Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 197 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
197
Dung lượng
3,06 MB
Nội dung
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH - - H TH MAI ANH GIảIPHáPNÂNGCAOCHấTLƯợNGTíNDụNGXUấTKHẩUTạINGÂNHàNGNÔNGNGHIệPVàPHáTTRIểNNÔNGTHÔNVIệTNAM LUN N TIN S KINH TẾ HÀ NỘI - 2015 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH - - H TH MAI ANH GIảIPHáPNÂNGCAOCHấTLƯợNGTíNDụNGXUấTKHẩUTạINGÂNHàNGNÔNGNGHIệPVàPHáTTRIểNNÔNGTHÔNVIệTNAM LUN N TIN SĨ KINH TẾ Chuyên ngành : Tài - Ngânhàng Mã số : 62.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS TS NGUYỄN TIẾN THUẬN PGS TS LÊ HUY TRỌNG HÀ NỘI - 2015 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan, cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập thực trình học tập nghiên cứu Các số liệu luận án trung thực, có nguồn gốc cụ thể rõ ràng Nếu có sai sót, tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm trước pháp luật Nghiên cứu sinh Hà Thị Mai Anh Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng, hình MỞ ĐẦU Chƣơng 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI 10 1.1 TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI 10 1.1.1 Những nghiên cứu tíndụngnơngnghiệp - nơngthơn nói chung 10 1.1.2 Những nghiên cứu hoạt động tíndụngchất lƣợng tíndụngNgânhàngNơngnghiệpPháttriểnnôngthônViệtNam 11 1.2 NHỮNG ĐIỂM ĐÃ THỐNG NHẤT VÀ NHỮNG ĐIỂM CẦN NGHIÊN CỨU TRONG LUẬN ÁN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍNDỤNGXUẤTKHẨU CỦA NGÂNHÀNGNÔNGNGHIỆPVÀPHÁTTRIỂNNÔNGTHÔNVIỆTNAM 12 1.2.1 Những điểm thống chất lƣợng tíndụngxuấtNgânhàngNôngnghiệpPháttriểnnôngthônViệtNam 12 1.2.2 Những nội dung tiếp tục nghiên cứu Luận án 13 1.3 ỨNG DỤNG MƠ HÌNH CRONBACK ALPHA VÀ CÁC KHẢO SÁT THỰC TẾ ĐỂ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN CHẤT LƢỢNG TÍNDỤNGXUẤTKHẨU CỦA NGÂNHÀNGNÔNGNGHIỆPVÀPHÁTTRIỂNNÔNGTHÔNVIỆTNAM 14 1.3.1 Mô tả phân tích mẫu nghiên cứu 16 1.3.2 Phân tích độ tin cậy thang đo nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tíndụngxuấtNgânhàngNơngnghiệpPháttriểnnôngthônViệtNam 17 1.3.3 Phân tích nhân tố khám phá nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tíndụngxuấtNgânhàngNôngnghiệpPháttriểnnôngthônViệtNam 18 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 1.3.4 Hồi quy kiểm định giả thuyết nângcaochất lƣợng tíndụngxuấtNgânhàngNôngnghiệpPháttriểnnôngthônViệtNam 18 Chƣơng 2: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍNDỤNGXUẤTKHẨUTẠINGÂNHÀNG THƢƠNG MẠI 25 2.1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍNDỤNGXUẤTKHẨU 25 2.1.1 Khái niệm tíndụngxuất 25 2.1.2 Đặc điểm tíndụngxuất 27 2.1.3 Các hình thức tíndụngxuất 29 2.1.4 Đối tƣợng điều kiện hoạt động tíndụngxuấtNgânhàngNơngnghiệpPháttriểnnôngthônViệtNam 36 2.2 CHẤT LƢỢNG TÍNDỤNGXUẤTKHẨU CỦA NGÂNHÀNG THƢƠNG MẠI 37 2.2.1 Khái niệm chất lƣợng tíndụngxuấtNgânhàng thƣơng mại 37 2.2.2 Các tiêu chí phản ánh chất lƣợng tíndụngxuấtNgânhàng Thƣơng mại 41 2.2.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tíndụngxuất 47 2.3 KINH NGHIỆM NÂNGCAOCHẤT LƢỢNG TÍNDỤNGXUẤTKHẨUVÀ BÀI HỌC RÚT RA CHO NGÂNHÀNGNÔNGNGHIỆPVÀPHÁTTRIỂNNÔNGTHÔNVIỆTNAM 54 2.3.1 Hoạt động tíndụngxuấtNgânhàng thƣơng mại giới ViệtNam 54 2.3.2 Bài học rút sách tíndụngxuất doanh nghiệpViệtNam 65 KẾT LUẬN CHƢƠNG 68 Chƣơng 3: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍNDỤNGXUẤTKHẨUTẠINGÂNHÀNGNÔNGNGHIỆPVÀPHÁTTRIỂNNÔNGTHÔNVIỆTNAM 69 3.