1. Trang chủ
  2. » Luận Văn - Báo Cáo

Thực trạng và một số biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro cho vay tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu phòng giao dịch hoàng hoa

21 112 0
Tài liệu đã được kiểm tra trùng lặp

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

THÔNG TIN TÀI LIỆU

Thông tin cơ bản

Định dạng
Số trang 21
Dung lượng 276,95 KB

Nội dung

Làm công tác văn phòng, hành chính văn thư lưu tr.

Trang 1

T NG QUAN V NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH

HÀ N I – PHÒNG GIAO D CH HOÀNG HOA THÁM

1.1 Khái quát v ngân hàng TMCP Á Châu

1.1.1 Khái ni m ngân hàng thương m i

Ngân hàng là m t t ch c tài chính quan tr ng nh t c a n n kinh t , là t ch c

thu hút ti t ki m l n nh t trong h u h t m i n n kinh t Hàng tri u cá nhân, h gia

ñình và các doanh nghi p, các t ch c kinh t - xã h i ñ u g i ti n t i ngân hàng

Ngân hàng ñóng vai trò ngư i th qu cho toàn xã h i Thu nh p t ngân hàng là

ngu n thu nh p quan tr ng c a nhi u h gia ñình Ngân hàng là t ch c cho vay ch

y u ñ i v i doanh nghi p, cá nhân, h gia ñình và m t ph n ñ i v i nhà nư c

Ngân hàng là m t trong nh ng t ch c trung gian tài chính quan tr ng nh t, th c

hi n các chính sách kinh t , ñ c bi t là chính sách ti n t , vì v y là m t kênh quan

tr ng trong chính sách kinh t c a Chính ph nh n n ñ nh kinh t

Theo lu t các t ch c tín d ng năm 1997 qui ñ nh thì: “ Ngân hàng là lo i hình t

ch c tín d ng ñư c th c hi n toàn b ho t ñ ng ngân hàng và các ho t ñ ng kinh

doanh khác có liên quan” Theo tính ch t và m c tiêu ho t ñ ng, các lo i hình ngân

hàng g m ngân hàng thương m i, ngân hàng ñ u tư, ngân hàng chính sách, ngân hàng

h p tác và các lo i hình ngân hàng khác, trong ñó ngân hàng thương m i thư ng

chi m t tr ng l n nh t v quy mô tài s n, th ph n và s lư ng các ngân hàng: “

Ngân hàng thương m i là t ch c tín d ng ho t ñ ng kinh doanh ti n t và d ch v

ngân hàng v i n i dung thư ng xuyên là nh n ti n g i và s d ng s ti n này ñ! c p

tín d ng và cung ng cac d ch v thanh toán”

Trang 2

Ngân hàng TMCP Á Châu có tr s" chính t i s 442 Nguy#n Th Minh Khai -

Qu n 3 – Thành Ph H Chí Minh ñư c thành l p theo gi y phép s 0032/NH – GP,

do ngân hàng nhà nư c c p ngày 24/04/1993, và gi y phép s 533/GP – UB do u

ban nhân dân Thành Ph H Chí Minh c p ngày 13/05/1993 Ngày 04/06/1993, Ngân

hàng TMCP Á Châu chính th c ñi vào ho t ñ ng dư i hình th c là ngân hàng c ph n

chuyên kinh doanh v ti n t , tín d ng và d ch v ngân hàng

Sau 16 năm ho t ñ ng ñ n nay ACB ñã có ñư c s tăng trư"ng m nh m$ và n

ñnh, tr" thành m t trong nh ng ngân hàng TMCP hàng ñ u và th c s có ti m năng

l n trong lĩnh v c kinh doanh ti n t ACB ñã ñ t 7.829t ñ ng v n ñi u l , kh&ng

ñnh ñư c v trí c a mình trong n n kinh t Lĩnh v c kinh doanh ngày càng ñư c m"

r ng, ñ i tư ng khách hàng ngày càng phát tri!n bao g m các doanh nghi p, các cá

nhân thu c m i thành ph n kinh t S n ph'm c a ACB ña d ng và ngày càng ñư c

nâng cao

V i phương châm ho t ñ ng an toàn, hi u qu và luôn ñ t l i ích c a khách hàng

g(n li n v i l i ích c a ngân hàng, nh ng năm qua ACB luôn là ngư i ñ ng hành tin

c y c a khách hàng và uy tín c a ngân hàng ngày càng ñư c c ng c và phát tri!n

ACB ñã ñư c ñánh giá cao c a các t ch c có uy tín

M c tiêu c a ngân hàng là tr" thành m t trong nh ng ngân hàng TMCP hàng ñ u

t i vi t nam trong m ng th trư ng ñã l a ch n, tr" thành m t ñ i tác tin c y, an toàn

