bài giảng môn pháp luật ngân hàng

NỘI DUNG CHÍNHCHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ LUẬT NGÂN HÀNG CHƯƠNG 2 PHÁP LUẬT VỀ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM CHƯƠNG 3 PHÁP LUẬT VỀ CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG CHƯƠNG 4 PHÁP LUẬT VỀ HU

PHÁP LUẬT NGÂN HÀNG

GIỚI THIỆU MÔN HỌC

1 Giới thiệu chung:

- Thời lượng: 45 tiết

- Nội dung chính: cung cấp những kiến thức chung, cơ bản nhất về hệ thống pháp luật ngân hàng Việt Nam

- Môn học tiên quyết: Nhà nước và pháp luật đại cương, Pháp luật kinh tế

2 Tài liệu tham khảo:

- Giáo trình Luật Ngân hàng Việt Nam – Đại học Luật Hà Nội, NXB, CAND, năm 2012

-Tài liệu học tập môn học Pháp luật ngân hàng – Bộ môn Luật – Học viện ngân hàng

3 Hình thức kiểm tra và thi:

- Kiểm tra lần 1: buổi 7 (15%)

- Kiểm tra lần 2: bài tập nhóm (15%)

- Điểm chuyên cần: 10%

- Thi viết (60%)

NỘI DUNG CHÍNH

CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ LUẬT NGÂN HÀNG CHƯƠNG 2 PHÁP LUẬT VỀ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

 CHƯƠNG 3 PHÁP LUẬT VỀ CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG

CHƯƠNG 4 PHÁP LUẬT VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA TCTD

CHƯƠNG 5 PHÁP LUẬT VỀ CẤP TÍN DỤNG CỦA TCTD

CHƯƠNG 6 PHÁP LUẬT VỀ CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA TÀI KHOẢN CỦA TCTD

CHƯƠNG 1 Những vấn đề lý luận cơ bản

1.2 Khái niệm về Pháp luật ngân hàng.

1.1 Tính tất yếu khách quan của sự tồn tại pháp

luật ngân hàng

1.1 Tính tất yếu khách quan của

sự tồn tại pháp luật ngân hàng

Hoạt động ngân hàng

Ngân hàng thương mại

Ngân hàng

tư nhân

Tk 14-15: Banco di Barcelona

Banco di Valencia

Vai trò của ngân hàng và hoạt

động ngân hàng

• Cung ứng phương tiện thanh toán

• Cung ứng vốn cho nền kinh tế

• Tạo thuận tiện chi các giao dịch trong đời sống

• Điều tiết nền kinh tế

Tính tất yếu của sự tồn tại

1.2 Khái niệm pháp luật ngân

hàng.

1.2.1 Đối tượng điều chỉnh của pháp luật về ngân hàng:

- Nhóm QHXH về tổ chức và hoạt động của NHNN

- Nhóm QH quản lý nhà nước về tiền tệ và hoạt động ngân hàng

- Nhóm QHXH phát sinh trong quá trình tổ chức và hoạt động nội bộ của các TCTD

- Nhóm QHXH phát sinh trong quá trình hoạt động kinh doanh của các TCTD

1.2.2 Phương pháp điều chỉnh:

- Phương pháp bình đẳng

- Phương pháp mệnh lệnh phục tùng

1.2.3 Nguồn của pháp luật về ngân hàng:

- Hiến pháp

- Các đạo luật về ngân hàng

- Các đạo luật, bộ luật khác có chứa đựng các QPPL về ngân hàng

- Các Nghị quyết của Quốc hội có liên quan đến ngân hàng và hoạt động ngân hàng.

- Các văn bản pháp luật của UBTV Quốc hội, Chính phủ, các cơ quan cấp bộ chứa đựng QPPL về ngân hàng

1.2.4 Định nghĩa pháp luật ngân hàng

Pháp luật ngân hàng Việt Nam là hệ thống các quy phạm pháp luật do Nhà nước CHXHCN Việt Nam ban hành và đảm bảo thực hiện nhằm điều chỉnh các quan hệ xã hội phát sinh trong quá trình nhà nước tổ chức và quản lý hoạt động ngân hàng, các quan hệ về tổ chức hoạt động, quản trị điều hành cũng như các hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng

1.2.5 Vai trò của pháp luật ngân hàng:

- Công cụ quản lý hoạt động kinh doanh

ngân hàng

- Công cụ xây dựng hệ thống ngân hàng

- Công cụ đảm bảo an toàn

- Công cụ ngăn ngừa, giải quyết tranh chấp

CHƯƠNG II PHÁP LUẬT VỀ NGÂN HÀNG

Ngân hàng trung ương Nhật Bản

(BOJ) Ngân hàng nhân dân Trung Quốc(PBOC)

1.2 Lịch sử phát triển của pháp

luật ngân hàng ở Việt Nam

• Giai đoạn trước năm 1945

Trụ sở chi nhánh Ngân hàng

Đông Dương ở Hà Nội Trụ sở chi nhánh ngân hàng Pháp Hoa ở Sài Gòn

• Giai đoạn từ 1945 đến trước 1951:

- Sắc lệnh 18.SL (31/1/1946) phát hành

“Giấy bạc Việt Nam”

- Sắc lệnh 14/SL (3/2/1947) thành lập Nha tín dụng

• Giai đoạn từ 1951 đến trước 1987

- Sắc lệnh 15/SL ngày 6/5/1951 thành lập Ngân hàng quốc gia Việt Nam

- Nghị định 171/CP ngày 26/10/1961 đổi tên thành Ngân hàng nhà nước Việt Nam

- Nghị định 163/CP ngày 16/6/1977 quy định cơ cấu tổ chức NHNN và tổ chức các ngân hàng chuyên nghiệp

NHNN

(Ngân hàng nông nghiệp, ngân hàng công nghiệp, Ngân hàng thương nghiệp, ngân hàng ngoại thương, Quỹ tiết kiệm xã hội chủ

nghĩa )

Nghị định 65/HĐBT ngày 28/5/1986 về chức năng nhiệm vụ và tổ chức bộ máy NHNN

NHNN

Ngân hàng ngoại thương Việt Nam Ngân hàng Đầu tư và xây dựng Việt Nam Ngân hàng phục vụ cư dân Việt Nam

• Giai đoạn từ 1987 đến nay:

- Nghị định 53/HĐBT về tổ chức bộ máy NHNN ngày 26/3/1988

- Pháp lệnh NHNN, pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính 1990

- Luật NHNN và Luật các TCTD 1997

- Luật NHNN và Luật các TCTD 2010

Câu hỏi:

Quá trình hình thành của ngân hàng Nhà nước Việt Nam có giống với các ngân hàng trung ương trên thế giới không?

1.3 Khái niệm ngân hàng nhà nước:

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là cơ quan ngang

bộ của Chính phủ, là Ngân hàng trung ương của nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam.

Ngân hàng Nhà nước là pháp nhân, có vốn pháp định thuộc sở hữu nhà nước, có trụ sở chính tại Thủ

đô Hà Nội.

Ngân hàng Nhà nước thực hiện chức năng quản lý nhà nước về tiền tệ, hoạt động ngân hàng và ngoại hối; thực hiện chức năng của Ngân hàng trung ương

về phát hành tiền, ngân hàng của các tổ chức tín dụng và cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ.

(Điều 2 Luật ngân hàng nhà nước Việt Nam 2010)

2 Cơ cấu tổ chức và quản lý,

điều hành Ngân hàng

2.1 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng nhà nước:

Trụ sở chính

Chi nhánh NHNN

Các đơn vị trực thuộc

Chi nhánh ngân hàng nhà nước:

- Là đơn vị phụ thuộc của NHNN, không có

• Các đơn vị trực thuộc ngân hàng nhà nước:

- Là đơn vị được thành lập để nhằm cung cấp các sản phẩm chuyên dùng phục vụ cho hoạt động ngân hàng

Cơ cấu tổ chức NHNN (điều 3 NĐ 16/2017/NĐ-CP)

21 Viện Chiến lược ngân hàng.

22 Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam.

23 Thời báo Ngân hàng.

24 Tạp chí Ngân hàng.

25 Trường Bồi dưỡng cán bộ ngân hàng.

26 Học viện Ngân hàng.

2.2 Quản lý, điều hành Ngân hàng nhà nước:

- Cơ chế lãnh đạo cá nhân

- Thống đốc NHNN là thành viên của Chính phủ, là người đứng đầu và lãnh đạo NHNN; chịu trách

nhiệm trước Thủ tướng Chính phủ, trước Quốc hội

về quản lý nhà nước trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng.

