Làm công tác văn phòng, hành chính văn thư lưu tr.
Trang 1T NG QUAN V NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH
HÀ N I – PHÒNG GIAO D CH HOÀNG HOA THÁM
1.1 Khái quát v ngân hàng TMCP Á Châu
1.1.1 Khái ni m ngân hàng thương m i
Ngân hàng là m t t ch c tài chính quan tr ng nh t c a n n kinh t , là t ch c
thu hút ti t ki m l n nh t trong h u h t m i n n kinh t Hàng tri u cá nhân, h gia
ñình và các doanh nghi p, các t ch c kinh t - xã h i ñ u g i ti n t i ngân hàng
Ngân hàng ñóng vai trò ngư i th qu cho toàn xã h i Thu nh p t ngân hàng là
ngu n thu nh p quan tr ng c a nhi u h gia ñình Ngân hàng là t ch c cho vay ch
y u ñ i v i doanh nghi p, cá nhân, h gia ñình và m t ph n ñ i v i nhà nư c
Ngân hàng là m t trong nh ng t ch c trung gian tài chính quan tr ng nh t, th c
hi n các chính sách kinh t , ñ c bi t là chính sách ti n t , vì v y là m t kênh quan
tr ng trong chính sách kinh t c a Chính ph nh n n ñ nh kinh t
Theo lu t các t ch c tín d ng năm 1997 qui ñ nh thì: “ Ngân hàng là lo i hình t
ch c tín d ng ñư c th c hi n toàn b ho t ñ ng ngân hàng và các ho t ñ ng kinh
doanh khác có liên quan” Theo tính ch t và m c tiêu ho t ñ ng, các lo i hình ngân
hàng g m ngân hàng thương m i, ngân hàng ñ u tư, ngân hàng chính sách, ngân hàng
h p tác và các lo i hình ngân hàng khác, trong ñó ngân hàng thương m i thư ng
chi m t tr ng l n nh t v quy mô tài s n, th ph n và s lư ng các ngân hàng: “
Ngân hàng thương m i là t ch c tín d ng ho t ñ ng kinh doanh ti n t và d ch v
ngân hàng v i n i dung thư ng xuyên là nh n ti n g i và s d ng s ti n này ñ! c p
tín d ng và cung ng cac d ch v thanh toán”
Trang 2
Ngân hàng TMCP Á Châu có tr s" chính t i s 442 Nguy#n Th Minh Khai -
Qu n 3 – Thành Ph H Chí Minh ñư c thành l p theo gi y phép s 0032/NH – GP,
do ngân hàng nhà nư c c p ngày 24/04/1993, và gi y phép s 533/GP – UB do u
ban nhân dân Thành Ph H Chí Minh c p ngày 13/05/1993 Ngày 04/06/1993, Ngân
hàng TMCP Á Châu chính th c ñi vào ho t ñ ng dư i hình th c là ngân hàng c ph n
chuyên kinh doanh v ti n t , tín d ng và d ch v ngân hàng
Sau 16 năm ho t ñ ng ñ n nay ACB ñã có ñư c s tăng trư"ng m nh m$ và n
ñnh, tr" thành m t trong nh ng ngân hàng TMCP hàng ñ u và th c s có ti m năng
l n trong lĩnh v c kinh doanh ti n t ACB ñã ñ t 7.829t ñ ng v n ñi u l , kh&ng
ñnh ñư c v trí c a mình trong n n kinh t Lĩnh v c kinh doanh ngày càng ñư c m"
r ng, ñ i tư ng khách hàng ngày càng phát tri!n bao g m các doanh nghi p, các cá
nhân thu c m i thành ph n kinh t S n ph'm c a ACB ña d ng và ngày càng ñư c
nâng cao
V i phương châm ho t ñ ng an toàn, hi u qu và luôn ñ t l i ích c a khách hàng
g(n li n v i l i ích c a ngân hàng, nh ng năm qua ACB luôn là ngư i ñ ng hành tin
c y c a khách hàng và uy tín c a ngân hàng ngày càng ñư c c ng c và phát tri!n
ACB ñã ñư c ñánh giá cao c a các t ch c có uy tín