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂNHÀNGNÔNGNGHIỆPVÀPHÁTTRIỂNNÔNGTHÔNVIỆTNAM 69 3.1.1 Quá trình hình thành pháttriểnNgânhàngNôngnghiệpPháttriểnnôngthônViệtNam 69 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 75 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 3.1.3 Tổng quan hoạt động kinh doanh NgânhàngNôngnghiệpPháttriểnnôngthônViệtNam 76 3.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍNDỤNGXUẤTKHẨUTẠINGÂNHÀNGNƠNGNGHIỆPVÀPHÁTTRIỂNNÔNGTHÔNVIỆTNAM 79 3.2.1 Hoạt động tíndụngxuất 79 3.2.2 Thực trạng chất lƣợng tíndụngxuất 86 3.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍNDỤNGXUẤTKHẨUTẠINGÂNHÀNGNÔNGNGHIỆPVÀPHÁTTRIỂNNÔNGTHÔNVIỆTNAM 104 3.3.1 Những mặt đạt đƣợc 104 3.3.2 Một số tồn 106 3.3.3 Nguyên nhân 108 KẾT LUẬN CHƢƠNG 115 Chƣơng 4: GIẢIPHÁP NHẰM NÂNGCAOCHẤT LƢỢNG TÍNDỤNGXUẤTKHẨU CỦA NGÂNHÀNGNƠNGNGHIỆPVÀPHÁTTRIỂNNÔNGTHÔNVIỆTNAM 116 4.1 ĐỊNH HƢỚNG VÀ QUAN ĐIỂM NÂNGCAOCHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÍNDỤNGXUẤTKHẨU CỦA NGÂNHÀNGNƠNGNGHIỆPVÀPHÁTTRIỂNNÔNGTHÔNVIỆTNAM 117 4.1.1 Định hƣớng chung 117 4.1.2 Định hƣớng hoạt động tíndụngxuất 119 4.1.3 Quan điểm nângcaochất lƣợng tíndụngxuấtNgânhàngNơngnghiệpPháttriểnnôngthônViệtNam 121 4.2 GIẢIPHÁP NHẰM NÂNGCAOCHẤT LƢỢNG TÍNDỤNGXUẤTKHẨU TỪ PHÍA NGÂNHÀNGNÔNGNGHIỆPVÀPHÁTTRIỂNNÔNGTHÔNVIỆTNAM 126 4.2.1 Quản trị Ngânhàng theo tiêu chuẩn CAMELs 126 4.2.2 Phòng ngừa rủi ro tíndụng đảm bảo mục tiêu an tồn, hiệu 129 4.2.3 Mở rộng nângcaochất lƣợng dịch vụ tíndụngxuất 130 4.2.4 Kiện tồn mơ hình tổ chức, máy, mạng lƣới hoạt động điều hành tác nghiệp hoạt động tíndụngxuất 133 4.2.5 Tiếp tục nângcaochất lƣợng nguồn nhân lực 134 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 4.2.6 Nghiên cứu mơ hình ECAs ứng dụng vào tíndụngxuấtNgânhàngNơngnghiệpPháttriểnnôngthônViệtNam 136 4.2.7 Nângcaochất lƣợng, hiệu hoạt động kiểm tra, kiểm sốt nội hoạt động tíndụngxuất 138 4.2.8 Rà sốt lại tồn kết chấm điểm, xếp hạng khách hàng kinh doanh xuất 140 4.2.9 Tiếp tục đầu tƣ đại hóa cơng nghệ Ngânhàng góp phần nângcaochất lƣợng tíndụngxuất 141 4.3 NHÓM GIẢIPHÁP HỖ TRỢ NÂNGCAOCHẤT LƢỢNG TÍNDỤNGXUẤTKHẨU TỪ CÁC DOANH NGHIỆP 143 4.3.1 Lập kế hoạch sử dụng vốn tíndụngxuất mục tiêu, đạt mục đích mang lại hiệu kinh doanh cao 143 4.3.2 Tham gia bảo hiểm tíndụngxuất nhằm nângcaochất lƣợng tíndụngxuất doanh nghiệp 145 4.4 KIẾN NGHỊ 146 4.4.1 Đối với Chính phủ 146 4.4.2 Đối với Ngânhàng Nhà nƣớc 149 4.4.3 Đối với Hiệp hội Ngânhàng 151 KẾT LUẬN CHƢƠNG 152 KẾT LUẬN 153 DANH MỤC CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CỦA TÁC GIẢ 154 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 155 PHỤ LỤC 171 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB ADB AFTA Ngânhàng TMCP Á Châu NgânhàngPháttriển Châu Á (Asia Development Bank) Khu vực mậu dịch tự ASEAN AGRIBANK ViệtNamNgânhàngNôngnghiệpPháttriểnnôngthônViệtNam ASEAN Hiệp hội quốc gia Đơng Nam Á BHTDXK Bảo hiểm tíndụngxuất BIDV CAMELs Ngânhàng Đầu tƣ PháttriểnViệtNam Capital Adequacy, Aset Quality, Management, Liquidity, Sensitivity to market risk CLTD CLTDXK CPI ECAs EU Chất lƣợng tíndụngChất