Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín – chi nhánh long biên

MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Hoạt động kinh doanh NHTM kinh tế thị trƣờng 1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.2 Vai trò ngân hàng thương mại 1.3 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại Vốn huy động hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 2.1 Khái niệm vốn 2.2 Vai trò vốn huy động 2.3 Các hình thức huy động vốn 11 2.3.1 Tiền gửi khách hàng 11 2.3.2 Tạo vốn qua phát hành công cụ nợ 14 2.3.3 Vốn vay từ tổ chức tín dụng khác Ngân hàng Trung Ương 15 2.3.4 Tạo vốn từ nguồn vốn khác 16 Nhân tố ảnh hƣởng tới hiệu hoạt động huy động vốn 16 3.1 Nhân tố khách quan 16 3.1.1 Môi trường pháp lý 16 3.1.2 Môi trường kinh tế xã hội 17 3.1.3 Tâm lí khách hàng 17 3.2 Nhân tố chủ quan 18 3.2.1 Chính sách lãi suất cạnh tranh 18 3.2.2 Chất lượng dịch vụ mà ngân hàng cung ứng 18 3.2.3 Tên tuổi, thâm niên hoạt động uy tín ngân hàng 19 3.2.4 Chính sách marketing, quảng cáo 19 CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍNCHI NHÁNH LONG BIÊN 21 Khái quát ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín- Chi nhánh Long Biên 21 1.1 Lịch sử hình thành phát triển 21 1.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Long Biên 22 1.3 Kết số hoạt động Sacombank Chi nhánh Long Biên vài năm gần 22 Thực trạng hoạt động huy động vốn Sacombank Chi nhánh Long Biên 26 2.1 Tiền gửi doanh nghiệp 27 2.2 Tiền gửi dân cư 29 2.3 Huy động vốn từ việc phát hành giấy tờ có giá 32 Đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn Sacombank Chi nhánh Long Biên 34 3.1 Kết qủa đạt 34 3.2 Những vấn đề tồn 35 3.3 Nguyên nhân chủ yếu 36 3.3.1 Nguyên nhân chủ quan 36 3.3.2 Nguyên nhân khách quan 37 CHƢƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI SACOMBANK CHI NHÁNH LONG BIÊN 38 Định hƣớng phát triển Sacombank Chi nhánh Long Biên 38 1.1 Các mục tiêu hoạt động kinh doanh năm 2012 38 1.2 Biện pháp thực 39 Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Sacombank Chi nhánh Long Biên 40 2.1 Xác định hướng phát triển chiến lựơc huy động vốn phù hợp 40 2.2 Nâng cao chất lượng dịch vụ 41 2.3 Đa dạng hố hình thức huy động vốn 42 2.4 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt 45 2.5 Tăng cường công tác thông tin, quảng cáo 46 2.6 Sử dụng nguồn vốn có hiệu 47 Một số kiến nghị 49 3.1 Kiến nghị với Sacombank Chi nhánh Long Biên 49 3.2 Kiến nghị với văn phòng khu vực miền Bắc ngân hàng Sacombank 51 3.3 Kiến nghị với ngân hàng Sacombank 51 KẾT LUẬN 55 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 56 DANH MỤC CỤM TỪ VIẾT TẮT NHTƯ Ngân hàng Trung Ương NHTMCP Ngân hàng Thương mại Cổ phần NHTM Ngân hàng Thương mại TCKT Tổ chức kinh tế NHNN Ngân hàng Nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng GTCG Giấy tờ có giá DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ Bảng 2.1: Bộ máy lãnh đạo Chi nhánh Long Biên Bảng 2.2: Tổng vốn huy động đựơc Chi nhánh năm gần Bảng 2.3: Tổng dư nợ cho vay Chi nhánh năm gần Bảng 2.4: Hoạt động kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh năm gần Bảng 2.5: Báo cáo hoạt động kinh doanh năm gần Bảng 2.6: Biến động nguồn vốn huy động Bảng 2.7: Tình hình huy động vốn từ Doanh nghiệp Bảng 2.8: Tình hình huy động vốn từ dân cư Bảng 2.9: Kết cấu tiền gửi dân cư 10 Bảng 2.10: Tình hình phát hành giấy tờ có giá 11 Biểu đồ số 1: Tình hình huy động vốn từ doanh nghiệp 12 Biểu đồ số 2: Tình hình huy động vốn từ dân cư 13 Biểu đồ số 3: Tình hình huy động vốn thơng qua phát hành GTCG LỜI MỞ ĐẦU Cơng nghiệp hố, đại hoá Đất nước chiến lược then chốt để phát triển kinh tế Quốc gia Để làm điều trước tiên cần phải cung cấp cho kinh tế lượng vốn thật dồi Hiện vốn cung cấp qua hai kênh Đó vốn nước vốn nước ngồi Trong vốn nước giữ vai trò quan trọng Nguồn vốn cung cấp chủ yếu thông qua nghiệp vụ huy động vốn cho vay Ngân hàng Thương mại Cổ phần nước Từ sau khủng hoảng kinh tế giới năm 2008 tới kinh tế nước ta đà phục hồi nhiên phân hóa phát triển rõ rệt nghành nghề vấn đề nan giải Một số nghành nghề có tiềm phát triển cao chậm phát triển lí thiếu nguồn vốn Điều tạo nên cân đối cho kinh tế lâu dài ảnh hưởng nghiêm trọng tới tính ổn định đất nước Nguyên nhân chủ yếu tình trạng thiếu vốn nhiều ngân hàng gặp phải vấn đề khó khăn khâu huy động vốn Trong nguồn vốn nhàn rỗi dân chúng nhiều chưa khai thác cách triệt để Mặt khác, nguồn vốn huy động ngân hàng ảnh hưởng lớn tới tính khoản ngân hàng dẫn đến việc phá sản hàng loạt ngân hàng Riêng năm 2011, loạt ngân hàng phải sát nhập theo thị NHNN nhằm mục đích đảm bảo khả khoản toàn hệ thống Đây vấn đề Sacombank Chi nhánh Long Biên nói riêng ngân hàng Sacombank nói chung Nhận thức tính cấp thiết vấn đề, sau thời gian thực tập