Tại sao nói bảo hiểm chỉ bảo hiểm cho những biến cố không chắc chắn

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP BỘ MƠN NGUN LÝ VÀ THỰC HÀNH BẢO HIỂM ĐỀ TÀI SỐ 2: Tại nói bảo hiểm bảo hiểm cho biến cố không chắn? Giáo viên hướng dẫn: TS Nguyễn Tấn Hoàng Sinh viên thực hiện: Lớp NH06-K33 Nguyễn Tú Anh Nguyễn Văn Công Phan Kim Châu Trần Thị Thúy Hà Phạm Thị Thanh Hương Lê Thị Như Thùy TP.HCM – Tháng 9/2010 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN Nguyên lý thực hành bảo hiểm – Đề tài số MỤC LỤC I – Bảo hiểm đời sống .4 1.Tình 1: Bảo hiểm “chống cướp biển” 2.Tình 2: Bảo hiểm thân thể cho David Beckham .5 3.Tình 3: Bảo hiểm nông nghiệp Việt Nam .6 4.Tình 4: Bảo hiểm biểu tượng sức mạnh nước Mỹ II – Vì nói bảo hiểm bảo hiểm cho biến cố không chắn 1.Nguồn gốc đời bảo hiểm 2.Khái niệm bảo hiểm, biến cố chắn, biến cố khơng chắn .8 3.Vì nói bảo hiểm bảo hiểm cho biến cố khơng chắn .11 III – Phân tích tình để khẳng định bảo hiểm bảo hiểm cho biến cố không chắn 12 IV – Kết luận 15 Nguyên lý thực hành bảo hiểm – Đề tài số I - BẢO HIỂM VÀ CUỘC SỐNG Trong sống, có dám sức khỏe cường tráng mình, hay khẳng định ngày mai tơi tỷ phú, rằng, trở thành cụ già, liệu có phải tiếp tục vật lộn với sống đầy trắc trở này… Không có tuyệt đối, khó biết việc chắn xảy Vì lẽ đó, bảo hiểm đời cứu cánh cho lo sợ người trước biến cố khơng chắn Các tình nêu phần khắc họa vai trò bảo hiểm sống người, ví dụ minh họa để khẳng định “Bảo hiểm bảo hiểm cho biến cố không chắn” Tình 1: Bảo hiểm “chống cướp biển” Ngày xửa, ngày xưa, xứ sở thần tiên diệu kỳ, có cậu bé tên Peter Pan Ngày qua ngày giới riêng mình, cậu phải chống chọi với thuyền trưởng Hook, tên cướp biển khét tiếng độc ác tợn Hình ảnh đáng sợ nhân vật phản diện – tên cướp biển câu chuyện cổ tích thuở khơng làm run sợ triệu triệu trẻ thơ khắp giới mà khiến cho người lớn phải kinh hoàng Trong tháng đầu năm 2010, 139 vụ liên quan tới cướp biển xảy khơi Somalia, 30 tàu bị bắt cóc, 17 tàu 450 thủy thủ bị bọn cướp biển giữ để đòi tiền chuộc Theo nghiên cứu Cục Hàng hải quốc tế (IMB), cướp biển vấn đề nghiêm trọng ngành vận tải hàng hải toàn cầu, đặc biệt vùng biển Thái Bình Dương, Ấn Độ Dương, bờ biển Somalia khu vực vịnh Aden, biển Đỏ, eo biển Malacca, eo biển Singapore…IMB tính tốn năm nạn cướp biển tồn cầu Nguyên lý thực hành bảo hiểm – Đề tài số gây tổn thất kinh tế tới 13-16 tỉ USD, nguy lớn giao thông biển thương mại quốc tế Mới đây, Tổ chức nghiên cứu Chatham House (Anh) đưa cảnh báo gây giật mình: thương mại tồn cầu có nguy bị gián đoạn, tuyến đường biển bị thay đổi nạn cướp biển Somalia tiếp tục gia tăng kết nối với lực lượng vũ trang Khơng gây tổn thất cho chủ nhân tàu, hàng hóa tàu, cho thủy thủ đồn, cho thương mại tồn cầu, nạn cướp biển mối lo lớn công ty bảo hiểm cho tàu biển Chỉ năm ngắn ngủi 2009- 2010, tiền trả bảo hiểm hàng hải khu vực nguy hiểm giới- Vịnh Aden tăng gấp 10 lần Hãng môi giới Aon (Anh) cho biết, phí bảo hiểm hải trình qua vịnh Aden tốn gần 50.000USD trả triệu USD tối đa gặp bất trắc Gần đây, công ngày dội cướp biển, khiến nhà môi giới Lloyd’s Cooper Gay chuyên gia bảo hiểm Seacurus phối hợp nghiên cứu đưa vào triển khai loại bảo hiểm hàng hải mới: CrewSEACURE Đó tên đơn bảo hiểm phát hành Lloyd’s, đơn bảo hiểm đưa nhằm cung cấp bảo hiểm cho thủy thủ việc bị bắt cóc tống tiền, cung cấp cho chủ tàu hỗ trợ chuyên gia đàm phán việc bắt cóc việc quản lý rủi ro hàng hải Loại sản phẩm bảo hiểm không nhằm bồi hoàn lại cho người sở hữu đơn bảo hiểm khoản chi phí phải trả cho bọn tống tiền Nó đảm bảo cho người sở hữu đơn bảo hiểm hỗ trợ tư vấn chun gia trường hợp có tình bất ngờ xảy Người sở hữu đơn bảo hiểm nhận lợi ích từ việc dịch vụ quản lý rủi ro nâng cao khả phòng ngừa rủi ro cướp biển Tình 2:Bảo hiểm thân thể nam cầu thủ hàng đầu giới – David Beckham Vào tháng 12 năm 2006, tờ The Times có đưa tin hợp đồng bảo hiểm thân thể danh thủ bóng đá tiếng giới, David Beckham Số tiền mà ngơi làng bóng đá bỏ để thực hợp đồng ngót nghét 195 triệu USD Bản hợp đồng ký với tư vấn chặt chẽ Deloitte Touche Nguyên lý thực hành bảo hiểm – Đề tài số Lee & Thompson Solicitors, hãng luật đại diện cho Beckham Theo đó, Beckham bảo hiểm thân thể tồn diện, không với chấn thương sân cỏ mà vấn đề ảnh hưởng đến sức khỏe bề Becks, thứ đem lại cho Beckham nhiều tiền việc thi đấu Tuy vậy, theo tờ The Times tiết lộ phạm vi HĐ bảo hiểm khơng tính đến trường hợp Beckham bị chấn thương tham gia vào môn thể thao mạo hiểm hay có tính chất nguy hiểm cao khác ngồi bóng đá Nhưng ngược lại Lloyd’s có trách nhiệm chi trả cho CLB mà Beckham chơi bóng khoản bồi thường anh bị chấn thương sân cỏ, đổi lại, Beckham nhận nguyên vẹn 100% lương Beckham cầu thủ có thu nhập cao giới sau thu tổng cộng 30,2 triệu USD năm 2006, 7,8 triệu l tiền lương nhận từ CLB Real Madrid, lại khoản kiếm thêm từ hoạt động quảng cáo Gillette, Motorola, Pepsi từ công ty riêng Brand Beckham Ltd, Footwork Productions Tình 3: Bảo hiểm nơng nghiệp Việt Nam Nông nghiệp Việt Nam lĩnh vực tiềm cho ngành bảo hiểm Thế nay, loại hình bảo hiểm nơng nghiệp không phát triển? Tại vậy? Là quốc gia vùng nhiệt đới, nông nghiệp Việt Nam năm phải gánh chịu nhiều thiệt hại thời tiết gây Nhu cầu bảo hiểm cho tài sản mùa màng ngày trở nên thiết, kinh tế thị trường, có cầu có cung, riêng lĩnh vực BHNN cung thị trường Việt Nam dường khơng có Tiêu biểu Bảo Việt tâm coi mặt trận hàng đầu triển khai thí điểm BHNN từ năm 1982; đến năm 1993, triển khai thí điểm bảo hiểm lúa 16 tỉnh phạm vi nước triển khai dịch vụ bảo hiểm nông nghiệp khác bảo hiểm chăn nuôi, bảo hiểm cơng nghiệp , sau doanh nghiệp khơng thể mở rộng loại hình bảo hiểm Năm 2001, Groupama Việt Nam triển khai dịch vụ BHNN Việt Nam Rút kinh nghiệm từ Bảo Việt, doanh nghiệp có quy định chặt chẽ với sản phẩm Nguyên lý thực hành bảo hiểm – Đề tài số bảo hiểm…Sau gần năm triển khai khu vực Đồng sông Cửu Long, Groupama Việt Nam ký nhiều hợp đồng Tuy nhiên, sau khơng thể phát triển Sau thất bại Bảo Việt Groupama Việt Nam, đến chưa có thêm hãng bảo hiểm "dấn thân" vào thị trường Bảo hiểm nông nghiệp Việt Nam giới loại hình bảo hiểm có từ lâu Tình 4: Bảo hiểm biểu tượng sức mạnh nước Mỹ Vào ngày 11 tháng năm 2001 loạt công khủng bố tự sát có phối hợp Mỹ diễn Một nhóm khơng tặc lúc cướp bốn máy bay hành khách hiệu Boeing đường bay nội địa, chúng lái hai máy bay đâm thẳng vào Tòa Tháp Đơi Trung tâm Thương Mại giới Manhattan,thành phố New York Hai tiếng sau, máy bay thứ ba đâm vào tổng hành dinh Bộ Quốc Phòng Hoa Kỳ lầu Năm Góc Quận Arlington,Virginia, máy bay thứ tư rơi xuống cánh đồng Sự kiện tạo nên chấn động kinh hoàng cho nước Mỹ giới Tổn thất lớn, phải kể đến việc giới cơng trình kiến trúc hùng vĩ Tuy nhiên, chưa phải dấu chấm hết Silverstein người ký hợp đồng thời hạn 99 năm để toàn quyền phát triển dịch vụ cho th sử dụng cơng trình hai tồ tháp Vị có hợp đồng bảo hiểm trị giá 3,55 tỷ USD với hàng loạt hãng bảo hiểm khác Sau kiện 11/9/2001, Silverstein, đến án khẳng định rằng, ông xứng đáng đền bù theo hai vụ việc khác Theo ông, hai máy bay riêng biệt cơng vào hai tồ tháp hai thời điểm khác kết ông phải hưởng hai khoản đền bù khác dù hợp đồng bảo hiểm chung cho cơng trình Trung tâm thương mại giới Nếu coi cố, ông bồi thường 3,55 tỷ USD Còn tính hai vụ, ơng hưởng khoản bồi thường nhiều gấp đôi, tức 7,1 tỷ USD Cuối điều phối đích thân Thị trưởng thành phố New York, thoả thuận "không chẳng hai" đạt Silverstein nhận nhiều số tiền tính thành vụ kiện số tiền tính thành vụ kiện Nguyên lý thực hành bảo hiểm – Đề tài số Các nhà bảo hiểm liên quan, có tên tuổi lớn Swiss Reinsurance Co, Allianz Global Risks U.S Insurance Co, Zurich American Insurance Co, Travelers Companies Inc, Employers Insurance of Wausau, bày tỏ hài lòng sau kết thúc vụ kiện nhức nhối năm ròng II – VÌ SAO NĨI BẢO HIỂM CHỈ BẢO HIỂM CHO NHỮNG BIẾN CỐ KHÔNG CHẮC CHẮN ? Trước trả lời câu hỏi nói bảo hiểm bảo hiểm cho biến cố không chắn, thiết nghĩ rằng, cần phải tìm hiểu số vấn đề liên quan chẳng hạn nguồn gốc đời bảo hiểm, khái niệm liên quan… nhằm khẳng định “Bảo hiểm bảo hiểm cho biến cố không chắn” Nguồn gốc đời bảo hiểm: Bảo hiểm có nguồn gốc từ xa xưa lịch sử văn minh nhân loại Tuy nhiên, chưa xác định xác nguồn gốc bảo hiểm Chỉ biết rằng, người xưa có nhiều hoạt động để đáp ứng nhu cầu bảo vệ sống nơi, lúc trước bất trắc xảy đến Bảo hiểm có nguồn gốc từ xa xưa lịch sử văn minh nhân loại Tuy nhiên, chưa xác định xác nguồn gốc bảo hiểm Chỉ biết rằng, người xưa có nhiều hoạt động để đáp ứng nhu cầu bảo vệ sống nơi, lúc trước bất trắc xảy đến Những tài liệu khảo cứu lịch sử văn minh giới ghi nhận: khoảng năm 4500 trước Công nguyên, người thợ đẽo đá Ai Cập lập quỹ tương hỗ để giúp đỡ, chia sẻ rủi ro cho người gặp hoạn nạn Những người Trung Hoa cổ đại, thời nhà Chu vào khoảng năm 500 trước Công nguyên sử dụng kỹ thuật