Bản chất, chức năng, hình thức của tín dụng và vai trò của nó đối với sự phát triển của nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa

http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N L IM Đ U OBO OKS CO M Nh ng năm g n ñây, dư i s lãnh ñ o c a Đ ng, s qu n lý c a Nhà nư c, v i s n l c ph n ñ u c a t ch c, ñơn v kinh t toàn th nhân dân, s h p tác, h tr , giúp ñ c a qu c gia, t ch c kinh t qu c t , n n kinh t nư c ta có nh ng kh i s c, ti n b m i, t ng bư c phát tri n nhanh hơn, v ng ch c Chúng ta ñã ñang c g ng nâng cao s c m nh t c ñ tăng trư ng, hi u qu c a n n kinh t ñ d n d n theo k p hoà nh p v i n n kinh t khu v c th gi i Tuy nhiên, xét t m c tiêu, ñư ng l i phát tri n n n kinh t nư c ta (theo quan ñi m c a Đ ng t i Đ i h i đ i bi u tồn qu c l n th IX) t th c ti n s phát tri n m nh m! r t ñ ng c a n n kinh t th gi i nh t khu v c Châu - Thái bình dương, g n nh t khu v c Đông Nam Châu á, nh n th y r"ng so v i m c tiêu ñ#t th c tr ng n n kinh t khu v c th gi i, n n kinh t nư c ta hi n nhi u h n ch , b t c p, đòi h%i ph i có s ph n đ u vư t b c, b o ñ m phát tri n v ng ch c tu n t k t h p có nh ng bư c đ t phá, nh y v&t, "đi t t đón đ u" m i có th đ t đư c k t qu mong mu n Q trình c n quán tri t theo m c tiêu c a chi n lư c phát tri n kinh t - xã h i 2001 2010 mà m c tiêu t ng quát "Đưa nư c ta kh%i tình tr ng phát tri n, nâng cao rõ r t ñ i s ng v t ch t, văn hoá tinh th n c a nhân dân, t o KI L n n t ng ñ ñ n năm 2020 nư c ta b n tr thành m t nư c công nghi p theo hư ng hi n ñ i Ngu'n l c ngư i, l c khoa h&c công ngh , k t c u h t ng, ti m l c kinh t qu c phòng, an ninh đư c tăng cư ng, th ch kinh t th trư ng ñ nh hư ng XHCN đư c hình thành v b n, v th c a nư c ta trư ng qu c t ñư c nâng cao" (Đ ng C ng S n Vi t Nam, Văn ki n Đ i h i đ i bi u tồn qu c l n th IX, NXB Chính tr qu c gia, Hà N i 2001, trang 89 - 90) Đ ñ t ñư c m c tiêu y, t xu t phát ñi m n n kinh t nư c ta hi n nay, b i c nh chung xu hư ng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N v n đ ng c a n n kinh t khu v c th gi i đòi h%i ph i tìm ng d ng nhi u gi i pháp ñ'ng b có tính h th ng kh thi, nhi u "đòn b(y kinh t " v i nh ng bi n pháp c th h u hi u, thi t th c OBO OKS CO M Trong đó, hi n m t nh ng gi i pháp quan tr&ng hàng ñ u ph i tăng cư ng ngu'n v n nh"m chuy n giao, áp d ng công ngh tiên ti n, m r ng quy mô s n xu t phát huy n i l c, phát tri n kinh t ñ t nư c, nâng cao l c xu t kh(u, c nh tranh, h p tác, tích c c tham gia hồ nh p, thích ng q trình tồn c u hố kinh t th gi i Đ tăng cư ng ngu'n v n ñ u tư cho n n s n xu t có nhi u bi n pháp khác nhau, đa d ng phong phú, m t bi n pháp r t quan tr&ng nâng cao kh c a ho t đ ng tín d ng V m#t lý lu n kinh t th c ti n phát tri n n n kinh t nư c ta th gi i t trư c đ n nay, đ#c bi t tình hình kinh t th gi i, khu v c, nư c ta nh ng năm g n ñây