- Thẩm quyền:

quốc gia theo thẩm quyền

+Tổ chức và chỉ đạo thực hiện nhiệm vụ, quyền

hạn của NHNN

+ Đại diện pháp nhân của NHNN

- Quản lý ngoại hối

- Thanh tra giám sát

ngân hàng

Ngân hàng trung ương

- Điều hành chính sách tiền tệ quốc gia

- Phát hành tiền

- Ngân hàng của các tổ chức tín dụng

- Cung ứng dịch vụ tiền

tệ cho Chính phủ

3 Hoạt động của Ngân hàng Nhà nước

3.1 Hoạt động với vai trò cơ quan quản

lý nhà nước trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng

- Hoạt động cấp, sửa đổi, bổ sung thu hồi giấy phép thành lập và hoạt động ngân hàng.

- Hoạt động quản lý hành chính nhà

nước ngoại hối:

+ Xây dựng các VBPL về quản lý ngoại hối+ Cấp, thu hồi giấy phép các hoạt động

ngoại hối và kiểm soát hoạt động ngoại hối của các TCTD và các tổ chức khác

Hoạt động thanh tra, giám sát

ngân hàng,

Thanh tra ngân hàng

(K11 Đ6 LNHNN) Giám sát ngân hàng (K 12 Đ6 LNHNN)

Là hoạt động thanh tra của Ngân

hàng Nhà nước đối với các đối

tượng thanh tra ngân hàng trong

việc chấp hành pháp luật về tiền

tệ và ngân hàng

Là hoạt động của Ngân hàng Nhà nước trong việc thu thập, tổng hợp, phân tích thông tin về đối tượng giám sát ngân hàng thông qua hệ thống thông tin, báo cáo nhằm phòng ngừa, phát hiện, ngăn chặn và xử lý kịp thời rủi ro gây mất an toàn hoạt động ngân hàng, vi phạm quy định an toàn hoạt động ngân hàng và các quy định khác của pháp luật có liên quan

- Hoạt động thanh tra, giám sát:

+ Chủ thể thực hiện: Cơ quan thanh tra, giám sát

Nâng cao lòng tin với hệ thống TCTD

Đảm bảo việc thực hiện các chính sách pháp luật về tiền tệ, ngân hàng

Nâng cao hiệu quả QLNN trong lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng

Đối tượng thanh tra (Điều 52 LNHNN 2010) (Điều 56 LNHNN 2010) Đối tượng giám sát

1 Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng

nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ

chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước

ngoài khác có hoạt động ngân hàng Trong

trường hợp cần thiết, Ngân hàng Nhà

nước yêu cầu cơ quan nhà nước có thẩm

quyền thanh tra hoặc phối hợp thanh tra

công ty con, công ty liên kết của tổ chức

tín dụng;

2 Tổ chức có hoạt động ngoại hối, hoạt

động kinh doanh vàng; tổ chức hoạt động

thông tin tín dụng; tổ chức cung ứng dịch

vụ trung gian thanh toán không phải là

ngân hàng;

3 Cơ quan, tổ chức, cá nhân Việt Nam và

cơ quan, tổ chức, cá nhân nước ngoài tại

Việt Nam trong việc thực hiện các quy định

của pháp luật về tiền tệ và ngân hàng

thuộc phạm vi quản lý nhà nước của Ngân

hàng Nhà nước.

Ngân hàng Nhà nước thực hiện việc giám sát ngân hàng đối với mọi hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài Trong trường hợp cần thiết, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu cơ quan nhà nước có thẩm quyền giám sát hoặc phối hợp giám sát công ty con, công ty liên kết của tổ chức tín dụng.

Nội dung thanh() tra ngân hang

(Điều 55 LNHNN 2010) Nội dung giám sát ngân hàng (Điều 58 LNHNN 2010)

- Thanh tra việc chấp hành pháp luật về

tiền tệ và ngân hàng, việc thực hiện các

quy định trong giấy phép do Ngân hàng

Nhà nước cấp.

- Xem xét, đánh giá mức độ rủi ro, năng

lực quản trị rủi ro và tình hình tài chính của

đối tượng thanh tra ngân hàng.

- Kiến nghị cơ quan nhà nước có thẩm

quyền sửa đổi, bổ sung, huỷ bỏ hoặc ban

hành văn bản quy phạm pháp luật đáp ứng

yêu cầu quản lý nhà nước về tiền tệ và

ngân hàng.