phân chia rủi ro đơn giản cách tổ chức đồn thuyền vận chuyển hàng hóa súc vật dòng sơng Dương Tử, hàng hóa chủ hàng chia nhỏ cho thuyền chuyên chở bị chìm thương gia gánh chịu Ở Babylone, vào khoảng năm 1700 trước Công nguyên Athens (Hy Lạp) khoảng năm 500 trước Cơng ngun xuất quan hệ tín dụng với lãi suất cao lĩnh vực buôn bán, vận chuyển hàng hóa biển qua sa mạc Điều đặc biệt quan hệ Nguyên lý thực hành bảo hiểm – Đề tài số tín dụng hàng hóa bị tổn thất người cho vay phải chịu rủi ro vốn lãi Đây hoạt động mệnh danh "cho vay mạo hiểm lớn" Sau bảo hiểm hàng hải, tiếp đến đời loại bảo hiểm khác Tại London, ngày tháng năm 1666 hoả hoạn xảy kéo dài nhiều ngày, thiêu cháy khoảng 13.200 nhà, 87 nhà thờ Mức độ nghiêm trọng thảm họa khiến nhà chức trách thành phố London mở văn phòng cháy vào năm 1667 Năm 1684, cơng ty bảo hiểm cháy đời, lấy tên Friendly Society Fire Office Công ty hoạt động nguyên tắc tương hỗ với hệ thống phí bảo hiểm cố định, người bảo hiểm phải chịu phần thiệt hại xảy ra… Những cách thức quản lý rủi ro đây, đơn giản so với công cụ bảo hiểm thời đại có chung mục đích giảm thiệt hại cách chia sẻ rủi ro cá nhân tập thể - nguyên tắc bảo hiểm ngày Như vậy, tồn loại rủi ro – biến cố ngẫu nhiên, đòi hỏi người phải có biện pháp đề phòng ngừa, ngăn chặn đồng thời, khắc phục, hạn chế hậu rủi ro Bắt đầu từ bảo hiểm hàng hải, tới loại bảo hiểm khác bảo hiểm hoả hoạn, bảo hiểm nhân thọ , bảo hiểm hình thành nhanh chóng xâm nhập vào lĩnh vực đời sống kinh tế-xã hội, ngày giữ vị trí quan trọng sống người Khái niệm bảo hiểm, biến cố chắn, biến cố không chắn a Bảo hiểm gì? Mặc dù bảo hiểm có nguồn gốc lịch sử phát triển lâu đời, tính đặc thù loại hình dịch vụ này, chưa có định nghĩa thống bảo hiểm.Tuy nhiên, theo chuyên gia bảo hiểm, định nghĩa đầy đủ thích hợp cho bảo hiểm phải bao gồm việc hình thành quĩ tiền tệ (quĩ bảo hiểm), hoán chuyển rủi ro phải bao gồm kết hợp số đông đơn vị đối tượng riêng lẻ, độc lập chịu rủi ro tạo thành nhóm tương tác Do đó, có khái niệm chung vể bảo hiểm sau: “Bảo hiểm cam kết bồi thường người bảo hiểm với người bảo hiểm thiệt hại, mát đối tượng bảo hiểm rủi ro thoả thuận gây ra, với điều kiện người Nguyên lý thực hành bảo hiểm – Đề tài số bảo hiểm thuê bảo hiểm cho đối tượng bảo hiểm nộp khoản tiền gọi phí bảo hiểm" b Biến cố khơng chắn (biến cố ngẫu nhiên), biến cố chắn gì? Để hiểu khái niệm biến cố trước tiên cần phải hiểu khái niệm Phép thử “Phép thử việc thực nhóm điều kiện để quan sát tượng đó.” Và tượng xảy kết phép thử gọi biến cố Đây khái niệm lý thuyết xác suất thống kê biến cố Áp dụng vào hoạt động thực tiễn ngày thấy hồn tồn tương thích Đơi bạn nghĩ rằng, biến cố đến cách ngẫu nhiên, không điều kiện mang đến Nhưng thực chất, với hoạt động, người khác có cách nhìn nhận khác nhau, cách phản ứng lại khác Do đó, biến cố xảy kết chuỗi điều kiện phép thử : điều kiện mơi trường, tính cách cá nhân Có số ví dụ minh họa cho biến cố sau: • Tung xúc xắc phép thử, việc lật lên mặt biến cố • Bắn mộ phát súng vào bia việc bắn súng phép thử viên đạn có trúng bia hay khơng biến cố xảy • Khi đường, bạn vô ý đụng phải người khác, người phản ứng cách hòa nhã trả lời bạn “Khơng sao” hoạc phản ứng cách gay gắt u cầu bạn bồi thường Đó biến cố xảy tùy thuộc vào mội trường tính cách cá nhân người nói trước Trong thực tế gặp loại biến cố sau :  Biến cố chắn : Là biến cố định xảy thực phép thử Ví dụ minh họa : Nguyên lý thực hành bảo hiểm – Đề tài số  Khi thực việc tung xúc xắc biến cố “ Xuất mặt có số chấm nhỏ 6” gói biến cố chắn  Hoặc biến cố vật lý khác “nước sôi nhiệt độ 100 độ C” biến cố chắn xảy  Biến cố không chắn (biến cố ngẫu nhiên): Là biến cố xảy không xảy thực phép thử Ví dụ : Với trường hợp tung đồng xu, biến cố “ xuất mặt hình” hay “Xuất mặt chữ” biến cố ngẫu nhiên Biến cố không chắn việc xảy rủi ro hậu mà không phụ thuộc vào mong muốn người tham gia bảo hiểm, người bảo hiểm người hưởng quyền lợi bảo hiểm Tính ngẫu nhiên liên quan tới không chắn khả xảy thời điểm xảy Căn vào tiêu thức ngẫu nhiên, rủi ro khách quan từ tự nhiên, từ hoạt động xã hội lồi người nói chung, rủi ro có ngun nhân từ hoạt động cá nhân, tổ chức khác gây nên cho người bảo hiểm nhìn chung bảo hiểm Đối với rủi ro hoạt động, hành động bên bảo hiểm gây nên cần phân biệt dạng cố ý không cố ý - trường hợp cố ý khơng ngẫu nhiên bên bảo hiểm nên không bảo hiểm; trường hợp không cố ý, dù bên bảo hiểm không mong muốn kèm theo yếu tố mắc lỗi nặng đủ khả nhận thức tính chất nguy hiểm hành động gây nên bảo hiểm Cũng cần phải nói thêm, biến cố ngẫu nhiên xuất hoi thất thường khó bảo hiểm xác suất rủi ro khơng đủ độ tin cậy cho việc định phí bảo hiểm Những biến cố có hậu hàng loạt phạm vi rộng (chiến tranh, khủng hoảng trị ) việc bảo hiểm hạn chế Những rủi ro dễ bị chi phối nguy tinh thần từ phía bên bảo hiểm bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm truyền thống Giả định chấp nhận bảo hiểm cho rủi ro thua lỗ kinh doanh - loại rủi ro phụ thuộc lớn vào cố gắng chủ quan người bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm khó kiểm sốt trạng thái ỷ lại, trông chờ vào bảo đảm Nguyên lý thực hành bảo hiểm – Đề tài số bảo hiểm từ phía bên bảo hiểm Tuy nhiên, số loại rủi ro biến động giá cả, biến động tỷ giá hối đoái, lợi nhuận gần nhà bảo hiểm hướng tới sản phẩm ART (Alternative Risk Transfer - phương pháp chuyển giao rủi ro lựa chọn) xuất thị trường bảo hiểm nước phát triển Vì nói bảo hiểm bảo hiểm cho biến cố không chắn? Có thể nói, hoạt động kinh doanh bảo hiểm ngày đạt đến trình độ phát triển cao nhiều nước giới, với nhiều loại hình, đối tượng bảo hiểm ngày rộng mở trở nên phong phú Tuy nhiên, hoạt động bảo hiểm tiến hành sở nguyên tắc sau:  Bảo hiểm rủi ro không bảo hiểm chắn  Nguyên tắc trung thực tuyệt đối  Nguyên tắc lợi ích bảo hiểm  Nguyên tắc bồi thường  Nguyên tắc quyền Như vậy, “bảo hiểm bảo hiểm cho biến cố không chắn” nguyên