bài giảng môn pháp luật ngân hàng

PHÁP LUẬT NGÂN HÀNG L/O/G/O GIỚI THIỆU MÔN HỌC Giới thiệu chung: - Thời lượng: 45 tiết - Nội dung chính: cung cấp kiến thức chung, về hệ thống pháp luật ngân hàng Việt Nam - Môn học tiên quyết: Nhà nước pháp luật đại cương, Pháp luật kinh tế Tài liệu tham khảo: - Giáo trình Luật Ngân hàng Việt Nam – Đại học Luật Hà Nội, NXB, CAND, năm 2012 -Tài liệu học tập môn học Pháp luật ngân hàng – Bộ mơn Luật – Học viện ngân hàng Hình thức kiểm tra thi: - Kiểm tra lần 1: buổi (15%) - Kiểm tra lần 2: tập nhóm (15%) - Điểm chuyên cần: 10% - Thi viết (60%) NỘI DUNG CHÍNH CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ LUẬT NGÂN HÀNG CHƯƠNG PHÁP LUẬT VỀ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM  CHƯƠNG PHÁP LUẬT VỀ CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG CHƯƠNG PHÁP LUẬT VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA TCTD CHƯƠNG PHÁP LUẬT VỀ CẤP TÍN DỤNG CỦA TCTD CHƯƠNG PHÁP LUẬT VỀ CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA TÀI KHOẢN CỦA TCTD CHƯƠNG Những vấn đề lý luận 1.1 Tính tất yếu khách quan tồn pháp luật ngân hàng 1.2 Khái niệm Pháp luật ngân hàng 1.1 Tính tất yếu khách quan tồn pháp luật ngân hàng Hoạt động ngân hàng Vấn đề cần giải Ngân hàng gì? Ngân hàng hình thành nào? Lịch sử phát triển ngành ngân hàng giới Vai trò ngân hàng kinh tế? Tk 14-15: Banco di Barcelona Banco di Valencia Ngân hàng Trung ương Ngân hàng tư nhân Nơi nhận gửi giữ tài sản (Đền thờ) (Khoảng 3000 năm TCN) Ngân hàng thương mại Vai trò ngân hàng hoạt động ngân hàng • Cung ứng phương tiện tốn • Cung ứng vốn cho kinh tế • Tạo thuận tiện chi giao dịch đời sống • Điều tiết kinh tế Tính tất yếu tồn pháp luật ngân hàng Xuất phát từ đặc thù hoạt động ngân hàng: - Tính rủi ro cao - Tính hệ thống - Ảnh hưởng lớn đến kinh tế TCTD Hợp tác xã • Thơng tư 04/2015/TT-NHNN quy định QTDND ĐẠI HỘI THÀNH VIÊN HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ GIÁM ĐỐC (TGĐ) BAN KIỂM SOÁT Các nguyên tắc hoạt động TCTD Nguyên tắc Điều 90 Luật TCTD 2010 “1 Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể phạm vi, loại hình, nội dung hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác tổ chức tín dụng Giấy phép cấp cho tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng khơng tiến hành hoạt động kinh doanh hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác ghi Giấy phép Ngân hàng Nhà nước cấp cho tổ chức tín dụng.” Nguyên tắc Điều 91 Luật TCTD 2010 • Tổ chức tín dụng quyền ấn định phải niêm yết công khai mức lãi suất huy động vốn, mức phí cung ứng dịch vụ hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng • Tổ chức tín dụng khách hàng có quyền thỏa thuận lãi suất, phí cấp tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật • Trong trường hợp hoạt động ngân hàng có diễn biến bất thường, để bảo đảm an tồn hệ thống tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nước có quyền quy định chế xác định phí, lãi suất hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng Nguyên tắc - Các quy trình nội TCTD phải xây dựng tuân thủ: Quy định cấp tín dụng, quản lý tiền vay để bảo đảm việc sử dụng vốn vay mục đích; Quy định phân loại tài sản có, trích lập sử dụng dự phòng rủi ro; Quy định đánh giá chất lượng tài sản có tuân thủ tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu; Quy định quản lý khoản, có thủ tục giới hạn quản lý khoản; - Quy định hệ thống kiểm soát nội chế kiểm toán nội phù hợp với tính chất quy mơ hoạt động tổ chức tín dụng; - Quy định hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ; - Quy định quản trị rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng; - Quy định quy trình, thủ tục, bao gồm nguyên tắc nhận biết khách hàng để bảo đảm ngăn ngừa việc tổ chức tín dụng bị lạm dụng cho mục đích rửa tiền, tài trợ khủng bố tội phạm khác; - Quy định phương án xử lý trường hợp khẩn cấp Nguyên tắc - TCTD phải phân định rõ ràng trách nhiệm thẩm định định cấp tín dụng - Đảm tính trung thực khách quan khoản tín dụng - Hạn chế khả vốn Nguyên tắc Điều 96 Luật TCTD 