Phát triển tín dụng nông nghiệp và nông thôn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam – chi nhánh bắc giang

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN THU TRANG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP VÀ NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội – 2016 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN THU TRANG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP VÀ NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS HOÀNG KHẮC LỊCH Hà Nội - 2016 LỜI CAM KẾT Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu thực dƣới hƣớng dẫn khoa học TS Hoàng Khắc Lịch Những đánh giá phân tích nêu luận văn hoàn toàn mang tính nghiên cứu khoa học Các số liệu nêu luận văn trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị, tài liệu tham khảo có nguồn trích dẫn rõ ràng Kết nghiên cứu đƣợc trình bày luận văn không chép luận văn không đƣợc công bố công trình nghiên cứu trƣớc Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm nội dung luận văn LỜI CẢM ƠN Để luận văn đạt kết tốt đẹp, nhận đƣợc hỗ trợ, giúp đỡ nhiều quan, tổ chức, cá nhân Với tình cảm sâu sắc, chân thành, cho phép đƣợc bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến tất cá nhân quan tạo điều kiện giúp đỡ trình học tập nghiên cứu đề tài Đặc biệt, xin chân thành cảm ơn thầy giáo - TS Hoàng Khắc Lịchđã tận tình hƣớng dẫn, giúp đỡ truyền đạt nhiều ý kiến quý báu để giúp hoàn thành luận văn Với lòng biết ơn vô sâu sắc, xin gửi lời cảm ơn chân thành từ đáy lòng đến quý Thầy Cô trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội dùng tri thức tâm huyết để truyền đạt vốn kiến thức quý báu suốt thời gian học tập trƣờng, tảng giúp đỡ nhiều trình hoàn thành luận văn Sau cùng, học viên xin chân thành cảm ơn đến ngƣời bạn, đồng nghiệp ngƣời thân tận tình hỗ trợ, góp ý giúp đỡ học viên suốt thời gian học tập nghiên cứu Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất ngƣời / MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Error! Bookmark not defined DANH MỤC BẢNG BIỂU Error! Bookmark not defined DANH MỤC BIỂU ĐỒ SỐ Error! Bookmark not defined PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG NN&NT 1.1 Tổng quan tài liệu 1.2 Một số vấn đề lý luận NN&NT phát triển kinh tế - xã hội 11 1.2.1 Khái niệm đặc điểm khu vực NN&NT 11 1.3 Cơ sở lý luận hoạt động phát triển tín dụng NN&NTError! Bookmark not defined 1.3.1 Khái niệm đặc điểm tín dụng phát triển NN&NTError! Bookmark not defined 1.3.2 Vai trò tín dụng ngân hàng phát triển NN&NT Error! Bookmark not defined 1.3.3 Các tiêu chí đánh giá phát triển tín dụng phát triển NN&NT Error! Bookmark not defined 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến tín dụng phát triển NN&NTError! Bookmark not defined 1.4 Kinh nghiệm số nƣớc việc phát triển tín dụng NN&NT Error! Bookmark not defined 1.4.1 Kinh nghiệm nước Error! Bookmark not defined 1.4.2 Kinh nghiệm quốc tế Error! Bookmark not defined 1.4.3 Bài học rút từ kinh nghiệm Việt Nam nước giới Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU KHOA HỌCError! not defined Bookmark 2.1 Phƣơng pháp nghiên cứu Error! Bookmark not defined 2.1.1 Phương pháp thu thập thông tin Error! Bookmark not defined 2.1.2 Phương pháp thông kê mô tả Error! Bookmark not defined 2.1.3 Phương pháp phân tích số liệu Error! Bookmark not defined 2.1.4 Phương pháp thống kê so sánh Error! Bookmark not defined 2.1.5 Phương pháp luận vật biện chứng vật lịch sử chủ nghĩa Mác-Lênin Error! Bookmark not defined 2.2 Quy trình nghiên cứu Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP VÀ NÔNG THÔN TẠI NHNN&PTNT TỈNH BẮC GIANGError! Bookmark not defined 3.1 Giới thiệu khái quát NHNN&PTNT tỉnh Bắc GiangError! Bookmark not defined 3.1.1 Sự hình thành phát triển NHNN&PTNT tỉnh Bắc Giang Error! Bookmark not defined 3.1.2 Các hoạt động kinh doanh NHNN&PTNT chi nhánh