M c tiêu c a ngân hàng là tr" thành m t trong nh ng ngân hàng TMCP hàng ñ u
t i vi t nam trong m ng th trư ng ñã l a ch n, tr" thành m t ñ i tác tin c y, an toàn
và trung th c ñem l i l i ích t i ña cho khách hàng thông qua vi c cung c p các d ch
v ngân hàng ti n ích và ưu vi t, cung c p các s n ph'm ña d ng luôn c i ti n ñ! phù
h p theo xu th th trư ng và yêu c u ngày càng cao c a khách hàng Ch) hơn 16 năm
ho t ñ ng t m t ngân hàng nh* chưa có tên tu i ñ n nay ACB ñã tr" thành m t ngân
hàng có v th nh t ñ nh trong h th ng các ngân hàng thương m i M i ñây ngân
hàng TMCP Á Châu ñư c công nh n là ngân hàng ñ ng ñ u trong các ngân hàng
thương m i
Trang 31.2 T ch c c a phòng giao d ch Hoàng Hoa Thám
B ng 1.1: T ch c b máy ho t ñ ng c a phòng giao d ch Hoàng Hoa Thám
Trong ñó:
• Ban giám ñ c: G m 1 giám ñ c và 2 phó giám ñ c có ch c năng lãnh ñ o và
ñi u hành m i ho t ñ ng kinh doanh c a ngân hàng
• Phòng k ho ch kinh doanh: V i nhi m v là xây d ng k ho ch kinh doanh,
t ng h p theo dõi các ch) tiêu k ho ch kinh doanh Cân ñ i ngu n v n, s d ng
v n và ñi u hoà v n kinh doanh ñ i v i các doanh nghi p và cho vay kinh t h
gia ñình Huy ñ ng v n, th c hi n các d ch v c m c b o lãnh… th'm ñ nh và
ñ xu t cho vay các d án tín d ng theo phân c p u quy n
• Phòng k toán – ngân qu : Làm nhi m v tr c ti p h ch toán k toán, h ch toán
th ng kê và thanh toán theo quy ñ nh c a NHNN, NHTMCP Á Châu Xây d ng
ch) tiêu k ho ch tài chính, quy t toán k ho ch thu chi tài chính, qu ti n lương
trình lên c p trên phê duy t
qu
Phòng tín
d ng
Phòng
t
ch c hành chính
Phòng ki!m tra ki!m toán
n i b
Phòng thanh toán
qu c
t
Phòng giao
d ch
Trang 4• Phòng thanh toán qu c t : Làm nhi m v kinh doanh ngo i t b ng các hình th c
m" L/C, l p các b ch ng t v i các ñơn v xu t kh'u, mua bán kinh doanh thu
ñ i ngo i t
• Phòng ki!m tra ki!m toán n i b : Làm nhi m v ki!m tra, ki!m soát m i ho t
ñ ng c a chi nhánh v th c hi n các quy ñ nh, quy ch c a nhà nư c, c a
NHTMCP Á Châu Th c hi n sơ k t, t ng k t theo ñ nh kỳ hàng quý,6 tháng,
năm
• Phòng t ch c hành chính: Có nhi m v theo dõi nhân s , ti p nh n và t ch c
ñào t o cán b Làm công tác văn phòng, hành chính văn thư lưu tr
• Phòng tín d ng: Có nh êm v tìm ki m khách hàng vay v n, t o l p h sơ khách
hàng vay v n
• Phòng giao d ch: Th c hi n các ho t ñ ng giao d ch v i khách hàng Nh n ti n
g i ti t ki m, gi i ngân, chuy!n ti n v.v.,,
Trang 5TH C TR NG V CHO VAY VÀ R I RO CHO VAY C A
PHÒNG GIAO D CH HOÀNG HOA THÁM
2.1 Tình hình huy ñ ng v n
Ho t ñ ng huy ñ ng v n là ho t ñ ng cơ b n, ho t ñ ng ñ u tiên c a b t c ngân
hàng nào T nh ng ñ ng v n huy ñ ng ñư c ngân hàng m i ti n hành cho vay và
ph c v các nghi p v khác V n huy ñ ng ñ m b o năng l c tài chính cho ho t ñ ng
kinh doanh c a ngân hàng Trong t ng ngu n v n c a m t ngân hàng thì v n huy
