hợp với đa số người Việt Nam có thói quen tích tiền sau khoảng thời gian để có khoản tiền 75 lớn sử dụng cho tiêu dùng, du học, mua nhà, mua xe, hưu trí Các hình thức cụ thể như: Tiết kiệm nhân thọ, tiết kiệm tiêu dùng, tiết kiệm du học,… - Tiền gửi rút gốc phần: Trong thực tế có nhiều trường hợp, người gửi tiền lý cần rút phần tiền sổ tiết kiệm để chi tiêu, nhiên phải tất tốn sổ, lấy tiền, sau lập sổ gây thời gian nhiều bất lợi cho khách hàng Tiền gửi tiết kiệm rút gốc linh hoạt hình thức có kỳ hạn khách hàng quyền rút tiền gốc nhiều lần tuỳ theo nhu cầu sử dụng Loại hình áp dụng mức lãi suất mức lãi suất không kỳ hạn bậc thang hình thức tiết kiệm thơng thường - Tiết kiệm bù lạm phát: Loại hình tiết kiệm phù hợp điều kiện nay, cư dân lo lắng giá đồng tiền nên không dám gửi vào ngân hàng mà họ chuyển sang mua vàng bất động sản,… Khách hàng ngày thông thái, họ quan tâm đến lãi suất thực tế lãi suất danh nghĩa Nên hình thức giúp người dân yên tâm việc tiết kiệm Khi khách hàng gửi tiền, mức lãi suất ban đầu ngân hàng cam kết bù thêm phần toàn phần chênh lệch lãi suất tiền gửi tỷ lệ lạm phát thực Đối với tiền gửi toán, nhu cầu dùng thẻ toán trở nên ngày phổ biến rộng khắp tâng lớp dân cư Do vậy, chi nhánh cần ý đến việc phát triển loại thẻ để phù hợp với xu hướng chung 3.2.7 Á p dụng chính sách lãi suấ t linh hoa ̣t Lãi suất yếu tố ảnh hưởng lớn đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Bởi khách hàng đến gửi tiền vào ngân hàng, mục tiêu an tồn họ mong đợi vào khoản tiền lời mà họ nhận Các ngân hàng Việt Nam coi lãi suất công cụ cạnh tranh tối ưu, điều làm tăng chi phí huy động lên nhiều ảnh hưởng đến lợi nhuận ngân hàng Do việc xây dựng sách lãi suất hợp lý cấp thiết Chi nhánh cần trọng thay đổi lãi suất cho phù hợp với lãi suất thị trường cân mức lãi suất cho vay 76 Quản lý lãi suất nguồn vốn nợ phận quan trọng, muốn quản lý có hiệu cần nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng tới lãi suất huy động phải tìm cách đa dạng hóa lãi suất Có nhiều nhân tố ảnh hưởng tới lãi suất huy động lãi suất huy động khác sản phẩm ngân hàng với ngân hàng, bao gồm: Khả tiết kiệm gia tăng tiết kiệm quốc gia; nhu cầu đầu tư doanh nghiệp, nhà nước hộ gia đình; tỷ lệ lạm phát; tỷ lệ sinh lời hoạt động đầu tư khác; trình độ phát triển thị trường tài chính; khả sinh lời ngân hàng; độ an toàn ngân hàng,… Trên sở tác động yếu tố đó, ngân hàng hình thành biểu lãi suất cho phù hợp Chi nhánh VietinBank Đền Hùng nhiều ngân hàng khác, khách hàng rút tiền tiết kiệm trước hạn cho khách hàng rút hưởng lãi tiền gửi khơng kỳ hạn Hình thức trả lãi phù hợp với khoản tiền gửi ngắn hạn, khoản tiết kiệm dài hạn khoảng tháng, tháng hay năm người gửi tiết kiệm bị thiệt Khách hàng khơng ưa thích gửi tiền dài hạn mà thường gửi kỳ ngắn hạn, lý gây tình trạng tốc độ tăng trưởng nguồn vốn trung dài hạn chưa cao Mặc dù nguồn vốn chưa sử dụng hết, thời gian tới, nhu cầu đầu tư trung dài hạn tăng mạnh Do đó, chi nhánh VietinBank Đền Hùng cần có kế hoạch dự báo phù hợp để đưa chiến lược huy động vốn hợp lý để chủ động hoạt động kinh doanh Dù điều chỉnh lãi suất nào, ngân hàng cần phải bám sát với lãi suất thị trường liên ngân hàng nước quốc tế theo định hướng mà Ban lãnh