Chi nhánh Long Biên ngân hàng Sacombank em định chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Long Biên” Trên sở phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn NHTMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Long Biên giai đoạn từ năm 2009 đến năm 2011 em phân tích tìm nguyên nhân tồn đưa giải pháp, kiến nghị để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Chi nhánh Từ em mong muốn góp phần nhỏ bé phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam cấu lại nguồn vốn kinh tế Trong chuyên đề, em sử dụng nhiều phương pháp nghiên cứu kết hợp với nhau: so sánh, phân tích, luận giải dựa số liệu hình ảnh trực quan mà em thu thập Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình cơ, chú, anh, chị Chi nhánh Long Biên đặc biệt quan tâm, hướng dẫn tận tình giáo Trần Tố Linh giúp em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp Kết cấu chuyên đề chia làm chương: Chương I: Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM Chương II: Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Long Biên Chương III: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Chi nhánh Long Biên CHƢƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Hoạt động kinh doanh NHTM kinh tế thị trƣờng 1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Để đưa định nghĩa xác ngân hàng thương mại, người ta thường phải dựa vào tính chất mục đích hoạt động thị trường tài đơi kết hợp tính chất, mục đích đối tượng hoạt động Với quốc gia khác nhau, hình thành khái niệm khác NHTM Theo Luật TCTD 2010 Việt Nam: “Ngân hàng loại hình TCTD thực toàn hoạt động ngân hàng theo quy định luật này” “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận” Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ, chủ yếu nhận tiền gửi, sử dụng số tiền vay thực nghiệp vụ toán Hiện nay, Việt Nam có loại hình ngân hàng sau: - Ngân hàng Thương mại Quốc doanh: ngân hàng giữ vai trò chủ đạo hệ thống Ngân hàng nước ta Các ngân hàng nhà nước cấp vốn hoạt động chịu quản lý Nhà nước Ngồi việc tiến hành kinh doanh bình thường: huy động vốn, cho vay dịch vụ khác, ngân hàng phải thực nhiệm vụ Nhà nước giao cho - Ngân hàng thương mại cổ phần: ngân hàng thành lập hoạt động theo luật công ty cổ phần Sở hữu ngân hàng cổ đơng, họ góp vốn để hình thành hoạt động theo quy định pháp luật - Ngân hàng liên doanh: ngân hàng thành lập sở hợp đồng liên doanh Vốn điều lệ vốn góp bên ngân hàng Việt Nam bên ngân hàng nước ngồi, có trụ sở Việt Nam chịu điều chỉnh pháp luật Việt Nam - Chi nhánh ngân hàng nước ngoài: phận ngân hàng nước hoạt động Việt Nam, chịu điều chỉnh pháp luật Việt Nam - Ngân hàng đầu tư: ngân hàng đầu tư hoạt động với mục tiêu đầu tư trung dài hạn, phát triển thơng qua hình thức đầu tư gián tiếp mua bán giấy tờ có giá - Ngân hàng phát triển: ngân hàng phát triển có nét đặc trưng bật ngân hàng tập trung vốn huy động trung, dài hạn đầu tư trung, dài hạn phát triển Hoạt động đầu tư loại ngân hàng chủ yếu đầu tư trực tiếp qua dự án - Ngân hàng sách: ngân hàng thương mại 100% vốn Nhà nước ngân hàng Thương mại Cổ phần Nhà nước (gồm sở hữu Nhà nước sở hữu tổ chức kinh tế quốc doanh) lập để phục vụ sách Nhà nước Loại ngân hàng khơng hoạt động mục tiêu lợi nhuận - Ngân hàng hợp tác: tổ chức tín dụng thuộc sở hữu tập thể thành viên tự nguyện lập nên khơng phải mục tiêu lợi nhuận mà mục tiêu tương trợ lẫn vốn dịch vụ ngân hàng 1.2 Vai trò ngân hàng thương mại  NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế Vốn tạo từ trình tích luỹ, tiết kiệm cá nhân, doanh nghiệp tổ chức kinh tế NHTM chủ thể đứng tiến hành khơi thơng nguồn vốn nhàn rỗi tổ chức, cá nhân, thành phần kinh tế Thơng qua hình thức cấp tín dụng, ngân hàng tạo điều kiện cho doanh nghiệp có khả mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc, thiết bị, đổi qui trình cơng nghệ, nâng cao suất lao động đem lại hiệu kinh tế, có nghĩa đưa doanh nghiệp lên nấc thang cạnh tranh cao Cạnh tranh mạnh mẽ, kinh tế phát triển Với khả cung cấp vốn, NHTM trở thành điểm khởi đầu cho phát triển kinh tế quốc gia  NHTM cầu nối doanh nghiệp với thị trường, giúp cho nhà kinh doanh xây dựng chiến lược quản lý doanh nghiệp Thị trường hiểu hai góc độ, thị trường đầu vào thị trường đầu doanh nghiệp Để tiến hành hoạt động kinh doanh nào, doanh nghiệp cần phải tham gia vào thị trường đầu vào từ tiếp cận thị trường đầu nhằm mục đích tìm kiếm lợi nhuận Q trình bắt đầu doanh nghiệp trang bị đầy đủ lượng vốn cần thiết Tuy nhiên, khơng phải doanh nghiệp có đủ khả tự cung cấp tài Do vậy, buộc họ phải tìm kiếm vốn từ bên ngồi Nguồn vốn tín dụng NHTM giúp doanh nghiệp giải khó khăn đó, tạo cho doanh nghiệp có đủ khả thoả mãn tối đa nhu cầu thị trường phương diện: giá cả, chủng loại, chất lượng, thời gian, địa điểm Vì