ñ ng chi m m t t l cao và ñóng vai trò r t quan tr ng Đ i v i huy ñ ng v n, phòng
giao d ch Hoàng Hoa Thám có m t l i th ñó t a l c " khu v c kinh t phát tri!n và
ñông dân cư có thu nh p cao
Qua các s li u tính toán " b ng 2.2 ta th y, t ng ngu n v n huy ñ ng ñư c nhanh
qua các năm Năm 2008, t ng ngu n v n huy ñ ng v n c a phòng giao d ch Hoàng
Hoa Thám ñ t 114.195,870 tri u ñ ng tăng 33,7% so v i năm 2007, trong ñó lư ng
v n huy ñ ng t dân cư tăng khá, ñ t 60.734,540 Tri u ñ ng tăng 9,9% so v i năm
2007 Đ n năm 2009, t ng ngu n v n huy ñ ng phòng giao d ch Hoàng Hoa Thám
ñ t 156.285,760 tri u ñ ng tăng 36,9% so v i năm 2008, trong ñó lư ng v n huy
ñ ng t dân cư ñ t 80.723,200 tri u ñ ng tăng 32,9% so v i năm 2008 M c huy
ñ ng v n t dân cư tăng là nh s thành công c a chương trình g i ti n ti t ki m d
thư"ng và các chính sách mà phòng giao d ch Hoàng Hoa Thám áp d ng cho khách
hàng khi tham gia g i ti t ki m Lư ng v n huy ñ ng t dân cư tăng nhanh cho th y
uy tín c a phòng giao d ch Hoàng Hoa Thám ñ i v i ngư i g i ti n ngày càng ñư c
c ng c Tuy nhiên vi c tăng nhanh ngu n v n huy ñ ng t th trư ng liên ngân hàng
cũng có nh ng m t h n ch là làm tăng r i ro thanh kho n, tăng chi phí huy ñ ng v n
và gi m t l l i nhu n
Trang 6S ti n (`3=2-1)
T l (3/1) (%)
Trang 7V tình hình huy ñ ng v n theo lo i ti n t : Năm 2008 v n huy ñ ng b ng VND
là 82.568,250 tri u ñ ng, tăng 23% so v i năm 2007 Đ n năm 2009 v n huy ñ ng
b ng VND là 110.389,350 tri u ñ ng tăng 33,7 % so v i năm 2008 V n huy ñ ng
b ng ngo i t tăng c v quy mô l/n t tr ng Như v y có th! th y tình hình huy ñ ng
v n b ng n i t và ngo i t ñ u thu n l i Đi u này là do làn sóng tăng lãi su t huy
ñ ng v n c a ngân hàng trong th i gian qua, ñ c bi t là tăng lãi su t huy ñ ng ñ i v i
ngo i t trong b i c nh giá vàng tăng và th trư ng b t ñ ng s n ñóng băng, ñã giúp
cho ngân hàng thu n ti n hơn trong vi c huy ñ ng v n b ng ngo i t
M t ñi u ñáng chú ý n a là xét v cơ c u ti n g i theo kỳ h n, trong khi t l ti n
g i <12 gi m ñi -8,4%,c th! t 49.721,080 tri u ñ ng năm 2008 gi m xu ng còn
45.564,890 tri u ñ ng năm 2009 thì ñ i ngh ch v i nó,t l ti n g i 12 tháng l i tăng
lên r t l n t i 72,8%, c th! t 55.289,430 tri u ñ ng năm 2008 ñã tăng lên
95.524,310 tri u ñ ng năm 2009 Chính ñi u này cũng làm thay ñ i t tr ng các lo i
ti n g i trong cơ c u ti n g i theo kỳ h n Ngu n ti n g i v i kỳ h n lâu dài s$ là ñi u
ki n thu n l i ñ m b o ngu n v n n ñ nh ñ! ngân hàng ti n hành các ho t ñ ng ñ u
2.Doanh s cho vay 100.854,890 145.587,980 44.733,09 44,4
Vòng quay v n tín
d"ng (3=2/1) 0,88 0,93 0,05 5,7
( Theo ngu n báo cáo thư ng niên năm 2008,2009 c a ngân hàng Á Châu)
Vòng quay v n tín d ng c a phòng giao d ch Hoàng Hoa Thám năm sau luôn cao
hơn năm trư c, ñi u này th! hi n công tác t ch c ñi u hành v n c a phòng là r t t t