đạo Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam đề 77 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Nguồn vốn huy động có vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng, đặc biệt thời kỳ đất nước đẩy mạnh CNH - HĐH Do đó, việc mở rộng phạm vi áp dụng ảnh hưởng loại tiền gửi tới tổ chức kinh tế tầng lớp dân cư vấn đề sống ngân hàng Để thực điều đòi hỏi ngân hàng phải khơng ngừng mở rộng đa dạng hóa hoạt động tạo điều kiện khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi phục vụ cho cơng cơng nghiệp hố đại hố đất nước Qua thời gian nghiên cứu, tìm hiểu thực tế ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng, giúp đỡ bảo tận tình giảng viên Th.S Phạm Thị Minh Phương, cán nhân viên ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng, em hồn thành đề tài khóa luận tốt nghiệp: “Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, Chi nhánh Đền Hùng” Đề tài khóa luận thực nội dung sau: + Hệ thống hóa đầy đủ sở lý luận thực tiễn hoạt động huy động vốn NHTM là: Khái quát NHTM, hoạt động huy động vốn NHTM, tiêu phán ảnh hiệu hoạt động huy động vốn, nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn, kinh nghiệm hoạt động huy động vốn,… + Phán ánh đánh giá đầy đủ thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng, cụ thể là: Quy mô huy động vốn, cấu huy động vốn, hiệu hoạt động huy động vốn, kết hoạt động kinh doanh chi nhánh,… + Nhận xét đánh giá kết đạt được, mặt hạn chế cơng tác huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng là: Nguồn vốn huy động tăng liên tục qua năm, với tốc độ phát triển nguồn vốn huy động gần 40% giai đoạn 2010 - 2012, tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn ngày tăng lên,… Song bên cạnh số hạn chế: Hoạt động huy động vốn sử dụng vốn chưa phù 78 hợp, số lượng phòng giao dịch nhiều hiệu hoạt động chưa cao, sản phẩm dịch vụ triển khai chậm thiếu đồng bộ, đội ngũ cán CBNV chưa chủ động, sáng tạo cơng việc,… + Đề tài đưa số giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng, cụ thể là: Thực tốt sách khách hàng chiến lược Marketing hiệu quả; Tiếp tục bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên; Đổi tổ chức quản lý cho phù hợp hiệu quả; Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng; Đơn giản hóa thủ tục gửi tiền cho vay; Đa dạng hóa hình thức huy động vốn; Áp dụng sách lãi suất linh hoạt,… Hy vọng với việc nghiên cứu thực trạng, từ đề xuất số giải pháp, đề tài khóa luận góp phần vào việc tìm hướng đắn cho hoạt động huy động vốn nói chung cơng tác kế tốn huy động vốn nói riêng ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng thời gian tới Một số kiến nghị 2.1 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam Là quan quản lý, điề u hành toàn bô ̣ ̣ thố ng, ngân hàng TMCP Công thương Viê ̣t Nam Có trách nhiê ̣m viêc̣ hoa ̣ch đinh ̣ chính sách, xây dựng quy chế và kế hoa ̣ch phát triể n của toàn ̣ thố ng, làm sở cho viê ̣c xây dựng các kế hoa ̣ch kinh doanh đó có kế hoa ̣ch phát triể n nguồ n vố n của các chi nhánh ̣ thố ng Để cho các giải pháp tăng cường huy đô ̣ng vố n ta ̣i chi nhánh Đền Hùng thực hiê ̣n đươ ̣c cầ n thiế t phải có sự tác đô ̣ng, hỗ trơ ̣, giúp đỡ của Ngân hàng TMCP Công thương Viêṭ Nam: - Ngân