tỉnh Bắc Giang Error! Bookmark not defined 3.2 Thực trạng phát triển tín dụng NN&NT NHNN&PTNT tỉnh Bắc Giang Error! Bookmark not defined 3.2.1 Tình hình phát triển số lượng, quy mô cho vay phục vụ phát triển NN&NT NHNN&PTNT tỉnh Bắc Giang Error! Bookmark not defined 3.2.2 Sự phù hợp cấu dư nợ Error! Bookmark not defined 3.2.3 Cho vay theo chương trình mục tiêu sản phẩm cho vay hỗ trợ lãi suất Error! Bookmark not defined 3.2.4 Chất lượng tín dụng Agribank CN Bắc GiangError! Bookmark not defined 3.3 Đánh giá chung hoạt động tín dụng phục vụ NHNN&PTNT NHNN&PTNT tỉnh Bắc Giang Error! Bookmark not defined 3.3.1 Những kết đạt Error! Bookmark not defined 3.3.2 Một số tồn Error! Bookmark not defined 3.3.3 Nguyên nhân Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 4:MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG NN&NT TẠI NHNN&PTNT TỈNH BẮC GIANG Error! Bookmark not defined 4.1 Định hƣớng hoạt động tín dụng NN&NT Error! Bookmark not defined 4.1.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng NN&NT Đảng Nhà nước Error! Bookmark not defined 4.1.2 Định hướng phát triển tín dụng NN&NT NHNN&PTNT Việt Nam Error! Bookmark not defined 4.1.3 Định hướng phát triển tín dụng NN&NT NHNN&PTNT Bắc Giang Error! Bookmark not defined 4.2 Một số giải pháp phát triển tín dụng NN&NT NHNN&PTNT tỉnh Bắc Giang Error! Bookmark not defined 4.2.1 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định Error! Bookmark not defined 4.2.2 Tăng cường việc thu hồi nợ nhằm làm giảm nợ xấuError! Bookmark not defined 4.2.3 Phát triển tín dụng vùng sản xuất hàng hoá tập trungError! Bookmark not defined 4.2.4 Đẩy mạnh cho vay thông qua tổ chức trị xã hội địa phương Error! Bookmark not defined 4.2.5 Phát triển tín dụng qua hoạt động marketingError! Bookmark not defined 4.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộError! Bookmark not defined 4.2.7 Tăng cường phối hợp với quyền địa phương cấp xã, phường tổ chức trị xã hội Error! Bookmark not defined 4.2.8 Phát triển nguồn nhân lực ngân hàng Error! Bookmark not defined 4.2.9 Một số giải pháp khác Error! Bookmark not defined 4.3 Một số kiến nghị Error! Bookmark not defined 4.3.1 Những kiến nghị thuộc chế sách Nhà nước Error! Bookmark not defined 4.3.2 Những kiến nghị cấp uỷ, quyền địa phươngError! Bookmark not defined 4.3.3 Những kiến nghị, đề xuất ngành ngân hàngError! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO 13 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nông nghiệp ngành sản xuất vật chất quan trọng kinh tế quốc dân quốc gia Đặc biệt, chiếm giữ vai trò, vị trí to lớn trình phát triển đất nƣớc có kinh tế chƣa phát triển nhƣ nƣớc ta: Một nƣớc mà kinh tế dựa sản xuất nông nghiệp chủ yếu, với 70% dân số sống khu vực nông thôn Theo phân công Tiểu ban Chiến lƣợc Ban Chấp hành Trung ƣơng Đảng, Bộ Nông nghiệp Phát triển Nông thôn xây dựng Chiến lƣợc phát triển Nông nghiệp Nông thôn giai đoạn 2011 - 2020 để tham gia Chiến lƣợc Kinh tế xã hội thời kỳ 2011 - 2020 nƣớc Trong đó, phát triển nông nghiệp nông thôn theo hƣớng công nghiệp hoá, đại hoá đƣờng tất yếu trọng tâm cần phải thực Thực tiễn thành công kinh tế nhiều nƣớc cho thấy họ có bƣớc kinh tế NN&NT Trƣớc tình hình đó, Đảng Nhà nƣớc ta ban hành nhiều Chỉ thị, Nghị nhằm bƣớc tăng cƣờng đầu tƣ vốn cho phát triển NN&NT, xây dựng hạ tầng sở, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho sản xuất nông, lâm nghiệp phát triển ngành nghề; đồng thời khuyến khích áp dụng tiến khoa học kỹ thuật đại, tiến tới phát triển kinh tế sản xuất hàng hoá tập trung Để phát triển NN&NT theo hƣớng CNH - HĐH, điều kiện vấn đề đáp ứng nhu cầu vốn có ý nghĩa quan trọng Trong năm qua NHNN&PTNT chi nhánh tỉnh Bắc Giang kênh chuyển tải vốn chủ yếu lĩnh vực này, góp phần tạo công ăn việc làm, giúp ngƣời dân làm giàu đáng Tuy nhiên, hoạt động tín dụng phục vụ phát triển NN&NT mang tính