GIảI PHáP NÂNG CAO CHấT LƯợNG TíN DụNG XUấT KHẩU TạI NGÂN HàNG NÔNG NGHIệP Và PHáT TRIểN NÔNG THÔN VIệT NAM

GIảI PHáP NÂNG CAO, CHấT LƯợNG TíN DụNG, XUấT KHẩU TạI NGÂN HàNG ,NÔNG NGHIệP Và PHáT TRIểN, NÔNG THÔN VIệT NAM

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH - - H TH MAI ANH GIảI PHáP NÂNG CAO CHấT LƯợNG TíN DụNG XUấT KHẩU TạI NGÂN HàNG NÔNG NGHIệP Và PHáT TRIểN NÔNG THÔN VIệT NAM LUN N TIN S KINH TẾ HÀ NỘI - 2015 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH - - H TH MAI ANH GIảI PHáP NÂNG CAO CHấT LƯợNG TíN DụNG XUấT KHẩU TạI NGÂN HàNG NÔNG NGHIệP Và PHáT TRIểN NÔNG THÔN VIệT NAM LUN N TIN SĨ KINH TẾ Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 62.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS TS NGUYỄN TIẾN THUẬN PGS TS LÊ HUY TRỌNG HÀ NỘI - 2015 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan, cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập thực trình học tập nghiên cứu Các số liệu luận án trung thực, có nguồn gốc cụ thể rõ ràng Nếu có sai sót, tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm trước pháp luật Nghiên cứu sinh Hà Thị Mai Anh Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng, hình MỞ ĐẦU Chƣơng 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI 10 1.1 TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI 10 1.1.1 Những nghiên cứu tín dụng nơng nghiệp - nơng thơn nói chung 10 1.1.2 Những nghiên cứu hoạt động tín dụng chất lƣợng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 11 1.2 NHỮNG ĐIỂM ĐÃ THỐNG NHẤT VÀ NHỮNG ĐIỂM CẦN NGHIÊN CỨU TRONG LUẬN ÁN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 12 1.2.1 Những điểm thống chất lƣợng tín dụng xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 12 1.2.2 Những nội dung tiếp tục nghiên cứu Luận án 13 1.3 ỨNG DỤNG MƠ HÌNH CRONBACK ALPHA VÀ CÁC KHẢO SÁT THỰC TẾ ĐỂ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 14 1.3.1 Mô tả phân tích mẫu nghiên cứu 16 1.3.2 Phân tích độ tin cậy thang đo nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng xuất Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 17 1.3.3 Phân tích nhân tố khám phá nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 18 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 1.3.4 Hồi quy kiểm định giả thuyết nâng cao chất lƣợng tín dụng xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 18 Chƣơng 2: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 25 2.1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG XUẤT KHẨU 25 2.1.1 Khái niệm tín dụng xuất 25 2.1.2 Đặc điểm tín dụng xuất 27 2.1.3 Các hình thức tín dụng xuất 29 2.1.4 Đối tƣợng điều kiện hoạt động tín dụng xuất Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 36 2.2 CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 37 2.2.1 Khái niệm chất lƣợng tín dụng xuất Ngân hàng thƣơng mại 37 2.2.2 Các tiêu chí phản ánh chất lƣợng tín dụng xuất Ngân hàng Thƣơng mại 41 2.2.