và trung th c ñem l i l i ích t i ña cho khách hàng thông qua vi c cung c p các d ch

v ngân hàng ti n ích và ưu vi t, cung c p các s n ph'm ña d ng luôn c i ti n ñ! phù

h p theo xu th th trư ng và yêu c u ngày càng cao c a khách hàng Ch) hơn 16 năm

ho t ñ ng t m t ngân hàng nh* chưa có tên tu i ñ n nay ACB ñã tr" thành m t ngân

hàng có v th nh t ñ nh trong h th ng các ngân hàng thương m i M i ñây ngân

hàng TMCP Á Châu ñư c công nh n là ngân hàng ñ ng ñ u trong các ngân hàng

thương m i

Trang 3

1.2 T ch c c a phòng giao d ch Hoàng Hoa Thám

B ng 1.1: T ch c b máy ho t ñ ng c a phòng giao d ch Hoàng Hoa Thám

Trong ñó:

• Ban giám ñ c: G m 1 giám ñ c và 2 phó giám ñ c có ch c năng lãnh ñ o và

ñi u hành m i ho t ñ ng kinh doanh c a ngân hàng

• Phòng k ho ch kinh doanh: V i nhi m v là xây d ng k ho ch kinh doanh,

t ng h p theo dõi các ch) tiêu k ho ch kinh doanh Cân ñ i ngu n v n, s d ng

v n và ñi u hoà v n kinh doanh ñ i v i các doanh nghi p và cho vay kinh t h

gia ñình Huy ñ ng v n, th c hi n các d ch v c m c b o lãnh… th'm ñ nh và

ñ xu t cho vay các d án tín d ng theo phân c p u quy n

• Phòng k toán – ngân qu : Làm nhi m v tr c ti p h ch toán k toán, h ch toán

th ng kê và thanh toán theo quy ñ nh c a NHNN, NHTMCP Á Châu Xây d ng

ch) tiêu k ho ch tài chính, quy t toán k ho ch thu chi tài chính, qu ti n lương

trình lên c p trên phê duy t

qu

Phòng tín

d ng

Phòng

t

ch c hành chính

Phòng ki!m tra ki!m toán

n i b

Phòng thanh toán

qu c

t

Phòng giao

d ch

Trang 4

• Phòng thanh toán qu c t : Làm nhi m v kinh doanh ngo i t b ng các hình th c

m" L/C, l p các b ch ng t v i các ñơn v xu t kh'u, mua bán kinh doanh thu

ñ i ngo i t

• Phòng ki!m tra ki!m toán n i b : Làm nhi m v ki!m tra, ki!m soát m i ho t

ñ ng c a chi nhánh v th c hi n các quy ñ nh, quy ch c a nhà nư c, c a

NHTMCP Á Châu Th c hi n sơ k t, t ng k t theo ñ nh kỳ hàng quý,6 tháng,

năm

• Phòng t ch c hành chính: Có nhi m v theo dõi nhân s , ti p nh n và t ch c

ñào t o cán b Làm công tác văn phòng, hành chính văn thư lưu tr

• Phòng tín d ng: Có nh êm v tìm ki m khách hàng vay v n, t o l p h sơ khách

hàng vay v n

• Phòng giao d ch: Th c hi n các ho t ñ ng giao d ch v i khách hàng Nh n ti n

g i ti t ki m, gi i ngân, chuy!n ti n v.v.,,

Trang 5

TH C TR NG V CHO VAY VÀ R I RO CHO VAY C A

PHÒNG GIAO D CH HOÀNG HOA THÁM

2.1 Tình hình huy ñ ng v n

Ho t ñ ng huy ñ ng v n là ho t ñ ng cơ b n, ho t ñ ng ñ u tiên c a b t c ngân

hàng nào T nh ng ñ ng v n huy ñ ng ñư c ngân hàng m i ti n hành cho vay và

ph c v các nghi p v khác V n huy ñ ng ñ m b o năng l c tài chính cho ho t ñ ng

kinh doanh c a ngân hàng Trong t ng ngu n v n c a m t ngân hàng thì v n huy

ñ ng chi m m t t l cao và ñóng vai trò r t quan tr ng Đ i v i huy ñ ng v n, phòng