Trang 8Cho vay ñúng ñ i tư ng, khách hàng s d ng v n vay ñúng m c ñích… Nên kh
năng thu n cao làm tăng t c ñ vòng quay v n tín d ng Năm 2008 là 0,88
vòng/năm Sang năm 2009 là 0,93 vòng/năm tăng 5,7% so v i năm 2008
S ti n (`3=2-1)
T l (3/1) (%)
Trang 9Trong ho t ñ ng cho vay, phòng giao d ch Hoàng Hoa Thám luôn chú tr ng trong
vi c cho vay các doanh nghi p v a và nh*, cho vay tiêu dùng theo chi n lư c ñ ra
V i nh ng bi n pháp t ng th! như tăng cư ng ñào t o nghi p v cho nhân viên ngân
hàng ñ i m i quy trình nghi p v , tăng cư ng công tác ti p th qu ng bá hình nh,
phòng giao d ch Hoàng Hoa Thám ñã ñ t ñư c nh ng k t qu :
Ho t ñ ng cho vay t i phòng giao d ch Hoàng Hoa Thám trong nh ng năm qua có
bư c tăng trươngr ñáng k! T c ñ tăng trư"ng khá, năm sau cao hơn năm trư c
T ng dư n cho vay c a ngân hàng năm 2008 là 36.498,370 tri u ñ ng, dư n cho vay
ng(n h n là 20.113,130 tri u ñ ng tăng 2.620,120 tri u ñ ng so v i năm 2007 Đ n
năm 2009 t ng dư n cho vay ng(n h n là 26.125,360 tri u ñ ng tăng 6.012,230 tri u
ñ ng tương ñương 29,9% Dư n cho vay trung và dài h n ñ u tăng qua các năm
nhưng không có s chênh l ch l n
Ho t ñ ng cho vay c a phòng giao d ch Hoàng Hoa Thám ñư c ph n ánh qua
b ng 4.2
Qua b ng 4.2 ta th y:
Dư n theo lo i ti n t không có s chuy!n d ch v cơ c u, ñ ng n i t v/n chi m
ph n l n Dư n ngo i t ñ u tăng trong 2 năm 2008 – 2009 c th! năm 2008 là
10.789,21 tri u ñ ng sang năm 2009 là 13.933,09 tri u ñ ng tăng 29,1% so v i năm
2008
V cơ c u khách hàng trong nh ng năm qua thì cá nhân và các doanh nghi p
ngoài qu c doanh chi m ph n l n Dư n cho vay ñ i v i cá nhân và doanh nghi p
qu c doanh v/n tăng m nh qua các năm, c th! là năm 2008 tăng 12,1% so v i năm
2007, ñ n năm 2009 tăng 22,9% so v i năm 2008 Như v y cho vay ñ i v i khi v c
cá nhân và ngoài qu c doanh ñang có nh ng bư c tăng trư"ng m nh m$ ñúng như
ñnh hư ng c a phòng là ñ'y m nh cho vay các doanh nghi p v a và nh* và cho vay
tiêu dùng
K t qu trên cho th y, phòng ñã thành công trong vi c m" r ng ho t ñ ng cho vay
ñư c th! hi n qua doanh s cho vay cũng như dư n cho vay tăng qua các năm Có
Trang 10khơng đúng h n, khơng tr ho c tr n khơng đ y đ c v n và lãi cho ngân hàng
Ngân hàng khơng th! d đốn h t đư c nh ng gì x y ra, nên r i ro rín d ng là khách
quan, khơng th! tránh kh*i Ngư i kinh doanh ch) cĩ th! h n ch r i ro ch khơng th!
S ti n (3=2-1)
T l (3/1)(%)
( Ngu n: Báo cáo thư ng niên năm 2008, 2009 c a ngân hàng Á Châu )
Nhìn vào b ng 5.2 ta th y: S ti n n quá h n cĩ chi u hư ng tăng, c th! năm
2008 là 2.896,350 tri u đ ng, sang năm 2009 là 3.578,450 tri u đ ng Nhưng v t
tr ng cĩ xu hư ng gi m, năm 2008 t tr ng n quá h n chi m 8,2% /t ng dư n
nhưng đ n năm 2009 t tr ng n quá h n chi m 7,7%/ t ng dư n N đư c giãn
khơng cĩ s thay đ i đáng k!