cho th y tín d ng ngày có vai trò quan tr&ng ñ i v i s phát tri n n n kinh t nói chung n n kinh t th trư ng có s qu n lý c a nhà nư c theo đ nh hư ng XHCN nói riêng B i v y vi c tìm hi u, nghiên c u v n ñ b n ch t, ch c năng, hình th c c a tín d ng vai trò c a đ i v i s phát tri n c a n n kinh t th trư ng ñ nh hư ng XHCN vi c làm c n thi t, b ích trư c h t v i nh ng ngư i h&c t p v khoa h&c kinh t , nh ng nhà qu n lý, ho t KI L ñ ng lĩnh v c kinh t http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N I B N CH T, Đ C ĐI M VÀ CÁC HÌNH TH C TÍN D NG 1.1 Tín d ng hình thành, phát tri n m t t t y u khách quan OBO OKS CO M Theo s phát tri n c a l c lư ng s n xu t xã h i loài ngư i phát tri n theo hình thái kinh t khác * m i giai ño n, th i ñ i kinh t ñó ñ#c ñi m v l c c a n n kinh t nên xã h i c ng s n nguyên th y l c lư ng s n xu t phát tri n, xã h i khơng có c a dư, s n ph(m ngư i làm chưa đ tích lũy, quan h s n xu t d a s c ng ñ'ng m&i s n ph(m ñ u c a chung, ngư i hoàn toàn d a vào nhau, chung s ng, tư h u chưa đ i Do chưa xu t hi n quan h mua bán, trao ñ i S phát tri n c a l c lư ng s n xu t sau t o u ki n tăng su t lao ñ ng, s n ph(m làm ngày nhi u, ngư i khơng ch+ đ tiêu dùng mà d n d n có tích lũy, d tr xu t hi n c a dư Cùng v i s phát tri n c a phân cơng lao đ ng xã h i, c a cơng c lao đ ng ch đ tư h u d n d n xu t hi n, s phân hoá gi a ngư i giàu ngư i nghèo t ng l p, giai c p, giai c p theo phát tri n ngày rõ r t Quan h trao ñ i, mua bán, vay mư n t ng bư c xu t hi n v i nhi u hình th c ña d ng phong phú Tuy nhiên quan h vay mư n th i kỳ ñ u ch+ hình th c sơ khai, phơi thai c a tín d ng sau KI L Khi s n xu t phát tri n ñ n m t m c ñ nh t ñ nh nhu c u mua bán, trao ñ i, vay mư n tăng lên, xu t hi n ti n t (m t lo i hàng hố đ#c bi t v t trung gian trao ñ i mua bán, m t lo i c a c i đ tích tr ), xã h i d n d n xu t hi n quan h tín d ng S t'n t i phát tri n quan h tín d ng nguyên nhân ch y u sau ñây: - M t trình s n xu t kinh doanh s v n ñ ng c a v n ti n t d-n ñ n n y sinh hi n tư ng m t th i gian có nh ng ñơn v kinh t th a v n ñ s n xu t kinh doanh, chưa có nhu c u s d ng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Ngư c l i có nh ng đơn v thi u v n, có nhu c u vay mư n tăng v n ñ u tư cho s n xu t kinh doanh Tình tr ng n y sinh mâu thu-n đ%i h%i có cách th c gi i quy t m ñư ng cho s n xu t phát tri n Do v y c n có s OBO OKS CO M t p trung v n, phân ph i l i ngu'n v n t m th i nhàn r i theo nguyên t c vay mư n hoàn tr c g c lãi m t th i gian nh t ñ nh, b o đ m q trình tái s n xu t, tu n hồn, xoay vòng c a ngu'n v n ñư c di n liên t c nâng cao kh s n xu t kinh doanh, ti t ki m ñư c ngu'n v n - Hai là: Trong ñ i s ng sinh ho t, v n đ ng c a tồn xã h i có tình tr ng có nh ng quan, ñơn v , t nhân, h ch c t p th nhân dân (cá gia đình ) thư ng xuyên có lư ng ti n nhàn r i chưa