Tìm hiểu về hai ngân hàng thương mại acb sacombank

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM BỘ MƠN TÀI CHÍNH TIỀN TỆ ĐỀ TÀI: TÌM HIỂU VỀ HAI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ACB & SACOMBANK Giảng viên hướng dẫn : TS Bùi Thị Mai Hồi Nhóm thực : Ninja Thành viên : Phạm Thị Ngọc Bích Lê Thị An Nguyễn Hoàng Ngọc Châu Bùi Thị Lan Đỗ Thành Lợi Nguyễn Văn Phương Trần Thị Phương Thảo Khoa : TCDN TPHCM, 19-09-2012 MỤC LỤC I Giới thiệu sơ nét hai ngân hàng ACB Sacombank II Vốn điều lệ III Đội ngũ lãnh đạo IV Chiến lược kinh doanh V Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp .8 VI Nội dung khác 13 I Giới thiệu sơ nét hai ngân hàng ACB Sacombank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (ACB) Với tầm nhìn xác định trở thành ngân hàng Thương mại C ổ phần bán lẻ hàng đầu Việt Nam, ACB ngân hàng bán l ẻ hàng đ ầu t ại Vi ệt Nam với 200 sản phẩm dịch vụ đánh giá m ột nh ững ngân hàng cung cấp dịch vụ phong phú dựa tảng công nghệ hi ện đại Về m ặt quản lý rủi ro, ACB ln trì tỷ lệ an toàn vốn 8%, t ỷ lệ n ợ hạn năm qua 1% cho thấy tính chất an tồn hi ệu qu ả c ngân hàng Kế hoạch đưa năm tới cao, t ỷ lệ ROE đ ạt 30%, tốc độ tăng trưởng lợi nhuận trước thuế 25%, hướng t ới tr thành ngân hàng có quy mơ trung bình khu vực v ới t tài s ản đ ạt 12 t ỷ USD Tính tới ngày 23/3/2010, tổng số chi nhánh phòng giao d ịch c ACB lên tới số 248 Ngân hàng Sài Gòn Thương tín (Sacombank) Ngày 03/01/1992, ngân hàng Sài Gòn Thương tín (Sacombank) thành lập theo định số 05/GP-UB ngày 03/01/1992 ủy ban nhân dân TP Hồ Chí Minh vào hoạt động theo định 0006/NH-GP ngày 05/12/1991 ngân hàng nhà nước Việt Nam Sacombank th ức vào hoạt động từ ngày 05/01/1992 sở chuyển thể từ ngân hàng Phát triển kinh tế Gò Vấp sát nhập hợp tác xã tín dụng Tân Bình – Thành Cơng – Lữ Gia Vào thời điểm đơn vị gian đoạn k ực kỳ khó khăn tài Chính thức thành lập vào hoạt động vào ngày 05/01/1992, Sacombank xuất phát điểm ngân hàng nhỏ đ ời gian đoạn khó khăn đất nước với số vốn ều lệ ban đầu 03 t ỷ đ ồng hoạt động chủ yếu vùng ven TP HCM Sau gần 18 năm hoạt động đ ến Sacombank trở thành ngân hàng Thương mại c ổ phần hàng đầu Việt Nam với : (6.700 tỷ đồng vốn điều lệ , 9.202 t ỷ đồng vốn t ự có) H ơn 300 chi nhánh phng giao dịch 45/63 tỉnh thành n ước, 01 Văn p hng đại diện Trung Quốc, 01 chi nhánh Lào 01 chi nhánh t ại Campuchia Với 10.978 đại lư thuộc 306 ngân hàng 81 quốc gia vùng lănh th ổ th ế giới Gần 7.000 cán nhân viên trẻ, động sáng tạo, 70.000 cổ đông đại chúng II Vốn điều lệ Tiêu chí so sánh Vốn điều lệ ban đầu Quá trình phát triển vốn điều lệ ACB Sacombank 20 tỷ đồng tỷ đồng 2011: Vốn điều lệ tăng từ Đến 30/9/2006: đạt 