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng xuất 47 2.3 KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU VÀ BÀI HỌC RÚT RA CHO NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 54 2.3.1 Hoạt động tín dụng xuất Ngân hàng thƣơng mại giới Việt Nam 54 2.3.2 Bài học rút sách tín dụng xuất doanh nghiệp Việt Nam 65 KẾT LUẬN CHƢƠNG 68 Chƣơng 3: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 69 3.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 69 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 69 3.1.2 Cơ cấu tổ chức 75 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 3.1.3 Tổng quan hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 76 3.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 79 3.2.1 Hoạt động tín dụng xuất 79 3.2.2 Thực trạng chất lƣợng tín dụng xuất 86 3.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 104 3.3.1 Những mặt đạt đƣợc 104 3.3.2 Một số tồn 106 3.3.3 Nguyên nhân 108 KẾT LUẬN CHƢƠNG 115 Chƣơng 4: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 116 4.1 ĐỊNH HƢỚNG VÀ QUAN ĐIỂM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 117 4.1.1 Định hƣớng chung 117 4.1.2 Định hƣớng hoạt động tín dụng xuất 119 4.1.3 Quan điểm nâng cao chất lƣợng tín dụng xuất Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 121 4.2 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TỪ PHÍA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 126 4.2.1 Quản trị Ngân hàng theo tiêu chuẩn CAMELs 126 4.2.2 Phòng ngừa rủi ro tín dụng đảm bảo mục tiêu an tồn, hiệu 129 4.2.3 Mở rộng nâng cao chất lƣợng dịch vụ tín dụng xuất 130 4.2.4 Kiện tồn mơ hình tổ chức, máy, mạng lƣới hoạt động điều hành tác nghiệp hoạt động tín dụng xuất 133 4.2.5 Tiếp tục nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 134 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 4.2.6 Nghiên cứu mơ hình ECAs ứng dụng vào tín dụng xuất Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 136 4.2.7 Nâng cao chất lƣợng, hiệu hoạt động kiểm tra, kiểm sốt nội hoạt động tín dụng xuất 138 4.2.8 Rà sốt lại tồn kết chấm điểm, xếp hạng khách hàng kinh doanh xuất 140 4.2.9 Tiếp tục đầu tƣ đại hóa cơng nghệ Ngân hàng góp phần nâng cao chất lƣợng tín dụng xuất 141 4.3 NHÓM GIẢI PHÁP HỖ TRỢ NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TỪ CÁC DOANH NGHIỆP 143 4.3.1 Lập kế hoạch sử dụng vốn tín dụng xuất mục tiêu, đạt mục đích mang lại hiệu kinh doanh cao 143 4.3.2 Tham gia bảo hiểm tín dụng xuất nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng xuất doanh nghiệp 145 4.4 KIẾN NGHỊ 146 4.4.1 Đối với Chính phủ 146 4.