- Kiến nghị, yêu cầu đối tượng thanh tra

ngân hàng có biện pháp hạn chế, giảm

thiểu và xử lý rủi ro để bảo đảm an toàn

hoạt động ngân hàng và phòng ngừa, ngăn

chặn hành động dẫn đến vi phạm pháp

luật.

- Phát hiện, ngăn chặn và xử lý theo thẩm

quyền; kiến nghị cơ quan nhà nước có

thẩm quyền xử lý vi phạm pháp luật về tiền

tệ và ngân hàng.

- Thu thập, tổng hợp và xử lý tài liệu, thông tin, dữ liệu theo yêu cầu giám sát ngân hàng.

- Xem xét, theo dõi tình hình chấp hành các quy định về an toàn hoạt động ngân hàng và các quy định khác của pháp luật

về tiền tệ và ngân hàng; việc thực hiện kết luận, kiến nghị, quyết định xử lý về thanh tra và khuyến nghị, cảnh báo về giám sát ngân hàng.

- Phân tích, đánh giá tình hình tài chính, hoạt động, quản trị, điều hành và mức độ rủi ro của tổ chức tín dụng; xếp hạng các

tổ chức tín dụng hằng năm.

- Phát hiện, cảnh báo rủi ro gây mất an toàn hoạt động ngân hàng và nguy cơ dẫn đến vi phạm pháp luật về tiền tệ và ngân hàng.

- Kiến nghị, đề xuất biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn và xử lý rủi ro, vi phạm pháp luật.

3.2 Hoạt động với tư cách ngân hàng

(khoản 1 điều 3 Luật NHNN 2010)

Lãi suất

• Lãi suất: Ngân hàng Nhà nước công bố lãi suất tái cấp vốn, lãi suất cơ bản và các loại lãi suất khác để điều hành chính sách tiền tệ, chống cho vay nặng lãi

• Trong trường hợp thị trường tiền tệ có diễn biến bất thường, Ngân hàng Nhà nước quy định cơ chế điều hành lãi suất

áp dụng trong quan hệ giữa các tổ chức tín dụng với nhau và với khách hàng, các quan hệ tín dụng khác

Đ12 LNHNN

Lịch sử điều hành lãi suất của

NHNN từ 1988

• 1988 -1992 : chính sách lãi suất cố định

• 1993 - 2000: chính sách lãi suất trần cho vay

và sàn lãi suất huy động có linh hoạt

• 2000 – 2002 : lãi suất cơ bản kèm biên độ dao động với ngoại tệ (2000-2001) và với nội tệ (2000- 2002),

• 2002-2010: lãi suất thỏa thuận

• 2011 – nay: chính sách lãi suất trần huy động linh hoạt, chỉ tập trung vào huy động ngắn hạn;

và trần lãi suất cho vay ngắn hạn của một số ngành, lĩnh vực trọng điểm

Tỷ giá hối đoái

Định nghĩa: tỷ giá hối đoái của đồng Việt Nam là giá của một đơn vị tiền tệ nước ngoài tính bằng đơn vị tiền tệ của Việt Nam

- Các thức quản lý: căn cứ vào cung cầu ngoại tệ trên thị trường và căn cứ vào nhu cầu điều tiết của nhà nước Ngân hàng Nhà nước công bố tỷ giá hối đoái, quyết định chế độ tỷ giá, cơ chế điều hành tỷ

Dự trữ bắt buộc

• Dự trữ bắt buộc: Ngân hàng Nhà nước

quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với từng loại hình tổ chức tín dụng và từng loại tiền gửi tại tổ chức tín dụng nhằm thực hiện

chính sách tiền tệ quốc gia

Nguồn: SBV

Lưu ý: Theo quy đinh tại Thông tư NHNN sửa đổi bổ sung Quy chế về dự trữ bắt buộc của các TCTD thì:

23/2015/TT Đối với tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước xem xét quyết định giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc cho tổ chức tín dụng đến mức tối thiểu 0%.

- Đối với tổ chức tín dụng đang thực hiện phương

án cơ cấu lại đã được phê duyệt, tổ chức tín dụng tham gia cơ cấu lại tổ chức tín dụng yếu kém theo chỉ định, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước xem xét quyết định giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc cụ thể cho từng tổ chức tín dụng.