thế, NHTM cầu nối quan trọng doanh nghiệp thị trường  NHTM cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Trong xu khu vực hố, tồn cầu hố vai trò ngày thể rõ rệt Áp lực cạnh tranh buộc kinh tế quốc gia mở cửa hội nhập phải có tiềm lực lớn mạnh mặt, đặc biệt tiềm lực tài Chính hệ thống NHTM cung cấp nhiều loại hình dịch vụ tài khác hỗ trợ cho việc đầu tư từ nước vào nước từ nước nước theo hình thức: tốn quốc tế, nghiệp vụ hối đoái, cho vay uỷ thác đầu tư Nhờ đó, luồng vốn vào thường xuyên, thúc đẩy tài nước nhà bắt kịp với tài quốc tế Đây điều kiện tiên cho tiến trình hội nhập kinh tế quốc gia giới  Ngân hàng thương mại cơng cụ để Nhà nước kìm hãm tỷ lệ lạm phát Thực tế cho thấy đường dẫn đến lạm phát nhanh dường tín dụng Khi xảy lạm phát, Ngân hàng Trung Ương tăng tỉ lệ vào dự trữ bắt buộc, lãi suất tái chiết khấu tham gia vào thị trường mở để thông qua ngân hàng thương mại thay đổi lại lượng tiền lưu thông Các ngân hàng thương mại kiểm sốt lạm phát thơng qua hoạt động tín dụng, bảo lãnh Từ ngân hàng xác định hướng đầu tư vốn đề biện pháp xử lý tác động xấu ảnh hưởng đến kinh tế, làm cho trình tái sản xuất diễn liên tục, góp phần điều hồ lưu thông tiền tệ, ổn định sức mua đồng tiền, kiềm chế lạm phát 1.3 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại NHTM đại hoạt động với ba nghiệp vụ là: nghiệp vụ huy động vốn, nghiệp vụ sử dụng vốn nghiệp vụ trung gian khác Ba nghiệp vụ có quan hệ mật thiết, tác động hỗ trợ thúc đẩy phát triển, tạo nên uy tín mạnh cạnh tranh cho NHTM, nghiệp vụ đan xem lẫn trình hoạt động Ngân hàng, tạo nên chỉnh thể thống trình hoạt động kinh doanh NHTM  Nghiệp vụ huy động vốn Vốn huy động giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động từ TCKT cá nhân xã hội thông qua trình thực nghiệp vụ kinh doanh khác dùng làm vốn để kinh doanh Đây cơng cụ hoạt động kinh doanh NHTM Nó nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn ngân hàng giữ vị trí quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Mặc dù bị giới hạn mức huy động vốn, song NHTM sử dụng tốt nguốn vốn khơng nguồn lợi ngân hàng tăng lên mà tạo cho ngân hàng uy tín ngày cao Qua ngân hàng mở rộng vốn mở rộng qui mô hoạt động kinh doanh ngân hàng Nguồn vốn huy động ngân hàng chủ yếu xuất phát từ: tiền gửi doanh nghiệp, tiền gửi dân cư, phát hành giấy tờ có giá Nghiệp vụ phản ánh trình hình thành vốn cho hoạt động kinh doanh NHTM, cụ thể bao gồm nghiệp vụ sau:  Nghiệp vụ tiền gửi Đây nghiệp vụ phản ánh hoạt động ngân hàng nhận khoản tiền gửi từ doanh nghiệp vào để toán với mục đích bảo quản tài sản mà từ NHTM huy động Ngồi NHTM huy động khoản tiền nhàn rỗi cá nhân hay hộ gia đình gửi vào ngân hàng với mục đích bảo quản hưởng lãi số tiền gửi  Nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá Các NHTM phần lớn sử dụng nghiệp vụ để thu hút khoản vốn có tính thời hạn tương đối dài ổn định, nhằm đảm bảo khả đầu tư, khả cung cấp đủ khoản tín dụng mang tính trung dài hạn vào kinh tế Hơn nữa, nghiệp vụ giúp NHTM giảm thiểu rủi ro tăng cường tính ổn định vốn hoạt động kinh doanh  Nghiệp vụ vay Đối với nghiệp vụ NHTM tiến hành tạo vốn cho cách vay TCTD thị trường tiền tệ NHTƯ hình thức tái chiết khấu hay vay có bảo đảm, nhằm tạo cân đối điều hành vốn thân NHTM mà họ không tự cân đối sở khai thác chỗ Thực tế cho thấy, chi phí vốn vay thường cao chi phí vốn huy động chỗ Tuy nhiên, tính chủ động vốn vay lại cao vốn huy động chỗ Nghiệp vụ vay NHTM sử dụng thường xuyên nhằm mục đích tạo vốn kinh doanh cho việc vay tổ chức tín dụng thị trường tiền tệ vay Ngân hàng Nhà nước hình thức tái chiết khấu hay vay có đảm bảo Trong khoản vay từ Ngân hàng Nhà nước chủ yếu nhằm tạo cân đối điều hành vốn thân NHTM mà khơng tự cân đối nguồn vốn sở khai thác chỗ  Nghiệp vụ huy động vốn khác Trong trình trung gian toán, NHTM tạo khoản gọi vốn toán: vốn tài khoản mở thư tín dụng, tài khoản tiền gửi séc bảo chi, séc định mức khoản tiền phong toả ngân hàng chấp nhận hối phiếu thương mại Các khoản tiền tạm thời trích khỏi tiền vào ngân hàng mong hưởng lãi suất cao Chính Sacombank Long Biên cần có biện pháp tác động sau: - Áp dụng mức lãi suất phù hợp hơn, hấp dẫn khách hàng mở tài khoản, Khi người dân quen việc toán, chi trả dịch vụ thuận tiện mà Chi nhánh đưa cộng với đa dạng hoá dịch vụ người dân quan tâm đến lãi suất Cần phải tạo cho khách hàng hiểu mục đích chủ yếu khách hàng mở sử dụng tài khoản tiền gửi cá nhân chất lượng dịch vụ mà hưởng lãi - Chi nhánh liên kết với Kho bạc để làm dịch vụ mở tài khoản chi trả lương cho khách hàng cán công nhân viên làm việc trường đại học, doanh nghiệp Nhà nước có thu nhập ổn định Đây lĩnh vực mẻ, thị trường khả khai thác lớn Hơn nữa, thị trường này, trình độ dân trí cao nên khả thích ứng khách hàng với dịch vụ ngân