Nghiên cứu và một số kiến nghị phát triển hoạt động cho thuê tài chính tại sacombank leasing

Báo cáo thực tập nghiệp vụ hàng Khoa Tài – Ngân LỜI CẢM ƠN Đề tài kết kết hợp kiến thức sau gần bốn năm ngồi ghế giảng đường đại học với thực tiễn ba tháng thực tập tơi Để hồn thành đề tài này, kết nỗ lực thân tơi, tơi có giúp đỡ nhiệt tình từ giáo viên hướng dẫn anh chị làm việc Sacombank Leasing chi nhanh Hà Nội Qua đây, cảm ơn tất thầy cô, người truyền cho kiến thức tảng kinh tế nói chung lĩnh vực ngân hàng nói riêng Đặc biệt tơi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành sâu sắc đến cô Nguyễn Thị Đông, giáo viên hướng dẫn Cảm ơn góp ý, bảo tận tình suốt thời gian qua Đồng thời, xin cảm ơn ban lãnh đạo toàn thể nhân viên Sacombank Leasing chi nhánh Hà Nội, anh chị phụ trách hướng dẫn tạo điều kiện thuận lợi cho suốt thời gian thực tập công ty Hà Nội, tháng năm 2012 Sinh viên Trần Huyền Trang GVHD:ThS Nguyễn Thị Đông SV: Trần Huyền Trang Báo cáo thực tập nghiệp vụ hàng Khoa Tài – Ngân MỤC LỤC Trang Lời cảm ơn Mục lục Danh mục từ viết tắt Lời mở đầu Chương GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN CTTC NGÂN HÀNG SÀI GỊN THƯƠNG TÍN 1.1Giới thiệu chung công ty TNHH thành viên CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín 1.2Khái quát tình hình sản xuất kinh doanh SBL thời gian gần 1.2.1.Một số nghiệp vụ chủ yếu 1.2.2.Tăng trưởng dư nợ cho thuê tình hình nợ hạn 10 1.2.3.Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế .11 1.2.4.Nguồn vốn hoạt động .14 Chương 16 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CTTC TẠI CƠNG TY CTTC NGÂN HÀNG SÀI GỊN THƯƠNG TÍN 16 2.1Một số quy định CTTC công ty 16 2.1.1Đối tượng cho thuê công ty 16 2.1.2Tài sản cho thuê .16 2.1.3Giới hạn cho thuê 17 2.2Quy trình CTTC cơng ty .18 2.2.1Tiếp nhận nhu cầu hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ 19 2.2.2Thẩm định dự án thuê .22 GVHD:ThS Nguyễn Thị Đông SV: Trần Huyền Trang Báo cáo thực tập nghiệp vụ hàng Khoa Tài – Ngân 2.2.4Triển khai thực hợp đồng CTTC .24 2.2.5Giám sát sau cho thuê .26 2.2.6Thanh lý hợp đồng 27 Trong vòng ngày trước hết hạn hợp đồng, nhân viên fax thông báo số dư nợ, khoản phí điều kiện tất tốn hợp đồng cho khách hàng Thơng báo phải có xác nhận phòng kế tốn quĩ phải duyệt cấp lãnh đạo .28 2.3Tình hình hoạt động cho th cơng ty 28 Xét theo ngành kinh doanh, khách hàng kinh doanh lĩnh vực tài chiếm đa số tổng dư nợ cho thuê công ty 28 Chương 32 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG NGHIỆP VỤ TẠI CƠNG TY CTTC NGÂN HÀNG SÀI GỊN THƯƠNG TÍN 32 3.1Những thành tựu đạt công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín 33 3.2Những hạn chế tồn tại công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín 36 3.3Một số giải pháp phát triển hoạt động công ty 37 3.3.1Đối với công ty 37 3.3.1.1 Hồn thiện quy trình cho th .37 3.3.1.2Mở rộng thị trường cho thuê 37 3.3.1.3Nâng cao trình độ cán nhân viên cơng ty 39 3.3.1.4Mở rộng thêm kênh huy động vốn 39 3.3.1.5Một số giải pháp khác 40 3.3.2.4Đối với Hiệp hội CTTC 43 3.3.2.5Đối với tổ chức kinh t ế 43 TÀI LIỆU THAM KHẢO GVHD:ThS Nguyễn Thị Đông 44 SV: Trần Huyền Trang Báo cáo thực tập nghiệp vụ hàng Khoa Tài – Ngân DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CTTC: Cho thuê tài TMCP: Thương mai cổ phần DNNVV:Doanh nghiệp nhỏ vừa GVHD:ThS Nguyễn Thị Đông SV: Trần Huyền Trang Báo cáo thực tập nghiệp vụ hàng Khoa Tài – Ngân NHNN: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam WTO: Tổ chức Thương mại giới TNHH: Trách nhiệm hữu hạn TCTD: Tổ chức tín dụng SBL: Sacombank leasing LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Đối với phần lớn doanh nghiệp Việt Nam, phát sinh nhu cầu vốn để