Nghiệp vụ thị trường mở

- Nghiệp vụ thị trường mở: Ngân hàng Nhà nước thực hiện nghiệp vụ thị trường mở thông qua việc mua, bán giấy tờ có giá đối với tổ chức tín dụng

3.2.2 Phát hành tiền:

• Ngân hàng Nhà nước là cơ quan duy nhất phát hành tiền giấy, tiền kim loại của nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam

• Tiền giấy, tiền kim loại do Ngân hàng Nhà nước phát hành là phương tiện thanh toán hợp pháp trên lãnh thổ nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam

3.2.3 Hoạt động tín dụng:

- Bảo lãnh:bảo lãnh cho tổ chức tín dụng vay vốn nước ngoài theo quyết định của Thủ tướng Chính phủ (Đ 25)

- Tạm ứng cho ngân sách nhà nước:tạm ứng cho ngân sách trung ương để xử lý thiếu hụt tạm thời quỹ ngân sách nhà nước theo quyết định của Thủ tướng Chính phủ (Đ26)

- Cho TCTD vay: (Đ24)

• Cho vay có bảo đảm bằng cầm cố giấy tờ có giá;

• Chiết khấu giấy tờ có giá;

• Cho vay đặc biệt

3.2.4 Mở tài khoản, hoạt động thanh toán và ngân quỹ:

- Hoạt động mở tài khoản

• Ngân hàng Nhà nước được mở tài khoản và thực hiện giao dịch trên tài khoản ở ngân hàng nước ngoài, tổ chức tiền tệ, ngân hàng quốc tế.

• Ngân hàng Nhà nước mở tài khoản và thực hiện giao dịch cho tổ chức tín dụng.

• Kho bạc Nhà nước mở tài khoản tại Ngân hàng Nhà nước Ở tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương, huyện, quận, thị xã, thành phố thuộc tỉnh không có chi nhánh của Ngân hàng Nhà nước, việc thực hiện các giao dịch cho Kho bạc Nhà nước theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

- Hoạt động thanh toán: Ngân hàng Nhà nước tổ chức, quản lý, vận hành, giám sát

hệ thống thanh toán quốc gia và thực hiện việc quản lý các phương tiện thanh toán trong nền kinh tế

- Hoạt động ngân quỹ: Ngân hàng Nhà nước cung ứng dịch vụ ngân quỹ thông qua việc thu, chi tiền cho chủ tài khoản, vận chuyển, kiểm đếm, phân loại và xử lý tiền trong lưu thông

3.2.5 Quản lý ngoại hối và Hoạt động ngoại hối:

- Quản lý ngoại hối: Quản lý dự trữ ngoại hối

- Hoạt động ngoại hối: Ngân hàng Nhà nước thực hiện việc mua, bán ngoại hối trên thị trường trong nước vì mục tiêu chính sách tiền tệ quốc gia; mua, bán ngoại hối trên thị trường quốc tế và thực hiện giao dịch ngoại hối khác theo quy định của Thủ tướng Chính phủ.

3.2.6 Hoạt động thông tin

CHƯƠNG 3 PHÁP LUẬT VỀ CÁC TỔ CHỨC

TÍN DỤNG

Khái quát chung về TCTD

1

Thành lập, tổ chức lại, giải thể và phá sản TCTD

Văn bản quy phạm pháp luật

- Luật các TCTD 2010, Luật sửa đổi bổ sung Luật các TCTD 2017

- Thông tư 40/2011/TT-NHNN ngày 15/12/2011 về việc cấp phép và tổ chức, hoạt động của NHTM, chi nhánh NHNN…

- Thông tư 08/2015/TT-NHNN ngày 30/6/2015 sửa đổi, bổ sung Thông tư 40

- Nghị định 141/2006/NĐ-CP về danh mục vốn pháp định của TCTD ngày 22/11/2006

- Nghị định 10/2011/NĐ-CP sửa đổi bổ sung Nghị định 141

- Nghị định 28/2005/NĐ-CP về tổ chức tài chính quy mô nhỏ tại Việt Nam

- Nghị định 165/2007/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung Nghị định 28

- Thông tư 30/2015/TT-NHNN Quy định việc cấp Giấy phép, tổ chức và hoạt động của tổ chức tín dụng phi ngân hàng 

- Thông tư 15/2016/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung thông tư 30

- Thông tư 04/2010/TT-NHNN về tổ chức lại TCTD

- Thông tư 36/2015/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung thông tư 04

- Luật phá sản năm 2014

- ……