giao d ch Hoàng Hoa Thám có m t l i th ñó t a l c " khu v c kinh t phát tri!n và

ñông dân cư có thu nh p cao

Qua các s li u tính toán " b ng 2.2 ta th y, t ng ngu n v n huy ñ ng ñư c nhanh

qua các năm Năm 2008, t ng ngu n v n huy ñ ng v n c a phòng giao d ch Hoàng

Hoa Thám ñ t 114.195,870 tri u ñ ng tăng 33,7% so v i năm 2007, trong ñó lư ng

v n huy ñ ng t dân cư tăng khá, ñ t 60.734,540 Tri u ñ ng tăng 9,9% so v i năm

2007 Đ n năm 2009, t ng ngu n v n huy ñ ng phòng giao d ch Hoàng Hoa Thám

ñ t 156.285,760 tri u ñ ng tăng 36,9% so v i năm 2008, trong ñó lư ng v n huy

ñ ng t dân cư ñ t 80.723,200 tri u ñ ng tăng 32,9% so v i năm 2008 M c huy

ñ ng v n t dân cư tăng là nh s thành công c a chương trình g i ti n ti t ki m d

thư"ng và các chính sách mà phòng giao d ch Hoàng Hoa Thám áp d ng cho khách

hàng khi tham gia g i ti t ki m Lư ng v n huy ñ ng t dân cư tăng nhanh cho th y

uy tín c a phòng giao d ch Hoàng Hoa Thám ñ i v i ngư i g i ti n ngày càng ñư c

c ng c Tuy nhiên vi c tăng nhanh ngu n v n huy ñ ng t th trư ng liên ngân hàng

cũng có nh ng m t h n ch là làm tăng r i ro thanh kho n, tăng chi phí huy ñ ng v n

và gi m t l l i nhu n

Trang 6

S ti n (`3=2-1)

T l (3/1) (%)

Trang 7

V tình hình huy ñ ng v n theo lo i ti n t : Năm 2008 v n huy ñ ng b ng VND

là 82.568,250 tri u ñ ng, tăng 23% so v i năm 2007 Đ n năm 2009 v n huy ñ ng

b ng VND là 110.389,350 tri u ñ ng tăng 33,7 % so v i năm 2008 V n huy ñ ng

b ng ngo i t tăng c v quy mô l/n t tr ng Như v y có th! th y tình hình huy ñ ng

v n b ng n i t và ngo i t ñ u thu n l i Đi u này là do làn sóng tăng lãi su t huy

ñ ng v n c a ngân hàng trong th i gian qua, ñ c bi t là tăng lãi su t huy ñ ng ñ i v i

ngo i t trong b i c nh giá vàng tăng và th trư ng b t ñ ng s n ñóng băng, ñã giúp

cho ngân hàng thu n ti n hơn trong vi c huy ñ ng v n b ng ngo i t

M t ñi u ñáng chú ý n a là xét v cơ c u ti n g i theo kỳ h n, trong khi t l ti n

g i <12 gi m ñi -8,4%,c th! t 49.721,080 tri u ñ ng năm 2008 gi m xu ng còn

45.564,890 tri u ñ ng năm 2009 thì ñ i ngh ch v i nó,t l ti n g i 12 tháng l i tăng

lên r t l n t i 72,8%, c th! t 55.289,430 tri u ñ ng năm 2008 ñã tăng lên

95.524,310 tri u ñ ng năm 2009 Chính ñi u này cũng làm thay ñ i t tr ng các lo i

ti n g i trong cơ c u ti n g i theo kỳ h n Ngu n ti n g i v i kỳ h n lâu dài s$ là ñi u

ki n thu n l i ñ m b o ngu n v n n ñ nh ñ! ngân hàng ti n hành các ho t ñ ng ñ u

2.Doanh s cho vay 100.854,890 145.587,980 44.733,09 44,4

Vòng quay v n tín

d"ng (3=2/1) 0,88 0,93 0,05 5,7

( Theo ngu n báo cáo thư ng niên năm 2008,2009 c a ngân hàng Á Châu)

Vòng quay v n tín d ng c a phòng giao d ch Hoàng Hoa Thám năm sau luôn cao

hơn năm trư c, ñi u này th! hi n công tác t ch c ñi u hành v n c a phòng là r t t t

Trang 8

Cho vay ñúng ñ i tư ng, khách hàng s d ng v n vay ñúng m c ñích… Nên kh

năng thu n cao làm tăng t c ñ vòng quay v n tín d ng Năm 2008 là 0,88

vòng/năm Sang năm 2009 là 0,93 vòng/năm tăng 5,7% so v i năm 2008

S ti n (`3=2-1)

T l (3/1) (%)