hàng nhanh Ngân hàng qua giúp người dân tiếp xúc với dịch vụ toán đại thẻ toán, máy rút tiền tự động ATM nhanh chóng hồ nhập vào mạng lưới toán quốc tế, tạo nguồn vốn lớn, ổn định cho ngân hàng - Liên hệ với trường Đại học, Cao đẳng để nhà trường mở tài khoản cho sinh viên trường Làm điều có lợi cho Chi nhánh, nhà trường sinh viên Đối với Sacombank Long Biên, nguồn huy động dồi số lượng sinh viên trường Đại học, Cao đẳng lớn Về phía nhà trường sinh viên, dễ dàng việc thu học phí chi phí, lệ phí khác Sinh viên khơng cảnh chen chúc nộp học phí, có phải nghỉ tiết học chen chân vào bàn thu  Phát triển mở rộng hình thức huy động vốn qua tài khoản doanh nghiệp Hiện nay, số lượng doanh nghiệp hoạt động địa bàn Hà Nội lớn, quan hệ thương mại phức tạp Nhiều doanh nghiệp (nhất doanh nghiệp tư nhân) không mở tài khoản toán ngân hàng toán với tiền mặt không qua ngân hàng Điều ảnh hưởng lớn đến hoạt động toán hệ thống NHTM nói chung Sacombank nói riêng, qua hạn chế hiệu huy động vốn - cho vay Chi nhánh Vì vậy, thời gian tới, Chi nhánh cần có giải pháp đắn để thu hút nguồn vốn như: - Tích cực cử cán xuống tận doanh nghiệp, giới thiệu cho doanh nghiệp loại tài khoản tiện ích chúng Đồng thời có sách ưu đãi khuyến khích doanh nghiệp mở tài khoản toán qua ngân hàng 44 - Ln bám sát q trình sản xuất kinh doanh, q trình ln chuyển vật tư hàng hố kỳ hạn nợ TCKT để động viên khách hàng nhanh chóng tiêu thụ sản phẩm, nộp tiền cho Chi nhánh hạn toán Với khách hàng có doanh thu lớn, Chi nhánh có biện pháp thu chỗ theo lịch thỏa thuận với đơn vị, tạo mối quan hệ tốt đẹp mối quan hệ kinh doanh với bạn hàng - Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu có mục đích với hình thức đa dạng trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi định kỳ Kỳ hạn đa dạng hơn, lãi suất áp dụng linh hoạt sở hoạt động ngân hàng có lãi  Mở rộng loại hình tiền gửi khác Chi nhánh cần quan tâm đến việc mở rộng thêm loại tiền gửi khác để đáo ứng nhu cầu ngày đa dạng dân chúng Có thể áp dụng hình thức huy động dài hạn có mục đích, cụ thể: - Hình thức tiết kiệm hưu trí bảo thọ: dành cho người có thu nhập để dành phần tiêu dùng cho tương lai già cách hàng tháng gửi tiền vào tài khoản - Hình thức tiết kiệm nhà ở: hình thức tạo cho người gửi tiền quyền vay ngân hàng khoản lớn với lãi suất hợp lý để đầu tư cho chỗ Song song với đa dạng hố hình thức tiền gửi tiết kiệm, Chi nhánh cần mở rộng việc phát hành kỳ phiếu có mục đích với hình thức đa dạng trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi định kỳ, loại năm, năm , lãi suất linh hoạt tuỳ thuộc môi trường cạnh tranh cung cầu thị trường; phát hành trái phiếu ngân hàng thương mại để huy động vốn trung dài hạn vừa tạo nguồn vốn trung dài hạn, vừa cung cấp hàng hoá cho thị trường vốn Tuỳ điều kiện, thời điểm cụ thể mà áp dụng hình thức huy động vốn phù hợp nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi tiền mặt xã hội Đa kinh doanh làm cho khách hàng có cảm giác thoả mãn ngày có nhiều khách hàng đến với ngân hàng Những hoạt động ảnh hưởng đến công tác huy động vốn, nhờ mà hiệu kinh doanh nâng lên 2.4 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt Lãi suất yếu tố tác động mạnh mẽ đến việc thu hút vốn tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu Thấy rõ điều đó, Chi nhánh cần trọng đến việc thay đổi lãi suất thời kỳ cho phù hợp với lãi suất thị trường nhằm thu hút nguồn tiền gửi thành phần kinh tế Chi nhánh cần xác định biện pháp tăng lãi suất để thu hút nguồn vốn huy 45 động có tác động mạnh nhanh Tuy nhiên, biện pháp có giới hạn, việc tăng lãi suất huy động đồng nghĩa với tăng chi phí đầu vào, ảnh hưởng trực tiếp đến kết kinh doanh Đồng thời có liên quan trực tiếp đến lãi suất cho vay tác động đến tồn hoạt động tín dụng Chi nhánh.Vì thế, mức lãi suất đưa tuỳ theo mức độ cần thiết nguồn vốn, tuỳ theo thời điểm, khu vực, phù hợp với khung lãi suất NHNN quy định có lợi cho người gửi, người vay ngân hàng Đặc biệt, với chế lãi suất theo tín hiệu thị trường đòi hỏi động, linh hoạt Chi nhánh trình tìm kiếm nguồn vốn vay 2.5 Tăng cường công tác thông tin, quảng cáo Với ngân hàng, để mở rộng hoạt động khuếch trương, quảng cáo việc làm cần thiết Ngân hàng phải cho người dân biết đến hoạt động thấy lợi ích giao dịch với ngân hàng Trong công tác huy động vốn, việc quảng cáo nên tập trung số vấn đề như: lãi suất tiền gửi, hình thức huy động, lợi ích ngân hàng gửi tiền, việc khai trương quỹ tiết kiệm Thực tế cho thấy nhiều ngân hàng phát hành kỳ phiếu với lãi suất hấp dẫn để huy động vốn thời hạn ngắn cho hoạt động kinh doanh không người gửi hưởng ứng Đó phần lớn người dân khơng biết thơng tin này, ngoại trừ người thường xuyên liên hệ với ngân hàng Vì vậy, việc quảng cáo nên tiến hành tương đối thường xuyên