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc 149 4.4.3 Đối với Hiệp hội Ngân hàng 151 KẾT LUẬN CHƢƠNG 152 KẾT LUẬN 153 DANH MỤC CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CỦA TÁC GIẢ 154 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 155 PHỤ LỤC 171 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB ADB AFTA Ngân hàng TMCP Á Châu Ngân hàng Phát triển Châu Á (Asia Development Bank) Khu vực mậu dịch tự ASEAN AGRIBANK Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam ASEAN Hiệp hội quốc gia Đơng Nam Á BHTDXK Bảo hiểm tín dụng xuất BIDV CAMELs Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Capital Adequacy, Aset Quality, Management, Liquidity, Sensitivity to market risk CLTD CLTDXK CPI ECAs EU Chất lƣợng tín dụng Chất lƣợng tín dụng xuất Giá tiêu dùng Tổ chức tín dụng xuất (Export Credit Agencies - ECAs) Liên minh Châu Âu Eximbank FDI GDP HMTD KNXK Ngân hàng xuất nhập Đầu tƣ trực tiếp nƣớc ngồi Tổng sản phẩm quốc nội Hạn mức tín dụng Kim ngạch xuất NH NHNN NHTM NK Ngân hàng Ngân hàng Nhà nƣớc Ngân hàng thƣơng mại Nhập OECD SACOMBANK TCTD TDXK TTTM UOB VAMC WB Tổ chức hợp tác phát triển kinh tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín Tổ chức tín dụng Tín dụng xuất Tài trợ thƣơng mại Ngân hàng United Ovenseas Công ty quản lý tài sản Ngân hàng giới (World Bank) WTO XK Tổ chức Thƣơng mại giới Xuất Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 DANH MỤC BẢNG Số hiệu Nội dung Trang Bảng 1.1: Mô tả tiêu thống kê biến nghiên cứu 15 Bảng 1.2: Mô tả tiêu thống kê biến nghiên cứu 16 Bảng 1.3: Kết tính tốn độ tin cậy thang đo 17 Bảng 1.4: Kết phân tích nhân tố khám phá 18 Bảng 1.5: Kết tóm tắt mơ hình hồi quy - QTTD 19 Bảng 1.6: Kết tóm tắt mơ hình hồi quy - QTTD 20 Bảng 1.7: Kết tóm tắt mơ hình hồi quy - NTTD 21 Bảng 1.8: Kết tóm tắt mơ hình hồi quy - NTTD 22 Bảng 1.9: Kết tóm tắt mơ hình hồi quy - MDDU 23 Bảng 1.10: Kết tóm tắt mơ hình hồi quy - CTDL 23 Bảng 1.11: Kết tóm tắt mơ hình hồi quy - CTDL 24 Bảng 3.1: Tổng tài sản Agribank Việt Nam 76 Bảng 3.2: Tình hình huy động vốn Agribank Việt Nam 77 Bảng 3.3: Tình hình lợi nhuận nợ xấu có khả vốn Agribank Việt Nam 78 Bảng 3.4: Tình hình dƣ nợ tín dụng Agribank Việt Nam giai đoạn 2008 - 2014 79 Bảng 3.5: Dƣ nợ tín dụng xuất giai đoạn 2008-2014 Agribank Việt Nam 82 Bảng 3.6: Tỷ trọng TDXK mặt hàng tổng dƣ nợ tín dụng 84 Bảng 3.7: TDXK cho số ngành hàng tiêu biểu 85 Bảng 3.8: Các tiêu đánh giá CLTD Agribank Việt Nam 88 Bảng 3.9: Khảo sát số vụ vi phạm tín dụng Ngân hàng cuối năm 2014 89 Bảng 3.10: Các tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng xuất 98 Bảng 3.11: So sánh hệ số lợi nhuận nợ xấu tín dụng XK .100 Bảng 3.12: Các tiêu đánh giá CLTD XK mặt hàng gạo 101 Bảng 3.13: Các tiêu đánh giá CLTD XK mặt hàng thuỷ sản .102 Bảng 3.14: So sánh tiêu đánh giá CLTD mặt hàng gạo thuỷ sản .103 Bảng 3.15: Các tiêu đánh giá CLTD XK mặt hàng café .103 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 DANH MỤC BIỂU Số hiệu Nội dung Trang Biểu 3.1: Tỷ lệ nợ xấu Agribank Việt Nam giai đoạn từ 2008 - 2014 80 Biểu 3.2: Cơ cấu tín dụng theo ngành nghề giai đoạn từ 2008 đến năm 2014 81 Biểu 3.3: Xu hƣớng cấu tín dụng xuất giai đoạn 2008 - 2014 83 Biểu 3.4: Cơ cấu nợ xấu toàn hệ thống 87 Biểu 3.5: So