Sở Giao Dịch I là một bộ phận của Trung tâm điều hành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam và là một chi nhánh của toàn bộ hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp, có trụ sở tại số 4 đường Phạm Ngọc Thạch, quận Đống Đa, Hà Nội. Sở Giao Dịch I Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (SGD I NHNo & PTNTVN) được thành lập theo quyết định số 15 - TCCB ngày 16/3/1991 của Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam với chức năng nhiệm vụ chủ yếu là đầu mối để quản lý các ngành nông, lâm, ngư nghiệp và thực hiện thí điểm những văn bản, chủ trương của ngành trước khi áp dụng cho toàn hệ thống; trực tiếp thực hiện cho vay trên địa bàn Hà Nội, cho vay đối với các công ty lớn về nông nghiệp như Tổng công ty rau quả, công ty thức ăn gia súc... Ngày 1 tháng 4 năm 1991 Sở Giao Dịch I Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chính thức đi vào hoạt động. Lúc mới thành lập, Sở Giao Dịch I Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chỉ có hai phòng ban, đó là phòng tín dụng và phòng kế toán và một tổ kho quĩ. Năm 1992, SGD I NHNo&PTNTVN được sự uỷ nhiệm của Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp đ• tiến hành thực hiện thêm nhiệm vụ mới, đó là quản lý vốn, điều hoà vốn, thực hiện quyết toán tài chính cho 23 tỉnh, thành phố phía Bắc (từ Hà Tĩnh trở ra). Trong các năm từ 1992 đến 1994, việc thực hiện tốt nhiệm vụ này của SGD I NHNo&PTNTVN đ• giúp thực hiện tốt cơ chế khoán tài chính, thúc đẩy hoạt động kinh doanh của 23 tỉnh, thành phố phía Bắc.
Báo cáo thực tập tổng hợp Sở Giao Dịch I NHNo&PTNT __________________________________________________________________________________ I. Khái quát chung về Sở Giao Dịch I Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Sở Giao Dịch I là một bộ phận của Trung tâm điều hành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam và là một chi nhánh của toàn bộ hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp, có trụ sở tại số 4 đờng Phạm Ngọc Thạch, quận Đống Đa, Hà Nội. Sở Giao Dịch I Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (SGD I NHNo & PTNTVN) đợc thành lập theo quyết định số 15 - TCCB ngày 16/3/1991 của Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam với chức năng nhiệm vụ chủ yếu là đầu mối để quản lý các ngành nông, lâm, ng nghiệp và thực hiện thí điểm những văn bản, chủ trơng của ngành trớc khi áp dụng cho toàn hệ thống; trực tiếp thực hiện cho vay trên địa bàn Hà Nội, cho vay đối với các công ty lớn về nông nghiệp nh Tổng công ty rau quả, công ty thức ăn gia súc . Ngày 1 tháng 4 năm 1991 Sở Giao Dịch I Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chính thức đi vào hoạt động. Lúc mới thành lập, Sở Giao Dịch I Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chỉ có hai phòng ban, đó là phòng tín dụng và phòng kế toán và một tổ kho quĩ. Năm 1992, SGD I NHNo&PTNTVN đợc sự uỷ nhiệm của Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp đã tiến hành thực hiện thêm nhiệm vụ mới, đó là quản lý vốn, điều hoà vốn, thực hiện quyết toán tài chính cho 23 tỉnh, thành phố phía Bắc (từ Hà Tĩnh trở ra). Trong các năm từ 1992 đến 1994, việc thực hiện tốt nhiệm vụ này của SGD I NHNo&PTNTVN đã giúp thực hiện tốt cơ chế khoán tài chính, thúc đẩy hoạt động kinh doanh của 23 tỉnh, thành phố phía Bắc. SV Hoàng thị Bích Hà - Lớp NH 39B - ĐHKTQD 1 Báo cáo thực tập tổng hợp Sở Giao Dịch I NHNo&PTNT __________________________________________________________________________________ Từ cuối năm 1994 đến nay, SGD I NHNo&PTNTVN thực hiện nhiệm vụ điều chuyển vốn theo lệnh của Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam và thực hiện kinh doanh tiền tệ trên địa bàn Hà Nội bằng cách huy động tiền nhàn rỗi của dân c, các tổ chức kinh tế bằng nội tệ, ngoại tệ sau đó cho vay để phát triển sản xuất kinh doanh đối với mọi thành phần kinh tế. Ngoài ra, Sở Giao Dịch I còn làm các dịch vụ nh t vấn đầu t, bảo lãnh, thực hiện chiết khấu các thơng phiếu, các nghiệp vụ thanh toán, nhận cầm cố, thế chấp tài sản, mua bán kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc đá qúy, tài trợ xuất nhập khẩu . Đống Đa là quận có địa bàn rộng lớn, là nơi tập trung nhiều công ty lớn, các doanh nghiệp t nhân, các tổ hợp sản xuất, các hợp tác xã tiểu thủ công nghiệp và các hộ công thơng. Đồng thời trên địa bàn quận Đống Đa cũng có rất nhiều điểm thơng mại lớn, vì vậy, khách hàng của Sở Giao Dịch I rất đa dạng và phong phú. Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho Sở Giao Dịch I trong việc thực hiện chức năng nhiệm vụ là trung gian tiền tệ, có điều kiện để mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng nhằm đáp ứng mọi nhu cầu của thị trờng, của sản xuất, phục vụ đời sống nhân dân. Bên cạnh những thuận lợi trên, Sở Giao Dịch I cũng gặp phải không ít khó khăn. Đó là tỷ lệ doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, du lịch và khách sạn không nhiều nên hoạt động tín dụng của Sở Giao Dịch I có nhiều hạn chế. Mặt khác, cùng nằm trên địa bàn hoạt động của Sở Giao Dịch I còn có sự hiện diện của đông đảo các Ngân hàng Quốc doanh, Ngân hàng cổ phần nh chi nhánh Ngân hàng Công thơng Đống Đa, Ngân hàng Thơng Mại cổ phần Bắc á . đã tạo nên một môi trờng cạnh tranh khá gay gắt. SV Hoàng thị Bích Hà - Lớp NH 39B - ĐHKTQD 2 Báo cáo thực tập tổng hợp Sở Giao Dịch I NHNo&PTNT __________________________________________________________________________________ Mặc dù vậy, trong những năm qua Sở Giao Dịch I vẫn là một Ngân hàng hoạt động kinh doanh có hiệu quả, luôn hoàn thành vợt mức kế hoạch cấp trên giao, mức sinh lời năm sau cao hơn năm trớc, tỷ lệ nợ quá hạn thấp. II. Bộ máy tổ chức của Sở Giao Dịch I: Hiện nay, bộ máy nhân sự của Sở Giao Dịch I Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam gồm 84 ngời phân bổ các phòng ban đợc thể hiện ở sơ đồ sau: 1. Phòng kinh doanh: Với tổng số cán bộ của phòng