đầu tư máy móc thiết bị, phương tiện vận chuyển nhằm đổi công nghệ hay mở rộng nhà xưởng, mở rộng thị phần nghĩ đến việc huy động nguồn vốn từ bà con, họ hàng, bạn bè Và kênh thơng thường phổ biến nhất: sử dụng tín dụng từ ngân hàng thương mại Tuy nhiên, liệu có phải giải pháp hiệu GVHD:ThS Nguyễn Thị Đông SV: Trần Huyền Trang Báo cáo thực tập nghiệp vụ hàng Khoa Tài – Ngân cho doanh nghiệp hay không? Câu trả lời dẫn đến khái niệm với đa phần doanh nghiệp, khái niệm nghiệp vụ TCTD: Nghiệp vụ Cho thuê tài (CTTC) Vốn xuất lâu từ năm trước Cơng Ngun, vậy, hoạt động CTTC giới có tiền đề phát triển vững Và với phát triển kinh tế hàng hóa, khoa học kỹ thuật, CTTC khẳng định mạnh để trở thành nghiệp vụ thường xuyên nhất, quan trọng hành trình phát triển doanh nghiệp, kinh tế.Trong chế kinh tế thị trường xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế, tính cạnh tranh doanh nghiệp gay gắt đòi hỏi doanh nghiệp khơng ngừng nâng cao lực cạnh tranh thân mà vốn khoa học công nghệ hai yếu tố quan trọng q trình Đặc biệt, Việt Nam thành viên tổ chức thương mại giới WTO, mức độ cạnh tranh liệt nên nhu cầu vốn lại trở thành cần thiết Trước nhu cầu phát triển kinh tế, thị trường CTTC Việt Nam đời tạo nên kênh dẫn vốn đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp, đánh dấu phát triển thị trường tài Việt Nam Với vai trò phận thị trường vốn, thị trường CTTC Việt Nam góp phần làm giảm sức ép, giảm gánh nặng cho hệ thống ngân hàng thương mại việc cung ứng vốn cho doanh nghiệp cho kinh tế Cơng ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank Leasing) đời góp phần sơi động cho thị trường tiềm Từ đời đến hoạt động cơng ty có nhiều bước tiến đáng kể Trong tương lai, kinh tế Việt Nam mở cửa hồn tồn lĩnh vực tài nói chung CTTC nói riêng đối mặt với cạnh tranh liệt nước nước khu vực giới Không nằm ngồi xu hướng đó, để tồn hoạt động hiệu quả, cơng ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín cần có GVHD:ThS Nguyễn Thị Đơng SV: Trần Huyền Trang Báo cáo thực tập nghiệp vụ hàng Khoa Tài – Ngân đối sách phát triển Trước thực tế trên, chọn đề tài “Phát triển hoạt động cho th tài cơng ty trách nhiệm hữu hạn cho th tài ngân hàng Sài Gòn Thương Tín” làm đề tài báo cáo thực tập cho Mục tiêu đề tài Mục tiêu đề tài là: - Tìm hiểu tổng quan hoạt động CTTC nói chung Việt Nam - Nghiên cứu tình hình hoạt động CTTC Sacombank Leasing từ thành lập đến - Đưa số giải pháp để thúc đẩy hoạt động CTTC Sacombank Leasing phát triển thời gian tới Kết cấu đề tài Đề tài gồm chương: - Chương 1: “ Giới thiệu công ty TNHH thành viên CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín” - Chương 2: “ Thực trạng hoạt động CTTC công ty TNHH thành viên CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín” - Chương 3: “ Đánh giá thực trạng hoạt động CTTC công ty TNHH thành viên CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín” GVHD:ThS Nguyễn Thị Đơng SV: Trần Huyền Trang Báo cáo thực tập nghiệp vụ hàng Khoa Tài – Ngân Chương GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN CTTC NGÂN HÀNG SÀI GỊN THƯƠNG TÍN 1.1 Giới thiệu chung công ty TNHH thành viên CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín Cơng ty TNHH thành viên Cho Th Tài Chính Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín đời ngày 12/04/2006 Thống đốc NHNN Việt Nam GVHD:ThS Nguyễn Thị Đông SV: Trần Huyền Trang Báo cáo thực tập nghiệp vụ hàng Khoa Tài – Ngân ký giấy phép số 04/GP- NHNN cho phép thành lập hoạt động Vào ngày 10 tháng năm 2006 công ty TNHH thành viên CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín gọi tắt Sacombank Leasing ( SBL ) thức vào hoạt động Cùng với số công ty Sacombank như: Công ty Quản lý nợ Khai thác tài