Trang 9

Trong ho t ñ ng cho vay, phòng giao d ch Hoàng Hoa Thám luôn chú tr ng trong

vi c cho vay các doanh nghi p v a và nh*, cho vay tiêu dùng theo chi n lư c ñ ra

V i nh ng bi n pháp t ng th! như tăng cư ng ñào t o nghi p v cho nhân viên ngân

hàng ñ i m i quy trình nghi p v , tăng cư ng công tác ti p th qu ng bá hình nh,

phòng giao d ch Hoàng Hoa Thám ñã ñ t ñư c nh ng k t qu :

Ho t ñ ng cho vay t i phòng giao d ch Hoàng Hoa Thám trong nh ng năm qua có

bư c tăng trươngr ñáng k! T c ñ tăng trư"ng khá, năm sau cao hơn năm trư c

T ng dư n cho vay c a ngân hàng năm 2008 là 36.498,370 tri u ñ ng, dư n cho vay

ng(n h n là 20.113,130 tri u ñ ng tăng 2.620,120 tri u ñ ng so v i năm 2007 Đ n

năm 2009 t ng dư n cho vay ng(n h n là 26.125,360 tri u ñ ng tăng 6.012,230 tri u

ñ ng tương ñương 29,9% Dư n cho vay trung và dài h n ñ u tăng qua các năm

nhưng không có s chênh l ch l n

Ho t ñ ng cho vay c a phòng giao d ch Hoàng Hoa Thám ñư c ph n ánh qua

b ng 4.2

Qua b ng 4.2 ta th y:

Dư n theo lo i ti n t không có s chuy!n d ch v cơ c u, ñ ng n i t v/n chi m

ph n l n Dư n ngo i t ñ u tăng trong 2 năm 2008 – 2009 c th! năm 2008 là

10.789,21 tri u ñ ng sang năm 2009 là 13.933,09 tri u ñ ng tăng 29,1% so v i năm

2008

V cơ c u khách hàng trong nh ng năm qua thì cá nhân và các doanh nghi p

ngoài qu c doanh chi m ph n l n Dư n cho vay ñ i v i cá nhân và doanh nghi p

qu c doanh v/n tăng m nh qua các năm, c th! là năm 2008 tăng 12,1% so v i năm

2007, ñ n năm 2009 tăng 22,9% so v i năm 2008 Như v y cho vay ñ i v i khi v c

cá nhân và ngoài qu c doanh ñang có nh ng bư c tăng trư"ng m nh m$ ñúng như

ñnh hư ng c a phòng là ñ'y m nh cho vay các doanh nghi p v a và nh* và cho vay

tiêu dùng

K t qu trên cho th y, phòng ñã thành công trong vi c m" r ng ho t ñ ng cho vay

ñư c th! hi n qua doanh s cho vay cũng như dư n cho vay tăng qua các năm Có

Trang 10

khơng đúng h n, khơng tr ho c tr n khơng đ y đ c v n và lãi cho ngân hàng

Ngân hàng khơng th! d đốn h t đư c nh ng gì x y ra, nên r i ro rín d ng là khách

quan, khơng th! tránh kh*i Ngư i kinh doanh ch) cĩ th! h n ch r i ro ch khơng th!

S ti n (3=2-1)

T l (3/1)(%)

( Ngu n: Báo cáo thư ng niên năm 2008, 2009 c a ngân hàng Á Châu )

Nhìn vào b ng 5.2 ta th y: S ti n n quá h n cĩ chi u hư ng tăng, c th! năm

2008 là 2.896,350 tri u đ ng, sang năm 2009 là 3.578,450 tri u đ ng Nhưng v t

tr ng cĩ xu hư ng gi m, năm 2008 t tr ng n quá h n chi m 8,2% /t ng dư n

nhưng đ n năm 2009 t tr ng n quá h n chi m 7,7%/ t ng dư n N đư c giãn

khơng cĩ s thay đ i đáng k!

2.4.1 N quá h n theo kh năng thu h i

Trang 11

Qua b ng 6.2 ta th y: Đ i v i kho n NQH dư i 6 tháng (n bình thư ng) là s

doanh nghi p làm ăn g p nhi u khó khăn v tài chính c th!: năm 2008 là 0.859,650

tri u ñ ng nhưng ñ n năm 2009 là 1.008,650 tri u ñ ng tăng 0.149,000 tri u ñ ng

tương ng v i 17,3%/ T ng dư n quá h n

Đ i v i NQH t 6 – 12 tháng(n có v n ñ ) là r t l n, chi m t tr ng cao nh t

trong t ng dư NQH tăng 0.542,600 tri u ñ ng tương ñương 29,4%/t ng dư n quá

h n Nhưng kho n (n khó ñòi) trên 12 tháng năm 2008 là 0.189,940 tri u ñ ng thì

ñ n năm 2009nch) còn 0.180,440 tri u ñ ng, gi m -0.009,500 tri u ñ ng tương ñương