chất đặc thù vay nhỏ lẻ phân tán, cần nhiều thời gian lao động sống, phận khách hàng hộ gia đình cá nhân vùng sâu vùng xa chƣa tiếp cận đƣợc với nguồn vốn cho vay ngân hàng Chất lƣợng vốn tín dụng nhiều bất cập, hạn chế Cụ thể nguồn vốn Ngân hàng không đủ để mở rộng đầu tƣ tín dụng địa bàn tỉnh nhiều tiềm cần khai thác để tăng trƣởng dƣ nợ; công tác thẩm định cho vay, theo dõi, thu hồi nợ đến hạn chậm trễ làm gia tăng khoản nợ xấu, nợ hạn; tình trạng gia hạn nợ thiếu ngày tăng cao; xử lý nợ xấu gặp nhiều khó khăn; cán tín dụng chƣa làm tròn trách nhiệm việc tƣ vấn, hƣớng dẫn khách hàng, đặc biệt khách hàng nông thôn với trình độ học vấn hiểu biết hạn chế; số lƣợng cán tín dụng chƣa đủ dẫn đến tình trạng tải… Thực trạng không diễn riêng Ngân hàng NNNN&PTNN chi nhánh tỉnh Bắc Giang, mà tiếp diễn nhiều tổ chức tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn khác khắp nƣớc Trƣớc tình hình đó, Thủ tƣớng Chính phủ ban hành Đề án “Tái cấu ngành nông nghiệp theo hƣớng nâng cao giá trị gia tăng phát triển bền vững” phát triển ngành Nông nghiệp theo hƣớng tập trung, ứng dụng công nghệ cao liên kết theo chuỗi giá trị sản phẩm Trong đó, sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn đóng vai trò quan trọng Theo số liệu NHNN, sau năm có hiệu lực, Nghị định 41 giúp dƣ nợ tín dụng lĩnh vực nông nghiệp nông thôn tăng gấp 2,5 lần so với mức dƣ nợ trƣớc thời điểm ban hành Nghị định, với mức tăng trƣởng bình quân năm cao mức tăng chung kinh tế chiếm tỷ trọng 19% tổng dƣ nợ kinh tế (tƣơng đƣơng với mức đóng góp ngành nông nghiệp GDP) Tuy nhiên, bối cảnh hội nhập quốc tế ngày trở nên sâu rộng, sản phẩm nông nghiệp Việt Nam thực bƣớc vào “sân chơi” chung giới chế sản xuất nông nghiệp dựa tảng “hộ gia đình” với qui mô nhỏ, thiếu liên kết bộc lộ nhiều bất cập Tình trạng “đƣợc mùa giá, đƣợc giá mùa” thƣờng xuyên xảy ra; số sản phẩm nông nghiệp sản lƣợng không ngừng tăng nhƣng giá trị lại không tăng giảm ảnh hƣởng nghiêm trọng đến thu nhập đời sống ngƣời nông dân Vì vậy, ngành nông nghiệp tái cấu theo hƣớng phát triển mạnh mô hình sản xuất lớn, sản xuất theo chuỗi giá trị Do đó, ngày 9/6/2015, Chính phủ ban hành Nghị định số 55/2015/NĐ-CP sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn thay Nghị định 41/2010/NĐ-CP nhằm đảm bảo thống sách, phù hợp với yêu cầu thực tiễn hỗ trợ hiệu cho phát triển nông nghiệp, nông thôn.NHNN kỳ vọng Nghị định số 55/2015/NĐ-CP không khuyến khích tổ chức tín dụng mạnh dạn đầu tƣ vốn phát triển lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn mà tạo điều kiện thuận lợi để ngƣời dân, doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng Thực tế đó, đòi hỏi phải có nghiên cứu, phân tích, đánh giá hoạt động tín dụng phục vụ NN&NT từ có giải phápphát triển tín dụng NN&NT.Xuất phát từ lý trên, tác giả chọn đề tài nghiên cứu “Phát triển tín dụng nông nghiệp nông thôn NHNN&PTNT - chi nhánh tỉnh Bắc Giang” làm luận văn tốt nghiệp cao học ngành Tài Ngân hàng Mục đích nghiên cứu đề tài Hệ thống hóa vấn đề bản, đồng thời tham khảo học tập kinh nghiệm phát triển tín dụng NN&NT nƣớc, từ phân tích thực trạng đề xuất số phƣơng hƣớng, giải pháp phát triển tín dụng NN&NTtại NHNN&PTNT chi nhánh tỉnh Bắc Giang thời gian tới Câu hỏi nghiên cứu Câu hỏi chính: Làm để phát triển tín dụng nông nghiệp nông thôn NHNN&PTNN chi nhánh tỉnh Bắc Giang Câu hỏi cụ thể: − Hoạt động tín dụng gì? Vai trò tín dụng ngân hàng đến việc phát triển NN&NT? Những nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động phát triển tín dụng NN&NT? − Thực trạng hoạt động tín dụng phục vụ NN&NT NHNN&PTNT tỉnh Bắc Giang? Sự phát triển quy mô, số lƣợng dƣ nợ tín dụng NN&NT? Sự cải tiến chất lƣợng tín dụng, cung ứng dịch vụ? Tình hình cho vay, thu nợ hoạt động tín dụng NN&NT? Tình hình nợ xấu hoạt động tín dụng NN&NT? − Làm để phát triển tín dụng NN&NT NHNN&PTNT tỉnh Bắc Giang: Các đề xuất định hƣớng giải pháp cụ thể? Đối tƣợng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu hoạt động tín dụng NN&NT NHNN&PTNTchi nhánh tỉnh Bắc Giang - Phạm vi nghiên cứu luận văn: Trong thực tế nói đến tín dụng khu vực nông nghiệp nông thôn chủ yếu nói đến mối quan hệ cho vay ngân hàng khách hàng Vì luận văn tập trung nghiên cứu tín dụng cho vay NHNN&PTNT chi nhánh tỉnh Bắc Giang khách hàng hộ gia đình, cá nhân địa bàn tỉnh Bắc Giang năm 2011-2015, từ đƣa giải pháp nhằm phát triển tín dụng khu vực thời gian tới Kết cấu luận văn Phần giới thiệu Chƣơng 1: Tổng quan nghiên cứu lý luận hoạt động tín dụng NN&NT Chƣơng 2: Phƣơng pháp nghiên cứu luận văn Chƣơng 3: Thực trạng phát triển tín dụng NN&NT NHNN&PTNTchi nhánh tỉnh Bắc Giang Chƣơng 4: Một số giải pháp phát triển tín dụng NN&NT NHNN&PTNT chi nhánh tỉnh Bắc Giang Phần kết luận Tài liệu tham khảo dự kiến CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG NN&NT 1.1 Tổng quan tài liệu Phát triển tín dụng nông nghiệp nông thôn vấn đề thu hút nhiều quan tâm nhà khoa học nhƣ nhiều ngân hàng, đặc biệt NHNN&PTNT Tại Việt Nam có nhiều đề tài nghiên cứu đánh giá có kết định đóng góp cho hoạt động tín dụng địa phƣơng Đến có nhiều công trình khoa học nƣớc nghiên cứu hoạt động tín dụng nông nghiệp nông thôn nói chung hoạt động phát triển tín dụng nông nghiệp nông thôn nói riêng: Ở giác độ hiệu tín dụng chi nhánh cấp tỉnh NHNN&PTNTViệt Nam, tác giả Nguyễn Thành Chung “Nâng cao hiệu tín dụng phát triển nông nghiệp nông thôn tỉnh Quảng Ninh” năm 2010 trình bày phƣơng thức xác định hiệu tín dụng ngân hàng xét phạm vi tổng thể ngân hàng mẹ xét mức độ vi mô chi nhánh ngân hàng cụ thể, hiệu tín dụng ngân hàng NHNN&PTNT tỉnh Quảng Ninh Công trình phân tích hiệu tín dụng ngân hàng xét phƣơng diện khách hàng – ngân hàng – xã hội, làm rõ hai nhóm nguyên nhân khách quan chủ quan ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng NHNN&PTNT Quảng Ninh Tác giả luận án đề xuất hệ thống giải pháp tham khảo để nâng cao hiệu tín dụng phục vụ nghiệp phát triển nông nghiệp nông thôn Quảng Ninh Thêm vào đó, luận văn bảo vệ Thạc sĩ với đề tài “Mở rộng cho vay hộ sản xuất Ngân hàng NHNN&PTNT chi nhánh tỉnh Gia Lai” Huỳnh CôngNguyên vào năm 2013 gợi giải pháp theo quan điểm cá nhân đẻ tăng cƣờng cho vay vốn hộ sản xuất, phát triển thị trƣờng tín dụng chi nhánh cách an toàn vừa đem lại hiệu cho hoạt động kinh doanh Tác giả hệ thống hóa tổng hợp lý luận mở rộng cho vay hộ sản xuất NHTM, phân tích thực trạng đề xuất giải pháp nhằm mở rộng cho vay hộ sản xuất Chi nhánh NHNN&PTNN tỉnh Gia Lai Tiếp cận cách rõ nét cụ thể tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp, Nguyễn Viết Linh nghiên cứu đề tài “Mở rộng cho vay hộ sản xuất nông nghiệp chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Vĩnh Linh, tỉnh Quảng Trị” năm 2014 Luận văn làm sáng tỏ mặt đạt đƣợc, vấn đề hạn chế tồn Ngân hàng hoạt động mở rộng cho vay hộ sản xuất nông nghiệp Qua đó, đề xuất giải pháp phù hợp với nguồn lực ngân hàng tình hình thực tế huyện Vĩnh Linh Đề tài làm tài liệu thảm khảo vận dụng vào trình mở rộng cho vay hộ sản xuất nông nghiệp Chi nhánh Tác giả: Trần Thị Thu Hiền (2012) lấy để tài: “Phát triển cho vay hộ sản xuất Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Quảng Bình, Quảng Trị, Thừa Thiên Huế”làm luận vănThạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng Tác giả hệ thống hóa sở lý luận hộ sản xuất mở rộng phát triển cho vay đầu tƣ tín dụng hộ sản xuất ngân hàng thƣơng mại Trong chƣơng 2, tác giả phân tích đánh giá thực trạng đầu tƣ tín dụng hộ sản xuất Chi nhánh Ngân hàng NHNN&PTNT Quảng Bình, Quảng Trị, Thừa Thiên Huế nêu lên xu hƣớng phát triển thời gian tới Qua đó, đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm phát triển tín dụng hộ sản xuất chi nhánh Ngân hàng NHNN&PTNT Quảng Bình, Quảng Trị, Thừa