Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn và sử dụng vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn q hai bà trưng

http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N L I NĨI Đ U Ho t đ ng c a ngành Ngân hàng g n li n v i ch qu n lý kinh t Vi c OBO OKS CO M chuy n t ch t p chung quan liêu bao c p sang ch th trư ng có s qu n lý c a Nhà nư c, đòi h i ho t đ ng Ngân hàng ph i đòn b y kinh t , cơng c ki m ch đ y lùi l m phát nh m thúc ñ y s phát tri n c a n n kinh t H th ng Ngân hàng ñã ñư c c i t ho t đ ng có hi u qu , đóng vai trò nòng c t th trư ng ti n t Chi n lư c kinh t c a Nhà nư c ch rõ: “Ti p t c đ i m i lành m nh hố h tiêu kinh t xã h i” th ng tài chính, ti n t nh m th c hi n t t m c V n ñ n i b t ho t ñ ng Ngân hàng cơng tác huy đ ng v n s d ng v n M c tiêu ñ t cho cơng tác huy đ ng v n s d ng v n ñ t hi u qu cao nh t Trong vi t s đ c p đ n cơng tác huy ñ ng s d ng v n t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn qu n Hai Bà Trưng V i m c tiêu ñ t g n li n lý lu n khoa h c v i ho t ñ ng th c ti n, th i gian th c t p t i Ngân hàng Nông Nghi p Phát Tri n Nông Thôn Qu n Hai Bà Trưng tơi th y nhi u v n đ ph i hoàn thi n Trong ph m vi c a chuyên ñ , s ñ c p ñ n ñ tài “M t s gi i pháp nh m nâng cao hi u qu huy ñ ng v n s d ng v n t i Ngân hàng Nông Nghi p Phát Tri n Nông Thôn qu n Hai Bà Trưng” Bài vi t g!m chương : KI L Chương I : Nh ng n i dung b n v Ngân hàng Thương m i ho t ñ ng c a Ngân hàng Thương m i n n kinh t th trư ng Chương II : Tình hình huy đ ng v n s d ng v n c a Ngân hàng Nông Nghi p Phát Tri n Nông Thôn qu n Hai Bà Trưng Chương III: Nh ng gi i pháp nâng cao hi u qu huy ñ ng s d ng v n http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N CHƯƠNG I NH NG N I DUNG CƠ B N V NGÂN HÀNG THƯƠNG M I VÀ HO T Đ NG C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I TRONG N N OBO OKS CO M KINH T TH TRƯ NG I NH NG N I DUNG CƠ B N V NGÂN HÀNG THƯƠNG M I L ch s ñ i phát tri n c a Ngân hàng Thương m i 1.1 L ch s ñ i Ngh kinh doanh ti n t ñ i g n li n v i quan h thương m i Trong th i kỳ c ñ i ñã xu t hi n vi c giao lưu thương m i gi#a lãnh ñ a v i lo i ti n khác ngh kinh doanh ti n t xu t hi n ñ th c hi n vi c nghi p v ñ i ti n Lúc ñ$u ngh kinh doanh ti n t Nhà Th đ%ng t ch%c nơi tơn nghiêm đư c dân chúng tin tư&ng, nơi an tồn đ ký g i tài s n ti n b c c a sau ñó phát tri n c khu v c : Các nhà th , tư nhân, nhà nư c v i nhi p v ñ i ti n, nh n ti n g i, b o qu n ti n, cho vay chuy n ti n Đ n th k( XV, ñã xu t hi n nh#ng t ch%c kinh doanh ti n t có nh#ng ñ c trưng g$n gi ng ngân hàng, ñ$u tiên g!m ngân hàng Amstexdam ( Hà lan năm 1660 ) Ham Bourg ( Đ%c năm 1619 ) Bank c a England ( Anh năm 1694 ) 1.2 Các giai ño n phát tri n T th k( XV ñ n nay, ngành ngân hàng ñã tr i qua nh#ng bư c ti n dài KI L góp nhi u phát minh vĩ ñ i vào l ch s phát tri n c a lồi ngư i có th chia giai ño n phát tri n làm giai ño n : - Giai ño n I : ( T th k( XV - cu i XVIII ) Ho t ñ ng c a nh#ng giai ño n có nh#ng đ c trưng sau : + Các ngân hàng ho t ñ ng ñ c l p chưa t o m t h th ng ch u s ràng bu c ph thu c l+n http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N + Ch%c ho t ñ ng c a m,i ngân hàng gi ng nhau, g!m nh n ký thác c a khách hàng, chi t kh u cho vay, phát hành gi y b c vào lưu thông, th c hi n d ch v ti n t khác ñ i ti n, chuy n ti n - Giai ño n II : ( T th k( XVIII - XX ) OBO OKS CO M M i ngân hàng ñ u phát hành gi y b c ngân hàng làm c n tr& trình phát tri n c a n n kinh t , v y t đ$u th k( XVIII nghi p v ñư c giao cho m t s ngân hàng l n sau t p trung vào m t ngân hàng nh t g i Ngân hàng phát hành, ngân hàng l i chuy n thành Ngân hàng thương m i - Giai ño n III : ( T ñ$u th k( XX ñ n ) Ngân hàng phát hành v+n thu c s& h#u tư nhân không cho nhà nư c can thi p thư ng xuyên vào ho t đ ng kinh t thơng qua tác đ ng c a n n kinh t , nư c qu c h#u hố hàng lo t Ngân hàng phát hành t sau cu c kh ng kho ng kinh t năm 1929 ñ n năm 1933 Khái ni m Ngân hàng trung ương ñã thay th cho Ngân hàng phát hành v i ch%c r ng nghi p v phát hành qu n lý nhà nư c v ti n t , góp ph$n thúc đ y q trình phát tri n tăng trư&ng kinh t Khái ni m, ch c năng, vai trò lo i hình c a Ngân hàng thương m i 2.1 Khái ni m Ngân hàng thương m i t ch%c kinh doanh ti n t mà ho t ñ ng ch y u thư ng xuyên nh n ti n g i c a khách hàng v i trách nhi m hồn tr ti n tốn KI L s d ng s ti n đ cho vay, th c hi n nghi p v chi t kh u làm phương 2.2 Ch c c a Ngân hàng Thương m i * Trung gian tín d ng : Ngân hàng thương m i m t m t thu hút kho n ti n nhàn r,i xã h i, bao g!m ti n c a doanh nghi p, h gia đình , cá nhân quan nhà nư c M t khác, dùng s ti n huy đ ng ñư c ñ cho vay ñ i v i thành ph$n kinh t xã h i, chúng có nhu c$u b sung v n http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Trong n n kinh t th trư ng, Ngân hàng thương m i m t trung gian tài quan tr ng ñ ñi u chuy n v n t ngư i th a sang ngư i thi u Thông qua s ñi u n này, Ngân hàng thương m i có vai trò quan tr ng vi c thúc đ nh thu chi ph OBO OKS CO M ñ y tăng trư&ng kinh t , tăng thêm vi c làm, c i thi n m%c s ng c a dân cư, n Chính v i ch%c