sản, Công ty Kiều hối, việc đời SBL xuất phát từ chiến lược xây dựng Sacombank thành tập đồn tài bán lẻ đa đại tốt Việt Nam Và SBL dấu mốc cho đời Công ty CTTC khối NH TMCP Việt Nam Với vốn điều lệ 150 tỷ đồng, SBL công ty CTTC thuộc khối ngân hàng TMCP Với vị công ty NHTM đánh giá động, SBL có thuận lợi ban đầu tận dụng hệ thống sẵn có mạng lưới hoạt động rộng khắp Sacombank để tiếp cận, triển khai dịch vụ Sacombank Leasing hoạt động đối tác tài chuyên nghiệp tin cậy, có khả đáp ứng nhu cầu nguồn vốn đầu tư, làm nhà tư vấn chuyên nghiệp cho doanh nghiệp, cam kết doanh nghiệp phát triển giai đoạn cạnh tranh tới 1.2 Khái quát tình hình sản xuất kinh doanh SBL thời gian gần 1.2.1 Một số nghiệp vụ chủ yếu Công ty thực nghiệp vụ sau: - Cho thuê tài - Mua cho thuê lại theo hình thức CTTC - Tư vấn cho khách hàng vấn đề có liên quan đến nghiệp vụ CTTC - Thực dịch vụ uỷ thác, quản lý tài sản bảo lãnh liên quan đến hoạt động CTTC - Các hoạt động khác Ngân hàng Nhà nước cho phép Ngồi ra, cơng ty thực huy động vốn từ nguồn: GVHD:ThS Nguyễn Thị Đông SV: Trần Huyền Trang Báo cáo thực tập nghiệp vụ hàng Khoa Tài – Ngân - Nhận tiền gửi có kỳ hạn từ năm trở lên tổ chức, cá nhân - Vay vốn ngắn, trung dài hạn TCTD nước - Phát hành loại giấy tờ có giá (có kỳ hạn năm NHNN cho phép ) - Tiếp nhận nguồn vốn khác theo quy định NHNN 1.2.2 Tăng trưởng dư nợ cho thuê tình hình nợ hạn Bảng 1: Dư nợ CTTC SBL đến 31/12/2011 Đơn vị tính: triệu VND STT Nội dung Năm Năm 2007 2008 Năm Năm Năm 2009 2010 2011 Số lượng HĐ CT 106 110 112 118 121 Giá trị TS thuê 239.069 240.455 259.761 301.459 312.957 Dư nợ cam kết 189.317 188.112 221.618 255.561 274.918 Dư nợ thực tế (*) 87.326 85.176 96.613 99.179 101.780 Nguồn: Do phòng kế tốn – cơng ty SBL cung cấp Lưu ý: Sự khác biệt dư nợ cam kết dư nợ thực tế cao nhiều HĐ CTTC tài trợ máy móc thiết bị nhập có thời gian nhập dài, kể số máy tính chất riêng nhà sản xuất sản xuất sau nhận tiền cọc nhận L/C Nhìn vào bảng trên, ta thấy SBL có tốc độ tăng trưởng dư nợ tốt Qua quý, số lượng hợp đồng dư nợ thực tế tăng trưởng đáng kể Mặc dù dư nợ số khiêm tốn tín hiệu tích cực đánh dấu thành hoạt động công ty CTTC thuộc khối NHTM động Với tổng số 121 hợp đồng tài trợ ký kết, bình qn dư nợ cho th tính hợp đồng đạt mức 2.586 triệu VNĐ – số tương đối phù hợp với đặc tính tài trợ dự án vừa nhỏ nghiệp vụ CTTC Tuy GVHD:ThS Nguyễn Thị Đông 10 SV: Trần Huyền Trang Báo cáo thực tập nghiệp vụ hàng Khoa Tài – Ngân Nguồn: Sacombank Leasing chi nhánh Hà Nội Bảng 7: Dư nợ cho thuê phân theo tài sản cho thuê Đơn vị tính: triệu đồng Loại tài sản Máy móc thiết bị Phương tiện vận chuyển Tổng cộng Năm 2007 1.636 8.462 Năm 2008 2.934 11.189 Năm 2009 2.535 14.891 Năm 2010 4.410 14.746 Năm 2011 3.786 17.247 10.098 14.123 17.426 19.156 21.033 Nguồn: Sacombank Leasing chi nhánh Hà Nội Phương tiện vận chuyển xe ô tô, xe tải…dùng phục vụ trình sản xuất kinh doanh Giới hạn dư nợ lớn cho phép khách hàng công ty 45.000 triệu đồng Như vậy, khả cho th cơng ty lớn Nguồn vốn cho th cơng ty hình thành từ: vốn tự có 150.454 triệu đồng, huy động tiền gửi 10.172 triệu đồng, từ nguồn khác 5.350 triệu đồng Như thấy nguồn hình thành vốn cho th cơng ty hạn chế, chủ yếu từ vốn tự có Điều gây hạn chế khả cạnh tranh cơng ty hồn cảnh GVHD:ThS Nguyễn Thị Đông 31 SV: Trần Huyền Trang Báo cáo thực tập nghiệp vụ hàng Khoa Tài – Ngân Chương ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG NGHIỆP VỤ TẠI CƠNG TY CTTC NGÂN HÀNG SÀI GỊN THƯƠNG TÍN GVHD:ThS Nguyễn Thị Đông 32 SV: Trần Huyền Trang Báo cáo thực tập nghiệp vụ hàng 3.1 Khoa Tài – Ngân Những thành tựu đạt công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín 3.1.1 Dư nợ cho th cơng ty tăng trưởng khả