Thiên Huế Tác giả Ngô Thanh Hải lấy đề tài “Đánh giá tác động tín dụng từ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn (Agribank) tới mức sống hộ gia đình nông thôn Việt Nam” làm luận văn thạc sĩ năm 2011 trƣờng Đại học Kinh tế TP.HCM Bài luận văn có sử dụng phƣơng pháp hồi quy OLS kết hợp DID (khác biệt khác biệt) dựa số liệu điều tra mức sống hộ gia đình VHLSS năm 2006 2008, đề tài tiến hành đánh giá tác động tín dụng từ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) tới mức sống hộ gia đình khu vực nông thôn Kết nghiên cứu chƣa tìm thấy ảnh hƣởng tích cực tín dụng Agribank tới thu nhập nhƣ chi tiêu hộ gia đình giai đoạn 2006-2008 Điều đƣợc giải thích đặc điểm rủi ro cao khả thu hồi chậm đồng vốn sử dụng sản xuất nông nghiệp Mặt khác, đa số khoản vay có giá trị thấp thời hạn vay ngắn nên mức sống hộ chƣa thể cải thiện đƣợc Tuy nhiên, bên cạnh đó, nghiên cứu chứng minh đƣợc số nhân tố có tác động mạnh tới mức sống hộ gia đình nhƣ: tình trạng nghèo, quy mô hộ, tỷ lệ phụ thuộc hộ, trình độ giáo dục chủ hộ, số lao động phi nông nghiệp Trên sở đó, tác giả đƣa số đề xuất nhƣ: thực có hiệu chƣơng trình trợ cấp cho ngƣời nghèo nông thôn; tổ chức lớp học bổ túc, truyền đạt kỹ làm nông nghiệp cho ngƣời lao động; khuyến khích thực biện pháp cƣỡng chế cần thiết để trẻ em đƣợc đến trƣờng học tập; tuyên truyền, phổ biến nâng cao nhận thức cho ngƣời dân vấn đề kế hoạch hóa gia đình; phát triển thị trƣờng lao động, đa dạng hóa việc làm nhằm nâng cao mức sống hộ gia đình nông thôn Việt Nam Về phía ngân hàng, cần có sách hỗ trợ sản xuất kinh doanh kèm cho hộ gia đình vay vốn để bảo đảm khoản vay đƣợc đầu tƣ có hiệu Đối với riêng Agribank, cần tăng cƣờng hỗ trợ đầu tƣ xây dựng kết cấu hạ tầng nông thôn để đƣa dịch vụ ngân hàng đến với ngƣời dân vùng quê nhanh chóng hơn, hiệu hơn, mà qua gián tiếp góp phần nâng cao mức sống cho họ Với đề tài phân tích hoạt động tín dụng “Nông nghiệp Nông thôn AGRIBANK chi nhánh huyện Hòn Đất năm 2013”, tác giả Lê Khánh Ngọc tìm hiểu thực trạng tín dụng giai đoạn 2010 –2012 đóng góp phần ý kiến nhỏ hoạt động tín dụng nông nghiệp nông thôn ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Hòn Đất Luận án tiến sĩ kinh tế “Chất lượng tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam” năm 2015của Nguyễn Văn Thanh làm rõ quan niệm chất lƣợng tín dụng HSX NHTM, nhƣ việc nâng cao chất lƣợng tín dụng cho vay HSX tất yếu khách quan NHTM, với tiêu cụ thể đánh giá chất lƣợng tín dụng cho vay HSX có nhiều nhân tố bên bên Ngân hàng ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng HSX Luận án làm rõ thực trạng cho vay vốn, chất lƣợng tín dụng HSX NHNN&PTNN Việt Nam, kết khảo sát hai nội dung số địa phƣơng điển hình đồng Bắc Bộ, đồng sông Cửu Long, Tây Nguyên, miền Đông Nam Bộ Qua phân tích, đánh giá thực trạng chất lƣợng tín dụng HSX NHNN&PTNT Việt Nam cho thấy nhiều vấn đề đặt cần phải tháo gỡ theo hƣớng cần chuyển biến mạnh mẽ việc tạo vốn để mở rộng quy mô tín dụng, mở rộng đầu tƣ chiều sâu vào mô hình có hiệu quả, mở rộng đối tƣợng cho vay,đa dạng hóa phƣơng thức cho vay Đặc biệt luận án nhóm nguyên nhân hạn chế hoạt động kinh tế hộ NHNN&PTNT Việt Nam, bao gồm nguyên nhân khách quan; nguyên nhân phía ngân hàng nhƣ: tổ chức, máy, chế hoạt động tín dụng, hạn chế trình độ, đạo đức nghề nghiệp cán Ngân hàng Bên cạnh nguyên nhân hạn chế từ phía khách hàng vay vốn nguyên nhân từ thiếu đồng hiệu sách kinh tế HSX.