này, Ngân hàng thương m i góp ph$n quan tr ng vào vi c u hồ lưu thơng ti n t , n ñ nh s%c mua ñ!ng ti n, ki m ch l m phát * Trung gian toán: N u m i kho n chi tr c a xã h i ñư c th c hi n bên ngồi ngân hàng chi phí ñ th c hi n chúng s r t l n, bao g!m : chi phí in đúc, b o qu n v n chuy n ti n V i s ñ i c a Ngân hàng thương m i, ph$n l n kho n chi tr v hàng hoá d ch v c a xã h i ñ u ñư c th c hi n qua ngân hàng v i nh#ng hình th%c tốn thích h p, th t c ñơn gi n k- thu t ngày tiên ti n Nh t p trung cơng vi c tốn c a xã h i vào ngân hàng, nên vi c giao lưu hàng hoá, d ch v tr& nên thu n ti n, nhanh chóng an tồn ti t ki m Không nh#ng v y, th c hi n ch%c trung gian toán, Ngân hàng thương m i có u ki n huy đ ng ti n g i c a xã h i trư c h t doanh nghi p t i m%c t i ña, t o ngu!n v n cho vay ñ$u tư, ñ y m nh ho t ñ ng kinh doanh c a ngân hàng * Ngu!n t o ti n : KI L S ñ i c a ngân hàng ñã t o m t bư c phát tri n v ch t kinh doanh ti n t N u trư c ñây t ch%c kinh doanh ti n t nh n ti n g i r!i cho vay b ng đ!ng ti n đó, ngân hàng có th cho vay b ng ti n gi y c a mình, thay th ti n b c vàng khách hàng g i vào ngân hàng Hơn n#a, ñã ho t ñ ng m t h th ng ngân hàng,Ngân hàng thương m i có kh “ t o ti n “ b ng cách chuy n kho n hay bút t ñ thay th cho ti n m t Đi u ñã ñưa Ngân hàng thương m i lên v trí ngu!n t o http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N ti n Q trình t o ti n c a h th ng Ngân hàng thương m i d a s& ti n g i c a xã h i Xong s ti n g i ñư c nhân lên g p b i ngân hàng cho vay thông qua ch toán chuy n kho n gi#a ngân hàng 2.3 Vai trò c a Ngân hàng Thương m i OBO OKS CO M Vai trò c a Ngân hàng thương m i ñ i v i n n kinh t ngày quan tr ng đư c th hi n qua vai trò sau : Th nh t : Ngân hàng thương m i nơi t p trung v n t m th i nh n r!i xã h i ñ cung c p cho nhu c$u c a n n kinh t , qua chuy n ti n thành tư b n ñ ñ$u tư phát tri n s n xu t tăng cư ng hi u qu ho t ñ ng c a ti n v n Trong xã h i ln ln t!n t i tình tr ng th a thi u v n m t cách t m th i Nh#ng cá nhân, t ch%c có ti n nhàn r,i t m th i mu n b o qu n s ti n m t cách an tồn nh t có hi u qu nh t Trong nh#ng cá nhân, t ch%c có nhu c$u v v n mu n vay ñư c nh#ng kho n v n nh m ph c v cho ho t ñ ng kinh doanh c a Chính v y Ngân hàng thương m i m t trung gian tài t t nh t ñ th c hi n ch%c c$u n i gi#a cung c$u v v n Ngân hàng m t ñi ch t t nh t mà nh#ng ngư i dư th a v v n có th g i ti n m t cách an toàn hi u qu nh t ngư c l i m t nơi s/n sàng ñáp %ng nh#ng nhu c$u v v n c a cá nhân doanh nghi p Th hai : Ho t ñ ng c a Ngân hàng thương m i góp ph$n tăng cư ng hi u qu s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p qua góp ph$n thúc đ y s phát tri n c a n n kinh t Ngân hàng thương m i v i ñ a v m t trung gian tài th c hi n ch%c chi c c$u n i gi#a cung c$u v v n th KI L trư ng ti n t góp ph$n đ y nhanh ho t ñ ng c a n n kinh t , ñem l i thu n l i cho ho t ñ ng c a cá nhân t ch%c Nh#ng cá nhân t ch%c ñã gi m đư c kho n chi phí vi c tìm ki m ngu!n v n đ$u tư cho s n xu t kinh doanh, có th vân d ng d ch v mà ngân hàng cung c p cho khách hàng ñ ñ y nhanh ho t ñ ng c a Vi c vay v n t ngân hàng c a doanh nghi p ñã thúc ñ y doanh nghi p ph i có phương án s n xu t t i ưu có hi u qu kinh t m i có th tr lãi tr v n cho ngân hàng Vi c l p phương án s n xu t t i ưu doanh nghi p l p ph i qua s ki m tra, th m http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N đ nh k- lư0ng c a ngân hàng nh m h n ch t i m%c th p nh t nh#ng r i ro có th s y Ngư c l i nh#ng cá nhân t ch%c dư th a v v n có th n tâm đem g i ti n c a vào ngân hàng ngân hàng m t đ a ch có th b o qu n OBO OKS CO M ti n v n m t cách an toàn hi u qu t t nh t Khách hàng có th n tâm v s an tồn kh sinh l i c a ñ!ng v n có th rút ti n c a b t c%c lúc mu n Có th lãi su t mà ngân hàng tr cho khách th p so v i vi c ñ$u tư ti n v n vào nh#ng lĩnh v c : mua c phi u, ñ$u tư vào kinh doanh vi c g i ti n vào ngân hàng có h s an tồn cao nh t Thêm vào nh#ng d ch v mà ngân hàng cung c p cho khách hàng : chuy n ti n, toán h , d ch v tư v n s t o thêm thu n ti n cho khách hàng ho t ñ ng kinh doanh c a T t c nh#ng ho t đ ng c a ngân hàng s& giúp cho vi c tăng cư ng hi u qu ho t ñ ng c a doanh nghi p nói riêng c a n n kinh t nói chung Th ba : Ngân hàng thương m i thông qua nh#ng ho t đ ng c a góp ph$n vào vi c th c hi n m c tiêu c a sách ti n t qu c gia : n ñ nh giá c , ki m ch l m phát, t o công ăn vi c làm cao, n ñ nh lãi xu t, n ñ nh th trư ng tài chính, th trư ng ngo i h i, n ñ nh tăng trư&ng kinh t V i công c mà Ngân hàng trung ương dùng đ th c thi sách ti n t : Chính sách chi t kh u; t( l d trù b t bu c c a Ngân hàng trung ương ñ i v i Ngân hàng thương m i: lãi su t tín d ng ho c b ng nghi p v th trư ng t Thì ngân hàng đóng m t vai trò quan tr ng vi c thi hành KI L sách ti n t qu c gia Các Ngân hàng thương m i có th thay đ i lư ng ti n lưu thông b ng vi c thay ñ i lãi su t tín d ng ho c b ng nghi p v th trư ng m& qua góp ph$n ch ng l m phát n ñ nh s%c mua c a ñ!ng n i t Th tư : Ngân hàng thương m i b ng ho t đ ng c a ñã th%c hi n vi c phân b v n gi#a vùng qua t o u ki n cho vi c phát tri n kinh