S ti n 1)

(3=2-T l (3/1)(%)

N ñư c giãn là nh ng kho n vay ñã ñ n h n tr n nhưng khách hàng chưa tr

ñư c m c dù ngân hàng ñã gia h n n Vì nh ng lý do khách quan, do v y phòng giao

d ch Hoàng Hoa Thám dùng quy n h n c a mình ñ! xem xét và cho phép giãn n

Trang 12

Qua b ng 7.2 ta th y: t ng n ñư c giãn năm 2009 là 3.041,660 tri u ñ ng tăng

0.032,920 tri u ñ ng so v i năm 2008 Trong ñó s n ph'm tiêu th ch m là1.596,560

nghìn ñ ng tăng 0.012,030 tri u ñ ng so v i năm 2008 N ñư c giãn do doanh

nghi p làm ăn g p khó khăn tăng 1,5% so v i năm 2008

S ti n (3=2-1)

T l (3/1)(%)

( Ngu n: Báo cáo thư ng niên năm 2008, 2009 c a ngân hàng Á Châu )

2.5 K t qu( kinh doanh

B ng 8.2: L i nhu n c a phòng giao d ch Hoàng Hoa Thám th i kỳ 2008 – 2009

(3=2-T l (3/1)%

T ng doanh thu 3.899,310 6.033,480 2.134,170 54,7

T ng chi phí 1.343,150 1.991,730 0.648,580 48,3

L#i nhu*n trư%c thu 2.556,160 4.041,750 1.485,590 58,1

(Ngu n : Báo cáo thư ng niên năm 2008,2009 c a ngân hàng Á Châu)

Hoà trong không khí chung c nư c, năm 2009 ñánh d u m t năm thành công

Trang 13

khách hàng thông qua vi c hoàn thành vư t m c các m c ch) tiêu ñ ra trong tăng

trư"ng t ng tài s n, v n, tín d ng, l i nhu n, doanh thu, phát tri!n m ng lư i, phát

tri!n s n ph'm

Năm 2009 l i nhu n trư c thu lu k ñ t 4.041,750 tri u ñ ng, tăng 1.485,590

tri u ñ ng so v i năm 2008 tương ng v i 58,1% tăng hơn g p ñôi so v i l i nhu n

ñ t ñư c năm 2008 và ñ ng ñ u trong kh i các ngân hàng c ph n

Trang 14

M T S, BI-N PHÁP PHÒNG NG.A VÀ H N CH/ R I RO CHO

VAY T I PHÒNG GIAO D CH HOÀNG HOA THÁM

3.1 Đ nh hư%ng ho t ñ ng năm 2010

+ V tín d ng :

- Ph n ñ u duy trì t l dư n trung và dài h n chi m 25% trên t ng dư s

n M" r ng cho vay v i thành ph n kinh t ngoài qu c doanh, cho vay

tiêu dùng và cho vay c m c gi y t có giá, cho vay h gia ñình

- Tăng t l cho vay có b o ñ m b ng tài s n

- Ti p t c duy trì và ñ'y m nh chi n lư c chính sách khách hàng thông qua

công tác ti p th , chính sách lãi xu t trên nguyên t(c an toàn, hi u qu

Tinh th n ph c v cùng v i uy tín c a NH nh m thu hút ñư c nhi u khách

hàng quan h tín d ng

- T l n x u chi m 3% trên t ng dư n

+ V tài chính :

- Đ m b o có ñ v tài chính ñ! chi lương cho cán b công nhân viên theo

quy ñ nh và làm các nghĩa v ñ i v i nhà nư c ñ y ñ

+ V thanh toán qu c t và kinh doanh ngo i t :

- Ti p t c phát tri!n ho t ñ ng thanh toán qu c t , nâng cao uy tín thanh

toán, xây d ng phong các ph c v văn minh ñ m b o thanh toán nhanh

chóng, chính xác k p th i, an toàn, h n ch nh ng thi u sót

- Đ'y m nh ho t ñ ng kinh doanh ngo i t trong ñó chú tr ng h ch toán chi

ti t thu nh p – chi phí, khai thác ngu n ngo i t t th trư ng t do và t

Ngày đăng: 01/11/2018, 16:10

TÀI LIỆU CÙNG NGƯỜI DÙNG

TÀI LIỆU LIÊN QUAN

w