số phương tiện thông tin đại chúng truyền hình, báo chí Đặc biệt, có hình thức huy động cần tuyên truyền cách thường xuyên lợi ích Một hình thức quảng cáo rẻ tiền cần thiết dán tờ áp phích trụ sở, quầy giao dịch ngân hàng Đi song hành với hình thức quảng cáo khuyến mại, giúp đẩy mạnh thêm hoạt động quảng cáo thu hút vốn vào ngân hàng Các hình thức khuyến mại đa dạng tạo thích thú khách hàng trả lời câu hỏi có thưởng, hình thức xổ số theo tài khoản, lãi suất ưu đãi khách hàng thường xuyên giao dịch Đây hình thức quảng cáo tốt làm cho khách hàng, người dân biết đến, hiểu rõ ngân hàng Để thu hút khách hàng đến với ngân hàng ngày nhiều ngân hàng phải đặt chiến lược khách hàng Vì lợi ích khách hàng, ngân hàng cần có phòng Marketing riêng chuyên thu thập thông tin, nắm bắt nhu cầu khách hàng, phân loại thị trường, phân loại khách hàng để từ có cách xử lý cho phù hợp 46 Thêm vào đó, hoạt động khuyếch trương, quảng cáo ngân hàng không thừa nhiều người dân chi quen với việc đến ngân hàng gửi tiền để lấy lãi Họ chưa quen với dịch vụ ngân hàng, khái niệm sản phẩm ngân hàng họ trừu tượng Do vậy, Chi nhánh cần có hình thức tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu để đưa thông tin đến với khách hàng để họ biết tới hoạt động ngân hàng Đồng thời họ thấy lợi ích giao dịch với ngân hàng, lãi suất, sách ưu đãi hình thức huy động vốn ngân hàng Việc nắm bắt thông tin khách hàng, nắm bắt thông tin thị trường giúp cho ngân hàng tận dụng hấu hết hội Từ có định hướng, sách huy động phù hợp hơn, đa dạng 2.6 Sử dụng nguồn vốn có hiệu Bên cạnh việc huy động vốn, cách điều hành, sử dụng nguồn vốn có tác động mạnh mẽ đến hiệu công tác huy động vốn Nếu ngân hàng cho khách hàng vay vốn mà khơng thu hồi nguồn vốn ngân hàng bị ứ đọng, khơng quay vòng nhanh Còn ngân hàng thực tốt cơng tác tín dụng, đầu tư, kinh doanh có hiệu có nhiều khách hàng đến quan hệ với ngân hàng Uy tín ngân hàng nâng cao tạo điều kiện huy động vốn dễ dàng Từ phần thực trạng chương II, ta thấy tình hình kinh doanh Chi nhánh khả quan Tuy nhiên, nhiệm vụ Chi nhánh thời gian tới tiếp tục tăng doanh số cho vay, nâng cao chất lượng, đảm bảo an toàn hiệu Để làm điều này, ngân hàng phải thực biện pháp sau:  Phải chủ động tìm dự án đầu tư có hiệu Trước cho vay ngân hàng cần thẩm định kỹ khách hàng Trong trình thực dự án cho vay, cán tín dụng phải thường xuyên định kỳ theo dõi tình hình sử dụng vốn khách hàng, có nhận xét, kiến nghị lên ban lãnh đạo để đưa định kịp thời tránh tổn thất cho ngân hàng  Phải thường xuyên thống kê khế ước đến hạn, có kế hoạch đơn đốc trả nợ doanh nghiệp có nợ hạn tinh thần giúp đỡ, tương trợ lẫn Bằng mối quan hệ mình, Chi nhánh hỗ trợ khách hàng tiêu thụ sản phẩm họ trường hợp sản phẩm có chất lượng thấp, bị giảm giá cung lớn cầu làm điều này, ngân hàng thu hồi vốn cho vay, giảm rủi ro mức thấp mà giúp doanh nghiệp không bị phá sản 47  Phối hợp chặt chẽ với quan quyền quận để quản lý tài sản chấp, thường xuyên trao đổi thông tin với trung tâm cung cấp thông tin rủi ro tín dụng ngân hàng Sau cấp phát tiền vay, Chi nhánh làm thông báo cho công an, viện kiểm sát biết tài sản chấp Cơ quan pháp luật Nhà nước không xác nhận trường hợp chủ tài sản đề nghị chuyển nhượng, cho thuê để chấp ngân hàng khác  Phải thường xuyên bám sát chủ trương, đường lối phát triển kinh tế xã hội thành phố, bám sát mục tiêu, biện pháp ngành Nắm thị trường, thị trường thị trường dự báo để xây dựng chiến lược tổng thể bề rộng thị trường  Thực tốt phương châm cho vay an toàn - hiệu Kế toán cho vay phải tuân thủ nghiêm ngặt tỷ lệ giới hạn an toàn vốn kinh doanh qui định Luật NHNN Luật Các TCTD bao gồm: - Tỷ lệ đảm bảo an toàn khả chi trả gồm tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ đảm bảo khả toán theo qui định NHNN - Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu - Tỷ lệ tối đa dư nợ cho vay vốn huy động - Tỷ lệ cho vay tối đa vốn tự có - Tỷ lệ chuyển hoá vốn - Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ  Chi nhánh cần làm tốt vai trò trung gian tài chính, mặt tăng cường tín dụng, đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư thành phần kinh tế, mặt khác cần nâng cao chất lượng tín dụng, tăng thị phần vào Tổng cơng ty có tín nhiệm thị trường vay vốn với mình, trọng cho vay tiêu dùng cán công nhân viên Việc cho vay phải đảm bảo cân đối tiền gửi tiền vay Tính tốn lợi ích nhiều mặt cho vay phải bù đắp chi phí, trích lập quĩ rủi ro có lợi nhuận Cán tín dụng phải thường xuyên kiểm tra, phân tích chất lượng khoản cho vay, kịp thời xử lý phát sinh ảnh hưởng khơng tốt đến kết kinh doanh  Chi nhánh cần cân đối huy động vốn sử dụng vốn, đảm bảo tương ứng thời hạn lãi suất cho nguồn vốn cho vay loại hình Tuy nhiên, điều kiện có chênh lệch nguồn vốn huy động cho vay, Chi