quan Tính đến cuối năm 2011, tổng dư nợ cho thuê công ty đạt 37.043 triệu đồng Mức dư nợ cơng ty CTTC trường Việt Nam thành Đây kết nỗ lực lớn tập thể lãnh đạo nhân viên công ty thời gian đầu thành lập khơng khó khăn Kết kinh doanh có lãi động lực lớn cho tập thể lãnh đạo nhân viên cơng ty số công ty CTTC bị lỗ giai đoạn kinh tế biến động không ngừng Rõ ràng so sánh với công ty CTTC khác SBL có lợi đời sau, vậy, thị trường CTTC phần phát triển khác hàng dần quen với khái niệm CTTC điều chưa phải tất Một số công ty CTTC, kể công ty đời sau chật vật để tăng trưởng dư nợ thời điểm SBL động, tích cực việc tận dụng lợi Ngân hàng mẹ mang lại (danh tiếng, khách hàng, mạng lưới…) với việc tự tìm bước riêng dịch vụ CTTC xe ô tơ cho khách hàng cá nhân ví dụ 3.1.2 Chưa phát sinh dư nợ hạn Với quy định phân loại nợ trích lập rủi ro theo Quyết định số 493/2005/QĐ- NHNN, công ty CTTC thực chế độ phân loại nợ “gay gắt” gần với thông lệ quốc tế Điều đem lại nhìn xác tồn diện chất lượng dư nợ tín dụng tổ chức tín dụng Thực theo quy định này, SBL chưa phát sinh dư nợ hạn GVHD:ThS Nguyễn Thị Đông 33 SV: Trần Huyền Trang Báo cáo thực tập nghiệp vụ hàng Khoa Tài – Ngân Cơng tác quản lý nợ SBL thực chặt chẽ Các NVKD có trách nhiệm lập gửi thơng báo nợ đến hạn trước ngày sau nhắc nợ qua điện thoại Hết ngày đến hạn, khách hàng chưa tốn gốc lãi, NVKD phải tìm hiểu nguyên nhân báo cáo lãnh đạo để có hướng giải Sau ngày khoản nợ chưa tốn Bộ phận Thẩm định Lãnh đạo Phòng Kinh doanh phải trực tiếp giải Chính điều buộc khách hàng Công ty phải có trách nhiệm trả nợ thời hạn Một giải pháp Công ty thực để đảm bảo tỷ lệ nợ hạn thu gốc + lãi kỳ đến hạn số tiền ký quỹ khách hàng (thông thường số tiền ký quỹ vào khoảng 5%/tổng giá trị tài sản thuê) Điều giúp cho khoản nợ khách hàng không bị chuyển nhóm nợ Và khách hàng tốn, số tiền tốn hồn trả lại vào tài khoản ký quỹ khách hàng Tuy nhiên, thực tế việc xử lý chưa phù hợp Khoản ký quỹ khoản đảm bảo thực hợp đồng khơng phải khoản tốn xử lý có phát sinh tranh chấp xử lý hợp đồng thuê Hơn nữa, khách hàng biết việc tình trạng nợ hạn trở nên thường xuyên Vì vậy, không nên xem giải pháp để giảm bớt số liệu nợ hạn 3.1.3 Tài sản cho th có mức rủi ro thấp Như trình bày, với tỷ trọng tài sản thuê phần lớn phương tiện vận chuyển, SBL có cấu tài sản thuê với mức độ rủi ro thấp Thêm vào đó, với tỷ lệ tham gia khách hàng th tài trung bình từ 25 – 30% thời hạn thuê từ 03 – 04 năm, SBL mau chóng thu hồi đủ giá trị đầu tư hạn chế rủi ro tín dụng 3.1.4 Vận dụng số biện pháp nhằm hạn chế rủi ro GVHD:ThS Nguyễn Thị Đông 34 SV: Trần Huyền Trang Báo cáo thực tập nghiệp vụ hàng Khoa Tài – Ngân - Áp dụng lãi suất cho thuê thả nổi: tùy theo tình hình khách hàng, cơng ty áp dụng mức lãi suất cho thuê khác Lãi suất cho thuê điều chỉnh theo lãi suất huy động vốn 13 tháng Sacombank trả lãi cuối kỳ - Mua bảo hiểm cho tất tài sản cho thuê với người thụ hưởng công ty Đối với loại tài sản, công ty quy định cụ thể loại bảo hiểm phải mua nhằm hạn chế thấp rủi ro - Yêu cầu khách hàng ký cược tối thiểu 5% tổng giá trị tài sản thuê đặt cọc tối thiểu (10% tổng giá trị tài sản thuê tài sản mới, 25% tổng giá trị tài sản tài sản qua sử dụng) để đảm bảo việc thực hợp đồng Đồng thời buộc khách hàng mua lại tài sản thuê với giá mua xác định trước hợp đồng 3.1.5 Hoạt động PR marketing mạnh mẽ Tuy công ty CTTC đời muộn SBL sớm ghi dấu thị trường CTTC hàng loạt họat động quảng bá thương hiệu bật như: Tổ chức hội thảo CTTC đến Doanh nghiệp địa bàn tỉnh thành phố, KCN; Tham gia ký kết hợp đồng liên kết với nhà cung ứng máy móc thiết bị, xe cộ khắp nước; Tham gia quảng cáo báo chí, phương tiện truyền thơng; Đưa thơng cáo báo chí kiện quan trọng như: ký