sánh tốc độ tăng trƣởng tín dụng XK giai đoạn 2008 - 2014 99 DANH MỤC HÌNH Số hiệu Nội dung Trang Hình 2.1: Bảo lãnh phát hành L/C 61 Hình 3.1: Mơ hình tổ chức máy 75 Hình 3.2: Quy trình nghiệp vụ cho vay Agribank Việt Nam 90 Hình 4.1: Mơ hình tổ chức Ban tín dụng xuất 133 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 173 PHỤ LỤC 2: MÔ TẢ CHUNG VỀ KẾT QUẢ ĐIỀU TRA LSTD Tần suất Phần trăm Phần trăm chuẩn Phần trăm lũy kế xác Độ Rat thap 14 4.8 4.8 4.8 Thap 57 19.7 19.7 24.6 Vua phai 218 75.4 75.4 100.0 Tổng 289 100.0 100.0 chuẩn xác TCTD Tần suất Phần trăm Phần trăm chuẩn Phần trăm lũy kế xác Rat thap 14 4.8 4.8 4.8 Độ Thap 30 10.4 10.4 15.2 chuẩn Vua phai 216 74.7 74.7 90.0 xác Cao 29 10.0 10.0 100.0 Tổng 289 100.0 100.0 CSTD Tần suất Phần trăm Phần trăm chuẩn Phần trăm lũy kế xác Thap Độ 15 5.2 5.2 5.2 Vua phai 158 54.7 54.7 59.9 Cao 116 40.1 40.1 100.0 Total 289 100.0 100.0 chuẩn xác TCBM Tần suất Phần trăm Phần trăm chuẩn Phần trăm lũy kế xác Độ Rat thap 14 4.8 4.8 4.8 Thap 86 29.8 29.8 34.6 Vua phai 189 65.4 65.4 100.0 Total 289 100.0 100.0 chuẩn xác Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 174 TTTD Tần suất Phần trăm Phần trăm chuẩn Phần trăm lũy kế xác Thap Độ 14 4.8 4.8 4.8 214 74.0 74.0 78.9 Cao 61 21.1 21.1 100.0 Total 289 100.0 100.0 Vua phai chuẩn xác CLNS Tần suất Phần trăm Phần trăm chuẩn Phần trăm lũy kế xác Độ Vua phai 232 80.3 80.3 80.3 chuẩn Cao 57 19.7 19.7 100.0 xác Total 289 100.0 100.0 NCTD Tần suất Phần trăm Phần trăm chuẩn Phần trăm lũy kế xác Độ Thap 29 10.0 10.0 10.0 Vua phai 29 10.0 10.0 20.1 Cao 231 79.9 79.9 100.0 Total 289 100.0 100.0 chuẩn xác NLSX Tần suất Phần trăm Phần trăm chuẩn Phần trăm lũy kế xác Thap Độ 43 14.9 14.9 14.9 Vua phai 101 34.9 34.9 49.8 Cao 145 50.2 50.2 100.0 Total 289 100.0 100.0 chuẩn xác NLTT Tần suất Phần trăm Phần trăm chuẩn Phần trăm lũy kế xác Thap Độ 43 14.9 14.9 14.9 Vua phai 131 45.3 45.3 60.2 Cao 115 39.8 39.8 100.0 Total 289 100.0 100.0 chuẩn xác Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 175 NLTC Tần suất Phần trăm Phần trăm chuẩn Phần trăm lũy kế xác Rat thap 14 4.8 4.8 4.8 Độ Thap 72 24.9 24.9 29.8 chuẩn Vua phai 146 50.5 50.5 80.3 xác Cao 57 19.7 19.7 100.0 Total 289 100.0 100.0 NLQL Tần suất Phần trăm Phần trăm chuẩn Phần trăm lũy kế xác Thap Độ 43 14.9 14.9 14.9 160 55.4 55.4 70.2 Cao 86 29.8 29.8 100.0 Total 289 100.0 100.0 Vua phai chuẩn xác TSDB Tần suất Phần trăm Phần trăm chuẩn Phần trăm lũy kế xác Độ chuẩn xác Rat thap Thap Vua phai 14 72 203 4.8 24.9 70.2 4.8 24.9 70.2 Total 289 100.0 100.0 4.8 29.8 100.0 TCDD Tần suất Phần trăm Phần trăm chuẩn Phần trăm lũy kế xác Độ chuẩn xác Thap Vua phai Cao 43 204 42 14.9 70.6 14.5 14.9 70.6 14.5 Total 289 100.0 100.0 14.9 85.5 100.0 QTTD Tần suất Phần trăm Phần trăm chuẩn Phần trăm lũy kế xác Độ chuẩn xác Rat thap Thap Vua phai Cao 29 66 175 19 10.0 22.8 60.6 6.6 10.0 22.8 60.6 6.6 Total 289 100.0 100.0 10.0 32.9 93.4 100.0 