1.100 tỷ đồng, tăng 55 lần so với 9.179 tỷ đồng lên 10.740 tỷ đồng, hoàn thành 100% kế hoạch tăng ngày thành lập Năm 2010: ACB Thống đốc 17% so với năm 2010 Ngân hàng Nhà nước chấp thuận việc tăng vốn điều lệ từ 7.814 tỷ đồng lên 9.376 tỷ đồng Năm 2011: ACB dự kiến tăng vốn điều lệ từ 9.376,9 tỷ đồng lên 11.252,3 tỷ đồng Vốn điều lệ năm 2012 Cổ đông chiến lược III 12.300 tỷ đồng 14.176 tỷ đồng Standard Chartered Bank nắm Năm 2011, Sacombank có kế hoạch chuyển nhượng tối đa 15% giữ 15% vốn điều lệ vốn điều lệ cho đối tác chiến lược nước giai đoạn 20122015 Đội ngũ lãnh đạo Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng Sacombank Bộ máy quản trị kiểm soát Tổng giám đốc Bộ máy điều hành Các Phòng Ngiệp vụ Ngân hàng Đại hội đồng cổ đơng Hội đồng quản trị Ban kiểm sốt Hội đồng đầu tư tài Hội đồng tín dụng Hội đồng Quản trị gồm tám thành viên không tham gia ều hành tr ực tiếp Chủ tịch HĐQT ông Trần Xuân Giá Ban Tổng Giám đốc gồm có Đại hội đồng Tổng Giám đốc điều hành 13 Phó Tổng Giám đốc Tổng Giám cổ đông độc ông Phan Huy Khang Bộ máy Ban kiểm soát quản trị kiểm soát Hội đồng quản trị Các Hội đồng Văn phòng HĐQT Tổng Giám đốc Ngân hàng ACB Bộ máy điều hành Khối Khách hàng Cá nhân Chủ Văn Hội tịch Khối Khách hàng Doanh nghiệp đồng HĐQT Thành Ban định giá tài sản Khối Ngân quỹ Quản Ban kiểm tra kiểm soát Khối Phát triển kinh doanh Khối Giám sát Điều hành trị gồm 10 thành ông Ban đảm bảo chất lượng Ban chiến lược Khối Quản trị Nguồn lực Khối CNTT viên Đặng Phòng Quan hệ Quốc tế Ban sách quản lý rủi ro tín dụng Sở giao dịch, trung tâm thẻ, chi nhánh phòng giao dịch; Các cơng ty trực thuộc: Cơng ty chứng khốn ACB (ACBS), Cơng ty Quản lý nợ khai thác tài sản ACB (ACBA) Ban Tổng Giám đốc gồm có Tổng Giám đốc điều hành chung bảy Phó Tổng Giám đốc phụ tá cho Tổng Giám đốc Tổng Giám đốc hi ện ông Đ ỗ Minh Toàn IV Chiến lược kinh doanh Tiêu chí phân biệt Nguồn nhân lực Thị trường hướng đến SACOMBANK ACB Đây giải pháp trọng tâm hàng đầu chiến lược phát triển 10 năm 2011 - 2020 Sacombank sở nhận thức nguồn nhân lực tài sản quý giá DN Sacombank đặc biệt trọng đến công tác đào tạo cấp, từ cán quản lý cấp cao, quản lý trung gian đến chuyên viên, nhân viên Có chiến lược chuẩn bị nguồn nhân lực đào tạo lực lượng nhân viên sáng suốt hiệu Trung tâm đào tạo ACB hoạt động hiệu quả, riêng năm 2009 đào tạo, tái đào tạo gần 10.000 lượt người Năm 2010, ACB tập trung mở khóa đào tạo dài hạn 3-5 năm xây dựng dự báo mặt vĩ mơ đề có người phù hợp Xây dựng “Văn hóa ACB” trở thành yếu tố tinh thần gắn kết toàn hệ thống cách xuyên suốt Hiện phạm vi toàn quốc, ACB tích cực phát triển mạng lưới kênh phân phối thị trường mục tiêu, khu vực thành thị