Luận văn tốt nghiệp chủ đề: Tăng cường huy động vốn của ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Hà Nội

Luận văn tốt nghiệp ngành Tài chính Ngân hàng. Đề tài: Tăng cường huy động vốn của ngân hàng thương mại cổ phần An Bình chi nhánh Hà Nội. Tổng quan về tình hình huy động vốn tại các NHTM Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Hà Nội Giải pháp tăng cường huy động vốn

LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng thương mại trung gian tài lớn kinh tế Đối với tổ chức này, huy động vốn hoạt động có vai trò đặc biệt quan trọng, khơng huy động lượng vốn đủ lớn, Ngân hàng khó mở rộng tín dụng phát triển hoạt động khác Trong điều kiện kinh tế Việt nam hội nhập Ngân hàng thương mại cần để trì nâng cao vị thị trường Trên thực tế lượng vốn tổ chức tài huy động chưa đủ lớn để đáp ứng nhu cầu phát triển, mặt khác khơng Ngân hàng phải đối mặt với tình trạng cân đối loại vốn Tăng cường vốn trở thành vấn đề cấp bách với Ngân hàng thương mại Chi nhánh Hà nội chi nhánh thuộc miền Bắc Ngân hàng TMCP An Bình hoạt động mơi trường cạnh tranh nhánh gặp nhiều khó khăn Hoạt động huy động vốn chi nhánh dù có thành cơng định hạn chế, tình hình huy động vốn chi nhánh qua năm không ổn định bất ổn kinh tế gây bên cạnh hình thức huy động vốn chi nhánh chưa thực đa đạng Nếu khơng tăng cường huy động vốn chi nhánh khó phát triển Xuất phát từ nhận định trên, đề tài “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Hà nội” lựa chọn để nghiên cứu Ngoài danh mục chữ viết tắt, danh mục bảng biểu sơ đồ, lời mở đầu kết luận tài liệu tham khảo, chuyên đề trình bày theo kết cấu gồm ba chương sau: Chương 1: Tổng quan huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Hà nội Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Hà nội Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại khơng phải hình thành điều kiện kinh tế Khi sản xuất hàng hóa phát triển đến trình độ định, đời NHTM tất yếu khách quan Đến lượt mình, NHTM lại trở thành động lực phát triển kinh tế Trình độ phát triển kinh tế - xã hội quốc gia phản ánh nhiều thơng qua trình độ phát triển hệ thống NHTM nói riêng, hệ thống tài nói chung quốc gia NHTM diện kinh tế từ hình thức sơ khai cửa hiệu hay bàn đổi tiền Trung tâm thương mại, giúp khách du lịch thương nhân đổi ngoại tệ lấy tệ Hình thái xuất thành phố Hy Lạp, La Mã với hai hoạt động chủ yếu là: đổi tiền chiết khấu thương phiếu Những ngân hàng thực giới đơn nhận bảo quản, cất giữ hộ tiền vàng vật có giá khác Khi thực nghiệp vụ ngân hàng trao cho người chủ chứng xác nhận quyền sở hữu với vật Do có nhiều ưu điểm, chứng sau sử dụng rộng rãi với tư cách “tiền” thay cho tiền vàng giao dịch, đồng thời chủ Ngân hàng nhận không ăn khớp thời gian số lượng tài sản gửi vào tài sản rút Họ không dự trữ toàn mà tiến hành cho vay với người cần vốn Điều khiến Ngân hàng phải đối mặt với rủi ro lớn đồng thời biên Ngân hàng trở thành trung gian tài lớn kinh tế Nhu cầu ngày lớn loại tiền, chứng thư, Ngân hàng phát hành khiến chứng thư xuất cách mạo hiểm, khơng có đảm bảo tiền vàng hay vật có giá Sự lạm dụng phát hành tiền không thống loại tiền Ngân hàng khác phát hành gây bất ổn cho kinh tế, cản trở giao thương Nhà nước buộc phải can thiệp cách trao quyền phát hành tiền cho số Ngân hàng mạnh sau Ngân hàng nhất, Ngân hàng Trung ương Những Ngân hàng lại phép: nhận tiền gửi, vay cho vay Luận văn tốt nghiệp Ngồi NHTW, xét tính chất mục tiêu hoạt động, Ngân hàng phân loại thành: Ngân hàng phát triển, Ngân hàng đầu tư, Ngân hàng sách, Ngân hàng thương mại Trong NHTM chiếm số đơng, từ hoạt động sơ khai: đổi tiền, nhận tiền gửi, cho vay… Ngân hàng phát triển nhiều hoạt động Việc xây dựng khái niệm phản ánh đầy đủ chất NHTM trở nên phức tạp Các khái niệm NHTM đưa sở hoạt động thể tính đặc trưng tổ chức tài này, gọi chung hoạt động ngân hàng Trong điều kiện cụ thể, hoạt động ngân hàng cụ thể hóa theo cách diễn đạt khác Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Trong đó, hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán Thực tế cho thấy: NHTM khơng phải dưng xuất có thịnh vượng ngày Một lịch sử lâu dài thúc đẩy nhu cầu phát triển kinh tế - xã hội giúp NHTM khơng ngừng hồn thiện hoạt động mở rộng nhiều hoạt động 1.1.2 Hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại kinh doanh tiền tệ chủ yếu hình thức huy động, cho vay, đầu tư cung cấp dịch vụ khác Huy dộng vốn - hoạt động tạo nguồn vốn cho ngân hàng thương mại – đóng vai trò quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng Nguồn vốn ngân hàng huy động sử dụng để tiến hành cho vay phục vụ cho nhu cầu phát triển sản xuất, phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế địa phương nước Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng ngày mở rộng phát triển tạo uy tín tiền đề cho ngân hàng mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế từ mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Nguồn vốn ngân hàng thương mại nằm bên phải bảng cân