kết hợp đồng lớn với khách hàng, tổ chức dịp ưu đãi lãi suất, thời hạn thuê, lễ kỷ niệm cơng ty… Trong đó, buổi hội thảo cách thức hiệu mà SBL thực Các buổi hội thảo quan tâm khách hàng thực tế mang lại cho SBL nhiều hợp đồng Chủ động tiêu chí SBL hoạt động quảng bá thương hiệu Các thư ngỏ, brochure công ty gửi đến khách hàng để tự giới thiệu hướng dẫn khách hàng quen với loại hình tín dụng cũ mà Các thông tin đầu tư doanh nghiệp phương tiện GVHD:ThS Nguyễn Thị Đông 35 SV: Trần Huyền Trang Báo cáo thực tập nghiệp vụ hàng Khoa Tài – Ngân thông tin đại chúng công ty coi nguồn khách hàng tiềm để phát triển thị phần Khi có thơng tin, cơng ty chủ động liên hệ với khách hàng để tìm kiếm khả hợp tác Nhờ vậy, phạm vi tìm kiếm khách hàng Công ty mở rộng không ngừng Các chương trình chăm sóc hệ khách hàng SBL trọng Các thiệp mừng sinh nhật kiện lớn khách hàng…luôn SBL thực để tạo mối quan hệ Cơng ty với khách hàng Vì vậy, khách hàng dành phần dự án đầu tư cho SBL 3.2 Những hạn chế tồn tại công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín 3.2.1 Khách hàng chưa phong phú Do nguồn khách hàng công ty chủ yếu từ Sacombank nhà cung cấp nên khách hàng chưa phong phú Khách hàng chủ yếu thuộc thành phần công ty TNHH cơng ty cổ phần mà loại doanh nghiệp nhà nước, cơng ty liên doanh Các khách hàng tập trung nhóm ngành nghề tài chính, dệt may tiềm ngành khác gỗ, vận tải…vẫn khơng nhỏ thị trường Việc tập trung khách hàng đem lại cho công ty nhiều rủi ro, rủi ro ngành 3.2.2 Tài sản cho thuê chưa đa dạng Tài sản cho thuê công ty chưa đa dạng, tập trung chủ yếu phương tiện vận chuyển Ngồi ra, cơng ty chưa tiếp cận, khai thác nhiều từ nhu cầu lớn đổi máy móc, thiết bị doanh nghiệp nay, DN nhỏ vừa Nếu khai thác tiềm từ nhu cầu tốt, chắn hoạt động cho thuê công ty đạt kết cao GVHD:ThS Nguyễn Thị Đông 36 SV: Trần Huyền Trang Báo cáo thực tập nghiệp vụ hàng Khoa Tài – Ngân Quy trình cho th hồn thành khơng tránh khỏi thiếu sót Cơng ty chưa có hệ thống tiêu chuẩn chung khâu thẩm định dự án th tính dòng tiền dự án, số tài bản…mà tùy nhân viên có cách làm riêng Điều khơng tránh khỏi rủi ro nhân viên làm việc theo cảm tính, chủ quan 3.3 Một số giải pháp phát triển hoạt động công ty 3.3.1 Đối với công ty 3.3.1.1 Hồn thiện quy trình cho th Trước mắt, qua thời gian thực tế hoạt động, công ty cần nghiên cứu, rút kinh nghiệm, đưa quy trình nhanh gọn, không trùng lắp, không chồng chéo Việc xây dựng tiêu chuẩn thẩm định chung dự án cho thuê cần thiết, tránh phương thức làm việc chủ quan, cảm tính nhân viên thẩm định Một điều quan trọng tăng cường chuyên môn hóa quy trình cho th nhằm nâng cao suất lao động, tạo chặt chẽ cho quy trình Trong quy trình cho th, cơng ty cần tránh tập trung vào nhóm khách hàng, ngành hay loại tài sản cho thuê để hạn chế thấp rủi ro xảy Hiện nay, nhu cầu th tài sản có cơng nghệ cao, đại mà chủ yếu phải nhập ngày nhiều Do đó, phận hỗ trợ cần phải cập nhật kiến thức tài sản thực tốt khâu tìm hiểu tài sản khách hàng muốn thuê nhằm giảm thiểu rủi ro hao mòn vơ hình tài sản 3.3.1.2 Mở rộng thị trường cho thuê Trong kinh doanh, việc xác định thị trường mục tiêu có ý nghĩa quan GVHD:ThS Nguyễn Thị Đông 37 SV: Trần Huyền Trang Báo cáo thực tập nghiệp vụ hàng Khoa Tài – Ngân trọng, thị trường mục tiêu nơi tạo lợi nhuận đáng kể cho công ty Trong điều kiện cạnh tranh, mở rộng mạng lưới hoạt động thị trường mục tiêu chiến lược cần thiết Trên thị trường CTTC nay, SBL chủ yếu tập trung thị trường thành phố lớn Hà Nội Tp Hồ Chí Minh Chính vậy, mức độ cạnh tranh thành phố cao đó, nhiều thị trường tiềm bị bỏ ngỏ SBL nên mạnh dạn mở rộng hoạt động khu vực hình thức như: mở chi nhánh mở tổ cho thuê (tùy thuộc vào quy mô kế hoạch tiếp cận