Tìm hiểu chung về Ngân hàng kỹ thương Việt Nam Techcombank.

Đầu năm 2008, thị trường tài chính tiền tệ Việt Nam chứng kiến một cuộc chay đua lãi suất giữa các ngân hàng dẫn đến những biến động lãi suất chóng mặt trên thị trường vốn. Chính sách thắt chặt tiền tệ của Ngân hàng nhà nước nhằm hạn chế lạm phát như tăng tỉ lệ dự trữ bắt buộc và yêu cầu các ngân hàng thương mại mua tín phiếu bắt buộc khiến các ngân hàng gặp không ít khó khăn trong việc đảm bảo tính thanh khoản. Bên cạnh đó, nến kinh tế thế giới có nhiều biến động mạnh mẽ cũng ảnh hưởng ít nhiều đến kinh tế Việt Nam và hoạt động của các ngân hàng thương mại. Techcombank là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam có nhiều lợi thế về thị phần, kinh nghiệm hoạt động kinh doanh ngoại tệ và các sản phẩm tài chính ngân hàng khác, cũng không khỏi bị ảnh hưởng. Trong 4 ngân hàng thuong mại cổ phần công bố lợi nhuận kinh doanh thời điểm quý I/2008 thì ngân hàng kỹ thương Techcombank chỉ đứng thứ 4 về lợi nhuận trước thuế (đạt 220 tỷ đồng). Bài báo cáo tổng hợp gồm 2 nội dung chính: • Tìm hiểu chung về Ngân hàng kỹ thương Việt Nam Techcombank. • Một số đề xuất về đề tài thực tập tốt nghiệp.

LỜI NÓI ĐẦU

Đầu năm 2008, thị trường tài chính tiền tệ Việt Nam chứng kiến một cuộc chay đua lãi suất giữa các ngân hàng dẫn đến những biến động lãi suất chóng mặt trên thị trường vốn

Chính sách thắt chặt tiền tệ của Ngân hàng nhà nước nhằm hạn chế lạm phát như tăng tỉ lệ dự trữ bắt buộc và yêu cầu các ngân hàng thương mại mua tín phiếu bắt buộc khiến các ngân hàng gặp không ít khó khăn trong việc đảm bảo tính thanh khoản

Bên cạnh đó, nến kinh tế thế giới có nhiều biến động mạnh mẽ cũng ảnh hưởng ít nhiều đến kinh tế Việt Nam và hoạt động của các ngân hàng thương mại

Techcombank là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam có nhiều lợi thế về thị phần, kinh nghiệm hoạt động kinh doanh ngoại tệ và các sản phẩm tài chính ngân hàng khác, cũng không khỏi bị ảnh hưởng Trong 4 ngân hàng thuong mại cổ phần công

bố lợi nhuận kinh doanh thời điểm quý I/2008 thì ngân hàng kỹ thương Techcombank chỉ đứng thứ 4 về lợi nhuận trước thuế (đạt 220 tỷ đồng) Bài báo cáo tổng hợp gồm 2 nội dung chính:

• Tìm hiểu chung về Ngân hàng kỹ thương Việt Nam Techcombank

• Một số đề xuất về đề tài thực tập tốt nghiệp

NỘI DUNG

I GIỚI THIỆU VỀ TECHCOMBANK

1 Quá trình thành lập và hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Techcombank

Được thành lập vào ngày 27 tháng 09 năm 1993, Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam – Techcombank là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam được thành lập trong bối cảnh đất nước đang chuyển sang nền kinh tế thị trường với số vốn điều lệ là 20 tỷ đồng và trụ sở chính ban đầu được đặt tại số 24 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội

Các cột mốc lịch sử:

1994-1995

- Tăng vốn điều lệ lên 51,495 tỷ đồng

- Thành lập Chi nhánh Techcombank Hồ Chí Minh, khởi đầu cho quá trình phát triển nhanh chóng của Techcombank tại các đô thị lớn

1996

- Thành lập chi nhánh Techcombank Thăng Long cùng phòng giao dịch Nguyễn Chí Thanh tại Hà Nội

- Thành lập Phòng Giao dịch Thắng Lợi trực thuộc Techcombank Hồ Chí Minh

- Tằng vốn điều lệ tiếp tục lên 70 tỷ đồng.

1998

- Trụ sở chính được chuyển sang tòa nhà Techcombank 15 Đào Duy Từ,

Hà Nội

- Thành lập Chi nhánh Techcombank Đà Nẵng tại Đà Nẵng

1999

- Techcombank tăng vốn điều lệ lên 80,020 tỷ đồng

- Khai trương Phòng giao dịch số 3 tại phố Khâm Thiên, Hà Nội

2000

- Thành lập Phòng giao dịch Thái Hà tại Hà Nội

2001

- Tăng vốn điều lệ lên 102,345 tỷ đồng

- Ký kết hợp đồng với nhà cung cấp phần mềm hệ thống ngân hàng hàng đầu trên thế giới Têmnos Holding NV, về việc triển khai hệ thống phần mềm Ngân hàng GLOBUS cho toàn hệ thống Techcombank nhằm đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng

2002

- Thành lập Chi nhánh Chương Dương và Chi nhánh Hoàn Kiếm tại Hà

Nội

- Thành lập Chi nhánh Hải Phòng tại Hải Phòng

- Thành lập Chi nhánh Thanh Khê tại Đà Nẵng.

- Thành lập Chi nhánh Tân Bình tại Thành Phố Hồ Chí Minh

- Là Ngân hàng Cổ phần có mạng lưới giao dịch rộng nhất tại thủ đô Hà Nội Mạng lưới bao gồm Hội sở chính và 8 Chi nhánh cùng 4 phòng giao dịch tại các thành phố lớn trong cả nước

- Vốn điều lệ tăng lên 104,435 tỷ đồng

- Chuẩn bị phát hành cổ phiếu mới để tăng vốn điều lệ Techcombank lên

202 tỷ đồng

2003

- Chính thức phát hành thẻ thanh toán F@stAccess-Connect 24 (hợp tác

cùng Vietcombank) vào ngày 05/12/2003

- triển khai thành công hệ thống phần mềm Globus trên toàn hệ thống vào ngày 16/12/2003 Tiến hành xây dựng một biểu tượng mới cho ngân hàng

- Đưa chi nhánh Techcombank Chợ Lớn vào hoạt động

- Vốn điều lệ tăng lên 180 tỷ đồng

2004

- Ngày 09/06/2004: khai trương biểu tượng mới của Ngân hàng

- Ngày 30/06/2004: tăng vốn điều lệ lên 234 tỷ đồng

- Ngày 26/11/2004: Tăng vốn điều lệ lên 412 tỷ đồng.

- Ngày 13/12/2004: Ký hợp đồng mua phần mềm chuyển mạch và quản

lý thẻ với Compass Plus

2005

- Thành lập các chi nhánh cấp 1 tại: Lào Cai, Hưng Yên, Vĩnh Phúc, Bắc Ninh, T.P Nha Trang (tỉnh Khánh Hòa), Vũng Tàu

- Đưa vào hoạt động các phòng giao dịch: Techcombank Phan Chu Trinh (Đà Nẵng), Techcombank Cầu Kiều (Lào Cai), Techcombank Nguyễn Tất Thành, Techcombank Quang Trung, Techcombank Trường Chinh (Hồ Chí Minh), Techcombank Của Nam, Techcombank Hàng Đậu, Techcombank Kim Liên (Hà Nội)

- 21/07/2005, 28/09/2005, 28/10/2005: Tăng vốn điều lệ 453 tỷ đồng,

498 tỷ đồng và 555 tỷ đồng

- 29/09/2005: Khai trương phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻ của hãng Compass Plus

- 03/12/2005: Nâng cấp hệ thống phần mềm Globus sang phiên bản mới nhất Tenemos T24 R5

2006

- Nhận giải thưởng về thanh toán quốc tế từ the Bank ò NewYorks,

citibank, Wachovia

- Tháng 2/2006: Phát hành chứng chỉ tiền gửi Lộc Xuân

- Tháng 5/2006: Nhập cúp vàng “Vì sự tiến bộ xã hội và phát triển bền vững” do Tổng liên đoàn lao động Việt Nam trao