đối kế toán bao gồm khoản mục sau ❖ Vốn chủ sở hữu Luận văn tốt nghiệp Đây loại vốn ngân hàng mà ngân hàng cần phải có để hoạt động ban đầu pháp luật cho phép Vốn sử dụng lâu dài, hình thành nên trang thiết bị, nhà cửa cho ngân hàng Tuỳ theo tính chất ngân hàng mà nguồn gốc hình thành vốn ban đầu khác nhau.Tuy nhiên trình hoạt động, ngân hàng gia tăng vốn chủ thêo nhiều phương thức khác nhau, tuỳ thuộc vào điều kiện cụ thể Đó nguồn từ lợi nhuận nguồn bổ sung từ phát hành thêm cổ phần, góp thêm vốn, ❖ Vốn huy động Vốn huy động có vai trò đáng kể khoản mục nguồn vốn bảng cân đối kế toán ngân hàng Vốn huy động vốn mà ngân hàng cần phải dự trữ bắt buộc theo tỷ lệ quy định nhà nước, nhiên lại đóng vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Vốn huy động chuyển đến ngân hàng thông qua kênh khác nhiều hình thức khác Lãi suất vốn huy động phụ thuộc vào lãi suất thị trường định lãi suất huy động ngân hàng ❖ Vốn vay Trong bảng cân đối kế toán ngân hàng, nguồn vốn vay nợ khoản mục lớn thứ hai bên tài sản nợ sau nguồn vốn huy động Đối với nguồn vốn này, ngân hàng khơng bị đòi hỏi dự trữ bắt buộc Tuy nhiên trở ngại lớn nguồn vốn chi phí vốn - lãi suất - khoản vay thường cao thường dao động với biên độ lớn phụ thuộc vào tình trạng tài ngân hàng xin vay Chính vậy, ngân hàng dung tới nguồn vốn vay nợ trường hợp có nhu cầu khoản đột xuất với quy mô lớn xuất mà nguồn vốn huy động hay nguồn tiền từ việc bán dự trữ thứ cấp đáp ứng Nguồn vay ngân hàng từ khoản tiền gửi ngân hàng Trung ương, từ nguồn chiết khấu ngân hàng Trung ương từ công ty lớn 1.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn Các nguồn vốn sau huy động ngân hàng thương mại phân bổ sử dụng vào mục tiêu khác Nguyên tắc hoạt động ngân hàng dự trữ phần dạng tiền, phần lại sử dụng vào nghiệp vụ sinh lời nhằm tạo thu nhập để bù đắp chi phí hoạt động có lãi Các nghiệp vụ sử dụng vốn Luận văn tốt nghiệp phong phú với nhiều hình thức khác Tuy nhiên, chia làm nhóm sau: ❖ Nghiệp vụ chiết khấu Là nghiệp vụ ngân hàng thực việc mua lại giấy tờ có giá với mục đích hưởng mức lợi tức – thường gọi lợi tức chiết khấu – tương xứng với chi phí vốn rủi ro mà ngân hàng phải đảm nhận sở hữu giấy tờ có giá Các giấy tờ thường ngân hàng chiết khấu thương phiếu, giấy nợ trái khoán hay hối phiếu chấp nhận toán Sau chiết khấu, ngân hàng giữ tài sản tới lúc mãn hạn tiến hành tái chiết khấu hay bán lại thị trường tiền tệ ❖ Nghiệp vụ đầu tư Nghiệp vụ ngân hàng tiến hành mua chứng khốn với mục đích thu lợi từ việc sở hữu chứng khoán Lợi tức bao gồm lãi chứng khoán nhà phát hành đưa lợi nhuận mà ngân hàng thu bán lại chứng khoán với giá cao giá mua vào Nghiệp vụ đầu tư thường chia thành hai nhóm: Đầu tư với mục đích khoản đầu tư với mục đích lợi nhuận Với mục đích khoản, ngân hàng nắm giữ chứng khoán nhằm tối đa hoá khả sinh lời tài sản đảm bảo khả khoản cao Các chứng khoán ngắn hạn thường ưu tiên sử dụng cho mục đích chúng ưu tiên sử dụng cho mục đích nhu cầu khoản với chi phí thấp Các chứng khốn đợc xem dự trữ thứ cấp ngân hàng Ngược lại, với nhóm đầu tư với mục đích lợi nhuận, chứng khốn nhóm chủ yếu chứng khốn dài hạn Chính Phủ với mức lãi cao ngân hàng thường nắm giữ chúng ngày mãn hạn Đây xem nguồn thu nhập quan trọng ngân hàng ❖ Nghiệp vụ cho vay Cho vay chức năng, nhiệm vụ hệ thống ngân hàng thương mại Về chất, với nghiệp vụ ngân hàng chuyển giao quyền sử dụng lượng vốn định cho bên thứ hai để đổi lấy thu nhập lãi Đối với ngân hàng, cho vay nghiệp vụ mang lại lợi nhuận chủ yếu, nguồn thu nhập bù đắp chi phí hoạt động ngân hàng Với ngân hàng trung bình, thu nhập từ cho vay chiếm 70 – 80% tổng số thu nhập Tuy nhiên mối quan hệ logic thu nhập rủi ro, cho vay nghiệp vụ tiềm Luận văn tốt nghiệp ẩn nhiều mối lo ngại cho ngân hàng, rủi ro lớn mà ngân hàng thường xuyên phải đối mặt rủi ro tín dụng, ngân hàng khơng thu vốn Do hoạt động mình, cán tín dụng ngân hàng phải ln đề cao tinh thần trách nhiệm, cánh giác không ngừng học hỏi để tránh cho ngân hàng tổn thất lớn Nghiệp vụ cho vay phân chia theo nhiều tiêu thức kỳ hạn gồm nhóm cho vay ngắn hạn, cho vay trung hạn cho vay dài hạn; phân chia theo lĩnh vực cho vay thành cho vay công nghiệp, cho vay nông nghiệp, cho vay tiêu dùng, Các ngân hàng trọng phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng 1.2 HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Vốn chủ sở hữu 1.2.1.1 Nguồn vốn hình thành ban đầu Nguồn vốn ban đầu hay Vốn pháp định ngân hàng hình thành tính chất sở hữu ngân hàng định Đối với NHTM quốc doanh 100% vốn pháp định ban đầu vốn Nhà nước cấp Đối với NHTM cổ phần vốn pháp định (vốn điều lệ) hình thành đóng góp cổ đơng hình thức phát hành cổ phiếu Đối với NHTM liên doanh vốn pháp định vốn đóng góp bên liên doanh Còn vốn ngân hàng tư nhân lại vốn thuộc sở hữu chủ ngân hàng 1.2.1.2 Nguồn vốn bổ sung trình hoạt động Gia tăng vốn chủ sở hữu hoạt động có ý nghĩa quan trọng ngân hàng Vốn chủ sở hữu lớn uy tín sức mạnh ngân hàng thị trường lớn Để tăng vốn chủ sở hữu, ngân hàng thường lấy từ nguồn sau: - Nguồn từ lợi nhuận : Khi ngân hàng hoạt động có lợi nhuận lãnh đạo ngân hàng thường có xu hướng gia tăng vốn chủ sở hữu cách chuyển phần thu nhập ròng thành vốn đầu tư Việc có ý nghĩa tích cực với ngân hàng góp phần tạo thêm an tâm với khách hàng, đồng thời giúp ngân hàng tích luỹ tiền để đầu tư sở vật chất, trang thiết bị ngân hàng nhằm tạo hình ảnh ngân hàng đẹp Luận văn tốt nghiệp - Nguồn vốn bổ sung từ phát hành thêm cổ phần , góp thêm, cấp thêm… để mở rộng quy mô hoạt động Ngân hàng đáp ứng yêu cầu gia tăng vốn chủ Ngân hàng nhà nước quy định Tuy nhiên nguồn vốn không lúc có Đối với ngân hàng Nhà nước, việc cấp thêm vốn tuỳ thuộc vào sách nhà nước năm Còn ngân hàng cổ phần, việc tăng thêm vốn điều lệ cách phát hành thêm cổ phiếu đòi hỏi cân nhắc hội đồng quản trị ngân hàng Khơng phải lúc ngân hàng phát hành thêm cổ phiếu việc gây nhiều tác động khơng tốt như: giá cổ phiếu ngân hàng thị trường giảm, cổ tức cổ đơng 1.2.1.3 Các quỹ Các quỹ ngân hàng lập với nhiều mục đích, nhằm hỗ trợ cho hoạt động khác ngân hàng Những quỹ hình thành từ thu nhập ngân hàng - Quỹ dự phòng tổn thất: trích lập hàng năm tích lũy lại nhằm bù đắp tổn thất xảy - Quỹ bảo toàn vốn : nhằm bù đắp hao mòn vốn tác động lạm phát - Quỹ thặng dư: phần đánh giá lại tài sản ngân hàng chênh lệch thị giá mệnh giá cổ phiếu phát hành cổ phiếu Ngồi ra, ngân hàng có quỹ phúc lợi, quỹ khen thưởng, quỹ giám đốc 1.2.1.4 Nguồn vay nợ chuyển đổi thành cổ phần Đây thành phần đặc biệt nguồn vốn chủ sở hữu hình thành từ khoản vay trung dài hạn ngân hàng Một số ngân hàng phát hành trái phiếu có thời hạn lâu năm nhằm huy động vốn, người nắm giữ trái phiếu đến thời hạn chuyển thành cổ đơng ngân hàng hưởng lợi tức thay tiền lãi Nguồn vốn xuất ngân hàng cổ phần hố có tác dụng làm tăng vốn lượng vốn dài hạn thời điểm tăng vốn chủ sở hưu tương lai Tại Việt Nam, q trình cổ phần hố Ngân hàng Ngoại thương phát hành trái phiếu chuyển đổi thành cổ phần Những trái phiếu hấp dẫn nhà đầu tư họ có hội trở thành đồng sở hữu ngân hàng mạnh tương lai 1.2.2 Vốn huy động từ kinh tế 1.2.2.1 Tiền gửi toán Luận văn tốt nghiệp Tiền gửi tốn hay gọi tiền gửi khơng kì hạn loại tiền gửi mà người gửi rút lúc Nghĩa người vừa gửi tiền sáng nay, cần rút buổi chiều ngày, chưa cần sử dụng để cần rút Thơng thường, chủ tài khoản tiền gửi khơng kì hạn thường u cầu ngân hàng tốn hộ cho đối tác qua tài khoản mà không cần phải đến ngân hàng rút tiền Việc đẩy nhanh tốc độ lưu thông tiền hạn chế bớt tiền mặt tốn Chính ưu điểm tiền gửi tốn khiến ưa thích phổ biến với tất người, đặc biệt doanh nghiệp cá nhân có hoạt động mua bán thường xuyên Ngày tài khoản tiền gửi toán đảm nhiệm nhiều chức hữu dụng chủ tài khoản Người chủ tài khoản phát séc từ tài khoản mình, tốn loại hoá đơn qua ngân hàng, rút tiền mặt máy ATM ngân hàng…Mạng lưới ngân hàng mở rộng phát triển tạo nhiều thuận lợi cho người sở hữu tài khoản tiền gửi tốn Giờ người ta mua bán với dù cách xa hàng ngàn km, du lịch khắp nơi mà cần mang theo thẻ tín dụng chấp nhận tồn cầu Đặc biệt, từ sau thập niên 70 ngân hàng bắt đầu trả lãi suất cho khoản tiền gửi toán, dù lãi suất thấp Tuy nhiên điều làm tăng ưa thích khách hàng tiền họ khơng rút lúc mà sinh lãi không dùng đến khoảng thời gian dài Đối với ngân hàng, tiền gửi toán khoản vốn huy động hấp dẫn Bởi chi phí (lãi suất) cho loại tiền gửi thấp loại tiền gửi Để thu hút tiền gửi toán, ngân hàng tạo nhiều sản phẩm tiện ích sử dụng khiến cho khách hàng có nhiều lựa chọn Chỉ riêng Thẻ có nhiều loại nhiều tính phù hợp với loại khách hàng Tương lai, tiền gửi tốn thay tồn tiền mặt, khơng giúp người sở hữu thuận lợi giao dịch, ngân hàng có thêm nhiều vốn mà giúp Nhà nước quản lý có hiệu lượng tiền mặt lưu thơng 1.2.2.2 Tiền gửi có kì hạn doanh nghiệp, tổ chức xã hội Bên cạnh khoản tiền gửi toán, hầu hết doanh nghiệp thương mại, tổ chức xã hội gửi lượng tiền định ngân hàng với thời hạn xác định Trong trình hoạt động, doanh nghiệp hay tổ chức ln có lượng tiền tạm thời chưa cần sử dụng, họ gửi vào ngân hàng với kì hạn khác Luận văn tốt nghiệp để hưởng lãi (lãi suất cao lãi suất tiền gửi khơng kì hạn) nhằm tạo thêm thu nhập cho Tuy nhiên lượng tiền gửi có kì hạn tổ chức chiếm lượng nhỏ so với lượng tiền gửi khơng kì hạn, đồng thời khó dự đốn biến động biến động hoạt động kinh doanh sản xuất doanh nghiệp 1.2.2.3 Tiền gửi tiết kiệm dân cư Các tầng lớp dân cư có khoản thu nhập tạm thời chưa dùng đến, họ tích luỹ lại cho tương lai Người dân có nhiều cách để giữ số tiền tiết kiệm Một cách gửi tiền tiết kiệm ngân hàng Ngân hàng thu hút tiền gửi người dân việc đảm bảo an toàn cho tài sản họ đồng thời trả lãi để khuyến khích họ gửi nhiều tiền với thời hạn lâu dài Huy động tiền gửi dân cư nghiệp vụ truyền thống đem lại cho ngân hàng lượng vốn lớn để tiến hành hoạt động cho vay đầu tư sinh lợi Thông thường tiền gửi tiết kiệm có loại : -Tiền gửi tiết kiệm khơng kì hạn -Tiền gửi tiết kiệm có kì hạn Với tiền gửi tiết kiệm khơng kì hạn, người gửi rút họ muốn Còn với tiền gửi tiết kiệm có kì hạn, người gửi rút tiền đến hạn lại hưởng mức lãi suất cao nhiều so với tiền gửi tiết kiệm khơng kì hạn Người gửi tiết kiệm có kì hạn có quyền u cầu ngân hàng thay đổi kì hạn tiền gửi mình, nhập sổ tiết kiệm lại với nhau, dùng sổ tiết kiệm để chấp vay vốn…Đặc biệt, để cạnh tranh ngân hàng cho người gửi tiền tiết kiệm có kì hạn rút tiền trước hạn cần Điều làm tăng sức hấp dẫn tiền gửi tiết kiệm có kì hạn Hơn nữa, người dân yên tâm khoản tiền gửi ngân hàng bảo hiểm, trường hợp ngân hàng khả toán người gửi nhận lại tồn phần số tiền từ tổ chức bảo hiểm tiền gửi 1.2.2.4 Tiền gửi ngân hàng tổ chức tín dụng khác Giữa ngân hàng tổ chức tín dụng khác thường xuyên có mối liên hệ với nhiều mặt hoạt động kinh doanh Các ngân hàng gửi lượng tiền ngân hàng khác nhằm mục đích tạo thuận tiện cho việc toán hộ, chuyển khoản hay mua bán, giao dịch khác…Lượng tiền gửi thường khơng lớn, biến động nhỏ nên ảnh hưởng tới nguồn vốn ngân hàng Luận văn tốt nghiệp 1.2.3 Vốn vay 1.2.3.1 Tiền vay Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng trung ương ngân hàng ngân hàng, cứu tinh ngân hàng trường hợp khó khăn nhất, người cho vay sau Thông thường tất ngân hàng thương mại số tổ chức tài khác nước NHNN cho phép thành lập hưởng quyền vay ngân hàng NHNN tình thiếu hụt dự trữ kẹt vốn Đối với NHTM vay mượn NHNN dịch vụ tiện lợi hấp dẫn vào lúc hạ lãi suất tái chiết khấu sách cung ứng tiền nới lỏng để kích thích đầu tư Nhưng trường hợp không may diễn ngân hàng đến vay vào lúc NHTƯ khơng muốn khuyến khích bành trướng tín dụng hay muốn thắt chặt cung ứng tiền tệ chống lạm phát Lúc lãi suất chiết khấu đẩy lên cao với khoản lỗ trơng thấy vay vốn NHTƯ ngân hàng miễn cưỡng vay tình ngặt nghèo tìm cách trả nợ nhanh Những ấy, khoản vay từ NHNN chiếm phần nhỏ tài sản nợ ngân hàng Dù hay nhiều, thường xun hay thình thoảng vay NHNN khoản mục hiển nhiên tài sản nợ Ngân hàng Nhà nước cấp tín dụng cho NHTM qua hình thức: - Tái chiết khấu (hoặc chiết khấu) hay gọi tái cấp vốn Các thương phiếu ngân hàng thương mại chiết khấu trở thành tài sản cảu họ Khi cần tiền họ mang chúng lên NHNN để tái chiết khấu Nghiệp vụ làm thương phiếu NHTM giảm dự trữ tăng lên NHNN kiểm soát việc vay mượn cách chặt chẽ Thông thường NHNN chiết khấu cho thương phiếu có chất lượng (có thời hạn đáo hạn ngắn khả trả nợ cao) phù hợp với mục tiêu NHNN thời kì - Thế chấp hay ứng trước bảo đảm hay khơng có bảo đảm Đây hình thức cho vay thời hạn ngắn, chủ nợ không bán phiếu nợ cho ngân hàng mà đem gửi phiếu làm vật bảo đảm cho việc vay tiền Ở Việt Nam nay, có loại cho vay NHNN NHTM sau: - Cho vay bổ sung nguồn vốn tín dụng ngắn hạn : hình thức tài trợ vốn theo kế hoạch, phân phối ngân hàng thương mại quốc doanh Luận văn tốt nghiệp - Nâng cao trình độ tác nghiệp, ý thức trách nhiệm tận tụy phục vụ khách hàng nhân viên - Phát triển mạnh hoạt động dịch vụ đặc biệt toán, chuyển tiền, dịch vụ thẻ tới tất quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch - Mở rộng mạng lưới huy động, cung cấp sản phẩm đa dạng, nâng cao quỹ tiết kiệm đủ điều kiện thành điểm giao dịch - Tăng cường công tác tiếp thị khuyến mại Nhiệm vụ huy động vốn coi nhiệm vụ trọng tâm chi nhánh Yêu cầu đặt chi nhánh phải quan tâm chủ động để đẩy mạnh tốc độ tăng trưởng vốn huy động Mục tiêu chi nhánh hướng tới huy động vốn có lãi suất đầu vào thấp, tập trung vào tiền gửi dân cư vay đối tượng cơng cụ nợ với hình thức đa dạng 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AN BÌNH – CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Thực tế, việc áp dụng hình thức huy động chi nhánh hầu hết vào nhận định chủ quan, phần lại áp dụng theo số đông Ngân hàng khác Hoạt động nghiên cứu thị trường chưa thực nghiêm túc Chi nhánh cần có phối hợp với Ngân hàng tiến hành lựa chọn khách hàng mục tiêu thông qua điều tra thị trường Đối với phận khách hàng cá nhân, số đánh giá rút sau: Đối tượng khách hàng chia thành hai nhóm - Những người có thu nhập thấp, ổn định, chưa có tích lũy Đây thường người trẻ, chủ yếu làm việc doanh nghiệp vừa nhỏ - Những người có thu nhập cao, có tích lũy Những người làm việc nhiều năm làm việc cơng ty tiếng, kinh doanh có hiệu Cách tiếp cận hình thức huy động áp dụng với nhóm khách hàng định đặc điểm nhóm khách hàng Để tiếp cận đối tượng khách hàng thứ nhất, chi nhánh thông qua phận quản lý tiền lương doanh nghiệp có tương đối đơng người lao động Một cách có hiệu để lựa chọn doanh nghiệp loại sàng lọc khách hàng doanh nghiệp chi nhánh, đối tượng chi nhánh nắm nhiều thơng tin q trình giao dịch Những cá nhân có thu nhập khơng cao Luận văn tốt nghiệp ổn định, chưa có tích lũy có nhu cầu gửi tiền mục tiêu bảo tồn, sinh lời sử dụng tiện ích Ngân hàng Chi nhánh khai thác đối tượng theo hai hướng: - Kết hợp quan hệ giao dịch với doanh nghiệp người lao động Hình thức huy động đưa sản phẩm dành riêng cho doanh nghiệp người lao động doanh nghiệp Mức lãi suất cao sử dụng chương trình ưu đãi tặng phiếu mua hàng Tài khoản sử dụng tài khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn ngắn hạn, bổ sung số tiện ích như: Sử dụng ATM, tốn tiền điện, nước, điện thoại, nhận lương,… Khách hàng chuyển kỳ hạn có nhu cầu Hình thức tiết kiệm bậc thang áp dụng - Tiếp cận doanh nghiệp để cung cấp dịch vụ trả lương qua tài khoản Để làm điều này, chi nhánh cần đảm bảo hệ thống tốn với công ty cung cấp điện, nước, dịch vụ điện thoại số điểm bán hàng an tồn thơng suốt Một số ưu đãi với doanh nghiệp tham gia sử dụng dịch vụ chi nhánh là: Xếp loại doanh nghiệp khách hàng quan trọng truyền thống, hưởng ưu tiên giao dịch, thời gian ngắn, thủ tục đơn giản hơn, tăng hạn mức cho vay, tăng lãi suất tiền gửi có kỳ hạn, giảm phí hoạt động tốn Chi nhánh cần giám sát chặt chẽ tình hình hoạt động doanh nghiệp để có hỗ trợ kịp thời doanh nghiệp lâm vào tình trạng khó khăn, nhằm ổn định thu nhập cho người lao động Tất hình thức ưu đãi với cá nhân doanh nghiệp phải tính tốn cẩn trọng sở cân đối lợi ích chi phí Cách tiếp cận đối tượng khách hàng thứ hai làm việc với quan thuế Nhu cầu khách hàng bảo toàn vốn hưởng dịch vụ toán Mục tiêu sinh lời với đối tượng khách hàng phức tạp Mức lãi suất không thiết cao phải giữ mức hợp lý có tính đầu tư lâu dài Chi nhánh áp dụng hình thức tiền gửi tiết kiệm trung dài hạn, công cụ nợ: kỳ phiếu, trái phiếu dịch vụ thẻ thẻ quốc tế Điều cốt lõi giao dịch với đối tượng khách hàng tôn trọng khách hàng, chí đối xử ưu đãi khách hàng khác Chi nhánh thực xếp loại khách hàng truyền thống cần ưu tiên Trên sở quan hệ có chi nhánh với doanh nghiệp, doanh nghiệp Bảo hiểm, chi nhánh cần định hướng phát triển loại hình huy động khác nhau: tiền gửi tốn, tiền gửi có kỳ hạn, cơng cụ nợ Nền tài Luận văn tốt nghiệp Việt Nam non trẻ có nhiều biến động bất lợi Các doanh nghiệp bảo hiểm khơng có nhiều hình thức đầu tư nên lựa chọn loại hình đơn giản gửi tiền Ngân hàng Khi hình thức đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm đa dạng chuyên nghiệp hơn, họ giảm bớt tỷ trọng tiền gửi Đó nguy chi nhánh cần lường trước Do vậy, việc xây dựng mối quan hệ khách hàng truyền thống với doanh nghiệp cần ưu tiên Những hình thức hợp tác như: đại lý bán bảo hiểm, thu phí bảo hiểm qua tài khoản tiền gửi khách hàng, quản lý quỹ,… mang lại cho chi nhánh doanh nghiệp lợi ích lớn Việc phân loại khách hàng cân thực chi nhánh Những khách hàng mang lại cho chi nhánh khoản vốn lớn cần phục vụ với chất lượng cao Nhóm khách hàng cần chi nhánh quan tâm đặc biệt: thường xuyên trao đổi thông tin, tiếp xúc khách hàng Trong trường hợp khách hàng ngừng giao dịch, rút vốn chuyển sang Ngân hàng khác chi nhánh cần tìm hiểu nguyên nhân, đưa biện pháp khơi phục trì quan hệ tốt với khách hàng 3.2.2 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng Để mở rộng hoạt động hoạt động Marketing việc làm cần thiết Ngân hàng phải làm cho người dân biết hoạt động thấy lợi ích giao dịch với ngân hàng Hoạt động quảng cáo: Trong hoạt động huy động vốn, việc quảng cáo nên tập trung vào số vấn đề lãi suất tiền gửi, hình thức huy động, lợi ích mà khách hàng nhận gửi tiền, việc khai trương quỹ tiết kiệm Những sản phẩm mà ngân hàng cung ứng Thực tế cho thấy nhiều ngân hàng phát hành kỳ phiếu với lãi suất hấp dẫn để huy động vốn thời gian ngắn cho hoạt động kinh doanh không người dân hưởng ứng Nguyên nhân phần lớn người dân thông tin này, ngoại trừ khách hàng thường xuyên liên hệ với ngân hàng Vì việc quảng cáo nên tiến hành thường xuyên số phương tiện thông tin đại chúng truyền hình, đài phát thanh, báo chí Đặc biệt, áp dụng hình thức huy động cần tuyên truyền cách thường xun lợi ích Tuy nhiên ngân hàng không nên tới đợt huy động quảng cáo rầm rộ gây tốn mà nên có chuẩn bị từ trước nhằm tiết kiệm chi phí khơng cần thiết Một hình thức quảng cáo có chi phí thấp dán tờ áp phích trụ sở, quầy giao dịch, quỹ tiết kiệm ngân hàng Luận văn tốt nghiệp Song song với hình thức quảng cáo khuyến mại, giúp ngân hàng đẩy mạnh hoạt động quảng cáo thu hút vốn cho ngân hàng Hình thức khuyến mại đa dạng tạo sức thu hút khách hàng ngân hàng trả lời câu hỏi ngân hàng, có thưởng, hình thức xổ số theo tài khoản, lãi suất ưu đãi khách hàng thường xuyên giao dịch - hình thức làm cho khách hàng, người dân biết hiểu rõ ngân hàng Ngân hàng An Bình chi nhánh Hà nội cần phải thực tốt biện pháp để khắc phục tồn công tác huy động vốn ngân hàng nhằm tăng trưởng lượng vốn huy động, đạt hiệu kinh doanh, đưa Ngân hàng An Bình chi nhánh Hà nội trở thành tổ chức tài vững mạnh, có uy tín lớn thị trường cạnh tranh, thị trường liên ngân hàng, có vị trí then chốt việc phát triển kinh tế Tuy nhiên giải pháp thực có hiệu mơi trường vĩ mơ thuận lợi Vì vậy, sau số kiến nghị ngân hàng Nhà nước Việt Nam để hồn thiện mơi trường vĩ mô, tạo điều kiện cho công tác huy động vốn ngày có hiệu 3.2.3 Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ đội ngũ cán Ở vị trí nào, người yếu tố hàng đầu, địng thành bại hoạt động Vì vậy, việc xây dựng đội ngũ cán có trình độ, am hiểu nghiệp vụ, lực cao, có phẩm chất đạo đức tốt khơng góp phần nâng cao hiệu huy động vốn mà tạo phát triển bền vững cho ngân hàng Vì cần phải có số giải pháp nhằm nâng cao trình độ nguồn nhân lực chi nhánh Đó biện pháp sau: - Tập trung đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ truyền thống, đồng thời cập nhật thêm kiến thức mới, sản phẩm công nghệ ngân hàng đại Chiến lược đào tạo phải xác định rõ đối tượng đào tạo, nội dung đào tạo thời gian đào tạo cho thích hợp Đào tạo cần tập trung theo chuyên ngành định, đào tạo cách toàn diện, tránh đào tạo tràn lan, khơng xác định, tránh lãng phí thời gian, nhân lực tiền bạc - Trong thời đại ngày nay, hoạt động ngân hàng ngày phát triển phong phú đa dạng Trên giới, khoa học kỹ thuật công nghệ thông tin phát triển với tốc độ nhanh, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động ngân hàng Do Luận văn tốt nghiệp vậy, trình độ đội ngũ cán ngân hàng cần phải trọng đào tạo để bắt kịp với phát triển Ngay từ giai đoạn tuyển dụng, ngân hàng cần ý đến ứng viên không đáp ứng đủ chun mơn nghiệp vụ, có phẩm chất đạo đức tổ mà cần có hiểu biết xã hội, có khả thích ứng tiếp thu nhanh cơng nghệ mới, kiến thức - Ngân hàng cần bố trí cán có trình độ chun mơn tư cách đạo đức vào vị trí cơng việc phù hợp nhằm đảm bảo người việc, khai thác tối đa tiềm cá nhân, phát huy triệt để mạnh lực họ - Xây dựng chế độ khen thưởng phù hợp, thực chế độ khuyến khích mặt chất tinh thần, phát động phong trào thi đua cán giỏi nhằm kích thích hoạt động tích cực cơng tác huy động vốn Đồng thời phải có chế độ kỷ luật phê bình thích đáng cán làm sai nguyên tắc ngân hàng, cán tha hoá biến chất gây tổn thất cho ngân hàng Mặt khác, nên có buổi thảo luận cán quản lý cán chuyên môn để học hỏi, chia sẻ kinh nghiệm làm việc Có tạo mơi trường làm việc cạnh tranh lành mạnh cán 3.2.4 Nghiên cứu đưa hình thức huy động vốn Ngồi hình thức huy động vốn có sẵn, ngân hàng cần phải nghiên cứu đưa hình thức huy động vốn nhiều cách khác chẳng hạn như: Nghiên cứu sản phẩm huy động vốn ngân hàng thương mại khác; Thăm dò phản ứng thị trường để cải biên áp dụng ngân hàng Hiện nay, ngân hàng cần phát triển tiến hành hình thức sản phẩm sau: - Tiết kiệm bậc thang: Số tiền gửi lớn lãi suất cao Loại hình khuyến khích khách hàng gửi tiền với số lượng lớn vào ngân hàng - Chuyển tiền kiều hối nguồn thu ngoại tệ nguồn tiền gửi lớn Chính vậy, ngân hàng nên tích cực đẩy mạnh cơng tác chuyển tiền kiều hối nhiều hình thức khác ban hành biểu phí kiều hối cạnh tranh Luận văn tốt nghiệp - Triển khai nâng cấp quỹ tiết kiệm lên thành điểm giao dịch để tối đa hoá suất lao động, tăng khách hàng tiền gửi tiềm thông qua sử dụng dịch vụ ngân hàng 3.2.5 Phát triển đa dạng hình thức dịch vụ liên quan đến huy động vốn Các dịch vụ ngân hàng đa dạng tác động đến quy mô, cấu vốn ổn định tài sản nguồn vốn ngân hàng Vì vậy, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao chất lượng, đa dạng hình thức phục vụ khác hàng, ngân hàng cần trọng phát triển thêm số hình thức sau: - Làm dịch vụ thu tiền bảo hiểm toán bảo hiểm cho số đối tượng bảo hiểm tài sản, bảo hiểm nhân thọ, Điều buộc ngân hàng cần phải tiến hành giao dịch liên kết với công ty bảo hiểm Như góp phần tăng vốn huy động đồng thời mở thêm sản phẩm huy động vốn gắn với mục tiêu bảo hiểm nhằm nâng cao lợi ích khách hàng, công ty bảo hiểm ngân hàng - Đối với tiền gửi kỳ hạn trường hợp khách hàng rút tiền trước hạn áp dụng mức lãi suất kỳ hạn mà thời gian gửi ngân hàng vượt - Thực dịch vụ tư vấn cho khách hàng loại hình tiết kiệm cho phù hợp đem lại lợi ích cao cho khách hàng Như ngân hàng thu hút lượng vốn từ khách hàng 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ Ngân hàng Nhà nước ❖ Đối với Chính phủ: - Ổn định môi trường pháp lý : Môi trường hoạt động hệ thống ngân hàng Việt Nam bước hoàn thiện, tạo điều kiện cho ngân hàng hoạt động tốt song nhiều bất cập như: cạnh tranh chưa lành mạnh giưa ngân hàng quốc doanh ngân hàng cổ phần, nhiều văn pháp lý hoạt động ngân hàng chưa đầy đủ cụ thể gây khó khăn cho ngân hàng Vì Đề nghị Quốc Hội Chính phủ tiếp tục đạo việc xây dựng, chỉnh sửa bổ sung Luật Ngân hàng Nhà nước, Luật Các tổ chức tín dụng theo hướng quy định rõ quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm Ngân hàng thương mại, đồng thời có sách thúc đẩy mở rộng phát triển hoạt động ngân hàng hơn, góp phần đẩy mạnh phát triển kinh tế đất nước Luận văn tốt nghiệp - Ổn định môi trường kinh tế: Mơi trường kinh tế có ổn định, hoạt động sản suất kinh doanh doanh nghiệp thuận lợi lợi nhuận lớn đem lại thu nhập cao cho cá nhân doanh nghiệp Từ tiền tích luỹ cá nhân doanh nghiệp tăng lên, kích thích họ gửi tiền vào ngân hàng để tăng thêm thu nhập Như hoạt động huy động vốn ngân hàng có điều kiện mở rộng phát triển Để ổn định môi trường kinh tế Nhà nước phải có sách phát triển kinh tế đắn, tạo điều kiện cho ngành nghề hợp pháp phát triển, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh cho tổ chức kinh tế, khuyến khích phát triển kinh tế tư nhân, mở cửa thu hút đầu tư nước ❖ Đối với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước ngân hàng ngân hàng, định hành động NHNN ảnh hưởng đến toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam Trong năm qua NHNN tích cực điều chỉnh ban hành nhiều sách ngân hàng nhằm thúc đẩy phát triển hệ thống ngân hàng nước Tuy nhiên, trước thay đổi kinh tế nước giới, NHNN cần có nhiều điều chỉnh hỗ trợ ngân hàng thương mại để hệ thống ngân hàng Việt Nam vững mạnh hơn, chẳng hạn : thực giảm toán tiền mặt, tăng toán qua ngân hàng để ngân hàng huy động nhiều vốn hơn; điều chỉnh lãi suất chiết khấu thích hợp để hỗ trợ vốn cho ngân hàng thương mại họ gặp khó khăn vốn 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP An Bình 3.3.2.1 Tạo cho chi nhánh có chủ động hoạt động kinh doanh Với tư cách Ngân hàng mẹ, Ngân hàng TMCP An Bình nên tạo cho chi nhánh trực thuộc tự chủ định trình kinh doanh Sự kiểm sốt mặt tổ chức nhân sự, kiểm tra, tra mặt tình hình kinh doanh, tỷ lệ an tồn vốn tài sản, khả đảm bảo an ninh kho quỹ cần thiết cần thực chặt chẽ Ngân hàng cần thực giám sát từ xa với chi nhánh kịp thời can thiệp có vấn đề nảy sinh Tuy nhiên, việc đưa tiêu kế hoạch kinh doanh cho chi nhánh cấp cần có cân nhắc Đối với huy động vốn, tiêu quy mô vốn tốc độ tăng trưởng phải tính tốn cẩn trọng sở phân tích tiềm thị trường, mạnh bất lợi chi nhánh 3.3.2.2 Điều chỉnh sách liên quan đến huy động vốn Luận văn tốt nghiệp Ngân hàng nên có xem xét sách điều chuyển vốn chi nhánh Về mặt nghiệp vụ, Ngân hàng thực cơng tác điều hòa vốn chi nhánh trả lãi tính số vốn điều chuyển lên Điều này, xét phương diện tích cực, khuyến khích chi nhánh đẩy mạnh huy động để có thêm doanh thu Tuy nhiên, khía cạnh khác, chi nhánh khơng thực cho vay cho vay với tỷ lệ nhỏ, phần vốn lại điều chuyển lên để hưởng lãi điều hòa vốn sách lại gây phản tác dụng Rõ ràng, chi nhánh thực cho vay phải trải qua trình thẩm định tín dụng vất vả phải đối mặt với rủi ro không thu hồi vốn Trong đó, việc điều chuyển vốn dễ dàng, gần khơng có rủi ro dù cần có cân quy mơ tín dụng để tránh rơi vào tình trạng thiếu hụt vốn khách hàng có nhu cầu vay Có thể thấy, việc áp dụng đơn lẻ sách khơng có tác dụng tích cực Trong trường hợp cần thiết Ngân hàng nên giảm lãi suất điều hòa vốn với chi nhánh có hoạt động sử dụng vốn có hiệu thấp sở điều tra tiềm thị trường nơi chi nhánh hoạt động kinh doanh Nó khiến doanh thu chi nhánh lệ thuộc nhiều vào nguồn thu giảm mạnh, gây áp lực cho họ phải mở rộng tín dụng Việc giám sát hoạt động tín dụng với chi nhánh phải tăng cường hơn, đặc biệt giám sát tỷ lệ nợ xấu khả thu hồi vốn cho vay Ngân hàng quy định tỷ lệ sử dụng vốn chi nhánh Biện pháp sử phạt nghiêm khắc với chi nhánh vi phạm hay không đạt kết kế hoạch góp phần hồn thiện giải pháp nêu Bên cạnh đó, Ngân hàng cần quan tâm nhiều tới công tác xây dựng chiến lược, dự báo nhu cầu vốn để từ có sách phù hợp, chủ động trước biến động mơi trường kinh tế - xã hội Chính sách lãi suất cần thực cách linh hoạt Những phận có nhiệm vụ định mức lãi suất áp dụng địa bàn thành phố cần có tham khảo nghiêm túc xem xét ý kiến từ phía chi nhánh 3.3.2.3 Hồn thiện hệ thống tốn Chi nhánh cần tiếp tục hồn thành hệ thống tốn, hệ thống thẻ Sự thơng suốt tính liên kết hệ thống thẻ vấn đề nan giải NHTM Việt nam Do đó, nhiệm vụ hồn thiện hệ thống ATM hay triển khai liên kết với điểm bán hàng cần thiết Việc phát triển mạng lưới thẻ có khả kết nối tất NHTM hay NHTM lớn Việt nam không Luận văn tốt nghiệp thể thực tương lai gần Mỗi Ngân hàng muốn giữ cho vị riêng thị trường thẻ Giải pháp Ngân hàng thực để giải vấn đề nâng cấp hệ thống thẻ Ngân hàng triển khai Loại thẻ cần phát triển thẻ chip, thay thẻ từ Một tiện ích khác Ngân hàng mở rộng liên kết thẻ với hệ thống toán siêu thị đặt quan hệ làm người thu phí hộ Doanh nghiệp bảo hiểm, công ty cung cấp hàng hóa, dịch vụ Hình thức thương mại điện tử dần lớn mạnh Dù chưa thực phát triển quy mô lớn lĩnh vực nhiều tiềm thói quen mua bán trực tuyến dần hình thành hệ trẻ Ngân hàng cần thực việc hợp tác với công ty kinh doanh dịch vụ này, vừa phát triển hệ thống tốn, vừa đưa dịch vụ Internetbanking đến gần cơng chúng Sự hồn thiện hệ thống tốn tạo tiện ích cho khách hàng tạo cho họ nhu cầu giữ tiền tài khoản Đó sở để số vốn Ngân hàng huy động gia tăng mạnh KẾT LUẬN Trong điều kiện kinh tế hội nhập, NHTM khác, chi nhánh phải đối mặt với môi trường cạnh tranh liệt Những bất cập tồn trước nội chi nhánh trở nên trầm trọng biến động bất lợi từ môi trường khách quan Một biểu điều hạn chế huy động vốn chi nhánh Sự thay đổi cần thiết nhằm tăng cường huy động vốn phát triển hoạt động khác, giúp củng cố nâng cao lực tài chi nhánh Với đề tài “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Hà nội”, số vấn đề trình bày giải chuyên đề Thứ nhất, vấn đề lý luận NHTM, tập trung vào hoạt