thị trường công ty CTTC) để khai thác tốt tiềm này, biến nhu cầu khách hàng thành sản phẩm Về mở rộng hệ thống khách hàng: SBL nên xem xét mở rộng thêm dịch vụ CTTC với ngành với sản phẩm cho thuê để đa dạng hóa khuyếch trương thị phần Lấy ví dụ cụ thể số tài sản phục vụ ngành du lịch, khách sạn: ngành có tiềm lớn Việt Nam bước khẳng định điểm đến an toàn, hấp dẫn với du khách nước ngồi, lượng khách nước ngồi đến Việt Nam tăng bình quân 15% (giai đoạn 2000-2006) Từ thuận lợi đó, SBL tập trung vào loại xe du lịch, thiết bị phòng phục vụ khách sạn có giá trị cao… để giới thiệu đến khách hàng thực leasing tài sản Một nhóm hàng hóa khác có ý nghĩa lớn nhóm hàng hóa máy móc, thiết bị văn phòng Trong giai đoạn nay, mà trụ sở, văn phòng ngày có vai trò “bộ mặt” doanh nghiệp, nhu cầu có văn phòng làm việc nơi thuận tiện, trang bị thiết bị đại phục vụ tốt cho hoạt động cơng ty…ngày tăng Đó hội kinh doanh SBL với tài sản cho th như: máy tính, máy in, máy photocopy, máy fax, thiết bị cao cấp khác GVHD:ThS Nguyễn Thị Đông 38 SV: Trần Huyền Trang Báo cáo thực tập nghiệp vụ hàng 3.3.1.3 Khoa Tài – Ngân Nâng cao trình độ cán nhân viên công ty Đội ngũ nhân viên công ty đa số trẻ, động thiếu kinh nghiệm, đặc biệt lĩnh vực CTTC Vì vậy, nâng cao trình độ cán cơng ty góp phần phát triển hoạt động cho th cơng ty Việc đào tạo không kỹ thuật nghiệp vụ thẩm định khách hàng mà khả thu thập xử lý thông tin, khả làm việc độc lập, làm việc nhóm… Giải pháp đưa là: - Tổ chức lớp học tập nghiệp vụ cho nhân viên, nhân viên kinh doanh nhân viên thẩm định Cơng ty gửi nhân viên theo học khoá đào tạo ngắn hạn Sacombank, trung tâm kinh tế có uy tín mời chuyên gia giảng dạy để cập nhật thông tin, luật cho thuê Đồng thời, công ty nên khuyến khích nhân viên tự trao dồi, học thêm, nâng cao nghiệp vụ thân với sách đãi ngộ hợp lý - Thực phân cơng cán có kinh nghiệm kèm cặp, giúp đỡ nhân viên mới, giới thiệu phổ biến kinh nghiệm công tác - Thực cơng tác ln chuyển cán nhân viên phòng kinh doanh phòng thẩm định Có cán nhân viên phát huy hết khả nă ng làm việc tốt dự án cho thuê nhỏ dự án có tầm cỡ Tuy nhiên, cán bố trí vị trí phù hợp cho phát huy mạnh sở trường - Bổ sung, đào tạo cán quản lý đại, hiệu Cán quản lý không người điều hành mà phải người tác nghiệp cụ thể lúc nào, đâu, sử dụng công cụ quản lý thô sơ hay đại 3.3.1.4 Mở rộng thêm kênh huy động vốn Nguồn vốn cho thuê công ty chưa đa dạng chưa nhiều Để tăng khả cạnh tranh công ty thời gian tới, công ty cần tăng nguồn vốn cho th thơng qua tăng vốn tự có mở rộng kênh huy động vốn Theo tiến trình tăng vốn điều lệ Sacombank, vốn tự có cơng ty tăng so với Ngồi ra, cơng ty nên tận dụng hình GVHD:ThS Nguyễn Thị Đơng 39 SV: Trần Huyền Trang Báo cáo thực tập nghiệp vụ hàng Khoa Tài – Ngân thức phát hành giấy tờ có giá thơng qua thị trường chứng khốn để huy động vốn Để trì khách hàng gởi tiền, cơng ty tạo nhiều ưu đãi cho khách hàng có tiền gởi dài hạn để kích thích tham gia người sở hữu nguồn tiền nhàn rỗi 3.3.1.5 Một số giải pháp khác - Xây dựng chiến lược phân tán rủi ro cách đa dạng hóa thành phần khách hàng, tài sản cho thuê, ngành nghề cho thuê…Mặc dù quyền sở hữu tài sản thuộc công ty rủi ro xảy ra, cơng ty gặp khó khăn thu hồi nợ nên việc tránh tập trung cho thuê vào nhóm khách hàng cần thiết - Thiết lập mối quan hệ song phương với đối tác nhà cung cấp, cơng ty bảo hiểm, qua nâng cao chất lượng dịch vụ cho khách hàng Việc quan hệ tốt với nhà cung cấp giúp trình hướng dẫn sử dụng, bảo trì tài sản cho khách hàng đảm bảo hiệu Công ty cần phối hợp tốt với cơng ty bảo hiểm để giải nhanh, hợp lý xảy cố tài sản cho thuê - Tham gia tốt chương trình quản lý thơng tin phòng ngừa rủi ro Việc vừa giúp công ty khai