- Tháng 6/2006: Call Center và đường dây nóng 04.9427444 chính thức hoạt động

- Tháng 8/2006: Moody’s – hãng xếp hạng tín nhiệm hàng đầu thế giới

đã công bố xếp hạng tín nhiệm của Techcombank, ngân hàng TMCP đầu tiên tại Việt Nam được xếp hạng bởi Moody’s

- Thánh 8/2006: Đại hội cổ đông thường niên thông qua kế hoạch 2006 – 2010; Liên kết cung cấp các sản phẩm Bancassurance với Bảo Việt Nhân thọ

- Tháng 9/2006: Hoàn thiện hệ thống siêu tài khoản với các sản phẩm mới: Tài khoản tiết kiệm đa năng, tài khoản tiết kiệm trả lãi định kỳ

- Ngày 24/11/2006: Tăng vốn điều lệ lên 1.500 tỷ đồng

- Ngày 15/12/2006: Ra mắt thẻ thanh toán quốc tế Techcombank Visa

2007

- Tổng tài sản đạt gần 2,5 tỷ USD

- Trở thành ngân hàng có mạng lưới giao dichj lớn thứ hai khối ngân hàng TMCP với gần 130 chi nhánh và phòng giao dịch tại thời điểm cuối năm 2007

- HSBC tăng phần vốn góp lên 15% và trực tiếp hỗ trợ tích cực trong quá trình hoạt động của Techcombak

- 02/2008: Nhận danh hiệu “Dịch vụ được hài lòng nhất năm 2008” do độc giả của báo Sài Gòn tiếp thị bình chọn

- 03/2008: Ra mắt thẻ tín dụng Techcombank Visa Credit

- 05/2008: Triển khai máy gửi tiền tự đông ADM

- Triển khai hàng loạt dự án hiện đại hóa công nghệ như: nâng cấp hệ thống phần mềm ngân hàng lõi liên phiên bán T24.R7, là thành viên của cả hai liên minh thẻ lớn nhất Smartlink và Banknet, kết nối hệ thống ATM với đối tác chiến lược HSBC, triển khai số Dịch vụ khách hàng miễn phí…

- 08/08/2008: Ra mắt công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản Techcombank AMC

- 09.2008: Nhận giải thưởng Sao Vàng Đất Việt

- 09/2008: Tăng tỷ lệ sở hữu của đối tác chiến lược HSBC từ 15% lên 20% và tăng vốn điều lệ lên 3.165 tỷ đồng

- 09/2008: Ra mắt thẻ đồng thương hiệu Techcombank – Vietnam Airlines – Visa

- 19/10/2008: Nhận giải thưởng “Thương hiệu chứng khoán uy tín” và

“công ty cổ phần hàng đầu Việt Nam” do UBCK trao tặng

2 Các nguyên tắc hoạt động và các nghiệp vụ chính của Techcombank.

2.1 Giá trị cốt lõi

• Chú trọng khách hàng là nền tảng mọi hoạt động

• Kết hợp hài hòa lợi ích của khách hàng, nhân viên và cổ đông là đảm bảo cho sự thành công

• Tập thể luôn luôn học hỏi, không ngừng cải tiến

• Thông tin và trao đổi là phương tiện cơ bản để biêbs đổi Ngân hàng

• Sự tin tưởng và cam kết, tính minh bạch và trách nhiệm, sự chuyên nghiệp và sáng tạo là nền tảng tạo nên quy tắc ứng xử và văn hóa kinh doanh của Ngân hàng

2.2 Phương châm hành động

• Chất lượng đi đầu : Techcombank cam kết chỉ cung ứng các sản phẩm và dịch vụ có chất lượng ra thị trường

• Khách hàng là bạn hàng: Ngân hàng cùng chia sẻ lợi ích, trách nhiệm, thuận lợi và khó khăn cùng khách hàng