t ñ!ng ñ u gi#a vùng khác m t qu c gia Các vùng kinh t khác có s phát tri n khác Hi n tư ng th a v n ho c thi u v n m t http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYEÁ N cách t m th i gi#a vùng di n thư ng xun Do v n ñ ñ t th c hi n t t nh t hi u qu huy ñ ng c a v n ho t ñ ng ñi u chuy n v n n i b ngân hàng ñã th c hi n t t v n ñ Th năm : Ngân hàng thương m i c$u n i gi#a n n kinh t nư c OBO OKS CO M th gi i, t o ñi u ki n cho vi c hoà nh p c a n n kinh t nư c v i n n kinh t khu v c n n kinh t th gi i V i xu hư ng tồn c$u hóa n n kinh t khu v c n n kinh t th gi i v i sách m& r ng quan h h p tác qu c t v kinh t xã h i c a qu c gia th gi i ho t ñ ng c a Ngân hàng thương m i ñư c m& r ng thúc ñ y cho vi c m& r ng ho t ñ ng kinh t c a doanh nghi p nư c V i ho t ñ ng r ng kh p c a mình, ngân hàng có kh ñư c ngu!n v n t cá nhân t ch%c nư c ngồi góp ph$n b o ñ m ñư c ngu!n v n cho n n kinh t nư c, t o ñi u ki n cho doanh nghi p nư c có th m& r ng ho t ñ ng c a h nư c m t cách r dàng hơn, hi u qu nh ho t ñ ng tốn qu c t , b o lãnh Chính t s m& r ng quan h qu c t mà n n kinh t nư c có s thâm nh p vào th trư ng qu c t tăng cư ng kh c nh tranh v i nư c khác th gi i 2.4 Các lo i hình D a nhi u hình th%c khác mà ngư i ta phân chia thành lo i Ngân hàng Thương m i khác : - D a tiêu th%c s& h#u , ngư i ta phân bi t Ngân hàng Thương m i KI L công Ngân hàng Thương m i tư Ngân hàng Thương m i công lo i ngân hàng thương m i nhà nư c c p tồn b v n u l b máy lãnh ñ o nhà nư c b nhi m Còn Ngân hàng Thương m i tư lo i hình ngân hàng thương m i tư nhân hùn v n dư i hình th%c góp c ph$n - Căn c% vào tiêu th%c qu c t ch , ngư i ta phân bi t Ngân hàng Thương m i b n x% Ngân hàng Thương m i nư c http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Ngân hàng Thương mai b n x% ngân hàng thương m i nhà nư c ho c công dân nư c s& t i s& h#u Ngân hàng Thương m i nư c nhà nư c ho c t ch%c công dân nư c s& h#u - D a tiêu th%c quan c p gi y phép ho t ñ ng, ngư i ta phân bi t OBO OKS CO M ngân hàng thương m i toàn qu c ( hay g i ngân hàng thương m i liên bang & nh#ng nư c theo th ch liên bang) lo i hình ngân hàng thương m i ph ho c m t quan qu n lý trung ương ( thư ng ngân hàng trung ương) c p gi y phép ho t ñ ng Ngân hàng thương m i ñ a phương ( hay g i Ngân hàng bang & nh#ng nư c theo th ch liên bang) lo i hình ngân hàng thương m i quy n ñ a phương c p gi y phép ho t ñ ng - Căn c% vào tiêu th%c s lư ng chi nhánh ngư i ta phân bi t Ngân hàng thương m i nh t Ngân hàng thương m i m ng lư i Ngân hàng thương m i nh t lo i hình ngân hàng thương m i ch có m t h i s& ho t ñ ng nh t ph m vi toàn lãnh th qu c gia Trong ngân hàng thương m i m ng lư i lo i hình ngân hàng có h i s& trung ương phân chi nhánh ho t ñ ng ph m vi toàn b lãnh th nhi u có c & nư c ngồi Tóm l i : Ngoài nh#ng cánh phân bi t thư ng dùng đ xem xét lo i hình c a m t ngân hàng thương m i, m t s nư c th gi i có cách phân bi t khác : c% vào tiêu th%c doanh s ho t ñ ng, c% vào tiêu th%c chun mơn hố ho t đ ng tín d ng đ đánh giá xem xét lo i hình c a KI L ngân hàng thương m i II HO T Đ NG KINH DOANH C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I Ho t ñ ng huy ñ ng v n 1.1 Huy ñ ng v n nhàn r i c a xã h i Đây ngu!n v n quan tr ng nh t c a Ngân hàng Thương m i Nó đư c huy đ ng t hình th%c sau : 1.1.1 Các kho n ti n g i c a khách hàng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N * Ti n g i ti t ki m c a dân cư : Đây m t nh#ng kho n ti n g i l n c a ngân hàng Thông thư ng ngư i g i ti t ki m nh n ñư c m t cu n s nh nhân viên ngân hàng xác ñ nh toàn b s ti n rút ,g i thêm , s ti n lãi Khách hàng & ñây t t c OBO OKS CO M dân cư có kho n ti n nhàn r,i t m th i chưa có nhu c$u s d ng , có th g i vào ngân hàng nh m tìm ki m m t kho n ti n lãi Vi c phân chia kho n ti n g i ti t ki m c a dân cư có th theo nhi u tiêu th%c khác Nhưng thư ng ngư i ta phân chia kho n ti n g i ti t ki m c a dân cư theo tiêu th%c th i gian, t%c g!m ti n g i ti t ki m không kỳ h n ti n g i ti t ki m có kỳ h n * Ti n ký g i : Đây nh#ng kho n ti n mà khách hàng ñem ký g i vào ngân hàng Vi c s d ng nh#ng kho n ti n ký g i ñư c th c hi n theo nh#ng tho thu n gi#a khách hàng ngân hàng L ch s phát tri n c a ngân hàng cho th y r ng hình th%c ban ñ$u c a ho t ñ ng ngân hànglà vi c khách hàng nh b o qu n nh#ng ñ!ng ti n vàng Ngư i ch ph i b o ñ m tr l i nh#ng ñ!ng ti n mà h ñư c chuy n giao b o qu n Trong nh#ng trư ng h p ngư i ch không th ti n hành nghi p v cho vay ñ i v i nh#ng ñ!ng ti n nh n b o qu n khơng th thu l i nhu n đ tr l i t%c cho ngư i g i ti n Cùng v i s phát tri n c a xã h i ñã t o ñi u ki n cho ngư i b o qu n có th s d ng nh#ng đ!ng ti n b&i ngư i g i ti n không yêu c$u ph i tr l i nh#ng đ!ng ti n h g i mà ch yêu c$u tr l i t ng s ti n mà h g i Ch m i xu t hi n KI L kh s d ng s ti n vay mư n đ c p tín d ng thu l i t%c tr lãi cho ngư i g i ti n Tuy nhiên vi c cho vay b ng ti n ký g i ph i c% vào ñi u ki n có liên quan đ n kho n ký g i khác Khi s d ng kho n ti n ký g i ngân hàng ph i có s phân lo i kho n ti n nh m có đư c m t cách s d ng chúng hi u qu nh t 1.1.2 V n vay c a t