thác thông tin, thơng tin tín dụng khách hàng, vừa cung cấp đầy đủ nắm cho trung tâm Công ty tham gia vào hệ thống thơng tin phòng ngừa rủi ro riêng Sacombank mà tham gia NHNN để đảm bảo nguồn thông tin tham khảo mang tính xác cao - Mỗi phương thức tài trợ nghiệp vụ CTTC có ưu điểm định Mỗi phương thức ứng với nhu cầu đối tượng khách hàng cụ thể Khách hàng chọn phương thức phù hợp với điều kiện họ Chính vậy, việc đa dạng hóa phương thức tài trợ giúp Cty CTTC đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng phân tán rủi ro trình CTTC Ngồi phương thức CTTC bên, cơng ty nên mạnh dạn áp dụng phương thức CTTC phổ GVHD:ThS Nguyễn Thị Đông 40 SV: Trần Huyền Trang Báo cáo thực tập nghiệp vụ hàng Khoa Tài – Ngân biến khác để gia tăng hội thâm nhập thị trường nâng cao vị trí, vai trò kênh cung vốn quan trọng hiệu cho kinh tế 3.3.2 Đối với tổ chức khác 3.3.2.1 Hoàn thiện hệ thống pháp lý liên quan đến hoạt động CTTC Môi trường pháp lý sở để đảm bảo cho hoạt động kinh tế xã hội diễn Mặc dù Chính phủ dần hoàn thiện văn quy phạm CTTC không tránh khỏi bất cập với thị trường Vì vậy, Nhà nước cần sớm hồn thiện mơi trường pháp lý để điều chỉnh hoạt động CTTC Việt Nam phát triển phù hợp với thông lệ quốc tế Sự hồn thiện mơi trường pháp lý bước quan trọng tiến trình đưa hoạt động CTTC phát triển tiềm Việt Nam Trước mắt, Nhà nước cần sửa đổi, bổ sung văn bất cập thị trường nhằm tháo gỡ vướng mắc , tạo điều kiện cho chủ thể tham gia tích cực vào thị trường CTTC Sau đó, Nhà nước nghiên cứu sớm đưa Luật CTTC nhằm tạo sở cho phát triển tới hoạt động CTTC Các quan có thẩm quyền cần nhanh chóng chỉnh sửa, ban hành văn hướng dẫn cụ thể liên quan đến hoạt động CTTC nhằm đồng hóa quy định trực tiếp điều chỉnh hoạt động Cụ thể quy định việc cho phép đăng kiểm lưu hành xe nơi khách hàng có trụ sở đăng ký kinh doanh, việc công chứng lưu hành giấy chứng nhận đăng ký phương tiện giao thông vận tải, Sớm bổ sung điều khoản quy định việc thực Luật kế toán theo hướng tăng hiệu lực pháp lý cưỡng chế, buộc doanh nghiệp phải chấp hành nghiêm chỉnh pháp luật nhà nước hạch toán kế toán Doanh nghiệp vi phạm cần phải áp dụng chế tài kịp thời Đây biện pháp cần thiết đảm bảo cho việc cung cấp thơng tin, số liệu thống kê xác nhằm tránh rủi ro cho bên cho thuê GVHD:ThS Nguyễn Thị Đông 41 SV: Trần Huyền Trang Báo cáo thực tập nghiệp vụ hàng Khoa Tài – Ngân Ngồi ra, Nhà nước cần hoàn thiện văn luật luật khác liên quan đến vấn đề trích khấu hao, nộp thuế giá trị gia tăng cho tài sản, sở hữu đất đai, nhà cửa… để tạo thu hút thi trường CTTC Việt Nam 3.3.2.2 Mở rộng danh mục tài sản phép CTTC Việc quy định tài sản thuê nằm phạm vi động sản hạn chế nhiều khả cạnh tranh công ty CTTC Hiện nay, NHTM đầu tư nhiều vào thị trường quy mô cung không đáp ứng đủ cầu Vì vậy, quy định vừa tạp khó khăn cho người có nhu cầu vừa làm thu hẹp thị phần công ty CTTC Hơn nữa, phép cho thuê tài sản bất động sản, cơng ty CTTC có điều kiện để tài trợ trọn gói tài sản đất như: máy móc, phương tiện hoạt động… để vừa tăng trưởng thị phần, vừa quản lý tài sản thuê cách chặt chẽ Mặt khác, theo thông lệ quốc tế, tài sản thuê bao gồm động sản bất động sản Chính vậy, điều kiện hội nhập với kinh tế khu vực giới, Nhà nước cần sửa đổi quy định để phù hợp theo thông lệ tạo điều kiện tốt cho phát triển hoạt động công ty CTTC cho thị trường CTTC 3.3.2.3 Phát triển thị trường máy móc thiêt bị cũ Để kích thích hoạt động CTTC phát triển, Nhà nước cần giải đầu tài sản CTTC Hiện nay, Việt Nam chưa có thị trường mua bán máy móc, thiết bị cũ, nên việc xử lý tài sản hợp đồng chấm đối tác vi phạm hợp đồng gặp nhiều khó khăn Thơng thường hợp đồng chấp dứt hạn khách hàng mua lại tài sản thuê với giá tượng trưng