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 176 QTTD Tần suất Phần trăm Phần trăm chuẩn Phần trăm lũy kế xác Độ chuẩn xác Rat thap Thap Vua phai Cao 29 66 175 19 10.0 22.8 60.6 6.6 10.0 22.8 60.6 6.6 Total 289 100.0 100.0 10.0 32.9 93.4 100.0 NTTD Tần suất Phần trăm Phần trăm chuẩn Phần trăm lũy kế xác Độ chuẩn xác Rat thap Thap Vua phai Cao 58 58 158 15 20.1 20.1 54.7 5.2 20.1 20.1 54.7 5.2 Total 289 100.0 100.0 20.1 40.1 94.8 100.0 MDDU Tần suất Phần trăm Phần trăm chuẩn Phần trăm lũy kế xác Độ chuẩn xác Rat thap Thap Vua phai 44 58 187 15.2 20.1 64.7 15.2 20.1 64.7 Total 289 100.0 100.0 15.2 35.3 100.0 CTDL Tần suất Phần trăm Phần trăm chuẩn Phần trăm lũy kế xác Rat thap Độ 44 15.2 15.2 15.2 Thap 129 44.6 44.6 59.9 Vua phai 116 40.1 40.1 100.0 Total 289 100.0 100.0 chuẩn xác Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 177 PHỤ LỤC 3: HỆ SỐ CRONBACK’ALPHA Reliability Statistics Số liệu tin cậy Cronbach's Alpha Hệ số Cronbach’s Số biến Alpha dựa biến chuẩn 402 346 Điểm trung bình thang đo biên bị loại Số liệu Biến-tổng Phƣơng sai Tƣơng quan biến thang đo biến tổng bị xóa Squared Bình phƣơng nhiều tƣơng quan Hệ số Cronbach Alpha loại biến LSTD 15.21 1.926 268 946 308 TCTD 15.02 1.270 699 629 -.096a CSTD 14.57 2.489 -.098 320 535 TCBM 15.31 1.800 325 778 264 TTTD 14.76 2.170 168 949 373 CLNS 14.72 2.673 -.145 969 503 a Đây số âm hiệp phƣơng sai câu hỏi bị âm Điều vi phạm giả định kiểm tra độ tin cậy Bạn cần kiểm tra lại mã câu hỏi ANOVA with Tukey's Test for Nonadditivity ANOVA với Kiểm định Tukey cho Tổng bình Bậc tự Trung bình bình phƣơng Giữa nhóm nhóm Phần dƣ Tổng Tổng Sig phƣơng 126.862 288 440 126.757 25.351 96.303 000 Nonadditivity 19.660 a 19.660 78.714 000 Balance 359.416 1439 250 Tổng 379.076 1440 263 505.833 1445 350 632.695 1733 365 Giữa biến Trong Tỉ số F Trung bình chung = 2.99 a Tukey's estimate of power to which observations must be raised to achieve additivity = 5.349 Ƣớc tính Tukey Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 178 Số liệu độ tin cậy Cronbach's Alpha Hệ số Cronbach’s Số biến Alpha dựa biến chuẩn 535 LSTD TCTD TCBM TTTD CLNS 462 Số liệu biến - tổng Điểm trung bình Phƣơng sai Tƣơng quan biến Squared thang đo thang đo biến tổng Bình phƣơng biên bị loại bị xóa nhiều tƣơng quan 11.87 1.582 432 940 11.67 1.194 665 518 11.97 1.527 436 773 11.41 2.006 182 949 11.37 2.582 -.197 969 Hệ số Cronbach Alpha loại biến 391 177 383 542 680 ANOVA with Tukey's Test for Nonadditivity Tổng bình Bậc tự Trung bình bình phƣơng phƣơng Giữa nhóm Nonadditivity Balance 143.359 81.124 23.880a 242.996 288 1151 Tổng 266.876 1152 232 348.000 1156 301 491.359 1444 340 Giữa biến Trong nhóm Phần dƣ Tổng Tổng Tỉ số F 498 20.281 87.545 23.880 113.112 211 Grand Mean = 2.91 a Tukey's estimate of power to which observations must be raised to achieve additivity = 6.020 Ƣớc tính Tukey nhóm cần quan sát thêm để đạt Dữ liệu độ tin cậy Cronbach's Alpha