tắc bảo hiểm Nguyên tắc người bảo hiểm bảo hiểm rủi ro, tức bảo hiểm cố, tai nạn, tai hoạ, xảy cách bất ngờ, ngẫu nhiên, ý muốn người không bảo hiểm chắn xảy ra, đương nhiên xảy ra, bồi thường thiệt hại, mát rủi ro gây không bồi thường cho thiệt hại chắn xảy ra, đương nhiên xảy Như vậy, người ta bảo hiểm cho có tính chất rủi ro, bất ngờ, không lường trước được, nghĩa khơng bảo hiểm xảy chắn xảy Bởi lẽ: - Như nêu nguồn gốc đời bảo hiểm, người từ ngàn xưa lo sợ trước bất trắc xảy đến với mình, tìm nhiều cách để phòng tránh bảo hiểm đời nhằm giải hậu cố rủi ro ý muốn người, rủi ro mà người hạn chế hạn chế phần Nguyên lý thực hành bảo hiểm – Đề tài số - Ngoài ra, tham gia bảo hiểm, người mua bảo hiểm biết chắn khả rủi ro (sự kiện bảo hiểm) xảy họ Người mua bảo hiểm hiểu rằng: việc xảy kiện bảo hiểm ngẫu nhiên chấp nhận hai khả đối lập: nhận tiền bồi thường doanh nghiệp bảo hiểm không nhận gì, người mua bảo hiểm bảo hiểm nhiều giống trò chơi may rủi Ví dụ như, khơng mua bảo hiểm hỏa hoạn cho mảnh đất mình, họ chưa xây dựng cơng - trình chứa cải vật chất Xét phía doanh nghiệp bảo hiểm, bảo hiểm hoạt động kinh doanh, theo doanh nghiệp bảo hiểm "sản xuất" sản phẩm bảo hiểm để bán cho người mua bảo hiểm Vào thời điểm thực giao dịch mua bán, doanh nghiệp bảo hiểm thu tiền người mua bảo hiểm sản phẩm mà họ trao cho người mua bảo hiểm cam kết: bồi thường trả tiền bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm Vì kinh doanh lấy mục tiêu lợi nhuận làm đầu, kinh doanh “rủi ro”, doanh nghiệp bảo hiểm phải đối đầu với thách thức, biết phải bảo hiểm cho biến cố chắn doanh nghiệp bảo hiểm sớm phá sản, đó, hoạt động bảo hiểm phải dựa tảng sở kỹ thuật khoa học vững luật số lớn, nguyên tắc sàng lọc rủi ro, nguyên tắc phân chia, phân tán rủi - ro Bên cạnh đó, bảo hiểm hoạt động theo nguyên tắc lấy đóng góp nhiều người để bù rủi ro thiệt hại số người, theo quy luật số đông Nếu biến cố chắn, phá vỡ quy luật xác suất từ số đơng (số người tham gia cao xác suất biến cố xác), lúc BH khơng có khả chi trả Vì thế, cơng ty BH từ chối nhận BH cho hợp đồng bảo hiểm mà tổn thất chắn xảy Ví dụ như, xe giới khơng đảm bảo an tồn kỹ thuật, tàu khơng đủ khả biển… không bảo hiểm Người ta không bảo hiểm cho xảy ra, ví dụ bảo hiểm cho tàu, xe sau chúng gặp Nguyên lý thực hành bảo hiểm – Đề tài số tai nạn Công ty BH không nhận bảo hiểm sinh mạng cá nhân cho trường hợp đối tượng bảo hiểm người mắc bệnh ung thư giai đoạn cuối III - PHÂN TÍCH CÁC TÌNH HUỐNG ĐÃ NÊU ĐỂ KHẲNG ĐỊNH BẢO HIỂM CHỈ BẢO HIỂM CHO NHỮNG BIẾN CỐ KHÔNG CHẮC CHẮN ? Tình 1: Bảo hiểm “chống cướp biển” Tại hãng BH lại đồng ý cung cấp hợp đồng BH cho tàu biển xa khơi ? Đối với tàu biển khơi xa, có nhiều biến cố xảy ra, chúng đến từ thiên nhiên, hỏa hoạn, nổ, hư hỏng thiết bị… ghê gớm từ cướp biển Như nêu tình 1, bọn cướp biển hoành hành đại dương, chúng gây nhiều tổn thất đặc biệt hãng bảo hiểm Việc ký hợp đồng với tàu biển khơng khác chơi