hàng TMCP Công thương Viê ̣t Nam tiế p tu ̣c triể n khai nhanh chóng các nghiêp̣ vu ̣ mới của ngân hàng hiêṇ đa ̣i toán nhanh, thực hiêṇ chế giao dich ̣ mô ̣t cửa với dịch vụ M - Banking, nố i ma ̣ng Internet và nâng cấ p ma ̣ng nô ̣i bô ̣ (LAN), kế t hơ ̣p hình thức ngân hàng bán lẻ với ngân hàng bán buôn, để từ đó thu hút đươ ̣c nguồ n tiề n từ toán 79 - Hỗ trơ ̣ thêm cho chi nhánh về tài chính để xây dựng tru ̣ sở, đă ̣t phòng giao dich ̣ và các quỹ tiế t kiê ̣m, nhằm mục tiêu ổ n đinh ̣ lâu dài - Khi chi nhánh không đáp ứng đủ nhu cầ u về ngoa ̣i tê ̣ thì có thể hỗ trơ ̣ chi nhánh lươ ̣ng thiế u hu ̣t và cho phép chi nhánh kinh doanh mua bán ngoa ̣i tê ̣ và ngoài ̣ thố ng Cho phép các chi nhánh ngân hàng TMCP Công thương Viêṭ Nam điạ bàn Phú Thọ đươ ̣c chủ đô ̣ng tham gia vào thi ̣ trường tiề n tê ̣ liên ngân hàng 2.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHNN cầ n xây dựng và điề u hành mô ̣t chính sách tiề n tê ̣ ổ n đinh ̣ và hơ ̣p lý hơn, chính sách này cần phải theo sát với diễn biến của thi ̣ trường Các can thiêp̣ của NHNN phải thông qua thi ̣ trường bằ ng ̣ thố ng các công cu ̣ tiề n tê ̣ gián tiế p (dự trữ bắ t buộc, tái chiế t khấ u, thi ̣ trường mở, ) tránh tác đô ̣ng trực tiế p bởi nó sẽ bóp méo thi ̣ trường, làm cho thi ̣ trường phát triể n lê ̣ch la ̣c Bởi lẽ quản lý chă ̣t chẽ vươ ̣t quá sự cầ n thiế t vào hoa ̣t đô ̣ng của ngân hàng sẽ ta ̣o khó khăn cho các NHTM quá trình hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh của mình NHNN cũng cầ n ta ̣o điề u kiêṇ thuâ ̣n lơ ̣i để nguồ n vố n huy đô ̣ng của các NHTM đươ ̣c tăng trưởng và ổ n đinh ̣ NHNN cầ n phát huy vai trò quản lý Nhà nước đớ i với các NHTM cầ n tăng cường hoa ̣t đô ̣ng tra, kiể m tra đố i với các NHTM, chấn chỉnh xử lý kịp thời hành vi gian lận sai trái, tránh thất thoát nguồn vốn nhà nước nhằm nâng cao hiêụ quả cho vay và sử du ̣ng vố n huy đô ̣ng Công khai hoa ̣t đô ̣ng của ngân hàng là mô ̣t chiń h sách tiế p thi ̣ hữu hiê ̣u nhấ t cho những ngân hàng làm ăn có uy tín Vì vâ ̣y, nên có những đánh giá công khai tới công chúng hoa ̣t đô ̣ng của các ngân hàng để có đinh ̣ hướng cho người gửi tiề n 2.3 Kiến nghị Nhà nước Các giải pháp huy đô ̣ng vố n vừa đề của chi nhánh chỉ có thể thực hiêṇ tố t đươ ̣c có các điề u kiêṇ kinh tế – xã hô ̣i và pháp lý cầ n thiế t Do đó, vai trò của Nhà nước, của Chiń h phủ là đă ̣c biê ̣t quan tro ̣ng, góp phầ n vào viêc̣ tạo lập ổ n đinh ̣ môi trường kinh tế vi ̃ mô, môi trường pháp lý và môi trường tâm lý phù hơ ̣p với quy luâ ̣t của nề n kinh tế thi ̣ trường Vì vâ ̣y, ở tầ m quản lý vi ̃ mô, Nhà nước cầ n quan tâm tới các ́ u tớ sau: 80 2.3.1 Ởn ̣nh môi trường kinh tế vi ̃ mô Các yế u tố như: Tăng trưởng kinh tế , la ̣m phát, thâm hu ̣t cán cân toán, ngân sách, tỷ giá đồ ng bô ̣… Có ảnh hưởng mạnh mẽ, trực tiế p đế n hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh của tấ t cả các chủ thể nề n kinh tế Nế u các yế u tố này trở nên bất ổn không đươ ̣c đảm bảo thì quyề n lơ ̣i của người gửi tiề n cũng viêc̣ thực hiêṇ các điề u khoản của pháp luâ ̣t của các Ngân hàng cũng khó mà đươ ̣c thực hiên ̣ Chính phủ cần quản lý tốt nhân tố vĩ mô quan trọng kiềm chế lạm phát mức thấp Cần hoàn thiện phát triển thị