là 20 ngời, phòng đợc chia thành 4 bộ phận: - Bộ phận kế hoạch - Bộ phận nguồn vốn - Bộ phận cho vay SV Hoàng thị Bích Hà - Lớp NH 39B - ĐHKTQD 3 ban giám Đốc đđốc Phòng kế hoạch kinh doanh Phòng kế toán Phòng hành nhân sự Phòng ngân qũy Chi nhánh Trung Yên Chi nhánh Tây Sơn Báo cáo thực tập tổng hợp Sở Giao Dịch I NHNo&PTNT __________________________________________________________________________________ - Bộ phận thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ. Phòng đợc giao 4 nhiệm vụ chủ yếu: - Lập kế hoạch kinh doanh - Tạo lập nguồn vốn - Cho vay các tổ chức kinh tế trong và ngoà quốc doanh _ Làm công tác thanh toán quốc tế, mua bán ngoại tệ. 2. Phòng kế toán: Phòng kế toán có 2 nhiệm vụ chính: - Là trung tâm thanh toán, chuyển tiền và các dịch vụ thanh toán khác - Hạch toán tổng hợp kết quả kinh doanh của toàn sở Hiện nay, nhờ sự giúp đỡ của máy vi tính, việc thực hiện nghiệp vụ trở nên đơn giản hơn, dễ dàng hơn cho việc kiểm tra và cung cấp các thông tin cần thiết cho khách hàng một cách nhanh nhất . 3. Phòng hành chính nhân sự: Phòng gồm 2 bộ phận: - Bộ phận hành chính - Bộ phận nhân sự Nhiệm vụ chính của phòng này là tổ chức, quản lý cán bộ, phân công nhiệm vụ cho các nhân viên cho phù hợp với năng lực của từng ngời và phù hợp với yêu cầu của cơ quan, tuyển thêm nhân viên; quản lý việc thu, chi các qũy tiền lơng, khen thởng 4. Phòng ngân quỹ: Phòng ngân quỹ có nhiệm vụ: SV Hoàng thị Bích Hà - Lớp NH 39B - ĐHKTQD 4 Báo cáo thực tập tổng hợp Sở Giao Dịch I NHNo&PTNT __________________________________________________________________________________ - Thu chi, kiểm đếm, điều chuyển tiền mặt qua các chi nhánh, NHNN và NHNo & PTNTVN - Ngoài ra, Phòng còn làm dịch vụ kiểm đếm cho các đơn vị kinh tế * Ngoài 4 phòng trên, Sở giao dịch I còn có 2 chi nhánh ngân hàng cấp 4, đó là 1. Chi nhánh Tây Sơn 2. Chi nhánh Trung Yên Với mục tiêu lấy chất lợng là chính, đội ngũ cán bộ công nhân viên của toàn Sở Giao Dịch I hiện nay hầu hết đều có trình độ đại học và trên đại học nh trong 14 cán bộ tín dụng của Sở Giao Dịch I thì có 1cán bộ có trình độ thạc sỹ còn tất cả đều có trình độ trên đại học, Phòng kế toán 90% cán bộ có trình độ đại học trở lên và phòng ngân quĩ 70% cán bộ có trình độ đại học. Số cán bộ còn lại hầu hết đã qua cao đẳng. Hiện nay, Sở Giao Dịch I đã và đang tạo điều kiện thuận lợi để cán bộ công nhân viên nâng cao trình độ nh bố trí cho cán bộ công nhân viên đi dự đầy đủ các đợt tập huấn của trung tâm điều hành, bố trí cho 20 cán bộ đi đào tạo vi tính, 13 cán bộ tham dự các khóa học ngắn hạn về nghiệp vụ ngoại thơng, luật thơng mại và thanh toán quốc tế, 4 lợt cán bộ đi học tiếng Anh ngắn hạn về nghiệp vụ Ngân hàng, 1 cán bộ đi dự hội thảo nghiệp vụ tại Singapore do Americian Bank tổ chức. Các bộ phận trên tuy đợc chuyên môn hóa theo nghiệp vụ của Ngân hàng nhng nó luôn có quan hệ mật thiết với nhau, hỗ trợ cho nhau, tạo thành móc xích cùng đóng góp vào công