Việt Nam, đồng thời nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng để cung cấp cho thị trường có trường tình hình u cầu khách hàng ngày tinh tế phức tạp Ngoài ra, điều kiện cho phép, ACB mở văn phòng đại diện Hoa Kỳ Liên minh với đối tác chiến lược: ACB nay, Sacombank đơn vị có kinh nghiệm ưu thị trường bán lẻ với mạng lưới rộng khắp gần 410 điểm giao dịch 47/63 tỉnh, thành Việt Nam khu vực Đông Dương (Lào, Campuchia) Riêng Campuchia, Sacombank hoàn tất chuyển đổi Chi nhánh Phnôm Pênh sau năm hoạt động trở thành ngân hàng Sacombank Cambodia vào ngày 5/10/2011 vừa qua Đối tác Sacombank chiến ngân hàng Việt Nam tiên phong lược tiếp nhận tham gia góp vốn, hỗ trợ kỹ thuật đối tác chiến lược tập đồn tài chính, ngân hàng lớn giới; đồng thời Ngân hàng định chế tài uy tín giới IFC, FMO, ADB, Proparco… tín nhiệm ủy thác nguồn vốn thứ cấp để góp phần cung ứng nhu cầu vốn thị trường Việt Nam Đây nguồn vốn ổn định với giá thành phù hợp để tăng vốn tự có, khơng gây áp lực tăng cổ tức, khơng gây pha lỗng giá cổ phiếu Ngồi ra, Sacombank thiết lập mối quan hệ đại lý với 12.300 đại lý 328 ngân hàng 82 quốc gia vùng lãnh thổ khắp giới, để thực giao dịch tài trợ thương mại, tài trợ dự án, toán chuyển kiều hối Sản phẩm hướng đến Từ năm 2009, Sacombank hoàn tất việc chuyển đổi nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi T24 từ phiên R5 lên R8 toàn hệ thống nước Trên tảng đó, Sacombank tiến hành triển khai ứng dụng nhằm tăng suất làm việc, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ đại, nâng cao lực cạnh tranh nâng cao lực quản trị ngân hàng Hiện nay, Sacombank tiếp tục nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi T24 lên phiên R11 ACB xây dựng mối quan hệ với định chế tài khác, ví dụ tổ chức thẻ quốc tế (Visa, Master Card), công ty bảo hiểm (Prudential, AIA, Bảo Việt, Bảo Long), chuyển tiền Western Union, ngân hàng bạn (Banknet), đại lý chấp nhận thẻ, đại lý chi trả kiều hối, v.v… Để thực mục tiêu tăng trưởng, ACB quan hệ hợp tác với định chế tài doanh nghiệp khác để nghiên cứu phát triển sản phẩm tài ưu việt cho khách hàng mục tiêu, mở rộng hệ thống kênh phân phối đa dạng Đặc biệt, ACB có đối tác chiến lược Ngân hàng Standard Chartered, ngân hàng tiếng sản phẩm ngân hàng bán lẻ ACB nỗ lực tham khảo kinh nghiệm, kỹ chuyên môn công nghệ đối tác để nâng cao lực cạnh tranh cho q trình hội nhập Đa dạng hóa chiến lược tăng trưởng khác mà ACB quan tâm thực hiện, ACB có Cơng ty chứng khốn (ACBS), Cơng ty Quản lý nợ khai thác tài sản (ACBA), chuẩn bị thành lập Công ty Cho thuê tài Cơng ty Quản lý quỹ Với vị cạnh tranh thiết lập vững thị trường, thời gian tới, ACB xem xét thực chiến lược đa dạng hóa tập