trò may rủi Vậy hãng Lloyd’s tiếp tục cung cấp loại bảo hiểm hàng hải CrewSEACURE ? Xét góc độ biến cố chắn hay khơng chắn, nhận xét sau: - Khơng phải tàu biển tham gia bảo hiểm hàng hải gặp bất trắc từ bọn cướp biển Chỉ nào, tàu biển vào vùng biển nguy hiểm - vùng biển hay xảy vụ cướp biển, nguy gặp trắc trở tăng cao Tuy nhiên, khơng giống bậc tiền bối ngày xưa, gặp tàu cướp tàu đó, tên cướp biển ngày biết chọn tàu “đặc biệt” để - tay Ngoài ra, hỗ trợ cộng đồng quốc tế, nhiều biện pháp hiệu sử dụng để đối phó ngăn chặn nạn cướp biển hoành hành nghiêm trọng vùng biển khơi Somalia Chẳng hạn như: thành lập lực lượng hải quân quốc tế để tuần tra hộ tống tàu thuyền qua lại vùng biển này; tăng cường phối hợp quốc tế việc trấn áp xét xử tội phạm cướp biển; viện trợ phương tiện khí tài huấn luyện lực lượng quân đội quyền Somalia chiến chống cướp biển Đặc biệt, Hiệp hội tàu biển quốc tế tăng mức chi phí bảo hiểm cước phí vận chuyển tàu thuyền hoạt động tuyến đường biển nguy hiểm Nguyên lý thực hành bảo hiểm – Đề tài số - Bên cạnh đó, chủ tàu thủy thủ đoàn trọng đến vấn đề an ninh tàu, họ thuê lực lượng an ninh có vũ trang để bảo vệ tàu đồng thời - cảnh giác trước rủi ro biển khơi Như vậy, khẳng định cướp biển xảy biến cố không chắn Tuy nhiên, tàu biển vào vùng biển nguy hiểm, phí bảo hiểm - tăng lên nhằm giảm thiệt hại cho hãng bảo hiểm lẫn người bảo hiểm Dưới vai trò chắn rủi ro, bảo hiểm góp phần quan trọng đời sống kinh tế - xã hội, bảo hiểm hàng hải nói chung bảo hiểm cho trường hợp cướp biển nói riêng cần tăng cường để giảm đáng kể tổn thất gây cho người cho kinh tế Tình 2: Bảo hiểm thân thể nam cầu thủ hàng đầu giới – David Beckham Tại công ty bảo hiểm lại thực hợp đồng bảo hiểm thân thể cho Beckham? Xét khía cạnh biến cố có nhận xét sau : - Về vấn đề chấn thương sân cỏ: trường hợp xảy cầu thủ bóng đá Tuy nhiên, rõ ràng, tự thân cầu thủ phải thực lo lắng cho tham gia thi đấu khơng muốn nghiệp bóng đá gặp vấn đề khơng may mắn Hơn nữa, tham gia thi đấu, vận động viên ln chăm sóc thực tốt, việc chấn thương thi đấu khoảng thời gian dài thấy Do nói, biến cố xảy - chấn thương nặng biến cố khơng chắn có xác suất không cao Hơn nữa, theo nhận định từ báo chí Beckham cầu thủ có sống lành mạnh giới thể thao Anh quan tâm đến gia đình khơng thường xun chơi khuya hay tụ tập bạn bè số cầu thủ khác Do đó, khi, khơng xảy tranh chấp hay xung đột làm ảnh hưởng đến bề ngồi, vũ khí kiếm tiền lợi hại anh Đây xem biến cố khơng chắn có xác suất xảy thấp Nguyên lý thực hành bảo hiểm – Đề tài số - Bên cạnh đó, năm 2006 David Beckham chơi cho Câu lạc Real Madrid, lương năm mà CLB chi trả cho anh khoảng 7,8 triệu USD, thấp nhiều so với chi phí bảo hiểm mà cơng ty bảo hiểm nhận Nên thương lượng bù đắp thiệt hại cho câu lạc bộ, chi phí tương đối khơng q tầm cơng ty bảo hiểm Tình 3: Bảo hiểm nông nghiệp Việt Nam Tại bảo hiểm nông nghiệp Việt Nam không phát triển? Xét góc độ đó, cơng ty bảo hiểm doanh