2.4.1 N quá h n theo kh năng thu h i
Trang 11Qua b ng 6.2 ta th y: Đ i v i kho n NQH dư i 6 tháng (n bình thư ng) là s
doanh nghi p làm ăn g p nhi u khó khăn v tài chính c th!: năm 2008 là 0.859,650
tri u ñ ng nhưng ñ n năm 2009 là 1.008,650 tri u ñ ng tăng 0.149,000 tri u ñ ng
tương ng v i 17,3%/ T ng dư n quá h n
Đ i v i NQH t 6 – 12 tháng(n có v n ñ ) là r t l n, chi m t tr ng cao nh t
trong t ng dư NQH tăng 0.542,600 tri u ñ ng tương ñương 29,4%/t ng dư n quá
h n Nhưng kho n (n khó ñòi) trên 12 tháng năm 2008 là 0.189,940 tri u ñ ng thì
ñ n năm 2009nch) còn 0.180,440 tri u ñ ng, gi m -0.009,500 tri u ñ ng tương ñương
S ti n 1)
(3=2-T l (3/1)(%)
N ñư c giãn là nh ng kho n vay ñã ñ n h n tr n nhưng khách hàng chưa tr
ñư c m c dù ngân hàng ñã gia h n n Vì nh ng lý do khách quan, do v y phòng giao
d ch Hoàng Hoa Thám dùng quy n h n c a mình ñ! xem xét và cho phép giãn n
Trang 12Qua b ng 7.2 ta th y: t ng n ñư c giãn năm 2009 là 3.041,660 tri u ñ ng tăng
0.032,920 tri u ñ ng so v i năm 2008 Trong ñó s n ph'm tiêu th ch m là1.596,560
nghìn ñ ng tăng 0.012,030 tri u ñ ng so v i năm 2008 N ñư c giãn do doanh
nghi p làm ăn g p khó khăn tăng 1,5% so v i năm 2008
S ti n (3=2-1)
T l (3/1)(%)
( Ngu n: Báo cáo thư ng niên năm 2008, 2009 c a ngân hàng Á Châu )
2.5 K t qu( kinh doanh
B ng 8.2: L i nhu n c a phòng giao d ch Hoàng Hoa Thám th i kỳ 2008 – 2009
(3=2-T l (3/1)%
T ng doanh thu 3.899,310 6.033,480 2.134,170 54,7
T ng chi phí 1.343,150 1.991,730 0.648,580 48,3
L#i nhu*n trư%c thu 2.556,160 4.041,750 1.485,590 58,1
(Ngu n : Báo cáo thư ng niên năm 2008,2009 c a ngân hàng Á Châu)
Hoà trong không khí chung c nư c, năm 2009 ñánh d u m t năm thành công
Trang 13khách hàng thông qua vi c hoàn thành vư t m c các m c ch) tiêu ñ ra trong tăng
trư"ng t ng tài s n, v n, tín d ng, l i nhu n, doanh thu, phát tri!n m ng lư i, phát
tri!n s n ph'm
Năm 2009 l i nhu n trư c thu lu k ñ t 4.041,750 tri u ñ ng, tăng 1.485,590
tri u ñ ng so v i năm 2008 tương ng v i 58,1% tăng hơn g p ñôi so v i l i nhu n
ñ t ñư c năm 2008 và ñ ng ñ u trong kh i các ngân hàng c ph n
Trang 14M T S, BI-N PHÁP PHÒNG NG.A VÀ H N CH/ R I RO CHO
VAY T I PHÒNG GIAO D CH HOÀNG HOA THÁM
3.1 Đ nh hư%ng ho t ñ ng năm 2010
+ V tín d ng :
- Ph n ñ u duy trì t l dư n trung và dài h n chi m 25% trên t ng dư s
n M" r ng cho vay v i thành ph n kinh t ngoài qu c doanh, cho vay
tiêu dùng và cho vay c m c gi y t có giá, cho vay h gia ñình
- Tăng t l cho vay có b o ñ m b ng tài s n
- Ti p t c duy trì và ñ'y m nh chi n lư c chính sách khách hàng thông qua
công tác ti p th , chính sách lãi xu t trên nguyên t(c an toàn, hi u qu
Tinh th n ph c v cùng v i uy tín c a NH nh m thu hút ñư c nhi u khách
hàng quan h tín d ng
- T l n x u chi m 3% trên t ng dư n
+ V tài chính :
- Đ m b o có ñ v tài chính ñ! chi lương cho cán b công nhân viên theo
quy ñ nh và làm các nghĩa v ñ i v i nhà nư c ñ y ñ
+ V thanh toán qu c t và kinh doanh ngo i t :
- Ti p t c phát tri!n ho t ñ ng thanh toán qu c t , nâng cao uy tín thanh
toán, xây d ng phong các ph c v văn minh ñ m b o thanh toán nhanh
chóng, chính xác k p th i, an toàn, h n ch nh ng thi u sót
- Đ'y m nh ho t ñ ng kinh doanh ngo i t trong ñó chú tr ng h ch toán chi
ti t thu nh p – chi phí, khai thác ngu n ngo i t t th trư ng t do và t