nhánh cân đối vốn cho vay cách: có nguồn vốn ngắn hạn có tính ổn định cao nguồn vốn thường xuyên luân chuyển Chi nhánh sử dụng vay trung dài hạn Việc sử dụng tất nhiên phải ý đến tỷ lệ định 48 Một số kiến nghị Sacombank Long Biên phận Sacombank Việt Nam, chịu đạo ban lãnh đạo ngân hàng Vì vậy, biện pháp trình bày số biện pháp mà Chi nhánh nói riêng ngân hàng Sacombank Việt Nam nói chung cần phải thực để khắc phục tồn công tác huy động vốn nhằm đưa Chi nhánh trở thành tổ chức tài tiền tệ quan trọng, có vị trí then chốt việc thúc đẩy phát triển kinh tế thủ đô theo chế thị trường, có quản lý Nhà nước Tuy nhiên giải pháp phát huy hiệu mơi trường vĩ mơ thuận lợi Vì vậy, em xin đưa số kiến nghị để góp phần hồn thiện mơi trường vĩ mơ, tạo điều kiện cho hoạt động huy động vốn ngày có hiệu 3.1 Kiến nghị với Sacombank Chi nhánh Long Biên Quan điểm cổ điển hoạt động ngân hàng: “Những nguồn tiền nhàn rỗi dân cư đương nhiên phải chảy vào ngân hàng” Quan điểm đề cao vị trí ngân hàng, hạ thấp vai trò khách hàng Với quan điểm đại lại hồn tồn trái ngược Quan điểm đại cho tiền gửi quà dành cho ngân hàng Điều có nghĩa khách hàng vị trí trung tâm quan hệ ngân hàng-khách hàng Ngân hàng phụ thuộc vào khách hàng khách hàng không phụ thuộc vào ngân hàng Quả thật, khách hàng có tồn quyền việc lựa chọn ngân hàng để gửi tiền Họ di chuyển dễ dàng nguồn tiền từ ngân hàng sang ngân hàng khác cách nhanh chóng Sức ép cạnh tranh việc huy động vốn tăng lên theo thời gian Đặc biệt, địa bàn quận Long Biên lại có nhiều trụ sở, Chi nhánh ngân hàng thương mại lớn, nhỏ Vì vậy, cạnh tranh việc thu hút khách hàng lại tăng lên Chi nhánh Chi nhánh phải hiểu được: rủi ro lớn xảy khơng tích cực tìm biện pháp nhằm thu hút khách hàng phía Do đó, việc xác định sách khách hàng vấn đề cần thiết cấp bách Việc xây dựng sách khách hàng phải đảm bảo nguyên tắc sau: - Khách hàng xứng đáng hưởng mối quan tâm, lịch sự, nhã nhặn mà nhân viên ngân hàng có họ người trả lương cho - Mục đích việc phục vụ khách hàng độc đáo, lần tiếp xúc phải khác biệt có đặc biệt - Việc phục vụ xảy chốc lát, tạo dựng lại hay để dành cho tương lai 49 - Ấn tượng mạnh làm cho khách hàng nhớ lâu Xây dựng sách khách hàng phải hướng dẫn kỹ cho nhân viên biết làm để phục vụ tốt khách hàng Trước hết nhân viên phải nhận thức nhu cầu thực khách hàng gửi tiền vào ngân hàng Sau nhân viên ngân hàng phải hiểu biết quy trình, hiểu biết nghiệp vụ, phục vụ khách hàng cách tận tình, chu đáo Vấn đề giao tiếp vấn đề quan trọng Khách hàng rời bỏ ngân hàng mà nhân viên ngân hàng: - Làm việc riêng khách hàng phải chờ - Tỏ thiếu nhiệt tình có thái độ coi thường khách hàng - Khơng tư vấn xác khách hàng cần Chi nhánh nên tổ chức thường xuyên khoá đào tạo, toạ đàm kỹ giao tiếp cho nhân viên Đó kỹ khả phản ứng, ngôn ngữ cử chỉ, lắng nghe cách chủ động, kỹ đặt câu hỏi, lịch kính trọng, tính linh hoạt Đó kỹ cần phải có Trong giao tiếp với khách hàng, cán nhân viên phải nhiệt tình, hoạt bát, chân thành, thân thiện Và cuối cùng, có quy tắc mà tất cán nhân viên ngân hàng cần nhớ: - Quy tắc 1: Khách hàng - Quy tắc 2: Nếu khách hàng sai, xem lại quy tắc Làm điều khơng văn hố Sacombank Long biên ngày phát triển, môi trường làm việc ngày tuyệt vời hơn, giữ chân nhân tài lại cống hiến cho thành cơng Chi nhánh Bên cạnh Chi nhánh phải tăng cường tuyên truyền, quảng cáo cho khách hàng hoạt động khơng quận Long Biên mà nơi khác, báo, đài Trước đợt phát hành kỳ phiếu hay đợt khuyến cho khách hàng Chi nhánh phải có hình thức tun truyền, thơng báo Tích cực quảng bá cho khách hàng biết tiện ích khách hàng tham gia hình thức dịch vụ mà cung cấp để thu hút khách hàng Chi nhánh phải có cách thức thật đặc biệt để nâng vị lên so với ngân hàng khác huy động vốn tiết kiệm có thưởng, giảm giá dịch vụ cho khách hàng truyền thống, làm việc với khách hàng lớn địa khách hàng Ngồi ra, Chi nhánh phải cần giữ mối quan hệ tốt với ngân hàng, tổ chức tín dụng khác để cần thiết phải huy động vốn cách thụ động vay dễ dàng 50 Xây dựng kế hoạch huy động vốn rõ ràng cho giai đoạn Mỗi giai đoạn cần có kế hoạch cho việc huy động vốn kế hoạch phải phù hợp Vì đầu thời kỳ Chi nhánh phải lập kế hoạch rõ ràng cho việc huy động vốn khoảng thời gian trước mắt tương lai dựa nghiên cứu tiềm vốn dân cư, nhu cầu vốn khách hàng Kế hoạch định hướng cho loạt bước mà Chi nhánh phải thực như: đề mức lãi suất huy động thích hợp, xác định hình thức huy động vốn 3.2 Kiến nghị với văn phòng khu vực miền Bắc ngân hàng Sacombank Hệ thống Sacombank miền Bắc đời sau phát triển chậm so với hệ thống Sacombank miền Nam Mặc dù quan tâm cấp lãnh đạo ngân hàng Nhà nước năm gần Sacombank miền Bắc ngày khẳng định tên tuổi vị trí lòng khách hàng Với đà thuận lợi thiết nghĩ ban lãnh đạo Sacombank miền bắc cần có sách