Mô tả quy trình cho vay đối với tổ chức tại ngân hàng vietinbank

MƠ TẢ QUY TRÌNH CHO VAY ĐỐI VỚI TỔ CHỨC TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK I Giới thiệu Doanh nghiệp Hiện làm việc chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Quang Trung- số 150 chi nhánh trực thuộc hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Ngân hàng công thương Quang Trung thành lập ngày 01/07/2006 Là chi nhánh mới, bước đầu chi nhánh NHCT Quang Trung đứng trước khơng khó khăn, thách thức Tuy nhiên, với trình độ lực đội ngũ lãnh đạo đồn kết cán cơng nhân viên, sau năm hoạt động, chi nhánh trì tốc độ tăng trưởng cao, tạo vị vững địa bàn, nhiều năm liền đạt danh hiệu “ Chi nhánh xuất sắc” Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam rao tặng Trong trình hoạt động mình, chi nhánh NH TMCP CT Quang Trung trọng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, đa dạng hố loại hình dịch vụ, với đội ngũ nhân viên trẻ, có lực, trình độ, có tinh thần nhiệt huyết khả giao tiếp tốt, chi nhánh tạo đựng mối quan hệ hợp tác lâu bền với số lượng lớn khách hàng doanh nghiệp cá nhân địa bàn Là Ngân hàng thương mại nên chức nhiệm vụ Chi nhánh là: - Huy động tiền gửi tổ chức cá nhân VND ngoại tệ - Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh tiêu dùng tới tất thành phần kinh tế - Thực nghiệp vụ bảo lãnh, tái bảo lãnh nước quốc tế - Thực hoạt động toán quốc tế như: phát hành tốn thư tín dụng, nhờ thu; chuyển tiền nước quốc tế, chuyển tiền nhanh Western Union thu đổi ngoại tệ… - Cung cấp dịch vụ ngân quỹ: thu hộ, chi hộ tiền VNĐ ngoại tệ, cho thuê két sắt, cất giữ bảo quản tài sản… - Phát hành thẻ cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử: phát hành tốn thẻ tín dụng nội địa quốc tế, thẻ ATM, thực chi trả lương qua tài khoản, cung cấp dịch vụ Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking… - Các hoạt động khác: Khai thác bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ; tư vấn đầu tư tài chính… II Mơ tả quy trình Cho vay đối với tổ chức thực hiện Chi nhánh Với vị trí cán tín dụng cơng việc phải thực thường xun thực cho vay Sản phẩm cho vay Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam nói chung chi nhánh Quang Trung nói riêng đa dạng phong phú hướng tới nhiều đối tượng khách hàng Mỗi sản phẩm mà Ngân hàng cung cấp cho khách hàng ln có quy trình cụ thể khoa học ban hành Khi thực công việc, yêu cầu đặt cán phải tác nghiệp theo quy trình quy định Đặc thù hoạt động ngành Ngân hàng tiềm ẩn nhiều rủi ro Chính thế, tn thủ quy trình tác nghiệp thước đo quan trọng đánh giá chất lượng công việc nhằm nâng cao hiệu công việc, hạn chế rủi ro Một số quy trình cụ thể mơ tả phân tích Quy trình cho vay tổ chức, thực theo tiêu chuẩn chất lượng Ngân hàng công thương Việt Nam quy định ban hành Nội dung quy trình thực theo bước sau: Bước 1: Hướng dẫn, tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ vay vốn từ khách hàng gửi hồ sơ sang phòng quản lý rủi ro - Hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ: Hồ sơ khách hàng, hồ sơ khoản vay, hồ sơ tài sản bảo đảm - Tiếp nhận kiểm tra tính hợp lý, hợp pháp, tính xác thực hồ sơ, yêu cầu khách hàng bổ sung hồ sơ (nếu thiếu) Lập phiếu giao nhận hồ sơ -Sao gửi hồ sơ gửi phòng quản lý rủi ro Bước 2: Thẩm định điều kiện tín dụng, lập Tờ trình thẩm định, trình duyệt tờ trình thẩm định Căn vào tài liệu khách hàng cung cấp tài liệu, thông tin cán thu thập được, CBTD thực công việc sau: - Thẩm định khách hàng vay vốn: Thẩm định lực pháp luật lực hành vi… khách hàng vốn Tiến hành chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng theo qui trình Chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng - Thẩm định phương án sản xuất kinh doanh, phân tích ngành dự kiến lợi ích ngân hàng thu - Thẩm định tài sản bảo đảm tiền vay: Thực theo qui trình Nhận bảo đảm tài sản - Xác định phương thức cho vay, lãi suất cho vay, thời hạn cho vay, kì hạn trả nợ gốc lãi - Lập tờ trình thẩm định, trình lãnh đạo phòng kiểm sốt phê duyệt Bước 3: Soạn thảo, ký Hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp, làm thủ tục giao nhận giấy tờ Tài sản bảo đảm -Khi khoản vay người có thẩm quyền định phê duyệt, sở nội dung điều kiện tín dụng duyệt thống với khách hàng, Cán tín dụng thỏa thuận điều khoản lập Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng bảo đảm - Trình lãnh đạo phòng kiểm sốt trình người có thẩm quyền định - Thực cơng chứng, chứng thực Hợp đồng bảo đảm; đăng kí giao dịch bảo đảm; thực thủ tục giao nhận nhập kho hồ sơ Tài sản bảo đảm Bước 4: Nhập liệu vào hệ thống Cán tín dụng nhập liệu khách hàng, khoản vay, tài sản bảo đảm vào hệ thống incas chuyển lãnh đạo phê duyệt Bước 5: Giải ngân - Cán tín dụng yêu cầu khách hàng cung cấp hồ sơ, chứng từ chứng minh mục đích sử dụng tiền vay để giải ngân, trình lãnh đạo phòng người có thẩm quyền định phê duyệt - Cán tín dụng nhận chứng từ người có thẩm quyền phê duyệt chuyển phòng kế tốn để giải ngân Bước 6: Kiểm tra, giám sát vốn vay -Cán tín dụng kiểm tra, giám sát q trình sử dụng vốn vay khách hàng (theo qui trình kiểm tra giám sát vốn vay NH TMCP Công thương Việt Nam) Bước 7: Thu nợ gốc lãi, phí xử lý phát sinh Cán tín dụng theo dõi việc thu nợ theo khoản vay đến hạn, thông báo cho khách hàng trước đến hạn từ đến 10 ngày -Xử lý phát sinh (nếu có) Bước 8: Thanh lý Hợp đồng Khi bên vay trả xong nợ gốc, lãi khoản phí phát sinh, Cán tín dụng lập biên lý hợp đồng Bước 9: Giải chấp Tài sản bảo đảm Trình tự thủ tục giải chấp phần tồn thực theo Quy trình nhận cầm cố, chấp khách hàng bên thứ ba Quy trình nhận bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay Ngân hàng cơng thương Việt Nam Bước 10: Lưu trữ hồ sơ cho vay Cán tín dụng lập sử dụng Phiếu luân chuyển hồ sơ suốt trình luân chuyển, Lưu trữ đầy đủ, nguyên vẹn hồ sơ cho vay theo Quy định cho vay tổ chức kinh tế Ngân hàng công thương Việt Nam; bổ sung kịp thời hồ sơ, giấy tờ khách hàng cung cấp phát sinh suốt trình cho vay từ tiếp nhận hồ sơ đề nghị vay vốn khách hàng trả hết nợ gốc lãi Ưu nhược điểm Quy trình cơng tác quản lý *Ưu điểm + Quy trình đưa với bước rõ ràng, đầy đủ cụ thể; + Mọi vay phải qua phận quản lý rủi ro, làm giảm thiểu rủi ro, Đảm bảo tính an tồn cho ngân hàng + Thực theo trình tự bước thực để Ban lãnh đạo đánh giá mức độ tuân thủ quy trình cán thực cơng việc giao phó + Nhà Quản lý lấy Quy trình làm sở để xác