Hệ số Cronbach’s Số biến Alpha dựa biến chuẩn 680 LSTD TCTD TCBM TTTD 647 Item-Total Statistics Điểm trung bình Phƣơng sai Tƣơng quan biến Squared thang đo thang đo biến tổng Bình phƣơng biên bị loại bị xóa nhiều tƣơng quan 8.67 1.396 674 781 8.47 1.222 703 512 8.77 1.380 634 742 8.21 2.431 -.055 219 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 Hệ số Cronbach Alpha loại biến 469 425 491 863 Sig 000 000 179 ANOVA with Tukey's Test for Nonadditivity Sum of Squares Giữa nhóm Phần dƣ nhóm Mean Square F Sig 185.910 288 646 52.183 17.394 84.162 000 Nonadditivity 18.918 a 18.918 102.264 000 Balance 159.649 863 185 Tổng 178.567 864 207 230.750 867 266 416.660 1155 361 Giữa biến Trong df Tổng Tổng Trung bình chung = 2.84 a Tukey's estimate of power to which observations must be raised to achieve additivity = 5.269 Dữ liệu độ tin cậy Cronbach's Alpha Hệ số Cronbach’s Số biến Alpha dựa biến chuẩn 866 NCTD NLSX NLTT NLTC NLQL TSDB TCDD 862 Dữ liệu Biến - Tổng Điểm trung bình Phƣơng sai Tƣơng quan biến Bình phƣơng thang đo thang đo biến tổng nhiều tƣơng quan biên bị loại bị xóa 18.25 9.308 579 511 18.60 7.797 904 890 18.70 8.078 864 851 19.10 8.764 559 346 18.80 8.520 799 737 19.30 11.356 081 257 18.96 9.224 749 643 Hệ số Cronbach Alpha loại biến 855 805 813 862 824 908 836 ANOVA with Tukey's Test for Nonadditivity Tổng bình Bậc tƣ Trung bình bình phƣơng phƣơng Giữa nhóm Nonadditivity Balance 493.332 205.147 14.990a 382.149 288 1727 1.713 34.191 14.990 221 Tổng 397.139 1728 230 602.286 1734 347 1095.617 2022 542 Giữa biến Trong nhóm Phần dƣ Tổng Tổng Trung bình chung = 3.14 a Tukey's estimate of power to which observations must be raised to achieve additivity = -.717 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 F 148.770 67.743 Sig 000 000 180 Dữ liệu độ tin cậy Cronbach's Alpha Hệ số Cronbach’s Số biến Alpha dựa biến chuẩn 833 832 Trung bình thang đo loại biến Dữ liệu Biến - Tổng Phƣơng sai thang Tƣơng quan biến đo loại biến tổng Bình phƣơng nhiều tƣơng quan Hệ số Cronbach Alpha loại biến QTTD 7.19 4.310 461 470 872 NTTD 7.38 3.070 818 692 711 MDDU 7.34 3.731 704 717 771 CTDL 7.58 3.890 697 697 776 ANOVA with Tukey's Test for Nonadditivity Tổng bình Bậc tƣ Trung bình bình phƣơng phƣơng Giữa nhóm nhóm 288 1.579 22.245 7.415 28.098 000 a 576 2.184 140 Balance 227.430 863 264 Tổng 228.005 864 264 250.250 867 289 704.923 1155 610 Nonadditivity Phần dƣ Tổng Tổng Sig 454.673 Giữa biến Trong F 576 Trung bình chung = 2.46 a Tukey's estimate of power to which observations must be raised to achieve additivity = 1.630 Ƣớc tính Tukey xác suất tình mà quan sát đạt tuyến tính = 1.630 Viết th luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 181 PHỤ LỤC 4: EFA Kiểm định KMO Bar tlett Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Đo lƣờng độ phù hợp liệu Kaiser-Meyer-Olkin Approx Chi-Square Chi Bình phƣơng xấp xỉ Bartlett's Test of Sphericity 664 686.339 df Sig .000 Tổng biến đƣợc giải thích Thành tố Các trị riêng ban đầu Tổng % biến Tổng trích Hệ số tải bình phƣơng Tổng phƣơng sai Tổng % biến trích % 2.698 67.453 67.453 917 22.923 90.376 213 5.327 95.703 172 4.297 100.000 trích % 2.698 Extraction Method: Principal Component Analysis Phƣơng pháp Ma tr ận thành tốa Thành tố NTTD 902 MDDU 870 CTDL 861 QTTD 622 Phƣơng pháp khai thác: Phân tích thành tố a thành tố Số liệu mơ tả Trung bình Độ lệch chuẩn Phân tích N LSTD 2.71 553 289 TCTD 2.90 624 289 TCBM 2.61 580 289 TTTD 3.16 484 289 NCTD 3.70 642 289 Tổng phƣơng sai Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 67.453 67.453 182 NLSX 3.35 726 289 NLTT 3.25 697 289 NLTC 2.85 787 289 NLQL 3.15 652 289 TSDB 2.65 569 289 TCDD 3.00 543 289 Kiểm định KMO and Bar tlett Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .789 Approx Chi-Square 3074.115 Bartlett's Test of Sphericity df 55 Sig .000 Tổng biến đƣợc giải thích Thành tố Các trị số riêng ban đầu Tổng % Phƣơng sai biến trích % Tổng khai thác hệ số tải bình Tổng xoay hệ số tải bình phƣơng phƣơng Tổng % Phƣơng sai biến trích % Tổng % biến Phƣơng sai trích % 4.359 39.631 39.631 4.359 39.631 39.631 4.144 37.671 37.671 3.330 30.277 69.908 3.330 30.277 69.908 3.435 31.226 68.897 1.398 12.714 82.622 1.398 12.714 82.622 1.510 13.725 82.622 535 4.862 87.484 396 3.604 91.088 312 2.840 93.928 274 2.491 96.419 192 1.748 98.167 091 832 98.999 10 060 542 99.541 11 051 459 100.000 Phƣơng pháp khai thác: Phân tích thành tố Ma tr ận thành tốa Thành tố NLSX 937 NLTT 899 NLQL 844 TCDD 801 NLTC 695 NCTD 657 534 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 183 LSTD 918 TSDB 909 TCBM 869 TCTD 674 TTTD 918 Phƣơng pháp khai thác: Phân tích thành tố a thành tố đƣợc khai thác Ma tr ận thành tố xoaya Thành tố NLSX 940 NLTT 932 NLQL 886 TCDD 867 NCTD 761 TSDB 965 LSTD 961 TCBM 934 TCTD 729 TTTD 926 NLTC 522 656 Phƣơng pháp Khai thác: Phân tích thành phần Phƣơng pháp xoay: Varimax với Kaiser Đã chuẩn hóa a Phép xoay hội tụ sau bƣớc lặp Số liệu mô tả Trung bình Độ lệch chuẩn Phân tích N LSTD 2.71 553 289 TCTD 2.90 624 289 TCBM 2.61 580 289 TTTD 3.16 484 289 NCTD 3.70 642 289 NLSX 3.35 726 289 NLTT 3.25 697 289 NLQL 3.15 652 289 TSDB 2.65 569 289 TCDD 3.00 543 289 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 184 Kiểm định KMO and Bar tlett Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .771 Approx Chi-Square 2821.970 Bartlett's Test of Sphericity df 45 Sig .000 Biến tổng đƣợc giải thích Thành tố Các trị số riêng ban đầu Tổng % biến Phƣơng sai Tổng khai thác hệ số tải Tổng xoay hệ số tải bình bình phƣơng phƣơng Tổng trích % % Phƣơng sai biến trích % Tổng % Phƣơng sai biến trích % 3.950 39.503 39.503 3.950 39.503 39.503 3.900 39.000 39.000 3.326 33.255 72.758 3.326 33.255 72.758 3.364 33.640 72.640 1.149 11.495 84.253 1.149 11.495 84.253 1.161 11.613 84.253 484 4.839 89.092 379 3.788 92.879 312 3.124 96.003 195 1.949 97.952 095 