ch c tài tín d ng Các Ngân hàng thương m i có th thu hút v n b ng cách vay & t ch%c tài tín d ng Đ i v i nh#ng ngân hàng & nư c phát tri n có quan http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N h r ng kh p ngu!n v n m t ngu!n v n vay thư ng xuyên quan tr ng Ngu!n v n vay mư n ñã tr& thành m t ngu!n v n quan tr ng ñ i v i ngân hàng nh#ng năm qua Trong ho t ñ ng quan h qu c t , vi c vay mư n t t ch%c tín d ng qu c t cung c p cho ngân hàng OBO OKS CO M nh#ng ngu!n v n quan tr ng Tuy nhiên ñ i v i qu c gia ñang phát tri n, ngân hàng thương m i thư ng có quan h qu c t h n h1p, vi c thu hút nh#ng ngu!n v n nhi u h n ch thư ng ñư c huy ñ ng theo chương trình d án qu c t 1.2 Ngu n v n vay t ngân hàng Trung Ương Ngân hàng trung ương c p tín d ng cho ngân hàng thương m i sư i nhi u hình th%c cho vay, mua ván, chi t kh u, tái chi t kh u ñ i v i gi y t có giá cu ngân hàng thương m i V n hình thành t ngu!n đ m b o cho kh toán c a ngân hàng thương m i 1.3 Ngu n v n ñi u hoà h th ng Các ngân hàng thương m i có nhi u chi nhánh n m đ a bàn khác nên ln ln xu t hi n tình tr ng th a v n ho c thi u v n ñ i v i chi nhánh m t h th ng S& dĩ xu t hi n tình tr ng m,i đ a bàn có nh#ng ñi u ki n kinh t xã h i khác có tác đ ng m nh m ñ n ngu!n v n kh s d ng v n c a t ng chi nhánh ñ gi i quy t tình tr ng ngân hàng thương m i ho c s& tài s th c hi n vi c u hồ ngu!n v n h th ng Chính v y ngu!n v n u hồ h th ng m t ngu!n v n quan tr ng, giúp cho ngân hàng có th m& r ng KI L ñư c ho t ñ ng th trư ng làm tăng l i nhu n c a ngân hàng S d ng khai thác ngu n v n 2.1 Ho t ñ ng cho vay Hư ng b n s d ng khai thác ngu!n v n c a Ngân hàng thương m i cho vay Ho t đ ng cho vay có th đư c phân lo i b ng nhi u cách : M c đích, th i h n, hình th%c đ m b o, phương pháp hoàn tr ngu!n g c khách hàng * Căn c% theo hình th%c b o đ m kho n m c tín d ng đư c chia thành http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N c$u ph c v tán qu c t , áp d ng th4 toán n t , tốn khơng ch%ng t qua m ng vi tính gi#a ngân hàng khác ñ a phương 2.2 Gi i pháp ñ i v i cơng tác huy đ ng v n 2.2.1 M r ng nhi u hình th c huy đ ng v n OBO OKS CO M Vi c m& r ng nhi u hình th%c huy đ ng v n m t v n ñ ñang ñư c nói đ n nhi u vi c tăng cư ng ngu!n v n ph c v cho vi c phát tri n kinh t ñ t nư c Vi c m& r ng hình th%c huy đ ng v n s tăng thêm ngu!n v n ñ i v i c h th ng , t o ñi u ki n cho s phát tri n c a toàn ngành Hi n ngân hàng m i ch d ng l i & m t s bi n pháp huy đ ng v n thơng d ng nh n ti n g i c a dân cư, t ch%c kinh t phát hành kỳ phi u V n ñ m& r ng nhi u hình th%c huy đ ng v n c th ñư c huyñ ng sau : * Ti n g i toán : Hi n ngân hàng ch y u nh n ti n g i c a doanh nghi p vào ñ toán qua ngân hàng Ngân hàng c$n ph i m& r ng hình th%c ti n g i tốn đ i v i m t s cá nhân c nhi u ti n g i vào ngân hàng đ th c hi n tốn b ng séc ( Hi n ngân hàng ñã m& d ch v chuy n ti n cho cá nhân ph m vi toàn qu c ) Ngân hàng c$n ph i nâng cao hi u qu tốn nhanh chóng , an tồn đ thu hút khách hàng toán qua ngân hàng Ti n g i toán qua ngân hàng phương th%c huy ñ ng v n ti n g i t t nh t c a Ngân hàng Thương m i Tuy nhiên vi c toán qua ngân hàng khó th c hi n b&i hai lý : Thu nh p c a dân cư th p s phát tri n c a h th ng thương nghi p hi n chưa t o ñi u ki n ñ toán qua KI L ngân hàng Vi c phát tri n hình th%c tốn qua ngân hàng thích h p v i nhi u th phát tri n đ a bàn th ho t đ ng giao dich thưong m i di n t p n p di u ki n t t ñ ngân hàng phát tri n d ch v toán qua ngân hàng : nh n chy n ti n , nh n toán h , thu h doanh nghi p * Ti n g i ti t ki m : Có th m& r ng hình th%c huy đ ng v n ti n g i ti t ki m nh m vào m c đích nh t đ nh mua nhà , mua phương ti n sinh ho t ñ t ti n Đ http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N huy đ ng ti n g i ti t ki m,theo lo i c$n ph i t o m t s h p d+n ñ i v i khách hàng nh t ph i tr ng ñ n y u t : giá r4 , th t c mua bán gi n đơn , thu n ti n , hàng hố ch t lư ng cao Mu n ñ t ñư c ñi u ñó ngân hàng ph i ph i h p v i t ch%c cung c p t ch%c kinh doanh ñĩa c , OBO OKS CO M kinh doanh xe máy Đ ñ t hàng v i giá r4 giá bán l4 th trư ng đ kích thích ngư i g i ti n ti t ki m Ngân hàng ph i th c hi n h khách hàng th t c chuy n giao quy n s& h#u ( mua bán ) t o s tho mái cho khách hàng Vi c th c hi n hình th%c có th đư c n u ngân hàng tìm khai thác nhu c$u c a khách hàng c ng v i vi c m& r ng giao d ch v i doanh nghi p , nhà s n xu t Trên ñ a bàn Hà n i t$ng l p viên ch%c nhà nư c có thu nh p n đ nh đơng Do , nhu c$u ti t ki m đ mua s m cao , th ngân hàng có th kích thích dân cư g i ti n theo hình th%c ti t ki m mua s m đ có th ta thêm ngu!n v n cho s n xu t 2.2.2 Tăng cư ng huy ñ ng ngu n v n trung dài h n Nh m tăng thêm ch t lư ng c a ngu!n v n huy ñ ng ngân hàng ph i tăng cư ng huy ñ ng ngu!n v n trung h n dài h n Các ngu!n v n trung dài h n có th ñư c khai thác t phía ph , t t ch%c kinh t t dân cư _ Đ i v i ngu!n v n trung h n dài h n t phía t ch%c kinh t : Hi n ti n g i c a t ch%c vào ngân hàng ít.Do đ Ngân hàng nơng nghi p Hai Bà Trưng ph i tăng cư ng,m& r ng ñư c v i t ch%c kinh t đóng đ a bàn qu n th Ngân hàng c$n có ñ i ngũ cán