định rõ quyền hạn, trách nhiệm cán bộ, phòng ban phận liên quan chuỗi bước thực có vấn đề phát sinh xảy *Nhược điểm + Quy trình có q nhiều bước, tốn nhiều thời gian, tác nghiệp thực tế gặp phải khơng khó khăn việc tn thủ theo bước quy định + Quy trình tồn nhiều bất cập không khoa học dẫn đến việc cán tín dụng phải thực nhiều cơng việc thừa gây lãnh phí thời gian chi phí Ví dụ: Cán tín dụng phải trực tiếp mang hồ sơ đến phận liên qua, việc luân chuyển hồ sơ qua phận không khoa học, nhiều thời gian công sức cán tín dụng Đặc biệt gửi hồ sơ qua phận rủi ro, cán tín dụng phải photo toàn hồ sơ khách hàng hồ sơ cần thiết, việc thời gian lãng phí * Các giải pháp + Các bước quy trình giảm thiểu tối đa bảo đảm tính khoa học, đảm bảo chất lượng, phù hợp với thực tế tiết kiệm thời gian chi phí cho khách hàng Ngân hàng, tạo thêm lợi cạnh tranh cho Ngân hàng công thương việc thực nghiệp vụ cho vay so với Ngân hàng khác + Tin học hóa việc luân chuyển hồ sơ làm giảm chi phí, giảm thời gian luân chuyển hồ sơ phận, phận cập nhật xử lý hồ sơ nhanh chóng xác Phần III Áp dụng kiến thức môn Quản trị tác nghiệp vào công việc hiện Trong lĩnh vực hoạt động tài – ngân hàng thơng thường chi phí cho hoạt động sản xuất, cung cấp dịch vụ chiếm tỷ trọng lớn tổng chi phí Với số lượng Ngân hàng gia nhập ngành ngày nhiều, tình hình cạnh tranh ngân hàng ngày tăng việc cắt giảm chi phí khơng cần thiết u cầu vơ cấp thiết giúp Ngân hàng công thương tiết kiệm thời gian, chi phí, tăng khả cạnh tranh, nâng cao giữ vững vị thị trường Một số bước cần triển khai việc áp dụng kiến thức học môn Quản trị hoạt động vào doanh nghiệp công tác sau: + Đề xuất việc rà sốt chi phí hoạt động quản lý Việc làm mang lại nhiều ý nghĩa quan trọng cho doanh nghiệp cần thiết phải thực kịp thời Lãng phí để cập bao gồm lãng phí chi phí thời gian cho hoạt động tác nghiệp + Xây dựng quy trình chuẩn loại sản phẩm dịch hoàn thiện sở có phù hợp lý thuyết thực tế ,nhằm loại bỏ chi phí khơng cần thiết + Phố biến quy trình thực cho tất cán nhân viên Ngân hàng tạo phối hợp nhịp nhàng phận phòng ban nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ cung cấp cho khách hàng Môn học quản trị hoạt động giúp ứng dụng phát triển quan niệm vấn đề liên quan đến lập kế hoạch, quản lý, quản lý chi phí, kiểm tra chất lượng, cách thức tính tốn dự trữ hàng tồn kho, sản xuất tinh gọn (Lean) Một nội dung môn học quản trị hoạt động nhiều doanh nghiệp quan tâm sản xuất tinh gọn (Lean production) nhằm liên tục loại bỏ lãng phí xảy q trình hoạt động từ cho phép cải thiện hệ thống sản xuất tối ưu, tinh gọn, hiệu  ... đầu tư tài chính… II Mơ tả quy trình Cho vay đối với tổ chức thực hiện Chi nhánh Với vị trí cán tín dụng cơng việc phải thực thường xun thực cho vay Sản phẩm cho vay Ngân hàng TMCP Cơng thương... ro Một số quy trình cụ thể mơ tả phân tích Quy trình cho vay tổ chức, thực theo tiêu chuẩn chất lượng Ngân hàng công thương Việt Nam quy định ban hành Nội dung quy trình thực theo bước sau: Bước... Lưu trữ hồ sơ cho vay Cán tín dụng lập sử dụng Phiếu luân chuyển hồ sơ suốt trình luân chuyển, Lưu trữ đầy đủ, nguyên vẹn hồ sơ cho vay theo Quy định cho vay tổ chức kinh tế Ngân hàng công thương