cuộc đổi mới của SGD I NHNo&PTNTVN nói riêng và toàn ngành Ngân hàng nói chung. Chẳng hạn đó là sự kết hợp của phòng kế hoạch kinh doanh và phòng kế toán để tạo ra một món cho vay có hiệu quả. SV Hoàng thị Bích Hà - Lớp NH 39B - ĐHKTQD 5 Báo cáo thực tập tổng hợp Sở Giao Dịch I NHNo&PTNT __________________________________________________________________________________ III. đánh giá tình hình hoạt động của sở giao dịch I trong thời gian qua. Trong những năm qua mặc dù vẫn còn chịu ảnh hởng của khủng hoảng tài chính khu vực thiên tai lũ lụt, hạn hán tác động trực tiếp đến sản xuất nông nghiệp và đời sống nhân dân, sản xuất hàng hoá ở mức độ thấp và chịu ảnh h- ởng lớn của xuất nhập khẩu. Trớc khó khăn nh trên, Đảng và Chính phủ đã có nhiều quyết sách đúng đắn, do đó nền kinh tế nớc ta đã có nhiều chuyển biến tích cực,năm 2000 tốc độ tăng GDP đạt 6,7%: trong đó sản xuất nông nghiệp tiếp tục phát triển và ổn định, giá trị sản xuất nông lâm thuỷ sản tăng 4,9% , sản lợng lơng thực quy thóc vợt 2 triệu tấn so với kế hoạch, nhng do giá hàng lơng thực giảm nên sức mua của trên 80% dân số là nông dân bị giảm sút, vì thế thị trờng trầm lắng, kém sôi động. Về phía ngành Ngân hàng, Thống đốc NHNN đã ban hành các cơ chế, chính sách về điều hành thị trờng tiền tệ , quản lý ngoại hối, công bố lãi suất cơ bản, cơ chế tín dụng, chấn chỉnh hoạt động của hệ thống NHTM tạo hành lang pháp lý, cơ chế thông thoáng, linh hoạt cho các tổ chức tín dụng. Đối với NHNo&PTNTVN , Chủ tịch HĐQT và Tổng giám đốc đã bám sát định hớng của ngành, chủ trơng , chính sách của Đảng và Nhà nớc, các cơ chế quản lý của Thống đốc NHNN để chỉ đạo, điều hành kinh doanh năng động sát thực tế, do vậy kết quả kinh doanh đã hoàn thành toàn diện và vợt mức kế hoạch năm 2000. Đối với Sở giao dịch I- hoạt động trên địa bàn thủ đô, nơi tập trung nhiều Ngân Hàng thơng mại trong nớc và quốc tế, công tác kinh doanh phải đối đầu với nhiều cạnh tranh gay gắt của các tổ chức tin dụng có nhiều thế mạnh về vốn, ngoại tệ và công nghệ trong các dịch vụ cung cấp cho khách hàng. Song đ- ợc sự chỉ đạo trực tiếp của Ban lãnh đạo Sở giao dịch I cùng với sự lỗ lực phấn SV Hoàng thị Bích Hà - Lớp NH 39B - ĐHKTQD 6 Báo cáo thực tập tổng hợp Sở Giao Dịch I NHNo&PTNT __________________________________________________________________________________ đấu không ngừng của cán bộ sở, sở giao dịch I đã hoàn thành cơ bản các chỉ tiêu đợc giao. Thành tích SGD I NHNo&PTNTVN đạt đ ợc trong thời gian qua đ ợc thể hiện trong các chỉ tiêu: Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 1.Vốn huy động 99 370 902 2.173 2.372 2.553 2.260 2. Sử dụng vốn - DSCV 180 223 171 345 571 663 1.302 - DSTN 193 212 156 160 615 708 1.056 - D nợ 34 44 60 245 201 157 403 Trongđó: + Nợ QH 5 3 3 4 3 2,5 23,2 + tỷ lệ% 15 5,93 4,67 1,6 1,58 1,6 5,5 3. Quỹ TN 4 12,9 29 24 52,6 93 76,53 1.Nguồn vốn : Trong giai đoạn 1994-1999 nguồn vốn của Sở Giao Dịch I đã liên tục tăng trởng