nghiệp với mục tiêu lợi nhuận Bảo hiểm theo hướng kinh doanh đơn khơng có doanh nghiệp bảo hiểm mặn mà với BHNN Ngồi quy mơ sản xuất nhỏ lẻ đa số nông dân Việt Nam dựa vào thời tiết lý khiến BHNN khơng thể phát triển Nơng nghiệp loại hình kinh doanh có nguy thua lỗ cao, rủi ro sản xuất nông nghiệp lớn thường xuyên Bên cạnh đó, tính chất ngành nơng nghiệp thơ sơ Việt Nam, phụ thuộc nhiều vào thời tiết Thiệt hại thiên nhiên gây cho lĩnh vực nông nghiệp năm biến cố chắn Đó lý cơng ty bảo hiểm khơng muốn bán loại sản phẩm Tình 4: Bảo hiểm biểu tượng sức mạnh nước Mỹ Xét phương diện chủ sở hữu bất động sản: Ơng Silverstein biết rõ tình hỏa hoạn, động đất … xảy Trung Tâm Thương Mại giới Thế nhưng, công ty bảo hiểm đồng ý chấp nhận bảo hiểm cho Tòa tháp đơi Manhattan, New York Có lí đưa sau: Khởi công từ 1966 khánh thành vào tháng năm 1973, Tòa tháp đơi vượt qua chiều cao tòa Empire State lịch sử, trở thành tòa nhà cao giới năm, trước tòa tháp Sears Chicago hoàn tất Cao 110 tầng, kiến trúc sư người Mỹ gốc Nhật Minoru Yamasaki thiết kế mua lại Larry Silverstein, Tòa tháp đơi mệnh danh biểu tượng sức mạnh nước Mỹ Đươc xây dựng chắn kiên cố nơi an toàn, dự báo xảy thảm họa Bên cạnh đó, khơng nghĩ rằng, có nhóm Ngun lý thực hành bảo hiểm – Đề tài số khủng bố lại dám công nơi canh gác phòng bị chặt chẽ Có lẽ lí mà biến cố xấu xảy đến với Tòa tháp đơi khơng chắn xác suất không cao IV – KẾT LUẬN Kinh doanh rủi ro nét đặc thù ngành bảo hiểm Cuộc sống không ngừng biến đổi người khơng thể đốn biết chuyện xảy Con người ngại rủi ro đưa đến tổn thất tương lai Và cứu cánh cho việc tránh né rủi ro người bảo hiểm Với ý nghĩa nhân văn sâu sắc, bảo hiểm người bạn chân thành chia sẻ nốt thăng trầm giai đoạn đời người Cuộc đời nhạc giao hưởng đầy âm sắc Hãy để bảo hiểm gánh vác thay lo toan sống Bảo hiểm giải pháp hoàn hảo mang lại bảo vệ vững an tâm mặt tài cho thân, gia đình xã hội Hãy để bảo hiểm giúp chủ động sống Bảo hiểm đem lại cho người bị tổn thất đền bù mặt tài Thế nhưng, hoạt động bảo hiểm mục đích kinh doanh doanh nghiệp Do đó, để hoạt động kinh doanh hiệu quả, công ty bảo hiểm cần cân nhắc lợi ích Và lý bảo hiểm kinh doanh rủi ro biến cố không chắn Nguyên tắc đảm bảo quyền lợi cho người bảo hiểm người bảo hiểm, tạo an tâm cho hai bên tham gia bảo hiểm tiền đề quan trọng để bảo hiểm phát triển mạnh mẽ tương lai ... – Vì nói bảo hiểm bảo hiểm cho biến cố không chắn 1.Nguồn gốc đời bảo hiểm 2.Khái niệm bảo hiểm, biến cố chắn, biến cố khơng chắn .8 3.Vì nói bảo hiểm bảo hiểm cho biến cố không chắn. .. kiện nhức nhối năm ròng II – VÌ SAO NĨI BẢO HIỂM CHỈ BẢO HIỂM CHO NHỮNG BIẾN CỐ KHÔNG CHẮC CHẮN ? Trước trả lời câu hỏi nói bảo hiểm bảo hiểm cho biến cố không chắn, thiết nghĩ rằng, cần phải... hiểm – Đề tài số bảo hiểm thuê bảo hiểm cho đối tượng bảo hiểm nộp khoản tiền gọi phí bảo hiểm" b Biến cố không chắn (biến cố ngẫu nhiên), biến cố chắn gì? Để hiểu khái niệm biến cố trước tiên cần