• Cải tiến liên tục : Mọi sáng kiến để hoàn thiện quy trình, sản phẩm đều được chú trọng và đóng góp vào sự thành công Không có sự vĩnh cửu trong suy nghĩ

• Tinh thần đồng đội và sự thống nhất: Là nền tảng làm nên sức mạnh và vững chắc của Ngân hàng

• Hoạt động trên cơ sở kiểm soát được rủi ro : Yếu tố rủi ro đều được tính đến trong hoạt động của Ngân hàng

2.3 Nguyên tắc hoạt động

• Hoạt động kinh doanh có lãi trong năm trước liền kề

• Đảm bảo các tỷ lệ an toàn trong hoạt động ngân hàng

• Phân loại nợ, trich lập đủ dự phòng rủi ro theo quy định

• Tỷ lệ nợ xấu so với tổng dư nợ dưới 3%

• Chấp hành mọi quy định của Ngân hàng Nhà Nước về kinh doanh trên lĩnh vực tài chính tiền tệ

2.4 các nghiệp vụ chính của Techcombank

**Dịch vụ ngân hàng cá nhân bao gồm:

• Tiết kiêm

• Tài khoản

• Tín dụng bán lẻ

• Dich vụ thẻ

• Ngân hàng điện tử

• Dịch vụ bán lẻ doanh nghiệp

** Dịch vụ khách hàng doanh nghiệp

• Huy động vốn

• Tín dụng doanh nghiệp

• Dịch vụ thanh toán quốc tế và các dịch vụ phi tin dụng khác

• Bảo lãnh

3 Sơ đồ cơ cấu tổ chức

4 Khái quát về nhiệm vụ của các phòng/ban tại hội sở Techcombank

Kế toán tổng hợp:

• Tham mưu xây dựng chiến lược phát triển tổng thể NH

• Xây dựng kế hoạch và các giải pháp thực hiện kế hoạch kinh doanh Đồng thời giáp sát tình hình thực hiện kế hoạch và đề xuất các kiến nghị về sửa đổi nếu cần thiết

• Cung cấp thường xuyên và định kỳ các thông tin quản trị nội bộ

• Đầu mối tập hợp và thực hiện chế độ báo cáo Ban tổng giám đốc, Hội đồng quản trị, ngân hàng nhà nước Hà Nội, trung ương…

• Nghiên cứu triển khai, duy trì hệ thống MIS

Marketing:

• Phân đoạn thị trường và đề xuất các phân đoạn khách hàng/thị trường mục tiêu phù hợp

• Xây dựng, phát triển và đề xuất các chiến lược/chính sách phát triển kinh doanh, sản phẩm chính và hỗ trợ

• Xây dựng và thực hiện kế hoạch tiếp thị, phát triển sản phẩm và chăm sóc khách hàng

• Cung cấp và hỗ trợ chuyên môn, nghiệp vụ cần thiết liên quan đến hoạt động marketing cho các đơn vị cơ sở

• Xây dựng và triển khai thực hiện các quy định về sử dụng thiết kế tên và biểu tượng của Techcombank

Phòng kế toán tài chính:

• Thiết lập chính sách tài chính áp dụng cho hệ thống

• Thiết lập chính sách kế toán: Chứng từ, tài khoản, báo cáo kế toán

• Duy trì hệ thống tài khoản kế toán

• Tổ chức kiểm tra giám sát

• Báo cáo cho các cơ quan bên ngoài và cho nội bộ

Phòng quản lý chất lượng:

• Thiết lập triển khai và duy trì hệ thống chất lượng tại Techcombank

• Đào tạo, hướng dẫn và nâng cao nhận thức của cán bộ nhân viên trong việc thực hiện quản lý chất lượng

• Theo dõi, kiểm soát và đôn đốc cán bộ nhân viên trong việc quản

lý chất lượng tại các đơn vị

• Tham mưu cho ban tổng giám đốc trong việc quản lý chất lượng tại Techcombank

• Cải tiến không ngừng hệ thống chất lượng của Techcombank

Phòng kiểm soát nội bộ:

• Nghiên cứu, xây dựng quy trình nghiệp vụ kiểm tra nội bộ

• Thực hiện các công việc kiểm tra, giám sát việc chấp hành nghiêm chỉnh các quy định của pháp luật, của ngành và của Techcombank