c n s d ng Đây m t ñi u ki n, s ti m tàng d-n đ n n y sinh quan h tín d ng b i l! khơng có nh ng lư ng ti n nhàn r i khơng có s đ th c hi n quan h tín d ng - Ba ch ñ s h u v v n n n s n xu t hàng hoá nhi u thành ph n n n kinh t th trư ng, t'n t i nhi u thành ph n kinh t nhi u hình th c s h u khác v v n songl i đòi h%i có s chuy n hố n i b c a hình th c s h u gi a hình th c s h u, thành ph n kinh t Tuy nhiên ñ vi c chuy n v n gi a hình th c s h u thành ph n kinh t không làm nh hư ng, không xâm ph m ñ n quy n l i c a gi a ch s h u c n ph i thơng qua quan h tín KI L d ng có vay có tr theo tho thu n nh t ñ nh mà bên cho vay nh n l i s ti n cho vay ph n g c đư c thêm m t s ti n lãi theo t/ l quy đ nh Nh mà quy n l i c a ch s h u khác tham gia quan h tín d ng ñư c ñ m b o m t cách ch#t ch!, theo m t quy t c th ng nh t, v i s b o ñ m có tính pháp lý, pháp lu t - B n yêu c u c a trình h ch toán kinh t s n xu t, kinh doanh r t ch#t ch!, c th chi ti t nên ñơn v , t ch c kinh t , http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N doanh nghi p ph i ln ch đ ng, th n tr&ng tính tốn huy đ ng, chu(n b t o ngu'n v n n m ch c ngu'n v n s d ng v n k c v n c ñ nh lưu ñ ng Tính tốn cân nh c, xác đ nh v nhu c u OBO OKS CO M v n c a s n xu t kinh doanh ñ m b o l y thu bù chi có lãi Chính vi c vay cho vay thơng qua quan h tín d ng đơn v t ch c kinh t gi i quy t ñư c v n ñ nhu c u v v n, s d ng v n T nh ng v n đ trình bày có th đ n kh0ng đ nh r"ng s hình thành phát tri n c a quan h tín d ng ho t đ ng tín d ng q trình phát tri n c a s n xu t c a n n kinh t m t t t y u khách quan, v n đ có tính quy lu t 1.2 B n ch t, ñ c ñi m c a tín d ng th i kỳ ñ lên ch nghĩa xã h i nư c ta hi n * B n ch t c a tín d ng T s phân tích q trình hình thành, phát tri n c a tín d ng, qua nghiên c u có th th y r"ng tín d ng m t ph m trù c a kinh t hàng hố, hình th c v n đ ng c a v n cho vay Tín d ng ph n ánh quan h kinh t gi a ch th s h u ch th s d ng ngu'n v n nhàn r i n n kinh t theo nguyên t c hoàn tr có kỳ h n c v n g c l-n l i t c bi u hi n KI L B n ch t tín d ng q trình v n đ ng c a tín d ng n n kinh t th trư ng th hi n thông qua giai ño n sau: * giai ño n cho vay: v n ti n t ñư c chuy n t ngư i cho vay sang ngư i ñi vay Khi giá tr v n tín d ng ñư c chuy n sang ngư i ñi vay * giai đo n s d ng v n tín d ng trình s n xu t, ngư i ñi vay ñư c quy n s d ng giá tr c a v n tín d ng v n vay ñư c s d ng tr c ti p ñ mua hàng hoá (n u vay b"ng ti n) ho#c ñư c s d ng tr c ti p http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N (n u vay b"ng hàng hố) đ tho mãn nhu c u s n xu t kinh doanh ho#c tiêu dùng c a ngư i ñi vay Song ngư i ñi vay khơng có quy n s h u giá tr c a v n vay mà ch+ ñư c s d ng t m th i m t th i gian nh t ñ nh OBO OKS CO M theo tho thu n gi a ngư i cho vay ngư i vay * giai đo n: hồn tr tín d ng - k t thúc m t