Giải pháp nâng cao khả năng huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP phát triển TP HCM chi nhánh TP HCM

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HCM – CHI NHÁNH TP.HCM Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP Giảng viên hướng dẫn: ThS Phạm Hải Nam Sinh viên thực hiện: Phạm Mạnh Tiến MSSV: 1311190726 TP.HCM, 2017 Lớp: 13DTDN03 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan khóa luận trực tiếp nghiên cứu thực Những số liệu khóa luận hồn toàn trung thực khách quan Mọi tham khảo khóa luận trích dẫn tên tác giả, nguồn nghiên cứu Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm với số liệu khóa luận TP.HCM, ngày 01 tháng 05 năm 2017 Sinh viên Phạm Mạnh Tiến i LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa luận này, tơi xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Thầy – Thạc sỹ Phạm Hải Nam, người thầy tận tình hướng dẫn cho tơi suốt q trình tơi hồn thành khóa luận tốt nghiệp Tơi chân thành cảm ơn q Thầy, Cơ khoa Kế tốn - Tài - Ngân hàng, Trường Đại học Công nghệ TP.HCM tận tình truyền đạt kiến thức năm tơi học tập trường Với vốn kiến thức tiếp thu q trình học tập khơng tảng cho q trình nghiên cứu khóa luận mà cịn hành trang quý báu để bước vào đời cách vững tự tin Tôi chân thành cảm ơn Trưởng đơn vị, Anh Chị Phòng Dịch vụ khách hàng ngân quỹ - CN TP.HCM - Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh cho phép, nhiệt tình hướng dẫn tạo điều thuận lợi để thực tập Ngân hàng, cọ xát với thực tế cung cấp số liệu để tơi hồn thành tốt khóa luận Do cịn hạn chế kiến thức kinh nghiệm nên trình thực tập khơng tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận ý kiến đóng góp Thầy, Cơ, Anh, Chị để tơi hồn thành tốt Khóa luận Cuối tơi kính chúc q Thầy, Cô Trường Đại học Công nghệ TP.HCM dồi sức khỏe thành công nghiệp cao quý Đồng thời kính chúc Anh, Chị Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – CN TP.HCM dồi sức khỏe, đạt nhiều thành công tốt đẹp công việc Sinh viên Phạm Mạnh Tiến ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN I LỜI CẢM ƠN II DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT XI DANH SÁCH CÁC BẢNG SỬ DỤNG XII DANH SÁCH BIỂU ĐỐ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH XIV CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU .1 1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.2 MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.5 KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI: CHƯƠNG CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3 2.1 NGUỒN VỐN TIỀN GỬI VÀ VAI TRÒ CỦA NGUỒN VỐN TIỀN GỬI 2.1.1 Khái niệm nguồn vốn tiền gửi 2.1.2 Các loại hình tiền gửi 2.1.2.1 Tiền gửi toán 2.1.2.2 Tiền gửi tiết kiệm 2.1.2.3 Tiền gửi khác 2.1.3 Vai trò nguồn vốn tiền gửi 2.1.3.1 Đối với kinh tế 2.1.3.2 Đối với ngân hàng 2.1.3.3 Đối với người gửi tiền 2.2 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI iii 2.2.1 Yếu tố chủ quan 2.2.1.1 Lãi suất 2.2.1.2 Chất lượng, tiện ích mức độ đa dạng sản phẩm, dịch vụ 2.2.1.3 Uy tín lực tài ngân hàng 2.2.1.4 Cơ sở vật chất mạng lưới hoạt động 2.2.1.5 Đội ngũ nhân ngân hàng 2.2.1.6 Chiến lược kinh doanh ngân hàng 2.2.2 Yếu tố khách quan 2.2.2.1 Thu nhập thói quen sử dụng tiền mặt người dân 2.2.2.2 Tính cạnh tranh ngân hàng 2.2.2.3 Môi trường pháp lý sách tiền tệ Ngân hàng trung ương 2.2.2.4 Tình hình kinh tế - trị - xã hội 10 2.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐO LƯỜNG MỨC ĐỘ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NHTM 10 2.3.1 Cơ cấu vốn tiền gửi 10 2.3.2 Chi phí huy động vốn tiền gửi 10 2.3.2.1 Chi phí lãi 10 2.3.2.2 Chi phí phi lãi 11 2.3.3 Tỷ lệ tăng trưởng vốn tiền gửi 11 CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CN TP.HCM 12 3.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Phát triển Thành Phố Hồ Chí Minh 12 3.1.1 Tóm tắt q trình hình thành phát triển 12 3.1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lõi định hướng phát triển 13 3.1.3 Ngành nghề kinh doanh 14 3.1.4 Thị phần khả cạnh tranh 14 3.1.5 Mạng lưới kênh phân phối 15 3.1.6 Các giải thưởng tiêu biểu 15 3.1.7 Cơ cấu tổ chức 17 3.1.8 Tình hình hoạt động kinh doanh HDBank giai đoạn 2014 – 2016 17 3.1.8.1 Kết huy động vốn từ tổ chức kinh tế dân cư 17 3.1.8.2 Kết hoạt động tín dụng 19 3.1.8.3 Các số tài chủ yếu 21 iv Giới thiệu Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – CN 3.2 TP.HCM 21 3.