lƣợng tíndụngxuất Giá tiêu dùng Tổ chức tíndụngxuất (Export Credit Agencies - ECAs) Liên minh Châu Âu Eximbank FDI GDP HMTD KNXK Ngânhàngxuất nhập Đầu tƣ trực tiếp nƣớc ngồi Tổng sản phẩm quốc nội Hạn mức tíndụng Kim ngạch xuất NH NHNN NHTM NK NgânhàngNgânhàng Nhà nƣớc Ngânhàng thƣơng mại Nhập OECD SACOMBANK TCTD TDXK TTTM UOB VAMC WB Tổ chức hợp tác pháttriển kinh tế Ngânhàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín Tổ chức tíndụngTíndụngxuấtTài trợ thƣơng mại Ngânhàng United Ovenseas Công ty quản lý tài sản Ngânhàng giới (World Bank) WTO XK Tổ chức Thƣơng mại giới XuấtViết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 DANH MỤC BẢNG Số hiệu Nội dung Trang Bảng 1.1: Mô tả tiêu thống kê biến nghiên cứu 15 Bảng 1.2: Mô tả tiêu thống kê biến nghiên cứu 16 Bảng 1.3: Kết tính tốn độ tin cậy thang đo 17 Bảng 1.4: Kết phân tích nhân tố khám phá 18 Bảng 1.5: Kết tóm tắt mơ hình hồi quy - QTTD 19 Bảng 1.6: Kết tóm tắt mơ hình hồi quy - QTTD 20 Bảng 1.7: Kết tóm tắt mơ hình hồi quy - NTTD 21 Bảng 1.8: Kết tóm tắt mơ hình hồi quy - NTTD 22 Bảng 1.9: Kết tóm tắt mơ hình hồi quy - MDDU 23 Bảng 1.10: Kết tóm tắt mơ hình hồi quy - CTDL 23 Bảng 1.11: Kết tóm tắt mơ hình hồi quy - CTDL 24 Bảng 3.1: Tổng tài sản Agribank ViệtNam 76 Bảng 3.2: Tình hình huy động vốn Agribank ViệtNam 77 Bảng 3.3: Tình hình lợi nhuận nợ xấu có khả vốn Agribank ViệtNam 78 Bảng 3.4: Tình hình dƣ nợ tíndụng Agribank ViệtNamgiai đoạn 2008 - 2014 79 Bảng 3.5: Dƣ nợ tíndụngxuấtgiai đoạn 2008-2014 Agribank ViệtNam 82 Bảng 3.6: Tỷ trọng TDXK mặt hàng tổng dƣ nợ tíndụng 84 Bảng 3.7: TDXK cho số ngành hàng tiêu biểu 85 Bảng 3.8: Các tiêu đánh giá CLTD Agribank ViệtNam 88 Bảng 3.9: Khảo sát số vụ vi phạm tíndụngNgânhàng cuối năm 2014 89 Bảng 3.10: Các tiêu đánh giá chất lƣợng tíndụngxuất 98 Bảng 3.11: So sánh hệ số lợi nhuận nợ xấu tíndụng XK .100 Bảng 3.12: Các tiêu đánh giá CLTD XK mặt hàng gạo 101 Bảng 3.13: Các tiêu đánh giá CLTD XK mặt hàng thuỷ sản .102 Bảng 3.14: So sánh tiêu đánh giá CLTD mặt hàng gạo thuỷ sản .103 Bảng 3.15: Các tiêu đánh giá CLTD XK mặt hàng café .103 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 DANH MỤC BIỂU Số hiệu Nội dung Trang Biểu 3.1: Tỷ lệ nợ xấu Agribank ViệtNamgiai đoạn từ 2008 - 2014 80 Biểu 3.2: Cơ cấu tíndụng theo ngành nghề giai đoạn từ 2008 đến năm 2014 81 Biểu 3.3: Xu hƣớng cấu tíndụngxuấtgiai đoạn 2008 - 2014 83 Biểu 3.4: Cơ cấu nợ xấu toàn hệ thống 87 Biểu 3.5: So sánh tốc độ tăng trƣởng tíndụng XK giai đoạn 2008 - 2014 99 DANH MỤC HÌNH Số hiệu Nội dung Trang Hình 2.1: Bảo lãnh phát hành L/C 61 Hình 3.1: Mơ hình tổ chức máy 75 Hình 3.2: Quy trình nghiệp vụ cho vay Agribank ViệtNam 90 Hình 4.1: Mơ hình tổ chức Ban tíndụngxuất 133 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 ... lƣợng tín dụng xuất Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 121 4.2 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TỪ PHÍA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT... doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 76 3.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 79 3.2.1 Hoạt động tín. .. GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 116 4.1 ĐỊNH HƢỚNG VÀ QUAN ĐIỂM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT