Luận văn Thạc sĩ (hoặc Đề tài nghiên cứu khoa học cấp cơ sở) về chủ đề quản lý dòng tiền trong một chi nhánh ngân hàng (tổ chức tín dụng) cấp tỉnh. Bao gồm các dòng tiền vào như huy động vốn, thu nợ gốc, lãi, phí; dòng tiền ra như cho vay, chuyển tiền đi, v.v.. Kết cấu gồm 3 chương: Lý luận chung về dòng tiền, về hoạt động cho vay, huy động tiền gửi; Thực trạng quản lý dòng tiền tại địa điểm nghiên cứu; Các giải pháp nâng cao chất lượng quản lý với mục tiêu để dòng tiền ròng là dương...
MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI CAM ĐOAN MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài Phương pháp nghiên cứu .9 Những đóng góp đề tài Kết cấu đề tài CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHO VAY ĐẦU TƯ, 11 CHO VAY XUẤT KHẨU VÀ QUẢN LÝ DÒNG TIỀN 11 1.1 Cho vay đầu tư cho vay xuất Nhà nước 11 1.1.1 Khái niệm cho vay đầu tư 11 1.1.2 Khái niệm cho vay xuất .12 1.1.3 Nguyên tắc cho vay đầu tư, cho vay xuất 12 1.2.2 Phân loại dòng tiền 16 1.2.3 Dòng tiền cho vay đầu tư cho vay xuất Nhà nước 19 1.3 Các tiêu đánh giá chất lượng quản lý dòng tiền cho vay đầu tư cho vay xuất Nhà nước cách xác định 20 1.3.1 Khái niệm quản lý dòng tiền, chất lượng quản lý dòng tiền cho vay đầu tư cho vay xuất Nhà nước 20 1.3.2 Nhóm tiêu định lượng 21 1.3.3 Nhóm tiêu định tính 27 1.4 Vai trò cần thiết phải nâng cao chất lượng quản lý dòng tiền cho vay đầu tư cho vay xuất Nhà nước 28 1.5 Kinh nghiệm quản lý dòng tiền cho vay đầu tư cho vay xuất số đơn vị 30 1.5.1 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) - Chi nhánh Thanh Sơn 30 1.5.2 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam(Vietinbank)- Chi nhánh Thanh Sơn 33 1.5.3 Kinh nghiệm Chi nhánh NHPT Hồng Hải 36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ DÒNG TIỀN TRONG CHO VAY ĐẦU TƯ VÀ CHO VAY XUẤT KHẨU CỦA NHÀ NƯỚC TẠI CHI NHÁNH NHPT THANH SƠN 44 2.1 Khái quát Chi nhánh NHPT Thanh Sơn 44 2.2 Hoạt động cho vay đầu tư cho vay xuất Nhà nước Chi nhánh NHPT Thanh Sơn 47 2.2.1 Cơ sở pháp lý triển khai hoạt động cho vay đầu tư cho vay xuất Nhà nước Chi nhánh NHPT Thanh Sơn 47 2.2.2 Kết hoạt động cho vay đầu tư Nhà nước Chi nhánh NHPT Thanh Sơn 48 2.2.3 Kết hoạt động cho vay xuất Nhà nước Chi nhánh NHPT Thanh Sơn .52 2.3 Thực trạng quản lý dòng tiền cho vay đầu tư cho vay xuất Nhà nước Chi nhánh NHPT Thanh Sơn 54 2.3.1 Thực quản lý dòng tiền cho vay đầu tư, cho vay xuất Chi nhánh NHPT Thanh Sơn 54 2.3.2 Kết quản lý dòng tiền cho vay đầu tư cho vay xuất Nhà nước Chi nhánh NHPT Thanh Sơn 55 a Kết quản lý dòng tiền cho vay xuất Nhà nước Chi nhánh NHPT Thanh Sơn 55 b Kết quản lý dòng tiền cho vay đầu tư Nhà nước Chi nhánh NHPT Thanh Sơn 58 2.3.3 Đánh giá thực trạng quản lý dòng tiền cho vay đầu tư cho vay xuất Nhà nước Chi nhánh NHPT Thanh Sơn 61 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG QUẢN LÝ DÒNG TIỀN TRONG CHO VAY ĐẦU TƯ VÀ CHO VAY XUẤT KHẨU CỦA NHÀ NƯỚC TẠI CHI NHÁNH NHPT THANH SƠN .70 3.1 Định hướng phát triển NHPT đến năm 2020 định hướng mục tiêu quản lý dòng tiền cho vay đầu tư cho vay xuất Nhà nước Chi nhánh NHPT Thanh Sơn 70 3.1.1 Định hướng phát triển NHPT đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030 70 Tháng 02 năm 2013, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 369/QĐ-TTg việc phê duyệt Chiến lược phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030 Theo đó, mục tiêu phát triển VDB xác định sau: 70 3.1.2 Định hướng mục tiêu quản lý dòng tiền cho vay đầu tư cho vay xuất Nhà nước Chi nhánh NHPT Thanh Sơn 73 b Mục tiêu cụ thể 75 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng quản lý dòng tiền cho vay đầu tư cho vay xuất Nhà nước Chi nhánh NHPT Thanh Sơn 76 3.2.1 Nhóm giải pháp chế sách 76 3.2.2 Nhóm giải pháp nghiệp vụ nhằm nâng cao chất lượng quản lý dòng tiền cho vay 78 3.2.3 Nhóm giải pháp nâng cao khả kiểm soát dòng tiền khách hàng 81 3.2.4 Nhóm giải pháp khác 82 3.3 Tác động giải pháp nâng cao chất lượng quản lý dòng tiền cho vay đầu tư cho vay xuất Nhà nước Chi nhánh NHPT Thanh Sơn .83 3.4 Điều kiện thực giải pháp phương án triển khai 84 3.4.1 Điều kiện thực giải pháp .84 3.4.2 Phương án triển khai 86 3.5 Kiến nghị, đề xuất 87 3.5.1 Với Ngân hàng Phát triển Việt Nam 87 3.5.2 Với cấp ủy, quyền địa phương 87 KẾT LUẬN 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 PHỤ LỤC 92 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CP Chính phủ CVĐT Cho vay đầu tư CVXK Cho vay xuất ĐTPT Đầu tư phát triển FDI Đầu tư trực tiếp nước ngồi HC-QLNS Hành - Quản lý nhân HSC Hội sở HTPT Hỗ trợ phát triển LĐ Lao động NHNN Ngân hàng Nhà nước NHPT Ngân hàng Phát triển NHTM Ngân hàng thương mại ODA Hỗ trợ phát triển thức TD Tín dụng TK Tiết kiệm TSBĐ Tài sản bảo đảm TTCK Thị trường chứng khoán TTLNH Thị trường liên ngân hàng VDB Ngân hàng Phát triển Việt Nam VN Việt Nam XK Xuất DANH MỤC BẢNG BIỂU Hình 1.1 Hình 1.2 Bảng 1.1 Bảng 1.2 Bảng 1.3 Bảng 1.4 Bảng 1.5 Bảng 1.6 Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Biểu đồ 2.1 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ 2.3 Biểu đồ 2.4 Biểu đồ 2.5 Biểu đồ 2.6 Biểu đồ 2.7 Sự trôi chảy dòng tiền kinh tế Các dòng tiền dự án đầu tư Dòng tiền ra, dòng tiền vào ngân hàng So sánh dòng tiền ngân hàng với dòng tiền doanh nghiệp Tình hình cho vay thu nợ BIDV - Chi nhánh Thanh Sơn, giai đoạn 2008 - 2012 Tình hình cho vay thu nợ Vietinbank - Chi nhánh Thanh Sơn, giai đoạn 2008 - 2012 Số liệu cho vay, thu nợ dự án tín dụng đầu tư Nhà nước Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Hồng Hải Số liệu cho vay thu nợ TDXK Nhà nước Chi nhánh NHPT Hồng Hải Kết cho vay vốn TDĐT Nhà nước Chi nhánh NHPT Thanh Sơn Kết cho vay vốn TDXK Nhà nước Chi nhánh NHPT Thanh Sơn Dòng tiền ròng cho vay đầu tư Dòng tiền ròng cho vay xuất Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ vốn vay đầu tư Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ vốn vay xuất Tỷ lệ lãi chậm trả tổng lãi phải thu vốn vay đầu tư Thể kết cho vay - thu nợ vốn TDĐT Nhà nước Chi nhánh NHPT Thanh Sơn, giai đoạn 2006 – 2014 Tổng dư nợ - Nợ hạn vốn vay TDĐT Thu lãi vốn vay TDĐT giai đoạn 2006 - 2014 Kết cho vay thu nợ TDXK giai đoạn 2006 - 2012 Tỷ lệ trả nợ tiền mặt, toán tập trung chuyển khoản Chi nhánh trả nợ tín dụng xuất Tỷ lệ trả nợ gốc vốn vay đầu tư tiền mặt -CK Tỷ lệ trả nợ lãi vốn vay đầu tư tiền mặt -CK 14 16 17 18 30 35 36 37 49 53 61 62 63 64 65 50 51 52 54 57 59 60 LỜI CAM ĐOAN Nhóm nghiên cứu đề tài KH&CN “Nâng cao chất lượng quản lý dòng tiền cho vay đầu tư cho vay xuất Nhà nước Chi nhánh NHPT Thanh Sơn” xin cam đoan: - Đây cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập nhóm nghiên cứu - Những thơng tin, số liệu sử dụng phân tích đề tài có nguồn gốc rõ ràng, công bố theo quy định - Các kết nghiên cứu đề tài trung thực, khách quan phù hợp với thực tiễn Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chủ nhiệm đề tài Th.S Nguyễn Quang Minh MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài “Cash is King” - “Tiền mặt vua” quan điểm kinh tế đại, ngày trở nên phổ biến kinh doanh, sống nhân loại chấp nhận cách đương nhiên Điều thật hồn toàn dễ hiểu, lẽ, trải qua nhiều thăng trầm kinh tế giới, tiền tệ với chức tuyệt diệu mình, ngày trở nên độc bá kinh tế, mà vàng, lựa chọn ưa thích dùng làm phương tiện tích trữ tài sản, Chính phủ người dân ngày lòng tin vào thứ kim loại lấp lánh bất ổn định khó nắm bắt Tiền mặt quan trọng, có tiền quan trọng hơn, hoạt động kinh doanh mình, doanh nghiệp có kiểm sốt dòng tiền vào hay khơng lại điều kiện tối cần thiết cho tồn phát triển doanh nghiệp Một ngân hàng vậy, loại doanh nghiệp đặc biệt hoạt động lĩnh vực tài - tiền tệ, vấn đề theo dõi, kiểm soát mức độ, nhanh chậm, hướng cho dòng tiền vào ngân hàng hoạt động thường xuyên chủ yếu, cơm ăn, nước uống hàng ngày Khơng nằm ngồi phạm vi đó, hoạt động tín dụng đầu tư phát triển VDB nói chung, hay việc cho vay đầu tư, cho vay xuất Chi nhánh NHPT Thanh Sơn nói riêng, suy cho cùng, trơi chảy vào - dòng tiền, vận hành dòng vốn huy động dòng vốn cho vay, dòng tiền thu nợ Vì vậy, khả kiểm soát đến đâu Chi nhánh dòng tiền - vào cho vay đầu tư, cho vay xuất Nhà nước địa bàn Thanh Sơn, từ thực mục tiêu cụ thể tăng trưởng tín dụng, chênh lệch thu chi, thu nhập, bảo đảm khả toán, an tồn vốn, v.v ngân hàng, góp phần đạt mục tiêu phát triển kinh tế xã hội địa phương, vấn đề quan trọng lý luận thực tiễn, đòi hỏi phải có nghiên cứu triển khai thực cách nghiêm túc nỗ lực Vì vậy, nhóm tác giả cán bộ, viên chức công tác Chi nhánh NHPT Thanh Sơn mạnh dạn lựa chọn, đăng ký thực nghiên cứu đề tài này, với mục tiêu tìm chất đặc thù dòng tiền - vào hoạt động cho vay đầu tư, cho vay xuất Nhà nước; có vai trò ảnh hưởng đến hiệu hoạt động Chi nhánh NHPT Thanh Sơn sau hiệu chung hệ thống NHPT; có ảnh hưởng tới q trình phát triển kinh tế - xã hội địa phương; v.v từ đề xuất giải pháp đó, với hy vọng có giá trị lý luận thực tiễn, kiến nghị với Hội sở nói chung, Ban lãnh đạo Chi nhánh NHPT Thanh Sơn nói riêng để nhằm nâng cao chất lượng quản lý dòng tiền cho vay đầu tư, cho vay xuất Chi nhánh, nghiên cứu áp dụng tồn hệ thống thời gian tới Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu vấn đề dòng tiền dòng tiền cho vay đầu tư, cho vay xuất Nhà nước - Phân tích, đánh giá thực trạng quản lý dòng tiền cho vay đầu tư cho vay xuất Nhà nước Chi nhánh NHPT Thanh Sơn - Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng quản lý dòng tiền cho vay đầu tư cho vay xuất Nhà nước Chi nhánh NHPT Thanh Sơn nói riêng hệ thống NHPT nói chung Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài - Đối tượng nghiên cứu: Chất lượng quản lý dòng tiền cho vay đầu tư cho vay xuất Nhà nước - Phạm vi nghiên cứu: Chất lượng quản lý dòng tiền cho vay đầu tư cho vay xuất Nhà nước Chi nhánh NHPT Thanh Sơn, giai đoạn 2006 - 2014 Phương pháp nghiên cứu Trên sở phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng chủ nghĩa vật lịch sử, phương pháp nghiên cứu sử dụng trình thực đề tài bao gồm: phương pháp thống kê, phân tích hệ thống, phương pháp điều tra, khảo sát… Trong nghiên cứu có kết hợp chặt chẽ lý luận thực tiễn làm cho đề tài vừa có tính học thuật, vừa có tính thực tiễn đời sống Những đóng góp đề tài Đề tài có đóng góp chủ yếu sau: - Hệ thống hóa làm rõ vấn đề dòng tiền dòng tiền cho vay đầu tư, cho vay xuất Nhà nước; xây dựng hệ thống tiêu tính tốn, đánh giá hiệu quản lý dòng tiền cho vay đầu tư, cho vay xuất Nhà nước - Phân tích, đánh giá chất lượng quản lý dòng tiền cho vay đầu tư, cho vay xuất Nhà nước Chi nhánh NHPT Thanh Sơn giai đoạn từ năm 2006 đến năm 2014, vạch hạn chế, yếu nguyên nhân hạn chế, yếu kém, rút học kinh nghiệm - Đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm khắc phục hạn chế, yếu kém, nâng cao chất lượng quản lý dòng tiền cho vay đầu tư, cho vay xuất Nhà nước Chi nhánh NHPT Thanh Sơn từ sau lộ trình thực Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, đề tài kết cấu thành chương: Chương 1: Lý luận chung cho vay đầu tư, cho vay xuất quản lý dòng tiền Chương 2: Thực trạng quản lý dòng tiền cho vay đầu tư cho vay xuất Nhà nước Chi nhánh NHPT Thanh Sơn Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng quản lý dòng tiền cho vay đầu tư cho vay xuất Nhà nước Chi nhánh NHPT Thanh Sơn 10 III IV V Komastsu Việt Nam 31/03/2008 891 CK Công ty CPTM Nhị Thanh 25/04/2008 301 CK CTCPTM&DV 30/06/2008 102 CK máy XD Komastsu Việt Nam Công ty TNHH MTV Than Na Dương VVMI 463/2007/HĐTD CK Công ty Cổ phần XNK Than 31/12/2007 336 - TKV 480/2007/HĐTD 20/12/2007 2.249 CK Công ty Cổ CK phần XNK Than 31/12/2007 93 - TKV 04/2009/HĐTDĐT-NHPT 07/05/2009 1.359 CK Công ty Cổ phần XNK Than - TKV 11.684 CK Công ty TNHH MTV Than Na Dương - VVMI 05/2009/HĐTDĐT-NHPT 29/06/2009 6.569 CK Công ty Cổ phần ĐT&XD VVMI 19/2009/HĐTDĐT-NHPT 09/09/2009 36.648 CK Công ty Cổ phần XNK Than - TKV Công ty Cổ phần Dược liệu tốt 06/2010/HĐTDĐT-NHPT 28/03/2011 1.000 CK CTCP Dược liệu tốt Sở Tài 2006 20.000 CK 2007 15.000 CK 284/2008/HĐTDĐT-NHPT 23/10/2008 20.000 CK 12/11/2008 15.000 CK 97 BIDV - CNLS Techcombank - Chi nhánh Hà Nội Vietcombank - Sở giao dịch Vietcombank - Sở giao dịch Vietcombank - SGD BIDV - CNLS BIDV - CN Đông Hà Nội Vietcombank - SGD CN NHPT Thanh Sơn 10 11 09/2009/HĐTDĐT-NHPT 14/04/2009 30/11/2009 01/12/2009 01/2010/HĐTDĐT-NHPT 07/05/2010 01/2011/HĐTDĐT-NHPT 28/04/2011 01/2012/HĐTDĐT-NHPT 04/05/2012 03/2012/HĐTDĐT-NHPT 09/07/2012 20.000 30.000 30.000 CK CK CK 40.000 CK 40.000 CK 65.000 CK 40.000 CK Sở Tài (Nguồn: Chi nhánh NHPT Thanh Sơn) Phụ lục 4: Tổng hợp dòng tiền vào cho vay đầu tư Nhà nước Đơn vị tính: Triệu đồng TT Khách Ngày trả HĐTD Số tiền trả Gốc hàng Lãi TM NH tốn CK I Cơng ty TNHH MTV Than Na Dương - VVMI 463/2007/HĐTD 31/01/2008 26/02/2008 26/03/2008 27/03/2008 28/04/2008 28/05/2008 12/06/2008 25/06/2008 31/07/2008 27/08/2008 29/09/2008 27/10/2008 27/11/2008 17/12/2008 30/12/2008 08/01/2009 21/01/2009 26/02/2009 31/03/2009 98 12 12 12 12 12 1,6 2,4 2,3 0,0 2,4 2,3 0,0 2,3 2,2 2,3 2,3 2,1 2,2 0,0 2,8 0,0 1,3 2,0 1,8 CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK BIDV - LS nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt 27/04/2009 27/05/2009 15/06/2009 26/06/2009 23/07/2009 31/08/2009 25/09/2009 26/10/2009 26/11/2009 29/12/2009 30/12/2009 12 12 12 27/01/2010 25/02/2010 26/03/2010 29/03/2010 27/04/2010 25/05/2010 24/06/2010 27/07/2010 25/08/2010 24/09/2010 27/10/2010 25/11/2010 24/12/2010 30/12/2010 28/01/2011 28/02/2011 25/03/2011 29/04/2011 25/05/2011 28/06/2011 26/07/2011 25/08/2011 30/09/2011 28/10/2011 29/11/2011 27/12/2011 30/12/2011 30/01/2012 23/01/2012 29/03/2012 25/04/2012 25/05/2012 12 12 12 12 12 12 12 12 12 99 2,0 1,9 0,0 2,0 1,8 1,9 1,9 1,8 1,8 1,8 0,6 CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK nt nt nt nt VP NHPT nt nt nt nt nt nt TTTT 1,1 1,7 1,6 0,0 1,7 1,6 1,6 1,5 1,6 1,6 1,4 1,5 1,4 0,5 0,9 1,4 1,3 1,3 1,3 1,3 1,2 1,2 1,2 1,1 1,1 1,1 0,4 0,7 1,0 1,0 1,0 0,9 CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK NHCT nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt NHCTVN nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt BIDV - LS nt nt 27/06/2012 31/07/2012 31/08/2012 28/09/2012 29/10/2012 27/11/2012 25/12/2012 27/12/2012 12 12 12 1,0 0,9 0,9 0,9 0,8 0,8 0,8 0,3 CK CK CK CK CK CK CK CK nt nt nt nt nt nt nt nt 19/2009/HĐTDĐT-NHPT 25/09/2009 26/10/2009 26/11/2009 29/12/2009 30/12/2009 611 611 611 27/01/2010 25/02/2010 26/03/2010 29/03/2010 27/04/2010 25/05/2010 24/06/2010 27/07/2010 25/08/2010 24/09/2010 27/10/2010 25/11/2010 24/12/2010 30/12/2010 28/01/2011 28/02/2011 25/03/2011 29/04/2011 25/05/2011 28/06/2011 26/07/2011 25/08/2011 30/09/2011 28/10/2011 29/11/2011 27/12/2011 30/01/2012 23/01/2012 29/03/2012 611 611 611 611 611 611 611 611 611 611 611 611 611 611 611 611 611 611 611 611 611 611 611 611 611 611 611 100 84 211 215 204 74 CK CK CK CK CK VP NHPT nt nt nt nt TTTT 133 204 181 CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK NHCT nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt NHCTVN nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt BIDV - LS 197 187 189 179 182 178 169 171 44 67 60 64 61 61 58 58 135 127 128 164 77 117 105 25/04/2012 25/05/2012 27/06/2010 27/06/2012 31/07/2012 28/09/2012 29/10/2012 27/11/2012 25/12/2012 27/12/2012 23/07/2009 31/08/2009 25/09/2009 26/10/2009 26/11/2009 29/12/2009 30/12/2009 611 611 611 611 611 611 611 611 611 05/2009/HĐTDĐT-NHPT 91 91 91 91 91 91 27/01/2010 25/02/2010 26/03/2010 29/03/2010 27/04/2010 25/05/2010 24/06/2010 27/07/2010 25/08/2010 24/09/2010 27/10/2010 25/11/2010 24/12/2010 30/12/2010 28/01/2011 28/02/2011 25/03/2011 29/04/2011 25/05/2011 28/06/2011 26/07/2011 25/08/2011 30/09/2011 28/10/2011 29/11/2011 91 91 91 91 91 91 91 91 91 91 91 91 91 91 91 91 91 91 91 91 91 91 91 91 91 101 110 102 102 96 96 92 85 84 78 28 CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK nt nt nt nt nt nt nt nt nt NHPT- LS 12 16 16 15 16 15 CK CK CK CK CK CK CK VP NHPT nt nt nt nt nt nt TTTT 10 15 13 14 14 14 13 13 13 13 13 12 12 11 12 11 27 25 26 25 24 24 CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK NHCT nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt NHCTVN nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt 27/12/2011 30/12/2011 30/01/2012 23/02/2012 29/03/2012 25/04/2012 25/05/2012 27/06/2012 31/07/2012 31/08/2012 28/09/2012 29/10/2012 27/11/2012 25/12/2012 27/12/2012 91 91 91 91 91 91 91 91 91 91 91 91 91 15 15 22 20 21 20 20 19 19 19 17 17 16 CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK nt nt nt nt BIDV - LS nt nt nt nt nt nt nt nt nt NHPT- LS 04/2009/HĐTDĐT- NHPT 27/05/2009 217 15/06/2009 217 26/06/2009 23/07/2009 217 31/08/2009 217 25/09/2009 217 26/10/2009 217 26/11/2009 217 29/12/2009 217 30/12/2009 15 CK CK 32 CK 30 CK 31 CK 31 CK 29 CK 29 CK 28 CK 10 CK BIDV - LS nt nt VP NHPT nt nt nt nt nt nt TTTT 27/01/2010 25/02/2010 26/03/2010 29/03/2010 27/04/2010 25/05/2010 24/06/2010 27/07/2010 25/08/2010 24/09/2010 27/10/2010 25/11/2010 24/12/2010 30/12/2010 28/01/2011 28/02/2011 25/03/2011 18 CK 28 CK 25 CK CK 27 CK 25 CK 26 CK 24 CK 25 CK 24 CK 23 CK 23 CK 22 CK CK 14 CK 21 CK 19 CK NHCT nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt NHCTVN nt nt 217 217 217 217 217 217 217 217 217 217 217 217 217 217 217 102 29/04/2011 25/05/2011 28/06/2011 26/07/2011 25/08/2011 30/09/2011 28/10/2011 29/11/2011 27/12/2011 30/12/2011 30/01/2012 23/02/2012 29/03/2012 25/04/2012 25/05/2012 27/06/2012 31/07/2012 31/08/2012 28/09/2012 29/10/2012 27/11/2012 25/12/2012 27/12/2012 217 217 217 217 217 217 217 217 217 217 217 217 217 217 217 217 217 217 217 217 217 20 19 45 43 43 41 39 39 CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt BIDV - LS nt nt nt nt nt nt nt nt nt NHPT- LS 17 CK 17 CK 16 CK CK 16 CK 16 CK CK 16 CK 15 CK 16 CK 16 CK 15 CK 15 CK CK 20 CK CK CK 14 CK 13 CK 14 CK 13 CK BIDV - LS nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt 76 23 35 31 33 30 30 28 28 26 24 24 21 480/2007/HĐTD 31/01/2008 26/02/2008 26/03/2008 27/03/2008 28/04/2008 28/05/2008 12/06/2008 25/06/2008 31/07/2008 27/08/2008 29/09/2008 27/10/2008 27/11/2008 17/12/2008 30/12/2008 08/01/2009 21/01/2009 26/02/2009 31/03/2009 27/04/2009 27/05/2009 84 84 84 84 84 103 15/06/2009 26/06/2009 23/07/2009 31/08/2009 25/09/2009 26/10/2009 26/11/2009 29/12/2009 30/12/2009 84 84 84 27/01/2010 25/02/2010 26/03/2010 29/03/2010 27/04/2010 25/05/2010 24/06/2010 27/07/2010 25/08/2010 24/09/2010 27/10/2010 25/11/2010 24/12/2010 30/12/2010 28/01/2011 28/02/2011 25/03/2011 29/04/2011 25/05/2011 28/06/2011 26/07/2011 25/08/2011 30/09/2011 28/10/2011 29/11/2011 27/12/2011 30/12/2011 30/01/2012 23/02/2012 29/03/2012 25/04/2012 25/05/2012 27/06/2012 31/07/2012 84 84 84 84 84 84 84 84 84 84 104 CK CK CK CK CK CK CK CK CK nt nt VP NHPT nt nt nt nt nt nt TTTT CK 12 CK 11 CK CK 12 CK 11 CK 11 CK 11 CK 11 CK 11 CK 10 CK 10 CK 10 CK CK CK 10 CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK NHCT nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt NHCTVN nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt BIDV - LS nt nt nt nt 14 13 13 13 12 13 12 II 31/08/2012 28/09/2012 29/10/2012 27/11/2012 25/12/2012 27/12/2012 29/12/2012 Công ty TNHH Xuân Phong 45/2008/HĐTD 25/02/2008 27/03/2008 29/04/2008 28/05/2008 30/06/2008 29/07/2008 29/08/2008 30/09/2008 27/10/2008 28/11/2008 24/12/2008 19/01/2009 27/02/2009 19/03/2009 17/04/2009 20/05/2009 16/06/2009 13/07/2009 27/07/2009 25/08/2009 14/09/2009 09/10/2009 23/11/2009 16/12/2009 25/12/2009 11/01/2010 29/01/2010 26/02/2010 17/03/2010 29/03/2010 29/04/2010 31/05/2010 24/06/2010 30/06/2010 30/07/2010 31/08/2010 105 84 84 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 96 6 5 CK CK CK CK CK CK CK 16 45 47 49 48 50 50 48 50 66 32 49 44 48 46 46 44 45 TM TM TM TM TM TM TM TM TM TM TM TM TM TM TM TM TM TM TM CK TM CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK 44 42 43 56 96 96 96 96 96 96 96 96 27 41 36 40 38 38 36 37 nt nt nt nt nt nt nt NHPT- LS NHPT- LS nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt 30/09/2010 96 29/10/2010 96 30/11/2010 96 31/12/2010 96 30/01/2011 96 28/02/2011 96 31/03/2011 96 28/04/2011 96 31/05/2011 96 30/06/2011 96 01/08/2011 96 31/08/2011 96 30/09/2011 96 28/10/2011 96 30/11/2011 96 29/12/2011 96 31/01/2012 96 29/02/2012 96 30/03/2012 96 27/04/2012 96 31/05/2012 96 29/06/2012 96 30/07/2012 96 04/09/2012 96 01/10/2012 96 30/10/2012 96 30/11/2012 96 28/12/2012 96 III Công ty Cổ phần Xi măng Đồng Minh 468/2008/HĐTDĐT-NHPT 31/03/2009 29/04/2009 29/05/2009 28/07/2009 23/08/2009 23/09/2009 28/10/2009 25/11/2009 25/12/2009 28/01/2010 25/02/2010 26/03/2010 27/04/2010 25/05/2010 24/06/2010 106 36 34 35 35 22 33 29 31 30 30 28 29 28 26 27 34 16 25 22 23 22 22 20 20 20 18 18 23 CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK TM CK CK CK TM CK CK CK CK CK CK TM TM TM CK 268 393 406 493 594 611 759 832 1.100 537 832 751 832 805 870 CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt NHPT- LS nt nt NHPT- LS nt nt nt BIDV - LS NHPT- LS BIDV - LS NHPT- LS nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt 27/07/2010 25/08/2010 27/09/2010 29/10/2010 25/11/2010 22/12/2010 28/01/2011 29/01/2011 3.780 24/02/2011 3.780 09/03/2011 12.116 25/03/2011 28/03/2011 3.780 26/04/2011 3.780 31/05/2011 3.780 30/06/2011 3.780 05/08/2011 12/08/2011 3.780 24/10/2011 1.000 19/12/2011 1.000 27/12/2011 30/12/2011 4.500 14/09/2012 100 20/09/2012 39 21/09/2012 50 05/10/2012 75 17/10/2012 70 02/11/2012 141 16/11/2012 50 23/11/2012 50 26/11/2012 41 25/12/2012 500 28/12/2012 200 30/12/2012 263 IV Sở Tài tỉnh Thanh Sơn 284/2008/HĐTD ĐT-NHPT 30/09/2010 7.000 22/09/2011 7.000 14/09/2012 7.000 09/2009/HĐTDĐT-NHPT 30/03/2011 16.000 09/04/2012 16.000 26/04/2012 01/2010/HĐTDĐT-NHPT 26/03/2012 8.000 V Tập đoàn CN Than - Khoáng sản VN 107 1.035 1.070 1.138 1.273 1.337 1.860 978 CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK TM CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt Bù trừ NHPT- LS NHCTVN NHPT- LS nt CK CK CK VP NHPT VP NHPT NHCT- LS CK CK 86 CK NHCT- LS nt nt CK NHCT- LS 1.498 1.302 1.381 1.313 1.338 997 275 100 130 NHPT- LS nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt 234/HĐTD-ND 23/01/2006 21/02/2006 24/03/2006 30/03/2006 28/04/2006 30/05/2006 23/06/2006 31/07/2006 30/08/2006 29/09/2006 30/10/2006 30/11/2006 28/12/2006 29/12/2006 30/01/2007 31/01/2007 27/02/2007 28/02/2007 28/03/2007 24/04/2007 30/05/2007 27/06/2007 26/07/2007 27/08/2007 28/09/2007 25/10/2007 27/11/2007 25/12/2007 28/12/2007 25/01/2008 26/02/2008 27/03/2008 25/04/2008 27/05/2008 26/06/2008 28/07/2008 27/08/2008 25/09/2008 27/10/2008 26/11/2008 24/12/2008 30/12/2008 20/01/2009 27/02/2009 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 108 1.249 CK 1.919 CK CK 1.717 CK 1.885 CK 1.810 CK 1.853 CK 1.773 CK 1.819 CK 1.801 CK 1.726 CK 1.766 CK 169 CK 617 CK CK 1.114 CK 1.714 CK CK 1.532 CK 1.678 CK 1.605 CK 1.644 CK 1.573 CK 1.607 CK 1.590 CK 1.523 CK 1.554 CK 1.488 CK 541 CK 979 CK 1.502 CK 1.389 CK 1.468 CK 1.403 CK 1.433 CK 1.370 CK 1.399 CK 1.381 CK 1.319 CK 1.346 CK 1.285 CK 466 CK 843 CK 1.290 CK BIDV - LS nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt 27/03/2009 28/04/2009 26/05/2009 30/07/2009 31/08/2009 29/09/2009 29/10/2009 27/11/2009 25/12/2009 29/12/2009 29/01/2010 23/02/2010 26/03/2010 28/04/2010 21/05/2010 30/06/2010 27/07/2010 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 1.153 1.259 1.202 1.223 1.167 1.191 1.174 1.118 1.138 1.475 709 1.086 962 1.049 1.000 1.011 967 CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK nt nt nt VP NHPT nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt BIDV - 27/08/2010 30/09/2010 22/10/2010 25/11/2010 30/12/2010 27/01/2011 25/02/2011 29/03/2011 22/04/2011 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 980 962 916 925 1.200 574 875 774 842 CK CK CK CK CK CK CK CK CK SGDI VP NHPT nt nt nt nt nt nt nt TCKT 26/05/2011 28/06/2011 29/07/2011 26/08/2011 27/09/2011 3.750 3.750 3.750 3.750 3.750 794 805 763 772 753 CK CK CK CK CK NHPT nt BIDV - LS nt nt TCKT 28/10/2011 25/11/2011 27/12/2011 3.750 3.750 3.750 712 CK 719 CK 922 CK NHPT nt NHCT- LS NHCT - 31/01/2012 3.750 439 CK NTL BIDV - 29/02/2012 29/03/2012 3.750 3.750 668 CK 608 CK SGDI BIDV - LS 109 BIDV 27/04/2012 02/05/2012 03/05/2012 3.750 632 CK CK CK SGDI NHCTVN BIDV - LS BIDV - 31/05/2012 25/06/2012 3.750 3.750 596 CK 599 CK SGDI BIDV - LS BIDV - 27/07/2012 23/08/2012 3.750 3.750 559 CK 561 CK SGDI BIDV - LS NHCT - 28/09/2012 30/10/2012 27/11/2012 28/11/2012 28/12/2012 3.750 3.750 3.750 3.750 542 510 511 476 171 CK CK CK CK CK NTL nt nt nt nt CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK CK BIDV - LS nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt nt VP NHPT nt nt nt nt nt 34/HĐTD-ND 24/03/2006 30/03/2006 23/06/2006 29/09/2006 28/12/2006 29/12/2006 28/03/2007 11/06/2007 27/06/2007 28/09/2007 25/12/2007 26/12/2007 28/12/2007 27/03/2007 26/06/2008 28/07/2008 25/09/2008 26/12/2008 30/12/2008 27/03/2009 26/06/2009 23/09/2009 29/09/2009 25/12/2009 29/12/2009 26/03/2010 1.9000 19.000 19.000 19.000 19.000 15.000 4.000 19.000 19.000 8.331 9.448 9.183 8.841 1.055 7.430 8.388 8.132 7.800 921 19.000 19.000 19.000 19.000 19.000 19.000 19.000 6.612 7.359 7.094 6.755 798 5.629 6.310 6.045 19.000 19.000 110 6.381 4.728 30/06/2010 30/09/2010 30/12/2010 30/03/2011 19.000 19.000 19.000 19.000 5.258 5.007 5.253 3.873 CK CK CK CK nt nt nt nt TCKT 28/06/2011 27/09/2011 27/12/2011 29/12/2011 29/03/2012 19.000 19.000 19.000 4.221 3.950 3.648 425 2.964 CK CK CK CK CK NHPT BIDV - LS NHCT- LS BIDV - LS nt BIDV - 30/03/2012 25/06/2012 19.000 19.000 CK 3.172 CK SGDI BIDV - LS NHCT - 28/09/2012 28/12/2012 19.000 19.000 2.896 CK 2.916 CK NTL nt (Nguồn: Chi nhánh NHPT Thanh Sơn) Ghi chú: + BIDV - LS: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển - Chi nhánh Thanh Sơn; + BIDV - SGDI: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển - Sở giao dịch I; + NHCTVN: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam; + NHCT - LS: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Sơn; + NHCT - NTL: Ngân hàng TMCP Công Thương - Chi nhánh Nam Thăng Long; + TTTT NHCT: Trung tâm toán Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam; + VP NHPT: Phòng Tài vụ - Văn Phòng Ngân hàng Phát triển Việt Nam; + TCKT NHPT: Ban Tài - Kế tốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam; + NHPT - LS: Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thanh Sơn 111 ... cao chất lượng quản lý dòng tiền cho vay đầu tư cho vay xuất Nhà nước Chi nhánh NHPT Thanh Sơn 10 CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHO VAY ĐẦU TƯ, CHO VAY XUẤT KHẨU VÀ QUẢN LÝ DÒNG TIỀN 1.1 Cho vay đầu. .. tài - Đối tư ng nghiên cứu: Chất lượng quản lý dòng tiền cho vay đầu tư cho vay xuất Nhà nước - Phạm vi nghiên cứu: Chất lượng quản lý dòng tiền cho vay đầu tư cho vay xuất Nhà nước Chi nhánh... 1: Lý luận chung cho vay đầu tư, cho vay xuất quản lý dòng tiền Chương 2: Thực trạng quản lý dòng tiền cho vay đầu tư cho vay xuất Nhà nước Chi nhánh NHPT Thanh Sơn Chương 3: Giải pháp nâng cao