quảng bá rộng rãi thương hiệu ngân hàng Cần tham gia nhiều vào hoạt động từ thiện, nhân đạo, hỗ trợ sinh viên trường Đại học… Làm điều cần có nỗ lực hợp tác tồn hệ thống Sacombank miền Bắc Ban lãnh đạo cân nhắc tới việc tổ chức thi như: “Người đẹp Sacombank” hay “Trí tuệ Sacombank”…, giải bóng đá với sinh viên miền Bắc hay Chi nhánh phòng giao dịch với rùi quảng bá qua phương tiện thông tin đại chúng Để xây dựng hình ảnh Sacombank động, thân thiện, an tồn, hiệu lòng khách hàng thời gian tới Sacombank miền Bắc cần có bước tiến liệt 3.3 Kiến nghị với ngân hàng Sacombank Ngân hàng cần thường xuyên theo dõi kiểm tra cơng tác hạch tốn chứng từ hạch tốn, hoạt động huy động vốn quĩ tiết kiệm Định kỳ hàng tháng có thống kê sai sót cần chỉnh sửa hoạt động nghiệp vụ, báo cáo lãnh đạo để kịp thời chỉnh sửa  Cần có biện pháp đồng hệ thống ứng dụng cơng nghệ thơng tin hoạt động kế tốn Kịp thời nghiên cứu, xử lý, giải bất cập triển khai phần mềm kế toán mới, phù hợp với hoạt động tác nghiệp hàng ngày Sự phối hợp đồng toàn hệ thống phát huy hiệu tối đa việc ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động kinh doanh ngân hàng 51  Hoạt động kiểm toán nội cần phát huy chức vai trò tất hoạt động ngân hàng, có hoạt động huy động vốn Cần tăng cường tính độc lập phận kiểm tốn nội nhằm giúp cho hoạt động kiểm toán đạt hiệu mong muốn, thực cánh tay đắc lực Ban Giám đốc ngân hàng  Vấn đề cán kế toán huy động vốn cần ý Đây phận trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Vì vậy, thái độ phục vụ trình độ nghiệp vụ phận có tính chất định quan trọng việc thu hút khách hàng Cần có kế hoạch đào tạo nghiệp vụ kế toán, tin học quản trị  Phát triển mở rộng mạng lưới giao dịch Chi nhánh nên mở rộng mạng lưới giao dịch việc thành lập thêm quỹ tiết kiệm, thêm phòng giao dịch Hiện với quỹ tiết kiệm địa bàn quận Long Biên cho thấy hoạt động ngân hàng chưa mạnh Do chưa đáp ứng nhu cầu cần thiết lượng khách đông, nhiều người gửi tiền người rút tiền phải chờ đợi lâu họ đến ngân hàng có tiền gửi, đến hạn rút mà họ hành chính, ngân hàng làm việc thời gian quy định Chính nhiều quỹ đơng khách không đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Ngân hàng cần mở thêm quỹ tiết kiệm nơi đông dân cư nên mở thêm thời gian giao dịch ngồi hành thêm ca từ 17h đến 21h, giao dịch thêm vào ngày nghỉ ngày lễ Như đáp ứng tốt cho khách hàng khơng có thời gian đến giao dịch với ngân hàng vào ngày tuần hành Đưa thêm hình thức quỹ tiết kiệm lưu động mà trước hết đến phường, xã, định kỳ lần từ đến hai lần, phối hợp với quyền địa phương tuyên truyền, quảng cáo, hướng dẫn khách hàng làm thủ tục nhận tiền gửi chi trả Đây coi giải pháp trung tâm để tăng cường huy động vốn Trên sở quy định Ngân hàng Sacombank mà đơn vị tiến hành huy động vốn Tuy nhiên, trình huy động, Ngân hàng Sacombank phải có sáng tạo, huy động vốn với chất lượng tốt, số lượng đủ cho nhu cầu Trên đường hoàn thiện hình thức huy động vốn truyền thống, ban lãnh đạo Sacombank cần nghiên cứu, đưa vào thực hình thức khơng trái với quy định Ngân hàng với pháp luật  Huy động tiền gửi vàng: Đối với người Việt Nam, thói quen giữ vàng có từ lâu Lượng vàng 52 dân cư đánh giá lớn Vàng sử dụng rộng rãi toán, đặc biệt mua bán bất động sản Ngân hàng huy động tiết kiệm loại thành cơng tạo bước đột phá việc huy động vốn Nguồn vốn lúc Ngân hàng lớn, ngân hàng có nhiều hội để thực hoạt động dầu tư, cung cấp vốn cho người cần vốn.Tuy nhiên cách huy động mẻ Ngân hàng Sacombank phải vừa nghiên cứu để vừa đảm bảo quyền lợi cho khách hàng vừa có lợi nhuận  Huy động tiết kiệm tiền gửi trung dài hạn có tính đến yếu tố lạm phát Một điều dễ nhận thấy phần lớn khoản tiết kiệm có kỳ hạn ngắn Người gửi tiền lo sợ lạm phát, giá đồng tiền khoản tiền gửi khơng an tồn Để giải điều để thu hút tối đa nguồn vốn trung dài hạn, ngân hàng phần bảo hiểm tiền gửi thường có nên có hình thức bảo đảm giá trị vốn gốc theo giá trị danh nghĩa Tỷ lệ lạm phát danh nghĩa theo thông báo quan chức Với việc bảo đảm vậy, Ngân hàng Sacombank thu lượng vốn trung, dài hạn lớn từ an tâm, cảm giác an toàn, chắn người có vốn Ngồi ra, ngân hàng nên mở rộng hình thức huy động khác sử dụng Séc cá nhân thẻ toán Ngân hàng tuyên truyền, nâng cao ý thức cho người dân, tăng cường sử dụng phương tiện Séc cá nhân thẻ tốn coi hình thức tốn chủ đạo tương lai Tuy nhiên, theo quy định nay, cá nhân có tài khoản tiền gửi ngân hàng có nhu cầu phát hành séc tốn với giá trị lớn triệu đồng phải đến ngân hàng làm thủ tục bảo chi séc Trong séc cá nhân chưa phải phương tiện toán quen thuộc mà lại phiền hà khơng khuyến khích khách hàng sử dụng họ ưa thích dùng tiền mặt ngân phiếu tốn Ngân hàng có sách ưu đãi cho khách hàng quen thuộc Đối với thẻ toán, ngân hàng phải chọn loại thẻ mà chi phí cho