động huy động vốn trình bày Luận văn tốt nghiệp Thứ hai, nét thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Hà nội đưa với số phân tích Thứ ba, sở đó, số giải pháp với chi nhánh kiến nghị với Ngân hàng TMCP An Bình, Ngân hàng nhà nước đề xuất chuyên đề Trong xu đổi chung hệ thống NHTM, Chi nhánh đặt phương châm kinh doanh “ Hiện đại – Văn minh – Hiệu quả” giải pháp kiến nghị đề xuất chuyên đề nhằm góp phần thực hóa phương châm chi nhánh TÀI LIỆU THAM KHẢO Federic S.Mishkin (1995), Tiền tệ, Ngân hàng Thị trường tài chính, Nxb Khoa học kỹ thuật, Hà nội Peter S.Rose (2004), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nxb Tài hà nội PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2006), Giáo trình Ngân hàng thương mại Nxb Thống kê, Hà nội Luận văn tốt nghiệp Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Hà nội, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2007, 2008, 2009; Phương hướng nhiệm vụ năm 2010 Các tạp chí Ngân hàng, thương mại www.abbank.vn Báo cáo thường niên Chi nhánh Hà Nội năm qua Luận văn tốt nghiệp DANH MUC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TMCP: Thương mại cổ phần NHTW: Ngân hàng Trung ương NHNN: Ngân hàng nhà nước LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại Hoạt động huy động vốn 1.1.2.1 1.2 1.2.1 HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Vốn chủ sở hữu Nguồn vốn hình thành ban đầu 1.2.1.1 1.2.2 Vốn huy động từ kinh tế Tiền gửi toán Tiền gửi có kì hạn doanh nghiệp, tổ chức xã hội Tiền gửi tiết kiệm dân cư Tiền gửi ngân hàng tổ chức tín dụng khác 1.2.2.1 1.2.2.2 1.2.2.3 1.2.2.4 1.2.3 Vốn vay Tiền vay Ngân hàng Nhà nước Tiền vay tổ chức tín dụng khác Vay thị trường vốn Vay nợ khác 1.2.3.1 1.2.3.2 1.2.3.3 1.2.3.4 1.2.4 Các nguồn khác 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.3.1 1.3.1.1 Nhân tố khách quan Tâm lý, thói quen người tiêu dùng Luận văn tốt nghiệp Môi trường kinh tế Môi trường xã hội Môi trường pháp lý 1.3.1.2 1.3.1.3 1.3.1.4 Nhân tố chủ quan 1.3.2 1.3.2.1 Tổ chức nhân 1.3.2.2 Chính sách lãi suất Ngân hàng 1.3.2.3 Mạng lưới huy động vốn Ngân hàng 1.3.2.4 Hoạt động marketing Ngân hàng CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng An Bình – Chi nhánh Hà nội 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng An Bình chi nhánh Hà nội Ban giám đốc Các phòng ban cụ thể 2.1.3.1 2.1.3.2 2.1.4 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng An Bình – Chi nhánh Hà nội 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AN BÌNH – CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.2.1 Chiến lược huy động vốn Ngân hàng An Bình – Chi nhánh Hà nội năm qua 2.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động chi nhánh Nhóm nhân tố khách quan Nhóm nhân tố chủ quan 2.2.2.1 2.2.2.2 2.2.3 Huy động vốn Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền tệ 2.2.3.1 2.2.3.3 2.3.1 Những thành tựu chi nhánh hoạt động huy động vốn 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân công tác huy động vốn chi nhánh Luận văn tốt nghiệp ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG AN BÌNH – CHI NHÁNH HÀ 3.1 NỘI 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG AN BÌNH – CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 3.2.2 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng Tuy nhiên giải pháp thực có hiệu mơi trường vĩ mơ thuận lợi Vì vậy, sau số kiến nghị ngân hàng Nhà nước Việt Nam để hồn thiện mơi trường vĩ mơ, tạo điều kiện cho cơng tác huy động vốn ngày có hiệu 3.2.3 Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ đội ngũ cán 3.2.4 Nghiên cứu đưa hình thức huy động vốn - Triển khai nâng cấp quỹ tiết kiệm lên thành điểm giao dịch để tối đa hoá suất lao động, tăng khách hàng tiền gửi tiềm thông qua sử dụng dịch vụ ngân hàng Phát triển đa dạng hình thức dịch vụ liên quan đến huy 3.2.5 động vốn - Thực dịch vụ tư vấn cho khách hàng loại hình tiết kiệm cho phù hợp đem lại lợi ích cao cho khách hàng Như ngân hàng thu hút lượng vốn từ khách hàng KIẾN NGHỊ 3.3 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ Ngân hàng Nhà nước 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP An Bình 3.3.2.1 Tạo cho chi nhánh có chủ động hoạt động kinh doanh TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MUC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TMCP: Thương mại cổ phần Luận văn tốt nghiệp ... gấp 1,4 lần tổng vốn Luận văn tốt nghiệp huy động), đòi hỏi nguồn vốn huy động lớn Nhu cầu cho vay tăng nhanh động lực thúc đẩy hoạt động huy động vốn chi nhánh Luận văn tốt nghiệp 2.2.3 Huy động... vào nghiệp vụ sinh lời nhằm tạo thu nhập để bù đắp chi phí hoạt động có lãi Các nghiệp vụ sử dụng vốn Luận văn tốt nghiệp phong phú với nhiều hình thức khác Tuy nhiên, chia làm nhóm sau: ❖ Nghiệp. .. đáng kể Thương mại dịch vụ nhỏ phát triển với nhiều khu chợ lớn doanh Luận văn tốt nghiệp nghiệp thương mại dịch vụ hoạt động tốt, làm cho tình hình kinh tế nơi có nhiều thay đổi theo chiều hướng