• Báo cáo kịp thời và đầy đủ kết quả kiểm tra cà hướng khắc phục sau kiểm tra

Khối quản trị nguồn nhân lực:

• Quản trị chiến lược nguồn nhân lực

• Lập kế hoạch, đánh giá, điều phối và phát triển nguồn nhân lực

• Giải quyết, điều phối quan hệ nhân sự và lao động

II Kết quả kinh doanh của Techcombank trong một số năm gần đây

1 Năm 2005

Trong bối cảnh nền kinh tế tang trưởng mạnh mẽ và tinh hình cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác, techcombank đã có một năm thành công với những kết quả kinh doanh ấn tượng Sau bốn lần tăng, vốn điều

lệ của ngân hàng đạt 617 tỷ đồng, tổng tài sản đạt 10.666 tỷ đồng Techcombank vươn lên đứng vào nhóm năm ngân hàng cổ phần có quy

mô về vốn và tổng tài sản lớn nhất Ngân hàng cũng khẳng định vị trí hàng đầu của mình về tăng trưởng, lợi nhuận, công nghệ và phát triển mạng lưới

Tổng nguồn vốn huy động tính đến 31/12/2005 đạt 9.259 tỷ đồng, tăng 33,8% so với cuối năm 2004 Dư nợ tín dụng đạt 5.380 tỷ đồng, tăng 55% so với cuối năm 2004 Chất lượng tín dụng của Techcombank được duy trị và kiểm soát chặt chẽ, lượng dự phòng rủi ro tín dụng cũng

Với sự trợ giúp của công nghệ, năng suất lao động trong năm 2005 được cải thiện, quy trình cung ứng các sản phẩm mới được triển khai và hoàn thiện, các cân đối lớn của ngân hàng như huy động – cho vay, cơ cấu dư

nợ ngắn – trung – dài hạn được quản lý tốt

2 Năm 2006

Năm 2006 đánh dấu một năm thành công của Techcombank trong việc thực hiện chiến lược tăng tốc qua phát triển tổng tài sản, tín dụng, dịch vụ, mạng lưới, phát triển sản phẩm cũng như quan hệ với các đối tác chiến lược

Trong năm, tổng tài sản của techcombank đã tăng lên gần 18.000 tỷ đồng, vốn điều lệ đạt 1.500 tỷ đồng, duy trì vị trí một trong các ngân hàng cổ phần hàng đầu về quy mô và vốn điều lệ Lợi nhuận trước thuế của cả năm 2006 đạt trên 356 tỷ đồng, là ngân hàng có mức lợi nhuận cao thứ ba trong hàng ngũ các ngân hàng TMCP , mạng lưới trải dài 15 tinh, thành trên cả nước với 73 điểm giao dịch, số lượng cán bộ nhân viên đạt 1.584 người

Doanh thu cả năm 2006 đạt 1.398 tỷ đồng Doanh thu từ khu vực dịch

vụ cả năm 2006 đạt 132 tỷ đồng, khẳng định vị trí dẫn đầu của techcombank trong khối các ngân hàng cổ phần Doanh thu dịch vụ thuần đạt 101 tỷ đồng, tăng khoảng 52% so với năm 2005 và chiếm 20% tổng doanh thu thuần, nhờ vào sự tăng trưởng đều và mạnh của nhiều loại dịch vụ như: thanh toán quốc tế, thanh toán trong nước, bảo lãnh, dịch vụ tín dụng, dịch vụ thẻ…Tổng nguồn vốn huy động của cả năm

2006 đạt 14.637 tỷ đồng, tăng gần 6.000 tỷ đồng so với năm 2005 Trong

đó, huy động từ khu vực dân cư đạt 6.684,45 tỷ đồng chiếm 46% trong

tổng huy động vốn Dư nợ tín dụng tính đến 31/12/2006 đạt trên 8.810 tỷ đồng, tăng trên 3000 tỷ đồng so với năm 2005

3 Năm 2007

Năm 2007, tổng tài sản của Techcombank đã tăng lên đạt 39.542,5 tỷ

đồng, vốn điều lệ đạt 2.521,3 tỷ đồng, nâng tổng vốn chủ sở hữu của ngân hàng lên 3.573,42 tỷ đồng Lợi nhuận trước thuế lũy kế năm 2007 đạt 709,74 tỷ đồng, gần gấp đôi so với mức lợi nhuận đạt được trong năm 2006 và đứng thứ ba trong khối các ngân hàng cổ phần

Để đáp ứng nhu cầu mở rộng quy mô hoạt động,tăng khả năng cạnh tranh và tận dụng ưu thế của các ngân hàng nội địa trong xu thế hội nhập,Techcombank đã không ngừng mở rộng và nâng cấp mạng lưới hoạt động lên gần 130 điểm giao dịch trãi dài trên 23 tỉnh thành trên toàn quốc

Tổng thu nhập thuần năm 2007 đạt 1.216 tỷ đồng Tăng 98,9% so với năm 2006 Trong đó, doang thu dịch vụ năm 2007 đạt 207 tỷ đồng, tăng 56% so với năm 2006 Doanh thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế đạt 86 tỷ đồng chiếm 41,8% doanh thu dịch vụ Đặc biệt năm 2007 nguồn thu từ dịch vụ trong nước tăng lên đáng kể - tăng gấp 2,3 lần so với năm 2006 trong đó thu từ bảo lãnh va thu xếp tài chính chiếm tỷ trọng lớn – 62% thu trong nước

Vốn huy động từ khách hàng năm 2007 đạt 24.476,58 tỷ đồng tăng 14.910,5 tỷ đồng so với năm 2006 Trong đó, huy động vốn từ dân cư là 14.119,27 tỷ đồng chiếm 40,17% tổng huy động Tổng dư nợ tín dụng đạt 19.958,1 tỷ đồng, tăng 11.147,67 tỷ đồng mặc dù dư nợ tăng khá

chặt chẽ, mặt khác dự phòng rủi ro tín dụng được trích đầy đủ và thường xuyên đẻ đảm bảo an toàn cho hoạt động ngân hàng Tỷ lệ nợ 3-5 tính đến cuối năm 2007 đã giảm mạnh so với tháng 12 năm 2006, giảm từ 3,11% xuống còn 1,38%

4 Năm 2008

Năm 2008, Techcombank vẫn khẳng định là một ngân hàng vững mạnh, an toàn và hiệu quả Ngân hàng đã hoàn thành kế hoạch kinh doanh năm 2008 và đang tích cực chuẩn bị cho một năm 2009 với nhiều thách thức mới Tính đến thời điểm 31.12.2008, tổng vốn điều lệ của ngân hàng, sau 3 lần tăng trong năm đã đạt 3.642 tỷ đồng Tổng nguồn vốn chủ sở hữu đạt hơn 5.500 tỷ đồng

Lợi nhuận trước thuế tăng 125% so với năm 2007 đạt 1600 tỷ đồng Đến hết tháng 12.2008, tổng tài sản của Techcombank đã đạt con số 59.523 tỷ đồng, tăng 50% so với cuối năm 2007 Vốn huy động từ khu vực dân cư đạt 29.733 tỷ đồng, tăng 110% so với cuối năm 2007, huy động từ khu vực tổ chức kinh tế tăng 11,8% so với đầu năm, đạt 11.358

tỷ đồng

Dư nợ tín dụng cuối năm 2008 đạt 26.022 tỷ đồng, tăng 30% so với mức dư nợ tín dụng cuối năm 2007 Techcombank là một trong số ít các ngân hàng kiểm soát tốt thanh khoản và nhờ đó vẫn tiếp tục cho vay khách hàng và đầu tư vào các loại trái phiếu chính phủ ngay cả trong những tháng khó khăn nhất (từ tháng 3 đến tháng 8 năm 2009) được đông đảo khách hàng đánh giá cao

Lợi nhuận trước thuế của Techcombank sau khi đã trích đủ dự phòng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước (bao gồm cả dự phỏng rủi