việc đầu tư trang thiết bị, kỹ thuật in ấn phát hành thẻ phù hợp với khả khách hàng ngân hàng Đồng thời phải xây dựng hệ thống đồng bao gồm máy tính, máy rút tiền tự động ( ATM ) Một hình thức huy động vốn có triển vọng việc bậc phụ huynh gửi tiền vào ngân hàng (gần theo niên kim) để chuẩn bị cho việc học 53 tập tương lai Tên gọi hình thức là: “ Tiền gửi tương lai” Hình thức gần giống với bảo hiểm nhân thọ phổ biến nước phát triển Thiết nghĩ Sacombank cần đa dạng hố hình thức gửi tiền có ý nghĩa hiệu 54 KẾT LUẬN Trong hoạt động ngân hàng bước xuất phát từ nguồn vốn, biến động xảy nguồn vốn Trong mơi trường tài tiền tệ vốn chứa đựng yếu tố bất ổn, Sacombank Long Biên cần có chiến lược huy động nguồn vốn hiệu qủa hơn, hướng vào mục tiêu bền vững, có sức chịu đựng trước biến đổi bất lợi Mong rằng, với đội ngũ quản lý dày dạn kinh nghiệm, Chi nhánh ngày vững vàng thời kì tới Khơng có lường trước khó khăn, biến động xảy hồn tồn chủ động kiến tạo cho tầm nhìn chiến lược, lực quản lý để đối phó với tình Có đạt điều kiện đê thực mục tiêu trở thành: Ngân hàng bán lẻ hàng đầu khu vực Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, phạm vi nghiên cứu, chuyên đề tốt nghiệp hoàn thành số nhiệm vụ đặt ra: - Đưa luận chứng khoa học huy động vốn - Nghiên cứu tổng quát tình hình huy động vốn Sacombank Long Biên thời gian gần đây, phân tích tìm ngun nhân chưa đạt hiệu cao hoạt động huy động vốn Sacombank Long Biên - Đánh giá khả huy động vốn ngân hàng định hướng tương lai để hoạt động huy động vốn hiệu - Nêu số giải pháp kiến nghị đến cấp lãnh đạo Sacombank nhằm tăng cường huy động vốn Sacombank Long Biên Mặc dù em cố gắng để hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp có giới hạn thời gian, đối tượng nghiên cứu kinh nghiệm thực tế thân nên chun đề khơng tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Em mong nhận ý kiến đóng góp từ Cơ giáo tồn thể Anh, Chị Sacombank Chi nhánh Long Biên để đề tài hoàn thiện 55 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Phan Thị Thu Hà - Ngân hàng Thương mại - Giáo trình trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân - NXB Thống kê – Năm 2007 PGS.TS Phan Thị Cúc - Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại – Giáo trình trường Đại học Cơng nghiệp TP HCM – Nxb Thống kê – Năm 2008 Website Tạp chí cơng nghệ ngân hàng http://hcmshare.com/tapchicnnh/index.php?language=vi Website Tạp chí kế tốn ngân hàng http://www.tapchiketoan.com/ngan-hang-tai-chinh/ Website Hiệp hội Ngân hàng http://www.vnbaorg.info/ Website Ngân hàng Nhà nước Việt Nam http://www.sbv.gov.vn/wps/portal/vn Website Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín http://www.sacombank.com.vn/Pages/default.aspx Báo cáo tài Chi nhánh Sacombank Long Biên năm 2009, 2010, 2011 Các chuyên đề luận văn tốt nghiệp khoá trước phòng Luận văn thư viện trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân 56 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc GIẤY NHẬN XÉT THỰC TẬP Họ tên sinh viên: Mai Gia Quang Chuyên nghành học: Tài doanh nghiệp Viện Ngân hàng – Tài Trường: Đại học Kinh Tế Quốc Dân Đơn vị thực tập: Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Long Biên Thời gian thực tập: từ ngày 10/2/2012 đến ngày 6/4/2012 Đề tài thực tập: “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Long Biên” Về tinh thần, thái độ, ý thức tổ chức kỷ luật - Sinh viên Mai Gia Quang thời gian thực tập có ý thức chấp hàng nghiêm túc nội quy, nề nếp, tổ chức kỉ luật ngân hàng - - Sinh viên có tinh thần cố gắng học hỏi cao, hăng hái nghiên cứu tìm hiểu hoạt động, tổ chức đơn vị tài liệu phục vụ cho việc nghiên cứu chun đề Thái độ chan hòa, lễ phép với người anh chị nhân viên phòng ban quý mến Về kết công việc giao - Trong thời gian thực tập sinh viên Mai Gia Quang ln hồn thành xuất sắc công việc giao với tinh thần trách nhiệm cao - Kết tìm cho Chi nhánh khách hàng có nhu cầu vay vốn; phát hành thẻ tín dụng, 18 thẻ tốn gói Combo 3; tài khoản “tiết kiệm phù đổng” - Sinh viên trở thành “Sinh viên Thực tập Tiềm năng” 24 sinh viên đến thực tập chi nhánh Xếp loại Với kết xếp loại sinh viên: Thực tập sinh xuất sắc Hà nội, ngày 25 tháng năm 2012 Giám đốc Chi nhánh Long Biên 57 58 ... thực tập Chi nhánh Long Biên ngân hàng Sacombank em định chọn đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín – Chi nhánh Long Biên Trên... Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Long Biên Chương III: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Chi nhánh Long Biên CHƢƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN... CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƢƠNG TÍN -CHI NHÁNH LONG BIÊN Khái quát ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín- Chi nhánh Long Biên 1.1 Lịch sử hình