hợp đồng chấm dứt trước thời hạn khách hàng vi phạm hợp đồng (chẳng hạn khách hàng bị phá sản…) cơng ty CTTC thu tài sản để xử lý thu hồi vốn Đối với tài sản máy móc, cơng GVHD:ThS Nguyễn Thị Đông 42 SV: Trần Huyền Trang Báo cáo thực tập nghiệp vụ hàng Khoa Tài – Ngân nghệ sản xuất chuyên biệt việc xử lý thật gặp khó khăn thị trường máy móc cũ nước ta phát triển Chính mà công ty CTTC chủ yếu tập trung vào cho thuê ô tô, phương tiện vận tải Và điều làm cho hoạt động CTTC vừa hội phát triển vừa phải gánh chịu mức độ rủi ro tập trung 3.3.2.4 Đối với Hiệp hội CTTC Theo định số 1004/QĐ- BNV ngày 10/7/2006 Bộ Nội vụ, Hiệp hội CTTC Việt Nam thành lập vào ngày 27/10 năm với số hội viên ban đầu 11 đơn vị Hoạt động hiệp hội chưa thể hết vai trò Vì vậy, cán lãnh đạo hiệp hội cần tích cực phát huy vai trò hiệp hội phát triển thị trường CTTC 3.3.2.5 Đối với tổ chức kinh t ế Các doanh nghiệp, hộ kinh doanh…cần nghiên cứu mạnh dạn áp dụng hình thức th tài để đáp ứng nhu cầu đổi máy móc, thiết bị ngày Nhất với DNNVV, họ tận dụng ưu CTTC so với tín dụng trung dài hạn ngân hàng để mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, tân trang thiết bị… GVHD:ThS Nguyễn Thị Đông 43 SV: Trần Huyền Trang Báo cáo thực tập nghiệp vụ hàng Khoa Tài – Ngân KẾT LUẬN Mặc dù xuất thị trường lâu rõ ràng hoạt động CTTC Việt Nam đường định hình phát triển Mơi trường kinh tế động phát triển mạnh mẽ Việt Nam thị trường rộng lớn cho cơng ty CTTC Thêm vào đó, với việc gia nhập vào Tổ chứcThương mại Thế giới WTO, sản xuất tiêu dùng Việt Nam có sở tăng trưởng mạnh mẽ Chính vậy, thị trường CTTC thị trường tiềm Thấy nhu cầu tiềm lĩnh vực này, công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín đời góp phần sôi động cho thị trường Công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín đời sau đạt kết khả quan Đây kết nỗ lực tập thể lãnh đạo nhân viên cơng ty Bên cạnh đó, cơng ty số tồn cần khắc phục Trong thực tế, khó khăn, tồn mang tính tương đối, chúng giải lại trở thành mạnh cho cơng ty Vì vậy, với giải pháp, kiến nghị đưa báo cáo này, tơi hy vọng góp phần nhỏ vào phát triển công ty giai đoạn tới Tuy nhiên, trình độ khả cho phép , báo cáo không tránh khỏi sai sót nhiều hạn chế Tơi kính mong Thầy Cơ góp ý phê bình để tơi hoàn thiện nội dung, chất lượng mở rộng phạm vi nghiên cứu có điều kiện GVHD:ThS Nguyễn Thị Đông 44 SV: Trần Huyền Trang Báo cáo thực tập nghiệp vụ hàng Khoa Tài – Ngân TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Đăng Dờn (chủ biên) (2002), Tín dụng - ngân hàng, Nhà xuất Thống Kê Nguyễn Minh Kiều (2006), Nghiệp vụ ngân hàng, Nhà xuất Thống Kê Các Báo cáo hoạt động kinh doanh Công ty CTTC Ngân hàng Sài gòn Thương tín Nghị định số 16/2001/NĐ-CP, nghị định 65/2005/NĐ- CP Các thông tư NHNN hướng dẫn thực Nghị định 16, Nghị định 65 Tài liệu Sacombank Leasing Tài liệu hội thảo CTTC Công ty CTTC Ngân hàng Sài gòn Thương tín cung cấp Website NHNN Việt Nam http://www.sbv.gov.vn Website công ty CTTC ngân hàng Sài Gòn Thương Tín http://www.sacombankleasing.com, GVHD:ThS Nguyễn Thị Đơng 45 SV: Trần Huyền Trang ... tổng quan hoạt động CTTC nói chung Việt Nam - Nghiên cứu tình hình hoạt động CTTC Sacombank Leasing từ thành lập đến - Đưa số giải pháp để thúc đẩy hoạt động CTTC Sacombank Leasing phát triển thời... trên, chọn đề tài Phát triển hoạt động cho thuê tài cơng ty trách nhiệm hữu hạn cho th tài ngân hàng Sài Gòn Thương Tín” làm đề tài báo cáo thực tập cho Mục tiêu đề tài Mục tiêu đề tài là: - Tìm... nợ khai thác tài sản ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (AMC) 2.1.3 Giới hạn cho thuê Để đảm bảo hoạt động công ty hiệu an tồn, cơng ty đưa số giới hạn cho thuê như: -Giá trị tài sản cho thuê: Trên 100