b th m ñ nh có l c ñ t o ñ oc s tin c y c a doanh nghi p , t ch%c kinh t KI L _ Đ i v i ngu!n v n trung h n dài h n t phía dân cư : Vi c huy ñ ng ti n g i trung h n dài h n t phía dân cư c$n ph i ñ nh nhi u lo i kỳ h n : năm , năm,10 năm V i lãi su t huy đ ng phù h p Thơng thưòng ngư i g i ti n có kỳ h n dài thư ng lo âu h c$n chuy n ñ i kho n ti n sang hình th%c khác ñ ñáp %ng nhu c$u kho n s g p khó khăn , ho c lo s v l m phát , s phá s n c a ngân hàng Do v y ñ i v i kho n ti n trung dài h n c$n phát hành trái phi u có th chuy n ng d ràng th trư ng Các trái phi u có th bán l i cho cá nhân khác , http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N cho doanh nghi p , ngân hàng.Vi c huy đ ng hình th%c ch c ch n s t o ngu!n v n n ñ nh ñ m b o cho ngân hàng ho t ñ ng 2.2.3 M tài kho n cá nhân séc cá nhân Ngày 21/ 02 /1994 Th ng ñ c Ngân hàng Nhà nư c Vi t Nam ñã ký OBO OKS CO M quy t ñ nh s 22/ QĐ - NH ban hành th l tốn khơng dùng ti n m t thơng tư 08 / TT – NH2 ký ngày 02 / / 1994 hư ng d+n vi c th c hi n tốn khơng dùng ti n m t, Trong có s d ng séc cá nhân v i quy t ñ nh 160 / QĐ - NH2 ngày 19/8/1993 v vi c m& tài kho n cá nhân Các Ngân hàng Thương m i có văn b n c th v vi c khai thác quy t ñ nh Tuy nhiên, cho ñ n s lư ng tài kho n cá nhân m& t i ngân hàng nư c nói chung & Ngân hàng Nông nghi p Hai Bà Trưng nói riêng chưa nhi u , chưa thu n ti n thi t th c Trong tương lai khơng xa, trình đ dân trí c a ngư i dân ñ c nâng cao , ho t ñ ng ngân hàng phát tri n ñ$y ñ s hình th%c đem l i ti n ích cho ngư i s d ng ñem v n l n cho ngân hàng Đ m& r ng t t hình th%c c$n ph i : + Có hình th%c gi i thi u, qu ng cáo ñ ngư i dân th y ñư c l i ích c a hình th%c + Gi i thi u v i khách hàng v chuy n bi n công tác nâng cao ch t lư ng ph c v khách hàng c a ngân hàng ,nh m đem l i l i ích cho h giao d ch g i rút ti n m t tốn khơng dùng ti n m t Đ i v i ngân hàng , vi c áp d ng hình th%c s góp ph$n vao q trình hi n đ i hố cơng tác tốn qua ngân hàng , gi m đáng k chi phí in n, v n KI L chuy n b o qu n ti n m t M t ñi u quan tr ng n#a nh gi# tài kho n cho s đơng khách hàng nên n u làm t t cơng tác s thu đ oc lư ng ti n g i l n v i chi phí ti n lãi th p, có thêm ngu!n v n cho vay góp ph$n vào s tăng trư&ng c a ngân hàngvà c a c n n kinh t 2.2.4 Khuy n khích thêm nhi u doanh nghi p , cá nhân t ch c xã h i m tài kho n ti n g i Thông thư ng ngu!n ti n g i toán c a t ch%c kinh t chi m t( tr ng l n t ng ngu!n huy ñ ng c a m t ngân hàng thương m i http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYEÁ N So v i ngân hàng khác ñ a bàn, t( tr ng ngu!n ti n g i tốn c a ngân hàng th p , phí thu mua d ch v tốn h chi m ph$n khơng đáng k Ngân hàng ph i ch u m%c phí bình qn ñ$u vào cao d+n ñ n lãi su t cho vay ñ$u cao làm h n ch kh kinh doanh thu hút OBO OKS CO M khách hàng c a ngân hàng Chinh v y , ngân hàng ph i s m có bi n pháp khuy n khích thêm nhi u doanh nghi p làm ăn có hi u qu t i m& tài kho n, t oñi u ki n v th i gian th t c , có th ưu tiên cho vay v n , tài tr cho doanh nghi p có s dư tài kho n l n thư ng xuyên t i ngân hàng, cung %ng cho h d ch v thu n ti n chi tr lương cho cán b qua ngân hàng 2.3 Gi i pháp đ i v i cơng tác s d ng v n 2.3.1 Đa d ng hoá hình th c kinh doanh ho t đ ng Vi c đa d ng hố hình th%c ho t ñ ng c a ngân hàng ñi u r t c$n thi t Là m t chi nhánh m i thành l p c a Ngân hàng nông nghi p Phát tri n nông thôn Hà N i , xu t phát t nh#ng nghi p v b n, ngân hàng c$n m& r ng thêm nhi u hình th%c kinh doanh th i gian t i Vi c ña d ng hố hình th%c kinh doanh v a đáp %ng ñư c nhu c$u c a khách hàng v a gi m ñư c kh r i ro n u x y Trông th i gian t i Ngân hàng Nông nghi p Hai Bà Trưng nên m& rơng thêm m t s hình th%c kinh doanh ho t đ ng : - Thanh tốn th4 tín d ng , chi tr ti n t ñ ng - M& dich v gi# h ti n vàng, gi y t có giá cho khách hàng - Th c hi n d ch v tư v n cho khách hàng v tài ti n t có nhu c$u KI L - Làm đ i lý huy ñ ng cho doanh nghi p qu c doanh Vi c m& r ng hình th%c kinh doanh có u ki n b n ñ4 th c hi n ñư c , b&i ngân hàng có m t đ a ñi m thu n l i ,n m gi#a trung tâm buôn bán c a qu n th ñô Nh#ng d ch v ho t ñ ng sinh l i c a ngân hàng ñ!ng th ichúng l i có tác d ng thu hút khách hàng Cũng c$n lưu ý r ng ho t ñ ng dich v c a ngân hàng, giá c c a d ch v h t s%c linh ho t mang tính c nh tranh cao ñ thu hút ñư c gi# ni m tin ñ i v i khách hàng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N 2.3.2 Th c hi n nghi p v chi t kh u ñ i v i s ti t ki m ch ng ch ti n g i : Như bi t , ti n g i ti t ki m ti n g i có kỳ h n thư ng b h n ch b&i y u t kỳ h n Theo quy ñ nh ngư i g i ti n dư i hình th%c có kỳ h n OBO OKS CO M ch đư c rút g c lãi h t th i h n g i Th c t khách hàng khơng th có k ho ch xác vi c chi tiêu b t thư ng nên h ph i rút ti n trư c h n & trư ng h p , Ngân hàng áp d ng cho khách hàng hư&ng lãi su t ti n g i th p th p lãi su t l khách hàng ñư c hư&ng, gây thi t thòi cho ngư i g i ti n Đ khác ph c tình tr ng ,ngân hàng nên áp d ng cho vay th ch p b ng s ti t ki m g i ti n v i kỳ h n dài , s p ñ n ngày ñáo h n mà c$n rút ti n có th dùng s ti t ki m c a làm v t th ch p vay v n ng n