Hoàn thiện hoạt động cho vay tái canh cà phê tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh đắk nông tt

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN THÁI NGỌC DUNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÁI CANH CÀ PHÊ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐẮK NÔNG TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Đà Nẵng - Năm 2018 Công trình hồn thành TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS LÂM CHÍ DŨNG Phản biện 1: TS Nguyễn Ngọc Anh Phản biện 2: GS.TS Dương Thị Bình Minh Luận văn bảo vệ Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài – Ngân hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày tháng năm 2018 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tịn - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện Trường đại học Kinh tế, ĐHĐN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài 1.1 Sự cần thiết thực tiễn việc nghiên cứu đề tài t â ă su t mụ t u t t t t t u s với n 2014-2020 trồng ghép c i t o kho ng 120.000 tr ịa bàn tỉnh Tây Nguyên Chỉ o Tây Nguyên, tỉnh trọ hiệ ã trồ dẫ ầu với 43.625 ha, ti t ờng trực Ban m cà phê Tây Nguyên 77 ; tr tỉ Lâ Đồng Đắk Lắk 19.125 t Đắk Nông, hiệ Là tỉnh lân cậ canh cà phê diễn chậm, hiệu qu t thực v c 30% l trình trẻ trì ứ c yêu cầu thực tiễn Bên c nh nguyên nhân giống, k tri qu t liệt, việc ti p cận nguồn vố m t rào c n lớn trì t ồng, vớ k cho vay tái canh cà phê Đắk Nông mớ Đâ ũ t hiệu qu [15] ầu tháng 2/2017, tổ Agribank Việt N â o t kho ng 38 tỷ số gi i ngân r t th p so với nhu cầu vốn tái canh Rào c n vốn vay xu t phát c từ phía ngân hàng c từ phía nơng h Các nghiên cứu ti p cận vốn ngân hàng dừng l i c p nghiên cứu tổng quát h nông dân s n xu t nơng nghiệp nói chung, nghiên cứu với nhữ ho t sâu v t ngành nghề s n xu t riêng lẻ ặc thù s n xu t riêng biệt ặ t ù v t m t r t mẻ v ệc nghiên Xu t phát từ yêu cầu học thuật thực tiễ cứu ề t “Hoàn thiện hoạt động cho vay tái canh cà phê Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đắk Nông” cần thi t Mục tiêu nghiên cứu Nghiên cứu sở lý luận thực tr ng ho t tái canh cà phê t A rb k Đắk N số khuy n nghị nhằm hoàn thiệ trì v t ng cho vay ề xu t m t ụng tái canh cà phê củ A r b k Đắk Nông Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đố t ng nghiên cứu v ng nhân tố t n ho t ề lý luận thực tiễn ho t ng cho vay tái canh cà phê củ A r b k Đắk Nông 3.2 Phạm vi nghiên cứu a Phạm vi nội dung nghiên cứu Đố t ng nghiên cứu củ nhân tố t n ho t A r b k Đắk N ềt sở lý luận, thực tr ng ng cho vay tái canh cà phê ối với h trồng cà phê từ ă -2016 b Phạm vi không gian Đề t c thực t A r b k Đắk Nông c Phạm vi thời gian Ph m vi nghiên cứu thực tr ng cho vay tái canh cà phê kho ng thời gian 2014 - 2016 Phƣơng pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp phân tích tổng hợp 4.2 Phương pháp quan sát 4.3 Phương pháp thống kê 4.4 Phương pháp thu thập số liệu 4.5 Phương pháp phân tích số liệu Bố cục đề tài Ngoài phần mở ầu k t luận, luậ vă c k t c u gồm ch : C : Cơ sở lý luận ho t ng cho vay tái canh cà phê NHTM C : ực tr ng ho t ng cho vay tái canh cà phê t i A r b k Đắk Nông C 3: Khuy n nghị nhằm hoàn thiện ho t ng cho vay tái canh cà phê t A r b k Đắk Nông Tổng quan tình hình nghiên cứu 6.1 Tình hình nghiên cứu giới Luận án Ti n sĩ Trần Công Thắng (2011), “Quyết định đầu tư tối ưu người trồng cà phê Việt Nam” Western Australia, b o vệ ă r i học 6.2 Tình hình nghiên cứu nước a Các báo đăng tạp chí khoa học nước: (i) Tác gi S Đặ Sơ & s Bù M t (2011), “Tình hình sử dụng vốn vay nơng h t i tỉnh Kiên Giang”, T p chí Phát tri n kinh t số 250, 8/2011 (ii) Tác gi PGS.TS Ph (2013), “ tỉ ng phát tri Vă K s Đặng Huyền Trang â Sơ L ”, T p chí Kinh t &Phát tri m nghèo Đ i học kinh t quốc dân, số 189(II) tháng 03/2013 (iii) TS Quách Thị Khánh Ngọ (2012) tr ĐH N r s r “Phân tích nhân tố Quốc H o n â tr ng vốn vay h Kinh t & Qu n trị k ịa bàn tỉnh Kiên Giang”, t p chí Đ i học Thái Nguyên, số 05/2012 (iv) Đặ Sơ (2012), “Ứng dụng mơ hình kinh t ng nghiên cứu nhân tố â tr dụng h n tình hình vay vốn tín ịa bàn tỉnh Kiên Giang”, T p chí phát tri n kinh t , số 257, 3/2012 b Các luận văn bảo vệ trường đại học 03 năm gần (i) Luận án ti sĩ k t Nguyễn Thị H i Y n (2016), Tín dụng ngân hàng hộ sản xuất cà phê tỉnh Đắk Lắk, r Đ i học kinh t Hu , 2016 (ii) Luậ vă t c sỹ Lê Thị Lệ Thủy (2014), Thẩm định chương trình tín dụng tái canh cà phê Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Đắk Lắk, C Fu br t r trì ng d y kinh t Đ i học kinh t TP.HCM, 2014 (iii) Luậ vă t c sỹ Nông M C ờng (2015), Hoàn thiện hoạt động cho vay kinh doanh cà phê Ngân hàng thương mại cổ phần quân đội, chi nhánh Đắk Lắk, b o vệ t nẵng, 2015 Đ i họ Đ CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY TÁI CANH CÀ PHÊ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NHTM 1.1.1 Khái niệm đặc điểm tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động cho vay NHTM 1.2 CHO VAY TÁI CANH CÀ PHÊ CỦA NHTM 1.2.1 Vài nét hoạt động tái canh cà phê Việt Nam 1.2.2 Nội dung hoạt động cho vay tái canh cà phê NHTM a Phạm vi đối tượng áp dụng b Điều kiện vay vốn c Mức cho vay d Thời hạn cho vay e Lãi suất cho vay tái canh cà phê f Về biện pháp bảo đảm tiền vay, phân loại nợ xử lý rủi ro g Việc giải ngân, thu hồi nợ gốc lãi khoản vay: h Tái cấp vốn ngân hàng i Quy trình cho vay 1.2.3 Đặc điểm hoạt động cho vay tái canh cà phê NHTM Thứ nhất, thời gian cho vay tương đối dài Vớ ặ luân canh, c i t m tái canh t i Việt Nam, cà phê có thời gian t thời h n cho vay vốn tín dụ ngân hàng ph ịnh mứ ă n ki n thi t ă ; tái canh cà phê có th v n8 ă , t ức gi i ngân, tr lãi, thời gian cho vay phù h p m b o việc thu hồi vố ú t tránh rủi ro cho ngân hàng Thứ hai, vốn đầu tư tái canh cà phê mang tính rủi ro cao Rủi ro ho t ng cho vay tái t ờng xu t phát nguyên nhân sau: k t qu ầu tái canh cà phê phụ thu c v ều kiện tự t ời ti t, khí hậu, thiên tai, dịch bệnh Thứ ba, chi phí quản lý cao số lượng khách hàng đông, hoạt động tái canh cà phê địa bàn nông thôn, xa xơi khó khăn Việc ti p cận h trồng v tr ị b t ối r ịa hình chia cắt ồi núi, sơng suối; số ng cho vay nhiều i nhỏ lẻ; chi phí ho t ng cho v ối với h tái canh cà phê cao t v ố t ng khác t ị, khu tậ tru â Thứ tư, trần lãi suất cho vay tái canh cà phê thực theo quy định Chính phủ NHNN Thứ năm, khách hàng vay vốn việc đáp ứng điều kiện vay vốn thơng thường TCTD phải có tên danh sách thực tái canh cà phê cấp có thẩm quyền phê duyệt Thứ sáu, hoạt động vừa đảm bảo thực chủ trương sách Chính phủ NHNN vừa đảm bảo mục tiêu sinh lời, mức sinh lời thấp so với hoạt động cho vay khác 1.2.4 Các tiêu chí đánh giá kết cho vay tái canh cà phê NHTM a Quy mô cho vay tái canh cà phê Đ qu ỉ tiêu: ()D cho vay tái canh cà phê: (ii) Số ng khách hàng vay tái canh cà phê: ( )D hàng vay: bình quân cho vay tái canh cà phê m t khách b Cơ cấu cho vay tái canh cà phê Cơ cấu cho vay tái canh cà phê đƣợc đánh giá qua tiêu thứ : Cơ u theo kỳ h u t ố t u theo hình thức b o ng khách hàng c Tiếp cận vốn vay tái canh cà phê ă (i) Kh t p cận vốn tín dụng khách hàng tái canh cà phê (ii) Hình thức ti p cận vốn tái canh cà phê d Đánh giá kiểm soát rủi ro Chỉ tiêu ph n ánh mứ ki m soát rủi ro cho vay tái canh cà phê ngân hàng: - Tỷ lệ n từ nhóm – - Tỷ lệ n x u: Th kho tr â ối n i b ng/Tổ - Tỷ lệ n có kh tr â ă từ t vốn: Th ối n i b ng/ Tổ n nhóm - Tỷ lệ xóa n ròng cho vay tái canh cà phê - Tỷ lệ trích lập dự phịng th qua việc trích lập dự phịng chung dự phịng cụ th e Đánh giá hiệu kinh doanh Việc tính hiệu qu cho vay tái canh cà phê â bổ, dựa tỷ trọ tổ c tính theo cho vay tái canh cà phê ối chi u với tỷ trọng thu lãi cho vay h tái canh cà phê với toàn b thu nhập ho t ng cho vay ngân hàng 1.2.5 Các nhân tố ảnh hƣởng tới hoạt động cho vay tái canh cà phê NHTM M t số nhân tố phê là: (1) Nhóm nhân tố ặ n ho t ng cho vay tái canh cà m h vay vốn tái canh cà phê, (2) Nhóm nhân tố ặ m NHTM, (3) Nhóm nhân tố sách Chính phủ, (4) Nhóm nhân tố khác KẾT LUẬN CHƢƠNG r uậ ơb Luậ vă v uậ vă t ã ố ắ ữ t u ị â tố v ề ý ủ NHTM rõ t vay tái canh cà phê NHTM v ã ệt ố v ặ ủ t u t k t qu tớ t ủ 11 ă - Có kh t m b o tr n thời h n cam k t, th qua t u b n (ii) Lãi suất cho vay tái canh cà phê (iii) Về biện pháp bảo đảm tiền vay, phân loại nợ xử lý rủi ro A r b k Đắk Nông xem xét quy t ịnh việc cho vay có b m khơng có b t m tài s qu ịnh hành Agribank (iv) Việc giải ngân, kiểm tra mục đích sử dụng vốn A r b k Đắk Nông thực theo ti chi phí thực t phát sinh củ qu trì t dự án, phù h p với v qu ịnh hành chứng từ gi i ngân, khuy n khích gi i ngân hình thức tốn trực ti p cho nhà cung c p vật t thực dự án, t â b ịch vụ (v) Kiểm tra mục đích sử dụng vốn (vi) Phân kỳ trả nợ gốc lãi: (vii) Quy trình cho vay tái canh cà phê 2.2.3 Đánh giá kết hoạt động cho vay tái canh cà phê địa bàn tỉnh Đắk Nông giai đoạn 2014-2016 a Về quy mô cho vay tái canh cà phê ()D cho vay tái canh cà phê Đ n 31/12/2016, tổ 37.817 triệu tă tái canh cà phê toàn chi nhánh 36.7 tr ệu ồng, tỷ lệ tă 31/12/2014 Tuy nhiên, xét mặt hiệu qu , số ngân ầu ă v tr trồ (ii) Số ứng 12,6% tổng nhu cầu vay vốn củ ịa bàn tỉ Đắk Nông ng khách hàng vay vốn tái canh cà phê với thực t gi i t 52,8% so với số dự ki ỉ mớ s t ặt từ ời 12 Đ n 31/12/2016 A r b k Đắk N cho k t ă 3.333% so vớ tă u ã i ngân vốn vay khách hàng, tỷ lệ tă số mớ t 47,7% số ng khách hàng mà chi nhánh dự ki n gi i ngân, chi m tỷ lệ 6,5% tổng số h có nhu cầu t tr ịa bàn tỉ Đắk Nơng D N tái canh cà phê bình qn/khách hàng t tr A r b k Đắk n 2014-2016 xoay quanh mức 120 triệu ồng/ khách hàng (iii) Diện tích cà phê tái canh từ nguồn vốn vay A r b k Đắk Nông Đ n 31/12/2016, nguồn vốn củ A r b k Đắk N ời dâ tr ã ỗ tr ịa bàn tỉnh tái canh 449 cà phê, chi m tỷ lệ 8,1% tổng diện tích cà phê cần tái canh toàn tỉ n 2020 b Về cấu cho vay tái canh cà phê ( ) Cơ u cho vay tái canh cà phê theo kỳ h n ( ) Cơ u cho vay tái canh cà phê theo ố t (iii) Cơ u cho vay tái canh cà phê theo hình thức b Tỷ trọ vay có b cho vay khơng có b m chi m lầ ng khách hàng: m m tài s n cho t 8,6% 13% cho vay tái canh cà phê toàn chi nhánh c Về tiếp cận vốn vay tái canh cà phê (i) Kh ă t p cận vốn tái canh cà phê: Theo mơ hình Probit, giá trị dự vốn kỳ vọ bì q xác su t vay ng từ mơ hình 5,16% vớ lệch chuẩn 22,13% Đ ều cho th y việc ti p cận vốn vay h tái canh cà phê gặp r t nhiều rào c n xu t phát từ nguyên nhân khác (ii) Hình thức ti p cận vốn tái canh cà phê: 13 A rb k Đắk Nông ti n hành thẩ ịnh, gi i ngân, ki m tra, giám sát, thu n gốc thu lãi vay trực ti n 100% h tái canh cà phê d Về kiểm soát rủi ro cho vay tái canh cà phê N x u cho vay tái canh cà phê củ A r b k Đắk Nông 100 triệu Tỷ lệ n x u 0,26% tổ cho vay tái canh cà phê Tỷ lệ rủi ro cho vay tái th p, nhiên không th canh cà phê th p Lý thời gian ân h n tr gốc lãi cho vay t k tr trồng mớ ă é i t o ă A r b k Đắk Nông tri n khai cho vay tái canh cà phê từ t thời gian ân h n tr gố v nhiều kho n n x u, rủ r ò ã t s nh t c e Thu nhập từ cho vay tái canh cà phê Từ ă v k tri bắt ầu có nguồn thu từ ho t t 881 triệu ồng Nă tỷ trọng thu nhập từ v t ặc dù t ã v chi m tỷ trọng 0,39% tổng thu lãi củ v ng n 2016, cho 8% thu nhập từ lãi cho chi nhánh 2.2.4 Phân tích số nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay tái canh cà phê Agribank chi nhánh Đắk Nơng a Nhóm nhân tố thuộc đặc điểm hộ vay vốn tái canh cà phê (i) Các nhân tố n kh ă t p cận vốn vay h tái canh cà phê Phần trình bày k t qu mơ hình hồ qu Pr b t xem nhân tố h tái canh cà phê ãt n kh ă ịnh t p cận vốn vay 14 Bên c nh, mô hình có bi khác mứ ý bi n: diện tích ĩ k ý c lậ u từ % ĩ t ống kê n 5%, bao gồm t có gi y chứng nhận quyền sử dụ t, tình tr ng th ch p tài s n, diện tích cà phê cần tái canh, ă phê, tuổi củ v ờn cà phê, số ă su t v ờn cà ần vay, số tiền cần vay, số tiề ã vay vốn t i TCTD Trong b ng k t qu hồi quy mơ hình Probit, hệ số hàm hồi quy không trực ti p bi u diễn mối quan hệ bi n phụ c lập, luậ vă thu c với bi gi i thích t ổi bi h t ỉ sử dụng hệ số t ă c lập lên kh t p cận vốn vay ối với Agribank Đắk Nông Diệ t t có Gi y chứng nhận quyền sử dụ ĩ t ống kê mức 5% có hệ số t ĩ b Đ ều có ệ t t có Gi y chứng nhận quyền sử dụ ă t p cận nguồn vốn tái canh cà phê dễ kh Theo mơ hình diệ t tă t ì t lớn t có Gi y chứng nhận quyền sử dụ su t vay vốn kỳ vọ tă k ă t p cận vốn vay ã th h trồng cà phê K t qu mơ hình chứng tỏ, n u h ch p tài s n t i ngân hàng kh ă t tì 4,75% Bên c tă tr ng th ch p tài s n r t nhiều tă t: có ý t p cận nguồn vốn dễ dàng 0,347721 lần so với tài s t ch p t i ngân hàng Diện tích cà phê cần tái canh số ă ầ v ều ý thống kê mức 5% Diện tích cần phê cần tái canh tă su t vay vốn kỳ vọ tă xác su t vay vốn kỳ vọ Bi c chiều ă 4,61% số ă tă ĩ xác ần vay vố tă ă 3,34% su t cà phê tuổi củ v ờn cà ph n xác su t vay vốn kỳ vọng, t ă ng su t 15 ă cao kh t p cận vố v vay vố t N xác su t vay vốn kỳ vọ t k â c l i, tuổi củ tă u ầu tă tuổi % t Số tiền cần vay vố t ă n kh t p cận vốn tín dụng h trồng cà phê M t phần, h trồng cà phê tự c m th y nhu cầu vay vốn th p, số tiền cần vay vố tă tă xác su t vay vốn kỳ vọ h ãv tr ệu ồng 76% N c l i, m t số vốn t i TCTD, k c Agribank kh Số tiề vốn vay th ãv vốn t i TCTD tă t p cận tr ệu ồng 78% làm xác su t vay vốn kỳ vọng gi (ii) Các nhân tố ă n ng vốn vay tái canh cà phê khách hàng M diệ t ì bt ũ t bi ý t có gi y chứng nhận quyền sử dụ cầ t tiề ú ă ãv su t cà phê, số ă bao gồm: t, diện tích cà phê ần vay, số tiền cần vay, số t i TCTD, tình tr ng th ch p tài s n, tuổi v ờn cà Đ ều chứng tỏ xét duyệt hồ sơ Nông r t ĩ úý v A r b k Đắk n nhân tố b Nhóm nhân tố thuộc Agribank Đắk Nơng (i) Hình thức cho vay N ã u phần 2.2.3 A r b k chức trị - xã h phối h p với tổ thành lập tổ vay vố tái canh cà phê thông qua tổ vay vốn, tri n khai cho vay n m t số mb tl i tri n khai cho vay tái canh cà phê: - Đối với h t xã h i b o lãnh vay vố k khơng nhậ :k k c tổ chức trị ủ ều kiện tài s n b m, c hỗ tr trực ti p từ tổ chức trị - xã h i 16 â ă ự trì kỹ thuật tái canh cà phê, qu n lý vốn sử dụng vốn - Đối vớ A r b k Đắk Nông: tri n khai cho vay tái canh cà tr ều kiện diện tích tái canh phân tán, nhỏ lẻ, số khách hàng vay lớn t o áp lực t không ti t kiệ ă ng ối với cán b tín dụng; c nguồn lực chi phí cho vay; H n ch kh k m tra, giám sát vốn tín dụng (ii) Tổ chức m ( ) Nă ( v) rì (v) Lự ới: ực lập k ho ch kinh doanh ngân hàng chuyên môn, nghiệp vụ cán b : ng cán b làm cơng tác tín dụng: Tổng số cán b làm cơng tác tín dụng t i chi nhánh 60 ời, chi m tỷ lệ 19,5% tổng số ng tồn chi nhánh Lự ng cán b làm cơng tác tín dụng cịn mỏng, số khách hàng bình qn/cán b làm cơng tác tín dụng (bao gồm c tr ởng phòng/tổ tr ởng) 575 khách hàng/cán b vị 1.000 khách hàng/cán b c Nhóm nhân tố thuộc cung cấp dịch vụ cơng: d Nhóm nhân tố thuộc sách Chính phủ 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÁI CANH CÀ PHÊ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH ĐẮK NÔNG 2.3.1 Kết đạt đƣợc 2.3.2 Hạn chế cần khắc phục ngun nhân hạn chế: - Cho vay khơng có b m tài s n chi m tỷ trọng th p - Quy trình, thủ tục cho vay cịn nặng nề, phức t p, h n ch mở r ng cho vay tái canh cà phê - Không áp dụng cho vay thông qua tổ vay vốn/ tổ liên k t -C ị qu v ịnh gi i ngân vố ầu t t i ngân nhiều lần theo ti theo quy hằ ă , gi i 17 ngân không dùng tiền mặt t ủ t 9v ứng từ chứng minh mụ u ầu cung c t ầy trở ng i ối với h nông dân vay tái canh cà phê t Đắk Nông lớ -C ú trọng phân bổ nhân lực cho cơng tác tín - Chi nhánh ch ú trọng áp dụng biện pháp phân tán rủi dụng ối vớ t ro tín dụ tr ặc thù thời gian ầu t mang tính rủi ro cao KẾT LUẬN CHƢƠNG r uậ vă ã trì b k t qu nghiên cứu chủ y u sau:Giới thiệu khái quát A r b k Đắk Nơng tình hình ho t qu ă ng kinh doanh củ thực tr ng ho t -2016; Phân tích ởng ng cho vay tái canh cà phê, nhân tố n ho t Qu rút r ậ ịnh mặt thành công, h n ch nguyên nhân h n ch ho t ng cho vay tái canh cà phê t i chi nhánh Những k t qu nghiên cứu trì b tr pháp hoàn thiện ho t ơ sở quan trọng nhằ v t tr ề xu t gi i 18 CHƢƠNG MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TÁI CANH CÀ PHÊ TẠI AGRIBANK ĐẮK NÔNG 3.1 KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI AGRIBANK ĐẮK NÔNG 3.1.1 Tăng cƣờng khả tiếp cận giải ngân vốn vay a Đẩy mạnh cho vay thơng qua tổ vay vốn Chi nhánh cần tích cực phối h p với c p quyền t i ị tổ chức trị xã h dân H i Liên hiệp phụ nữ ị H i nông thành lập tổ vay vốn tái canh cà phê thực cho vay thông qua tổ vay vốn, thực tốt Nghị quy t liên tịch thỏa thuận liên ngành cho vay phát tri n nơng nghiệp, nơng thơn b Nhanh chóng triển khai điểm giao dịch lưu động r ều kiện việc mở r ng m c tính tốn cân nhắc, việc tri nhằm mở r ng m k ới chi nhánh ph i m giao dị riêng ng ịa bàn xã nông thôn vùng sâu vùng xa gi i pháp thi t y u nhằm tă ti p cận ngân hàng củ u ờng kh ă ời dân nói chung h tái canh cà phê nói ồng thời giữ vững phát tri n m nh thị phần tín dụng thị tr ờng nơng thơn c Đẩy mạnh cơng tác quảng bá chương trình cho vay tái canh cà phê d Chú trọng công tác chăm sóc khách hàng 19 3.1.2 Tăng cƣờng tỷ trọng cho vay bảo đảm khơng tài sản hồn thiện quy trình cho vay hộ sản xuất cà phê a Không nên coi tài sản bảo đảm yếu tố định việc thẩm định cho vay đơi với việc hồn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội nhằm tăng cường khả cho vay khơng có bảo đảm tài sản b Đơn giản hóa quy trình cho vay hộ tái canh cà phê 3.1.3 Quan tâm mức công tác kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tái canh cà phê Mặ ù tr n 2014-2016, tỷ lệ n x u cho vay tái canh cà phê th p v vay gi i ngân từ t qu ịnh củ NHNN phát sinh rủi ro Song ho t ẩn kh ă rủ r ts XLRR phần lớn ò tr t ời gian ân h n n kỳ h n tr n gố ã ng cho vay tái canh cà phê tiềm D ầ qu tâ ú ức n công tác 3.1.4 Tăng cƣờng công tác đào tạo nguồn nhân lực, nâng cao chất lƣợng cán làm cơng tác tín dụng 3.2 KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI AGRIBANK VIỆT NAM - Đề xu t Agribank nghiên cứu ban hành s n phẩm tín dụng cho vay khởi nghiệp với mức lãi su t u ã h ì nghiệp khởi nghiệp có th ti p cận nguồn vốn tín dụng - Hồn thiện quy ch , quy trình nghiệp vụ liên quan cho vay tái t ớng gi n hóa thủ tục, quy trình, gi m c v ề v ớng mắc phát sinh trình tác nghiệp t i chi nhánh t ều kiện thi u thời gian thẩ thuận l ịnh cho vay, tháo gỡ ời dân ti p cận nguồn vốn tái canh cà phê 20 -N v tr n khai mơ hình c p tín dụng khép kín dựa chuỗi liên k t từ s n xu t, thu mua, ch bi n tiêu thụ xu t k - Ti p tục tri v qu tổ nhóm, k t h p với h i nơng dân, phụ nữ có k ho ch tổng k t k nghiệm hay học giỏi cho vay qua tổ nhóm, nhân r ng mơ hình cho vay qua tổ nhóm hiệu qu ti t gi m chi phí cho vay, gi m t i tín dụng h s n xu t khu vực nơng thơn nói chung h trồng cà phê nói riêng -N k t qu t u dị u ng bằ rã tri n khai r ù k m tri qu m giao k ho ch thức n chi nhánh 3.3 KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC - Chỉ ều kiệ o t nguồn vốn từ trì -X ét v c ti p cận ự án k c nguồn vốn FDI, ODA, N nguồn vốn ký quỹ củ A rb k ầu t v Đắk Nông ớng dẫn tháo gỡ việc gi i ngân không dùng tiền mặt t t v v ệc cung c ầ ủ sử dụng vốn ối với h nông dân vay chứng từ chứng minh mụ vốn tái canh cà phê nhằm phù h p với tình hình thực t s n xu t kinh doanh t i khu vực nông thôn sơ k t - Ti canh cà phê, c i ti cho ho t ệu qu g trình cho vay tái t ức cho vay, có sách riêng dành ng tái canh cà phê t â ịnh mức cho vay 01 cà phê -X v ét v ầu t nguồn vố ề xu t Chính phủ sửa ổi, bổ sung Chính sách t tr n nông nghiệ ối vớ C D tr t t u ã ịa bàn nông thôn ồng thời 21 ều chỉnh mức cho vay khơng có b m tài s ối với h nơng dân có nhu cầu vay vốn tái canh cà phê 3.4 KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CHÍNH PHỦ, CÁC BỘ NGÀNH 3.4.1 Về sách phát triển ngành cà phê a Về đầu tư phát triển ngành cà phê b Về phát triển thị trường tiêu thụ sản phẩm 3.4.2 Về sách bảo hiểm nông nghiệp cà phê Cầ ẩy m nh tri n khai sách b o hi m nông nghiệp, b o hi m cho s n xu t cà phê, b o hi m cho cà phê Tham gia b o hi m nông nghiệp, h s n xu t cà phê nói chung h tái canh cà phê nói riêng h n ch thiệt h i x y thiên tai, dịch bệnh, sở chia sẻ rủi ro c ồng 3.4.3 Về phối hợp thực nguồn lực hỗ trợ Chính phủ Mặc dầu ã ều nỗ lực, song nguồn lực hỗ tr Chính phủ ối với s n xu t nơng nghiệp nói chung ngành cà phê nói riêng cịn r t h n ch , mặt khác trình tổ chức thực t “k ho k ” “ t u út - ” ệu qu nguồn hỗ tr c nguồn lực xã h i hóa Chính phủ nên phân bổ nguồn lực cho tổ chức hiệp h chủ trì, phối h p thực hỗ tr Chính phủ m t số ĩ vực n phát tri n thị tr ổi chuyên ngành, có tác dụng thi t thự công nghệ, nâng cao ch t phẩm cà phê ng nguồn lự … lo i s n 22 3.5 KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI UBND TỈNH ĐẮK NÔNG 3.5.1 Tiếp tục làm tốt cơng tác truyền thơng chƣơng trình tái canh cà phê 3.5.2 Tăng cƣờng công tác quản lý, tổ chức hỗ trợ kỹ thuật chƣơng trình tái canh cà phê - Trong tái canh, c i t o giống cà phê giống kỹ thuật ề nghị Sở Nông nghiệp phát tri n nông khâu quan trọ thôn o, qu giống cà phê ch t ý ứ mb ầ ủ, kịp thời nhu cầu ng tốt cho tổ v â ồng thời có ớng dẫn hiệu qu kỹ thuật thực tái canh, c i t o giống cà phê 3.5.3 Có sách kêu gọi ƣu đãi đầu tƣ doanh nghiệp chế biến cà phê 3.5.4 Chỉ đạo quan liên quan phối hợp tháo gỡ vƣớng mắc liên quan đến tài sản bảo đảm vốn vay - Nhiều doanh nghiệp, h dân có tài s n gắn liề tr nhà, nhà kho, sâ ơ,v â âu ă ầu h t k c p gi y chứng nhận quyền sở hữu dẫ ý â th ch p vay vố t m b o tính pháp Đề nghị UBND tỉ quan có thẩm quyền tổ chức tuyên truyề c v ớng dẫn có ời dân sách hỗ tr c p gi y chứng nhận quyền sở hữu tài s doanh nghiệp - Hiện t ị t thực t thị tr k k ă vệ v chênh lệch r t lớn t UBND tỉ ịnh giá trị tài s n th ch â Đề nghị NHNN có ki n nghị với UBND tỉ ét ều k u qu ịnh, gây vay vốn Đăk N t phù h p với giá thị tr ờng có 23 qu ịnh riêng ền bù thu hồ â vay vố tv ều kiện thuận l t tr ờng h b t cập: Có nhữ s qu qu Cơ qu r t chậm ò ã t i quy t xong ã ă lý xong Đề nghị ã vẫ ời dân vay vốn qu - Việc xử lý tài s n th ch p củ chuy n hồ sơ t sở th ch p n o UBND tỉnh có ý ki n tr p khắc phục b t cậ ẩy nhanh ti gi i quy t hồ sơ hỗ tr ngân ều kiện cho ngân hàng lành m nh hàng việc thu hồi vốn, t hóa tài ch t lý tài s v ng tín dụng nhằm góp phần tốt tr sách tái canh cà phê tỉnh KẾT LUẬN CHƢƠNG r sở k t qu ho t củ A r b k Đắk Nông nghị ối với ho t ng cho vay tái canh cà phê ã có b t b ng, qu k u n ng cho vay tái canh cà phê củ ẩy m nh cho vay thông qua tổ vay vốn, tri u r ă s m tài s n k k tă ờng cho vay khơng qu trì … Đồng thờ tr m giao dịch v uậ vă ối với h ũ r khuy n nghị ối với Agribank, NHNN, Chính phủ UBND tỉnh Đắk Nơng nhằm t ho t v ều kiệ t A r b k Đắk Nơng hồn thiện tr t KẾT LUẬN Cho vay tái canh cà phê gi i pháp tích cực góp phần mở r ời trồng cà phê ti p cận nguồn vốn, t i trì t tr ng lực ẩy m nói chung tỉ Đắk Nơng nói riêng Về phía ngân hàng, ho t ồng ều kiệ cho vay tái canh cà phê t ầu t t hiệu v ịa bàn Tây Nguyên Agribank ti p tục mở r ng ụng phát tri n nông nghiệp, nông thôn, nâng c ă củ Đ ực tài chính, góp phần thực chủ tr v N t s ớc xây dựng nông thôn Từ việc nghiên cứu sở lý luận phân tích thực tr ng cho vay tái canh cà phê, luậ vă ã ề nghiên cứu i quy t m t số v s u â : sở lý luận ho t - Hệ thố ng cho vay tái canh cà phê NHTM - Đ k t qu ho t A r b k Đắk N ng cho vay tái canh cà phê n 2014-2016 - Đề xu t m t số ki n nghị nhằm hoàn thiện ho t ng cho vay tái canh cà phê t A r b k Đắk Nông Mặ ù ã ều cố gắng nghiên cứu b n thân h n ch nên luậ vă k thi u sót, r t mong nhậ luậ vă c hoàn thiệ c v C ồng nghiệ Dũ t tránh khỏi Quý thầ Học viên xin chân thành c PGS S Lâ trì ú ỡ t ớng dẫn tận tình ều kiện Q thầy học viên có th hoàn thành luậ vă ... với hoạt động cho vay khác 1.2.4 Các tiêu chí đánh giá kết cho vay tái canh cà phê NHTM a Quy mô cho vay tái canh cà phê Đ qu ỉ tiêu: ()D cho vay tái canh cà phê: (ii) Số ng khách hàng vay tái canh. .. v ệc nghiên Xu t phát từ yêu cầu học thuật thực tiễ cứu ề t ? ?Hoàn thiện hoạt động cho vay tái canh cà phê Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đắk Nông? ?? cần thi t Mục... lãi vay trực ti n 100% h tái canh cà phê d Về kiểm soát rủi ro cho vay tái canh cà phê N x u cho vay tái canh cà phê củ A r b k Đắk Nông 100 triệu Tỷ lệ n x u 0,26% tổ cho vay tái canh cà phê