trung để bước trở thành nhà cung cấp dịch vụ tài tồn diện thơng qua hoạt động sau đây:  Cung cấp tăng cường quan hệ hợp tác với công ty bảo hiểm để phối hợp cung Hướng Tính đến tháng 12/2011, vốn nhìn tài chủ sở hữu Sacombank đạt 15.191 tỷ đồng, vốn điều lệ 10.740 tỷ đồng, gấp 3.580 lần so với số tỷ đồng thời điểm thành lập Trong giai đoạn 2011 - 2020, Sacombank tập trung vào mục tiêu tăng trưởng vốn chủ sở hữu với mức tăng bình quân từ 15 - 17%/năm Việc tăng trưởng nguồn vốn đảm bảo cho Sacombank có nguồn lực phát triển chiều sâu mạng lưới, công nghệ thông tin, quy mô công ty con, đào tạo nguồn nhân lực… V cấp giải pháp tài cho khách hàng  Nghiên cứu thành lập công ty thẻ (phát triển từ trung tâm thẻ nay), công ty tài trợ mua xe Nghiên cứu khả thực hoạt động dịch vụ ngân hàng đầu tư Tình hình tài ACB lành mạnh, phát triển vững vàng nhanh chóng ghi nhận suốt trình hoạt động 20 năm qua Đến ngày 22/08/2012, tổng tài sản ACB đạt 255 ngàn tỷ đồng, chủ sở hữu mức 13.586 tỷ đồng, lợi nhuận riêng ngân hàng ACB đạt 2.345 tỷ đồng, hệ số an toàn vốn mức 10,27% Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp Tiêu chí SACOMBANK phân biệt Khách hàng  Tiền gửi: doanh - Tiền gửi tốn ( khơng kỳ nghiệp hạn) +Gói dịch vụ tiền gửi Maxi +Tiền gửi kí quỹ +Tiền gửi góp vốn mua cổ phần cho nhà đầu tư nước ngồi +Tiền gửi tốn giao dịch hàng hóa + Tiền gửi tốn Hoa Việt - Tiền gửi có kỳ hạn +Tiền gửi có kỳ hạn ngày +Tiền gửi có kỳ hạn thơng thường ACB  Dịch vụ tài khoản: - Tiền gửi không kỳ hạn +Tiền gửi toán +Tiền gửi toán lãi suất có thưởng +Tiền gửi upstair +Tiền gửi đầu tư trực tuyến - Tiền gửi có kỳ hạn +Tiền gửi có kỳ hạn +Tiền gửi kỳ hạn lãi suất linh hoạt - Tiền kí quỹ - Dịch vụ tài  Tài trợ xuất nhập - Tài trợ xuất - Tài trợ nhập  Cho vay doanh nghiệp - Cho vay bổ sung vốn lưu động - Cho vay đầu tư tài sản-dự án - Sản phẩm dành cho chi nhánh đặc thù - Bảo lãnh  Sản phẩm tín dụng: - Tài trợ vốn lưu động - Tài trợ xuất - Tài trợ nhập - Tài trợ tài sản cố định-dự án - Dịch vụ bảo lãnh - Cho vay đầu tư  Thanh toán quốc tế - Ưu đãi - Xuất nhập trọn gói - Tín dụng chứng từ - Nhờ thu - Chuyển tiền - Thanh toán biên mậu - Phát hành toán Bankdraft  Thanh toán quốc tế - Dịch vụ toán đa tệ - Tiện ích tiếp nhận thông tin giao dịch TTQT ACB Online - Chuyển tiền nhanh – Ghi có ngày - Chương trình “Tham gia khuyến mại - Thoải mái nhận quà” - Chuyển tiền điện (T/T) - Nhận tiền chuyển đến - Nhờ thu nhập - Nhờ thu xuất - Thư tín dụng (L/C) nhập - Thư tín dụng (L/C) xuất - Chuyển tiền CAD nhập - Chuyển tiền CAD xuất - Thanh toán biên mậu  Kinh doanh ngoại tệ/vàng -Giao dịch mua bán ngoại tệ/vàng giao (Spot) -Giao dịch mua bán ngoại tệ kỳ hạn (Forward) -Giao dịch quyền chọn ngoại tệ (Option) -Giao dịch hoán đổi tiền tệ (Currency Swap)  Dịch vụ cho thuê tài Giải pháp bảo hiểm đầu tư - Tỉ giá hối đối - Sản phẩm cấu trúc - Hàng hóa  -Cho thuê tài xe giới -Cho thuê tài thiết bị, máy móc,  Bao toán -Bao toán nước  Dịch vụ khác -Thư tín dụng nội địa  Gói giải pháp tài -Tiền gửi mSmart -Tiền gửi mMax -Tiền gửi mStrong -Tiền gửi mFree -Gói sản phẩm dịch vụ Lotus -Chương trình Gia tăng hiệu -Sacombank Việt Nam - Lào - Campuchia Khách hàng  Tiền gửi: cá nhân - Tiền gửi, tiết kiệm không kỳ hạn - Tiền gửi, tiết kiệm có kỳ hạn, chứng - Sản phẩm dành riêng cho chi nhánh đặc thù - Chương trình khuyến -Thẻ tín dụng cơng ty -Các dịch vụ khác theo yêu cầu  Giải pháp tài cho chuỗi cung ứng -Hỗ trợ tài Nhà phân phối - Hỗ trợ tài Nhà cung cấp - Dịch vụ Quản lý khoản phải thu - Dịch vụ Quản lý khoản phải trả - Dịch vụ Quản lý khoản  Tiền gửi toán -Tiền gửi “Dynamic Online” -Tiền gửi USD linh hoạt Online -Tiền gửi lãi suất thả – Online -Tiền gửi đầu tư trực tuyến -Tiền gửi toán VND -Tiền gửi tốn ngoại tệ -Tiền gửi có kỳ hạn VND -Tiền gửi có kỳ hạn ngoại tệ -Tiền gửi ký quỹ bảo đảm toán thẻ -Tiền gửi toán linh hoạt - Lãi suất thả  Tiền gửi tiết kiệm -Tiết kiệm Linh hoạt -Tiết kiệm không kỳ hạn VND -Tiết kiệm không kỳ hạn ngoại tệ -Tiết kiệm có kỳ hạn VND Tiết kiệm có kỳ hạn ngoại tệ -Chứng Huy động Vàng có kỳ hạn ( CCHĐ) 10 -Tiết kiệm Lãi suất thả -Tiết kiệm - bảo hiểm Lộc Bảo Toàn  Dịch vụ thẻ - Thẻ tính dụng - Thẻ tốn - Thẻ trả trước - Thế giới điểm thưởng - Trả góp lãi suất 0% - Sacombank Plus - Plus Day - Chương trình khuyến - Ưu đãi dành riêng cho thẻ tiện ích  Dịch vụ thẻ -Chuyển khoản ATM – Vì sống đại -Dịch vụ xác thực giao dịch thẻ trực tuyến quốc tế(3D Secure) -MasterCard inControlTM - Dịch vụ quản lý chi tiêu thông minh -Dịch vụ chuyển tiền liên ngân hàng qua thẻ -Dịch vụ toán trực tuyến thẻ ghi nợ nội địa Sản phẩm thẻ dịch vụ chấp nhận toán thẻ: - Sản phẩm thẻ + Thẻ tín dụng + Thẻ trả trước + Thẻ ghi nợ - Dịch vụ chấp nhận toán thẻ   Dịch vụ - Dịch vụ chuyển tiền +Chuyển tiền nước +Chuyển tiền từ Việt Nam nước +Chuyển tiền nhanh từ Việt Nam nước +Chuyển tiền từ nước Việt Nam +Dịch vụ chi trả kiều hối MoneyGram Chuyển vàng nhanh nước Chuyển tiền Bankdraft -Dịch vụ khác  Tín dụng - Chương trình ưu đãi - Vay kinh doanh +Vay kinh doanh +Vay chứng khoán -Vay tiêu dùng +Vay du học +Vay mua nhà  Dịch vụ chuyển tiền -Chuyển tiền nước -Chuyển tiền nước -Nhận tiền chuyển từ nước -Nhận tiền chuyển từ nước -Nhận chi trả kiều hối Western Union -Chuyển tiền nước qua Western Union  Dịch vụ khác  Sản phẩm cho vay - Cho vay có tài sản đảm bảo +Vay mua nhà – đất +Vay xây dựng, sửa chữa