hoàn thành tốt nhiệm vụ điều hoà vốn về Ngân Hàng Trung Ương cũng nh để cung ứng cho nguồn đầu t tín dụng. (Đơn vị: tỷ đồng) SV Hoàng thị Bích Hà - Lớp NH 39B - ĐHKTQD 7 Báo cáo thực tập tổng hợp Sở Giao Dịch I NHNo&PTNT __________________________________________________________________________________ Chỉ tiêu 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 1. Không kỳ hạn 39,572 106,388 241,14 4 773,78 1.056 1.067 1.038 Tiết kiệm 4,200 6,824 20,310 17,557 11,476 10,691 10,570 2. Có kỳ hạn 59,456 263,493 660,945 899,64 816,18 573,09 1.222 Tiết kiệm 46,546 11,032 89,651 79,329 89,442 341,60 400,21 Kỳ phiếu 12,910 44,392 269,697 559,01 325,74 190,55 221,07 Vzy TCKT,TCTD 0 0 0 500 500 500 600 ( Nguồn SGD I NHNo &PTNTVN ) Những năm 1997,1998,1999 trong hoạt động kinh doanh, Sở Giao Dịch I đã đạt đợc nhiều tiến bộ đáng kể. Cơ cấu nguồn vốn đợc cải thiện dần, năm sau tốt hơn năm trớc. Nguồn không kỳ hạn có xu hớng tăng nhanh, đây là nguồn vốn lãi suất thấp tạo cơ hội thuận lợi để hạ lãi suất cho vay, mở rộng tín dụng, lựa chọn thu hút khách hàng mới, khách hàng lớn tới giao dịch, vay vốn tại sở tạo điều kiện để Sở Giao Dịch I đứng vững trên thơng trờng cạnh tranh ngày càng gay gắt. Năm 1997, tổng nguồn vốn huy động vốn trên địa bàn đã lên tới con số 2.173 tỷ đồng gấp đôi so với năm 1996 đóng góp một phần không nhỏ vào công tác điều hoà vốn trên toàn bộ hệ thống. Đến 31/12/1998 nguồn vốn lại tiếp tục tăng 198 tỷ đồng so với cùng kỳ năm 1997, đạt 44 tỷ đồng / nhân viên . nguồn vốn trên đã thoả mãn nhu cầu tín dụng trên địa bàn và góp gần 2000 tỷ đồng để trung tâm điều hành điều hoà vốn. Từ quý 2 năm 1999, toàn hệ thông thừa vốn, Hội Đồng Quản Trị đã điều chỉnh chỉ tiêu tăng trởng nguồn vốn từ 35% đến 40% xuống còn 18%, Sở Giao Dịch I là trọng điểm đợc Tổng giám đốc chỉ đạo việc giảm vốn. SV Hoàng thị Bích Hà - Lớp NH 39B - ĐHKTQD 8 Báo cáo thực tập tổng hợp Sở Giao Dịch I NHNo&PTNT __________________________________________________________________________________ Chấp hành chỉ đạo của Tổng giám đốc, Sở Giao Dịch I đã nhanh chóng giảm các nguồn vốn huy động lãi suất cao (nh không huy động loại TK 9 tháng, không nhận tiền gửi có kỳ hạn của NH đầu t, để tiết kiệm chi phí), đồng thời đã có các biện pháp để giữ nguồn tiền gửi lớn, lãi suất rẻ của BHXBVN, quỹ doanh nghiệp vừa và nhỏ nh thực hiện cơ cấu tiền gửi hợp lý, u đãi giảm phí thanh toán. Do vậy 2 năm 1999-2000, Sở Giao Dịch I đã chấp hành tốt kế hoạch huy động vốn (đạt 101,6%năm 1999 và 120,2% năm 2000 so với kế hoach), nhng vẫn là đơn vị có quy mô nguồn vốn huy động lớn, chiếm trên 7% nguồn vốn kinh doanh của toàn hệ thống. Trong năm 1999 cũng do chính sách này mà Sở Giao Dịch I đã ứng phó kịp thời với 5 lần hạ lãi suất tiền vay, vẫn đảm bảo nguồn vốn huy động lớn, lãi suất đầu vào thấp tạo tiền đề cho Sở Giao Dịch I hạ lãi suất cho vay là u thế quyết định thắng lợi trong cạnh tranh. Năm 2000, tổng nguồn huy động đạt 