trường chứng khoán, với nhu cầu vốn cho kinh tế nay, NHTM khó đáp ứng khoản vốn trung dài hạn Thị trường chứng khốn tiếp tục hồn thiện phát triển thực tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn, thông qua phát hành chứng khốn 2.3.2 Tạo lập mơi trường pháp lý ổ n ̣nh, đồ ng bộ Hoa ̣t đô ̣ng của các NHTM chiụ sự tác đô ̣ng của ̣ thố ng pháp luâ ̣t về kinh doanh ngân hàng Vì vâ ̣y, để các NHTM hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh có hiêụ quả theo đúng quy đinh ̣ của luâ ̣t pháp cần ta ̣o lâ ̣p môi trường pháp lý ổ n đinh ̣ Hiê ̣n nay, ̣ thố ng luâ ̣t kinh tế nước ta giai đoạn sửa đổi, hồn thiện, văn pháp luật chồng chéo, mâu thuẫn nhau, chưa đầy đủ chưa theo kịp phát triển nhanh chóng kinh tế Do đó, việc làm cấp thiết phải có mô ̣t ̣ thố ng pháp luâ ̣t đồ ng bô ̣, rõ ràng Điều sẽ ta ̣o niề m tin tới công chúng đồng thời, với những qui đinh ̣ khuyế n khích của Nhà nước sẽ tác đô ̣ng trực tiế p tới viêc̣ điề u chỉnh quan ̣ giữa người tiêu dùng và tiế t kiê ̣m, chuyể n mô ̣t phầ n tiêu dùng sang đầ u tư, chuyể n dầ n cấ t trữ tài sản dưới da ̣ng tiền, vàng, ngoa ̣i tê ̣, bấ t đô ̣ng sản sang đầ u tư vào sản xuấ t kinh doanh hay gửi vố n vào ngân hàng 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Duệ (2001), Quản trị ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội Hồ Diệu (2000), Tín dụng ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội TS Vũ Thị Hậu (Năm 2007), Bài giảng Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Đại học Kinh tế Và Quản trị kinh doanh Thái Nguyên PTS Trịnh Thị Hoa Mai (Năm 1999), Giáo Trình Kinh tế học tiền tệ- ngân hàng, NXB Đại học Quốc gia, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nxb Thống kê, Thành phố Hồ Chí Minh PGS.TS Nguyễn Hữu Tài (Năm 2007), Giáo trình lý thuyết tài tiền tệ, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội GS.TS Lê Văn Tư (Năm 2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Học Viện Tài Chính Giáo trình ngân hàng thương mại (Năm 2005), NXB TP Hồ Chí Minh Những vấn đề tiền tệ ngân hàng (Năm 2008), NXB TP Hồ Chí Minh 10 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam chi nhánh Đền Hùng từ năm 2010 đến 2012 11 Báo cáo thường niên Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam từ năm 2010 đến 2012 12 Luâ ̣t ngân hàng nhà nước và luâ ̣t các tổ chức tín du ̣ng 13 Website: http://www.VietinBank.com.vn 14 Quốc Hội (2010), Luật Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010, Hà Nội 15 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2011), Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2010 tầm nhìn 2020, Nxb Phương Đơng, Hà Nội 16 Thủ tướng Chính Phủ (2006), Đề án Phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 định hướng đến năm 2020 (Ban hành kèm theo Quyết định số 112/2006/QĐ-TTg ngày 24/5/2006 Thủ tướng Chính Phủ), Hà Nội 82 ... hiệu công tác huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng 66 Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG... động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng; - Đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi. .. sở lý luận thực tiễn hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, chi nhánh Đền Hùng Chương 3: Một