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 21 3.2.2 Chức nhiệm vụ 22 3.2.3 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phòng ban 23 3.2.4 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2013 – 2016 24 3.2.4.1 Tình hình huy động vốn 24 3.2.4.2 Tình hình cho vay 26 3.2.4.3 Kết hoạt động kinh doanh 27 CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CN TP.HCM 28 4.1 CÁC SẢN PHẨM HUY ĐỘNG TIỀN GỬI HIỆN NAY VÀ QUY TRÌNH HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CN TP.HCM 28 4.1.1 Các sản phẩm huy động tiền gửi 28 4.1.1.1 Tiền gửi không kỳ hạn 28 4.1.1.2 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 29 4.1.2 Quy trình huy động tiền gửi 32 4.1.2.1 Quy trình gửi tiết kiệm quầy giao dịch 32 4.1.2.2 Quy trình rút tiết kiệm quầy giao dịch 34 4.2 THỰC TRẠNG MỨC ĐỘ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CN TP.HCM 35 4.2.1 Cơ cấu vốn tiền gửi 35 4.2.1.1 Cơ cấu vốn tiền gửi theo kỳ hạn 36 4.2.1.2 Cơ cấu vốn tiền gửi theo loại tiền gửi 40 4.2.1.3 Cơ cấu vốn tiền gửi theo đối tượng 44 4.2.1.4 Cơ cấu vốn tiền gửi theo loại tiền huy động 47 4.2.2 Chi phí huy động vốn tiền gửi 49 4.2.3 Tỷ lệ tăng trưởng vốn tiền gửi 51 4.2.3.1 Quy mô huy động vốn tiền gửi HDBank CN TP.HCM giai đoạn 2013 - 2016 51 v 4.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CN TP.HCM 53 4.3.3 Yếu tố chủ quan 53 4.3.3.1 Lãi suất 53 4.3.3.2 Chất lượng, tiện ích mức độ đa dạng sản phẩm, dịch vụ 53 4.3.3.3 Đội ngũ nhân ngân hàng 54 4.3.2 Yếu tố khách quan 54 4.3.2.1 Thu nhập thói quen sử dụng tiền mặt người dân 54 4.3.2.2 Tính cạnh tranh ngân hàng 55 4.4 ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CN TP.HCM 55 4.4.1 Kết đạt 55 4.4.2 Hạn chế 56 4.4.3 Nguyên nhân hạn chế 58 4.4.3.1 Nguyên nhân chủ quan 58 4.4.3.2 Nguyên nhân khách quan 58 CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CN TP.HCM……………………… 59 5.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CN TP.HCM 59 5.1.1 Dự báo nhu cầu tiết kiệm toán khách hàng địa bàn đến năm 2020 59 5.1.2 Chiến lược phát triển HDBank CN TP.HCM 60 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CN TP.HCM 61 5.2.1 Đảm bảo vận hành ổn định hệ thống phần cứng phần mềm công nghệ thông tin 61 5.2.2 Phát triển sản phẩm 62 5.2.3 Phát triển thương hiệu HDBank 63 5.2.4 Các giải pháp hỗ trợ 64 5.2.4.1 Công tác nhân 64 vi 5.2.4.2 Xây dựng chiến lược marketing hiệu 65 5.2.4.3 Thực thi sách lãi suất linh hoạt, mềm dẻo 66 KẾT LUẬN .67 PHỤ LỤC 4.1 69 PHỤ LỤC 4.2 72 TÀI LIỆU THAM KHẢO .73 vii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT STT KÝ HIỆU VIẾT TẮT DIỄN GIẢI GDV Giao dịch viên HDBANK Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TGKKH Tiền gửi không kỳ hạn TGTKCKH Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 10 TGTT Tiền gửi toán 11 TMCP Thương mại cổ phần 12 TTK Thẻ tiết kiệm xi DANH SÁCH CÁC BẢNG SỬ DỤNG STT Bảng 3.1 TÊN BẢNG Quy mô nguồn vốn tiền gửi HDBank giai đoạn 2014 - TRANG 18 2016 Bảng 3.2 Dư nợ tín dụng HDBank giai đoạn 2014 - 2016 20 Bảng 3.3 Các số tài giai đoạn 2015 - 2016 21 Bảng 3.4 Biến động tổng nguồn vốn huy động HDBank CN 25 TP.HCM từ năm 2013 - 2016 Bảng 3.5 Tình hình cho vay HDBank CN TP.HCM năm 2013 - 26 2016 Bảng 4.1 Tình hình huy động vốn tiền gửi theo kỳ hạn 36 KHDN KHCN HDBank CN TP.HCM từ năm 2013 - 2016 Bảng 4.2 Tình hình huy động vốn tiền gửi theo kỳ hạn HDBank 37, 38 CN TP.HCM từ năm 2013 - 2016 Bảng 4.3 Tình hình huy động vốn tiền gửi theo loại tiền gửi 43 HDBank CN TP.HCM từ năm 2013 - 2016 Bảng 4.4 Tỷ trọng loại tiền gửi theo độ tuổi HDBank CN 44, 45 TP.HCM từ năm 2013 - 2016 Bảng 4.5 Tình hình huy động vốn tiền gửi theo giới tính 46 HDBank CN TP.HCM từ năm 2013 - 2016 Bảng 4.6 Tỷ trọng loại tiền gửi theo nghề nghiệp HDBank CN TP.HCM từ năm 2013 – 2016 xi 47 ... hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại Chương 3: Giới thiệu ngân hàng TMCP Phát triển TP. HCM – CN TP. HCM Chương 4: Thực trạng huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Phát triển TP. HCM. .. TP. HCM Chương 5: Một số giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Phát triển TP. HCM – CN TP. HCM CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN... phí huy động vốn tiền gửi khoản chi phí ngân hàng phải bỏ để thực việc huy động vốn tiền gửi ngân hàng Chi phí huy động vốn tiền gửi bao gồm chi phí lãi chi phí phi lãi 2.3.2.1 Chi phí lãi Chi