nhà vay mua hộ dự án bất động sản chấp hộ mua +Vay tiêu dùng có tài sản bảo 11 +Vay tiêu dùng - Bảo toàn +Vay mua xe +Vay cầm cố chứng từ có giá +Vay chứng minh lực tài - Vay tín chấp +Vay CBNVNN +Vay tiêu dùng - Bảo Tín - Vay đặc thù Giải pháp bảo hiểm đầu tư - Kế hoạch tài - Tỉ giá hối đối - Sản phẩm cấu trúc    InternetBanking MobileBanking đảm +Dịch vụ hỗ trợ tài du học +Vay mua xe ơtơ +Vay hợp tác kinh doanh với doanh nghiệp chấp bất động sản +Vay bổ sung vốn lưu động theo phương thức thấu chi chấp bất động sản +Vay đầu tư tài sản cố định +Vay bổ sung vốn lưu động +Vay cầm cố Thẻ tiết kiệm, Giấy tờ có giá, Vàng, Ngoại tệ mặt +Vay đầu tư kinh doanh chứng khoán chấp bất động sản +Vay đầu tư kinh doanh chứng khoán chấp chứng khoán +Ứng tiền ngày T (Cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán chấp tiền bán chứng khoán ngày T) +Đặt mua chứng khoán đảm bảo thẻ tiết kiệm ACB +Vay thẻ tín dụng (quốc tế, nội địa) +Vay bổ sung vốn lưu động phục vụ trồng lúa +Phát hành thư bảo lãnh nước -Cho vay tín chấp +Hỗ trợ tiêu dùng dành cho nhân viên công ty +Thấu chi tài khoản  Kinh doanh ngoại tệ/vàng -Giao dịch mua bán ngoại tệ/vàng giao (Spot) -Giao dịch mua bán ngoại tệ kỳ hạn (Forward) -Giao dịch hốn đổi tiền tệ (Currency Swap)  Chương trình khuyến ưu đãi  Dịch vụ khác 12 VI Nội dung khác Xem xét bảng cân đối kế toán ACB Sacombank năm 2011 Tiêu chí Tổng tài sản Hay tổng nguồn vốn ACB 281.019.319.000.000 VND Sacombank 3.660.720.023.482 VND Tổng nợ phải trả 269.060.227.000.000 VND 2.776.507.418.898 VND 142828 tỷ VND 70969 tỷ VND Khả quản trị rủi ro trì sức khỏe bảng CĐKT Vốn huy động Cho vay trung dài hạn Chú thích Tổng tài sản ACB lớn gấp 93 lần Sacombank Sở dĩ ACB ngân hàng thuộc quyền sở hữu nhà nước nên nhậnđược nguồn hỗ trợ vốn lớn Tổng nợ phải trả ACB lớn gấp 134 lần Sacombank ACB lớn Sacombank Vốn huy độngcủa ACB vượt trội lớn gấp lần Sacombank ACB cho vay trung dài hạn ạt cho thấy ngân hàng cho vay dự án đầu tư tổ chức kinh tế lớn Trong đó, Sacombank “ trầm “ dường có xu hướng cân đối dự án trung dài hạn 13 ... sơ nét hai ngân hàng ACB Sacombank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (ACB) Với tầm nhìn xác định trở thành ngân hàng Thương mại C ổ phần bán lẻ hàng đầu Việt Nam, ACB ngân hàng bán l ẻ hàng đ... 23/3/2010, tổng số chi nhánh phòng giao d ịch c ACB lên tới số 248 Ngân hàng Sài Gòn Thương tín (Sacombank) Ngày 03/01/1992, ngân hàng Sài Gòn Thương tín (Sacombank) thành lập theo định số 05/GP-UB... việt cho khách hàng mục tiêu, mở rộng hệ thống kênh phân phối đa dạng Đặc biệt, ACB có đối tác chiến lược Ngân hàng Standard Chartered, ngân hàng tiếng sản phẩm ngân hàng bán lẻ ACB nỗ lực tham