2260 tỷ đồng, so với năm 1999 giảm 293,2 tỷ nhng vẫn đạt 120,2% kế hoạch, NVHĐ bình quân /1 CBCNV đạt 27,9 tỷ đồng. 2. Công tác đầu t tín dụng: Từ bảng số liệu cho thấy, doanh số cho vay và doanh số thu nợ tăng dần qua các năm, đây là một dấu hiệu tốt. Trong năm 2000, nguồn vốn đầu t cho các ngành kinh tế thừa buộc Sở Giao Dịch I phải nỗ lực tìm thêm khách hàng, bám sát các đơn vị làm ăn có hiệu quả, có chính sách u đãi về lãi suất, có chính sách nới lỏng cho khách hàng về điều kiện tín dụng để thu hút đầu t; khi có sự thay đổi lãi suất đã kịp thời điều chỉnh cho phù hợp với lãi suất của các tổ chức tín dụng trên địa bàn. Trong công tác cho vay, Sở Giao Dịch I đã nghiêm chỉnh chấp hành quyết định 284 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam về quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng, quyết dịnh 180 của HĐQT NHNo&PTNT Việt Nam và NĐ 178/1999/NĐ-CP ngày 29/12/1999 về bảo đảm tiền vay. SV Hoàng thị Bích Hà - Lớp NH 39B - ĐHKTQD 9 Báo cáo thực tập tổng hợp Sở Giao Dịch I NHNo&PTNT __________________________________________________________________________________ Năm 2000, doanh số cho vay đạt 1302,4 tỷ đồng, so với năm 1999 tăng 639,6 tỷ đồng, trong đó: - Doanh số cho vay nội tệ : 1206 tỷ đồng, tỷ trọng 92,6% - Doanh số cho vay ngoại tệ : 96,4 tỷ đồng, tỷ trọng 7,4% Năm 2000, khách hàng vay vốn tại Sở Giao Dịch I chủ yếu là doanh nghiệp Nhà nớc (95% tổng d nợ) và tập trung vào một số doanh nghiệp lớn, trong đó phần lớn là doanh nghiệp đã có kinh nghiệm, bề dầy sản xuất kinh doanh, tự chủ về tài chính, có phơng án sản xuất kinh doanh khả thi. Đối với doanh nghiệp Nhà nớc, đã tạo đợc mối quan hệ gắn bó với các khách hàng chủ lực nh Tổng công ty Than Việt Nam, Công ty XNK thủy sản Hà Nội, Công ty XNK với Lào Tổng công ty lơng thực Miền Bắc Số khách hàng vay vốn là hộ sản xuất kinh doanh ngày càng giảm (nguyên nhân do các hộ cha đợc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và nhà nên cha đủ điều kiện để vay vốn). Doanh nghiệp ngoài quốc doanh hiện nay chỉ còn 2 đơn vị có quan hệ vay trả thờng xuyên, các đơn vị còn lại đã quá hạn không đầu t tiếp. Đã có quyết định 67 của Chính phủ về chính sách tín dụng đối với nông nghiệp và nông thôn, nhng địa bàn Sở Giao Dịch I không có đối tợng là hộ vay dới 10 triệu đồng nên không triển khai đợc. Trong năm 2000, nợ quá hạn chiếm 5,5% d nợ, tăng 3,9% so với năm 1999, trong đó nợ quá hạn doanh nghiệp Nhà nớc chiếm 16,9%, nợ quá hạn ngoài quốc doanh chiếm 83,1% và chủ yếu là nợ quá hạn từ 360 ngày trở lên (chiếm 80,3% tổng nợ quá hạn) và tập trung vào một số khách hàng. Đó là do các nguyên nhân nh sản xuất kinh doanh gặp khó khăn, làm ăn thua lỗ (tập trung ở các hộ t nhân); do sản phẩm chất lợng kém, giá thành lại cao không cạnh tranh đợc với hàng ngoại nh Công ty chế biến ván nhân tạo, Công ty kỹ thuật Điện thông; do bị chiếm dụng vốn , sử dụng vốn sai mục đích SV Hoàng thị Bích Hà - Lớp NH 39B - ĐHKTQD 10