2010 • Tổ chức tín dụng phải lưu giữ hồ sơ tín dụng, bao gồm: a) Hợp đồng cấp tín dụng tài liệu ghi rõ mục đích sử dụng vốn; hồ sơ biện pháp bảo đảm; b) Báo cáo thực trạng tài khách hàng; c) Quyết định cấp tín dụng có chữ ký người có thẩm quyền; trường hợp định tập thể, phải có biên ghi rõ định thông qua; d) Những tài liệu phát sinh trình sử dụng khoản vay liên quan đến hợp đồng cấp tín dụng Các giới hạn đảm bảo an toàn hoạt động TCTD Sinh viên tự nghiên cứu chương VI Luật TCTD 2010 • Điều 129 Giới hạn góp vốn, mua cổ phần Mức góp vốn, mua cổ phần ngân hàng thương mại công ty con, công ty liên kết ngân hàng thương mại vào doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực quy định khoản Điều 103 Luật không vượt 11% vốn điều lệ doanh nghiệp nhận vốn góp Tổng mức góp vốn, mua cổ phần ngân hàng thương mại vào doanh nghiệp, kể công ty con, công ty liên kết ngân hàng thương mại khơng vượt q 40% vốn điều lệ quỹ dự trữ ngân hàng thương mại Mức góp vốn, mua cổ phần cơng ty tài cơng ty con, cơng ty liên kết cơng ty tài vào doanh nghiệp theo quy định khoản Điều 110 Luật không vượt 11% vốn điều lệ doanh nghiệp nhận vốn góp Tổng mức góp vốn, mua cổ phần cơng ty tài theo quy định khoản Điều 110 Luật vào doanh nghiệp, kể công ty con, công ty liên kết công ty tài khơng vượt q 60% vốn điều lệ quỹ dự trữ cơng ty tài Tổ chức tín dụng khơng góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác cổ đơng, thành viên góp vốn tổ chức tín dụng Luật sửa đổi bổ sung LTCTD 2017 Bổ sung khoản vào Điều 129 sau: “6 Mức góp vốn, mua cổ phần quy định khoản khoản Điều không bao gồm mức góp vốn, mua cổ phần cơng ty quản lý quỹ công ty con, công ty liên kết ngân hàng thương mại, công ty tài vào doanh nghiệp từ quỹ cơng ty quản lý.” Q trình thành lập TCTD TT Nội dung Cơ quan QLNN Luật áp dụng Bước Xin cấp phép thành lập Ngân hàng nhà nước Luật ngân hàng Bước Đăng ký thành lập doanh nghiệp Sở kế hoạch đầu tư Luật doanh nghiệp Hình thức tổ chức tổ chức tín dụng Ngân hàng thương mại nước thành lập, tổ chức hình thức cơng ty cổ phần, trừ trường hợp quy định khoản Điều Ngân hàng thương mại nhà nước thành lập, tổ chức hình thức cơng ty trách nhiệm hữu hạn thành viên Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ Tổ chức tín dụng phi ngân hàng nước thành lập, tổ chức hình thức cơng ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn Tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngồi thành lập, tổ chức hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn Ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân thành lập, tổ chức hình thức hợp tác xã Tổ chức tài vi mơ thành lập, tổ chức hình thức cơng ty trách nhiệm hữu hạn (Điều LTCTD 2010) Ngoại hối Ngoại hối bao gồm: a) Đồng tiền quốc gia khác đồng tiền chung châu Âu đồng tiền chung khác sử dụng toán quốc tế khu vực (sau gọi ngoại tệ); b) Phương tiện toán ngoại tệ, gồm séc, thẻ toán, hối phiếu đòi nợ, hối phiếu nhận nợ phương tiện tốn khác; c) Các loại giấy tờ có giá ngoại tệ, gồm trái phiếu Chính phủ, trái phiếu công ty, kỳ phiếu, cổ phiếu loại giấy tờ có giá khác; d) Vàng thuộc dự trữ ngoại hối nhà nước, tài khoản nước người cư trú; vàng dạng khối, thỏi, hạt, miếng trường hợp mang vào mang khỏi lãnh thổ Việt Nam; đ) Đồng tiền nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam trường hợp chuyển vào chuyển khỏi lãnh thổ Việt Nam sử dụng toán quốc tế (Khoản Điều PL ngoại hối) Thank You! www.themegallery.com L/O/G/O ... tất yếu khách quan tồn pháp luật ngân hàng Hoạt động ngân hàng Vấn đề cần giải Ngân hàng gì? Ngân hàng hình thành nào? Lịch sử phát triển ngành ngân hàng giới Vai trò ngân hàng kinh tế? Tk 14-15:... Phương pháp điều chỉnh: - Phương pháp bình đẳng - Phương pháp mệnh lệnh phục tùng 1.2.3 Nguồn pháp luật ngân hàng: - Hiến pháp - Các đạo luật ngân hàng - Các đạo luật, luật khác có chứa đựng QPPL ngân. .. ngân hàng - Các Nghị Quốc hội có liên quan đến ngân hàng hoạt động ngân hàng - Các văn pháp luật UBTV Quốc hội, Chính phủ, quan cấp chứa đựng QPPL ngân hàng 1.2.4 Định nghĩa pháp luật ngân hàng Pháp