Để thực nâng cao chất lƣợng tín dụng HSX lúc phải thực nhiều giải pháp Từ tiếp tục mở rộng mạng lƣới, tăng cƣờng đào tạo nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực, hoàn thiện sách quy trình thẩm định tín dụng theo hƣớng chuyên môn hóa, hoàn thiện hệ thống quản lý thông tin khách hàng, chấp hành nghiêm túc quy chế tín dụng hành, đổi mô hình kiểm tra kiểm soát nội bộ, Tác giả Trần Văn Dự với đề tài luận án “Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn khu vực Đồng Bắc Bộ” bảo vệ Học viện Ngân hàng tháng 9/2010 Đề tài chủ yếu nghiên cứu giải pháp nâng cao chất lƣợng cho vay hộ sản xuất khu vực đồng Bắc Bộ Agribank Việt Nam khu vực đồng Bắc Bộ Luận văn thạc sỹ: “Giải pháp tín dụng ngân hàng nhằm phát triểnnông nghiệp nông thôn Yên Bái ” tác giả Nguyễn Văn Hạnh năm 2012 tập trung nghiên cứu số vấn đề sau: Hệ thống hoá luận điểm nông nghiệp, nông thôn vàvai trò công đổi kinh tế nƣớc ta Những nhân tố tác động chủ yếu đến phát triển nông nghiệp nông thôn Đồng thời xác địnhrõ vai trò vốn nhƣ nguồn tài trợ phát triển nông nghiệp nông thôn Khái quát tín dụng ngân hàng hình thức tín dụng ngân hàng có, đồng thời luận giải vai trò tín dụng ngân hàng phát triển nông nghiệp, nông thôn Luận văn nêu lên kinh nghiệm nƣớc trong hoạt động đầu tƣ vốn vào nông nghiệp, nông thôn Qua rút đƣợc kinh nghiệm để có sở nghiên cứu vận dụng vàoViệt Nam Phân tích thực trạng phát triển nông nghiệp, nông thôn Yên Bái vàthực trạng tín dụng ngân hàng trình phát triển nông nghiệp, nôngthôn Yên Bái qua đánh giá, rút kết đạt đƣợc chƣa đƣợc tín dụng ngân hàng phát triển nông nghiệp, nông thôn Yên Bái Đƣa giải pháp chủ yếu tín dụng ngân hàng nhằm phát triển nông nghiệp, nông thôn Yên Bái hai lĩnh vực hoạt động huy động nguồn vốn cho vay Đồng thời, luận án đề xuất giải phápcó tính bản, chủ yếu chế sách lĩnh vực có tác động ảnh hƣởng lớn đến phát triển nông nghiệp, nông thôn Và đòi hỏi phải có thực đồng để phát huy hiệu cao phát triển nông nghiệp nông thôn Nhằm tạo phát triển toàn diện hƣớng để qua góp phần nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng Đề tài: “Tín dụng ngân hàng hộ sản xuất cà phê tỉnh Đắk Lắk”là luận án tiến sĩ kinh tế Năm 2016 góp phần hệ thống hoá làm sáng tỏ vấn đề lý luận tín dụng ngân hàng hộ sản xuất cà phê thông qua hai khía cạnh tiếp cận vốn tín dụng sử dụng vốn tín dụng ngân hàng hộ sản xuất cà phê Khung phân tích đƣợc thiết kế theo hai nội dung nghiên cứu tiếp cận vốn tín dụng sử dụng vốn tín dụng ngân hàng hộ sản xuất cà phê, đồng thời rõ bốn nhân tốảnh hƣởng đến tín dụng ngân hàng hộ sản xuất cà phê bao gồm nhân tố thuộc đặc điểm hộ sản xuất, nhân tố thuộc đặc điểm NHTM, nhân tố thuộc sách Chính phủ nhân tố khác Từ luận án xây dựng đƣợc hệ thống tiêu đánh giá phƣơng pháp phân tích tín dụng ngân hàng hộsản xuất cà phê tỉnh Đắk Lắk, phƣơng pháp nghiên cứu nhƣ thống kê kinh tế, chuyên gia, cho điểm, luận án sử dụng mô hình hồi quy tƣơng quan nhƣ Heckman để đánh giá việc tiếp cận vốn tín dụng hộ sản xuất cà phê mô hình Cobb-Douglas để đánh giá việc sử dụng vốn tín dụng hộ sản xuất cà phê Luận án phân tích thực trạng, rõ mặt đƣợc tồn hoạt động tín dụng ngân hàng hộ sản xuất cà phê, nêu rõ việc tiếp cận vốn tín dụng thật cần thiết cho hộ sản xuất cà phê, việc tiếp cận vốn tín dụng nhiều bất cập việc sử dụng vốn tín dụng thật chƣa hiệu Giữa tiếp cận vốn tín dụng sử dụng vốn tín dụng ngân hàng hộ sản xuất cà phê có mối liên hệ mật thiết với Nếu tiếp cận vốn thuận lợi hợp lý việc sử dụng vốn hiệu ngƣợc lại sử dụng vốn tín dụng ngân hàng tốt việc trả nợ vay lại vốn tín dụng dễ dàng cho hộ sản xuất cà phê Luận án sâu vào phân tích nhân tốảnh hƣởng đến việc tiếp cận vốn sử dụng vốn tín dụng ngân hàng hộ sản xuất cà phê tỉnh Đắk Lắk Ngoài nhân tố vĩ mô nhƣ Chính sách Chính phủ, NHTM nhân tố thuộc vềđặc điểm hộ sản xuất cà phê đóng vai trò định đến tiếp cận sử dụng vốn tín dụng ngân hàng Từ nghiên cứu lý luận thực tiễn tín dụng ngân hàng hộ sản xuất cà phê, luận án xác định định hƣớng đểđề xuất giải pháp sách phù hợp nhằm nâng cao khả tiếp cận sử dụng vốn tín dụng ngân hàng hộ sản xuất cà phê thời gian tới Dựa luận văn có hƣớng nghiên cứu tín dụng phát triển nông nghiệp nông thôn, nhìn chung đƣợc tầm quan trọng hoạt động tín dụng việc phát triển nông nghiệp nông thôn Việc lựa chọn nghiên