h n cho nh#ng ngày l i đ tránh thua thi t v lãi su t rút ti n trư c kỳ h n Khách hàng ñ oc vay t i ña 80% giá tr c a s ti t ki m , vi c thu n l i v+n chưa ñ t hi u qu t i ña khách hàng ch đư c vay s ti n th p hơngiá tr ti n s& h#u, Khi s ti t ki m ñ n h n , khách hang ph i ñ n ngân hang rút ti n ti t ki m ñ tr n vay ho c dùng ti n t ngu!n khác ñ tr n Do v y ngân hàng nên áp d ng hình th%c chi t kh u đ i v i s ti t ki m ñ t o hi u qu cho c hai phía khách hàng ngân hàng Khi có nhu c$u rút ti n trư c h n , khách hàng có th đưa s ti t ki m c a đ n ngân hàng xin chi t kh u chi t kh u Giá tr c a s = ti t ki m ñ n ✕ KI L Chi phí Lãi su t chi t kh u ✕ S ngày rút trư c h n ngày ñ o h n S ti n khách Giá tr c a s ti t ki m hàng ñư c rút = ñ n ngày ñ o h n ( c g c lãi ) Chi phí tri t kh u - ( Tính cho s ngày ñã rút trư c ) Lãi su t chi t kh u ph i l n lãi su t ti n g i ( b ng lãi su t cho vay ) http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Như v y , ngân hàng ñã v a th c hi n ñư c vi c chi tr ti n g i ti t ki m, v a th c hi n ñư c nghi p v cho vay t o ñi u ki n thu n l i cho khách hàng có th ch n l a gi#a hình th%c vay th ch p b ng s ti t ki m hay chi t kh u tr c ti p ti n g i c a OBO OKS CO M Ngồi hình th%c ngân hàng c$n ph i nghiên c%u tri n khai hình th%c huy đ ng v n dài h n huy ñ ng ti n g i ti t ki m xây d ng nhà &, v a h, tr ngư i dân s m có nhà rút ng n th i gian ch ñ i ñ v n, v a t o ngu!n v n dài h n cho ngân hàng Hay áp d ng hình th%c huy đ ng ti n g i ti t ki m dài h n có thư&ng , t%c sau m t th i gian nh t ñ nh nh#ng s ti t ki m v i nh#ng mã s riêng s ñư c quay thư&ng gi ng quay s s nh#ng gi i thư&ng ch mang tính ch t khuy n khích c a ngân hàng Song song v i vi c ña d ng hoá ti n g i ti t ki m , Ngân hàng c$n ñ y m nh phát hành kỳ phi u ngân hàng có m c đích , lãi su t linh ho t, tuỳ thu c vào môi trư ng c nh tranh cung c$u th trư ng ,xây d ng ñ án phát hành kỳ phi u huy ñ ng v n dài h n, v a t o ngu!n v n v a cung %ng hàng hoá cho th trư ng v n ñ i ho t ñ ng 2.3.3.Ngân hàng c n có phương th c đ u tư thích h p đ i v i lo i hình doanh nghi p: • Đ i v i doanh nghi p nhà nư c : Hi n , ngân hàng cho vay v n v i ñ i tư ng doanh nghi p nhà nư c Ngân hàng c$n ti p t c ñ$u tư v n cho doanh nghi p làm ăn có - Bám sát tình hình t ch%c kinh doanh c a doanh nghi p nhà KI L hi u qu nư c , ñ$u tư theo ñúng ngành ngh ñăng ký s n su t kinh doanh ñã ñăng ký - N m v#ng tình hình tài c a doanh nghi p thơng qua báo cáo tài - kinh doanh c a doanh nghi p Các báo cáo ph i xác ñư c ngân hàng ki m tra k- lư0ng Ngân hàng c$n phân lo i doanh nghi p nhà nư c theo c p ñ A,B, C http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Các doanh nghi p lo i A có tình hình tài kh quan , có hư ng phát tri n ñ n Đ i v i lo i hình doanh nghi p ngân hàng c$n ñ$u tư v n n u doanh nghi p có nhu c$u m& r ng s n su t kinh doanh Đ i v i doanh nghi p lo i B , có t c đ tăng trư&ng ch m OBO OKS CO M ngân hàng c$n tìm hi u k- tình hình c a doanh nghi p, ph i h p doanh nghi p vi c phát tri n ho t ñ ng s n xu t kinh doanh Ngân hàng s ñ$u tư n u th y r ng ho t ñ ng ñ$u tư v n s ñem l i hi u qu hư ng phát tri n c a doanh nghi p ñúng ñ n Ngân hàng nên h n ch ñ$u tư v n cho doanh nghi p lo i C Vì doanh nghi p tình hình tài khơng m y kh quan, s n xu t linh doanh đình đ n , khơng có hư ng phát tri n đ n Vi c làm ăn hi u qu th s d+n đ n tình tr ng m t v n n u ngân hàng quy t ñ nh ñ$u tư vào Do v y trư c ñ$u tư hay cho vay v n ngân hàng c$n th m ñ nh rõ tình hình ho t ñ ng c a doanh nghi pđó, t có phương hư ng c th vi c ñ$u tư - Tham d vào ho t đ ng tài c a ñơn v kinh t thông qua ho t ñ ng ñ$u tư tr c ti p góp ph$n gi i to v n, m& r ng s ki m soát c a ngân hàng • Đ i v i doanh nghi p qu c doanh : Vi c ñ$u tư cho doanh ngi p qu c doanh nhi u h n ch b&i m%c đ quan h c a hi n ch bó h1p khu v c doanh nghi p nhà nư c h gia đình Ngân hàng c$n m& r ng ñ$u tư ñ i v i doanh nghi p qu c doanh KI L Các doanh nghi p kinh t ngồi qu c doanh đư c vay v n c a ngân hàng bao g!m công ty trách nhi m h#u h n, công ty c ph$n, s& s n xu t kinh doanh ñư c nhà nư c cơng nh n Còn v phương pháp cho vay , vi c cho vay gi n ñơn theo mùa v theo chu kỳ s n xu t , cho vay thu n theo t ng nhóm , t ng kh c vay, nên quy ñ nh thêm m t s phương th%c cho vay linh ñ ng : + Cho vay theo “ tài kho n ñ c bi t “ ñ i v i doanh nghi p h s n xu t kinh doanh có thu nh p thư ng xun , s& h vay có th ch http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N đ ng rút ti n vay n p ti n tr n hàng ngày , s dư n khơng vư t q m%c tho thu n trư c v i ngân hàng + Cho vay theo d ng tr góp hàng ngày, hàng tu$n , hàng tháng tuỳ theo tính ch t s n xu t kinh doanh c a t ng doanh nghi p hay h s n xu t OBO OKS CO M + T ng bư c cho phép doanh nghi p s d ng séc toán cho m& r ng hình th%c tốn đ i v i doanh nghi p + Th c hi n d ch v ngân hàng ñ i v i doanh nghi p b o lãnh vi c ñ u th$u d án , d ch v tư v n Trong công tác cho vay ñ i v i thành ph$n kinh t qu c doanh c$n ý t i ñi u ki n vay v n c a doanh nghi p : \ Đi u ki n v gi y phép kinh doanh, th t c pháp lý quy ñ nh v ch%c quy n h n c a doanh nghi p \ Tài s n th ch p : Tài s n ph i thu c quy n s& h#u c a doanh nghi p Tài s n th ch p ñư c ñ nh giá c n th n h p pháp * Đ i v i tư nhân, h s n su t kinh doanh : - C$n tăng cư ng doanh s cho vay ñ i v i tư nhân , h s n su t kinh doanh n u kinh doanh có hi u qu tr h n - Th t c cho vay c$n ph i gi n ñơn , phù h p - C$n b o ñ m ñi u ki n v c$m c , th ch p tránh r i ro - M& r ng hình th%c cho vay tr c ti p thông qua h p tác xã,thông qua s b o lãnh c a t ch%c kinh t Ngân hàng ph i h p v i doanh nghi p ñ$u tư v n cho h s n xu t kinh doanh Sau đ n thu ho ch , doanh nghi p KI L ti n hành thu mua c a h s n xu t qua h s n xu t tr n cho ngân hàng Hình th%c t o thêm ñi u ki n phát tri n s n xu t ñ i v i h s n xu t kinh doanh - V i nhi m v phát tri n nơng thơn, ngân hàng có th ph i h p v i công ty v t tư nông nghi p t ch%c cho vay tr c ti p t i h s n xu t kinh doanh Hình th%c b o đ m ngư i vay v n s d ng ñúng m c đích, thúc đ y quan h v i ngân hàng 2.3.4 Th c hi n Marketing ngân hàng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Ngân hàng c$n có m t b ph n chuyên trách th c hi n nghiên c%u chi n lư c Marketing ngân hàng Hi n ñây m t v n đ đư c ngân hàng quan tâm Marketing ngân hàng m t h th ng qu n lý m t ngân hàng nh m ñáp %ng nhu c$u v v n d ch v c a ngân hàng b ng sách OBO OKS CO M bi n pháp linh ho t đ thích %ng v i th trư ng đ t m c tiêu tăng trư&ng phát tri n.Ho t đ ng Marketing ngân hàng ph i hồn thi n v c u t ch%c,cơ s& v t ch t k- thu t,v trình đ nhân viên đ t o m t hình nh m i v ho t đ ng ngân hàngvà làm cho hình nh ngày hồn thi n có s%c hút ñ i v i khách hàng Như v y có th k t lu n r ng ho t ñ ng Marketing ngân hàng luôn g n li n v i ho t ñ ng c a ngân hàng ñi u ki n ch th trư ng hi n B ph n chuyên trách nghiên c%u v Marketing ngân hàng s có nh#ng đóng góp l n vi c tăng cư ng công tác huy ñ ng v n, s d ng v n ñem l i hi u qu kinh doanh ñ i v i ngân hàng B ph n s tìm phương pháp thích h p đ thúc ñ y s phát tri n c a ngân hàng m t cách khoa h c 2.3.5 Th c hi n tri t đ c u khốn tài ñ i v i cán b tín d ng Áp d ng ch khốn tài đ i v i cán b tín d ng nhi u ñã có nh#ng ưu ñi m nh t ñ nh Th c hi n thư&ng v t ch t ñ i v i cán b tín d ng có dư n cao, t( l n h n th p, thu lãi ñ$y ñ Và ngư c l i có hình th%c k( lu t thích h p ñ i v i cán b tín d ng có t( l n h n vư t m%c cho phép khơng thu đ lãi Th c hi n bi n pháp có l i cho c ngân hàng khách hàng V phía KI L ngân hàng có ch đ thư&ng ph t v tài chính, cán b tín d ng s t p chung, sâu vào nghiên c%u tìm hi u khách hàngđ c bi t d án kinh doanh Nh tín d ng ngân hàng s bi t ñâu d án th c s ñem l i hi u qu kinh t cao, có kh tr n v n lãi ñúng h1n ñ m nh d n cho vay ñáp %ng nhu c$u c a khách hàng v y ngân hàng s m& r ng ñư c doanh s cho vay cho vay ñúng ñ i tư ng, góp ph$n thúc đ y kinh t phát tri n M t khác t ch khoán tài nên b tín d ng r t s t( l n h n l n, không thu h!i đư c lãi h n v y, cán b tín d ng ph i r t tích c%c xem xét d án http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N trư c cho vay, ki m tra đơn đ c sau gi i ngân nh m giúp h s n xu t s d ng v n vay m c đích, có hiêu qu Cơ ch khốn tài làm cho cán b tín d ng có trách nhi m ñ i v i nh#ng kho n cho vay c a Như th s giúp ngân hàng m& r ng cho OBO OKS CO M vay, cho vay ñúng ñ i tư ng, thu ti n g c lãi ñúng kỳ h n, tránh ñư1c r i ro Bên c nh đó, v i tinh th$n trách nhi m cao s hi u bi t c a cán b ngân hàng nh#ng d án khơng có hi u qu kinh t s b lo i b , giúp khách hàng tránh ñư c r i ro Rõ ràng ch khốn tài làm cho ch t lư ng tín d ng đư c b o ñ m Ngân hàng nên ti p t c phát huy hoàn thi n ch ho t đ ng kinh doanh c a mình, có v y m i ngày m& r ng đư c cơng tác tín d ng c a khách hàng 2.3.6 M r ng cho vay thông qua t tín ch p Cho vay thơng qua t tín ch p m t xu hư ng nh m ti p c n tr c ti p t i h s n xu t m t cách hi u qu Nhi u nhà nư c ñã r t thành cơng vi c c p tín d ng cho h s n xu t thơng qua t tín ch p vay v n ñ c bi t vi c tín ch p đ i v i h nghèo thơng qua t tín ch p c$n thi t, quy t đ nh đ n vi c thành cơng c a chương trình tín d ng ngư i nghèo ngân hàng nông nghi p Hai Bà Trưng có th c hi n c p tín d ng cho h s n xu t thơng qua t m i gi i quy t ñư c v n đ ki m sốt nghiêm ng t q trình chuy n t i v n B&i vì, v i tính t nguy n,dân ch đ ng , ho t ñ ng s& quy c c a t , vi c cho vay thông qua t ñ gi i quy t t t v n ñ sau : KI L Th nh t : T nơi xác ñ nh ñánh giá nhu c$u tín d ng đ m b o cơng khai, chu n xác k p th i Nh ngân hàng có th gi i ngân nhanh mà v+n ñ m b o ch t lư ng tín d ng Th hai : Vi c hình thành t tín ch p vay v n có quy c riêng ñi u ki n c$n thi t th c hi n vai trò ki m tra, đơn đ c, giám sát s d ng v n vay, tr n ñúng h n c a h vay v n http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N Th ba : T nơi ñ h tương tr nhau, khơng nh#ng v nhu c$u tín d ng mà ki n th%c, đ$u m i thu nh n k- thu t s n xu t ñ chuy n t i cho t ng thành viên, nâng cao hi u qu s d ng v n vay ngân hàng Th tư : Khi trình đ qu n lý c a t đư c nâng lên, t nơi có OBO OKS CO M th th c hi n d ch v ngân hàng ( : làm ñ i lý thu n , phát ti n vay ) ñi u ki n cánb tín d ng ngân hàng chưa đáp %ng di n r ng Trên ñây ta th