vòng tu n hồn c a tín d ng V n tín d ng sau đưa vào s n xu t tr v hình thái ti n t - v n, ñư c ngư i ñi vay tr l i cho ngư i vay g'm phân g c lãi (l i t c) Như v y v n ñưa vào ho t ñ ng tín d ng ñã sinh l i cho ngư i s h u Quá trình v th c ch t theo C Mác phân tích n n kinh t TBCN ch+ rõ: "Ti n ch0ng qua ch+ r i kh%i tay ngư i s h u m t th i gian ch0ng qua ch+ t m th i chuy n t tay ngư i s h u sang tay nhà tư b n ho t ñ ng, ti n khơng ph i b% đ tốn hay khơng ph i t ta bán đ cho vay Ti n ch+ ñem ng l i v i m t u ki n s! quay v ñi m xu t phát sau m t kỳ h n nh t ñ nh" (C.Mác tư b n quy n III, t p II, NXB S th t, Hà N i, 1978) Rõ ràng r"ng ñây s hồn tr tín d ng s quay tr v c a giá tr Đó s v n ñ ng c a m t lư ng giá tr S hồn tr theo nghĩa c a ln đư c b o tồn v m#t giá tr c ng v i ph n tăng thêm (l i t c) Như v y "Đem ti n cho vay v i tư cách m t v t có đ#c m s! quay tr v ñi m xu t phát c a mà v-n gi ngun v1n giá tr c a nó, đ'ng th i l n thêm q trình v n đ ng" (Theo C.Mác sách ñã d-n) ñã làm rõ b n ch t tín d ng Bên c nh đó, KI L V n đ trình bày m t ph m trù c a kinh t hàng hóa, g n v i n n kinh t hàng hoá, kinh t th trư ng nên tín d ng t'n t i nhi u n n kinh t hàng hố, khơng tính đ n ch đ tr xã h i Tuy nhiên, t'n t i nh ng phương th c s n xu t xã h i khác tín d ng mang b n ch t khác b n ch t ch đ tr xã h i chi ph i Riêng ñ i v i n n kinh t th i kỳ ñ lên ch nghĩa xã h i (như nư c ta hi n nay), ngân hàng Nhà nư c cho vay ti n đ u theo quy lu t http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N chung c a ho t đ ng này: có vay, có tr , có l i th , song khơng ch+ m c đích thu l i t c mà m c đích ch y u đ thúc ñ(y n n s n xu t phát tri n m nh m! theo ñ nh hư ng xã h i ch nghĩa ñ'ng OBO OKS CO M th i t ng bư c tho mãn nhu c u ngày tăng c a nhân dân, c i thi n, nâng cao ñ i s ng v t ch t tinh th n c a nhân dân Ngư c l i ch ñ t b n ch nghĩa m c đích ch y u h t c a nh ng ch th s h u - c a ngư i cho vay nh"m thu l i t c - nhi u t t (dĩ nhiên ngồi vi c thu h'i đ v n g c) Nơi nào, t ch c, ñơn v kinh t , cá nhân vay v i lãi su t cao h& s! t p trung đ u tư cho vay nhi u hơn, thu n l i mà xem nh1 m c đích s d ng v n vay, khơng quan tâm nhi u đ n vi c ngư i ñi vay s d ng v n vay vào m c đích gì, ho#c có ch+ nh"m thu ñư c nhi u l i t c, ho#c m c đích c a s l i ích c a giai c p tư s n Chính tín d ng th i kỳ ñ ñi lên xã h i ch nghĩa nư c ta có b n ch t t t đ1p, ti n b , tích c c v y t o u ki n, s , thu n l i ñ ng l c m nh m! ñ(y m nh, m r ng ho t đ ng tín d ng, nâng cao vai trò, hi u qu c a tín d ng q trình phát tri n kinh t ñ t nư c, nâng cao ñ i s ng nhân dân II Các hình th c c a tín d ng KI L Đ c m hình th c tín d ng S c n thi t c a tín d ng n n kinh t hàng hố đư c quy t đ nh b i ñ#c ñi m s n xu t hàng hoá, b i s phát tri n c a ch c ti n t làm phương ti n tốn Quan h tín d ng đ i b t ngu'n t ñ#c ñi m