cứu học viên tập trung vào việc giải vấn đề mà nghiên cứu trƣớc chƣa làm đƣợc Một số nghiên cứu đƣợc thực trạng, tồn bất cập hoạt động tín dụng phục vụ phát triển nông thôn số địa bàn nƣớc ta, kèm với biện pháp khắc phục, nâng cao hiệu hoạt động tín dụng phát triển nông nghiệp nông thôn Kế thừa kết nghiên cứu trƣớc, luận văn nghiên cứu cụ thể hoạt động phát triển tín dụng nông nghiệp nông thôn tổ chức tín dụng điển hình phục vụ chủ yếu cho phát triển kinh tế nông nghiệp Việt Nam Ngân hàng Agribank – chi nhánh Bắc Giang Luận văn sâu vào thực trạng hoạt động tín dụng ngân hàng Agribank chi 10 nhánh Bắc Giang đƣa đề xuất, kiến nghị nhằm phát triển tín dụngNN&NT địa bàn tỉnh Những giải pháp đƣợc kiến nghị liên quan chặt chẽ với hạn chế mà ngân hàng Agribank – chi nhánh Bắc Giang gặp phải, từ đóng góp thiết thực cho việc phát triển tín dụng nông nghiệp nông thôn Ngân hàng tài liệu tham khảo cho tổ chức tín dụng khác 1.2 Một số vấn đề lý luận NN&NT phát triển kinh tế - xã hội 1.2.1 Khái niệm khu vực NN&NT Nông nghiệp ngành sản xuất quan trọng Nó không ngành kinh tế đơn mà hệ thống sinh học - kỹ thuật, mặt sở để phát triển nông nghiệp việc sử dụng tiềm sinh học, trồng, vật nuôi; chúng phát triển theo qui luật sinh học định, ngƣời ngăn cản trình sinh trƣởng, phát triển diệt vong chúng, mà phải dựa qui luật đắn để có giải pháp tác động thích hợp Mặt khác quan trọng phải làm cho ngƣời sản xuất có quan tâm thoả đáng, gắn lợi ích họ với trình sử dụng sinh học nhằm tạo ngày nhiều sản phẩm Nông nghiệp theo nghĩa hẹp nghành sản xuất cải vật chất mà ngƣời phải dựa vào quy luật sinh trƣởng trồng vật nuôi để tạo sản phẩm nhƣ lƣơng thực, thực phẩm để thoả mãn nhu cầu xã hội Nông nghiệp theo nghĩa rộng bao gồm lâm nghiệp, ngƣ nghiệp công nghiệp chế biến hàng nông sản Nông thôn khái niệm dùng địa bàn mà sản xuất nông nghiệp chiếm tỷ trọng lớn Nông thôn xem xét nhiều góc độ: kinh tế, trị, văn hoá, xã hội Kinh tế NN&NT khu vực kinh tế quốc dân gắn liền với địa bàn nông thôn, vừa mang đặc trƣng chung kinh tế lực lƣợng sản xuất quan hệ sản xuất, chế kinh tế ; vừa có đặc điểm riêng gắn liền với NN&NT Xét mặt kinh tế - kỹ thuật, kinh tế NN&NT bao gồm nhiều ngành kinh tế nhƣ: nông nghiệp, lâm nghiệp, ngƣ nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, dịch vụ, công nghiệp chế biến hàng nông sản Trong nông nghiệp, lâm nghiệp, ngƣ 11 nghiệp ngành kinh tế chủ yếu Xét mặt kinh tế xã hội, kinh tế NN&NT bao gồm nhiều thành phần kinh tế: kinh tế nhà nƣớc, kinh tế tập thể, kinh tế cá thể Xét không gian lãnh thổ, kinh tế nông thôn bao gồm vùng nhƣ: vùng chuyên canh lúa, vùng chuyên canh màu; vùng chuyên canh ăn quả; vùng trồng rừng tái sinh, rừng đặc dụng; vùng khoanh nuôi, vùng chăn nuôi gia súc, gia cầm; vùng nuôi trồng thuỷ hải sản tập trung 1.2.2 Những đặc điểm nông nghiệp, nông thôn Khu vực sản xuất nông nghiệp nông thôn nơi mà diễn trình phân công lao động, tổ chức sản xuất, tiêu thụ, thu nhập, phân phối tiêu dùng, có đặc điểm chủ yếu sau: Một là, Đối tƣợng sản xuất nông nghiệp phức tạp đa dạng, chi phí sản xuất thƣờng thấp, vốn đầu tƣ đƣợc rải trình sản xuất khách hàng vay vốn Kinh tế NN&NT mang tính thời vụ, lúc kinh doanh sản xuất nhiều loại trồng, vật nuôi tiến hành ngành nghề khác lúc nông nhàn, thu nhập chi phí rải đều, yếu tố quan trọng tạo điều kiện cho kinh tế nông nghiệp phát triển toàn diện Hai là, Hoạt động sản xuất nông nghiệp đan kết hai trình tái sản xuất tự nhiên sinh vật tái sản xuất kinh tế với tham gia trực tiếp ngƣời Quá trình tái sản xuất tự nhiên sinh vật liên tục, hoàn chỉnh, chia cắt không gian, thời gian theo yêu cầu sinh học Quá trình đòi hỏi tái sản suất kinh tế mà trực tiếp hoạt động kinh tế có đan kết tƣơng ứng Nhƣ sản xuất nông nghiệp cần phải có chủ thể cụ thể thƣờng xuyên chăm sóc trồng vật nuôi Những ngƣời chủ phải thực làm chủ trình sản xuất Quan hệ họ với tƣ liệu sản xuất nông nghiệp phải quan hệ gắn bó trực tiếp, họ phải ngƣời chủ chúng Ba là, Ruộng đất tƣ liệu sản xuất hàng đầu đặc biệt, thay đƣợc nông nghiệp Bốn là, Hoạt động sản xuất nông nghiệp có không trùng khớp hoàn toàn thời gian sản xuất thời gian lao động, có tính thời vụ rõ rệt không 12 TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ, 2015 Nghị định số 55/2015/NĐ-CP sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn Hà Nội Nguyễn Thành Chung, 2012 Nâng cao hiệu tín dụng phát triển nông nghiệp nông thôn tỉnh Quảng Ninh Luận văn thạc sĩ Đại học kinh tế Hồ Diệu, 2000 Tín dụng Ngân hàng Hà Nội Trần Văn Dự, 2010 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn khu vực Đồng Bắc Bộ Luận án tiến sĩ kinh tế Học viện Ngân hàng Phan Thị Thu Hà, 2007 Giáo trình NHTM Hà Nội: NXB thống kê Ngô Thanh Hải, 2011.“Đánh giá tác động tín dụng từ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn (Agribank) tới mức sống hộ gia đình nông thôn Việt Nam”.Luận văn thạc sĩ Nguyễn Văn Hạnh, 2012 Giải pháp tín dụng ngân hàng nhằm phát triểnnông nghiệp nông thôn Yên Bái.Luận văn thạc sỹ Trần Thị Thu Hiền, 2012 “Phát triển cho vay hộ sản xuất Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Quảng Bình, Quảng Trị, Thừa Thiên Huế” Luận văn thạc sĩ Lê Khánh Ngọc, 2013.Nông nghiệp Nông thôn AGRIBANK chi nhánh huyện Hòn Đất năm 2013 10 Huỳnh Công Nguyên, 2013 Mở rộng cho vay hộ sản xuất Ngân hàng NHNN&PTNT chi nhánh tỉnh Gia Lai Luận văn thạc sĩ 11 NHNN&PTNT, 2014 Quyết định số 72/QĐ-HĐQT, Hội đồng Quản trị NHNN&PTNT Việt Nam Hà Nội 12 NHNN&PTNT, 13 NHNN&PTNT Bắc Giang, 2011-2015 Báo cáo tổng hợp kế toán năm 20112015 NHNN&PTNT Bắc Giang Bắc Giang 14 NHNN&PTNT Bắc Giang, 2011-2015 Báo cáo tổng kết công tác tín dụng năm 2011-2015) Bắc Giang 13 15 NHNN&PTNT Bắc Giang, 2011-2015 Báo cáo tổng kết tín dụng năm 20112015 NHNN&PTNT Bắc Giang) Bắc Giang 16 NHNN&PTNT Bắc Giang, 2011-2015 Báo cáo kết kinh doanh năm 20112015 NHNN&PTNT Bắc Giang) Bắc Giang 17 NHNN&PTNT Bắc Giang, 2011-2015 Báo cáo kết cho vay thí điểm nông thôn xã Tân Thịnh, Lạng Giang) Bắc Giang 18 NHNN&PTNT Bắc Giang, 2011-2015 Báo cáo tổng hợp năm 20112015NHNN&PTNT Bắc Giang Bắc Giang 19 NHNN&PTNT chi nhánh tỉnh Bắc Giang, 2015 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm (2011-2015) Bắc Giang 20 NHNo&PTNT Việt Nam, 2013.Báo cáo chuyên đề tín dụng, Hà Nội 21 NHNN, 2001 Các văn NHNN Việt Nam: 1627/2001/QĐ-NHNN; 06/2000/TT/NHNN.Hà Nội 22 Peter Rose, 2011 Quản trị NHTM Hà Nội: NXB tài 23 Quốc hội, 2010 Luật Tổ chức Tín dụng, số 47/2010/QH 12 ngày 16/6/2001 Hà Nội 24 Nguyễn Hữu Tài, 2006.Giáo trình lý thuyết tài tiền tệ Hà Nội: NXB thống kê 25 Nguyễn Văn Thanh, 2015.Chất lượng tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Luận án tiến sĩ kinh tế 26 Thủ tƣớng Chính phủ, 1999 Quyết định 67/1999/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ Hà Nội 27 Thủ tƣớng Chính phủ, 1999 Nghị định 178/1999/NĐ-CP Thủ tướng Chính phủ Hà Nội 28 Thủ tƣớng Chính phủ, 1999 Nghị định 41_2010/ND-CP ngày 12/4/2010 Thủ tướng Chính phủ Hà Nội 29 2014 Quyết định số 666/QĐ HĐQT NHNN&PTNT Việt Nam Hà Nội 30 Viện nghiên cứu khoa học Ngân hàng, 2003 Cẩm nang quản lý tín dụng Ngân hàng 2003 Hà Nội 31 Luận văn thạc sĩ – Nguyễn Ngọc Lê Ca Năm 2011 tốt nghiệp Trƣờng Đại học Kinh tế TP.HCM 14 ... - NGUYỄN THU TRANG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP VÀ NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 60340201... động phát triển tín dụng nông nghiệp nông thôn tổ chức tín dụng điển hình phục vụ chủ yếu cho phát triển kinh tế nông nghiệp Việt Nam Ngân hàng Agribank – chi nhánh Bắc Giang Luận văn sâu vào... động phát triển tín dụng nông nghiệp nông thôn nói riêng: Ở giác độ hiệu tín dụng chi nhánh cấp tỉnh NHNN&PTNTViệt Nam, tác giả Nguyễn Thành Chung “Nâng cao hiệu tín dụng phát triển nông nghiệp nông