y nh#ng v n đ mà có t tín ch p, vi c thơng qua t nh#ng v n ñ ñó ñ ơc gi i quy t t t Do Ngân hàng Nơng nghi p Hai Bà Trưng nên áp d ng hình th%c th i gian t i Nh#ng gi i pháp ñây nh#ng bi n pháp có th thúc đ y m t cách t t cơng tác huy đ ng v n s d ng v n c a Ngân hàng Nông nghi p Hai Bà Trưng V i nh#ng gi i pháp hy v ng r ng có th đem l i cho Ngân hàng th i gian t i KI L nh#ng phương hư ng có th thúc đ y s phát tri n ho t đ ng kinh doanh http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N K T LU&N OBO OKS CO M N i dung c a chuyên ñ ñ c p đ n cơng tác huy đ ng v n s d ng v n m t Ngân hàng thương m i Như nói & cơng tác huy đ ng v n s d ng v n có vai trò quan tr ng khơng nh#ng đ i v i ho t đ ng ngân hàng mà đ i c n n kinh t H th ng ngân hàng ho t ñ ng có hi u qu s t o u ki n thúc ñ y n n kinh t phát tri n Hy v ng r ng qua chuyên ñ nh#ng suy nghĩ c a tơi có th góp ph$n nh bé nh m nâng cao ch t lư ng ho t ñ ng c a ngân hàng Do trình đ có h n , thêm vào ñây m t ñ tài có ph m vi nghiên c%u r ng m t nh#ng v n ñ ñang ñư c quan tâm, chun đ khơng th tránh kh i nh#ng sai sót nh t đ nh Tơi r t mong đư c s góp ý c a th$y giáo cán b ngân hàng ñ chuyên ñ đư c hồn thi n Tơi xin chân thành c m ơn th$y cô giáo hư ng d+n cô Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nơng thơn Hai Bà Trưng t n tình KI L giúp đ0 tơi hồn thành chun đ http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N TÀI LI!U THAM KH O OBO OKS CO M Ngân hàng thương m i GS TS Edwand WReed NXB thành ph H! Chí Minh Ti n t ngân hàng PTS Lê Văn T, NXB thành ph H! Chí Minh - 1992 Ti n ho t ñ ng ngân hàng Lê Vinh Danh NXB Chính tr Qu c gia - Hà N i 1996 Nh#ng v n ñ b n v ti n t tín d ng ngân hàng bư c ñ$u ñ i m i & Vi t Nam Cao Sĩ Khiêm - Vi n KHNH - Hà N i 1994 B o toàn phát tri n v n Nguy8n Công Nghi p Phùng Th Đoan NXB Th ng kê - Hà N i 1992 Báo cáo k t qu kinh doanh c a NHN0 & PTNT Qu n Hai Bà Trưng T p chí Tài - Ti n t KI L T p chí Ngân hàng http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N M#C L#C KI L OBO OKS CO M L I NÓI Đ U CHƯƠNG I NH NG N I DUNG CƠ B N V NGÂN HÀNG THƯƠNG M I VÀ HO T Đ NG C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I TRONG N N KINH T TH TRƯ NG I NH NG N I DUNG CƠ B N V NGÂN HÀNG THƯƠNG M I L ch s ñ i phát tri n c a Ngân hàng Thương m i Khái ni m, ch c năng, vai trò lo i hình c a Ngân hàng thương m i II HO T Đ NG KINH DOANH C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I Ho t ñ ng huy ñ ng v n S d ng khai thác ngu n v n M i quan h gi a huy ñ ng s d ng v n c a Ngân hàng Thương m i Qu n lý ho t ñ ng c a Ngân hàng Thương m i III HI!U QU C A CÔNG TÁC HUY Đ NG VÀ S" D#NG V$N C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I Hi u qu c a công tác huy ñ ng v n c a Ngân hàng Thương m i Hi u qu c a công tác s d ng v n CHƯƠNG II TÌNH HÌNH HUY Đ NG V$N VÀ S" D#NG V$N T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI!P VÀ PHÁT TRI%N NÔNG THÔN QU&N HAI BÀ TRƯNG I KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH KINH T XÃ H I C A THÀNH PH$ HÀ N I VÀ QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRI%N C A NGÂN HÀNG NÔNG NGHI!P VÀ PHÁT TRI%N NÔNG THÔN QU&N HAI BÀ TRƯNG Khái quát tình hình kinh t' xã h i c a Thành ph Hà N i Quá trình hình thành phát tri n c a Ngân hàng nông nghi p phát tri n nông thơn qu(n Hai Bà Trưng II TÌNH HÌNH HUY Đ NG V$N C A NGÂN HÀNG NÔNG NGHI!P VÀ PHÁT TRI%N NÔNG THÔN QU&N HAI BÀ TRƯNG Ngu n v n n i t Ngu n v n ngo i t III TÌNH HÌNH S" D#NG V$N C A NGÂN HÀNG NÔNG NGHI!P VÀ PHÁT TRI%N NÔNG THÔN QU&N HAI BÀ TRƯNG Khái quát chung v, tình hình s d ng v n Ho t đ ng cho vay VI ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC HUY Đ NG VÀ S" D#NG V$N C A NGÂN HÀNG NÔNG NGHI!P VÀ PHÁT TRI%N QU&N HAI BÀ TRƯNG, NH NG T0N T I Tương quan gi a công tác huy ñ ng s d ng v n Nh ng t n t i http://kilobooks.com THƯ VIỆ N ĐIỆ N TỬTRỰC TUYẾ N KI L OBO OKS CO M CHƯƠNG III M T S$ GI I PHÁP NH1M NÂNG CAO HI!U QU TRONG CÔNG TÁC HUY Đ NG VÀ S" D#NG V$N T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI!P VÀ PHÁT TRI%N NÔNG THÔN QU&N HAI BÀ TRƯNG I Đ NH HƯ2NG HO T Đ NG TRONG TH I GIAN T2I Đ nh hư3ng công tác huy ñ ng v n Đ nh hư3ng công tác s d ng v n M t s ch4 tiêu c5n ñ t nh ng năm t3i II GI I PHÁP NH1M NÂNG CAO HI!U QU HUY Đ NG VÀ S" D#NG V$N T6 NGÂN HÀNG NÔNG NGHI!P VÀ PHÁT TRI%N NÔNG THÔN QU&N HAI BÀ TRƯNG Gi i pháp v, phía Nhà nư3c Gi i pháp ñ i v3i Ngân hàng K T LU&N TÀI LI!U THAM KH O M#C L#C ... M TRƯNG I KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH KINH T XÃ H I C A THÀNH PH$ HÀ N I VÀ QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRI%N C A NGÂN HÀNG NÔNG NGHI!P VÀ PHÁT TRI%N NÔNG THÔN QU&N HAI BÀ TRƯNG Khái quát tình hình... NGÂN HÀNG NÔNG NGHI!P VÀ PHÁT TRI%N NÔNG THÔN QU&N HAI BÀ TRƯNG Hi n Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nơng thơn huy ñ ng ngu!n v n nhàn r,i xã h i nh m ph c v công tác cho vay c a ngân hàng, đ... Trong hai năm 96 97 ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn qu n Hai Bà Trưng th c hi n vi c huy ñ ng v n b ng phát hành kỳ phi u lo i 12 tháng v i m%c lãi su t 1% tháng Do hai năm lư ng v n huy