946 98.897 060 596 99.494 10 051 506 100.000 Khai thác phƣơng pháp: Phân tích thành phần Ma tr ận thành tốa Thành tố NLSX 958 NLTT 921 NLQL 858 TCDD 826 NCTD 697 LSTD 932 TSDB 927 TCBM 889 TCTD 685 TTTD 941 Phƣơng pháp Khai thác: Phân tích thành phần a thành tố đƣợc khai thác Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 185 Ma tr ận thành tố xoaya Thành tố NLSX 942 NLTT 933 NLQL 889 TCDD 865 NCTD 773 TSDB 960 LSTD 954 TCBM 933 TCTD 756 TTTD 952 Phƣơng pháp Khai thác: Phân tích thành phần Phƣơng pháp xoay: Varimax với Kaiser Đã chuẩn hóa a Phép xoay hội tụ sau bƣớc lặp Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 186 PHỤ LỤC 5: HỒI QUY A.QTTD Các biến nhập vào/loại r a a Mơ hình Các biến nhập Các biến loại Phƣơng vào pháp TTTD_TDDA, NGAN_HANG_ Nhập vào TSDB, b KHACH_HANG a Biến phụ thuộc: QTTD b Tất biến u cầu đƣợc nhập Mơ hình Hồi quy Tổng bình phƣơng 39.437 Phần dƣ Tổng ANOVAa df Trung bình bình phƣơng 13.146 123.414 285 433 162.851 288 F Sig 30.357 000b a Biến phụ thuộc: QTTD b Biến độc lập: (không đổi), TTTD_TDDA, NGAN_HANG_TSDB, KHACH_HANG B.NTTD Các biến nhập vào/loại r a a Mơ hình Các biến nhập vào Các biến loại TTTD_TDDA, NGAN_HANG_TSDB, KHACH_HANGb Phƣơ ng pháp Enter a Biến phụ thuộc: NTTD b Tất biến yêu cầu đƣợc nhập ANOVAa Mơ hình Tổng bình phƣơng df Trung bình bình phƣơng Hồi quy 20.829 6.943 Phần dƣ 196.694 285 690 Tổng 217.522 288 a Biến phụ thuộc: NTTD b Biến độc lập: (không đổi), TTTD_TDDA, NGAN_HANG_TSDB, KHACH_HANG Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 F 10.060 Sig .000b 187 C.MDDU Var iables Enter ed/Removed a Mơ hình Các biến nhập Các biến loại Phƣơng vào pháp TTTD_TDDA, NGAN_HANG_ Enter TSDB, b KHACH_HANG a Biến phụ thuộc: MDDU b Tất biến yêu cầu đƣợc nhập ANOVAa df Mơ hình Tổng bình Trung bình F Sig phƣơng bình phƣơng Hồi quy 1.885 628 1.131 337b Phần dƣ 158.357 285 556 Tổng 160.242 288 a Biến phụ thuộc: MDDU / b Biến độc lập: (Không đổi) TTTD_TDDA, NGAN_HANG_TSDB, KHACH_HANG Coefficientsa Mơ hình Các hệ số khơng Các hệ số t Sig 95.0% Khoảng tin chuẩn chuẩn cậy cho B B Std Beta Cận Cận Error dƣới (Không đổi) KHACH_HANG NGAN_HANG_TSDB TTTD_TDDA a Biến phụ thuộc: MDDU 2.495 071 -.003 -.039 044 044 044 044 095 -.005 -.053 56.897 1.608 -.077 -.894 000 109 938 372 2.409 -.016 -.090 -.126 2.581 157 083 047 Tƣơng quan Bậc không Từng phần 095 -.005 -.053 095 -.005 -.053 Dữ liệu cộng tuyến Part Độ chấp nhận biến 095 -.005 -.053 D.CTDL Các biến nhập vào/Loại Các biến nhập Các biến loại Phƣơng vào pháp TTTD_TDDA, NGAN_HANG_ Nhập vào TSDB, b KHACH_HANG a Biến phụ thuộc: CTDL / b Tất biến yêu cầu nhập vào Mơ hình Mơ hình Hồi quy Tổng bình phƣơng 19.931 Phần dƣ Tổng ANOVAa df Trung bình bình phƣơng 6.644 122.131 285 429 142.062 288 F 15.503 a Biến phụ thuộc: CTDL b Biến độc lập: (Không đổi) TTTD_TDDA, NGAN_HANG_TSDB, KHACH_HANG Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 Sig .000b 1.000 1.000 1.000 VIF 1.000 1.000 1.000