chu chuy n v n doanh nghi p mà t ng th i m thư ng xun có m t b ph n v n nhàn r i c n ñư c s d ng ñ sinh l i Ch0ng h n, v n dùng ñ tr lương chưa ñ n kỳ tr , v n mua nguyên li u chưa ñ n kỳ mua Trong ñó, m t s doanh nghi p khác mu n có v n đ tốn, đ m mang doanh nghi p chưa tích lu2 k p Tương t http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N v y, dân cư t ch c xã h i có s ti n nhãn r i Rõ ràng m t th i ñi m, nơi có v n chưa c n s d ng, nơi c n s v n l i chưa có Quan h tín d ng c n có th đ i t OBO OKS CO M u ki n kinh t Quan h tín d ng t'n t i nhi u n n kinh t hàng hoá Nhưng t'n t i phương th c s n xu t xã h i khác tín d ng mang nh ng b n ch t khác Trong n n kinh t ñ lên ch nghĩa xã h i, ngân hàng nhà nư c cho vay ti n ñ u ph i thu l i t c, có vay có tr khơng ch+ m c đích thul i t c mà ch y u đ phát tri n m nh m! n n s n xu t xã h i theo ñ nh hư ng xã h i ch nghĩa, t ng bư c tho mãn nhu c u ngày tăng c a nhân dân Quan h tín d ng th i kỳ ñ lên ch nghĩa xã h i,ngồi đ#c m chung quy n s h u v n tách r i quy n s d ng v n, có đ#c m l n là: nhi u quan h tín d ng khác v i nh ng ngu'n l i t c khácnhau ph n ánh n n kinh t nhi u thành ph n Các quan h tín d ng v ă h p tác v a c nh tranh v i n n kinh t th t ng có s qu nlý c a nhà nư c theo ñ nh hư ng xã h i ch nghĩa Đây lĩnh v c ñ u ranh gay g t, đòi h%i quan h tín d ng nhà nư c ph i không ng ng l n m nh đ đ m nhi m vai trò ch đ o quan h tín d ng tồn xã h i KI L Quan h tín d ng t n t i dư i hình th c: - Tín d ng thương m i vi c bán hàng hoá ho#c cung c p d ch v b"ng cách cho ch u ti n v i kỳ h n nh t ñ nh l i t c nh t đ nh Tín d ng thương m i khơng ch+ có quan h mua - bán l n mà có c tiêu dùng, nói cách khác, g n li n v i hình th c tín d ng tiêu dùng, m t hình th c khơng ch+ b o đ m l i ích c a ngư i tiêu dùng, mà có l i cho ngư i s n xu t B i v y, tín d ng thương m i m t hình th c khơng th thi u kinh t th trư ng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N - Tín d ng ngân hàng Đây hình th c tín d ng r t quan tr&ng quan h tín d ng ch y u gi a ngân hàng doanh nghi p Nó hình th c mà quan h OBO OKS CO M tín d ng đư c th c hi n thơng qua vai trò trung tâm c a ngân hàng Nó đáp ng ph n l n nhu c u tín d ng cho doanh nghi p cá nhân Theo ñà phát tri n c a n n kinh t , hình th c tín d ng ngân hàng ngày tr thành hình th c ch y u không ch+ t nư c mà trư ng qu c Tuỳ theo cách phân chia khác nhau, tín d ng ngân hàng có lo i khác N u phân chia theo th i gian có tín d ng ng n h n, tín d ng trung h n (trên năm dư i năm) tín d ng dài h n (trên năm) N u phân chia theo ñ i tư ng ñ u tư c a tín d ng có tín d ng v n lưu đ ng, tín d ng v n c ñ nh Ch c c a ngân hàng Thương mai - Ch c trung gian tài chính: Huy đ ng v n t m th i nhãn r i ph c v cho trình phát tri n kinh t xã h i V i ch c này, có vai trò quan tr&ng vi c thúc ñ(y n n kinh t phát tri n, phát tri n thêm vi c làm, c i thi n m c s ng dân cư, n ñ nh ch+ tiêu c a Chính ph góp ph n ñ(y nhanh t c ñ luân chuy n KI L hàng hố vòng quay c a đ'ng ti n thúc đ(y qúa trình phát tri n s n xu t lưu thơng hàng hố, gián ti p u hồ lưu thơng ti n t , n ñ nh s c mua ñ i n i, kìm ch l m phát, m#t khác, nh ch c này, lưu thơng tài huy đ ng cho vay mà ngân hàng có đư c ngu'n thu đ bù đ p chi phí tr lãi ti n g.i, chi phí kinh doanh có lãi Đi u quy t ñ nh ñ n s phát tri n l n m nh không ng ng c a b n thân ngân hàng thương m i http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N - Ch c trung gian toán Hàng ngày n n kinh t xu t hi n hàng lo t quan h giao d ch v i kh i lư ng toán r t l n N u tài kho n tốn đ u dùng ti n m#t OBO OKS CO M tr c ti p s! d-n đ n chi phí tốn r t t n in n, v n chuy n, ñ m, ngư i b o qu n ti n Nhưng v i s ñ i c a ngân hàng thương m i v i ch c tốn, kho n giao d ch ñư c th c hi n thông qua h th ng ngân hàng v i hình th c tốn thích h p, th t c đơn gi n kinh t ngày hi n ñ i u/ nhi m thu, u/ nhi m chi, séc, thư tín d ng t làm cho nhu c u chi tr ti n m#t ngày nhanh, ti t ki m đư c nhi u th i gian, chi phí cho xã h i V i ch c này, ngân hàng góp ph n th c hi n nhanh chóng kho n tốn, làm nhanh t c ñ luân chuy n v n, gi m s lư ng ti n m#t in lưu thông, ti t ki m chi phí lưu thơng ti n m#t Đ'ng th i ch c huy ñ ng t i ña ngu'n v n c a cá nhân, doanh nghi p ñ dành cho ñ u tư phát tri n Qua đó, ngân hàng thương m i giám sát lưu thơng lu t tài chính, ki m sốt đư c lu'ng lưu thơng ti n t - Ngân hàng thương m i c máy t o ti n c a n n kinh t : trình t o ti n c a h th ng ngân hàng thương m i d a s ti n g.i xã h i Ngân hàng cho vay thơng qua ch tốn chuy n kho n gi a KI L ngân hàng S c t o ti n c a ngân hàng thương m i ph thu c vào nhi u y u t t/ l d tr b t bu c, t/ l d tr dư th a, t/ l gi a lư ng ti n lưu thông h th ng ngân hàng th gi i c a xã h i phát tri n h th ng ngân hàng - Ngân hàng thương m i t ch c kinh doanh, có ho t đ ng ñ u tư kinh doanh ñ ki m l i, góp ph n thúc đ(y tăng trư ng kinh t http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Thông qua h th ng ngân hàng thương m i có th có bi n pháp can thi p đ ki m sốt s phát tri n b n v ng c a th trư ng tài nơi đ Chính ph v n hành sách kinh t vĩ mô quan tr&ng OBO OKS CO M - Tín d ng Nhà nư c Tín d ng Nhà nư c quan h vay mư n có hồn tr v n lãi sau m t th i gian nh t ñ nh gi a Nhà nư c v i t ch c kinh t nư c, gi a Nhà nư c v i t ch c kinh t nư c, gi a Nhà nư c v i t ng l p dân cư, gi a Nhà nư c v i ph nư c khác Hình th c đư c th c hi n thơng qua vi c Nhà nư c phát hành cơng trái b"ng thóc, b"ng vàng, b"ng ti n ñ vay dân ngân sách nhà nư c thi u h t Tính hi u qu c a hình th c tín d ng nhà nư c ph thu c vào vi c th c hi n ñúng ñ n nguyên t c t nguuy n có l i gi a Nhà nư c ngư i mua công trái Mu n v y ph i ñ m b o lãi su t tín d ng nhà nươc phù h p v i lãi su t tín d ng ngân hàng, th i gian tr ph i ñ m b o ñúng th i h n ghi công trái, phương th c tốn đơn gi n, thu n ti n cho ngư i mua cơng trái - Tín d ng t p th KI L Tín d ng t p th hình th c t nguy n góp v n c a thành viên cho vay ho#c đ kinh doanh tín d ng Nó t'n t i dư i hình th c t ch c hi p h i tín d ng, h p tác xã tín d ng Tín d ng t p th hình th c có vai trò b sung cho tín d ng ngân hàng v huy ñ ng cho vay ch y u nông thôn * nư c h p tác xã tín d ng ñư c thành l p t năm 1956 tr thành ph bi n vào nh ng năm 1960, có tác d ng m t th i phong trào h p tác hố Song, ho t đ ng theo ch hành bao c p, ch+ http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N "chân r t" c a ngân hàng, nên ñã b h n ch tác d ng tan rã T có Ch+ th 100 c a Ban bí thư Trung ương v khoán s n ph(m h p tác xã nơng nghi p, nơng thơn xu t hi n m nh m! nhu c u v tín d ng OBO OKS CO M Năm 1982, h p tác xã tín d ng đư c khơi ph c l i Các qu2 tín d ng nhân dân hình th c tín d ng h th ng ngân hàng, mà ñ+nh cao năm 1988 ñ u 1989 Ch0ng bao lâu, hàng lo t nh ng t ch c tín d ng b ñ v , m t kh toán chi tr , ñã gây r i lo n v kinh t xã h i, nh t lĩnh v c ti n t , tín d ng H u qu nhi u nguyên nhân, song trư c h t ph i k ñ n s thi u th ch p pháp lý hoàn ch+nh, thi u h th ng ki m tra, toán hi u l c đ ho t đ ng tín d ng đư c an tồn n"m khn kh c a lu t pháp th ng nh t Tín d ng t p th hình th c t'n t i t t y u n n kinh t th trư ng, có vai trò c c kỳ quan tr&ng ñ i v i vi c chuy n d ch c u kinh t nông nghi p, nơng thơn h gia đình đơn v kinh t t ch ngân hàng chưa vươn t i t ng h nơng thơn Tuy nhiên, u ñó ch+ tr thành hi n th c t ch c tín d ng t p th có ch kinh doanh phù h p, t'n t i phát triênr s tôn tr&ng pháp lu t lĩnh v c ti n t , tín d ng, có s giúp đ c a nhà nư c Trong th i kỳ ñ lên ch nghĩa xã h i, ngồi hình th c tín d ng ch y u có m t s hình th c tín d ng khác tín d ng tiêu KI L dùng, tín d ng h&c đư ng III CH C NĂNG VÀ VAI TRÒ C!A TÍN D NG Ch c c a tín d ng Là m t b ph n c a h th ng tài chính, quan h tín d ng có ch c phân ph i giám đ c http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N - Ch c phân ph i c a tín d ng đư c th c hi n thơng qua phân ph i l i v n Phân ph i c a tín d ng d a s t nguy n theo nguyên t c hoàn tr có hi u qu N i dung c a ch c bi u hi n ch OBO OKS CO M "hút" (hay huy ñ ng) ngu'n v n ti n t nhàn r i, phân tán xã h i ñ (ñ(y) (hay cho vay) vào ho t đ ng s n xu t kinh doanh tiêu dùng "thu h'i" v n cho vay theo kỳ h n "tham d phân ph i" s ñi vay theo s lư ng cho vay v i t/ su t l i t c ñã ghi h p ñ'ng - Ch c giám đ c, ki m sốt ho t đ ng kinh t c a tín d ng có liên quan đ n đ#c m quy n s h u tách r i quy n s d ng v n, ñ n m i quan h gi a ngư i cho vay ngư i ñi vay Ngư i có v n cho vay ln quan tâm đ n s an tồn c a v n, khơng nh ng th , h& mong mu n v n c a h& s d ng có kh sinh l i đ h& có th thu v thêm kho n l i t c Mu n v y,ngư i cho vay ph i am hi u ki m sốt ho t đ ng c a ngư i ñi vay, t khâu xem xét tư cách pháp nhân ngư i vay, tình hình v n li ng, m#t hàng s n xu t kinh doanh c v ch t lư ng s lư ng, kh tr n nói riêngvà tình hình tài nói chung, quan h v i ch n khácv v Sau x!mét tư cách pháp nhân ñ cho vay, ngư i cho vay ph i ki m sốt vi c s d ng v n cho vay có m c đích khơng, có hi u qu khơng đ ñi u ch+nh li u lư ng v n ñ thu h'i v n ñúng h n, có kèm theo l i t c KI L Vai trò c a tín d ng Th c hi n t t hai ch c trên, tín d ng có vai trò sau đây: - V i tư cách cơng c t p trung v n tích lu2, tín d ng góp ph n gi m h s ti n nhàn r i, nâng cao hi u qu s d ng v n, góp ph n tăng vòng quay c a v n, ti t ki m ti n m#t lưu thơng góp ph n kh c ph c l m phát ti n t http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N - Tín d ng góp ph n cung c p kh i lư ng v n cho doanh nghi p, t tăng quy mơ s n xu t kinh doanh, ñ i m i thi t b , áp d ng ti n b khoa h&c - k2 thu t công ngh m i, nâng cao su t lao ñ ng ch t OBO OKS CO M lư ng s n ph(m, t o kh khuy n khích đ u tư cơng trình l n, ngành, lĩnh v c có ý nghĩa quan tr&ng ñ i v i qu c t dân sinh, thúc ñ(y l c lư ng s n xu t phát tri n - Tín d ng góp ph n thúc đ(y q trình m r ng m i quan h giao lưu ti n t gi a nư c ta nư c khác th gi i khu v c - Tín d ng góp ph n vào vi c hình thành, u ch+nh chuy n d ch c u kinh t theo hư ng cơng nghi p hố, hi n ñ i hoá theo ñ nh hư ng xã h i ch nghĩa s ng tr KI L - Tín d ng t m th i h v n tiêu dùng cho cư dân c i thi n ñ i http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N TÀI LI"U THAM KH O Giáo trình kinh t Mác - Lênin ph n OBO OKS CO M T p chí nghiên c u kinh t hàng) KI L Ngh quy t Đ i h i Đ ng ( ph n nói v tài - tín d ng - ngân http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N M Đ U OBO OKS CO M M CL C I B N CH T, Đ C ĐI M VÀ CÁC HÌNH TH C TÍN D NG 1.1 Tín d ng hình thành, phát tri n m t t t y u khách quan 1.2 B n ch t, ñ#c ñi m c a tín d ng th i kỳ q đ nghĩa xã h i nư c ta hi n II CÁC HÌNH TH C C!A TÍN D NG Đ#c m hình th c tín d ng Quan h tín d ng t'n t i dư i hình th c Ch c c a ngân hàng Thương m i III CH C NĂNG VÀ VAI TRỊ C!A TÍN D NG Ch c c a tín d ng Vai trò c a tín d ng KI L TÀI LI"U THAM KH O lên ch ... C!A TÍN D NG Đ#c m hình th c tín d ng Quan h tín d ng t'n t i dư i hình th c Ch c c a ngân hàng Thương m i III CH C NĂNG VÀ VAI TRÒ C!A TÍN D NG Ch c c a tín d ng Vai trò c a tín d ng KI L TÀI... KI L Tín d ng t p th hình th c t nguy n góp v n c a thành viên cho vay ho#c ñ kinh doanh tín d ng Nó t'n t i dư i hình th c t ch c hi p h i tín d ng, h p tác xã tín d ng Tín d ng t p th hình. .. C ĐI M VÀ CÁC HÌNH TH C TÍN D NG 1.1 Tín d ng hình thành, phát tri n m t t t y u khách quan 1.2 B n ch t, đ#c m c a tín d ng th i kỳ ñ nghĩa xã h i nư c ta hi n II CÁC HÌNH TH C C!A TÍN D NG